Если у вас появился долг по кредиту, и нет возможности перекрыть задолженность, то вам в большинстве случаев придется знакомиться с , с которыми сотрудничают кредиторы. Должники от таких рьяных «работников страдают, не зная, как законным способом . На самом деле, достаточно разобраться с особенностями деятельности таких агентов, а также немного изучить законодательство.
Все организации, которые относятся к категории коллекторских, сотрудничают с кредиторами, помогая им из должников. Конечно же, избивать
заемщика они не будут, однако жизнь они портят существенно, воздействуя на психику должника. Главная задача – внушить, что спокойно жить можно будет только после того, как будет возвращен долг.
Клиентов банковских организаций охватывает паника, поэтому они любыми способами стараются возвратить задолженность – берут еще кредиты, занимают деньги у знакомых, продают имущество и т.д.
Однако коллекторы не любят иметь дело с теми, кто знает законы. Они ищут легкие пути, поэтому от сложных случаев обычно отказываются. Следовательно, если не впадать в панику и знать законодательство, то избавиться от коллекторов и просроченного кредита достаточно просто.
Права коллекторов
Главное оружие представителей коллекторских агентств на первых этапах – это бесконечные звонки должнику. На подобную меру они имеют право, но только с 08.00 до 20.00 в будние дни и с 09.00 до 16.00 в выходные, однако куда проще будет просто сменить номер или же установить на телефон , которое будет блокировать все входящие звонки с номеров, которые вы добавите в черный список. Никаких претензий к вам предъявить коллекторы не смогут, поскольку это ваше личное пространство.
Иногда представители коллекторских агентств звонят родственникам или коллегам должников. Эта мера законной не является, поэтому можно жаловаться на них в полицию в таком случае.
Угрозы – как к ним относиться
Если звонки и визиты не дают желаемого результата или же заемщик сумел от них защититься, коллекторы переходят к угрозам. Они обещают забрать квартиру, имущество, з
апретить выезжать должнику заграницу и т.д. Необходимо знать, что это не более чем блеф, поскольку коллекторы не имеют абсолютно никаких полномочий. О своем знании необходимо сообщить угрожающим.
Скажите, что любые превентивные меры могут приниматься по отношению к должнику только судебной инстанцией, а если коллекторы будут предпринимать какие-то попытки ограничить свободу должника или же отобрать имущество, заемщик сразу обратиться в полицию или прокуратуру. Обычно представители коллекторских агентств на этом останавливают свои нападки.
Продажа долга коллекторам
Нередко банковские организации практикуют представителям коллекторских агентств, и данная мера законна, поскольку в преимущественном большинстве договоров указывается, что банк имеет право продажи долга клиента третьим лицам.
Однако, в данной ситуации, опять же, важно знать свои права. Коллекторы не имеют права заставлять заемщика подписывать новый договор или же вносить свои условия в существующий – все параметры изначального соглашения сохраняются.
Как только банк продает долг, все повторяется. Количество звонков от коллекторов исчисляется двузначными цифрами, они начинают наносить визиты, затем угрожать и т.д. Когда ничего не помогает, они сами обращаются в суд с прошением признать должника банкротом.
Варианты решения ситуации
Должник может выбрать один из двух возможных вариантов решения ситуации:
Если выбран вариант решения вопроса в судебном порядке, то следует обязательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, поскольку только при поддержке специалистов в отрасли кредитного законодательства можно рассчитывать на принятие положительного решения в свою пользу. Опытные юристы предлагают избавиться от звонков и визитов коллекторов, защитить своего клиента от их давления, а в процессе судебного разбирательства .
В последние годы все более распространенной становится практика, когда банк, не способный самостоятельно взыскать с недобросовестного заемщика просроченную задолженность, передает его дело в коллекторские конторы. Однако из-за пробелов, имеющихся в действующем законодательстве, жертвами этих агентств нередко становятся честные граждане, никогда не оформлявшие кредиты и не выступавшие в роли поручителей. Потому сегодня все большее количество людей интересует, как избавиться от коллекторов.
Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?
К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.
Как беседовать с коллекторами по телефону?
Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.
Во время телефонного разговора с коллекторами нужно беседовать спокойно, не позволяя себе переходить на повышенные тона. Одной из наиболее часто допускаемых ошибок считается кидание трубки со словами об отказе платить по счетам. Коллекторы привыкли к такому поведению и точно не отстанут от такого должника.
Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.
Как избавиться от коллекторов?
В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, какизбавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.
Те, кто задумывается, как избавиться от коллекторов, должны обязательно фиксировать все совершенные ими противоправные действия, по возможности привлекая в свидетели друзей и соседей. Узнав о грамотном поведении заемщика, они поумерят свой пыл.
Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.
Как избавиться от звонков коллекторов?
Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.
Если коллекторы звонят на можно просто обратиться в соответствующие органы с просьбой сменить номер.
Правила поведения при личной встрече
Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.
Встретившись с представителем агентства на лестничной площадке, необходимо потребовать от него любой документ, удостоверяющий личность, ксерокопию договора на передачу прав требования по займу и доверенность, выданную директором учреждения и подтверждающую полномочия конкретного сотрудника.
Обращение в правоохранительные органы
Испробовав все законные рекомендации, подсказывающие, как избавиться от коллекторов, можно обратиться за помощью в полицию. Однако следует быть готовым к тому, что этот поход не даст желаемого результата. Лучшими помощниками в такой борьбе станет ваша настойчивость и знание всех юридических нюансов.
Многие должники все ещё находятся в заблуждении относительно того, что деятельность коллекторов незаконна в принципе. К сожалению, не все так просто. Закон допускает возможность продажи банком долга другим компаниям, даже тем, которые не являются кредитными организациями (в кругу должников такие компании принято называть коллекторскими, а их сотрудников – коллекторами). Кроме того, чтобы сторонняя организация занималась взысканием долга, банку достаточно просто заключить агентский договор, долга. В обоих указанных случаях компания, которая фактически не имеет никакого отношения к банку, сможет на вполне законных основаниях требовать с вас долг. Но стоит помнить, что коллекторы могут обращаться к вам только при наличии определенных документов.
Если к вам обращаются коллекторы, знайте, что в большинстве случаев их действия незаконны. В нормативно-правовых актах, регулирующих процесс кредитования, указаны правила поведения коллекторов. Знаете ли вы, например, что звонить или направлять смс в выходной день коллекторы могут строго с 09.00 до 20.00 часов по вашему местному времени?
Досудебное урегулирования конфликта путем письменного обращения в банк или коллекторскую компанию и проведение переговоров.
На данном этапе вы можете просить банк снизить размер неустойки и реструктуризировать долг. Обычно должники готовы платить по кредиту, но непомерные штрафы, которые начислены за просрочку, «съедают» весь платеж и фактически кредит не гасится. Помните, что условия кредитного договора, которые обязывают выплачивать сначала неустойку, а затем только проценты и основной долг, незаконны, и их можно оспорить. Кроме того, закон допускает возможность снижения размера начисленной неустойки.
Обращение в суд. Если в банке или в коллекторском агентстве не захотели добровольно удовлетворить ваши требования, то необходимо с данными требованиями обращаться в суд.
Кроме того, с 01.07.2015 года закон допускает банкротство физических лиц. В рамках данной процедуры можно предложить банку провести реструктуризацию долга. Если он не согласился на нее при досудебном способе урегулирования конфликта, то в рамках процедуры банкротства банк будет более сговорчив, боясь не получить ни копейки, если должника признают банкротом.
Заявление в правоохранительные органы. Противозаконные методы работы коллекторов побуждают многих должников обращаться в полицию. Но зачастую они встречают там отказ или такое обращение не приносит желаемых результатов – коллекторы по-прежнему пытаются воздействовать на должника. В данном деле могут помочь лишь настойчивость и знание юридических тонкостей общения как с коллекторами, так и с правоохранительными органами.
Как избавиться от коллекторов законно и навсегда? Если вас достали коллекторы и вы не знаете как от них избавиться, Вам необходимо вооружиться знаниями!
Во-первых, вам необходимо знать, что с 2017 года вступил в силу и действует закон о коллекторах . Этот закон существенным образом ограничивает и регламентирует деятельность коллекторских фирм (агентств).
А коллекторы ли?
Первым делом определите, кто вам звонит или иным образом беспокоит. Ознакомьтесь со статье — Кто такие коллекторы Прочитайте статью Закон о коллектора (Основные положения ) . Дело в том, что звонить могут просто некие люди, которые не являются коллекторами и никаких прав вас беспокоить у них просто нет.
Теперь, когда вы понимаете, с кем имеете дело, будем избавляться от коллекторов.
Как избавиться от звонков коллекторов?
Согласно закона о коллекторах:
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
- посредством личных встреч более одного раза в неделю;
- посредством телефонных переговоров:
- более одного раза в сутки;
- более двух раз в неделю;
- более восьми раз в месяц.
По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
- общим числом:
- более двух раз в сутки;
- более четырех раз в неделю;
- более шестнадцати раз в месяц.
Если коллекторы нарушают закон вам необходимо любым способом зафиксировать факт нарушения коллекторами законов. Сохраняйте СМС-сообщения, возьмите «распечатку звонков» у мобильного оператора.
После того, как вы сможете любым способом доказать, что закон в части количества звонков и текстовых сообщений нарушен коллекторами – обратитесь в полицию. Это необходимо сделать в письменном виде. В заявлении необходимо указать то, что коллекторами нарушен законно о коллекторах. В заявлении также укажите, каким именно способом коллекторы вас беспокоят, сколько раз звонили, когда звонили, какие сообщения отправляли, кому звонили (родственникам, соседям) и укажите другие существенные обстоятельства на ваше усмотрение.
Закон о коллекторах правильно называется так:
Федеральный закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Потом напишите жалобу в ФССП России в вашем регионе. Поскольку служба судебных приставов ведет реестр коллекторов
и осуществляет контроль и надзор за деятельностью коллекторов, обстоятельная жалоба в эту инстанцию может быть очень эффективна.
Можно жаловаться в прокуратуру. Прокуратура тоже является органом осуществляющем надзор за исполнением законодательства. Прокурор может вынести представление об устранении нарушений .
После этих мер вы сможете ограничить звонки коллекторов.
Почитайте статью про закон о коллекторах (основные положения) . Статья даст вам большее понимание.
Как избавиться от коллекторов навсегда и законно?
Теперь давайте рассмотрим возможность избавиться от коллекторов навсегда и законно.
Проще всего от коллекторов можно избавить ваших родственников, друзей, работодателя.
Законом о коллекторах предусмотрено, что с вашими соседями, родственниками (и другими третьими лицами) можно взаимодействовать только с их согласия.
Если такое согласие было дано, то его можно отозвать .
Если коллекторы названивают вашим родственникам, соседям без их согласия обращайтесь в полицию, в прокуратуру или в службу судебных приставов.
Уважаемые читатели, если у вас есть еще какие-то вопросы, прошу задать их через форму вопросов .
Все способы борьбы основываются на необходимых процессуальных процедурах и решениях. Бороться с коллекторами нужно путем изучения содержания кредитного договора, его условий, подсчета суммы основного долга, штрафов, пени.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Нужно ориентироваться на правовое положение коллекторов: действуют ли они на основании агентского договора или соглашения о цессии.
В первом случае, должник не обязан общаться с агентом банка, так как посредник не считается держателем долга.
Если взыскатели действуют по договору цессии, то они выкупили долг у банка и будут полноправными кредиторами.
Коллекторы пытаются воздействовать на должника методами запугивания. Такие нападки нужно предотвращать путем обращения в полицию, прокуратуру, суд.
Основания для общения с взыскателями
Общаться с коллекторами нужно после подтверждения их полномочий – на основании договора переуступки прав. Важно самостоятельно высчитать полную стоимость долга.
Если коллекторы отказываются предъявить подтверждения своих полномочий и продолжают угрожать, то нужно обращаться в полицию.
Взысканием задолженности могут заниматься сотрудники службы безопасности банка. Они не имеют к коллекторам никакого отношения, а считаются сотрудниками кредитного учреждения.
Должник должен получить максимально полную информацию о взыскателе, после чего можно выстраивать .
Нарушение прав
Коллекторы часто своими действиями пренебрегают личными, имущественными правами граждан. Они угрожают жизни, здоровью людей, обещая расправиться с должником и его семьей.
Распространены случаи, когда взыскатели публикуют в социальных сетях ложную, порочащую репутацию информацию.
Коллекторы также нарушают закон о персональных данных, получая незаконными путями личную информацию о гражданах.
Законодательная база
Права граждан охраняются Конституцией РФ. Порядок защиты личной информации урегулирован ФЗ № 152 «О персональных данных».
Ответственность за незаконное разглашение личной информации обозначена в КоАП РФ – ст. 13.11. УК РФ (ст. 113, 169) обозначает ответственность за угрозу убийством, причинение вреда здоровью.
В ст. 167 УК РФ указано наказание за умышленное причинение вреда имуществу гражданина или уничтожение вещей.
Как избавиться от коллекторов?
Выяснить, как избавиться от коллекторов следует для того, чтобы прекратить вымогательство и психологическое давление на должника.
Действия взыскателя строятся на том, чтобы своими назойливыми действиями заставить должника платить.
К разбирательству с взыскателями следует подключать правоохранительные органы.
От звонков
Лучший способ избавиться от звонков – приобрести стационарный телефон с фильтром номеров и черным списком.
Звонки взыскателей не будут доходить до адресанта. Нужно также записывать и ставить их в известность о том, что , и, при необходимости, будет передан в правоохранительные органы.
От личных визитов
Если коллекторы пытаются войти в квартиру, забрать имущество, то следует писать заявление в полицию. Можно снимать лица таких лиц на камеру, но если уверены, что коллекторы не поведут себя агрессивно.
Коллекторы не имеют права вымогать деньги у должника, даже если задолженность действительно существует.
Единственный верный способ обезопасить себя от визита – написать заявление в полицию, с приложением аудио-, видеозаписей поведения вымогателей.
Если долг не мой
Узнать: как избавиться от звонков коллекторов, если беспокоят нужно для того, чтобы не позволить взыскателям оказывать психическое давление на человека.
Нужно составить заказное письмо с уведомлением о вручении. В нем стоит изложить информацию о том, что претензии направлены не по адресу, к постороннему человеку.
Даже если долг принадлежит родственнику, другие родные не обязаны за него отвечать, если только не выступили поручителями.
Если не брал кредит
Надо сообщить об этом коллекторам. Если они настаивают на долге, то нужно потребовать предъявить кредитный договор. При наличии такого документа, следует его внимательно изучить.
Возможны случаи, когда мошенники берут кредит по паспорту постороннего человека, подделывая в договоре подпись.
Следует писать заявление в полицию, одновременно обращаясь с иском в суд о признании договора недействительным и ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы.
Коллекторы могут перепутать должника с человеком, у которого аналогичны ФИО и другие личные данные.
От обращений на работу
Универсального способа, который мог бы обезопасить должника от звонков коллекторов на работу, не существует.
Взыскатели стараются распространить информацию о просроченном кредите, оказывая тем самым давление на должника.
Следует написать жалобу в Роскомнадзор о разглашении персональных данных.
Одновременно можно обратиться в прокуратуру. Она начнет проверку правомерности действий коллекторского агентства, которое, возможно, работает без лицензии.
Как бороться законно?
Нужно на коллекторов в контрольно-надзорные органы.
Исковое заявление может помочь взыскать компенсацию за причинение морального вреда.
Если есть опасение за жизнь и здоровье должника и его семьи, то надо писать заявление в полицию.
Следует приобретать технические устройства, позволяющие блокировать звонки коллекторов или – мобильные и стационарные телефоны с черным списком, диктофоны.
Если поступают угрозы
Обязательно нужно зафиксировать эти путем аудио-, видеозаписи.
Если угрозы написаны на стене, входной двери, то их следует сфотографировать. Эти доказательства нужно приложить к обращению в полицию.
В заявлении нужно обозначить:
- сведения об адресате;
- информацию о взыскателе;
- подробное описание: в чем заключались угрозы коллекторов.
Заявление должно быть рассмотрено в течение 3-х дней после обращения.
Будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе в этом.
Можно также обратиться в правозащитные организации, которые предоставят бесплатную юридическую помощь. Возможно обращение в СМИ и редакции популярных телепередач, например, «Человек и закон».
Обращение в правоохранительные органы
Кроме полиции, можно обратиться в следственные органы, прокуратуру. Это необходимо, когда коллекторы угрожают должнику и его физической расправой.
Необязательно обращаться в отделении полиции, можно вызвать их непосредственно во время очередного визита коллекторов.
