Как взять ипотеку в банке «Центр-инвест. Как подать заявку на ипотеку в банке центр инвест

Одним из популярных кредитов на протяжении последних 5 лет является ипотека. Современные квартиры стоят непомерно дорого.

Накопить на жилье собственными силами практически нереально, тем более за короткий промежуток времени. Различные ипотечные программы предоставляют шанс приобретения квартиры даже с минимальными первоначальными взносами.

В большинстве случаев условия ипотеки целиком зависят от платежеспособности потенциального заемщика. Одной из кредитных организаций, выдающих средства для улучшения жилищных условий, является «Центр Инвест».

Как оформить ипотечный кредит в «Центр Инвест»?

При оформлении ипотеки достаточно заполнить заявление-анкету и предоставить ее вместе с копией паспорта и справкой о доходах от организации, где заемщик проработал не менее 3 месяцев.

Кредитно-финансовой организацией разработаны отдельные программы для каждого типа кредитования.

Ставка по ипотеке в «Центр Инвест» рассчитывается индивидуально по предоставляемым документам, начинаясь от 12,5%. Первоначальный взнос может быть любым.

Возможны индикативные ставки при внесении суммы до 29% в качестве первоначального взноса и сроке кредитования 10 лет. Первые 5 лет заемщик платит по 13,5% годовых, а с 6-го уже 7,75%+ фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

В случае отказа от индикативной ставки, при тех же условиях, заемщику предлагается по ипотеке ставка в 15,5%. Еще одно достоинство ипотечного кредита в «Центр Инвест», то, что страховка жилья не является обязательным условием.

Условия получения средств на покупку коммерческих объектов:

Для коммерческой недвижимости в «Центр Инвест» предусмотрены более жесткие условия. Стартовый взнос должен быть не менее 25%. Ставка – не ниже 17%. Срок действия кредитной линии по ипотеке не может превышать 5 лет.

Заявление на ипотечное кредитование можно заполнить на сайте банка «Центр Инвест». Для получения средств на покупку коммерческой недвижимости такой вариант дает скидку в 0,25%.

Преимуществом ипотечного кредитования является возможность досрочного погашения без каких-либо пеней и штрафов.

«Центр Инвест» участвует в льготных программах для педагогов школ и детских учреждений. Для них предоставляется ставка по ипотеке в 11% и государственная субсидия на 60 суток после заключения договора.

Ипотечный калькулятор «Центр Инвест»

Сервис размещен на страницах сайта «Центр Инвест». Для получения максимально приближенных к реальности расчетов достаточно:

Выбрать программу ипотечного кредитования;
Определиться со сроками;
Ввести сумму первоначального взноса;
Обозначить общую стоимость жилплощади;
Предоставить данные о зарплате с места работы;
Указать информацию о наличии хорошей кредитной истории.

Чем точнее указаны необходимые цифры, тем больше возможностей для расчетов и сравнения ипотечных программ.

Полученные данные можно приложить к онлайн заявке и отправить кредитному агенту на рассмотрение.

Центр Инвест является одним из крупнейших банков России и в Южном регионе по ипотечному кредитованию. Какие условия предлагает банковское учреждение, список документов для оформления договора и процедура его заключения. какое качество обслуживания, отзывами делятся клиенты организации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Центр Инвест предлагает несколько программ ипотечного кредитования:

• ипотека под 9,75% в год;
• ипотека по ставке 12% ежегодно;
• коммерческая недвижимость;
• заем на приобретение жилой недвижимости для специальных категорий заемщиков по льготных условиям;

Минимальная ставка по ипотеке составляет 9,75% в год. Тариф, применяемый в 9,75%, действует только первые 4 года и увеличивается до 11,75% в год после наступления 5 года кредитования.

Возможно приобретение как квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке. Также предлагается пакет услуг по ипотечному займу для покупки частного дома с земельным участком, на котором он находится.

Действует скидка в 0,25% при оформлении заявки на ипотеку онлайн.

В качестве обеспечения принимается приобретаемый объект недвижимости или имеющееся в собственности заемщика жилье, а также поручительство супруги/а, организации или другого физического лица.

Срок возврата долга составляет от 3 до 25 максимально.

При приобретении недвижимости на первичном рынке оформление отношений осуществляется путем заключения договора о долевом участии в строительстве. Принимаются объекты, только одобренные банком и при застройке аккредитованной компанией.

Требования к клиентам

На момент подачи граждане должны соответствовать условиям:

• гражданство России;
• прописка в регионе нахождения отделения банка;
• регулярный доход в приемлемом размере для обеспечения нормальной жизнедеятельности и несения расходов на ежемесячные взносы по ипотеке;
• наличие идеальной кредитной истории без просрочек и нарушений договора;
• возраст от 21 лет на момент подачи заявки и достижение не более 65 лет при прекращении действия ипотечного договора в связи с полным погашением;
• наличие сертификата на участие в НИС для военнообязанных с накопленными средствами для оплаты первоначального взноса при выслуге от 3 лет на государственной службе;
• благоприятно скажутся на рассмотрении заявки наличие в собственности гражданина ценного имущества, как другой недвижимости во владении без обременений и ограничений, автотранспорта.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным при оформлении ипотечного кредитования. Решение о подключении такой услуги принимается заемщиком самостоятельно исходя из собственных предпочтений. На процентную ставку наличие полиса добровольного страхования не влияет. Титульное обеспечение также не требуется, но может осуществляться по желанию должника.

Какие документы понадобятся

При оформлении заявки предоставляются:

• анкета по форме, заполненная, с личными данными, включая номер и серию паспорта, выбранную ипотечную программу, уровень дохода, характеристики объекта для покупки;
• подтверждение платежеспособности потенциального заемщика – справка 2-НДФЛ или по форме банка, во втором случае осуществляется изменение процентной ставки по кредитному продукту;
• жилищный сертификат по программе Молодая семья, подтверждение наличия обеспечения в рамках специального предложения Материнский капитал со справкой из ПФ РФ о наличии остатка денег на специальном счету для предоставления в банк-кредитор;
• копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная кадровым отделом работодателя;
• согласие супруга/и в оформлении ипотеки и покупки объекта недвижимости либо брачный договор, или соглашение о выделе долей мужа и жены при личном имуществе, заверенные нотариально;
• при подаче заявления индивидуальным предпринимателем потребуются выписки из книги доходов и расходов по учету ЕНВД при применении упрощенной процедуры налогообложения.

• подтверждение юридического статуса объекта – правоустанавливающие документы, в качестве которых принимаются , приватизации, дара, свидетельство о наследовании и др.;
• выписка из реестра государственной недвижимости об отсутствии обременений и ограничений на объект, как ипотеки другого банка, залога, ареста по решению суда или постановлению судебных приставов, отсутствие иных претензий третьих лиц на объект;
• справка из домуправления или паспортного стола об отсутствии прописанных на жилой площади на момент оформления сделки.

Как получить ипотеку в Центр Инвест

Для начала нужно подать заявку в организацию на получение ипотеки. Сделать это можно в онлайн режиме, не обязательно для этого посещать отделение банковского учреждения. Также через интернет представляется возможность редактирования заявки или контроля статуса поданной анкеты по выданному номеру.

Новая заявка выглядит в электронном виде следующим образом:

Выдача средств осуществляется при оформлении договора купли-продажи и кредитного соглашения одновременно, регистрации обременения в пользу банка по кредитному продукту. Если приобретается квартира в процессе застройки, то перевод средств осуществляется по аккредитиву, то есть прямым перечислением строительной компании, минуя передачу средств в наличном или безналичном виде заемщику.

По программе военная ипотека деньги заемщику не передаются для погашения взносов. Они накапливаются на специальном счет за счет государственного субсидирования в течение 3 лет службы в военных частях. Этих денег хватает на покрытие первоначального взноса.

Дополнительно можно погасить части долга за счет материнского капитала или по программе Молодая семья. Финансирование ипотеки осуществляется за счет государственных средств только при условии, что гражданин имеет выслугу лет в 20 лет. Если он покидает место работы до истечения указанного срока, то оплачивает ипотеку за счет собственных средств из других источников.

Оформление онлайн заявки

Оформление анкеты через интернет осуществляется в несколько шагов:

1. Заполнение личных данных, как ФИО, номер и серия паспорта, дата его выдачи. Контактные сведения – мобильной номер, электронная почта, домашний телефон при наличии.
2. Основные данные – место регистрации, состав семьи.
3. Прочие данные и данные о кредите – выбор программы ипотечного финансирования.
4. Источники дохода и расходы – на основании указанных данных банк определяет платежеспособность и наличие постоянной занятости заемщика, его ежемесячные расходы на жизнеобеспечение, покрытие других расходов по потребительским кредитам, оформленным в иных финансовых учреждениях.
5. Подтверждение – на указанный в анкете номер мобильного телефона приходит код, который потенциальный заемщик должен указать в форме на подачу заявку, что является согласием с публичной офертой – условиями заключения договора и тарифами банка Центр Инвест.

Как рассчитать

Подробный расчет, однако, приблизительный можно получить, воспользовавшись электронным калькулятором на сайте Центр Инвест банка.

В форме нужно ввести данные для построения графика платежей, как стоимость недвижимости и срок возврата средств, наличие и объем авансового платежа и требуемая сумма средств для приобретения жилья.

При выборе программы при приобрении коммерческой недвижимости необходимо поставить соответствующую отметку, равно как и при участии в зарплатной или корпоративной системе банка. Это повлияет непосредственно на размер процентой ставки для специальных категорий граждан.

Следует обратить внимание, что сумма займа по предложению Военная ипотека не может быть больше 2,3 млн руб. на основании условий государственной программы. При этом ограничений по выдаче средств в виде определенного лимита по программам Коммерческая недвижимость и приобретение жилой недвижимости в новостройке и на вторичном рынке для определенных категорий клиентов не установлено.

Согласно тарифов верхняя планка установлена в размере 6 млн руб., но банк заявляет, что в индивидуальном порядке для определенных групп заемщиков параметры кредита могут изменяться. Срок выплаты при этом принимается равным 10 лет.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам оформления ипотеки в Центре Инвест относятся:

• низкая процентная ставка в 9,75% в год, ниже только в государственной организации АИЖК – 9,23% при выполнении определенных условий;
• разнообразие программ кредитования улучшения жилищных условий;
• снижение тарифа при оформлении заявки онлайн на 0,25% по пакету услуг;
• крупный размер финансирования до достижения 6 млн руб. и выше для определенных категорий заемщиков;
• возможно приобретения коммерческого объекта недвижимости по специальной программе;
• оформление залога на приобретаемую недвижимость, если объект характеризован на вторичное или первичное жилье, покупка дома с землей;
• залог как имеющейся недвижимости, так и приобретаемой;
• отсутствие необходимости приобретения пакета страховых услуг на риски потери жизни и утраты трудоспособности заемщика.

Заинтересовались предложением по выдаче ипотеки в банке Центр-Инвест? Мы расскажем вам о том, на каких условиях можно ее получить, где найти калькулятор для расчета, а также предоставим возможность прочесть отзывы тех заемщиков, которые уже получали ипотеку в этой компании.

Какие есть программы:

1. «Семейная ипотека» — данным предложением могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Таким заемщикам предоставляется кредитование с государственной поддержкой под ставку на льготный период до 8-ми лет, после чего ставка увеличивается до ключевого процента ЦБ РФ +2п.п. Сумма ограничена — не более 6 миллионов рублей, срок действия договора — до 30 лет, первоначальный взнос не менее 20%;
2. «Первичный рынок» — предоставляется на цели приобретения жилья в новостройке или строящемся доме, покупку таунхауса или рефинансирование. Минимальная ставка равна 10% в год, первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Сумма — от 300 тыс. до 50 млн. рублей;
3. «Вторичный рынок» — предназначена для покупки недвижимости в уже готовых домах под ставку от 9,5% годовых. От заемщика потребуется ПВ от 20%, рассчитывать можно на займ до 6 млн. руб., возврат долга осуществляется в течение 10 лет;
4. — на эти цели вам предлагается сумма от 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 11% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20% от стоимости залога, срок действия договора — до 30 лет. В качестве залога принимается земельный участок, земля + объект незавершенного строительства или поручительство физ.лица.;
5. Здесь также можно взять кредит на приобретение коммерческой недвижимости на период до 10лет. Процентная ставка начинается от 12,75% годовых, необходим первый взнос от 20%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особенности

Из преимуществ кредитования в банке можно отметить следующие пункты:

1. возможность подачи заявки в режиме онлайн,
2. наличие льготных программ,
3. нет обязательного страхования.
4. клиент может выбрать тип процентной ставки – фиксированный или плавающий.

В качестве первоначального взноса принимаются:

• свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимость приобретаемого жилья.

Из обязательных документов заемщику понадобятся копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах за последние полгода. Примечательно, что от зарплатных клиентов нужен только паспорт и заявка.

Как получить кредит:

• выберите нужное вам предложение по цели использования средств,
• Подайте заявку онлайн или заполните её в отделении банка,
• Оцените вашу недвижимость,
• Соберите все необходимые документы,
• Зарегистрируйте договор купли-продажи,
• Подпишите договор в отделении и получите кредитные средства на свой счет.

Обращаем ваше внимание, что выдача кредитных средств по этому виду ипотеки в Центр-Инвест осуществляется только после регистрации перехода права собственности в пользу банка, в противном случае минимальная ставка увеличивается на 3%.

В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить куда более выгодные условия. В качестве примера рассмотрим рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» банке, которые работает в южных регионах Российской Федерации.

Важно! Все условия и процентные ставки, указанные в статье, действуют в начале 2018 года. Для получения более свежих данных рекомендуем обратиться непосредственно к представителям КБ «Центр-инвест».

Ипотечные программы «Центр-инвест» банка

В банке «Центр-инвест» действует пять ипотечных программ. Однако, рефинансирование возможно только в рамках трех из них:

• ипотечный кредит до 6 000 000 рублей;
• кредит на недвижимость более 6 млн рублей;
• заем на строительство жилого дома.

Важно! Первые две программы позволяют приобрести жилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Условия перечисленных программ поможет оценить следующая таблица.

Процентные ставки по кредиту на строительство зависят от срока пользования займом. В первые 10 лет действия кредитного договора будет актуальна меньшая из ставок. С одиннадцатого года и далее будет действовать большая ставка.

Важно! При оформлении заявки через официальный сайт банка клиент получает скидку по ставке в 0,25%.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Перевести в «Центр-инвест» банк ипотечный кредит можно, если он подходит под следующие требования:

• заем взят не менее 6 месяцев назад;
• на момент подачи заявки на перекредитование задолженностей по займу не имеется;
• в ходе последних 180 дней пользования кредитом у заемщика было не более трех просрочек обязательных выплат продолжительностью не более 10 дней каждая.

Важно! Перекредитованию в банке «Центр-инвест» подлежат только займы, оформленные в других финансовых организациях. Собственную ипотеку данный банк не рефинансирует.

Что может быть предметом залога

При оформлении ипотеки в качестве обеспечения по кредиту выступает объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Однако требования к залоговым объектам у всех банков разные, и при рефинансировании это следует учитывать. К примеру, в КБ «Центр-инвест» нельзя перевести кредит, взятый на покупку комнаты. Объектом кредитования могут являться исключительно:

• квартиры в новостройке;
• квартиры на вторичном рынке;
• земельные участки с жилым домом;
• земельные участки без строений;
• парковочные места.

Кроме того, в рамках программы «Кредит на строительство» можно рефинансировать заем, взятый на приобретение пустого земельного участка и строительство на нем дома, либо на покупку недостроенного жилого объекта.

Особые условия

Объем нового кредита не может быть больше той суммы, на которую изначально была оформлена ипотека. «Центр-инвест» банк не дает возможности увеличить сумму займа в ходе рефинансирования или объединить в один договор жилищный и потребительский кредит. Новый заем выдается строго в размере основного долга по рефинансируемому кредиту. Начисленные к моменту погашения проценты при расчете суммы перекредитования не учитываются.

Денежные средства заемщик получает на руки, с целью погашения имеющегося долга и снятия обременения с заложенного объекта недвижимости. После этого предмет ипотеки поступает в залог «Центр-инвест» банку. Следует учитывать, что до этого момента для заемщика будет действовать повышенная процентная ставка по взятому займу. Чтобы рассчитать ее, к ставке, указанной в условиях кредитования, необходимо прибавить 3%.

Кто может оформить рефинансирование

Для перекредитования ипотеки в банке «Центр-инвест» заемщик должен проживать в одном из регионов действия данной финансовой организации. Более того, объект недвижимости, на который был взят кредит, также должен находиться в регионе присутствия банка. Однако, место прописки и проживания клиента не обязательно должно совпадать с адресом заложенного объекта. Переоформить ипотеку могут граждане следующих категорий:

• физические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• собственники бизнеса.

В случае необходимости привлечения поручителей, заемщик, являющийся физическим лицом, также может оформить в качестве созаемщика индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Обязательные требования для всех категорий клиентов:

• возраст – не менее 18 лет;
• возраст на момент окончания кредитного договора – не более 65 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе присутствия банка;
• стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для физических лиц).

Важно! Банк может предъявлять дополнительные требования к клиенту (отзывы на независимых сайтах содержат упоминания об этом). Поэтому для получения более полной информации рекомендуем обратиться в одно из отделений КБ «Центр-инвест».

Требования к документам

Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:

• ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
• копия СНИЛС;
• справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки с печатью работодателя.

Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.

Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.

Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:

• реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
• копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
• графика платежей;
• справки об остатке задолженности;
• документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.

Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.