Как перейти в негосударственный пенсионный фонд. Нужно ли переходить в НПФ

Друг за другом пошли статьи про Негосударственные фонды. Сегодня на повестке вопрос о том, как перейти из НПФ обратно в государственный Пенсионный фонд.

Конечно, это очень соблазнительно, поместить свои деньги, пенсию, в Негосударственный пенсионный фонд () под 12-15% годовых, тогда как государственный больше 7% не обещает. А это, заметим, практически уровень инфляции.

Но, с другой стороны, уж сколько было этих скандалов с всевозможными коммерческими финансовыми фондами, а НПФ по сути своей таким и является. Да, только в 2016-ом сразу у пяти из них Центробанком России были отозваны лицензии. И в их числе не какая-нибудь там «сошка», а довольно крупный НПФ – «Ренессанс Жизнь».

О том, что лучше выбрать в 2017 году: ПФР или НПФ, я писал .

Да, мы все знаем, что в случае банкротства такой организации государство пытается помочь и вернуть вложенные деньги. Но, во-первых, практически никогда возврат не получается в полном объёме. А, во-вторых, нужно будет потратить столько сил и времени, чтобы доказать своё право на свои же «кровные», что ничего и не захочешь, как говорится (придётся, всё-таки, что там спорить, когда на кону по 500-800 тысяч).

Вот и возникает со временем у очень многих пенсионеров желание перейти, тем не менее, под крыло государственного фонда – пусть и проценты меньше, зато надёжнее, а к тому же и постоянно «под оком» .

Есть и ещё два нюанса, о которых не стоит забывать. Пенсия, находящаяся в ПФ России, не облагается налогом. Пенсия в коммерческом ПФ – будет подвергаться контролю со стороны налоговых органов.

И, второе. Ведь пенсия копится не один, два, пусть пять лет. Это дело на 20-30, а то и больше лет. Получается, что мы связываем себя с коммерческой структурой на десятилетия вперёд. Так, прямо скажет, в наш бурный век такие организации просто столько «не живут».

Можно сказать с большой долей вероятности, что при нынешней нестабильной ситуации в экономике, когда за 10 лет грянули сразу два больших экономических кризиса, рассчитывать, что коммерческая финансовая организация продержится хотя бы 10 лет – это уже только для очень больших оптимистов (ну, или очень недальновидных людей).

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.

Обращаю также внимание на то, что переводу будут подлежать все средства на счёте. Не допускается сидеть сразу на двух стульях – всё или в НПФ или в ПФР. Другое дело, что в будущем допускается снова передумать и вернуться в НПФ, но это уже совсем другой разговор.

Два порядка перевода

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать . Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

вы подаёте заявление о переводе;
проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

При, так называемом, досрочном переводе пенсии она будет переведена уже на следующий год после года подачи заявления.

Разница приведённых двух порядков перевода пенсий под государственное управление только в одном – в первом случае переводится и коммерческий доход НПФ от использования пенсии, а во втором нет. В общем, по закону владелец пенсии может рассчитывать на коммерческий доход, если он продержал её в НПФ не менее 5 лет – откуда такой срок и почему так, непонятно.

Тут, вероятно, мы уже сталкивается с законами бизнеса. Что ж, они суровы, никто не спорит. Тогда и пенсионеру необходимо об этом помнить, и постоянно.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

данные пенсионера;
данные его пенсионного удостоверения;
данные НПФ, в котором средства находятся;
данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

Или лично явившись в отделение ПФ.
Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления , если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Когда заявление подано, пенсионеру остаётся только ждать решения ПФ, которое вовсе может и не быть положительным. В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств.

В случае отказа в переводе существует возможность подать заявление-жалобу в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, не забыв приложить все необходимые документы, включая и уведомление об отказе. Теперь ответ должен прийти не позднее чем через 30 календарных дней (или ещё через 30 после соответствующего уведомления).

В любом случае, от пенсионера потребуется настойчивость в осуществлении своего намерения, тем более, если видимых, объяснимых, препятствий в переводе нет и быть не может (а это ситуация подавляющего большинства случаев).

Если перевод произведён

Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.

В будущем же, ежегодно, ПФ обязан информировать гражданина о результатах «работы» денег, включая и размер полученного дохода. Тут, замечу, по закону ПФ должен эти уведомления рассылать по своей инициативе.

Но советую не ждать у моря погоды, проявлять инициативу и свою гражданскую позицию и лично обращаться в ПФ за предоставлением подобной информации, которая должна быть в вашем распоряжении в течение 10 дней. Форма такого уведомления утверждена приказом Министерства труда России № 505н от 31 октября 2012.

Негосударственный пенсионный фонд является учреждением, что обеспечивает определенный уровень социального обеспечения граждан. Организация осуществляет правовую деятельность в рамках законодательства РФ. Особенность функционирования фонда основывается на принципах работы ПФ РФ.

Негосударственный Пенсионный Фонд является некоммерческим учреждением, что работает на основании накопительных сумм. Главным аспектом функционирования и проведения деятельности предоставляется аккумуляция накоплений и вкладов, что инвестируют в определенные направления активов, какие строго обозначены законодательными рамками. В процессе деятельности ведется учет средств, а также определяется назначение и выплата частей сумм.

Принципы работы заключаются в следующем:

НПФ предоставляется некоммерческой организацией, что гарантирует возможность получения финансовых дивидендов гражданам в процессе деятельности учреждения на основании вкладов.
Организации руководствуются принципом безопасного инвестирования, что предполагает возврат суммы денег, которые были инвестированы. На законных основаниях запрещается кредитовать иные организации и фирмы. Единственным разрешением является инвестирование в активы, облигации, акции на разных фондовых биржах.
НПФ обуславливают границы защиты пенсионных вкладов. Фактически, официальные негосударственные пенсионные фонды гарантируют, что третьи лица или государство не имеет права присвоить себе накопленные деньги граждан. Фонды должны обеспечить вкладчикам гарантированные выплаты. Поэтому третьи лица и иные учреждения не имеют права потребовать данных суммы даже в судебном порядке.

Преимущества и недостатки работы НПФ

Как правило, переводятся в негосударственный пенсионный фонд Лукойл граждане, какие желают иметь высокий уровень социальных выплат на старости лет. Переходить в подобные организации рекомендуется физическим лицам, какие имеют доход больше 43 тыс. рублей. Этот аспект объясняется тем, что социальные выплаты по старости не могут быть больше 40 процентов ежемесячного дохода, независимо от уровня заработной платы.

В современной экономической системе негосударственные учреждения имеют полное право не только сохранить возможность выплаты пенсий гражданам, но и сформировать пенсии новых клиентов. На основе предоставленных данных можно перечислить такие преимущества:

Негосударственный пенсионный фонд Кит или иные организации формируют определенны суммы, что получаются из начислений клиентов, а также из доходной части пенсионных резервов и на процентные ставки. Функциональность учреждения является аналогичной банковским вкладам, что формируются на высоких процентах.
Организация несет ответственность за взносы клиентов, что перечисляются каждый месяц. Законодательством указывается: если процентные ставки будут ниже инфляционных, то необходимо компенсировать убытки со счетов страхового начисления.
Пенсионный фонд имеет право реагировать на модификации финансового рынка. В подобной ситуации счета корректируются с учетом экономического и финансового состояния страны.

Все переводы денег осуществляются на основании доходов граждан.
Нет доказательств существования высокой доходной ставки, что определяется биржевыми ставками и финансовым годом.
Существует вероятность отзыва лицензии в учреждения, что потребует перевода денег, а клиентам придется потратиться на денежные затраты.

Мы рассмотрели вопрос: как работает негосударственный пенсионный фонд? Однако, остается важным определить реальные перспективы вложения денег в подобные учреждения. В неблагоприятных ситуациях, клиент имеет право расторгнуть контракт с НПФ. В данной ситуации важно помнить о последствиях и условиях проведения процедуры.

Гражданам, которые желают перевести накопления в НПФ важно помнить, что положенные суммы будут обеспечены от инфляции, при этом, физическое лицо получает возможность получить высокую пенсию. Но не всегда вклады фонда в акции или активы могут свидетельствовать о возврате денег и процентном заработке. Все переводы в фонд и из фонда осуществляются за деньги вкладчиков.

Негосударственный пенсионный фонд: «Лукойл», «Гарант» являются организации с наиболее стабильным доходом. При выборе организации советуется ориентироваться на перспективы и популярность учреждения, что не оказаться обманутыми. Тем более, это определяется высокими процентными ставками фондами на вложенные суммы.

Как перейти в негосударственный пенсионный фонд: пошаговая инструкция

Гражданам, которые родились 1967 года и более молодым лицам позволено в законодательных рамках, выбирать варианты социальных выплат. Главным условием является регистрация в системе общего пенсионного страхования. В соответствии с законами РФ от 15.12.2001 № 167 разрешается:

1. Около 6 процентов индивидуальных взносов обратить на формирование сумм по накопительной системе со страхового взноса.

2. Граждане имеют право отказаться от формирования определенной части пенсии, которая направляется все страховые взносы на обеспечение пенсии.

В подобной ситуации разрешается физическим лицам отказаться от начисления страховых взносов в государственный ПФ и перенаправить все выплаты в НПФ.

Важно знать! С 2015 года на определение сумм накопительной пенсии устанавливаются определенные ограничения, при этом все суммы взносов должны быть направлены на формирования суммы пенсии.

Многих интересует вопрос: как перевестись в негосударственный пенсионный фонд? Чтобы подробно описать все нюансы, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Важно подобрать организацию, что представляется НПФ, а также осуществляет свою деятельность в рамках непременного страхования. Подобный фонд должен действовать в законодательных рамках и иметь лицензию на проведение страхования. Для этого, учреждение устанавливает четкие правила должно быть зарегистрированным в Банке России, а также функционировать в системе гарантирования прав физических лиц.

Шаг 2. Далее, следует обратиться в ПФ РФ, чтобы заключить договор о системе страхования физических лиц, предварительно выучив текст договора. Содержание договора должно иметь определенные пункты, что определяют права и обязанности граждан. В документе указываются такие данные:

Ф.И.О. гражданина РФ, а также полное название ПФ.
Информация о предмете заключения контракта, в которой указывается система аккумуляции и учета пенсионных денег. Просчитываются особенности инвестиций и выплат по документам.
Указывается страховой номер личного свидетельства страховки пенсионных лиц, сокращенно СНИЛС, а также прописывается место и дата рождения, пол.
В контракте должны быть прописаны права и обязанности обеих сторон.
Отдельным пунктом выделяют основания для начисления, что обозначает перечисление прав гражданина на получения суммы с накопительного счета. Пенсия в накопительной схеме предполагает начисление лицам, которые являются застрахованными, а также имеют право на подобную пенсию по возрасту. Для застрахованных лиц не требуется накопления на пенсионных счетах, что образуют сумму выплат накопительной пенсии. Если размеры накопительных сумм составляют больше 5 процентов в соотношении к размерам страховых пенсий по возрасту, что учитывает возможность фиксированной платы, а также размеров, которые рассчитываются на момент назначения пенсии.
Далее определяются проценты в негосударственных пенсионных фондах, что влияют на суммы выплат в случае срочных, единовременных и выплат преемникам.
Описываются аспекты доставки или перечисления пенсии, а также дополнительно указываются расходы, которые влияют на процесс доставки.
Обозначается раздел с ответственностью обеих сторон в результате нарушения договора.
Описывается условия и процедура прекращения контракта в законодательных актах.
Указывается последовательность урегулирования нарушений и споров с обеих сторон.
В конце контракта прописываются реквизиты фонда и вкладчика.

Шаг 3. Гражданам необходимо обратить в территориальное управление ПФ РФ до конца 2015 года заявку о переходе в негосударственное учреждение.

Заявление может быть предоставлено в личной форме или направлено другими вариантами доставки, в том числе разрешается электронная отсылка документации. Также можно обратиться в специальный центр предоставления государственных или муниципальных услуг.

При подаче документов, ПФ обязан убедиться в достоверности поданной информации с помощью паспорта или иного документа, идентифицирующего личность. В случае электронной пересылки, все данные подтверждаются электронной цифровой подписью и так далее. Если заявка направляется через почтовое отделение нужно все важные документы заверить нотариально. При личном запросе о переводе необходимо предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования в обязательном порядке, а также контракт с негосударственным пенсионным фондом Гарант или иной организацией.

Шаг 4. ПФ РФ должен проверить всю информацию о личности и направить личное уведомление и решении. По законодательным нормам государственный фонд имеет право направить документы до 1 марта 2016 года. Если ПФ принял положительное решение в ситуации перевода, то все накопления передаются в негосударственный фонд до 31 марта 2016 года. ПФ РФ в последовательном порядке должен направить уведомление лицам, которые подавали заявление. В документе может указываться разрешение или запрещение о переводе. Также, граждане имеют право преждевременно попросить данные о разрешении.

Важно знать! Мы рассмотрели вопрос: как перейти в другой негосударственный пенсионный фонд, но как быть в ситуации потери негосударственным учреждение лицензии на деятельность. В подобной ситуации за решением суда направляется уведомление каждому вкладчику фонда, в котором указывается прекращение деятельности учреждения. Данное уведомление свидетельствует об аннулировании контракта, а также автоматическом перенаправлении средств в ПФ РФ.

Нюансы перечисления накопительных средств в НПФ

При переводе страховых накоплений с государственного учреждения в негосударственное необходимо удостовериться в правильности отображения сумм вкладчиков. Чтобы проверить все данные, гражданские лица могут отправить запрос по местам трудоустройства и попросить у руководителя информацию обо всех страховых взносах. Полученные данные обычно сверяют с выписками из НПФ. Все суммы взносов формируются с официальных мест трудоустройства.

Если вы не уверены в предоставленных данных и сомневаетесь в их истинности, важно вновь обратиться к работодателю. Если суммы накопления малы или практически их нет, то это обозначает об отклонениях от уплаты. В подобных ситуациях рекомендуется сверять данные с ПФ РФ, а также получить всю информацию с территориального учреждения. Если показатели не сходятся, то важно обратиться за данными в НПФ.

Вкладчик имеет полное право расторгнуть договор с НПФ, а также выбрать иное учреждение, свободно оттого, государственное оно или нет. В подобной ситуации советуется подать заявку в ПФ о переходе в иную организацию на законных основаниях. Негосударственный фонд важно уведомить о расторжении контракта. Все суммы и накопление должны перевестись на счет иного учреждения.

Для получения накопительных частей со страхового взноса необходимо законодательные основания на момент выполнения пенсионного возраста и так далее. Также, возможно уйти на пенсию на основании трудового стажа. Пенсионным возрастом для выхода неа пенсию считается выход женщин в 55 лет, а мужчин в 60 лет. Аспекты вопроса: как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд, рассмотрены для лиц, которые получают высокие заработные платы, что оправдывает их перевод.

Если гражданин заключил договор об обязательном пенсионном страховании и, соответственно, перешел в категорию застрахованных лиц, он имеет право подать заявление о переходе из негосударственного (негосударственного пенсионного фонда) в ПФР (Пенсионный фонд России).

Это заявление можно подавать не чаще одного раза в год (см. абз. 5 п. 6 ст. 13, п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ от 07 мая 1998 г., пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 г.). В статье мы подробно ответим на вопрос как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд и приведем примерный алгоритм действий по переходу.

Написать заявление о переходе из НПФ в ПФР

Существует два вида перехода и, соответственно, заявления в каждом случае пишутся разные: при обычном переходе и при досрочном переходе (абз. 46-47 ст. 3 Закона № 75-ФЗ).

Если заявитель пишет заявление о переходе, то сам переход происходит в следующем году после истечения пяти лет после подачи заявления (исключение может быть только в том случае, если после подачи заявления гражданин написал другое заявление).

Если пишется заявление о досрочном переходе, то переход осуществляется в следующем году после года подачи заявления.

В тексте заявления о переходе в ПФР необходимо указать, в соответствии с п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ:

Выбранный инвестиционный портфель. Выбрать нужно из следующих вариантов:
- Инвестиционный портфель УК (управляющей компании). Выбрать управляющую компанию можно на сайте ПФР в разделе «Гражданам» - «Будущим пенсионерам» - «О пенсионных накоплениях» - «Перечень НПФ и УК». Этот список также доступен в любом районном управлении ПФР.
- Расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК). Государственной управляющей компанией, согласно Постановлению Правительства РФ № 34 от 22 января 2003 г. является Внешэкономбанк.
- Инвест. портфель гос. ценных бумаг ГУК.
Для застрахованных лиц 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать и указать вариант пенсионного обеспечения, согласно п. 1.1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ, из вариантов:
- Или отказ от финансирования накопительной пенсии и направление 6% страхового взноса на страховую пенсию (в этом случае необходимо написать заявление об отказе в финансировании накопительной пенсии и о направлении 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии. Однако законодательством установлен так называемый мораторий на формирование накопительной пенсии, который действует до 2019 года, поэтому вся сумма страховых взносов будет направляться на страховую пенсию (см. ст. 6.1 Закона № 351-ФЗ от 04 декабря 2013 г., п. абз. 2 п. 1.1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ и п. 4 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 г.).
- Или направить 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на накопительную пенсию.

В тексте заявления о досрочном переходе в ПФР указывается та же информация.

Подать заявление о переходе из НПФ в ПФР

Заявление предоставляется в отделение ПФР по месту жительства до 31 декабря текущего года. Подача заявления также возможна через МФЦ. Способы подачи определены в Законе № 75-ФЗ (п. 3 ст. 36.8) и в Порядке, утвержденном Постановлением Правления ПФР № 991п от 11 ноября 2016 г. (п. п. 5, 5.1):

Подача заявления лично. Заявитель должен иметь при себе паспорт, а также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Подача заявления через МФЦ, по почте, курьером или через интернет в виде электронного документа с электронной подписью. Подлинность подписи заявителя и его личность удостоверяется или сотрудником МФЦ, или нотариусом, или сотрудником организации, имеющей договор с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если такой договор имеет ваш НПФ, из которого вы переходите, то подать заявление о переходе в ПФР можно непосредственно в этом НПФ.

В территориальных органах ПФР имеется список организаций, с которыми ПФР заключил договоры о взаимном удостоверении подписей, а также список пунктов, в которых можно подать заявления о переходе или досрочном переходе в ПФР.

Случается, что уже после подачи заявления о переходе в ПФР граждане меняют свое решение в части выбора инвестиционного портфеля или решение о направлении 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса. В таком случае они имеют возможность подать уведомление в ПФР о своем новом выборе инвестиционного портфеля или страховщика путем подачи электронного документа.

Сделать это необходимо не позднее 31 декабря того года, который предшествует году удовлетворения заявления о переходе в ПФР.

Смотрим ст. 36.8-1 Закона № 75-ФЗ и п. 3 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР № 850п от 09 сентября 2016 г.).

Дождаться решения ПФР по вашему заявлению

При подаче заявления после 31 декабря текущего года ПФР имеет право не принимать на рассмотрение эти заявления (п. 4 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 36.10 Закона №75-ФЗ, при подаче в ПФР нескольких заявлений, которые поступили до 31 декабря текущего года, рассматриваться будет то заявление, которое поступило позже всех остальных.

Срок рассмотрения заявления, поданного до 31 декабря, устанавливается до 1 марта того года, который следует за годом истечения пятилетнего срока с момента подачи заявления о переходе в ПФР.

Если подано заявление о досрочном переходе, срок его рассмотрения истекает 1 марта года, который следует за годом подачи заявления. До этого крайнего срока ПФР должен принять свое решение об удовлетворении заявления или об отказе (см. п. п. 6 и 7 Порядка и Закон № 75-ФЗ (п. п. 1 и 3 ст. 36.10).

Если решение ПФР положительное, то, согласно п. п. 1, 5 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ ПФР должен:

Внести в тот же срок, то есть до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или до 1 марта года, наступающего после прохождения пяти лет с года подачи заявления о переходе, все изменения в единый реестр застрахованных лиц.
До 31 марта года, в который вносятся изменения в реестр застрахованных лиц, уведомить НПФ о внесении изменений, и направить уведомление заявителю.

Как только изменения в единый реестр застрахованных лиц внесены, с этого момента договор с НПФ об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие, и пенсионные средства, накопленные на вашем счету, передаются в ПФР.

Срок для передачи средств – не позднее 31 марта года, в который внесены изменения в реестр - см. Закон № 75-ФЗ (абз. 3 п. 2, п. 4 ст. 36.5, п. 4 ст. 36.6, п. п. 2, 4 ст. 36.12).

Современные интернет-технологии позволяют осуществлять переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд и обратно, переходить из одного НПФ в другой, менять инвестиционный портфель и управляющую компанию, не выходя из дома.

Все, что для этого требуется – это иметь регистрацию на сайте государственных услуг и квалифицированную цифровую подпись. Регистрация на портале государственных услуг дает доступ в личный кабинет на сайте ПФР, через который можно оперировать всеми этими данными (см. Информацию ПФР от 29 августа 2016 г.).

По каким причинам ПФР может отказать в переходе из НПФ в ПФР?

Эти случаи перечислены в п. 3 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ:

Если в оформлении заявления допущены отклонения от утвержденной формы документа.
Если порядок подачи заявления был нарушен.
Если в заявлении не указана конкретная УК или инвестиционный портфель УК.
Если в заявлении выбрана УК из числа тех, с кем в настоящее время договора о доверительном управлении средствами накоплений у ПФР не имеется (был расторгнут).
Если в заявлении выбрана УК, которая к моменту подачи заявления подала заявление о прекращении или приостановлении приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений для вновь застрахованных лиц.
Если рассматриваемому гражданину к моменту рассмотрения его заявления установлена срочная пенсионная выплата, единовременная выплата из средств пенсионных накоплений или накопительная пенсия.
Наконец, если на момент рассмотрения заявления о переходе гражданин также подал заявление о срочной пенсионной выплате, о единовременной выплате средств пенсионных накоплений или об установлении накопительной пенсии.

Если ПФР принял решение отказать вам в переходе, то реестр застрахованных лиц остается без изменений, а ваш договор с НПФ продолжает свое действие. Уведомление об отказе с указанием причин для отказа направляется в адрес НПФ и в ваш адрес в срок до 31 марта года, который наступил после года подачи заявления о досрочном переходе или который наступил после окончания пятилетнего срока после подачи заявления о переходе (см. п. 5 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ).

После внедрения пенсионной реформы, в рамках которой пенсионеры могут одновременно получать страховое и накопительное обеспечение, многие граждане начали доверять свои вклады негосударственным пенсионным фондом, вследствие чего может появиться вопрос, как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд. Все юридические тонкости – в данном материале.

Общие сведения

С 2015 года всем гражданам действующее пенсионное законодательство позволяет выбрать тип начисления пенсий. Пенсионеры могут отказаться от накопительной части, что повысит коэффициент их страховых начислений. Тем, кто все же предпочел оформить как страховые, так и накопительные выплаты, необходимо определиться с частным фондом, в котором будут храниться средства.

НПФ завлекают клиентов большими процентами – ставка в таких коммерческих организациях может достигать 15%, тогда как в государственном фонде всего 7%, что практически является уровнем ежегодной индексации. Однако нередко в СМИ можно увидеть заголовки о том, что очередной НПФ лишили лицензии по решению Центрального банка РФ, поэтому вкладчики отдают предпочтение менее выгодным условиям и переходят в ПФР. Кроме того, как предусматривает Федеральный закон №111 (от 2002 года) в определенных случаях (банкротство, аннулирование лицензии) гражданин может быть обязан перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный или в другой НПФ.

Пенсия, что была накоплена гражданином Российской Федерации, из НПФ частично перевестись не может. Таким образом, накопления не могут находиться одновременно в государственном и негосударственном фонде.

Порядок перевода средств

Перевод вклада может быть срочным или досрочным. Как понятно из самого названия, в первом случае оформление пенсии в ПФР деньги не переводятся до определенного срока (2 года, 5 лет и т.д.). Если речь идет о досрочно переводе, то средства переходят уже на следующий год.

Примечательно, что разница заключается не только во времени снятия средств, но и в общей сумме вычета. При срочном переводе на счет пенсионера в Пенсионном фонде помимо его накоплений поступает еще и коммерческий доход частного фонда. Согласно российскому законодательству, гражданину может начисляться коммерческих доход только с тех пенсионных выплат, которые пребывали на хранении в НПФ не менее пяти лет.

Читайте также Особенности оформления доверенности на получение пенсии

Заявление о переводе

Существует унифицированная форма заявления о перечислении средств, которая была утверждена Пенсионным фондом в 2015 году. Подавать заявку о том, чтобы вернуться в ПФР или перейти с одного негосударственного пенсионного фонда в другой, можно одним из нижеуказанных способов:

Обращение в ближайшее отделение ГПФ. Еще одним профильным органом является МФЦ. Сотрудникам ПФР или МФЦ придется провести работы по верификации личности.
Почтовая пересылка. В данном случае верификация подлинности лица является обязанностью лица (статья №185 ГК РФ). Также этим может заниматься уполномоченное лицо российского консульства, если на момент подачи заявки заинтересованное лицо находится за пределами страны.
Электронная подача в режиме онлайн. Чтобы подать заявление, подписанное электронной подписью, о переводе средств, необходимо воспользоваться сайтом Госуслуг, который находится по адресу gosuslugi.ru .

В перечень документов, необходимых для перечисления средств на счет ПРФ, входит:

паспорт;
индивидуальный номер счета застрахованного лица;
нотариально заверенная доверенность (если оформлением занимается постороннее лицо);
свидетельство о подлинности подписи (при отправке документа по почте).

Решение

Перед тем как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой после подачи заявления, пенсионеру остается ожидать вердикта профильного органа. Конечная дата уведомления – 31 марта, так как перейти с негосударственного пенсионного фонда обратно в государственный Пенсионный фонд можно в этот день.

Разумеется, что заявителю могут отказать в переводе. Заинтересованное лицо имеет законное право обжаловать действия ПФР, если решение было принято не в его пользу, однако стоит учесть, что письменная жалоба должна подаваться не позже, чем после 31 дня со дня получения письма об отказе.

Причина отказа

Решение о переводе средств, согласно закону о ПФР, должно быть принято, как минимум, за месяц до конечной даты оповещения сотрудника (31 марта). Таким образом, у работодателя есть один месяц, чтобы отправить уведомление сотруднику о том, что сумма накоплений не перевелась. В оповещении обязательно должна быть указана причина отказа, причем, в большинстве случаев Пенсионный фонд уведомляет пенсионера о конечном решении с помощью сайта Госуслуг.

Читайте также Порядок действий в ситуации, если работодатель не отчисляет взносы в Пенсионный фонд

Можно ли обращаться в Пенсионный фонд, чтобы узнать о переходе? Да, пенсионеры могут непосредственно обратиться в отделение ПФР России, чтобы узнать о статусе перевода, но до начала апреля в большинстве случаев никакой информации вам не предоставят. Дело в том, что процесс принятия решения о переводе является достаточно сложным процессом, поэтому с момента предъявления заявки и пакета документов может пройти достаточно большой отрезок времени.

Изначально подается заявление о переоформлении накопительной части пенсии.
Далее вся информация работниками территориального ПФР переводится в вышестоящее (федеральное) отделение.
Отчет федерального центра, как правило, формируется уже в конце февраля, после чего он передается в территориальное представительство.
Уже в 20-х числах марта местное отделение Пенсионного фонда ПФ оповещает заявителя о том, будет ли переводиться сумма его накоплений в другой НПФ или нет.

Достаточно часто ПФР не указывает конкретную причину отказа в оповещении, почему сумма накоплений не переходит в государственный фонд, вследствие чего появляется мысль о непрозрачности процедуры верификации. Однако в то же время можно выделить самые типичные ошибки:

неверное указание организации, что выступает в качестве страховщика;
идентичные заявки от нескольких лиц поступают в один и тот же день;
неполный пакет бумаг для перевода;
заявление содержит фактические ошибки.

Важно! Нужно уделить должное внимание заполнению Ф.И.О., так как перейти из своего НПФ обратно в государственный пенсионный фонд при малейшем несоответствии в большинстве случаев не получится.

Обязанности НПФ

Перед тем как выйти из негосударственного пенсионного фонда, необходимо рассмотреть случаи, когда частный фонд обязуется переводить из НПФ в ПФР:

аннулирование лицензии частного фонда;
смерть лица, у которого были накопления в НПФ;
на основе распоряжения государственного фонда;
отказ гражданина от накопительной части пенсии;
признание договора со страхователем недействительным (на основе постановления суда);
банкротство НПФ.

После того как Пенсионный фонд одобрил просьбу заявителя о переводе средств, договор с негосударственным фондом подлежит аннулированию. При этом стоит отметить, что все изменения, что касаются начисления накопительной пенсии, стоит вносить в единый реестр.

Постоянная экономическая нестабильность – именно то, что пугает многих граждан РФ в доверии денег государству. Стараясь подарить себе хоть какие-то социальные гарантии относительно будущей пенсии, жители нашей страны все чаще стали переводить собственные накопления в негосударственные Пенсионные фонды.

Однако что это за структуры? Какие бонусы они предлагают? Есть ли риски в сотрудничестве с ними? Нужно ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд в сегодняшних реалиях? Давайте разбираться.

Негосударственный пенсионный фонд для многих пенсионеров кажется ненадежным

Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ) – это организация, получающая накопления от граждан и посредством некоторых манипуляций преумножающая таковые, после чего выдающая денежные средства вкладчикам в виде . Если углубляться в процесс инвестирования, то он крайне прост и выглядит следующим образом:

НПФ формирует «армию» инвесторов, получая от них n-ое количество денег.
Вкладывает полученные ценности в ценные бумаги или банковские депозиты, а также сохраняет часть средств, полученную от гражданина в виде базовой части пенсии.
Преумножает инвестиции и позднее, в виде полноценной пенсии выдает их инвесторам.

Организации типа НПФ являются коммерческими лицами, поэтому могут предложить своим клиентам более выгодные проценты по вкладам, нежели то же государство. Во многом это связано с тем, что негосударственные Пенсионные фонды не имеют большой зависимости от текущей экономической ситуации, так как инвестируют средства в максимально надежные финансовые проекты.

Важно понимать, что вкладывать свои накопления в бюджет НПФ неопасно. С точки зрения законодательства, данные организации являются легальными структурами, деятельность которых четко регламентируется и контролируется на государственном уровне.

Более того, рядом законодательных актов подтверждено, что любой вправе перевести свои пенсионные накопления с баланса государственного ПФ на баланс негосударственного и обратно.

В случае если НПФ будет ликвидирован или расформирован, сумма переведенных средств обратно возвращается на счёт гражданина в государственном Пенсионном фонде, то есть вкладчик ничего не теряет. Подобная возможность появилась не столь давно и основана на том, что государство обязывает любой НПФ страховать полученные вклады, иначе его деятельность будет невозможной.

Есть ли смысл переходить в НПФ

Переходить в негосударственный пенсионный фонд хотят далеко не все пенсионеры

Ответить на вопрос по поводу того, нужно ли переходить в НПФ, должен каждый гражданин РФ самостоятельно. Для этого ему достаточно иметь представление о том, как в нашей стране формируется . На сегодняшний день порядок её формирования таков:

Гражданин предоставляет в ПФ некоторую сумму средств (при официальном трудоустройстве часть работника ежемесячно переводится в ПФ).
Полученные средства подразделяются организацией на три категории: базовую, страховую и накопительную.
После этого каждая из частей будущей пенсии сопоставляется с соответствующей ставкой и происходит накопление таковой.

В государственных и негосударственных ПФ для базовой и страховой частей пенсии действуют полностью идентичные ставки – 6 и 14 % соответственно. А вот для накопительной категории средств у НПФ процентная ставка заметно выше и составляет целых 6 %, против 2 % у государственных структур.

То есть, при грамотном подборе негосударственного ПФ любой гражданин России сможет существенно преумножить свои пенсионные накопления за тот же период времени, что он бы сотрудничал с государственной структурой. Помимо этого, в сотрудничестве с НПФ имеются и другие преимущества, среди которых стоит выделить:

Дополнение к пенсии в виде инвестиций, которые негосударственные структуры вкладывают в госкорпорации, ценные бумаги и банковские депозиты. Государственный ПФ такими вещами не занимается. К тому же, любой солидный НПФ грамотно отслеживает ситуацию на экономическом рынке, поэтому неприбыльное или рисковое вкладывание денег вкладчиков практически исключено.
Полное страхование вкладов, что исключает потерю средств вкладчиков.

Интересны ли вам такие перспективы? Решайте сами. Однозначно можно сказать – негосударственные Пенсионные фонды заслуживают внимания каждого гражданина РФ, который намеревается в старости получать солидную пенсию.

Порядок перехода

Переходить в негосударственный пенсионный фонд совсем несложно

Процедура перехода из государственного ПФ в негосударственный особых сложностей не представляет. Многие ошибочно полагают, что для ее осуществления придется втянуться во все бюрократические тяжбы, но это точно не так. Для того чтобы перейти в НПФ, достаточно:

Найти надежный негосударственный Пенсионный Фонд. Тут важно основываться на двух показателях:
срок работы организации на рынке (чем он дольше, тем лучше);
отзывы о структуре (чем они лучше, тем более предпочтителен ПФ для сотрудничества).
При выборе НПФ лучше пожертвовать парой накопительных процентов, нежели заключить с недобросовестной организацией.

Фонд найден? Теперь необходимо обратиться в него, пообщаться с персоналом и, если всё в порядке, заключить договор обязательного пенсионного страхования. Не забудьте перед подписанием бумаги детально изучить содержание соглашения, дабы убедиться, что все его положения вас устраивают. Если это не так, то лучше воздержаться от сотрудничества с ПФ.

После заключения договора с НПФ остается лишь уведомить об этом государственный ПФ предоставлением в его отделение специального заявления. Образец такого, как правило, предоставляется в НПФ.

Отметим, что при уведомлении государственной структуры о переходе на баланс негосударственного ПФ также важно иметь при себе паспорт гражданина РФ и личный . Подав соответствующие документы, желательно взять соответствующую расписку с сотрудника фонда, дабы в будущем не возникло каких-либо проблем. На этом процедура перехода заканчивается. Как видите, особых сложностей в ней действительно нет.

Риски сотрудничества с организацией

Большинство пенсионеров с недоверием относятся к НПФ

В завершение сегодняшней статьи скажем пару слов о рисках, которыми сопровождается сотрудничество с НПФ. Как стало ясно из представленного выше материала, таковых немного, но все же они имеются, поэтому игнорировать их рассмотрение просто недопустимо.

Сразу условимся, что, сотрудничая с добросовестным НПФ, всеми рисками можно пренебречь, ибо они чрезвычайно малы. Однако при выборе структуры с сомнительной репутацией учитывать любую потенциальную опасность стоит.

Ранее уже было отмечено, что потеря вложенных средств в НПФ невозможна, так как все вклады страхуются. Однако потерять выгоду по накопительной части пенсии вполне возможно. Особенно риски велики, если:

в штабе НПФ работают некомпетентные экономисты, которые не могут качественно проанализировать экономическую ситуацию в стране и часто ошибаются при инвестировании средств вкладчиков;
экономика страны спонтанно «рухнет».

Безусловно, от первого случая не застрахуется никто, а вот защита от второго проста до безобразия – достаточно подобрать к сотрудничеству солидный фонд.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшнему вопросу подошли к концу. Надеемся, представленный выше материал был вам полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в инвестировании накоплений!

Как работает негосударственный пенсионный фонд, расскажет видеосюжет: