Как пользоваться бесконтактной банковской картой. Виды карт Visa PayWave

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование, вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

1. Проверьте точность суммы к оплате.
2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2016 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

1. Простота и удобство использования . При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
2. Быстрое проведение операции . При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
3. Уменьшение риска технических ошибок . Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
4. Повышенная безопасность . Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и .

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

На чтение 8 мин. Просмотров 124 Опубликовано 09.09.2018

Банковские карты бесконтактной оплаты появись на мировом рынке в начале 2000-х. Но для россиян это все еще относительно новый платежный инструмент. Чтобы разобраться с ним, рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка – их тарифы, принципы работы и особенности применения.

Что значит «бесконтактная карта»

По сути своей, бесконтактная карта мало чем отличается от обычного банковского пластика. Итак, эти платежные инструменты имеют следующие сходства:

1. У нее есть те же реквизиты, что и у обычной карточки.
2. Ею можно расплачиваться в торговых точках и интернете.
3. Карта совместима с любыми банкоматами Сбера.
4. Никаких ограничений по операциям, по сравнению с обычными картами, не существует.

Отличие можно заметить, если обратить внимание на то, как выглядит бесконтактная карта Сбербанка. На ее лицевой стороне обычно нанесена пиктограмма, свидетельствующая о наличии внутри пластика специальной радиометки. Рисунок выглядит как изображение волн антенны.

С помощью встроенного радиочипа бесконтактная карточка передает на терминал оплаты данные о совершении платежа. Пользователь получает возможность более быстро провести оплату плюс не вводить пин-код.

Важно! Радиочип срабатывает только в том случае, если платежный терминал оборудован соответствующим приемным устройством.

Преимущества пластика такого вида

Распространение платежных карт, оснащенных сипами бесконтактной оплаты, происходит все быстрее. Во многом это объясняется достоинствами таких карточек.

1. Удобство использования – достаточно прикоснуться карточкой к экрану терминала для совершения платежа . Очень удобно, когда руки заняты пакетами с покупками.
2. Скорость оплаты – не нужно вставлять пластик в терминал, возиться с кодом и т. д. Оплата чека происходит в разы быстрее.
3. Повышенная безопасность – поскольку покупатель не выпускает карточку из рук, он не может забыть ее в терминале. Кроме того, нигде не светится пин-код платежного инструмента.
4. Повышение срока службы платежного инструмента – поскольку физическое воздействие на карточку сокращается, снижается и риск ее повреждений, размагничивания и т. д.

Кстати! Покупатель в магазине может вовсе не вынимать карту из бумажника. Сигнал радиочипа обычно проходит через небольшие преграды, такие как слой кожи или ткани, без потерь и проблем.

Разновидности бесконтактных карт

Подключить к уже имеющейся пластиковой карте чип бесконтактной оплаты, к сожалению, невозможно. Но клиент всегда может заменить устаревшую карточку новой. Сделать это можно как с помощью функции перевыпуска, так и просто закрыв надоевшую карту, и оформив новую, с более удобным тарифным планом. У Сбербанка на сегодня имеются две категории бесконтактного пластика – от платежных систем Visa и Мастеркард.

В сентябре 2017 года была также введена в обращение бесконтактная карта МИР Сбербанка. Сегодня оформить такую карточку можно по любому из представленных Сбером тарифов ПС МИР.

Важно! Указанные типы бесконтактных карт совместимы со всеми pos-терминалами, снабженными устройствами для бесконтактной оплаты.

MasterCard PayPass

Данная бесконтактная технология была разработана для своих карточек платежной системой МастерКард. С ее помощью можно совершать списание с карточки без введения пин-кода на сумму до 1000 рублей. При большем объеме покупки владельцу карты придется либо ввести пароль от карты, либо подтвердить платеж подписью на чеке.

Для технологии этого типа характерна повышенная безопасность. Ее чип содержит лишь часть данных о платежном средстве. Даже если в ходе оплаты информация с него будет снята устройствами мошенников, ее будет недостаточно для применения карты в интернете или других торговых точках.

Важно! Данная технология встроена во все карточки МастерКард, предоставляемые Сбербанком.

Visa PayWave

Вторая из наиболее распространенных в мире технологий бесконтактной оплаты, разработанная для карт ПС Visa. Была внедрена в обиход в 2004 году, когда ее аналог от МастерКард еще только проходил первые испытания.

Как и в предыдущем варианте, технология позволяет в одно касание оплачивать чеки до 1000 рублей . При более крупных объемах покупок клиенту придется подтвердить операцию иным способом.

Важно! Visa PayWave встроена во все карты ПС Visa, выпускаемые Сбером, – как дебетовые, так и кредитные. С недавнего времени (с конца 2017 года) возможность получить платежное средство без функции бесконтактной оплаты в Сбербанке исчезла.

Как пользоваться бесконтактными картами

Разберем, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. На самом деле, это очень просто. Необходимо только убедиться, что терминал торговой точки воспринимает такую систему оплаты. Это можно определить по следующим признакам:

• на корпусе прибора указаны названия описанных выше бесконтактных технологий;
• на корпусе нарисован значок излучения антенны (такой же, как и на самой карте);
• на экране при активации возникает приглашение приложить карточку к экрану.

Если терминал подходит, процесс оплаты будет прост. Стоит только приложить карточку любой из сторон к экрану устройства и дождаться звукового сигнала. Если платеж будет больше 1000 рублей, прибор опросит ввести пин-код карты.

Важно! Если POS-блок не воспринимает бесконтактные технологии, карточкой можно будет воспользоваться в обычном режиме.

Действующие тарифы

Замена карты Сбербанка на бесконтактную в рамках планового перевыпуска (по окончании срока годности) будет проведена бесплатно. Если же владелец карточки захотел сменить раньше срока, ему придется заплатить комиссию за изготовление платежного средства . Впрочем, это зависит от тарифного плана. Для ряда кредитных и дебетовых карточек категории Standart/Classic досрочный перевыпуск производится бесплатно.

Что касается абонентской платы за обслуживание, она сохранится прежней, согласно действующему тарифному плану. Наличие бесконтактного чипа не виляет на стоимость обслуживания карты.

Дополнительные возможности

Клиенты Сбера, решившие сделать себе вместо обычной карточки бесконтактную, приобретают возможность ускорить проведение расчетов в торговых точках. Но вместе с этим они сохраняют все преимущества, данные их карте действующим тарифным планом и эмитентом:

• возможность участия в бонусной программе;
• для владельцев корбрендинговых карт – накопление миль/баллов на покупки в конкретной компании;
• для обладателей пластика Gold или Platinum – все привилегии, доступные этому статусу;
• для владельцев Пенсионной карты (и пользователей подобных тарифов) – начисление процентов на остаток по счету.

Также у обладателей карточек остается возможность пользоваться всеми инструментами для дистанционного управления счетами – от СМС-сервиса до веб-банкинга.

Важно! Москвичи с помощью карточек с бесконтактными технологиями могут также оплачивать проезд в транспорте и метро. Жителям других городов такой сервис пока что недоступен.

Есть ли недостатки у бесконтактных карт

Основной недостаток описываемой технологии состоит в том, что бесконтактная оплата картой Сбербанка на сумму до 1000 рублей не требует пин-кода. Таким образом, если карточка будет утеряна или украдена, до момента ее блокировки новый ее держатель может потратить с нее достаточно много денег. Особенно неприятной эта ситуация будет в том случае, когда бесконтактная карта прикреплена к кредитному счету.

Также из недостатков следует отметить достаточно большой радиус действия радиочипа и его хорошую чувствительность. Как уже говорилось выше, владельцу карточки не обязательно доставать ее из портмоне, чтобы совершить платеж. Достаточно приложить кошелек к экрану терминала. Но именно это свойство позволяет мошенникам с помощью специального оборудования списывать денежные средства с карт такого типа, просто проходя на некотором расстоянии от них. Карточка может спокойно лежать в кармане своего обладателя, а деньги с нее спишутся в неизвестном направлении.

Еще из минусов жители небольших городов часто называют отсутствие терминалов, поддерживающих бесконтактную оплату. Но это вряд ли можно назвать недостатком. Карта может взаимодействовать и с обычным платежным устройством. Отсутствие или малое распространение спец-терминалов никак не влияет на ее использование.

Зная, как работает новая технология, многие злоумышленники уже сумели на ней нажиться. Это касается как утерянных владельцами карт, так и самодельных приборчиков, считывающих сигнал с чипа карты.

Что можно посоветовать владельцам бесконтактного пластика для повышения безопасности?

1. Пореже светить карту на людях . Если не доставать ее из бумажника, будет меньше риска оставить ее в торговой точке.
2. В идеале – внести данные платежного средства в телефон (Эппл Пэй или Samsung Pay, в зависимости от модели), а карточку держать дома.
3. Если карта используется только для мелких ежедневных покупок – установить на ней лимит на суточные траты. Так даже при утере мошенники не смогут списать с нее все деньги.
4. Приобрести для карточки экранированный фольгой плотный чехол. Он не только сохранит ее внешний вид и целостность, но и станет преградой для приборов, умеющих считывать радио-сигналы.

Совет: при прочих равных, рекомендуем завести бесконтактную карточку МастерКард. Как уже говорилось выше, технология MasterCard PayPass появилась позже Визы, что позволило ее разработчикам учесть ошибки своих конкурентов. Кроме того, у данной системы повышенный уровень защиты.

Выводы

У Сбербанка довольно много пластиковых карт с бесконтактной системой оплаты. В современном мире эта технология быстро распространяется и становится весьма удобной. Сегодня с помощью таких карт можно оплачивать не только покупки и услуги, но и проезд в метро и общественном транспорте. И это лишь начало развития технологии.

Любой клиент банка может заменить свою действующую обычную карточку на бесконтактную. При этом он сохранит все преимущества своего тарифного плана, и даже ежегодная абонентская плата останется прежней. Подробности о перевыпуске можно узнать в отделении Сбербанка.

Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.

Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.

Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.

Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.

Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.

Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.

Пошаговая инструкция пользования картами с бесконтактной технологией оплаты

Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:

1. Проверить точную сумму к оплате.
2. Поднести карту к POS-терминалу любой стороной на 2-3 секунды.
3. Факт оплаты подтверждается специальным звуковым сигналом и надписью на экране «Одобрено» или «Оплачено».
4. Оплата будет произведена и тогда, если вы поднесёте к терминалу кошелёк, в котором находится карта.
5. Если вы используете бесконтактные карты, находясь за пределами РФ, ограничения по сумме необходимо уточнять у кассира.

Как узнать бесконтактные карты

Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.

Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:

• удобное хранение средств;
• пополнение счета наличным и безналичным способом;
• оплата услуг и покупок в интернете, торговых центрах, зданиях общественного питания. С помощью специального приложения «Тройка» в столице можно оплачивать проезд;
• осуществление денежных переводов;
• использование карты, как на территории РФ, так и за её пределами;
• выпуск дополнительных карт с технологией бесконтактной оплаты;
• сервисы удалённого пользования "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк";
• подключение автоплатежа;
• привязка к электронным кошелькам;
• бонусная программа "Спасибо от Сбербанка".

Преимущества бесконтактных карт

• Удобство.
• Оплатить товар можно, не доставая карту из кошелька и не вставляя её в терминал.
• Чтобы провести операцию, ненужно вводить PIN-код.
• Нет надобности передавать карту кассиру.
• Можно использовать в обычных терминалах или банкоматах.
• Принимают более чем в 30 странах.
• Скорость использования – моментальные.
• Обмен информации с банком происходит мгновенно, поэтому платёж осуществляется за несколько секунд.
• Безопасность.
• Номер карты и другие данные никому не видны.
• Карта остаётся только в ваших руках.

Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.

Где воспользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе. Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

• Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит - 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
• Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили .

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

Оформление бесконтактных карт

Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка, поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:

1. Выберите подходящую Вам карту;
2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. Список всех отделений Вы можете найти по ссылке .
3. Подпишите договор об оказании банковских услуг и предоставлении карты;
4. Дождитесь СМС-сообщения из банка о готовности карты. Как правило, оформление занимает до 10-и дней.

Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.

Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :

• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• Возраст получателя карты - от 14-и лет и от 7-и лет для оформления дополнительных карт.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

1. MasterCard PayPass;
2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках,какпервой, так и второй платежной системына лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

• клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
• после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
• в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
• о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

• Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
• Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
• Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

• не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
• многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
• обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. :

• Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
• Семейство Visa «Аэрофлот»;
• Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Александр Бабин