А теперь рассмотрим еще более серьезную ситуацию: коллекторы пришли домой . Что делать в этом случае? Сразу скажу, что к таким действия коллекторские агентства прибегают не так часто, но они все же имеют место быть.
Сейчас, на фоне усугубления экономической ситуации в стране и роста объемов проблемных кредитов, услуги по “выбиванию долгов” становятся все более востребованными. Коллекторские фирмы зарабатывают на этом, причем, их заработок напрямую зависит от того, смогут они заставить должника рассчитаться по кредиту или нет, поэтому они всегда готовы использовать для этого любые методы. Думаю, что в нынешнем году ситуация, когда коллекторы приходят домой, на работу, к родственникам и т.д., станет более частым явлением.
Здесь важно понимать следующее:
Многие действия коллекторов, исходя из законодательных аспектов, можно квалифицировать как незаконные. Поэтому их действия часто рассчитаны на тех, кто не знает законов.
Если коллекторы пришли домой, и видят, что вы не в состоянии юридически себя защитить (а они поймут это даже по предшествующему телефонному общению), то наверняка будут действовать более нагло, жестко и незаконно. Если же вы изначально грамотно и вежливо укажете им “на свое место” – коллекторы будут более корректны и избирательны в своих методах воздействия. Итак, что делать, если коллекторы пришли к вам домой? Несколько советов на случай возникновения этой неприятной ситуации.
1. Твердо знайте, что вы ничем им не обязаны. Во-первых, вы даже не обязаны вообще разговаривать с ними, имеете полное право не открывать им дверь. Ваше общение с коллекторами может носить исключительно добровольный, но никак не принудительный характер. Оказание давления на вас с требованиями погасить долг всегда можно расценивать как вымогательство, за исключением случаев, когда на этот счет вынесено решение суда, вступившее в силу. Таким образом, прийти к вам за погашением долга или имуществом для реализации имеют право судебные приставы, сотрудники исполнительной службы, и только после вынесения судебного решения, но никак не коллекторы.
2. Попытки силой проникнуть в жилье уголовно наказуемы. Если коллекторы пришли к вам домой, вы не хотите им открывать или впускать в дом, а они предпринимают попытки проникнуть силой (держат дверь, постоянно стучат или звонят и т.д.) – можете смело звонить в полицию/милицию. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные, вымогают деньги, угрожают и т.д. Помните, что незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли его жильцов является административным, а в некоторых случаях даже уголовным правонарушением. Возможно коллекторы отстанут, даже если вы просто при них начнете демонстративно звонить в правоохранительные органы.
3. Если коллекторы угрожают, хамят, проявляют неуважение – просто закрывайте дверь и прекращайте с ними всяческий диалог. Предложите им все вопросы решать в суде. Даже если вы должны большую сумму, никто не вправе угрожать вам и проявлять неуважительное отношение, все вопросы должны решаться в рамках закона. Если угрозы не прекратятся – остается только вызвать наряд полиции – закон однозначно будет на вашей стороне, даже если вы должник (по этому поводу со стороны правоохранительных органов без решения суда претензий к вам не будет).
4. Если коллекторы ведут себя культурно и вежливо – можете пообщаться с ними (если хотите!), выслушать их аргументы и высказать свои. В этом случае, прежде всего, рекомендую демонстративно включить запись разговора через диктофон в мобильном и предупредить их, что разговор записывается. Далее попросите коллекторов представиться, предъявить свои документы, узнать, какую фирму они представляют, и на основании чего действуют (от имени банка, либо коллекторская фирма купила ваш долг). Также попросите их предъявить кредитный договор, по которому у них есть к вам претензии (это должен быть оригинал либо нотариальная копия договора, простая копия не имеет юридической силы). Все документы рекомендую фотографировать (опять же, это удобно делать при помощи мобильного телефона). Даже если эти записи и снимки вам потом не понадобятся, их наличие уже будет психологически воздействовать на коллекторов (так же, как их приход воздействует на вас), и они будут вести себя более сдержанно, в рамках закона.
5. Ничего не платите коллекторам сразу. Даже если сумма требования невелика, у вас есть возможность ее погасить, и вы решили наконец избавиться от преследования коллекторами. Во-первых, вы не сможете грамотно подтвердить факт передачи денег (всяческие расписки в этом случае не подойдут, деньги необходимо переводить банковским платежом или вносить в кассу банка с соответствующим назначением платежа и получением на руки банковской квитанции). Во-вторых, сумма требований, исходящая от коллекторов, очень часто бывает завышенной, причем, существенно. Они включают туда множество штрафов и т.п. как плату за свои “труды”.
Также, если коллекторы пришли к вам домой, дальнейшее развитие событий можно предположить, исходя из суммы имеющегося у вас долга.
– Если сумма долга невелика (допустим, до 1000 долларов), то вполне вероятно, что коллекторы не будут подавать в суд, поскольку их выгода от этого не покроет издержки. То есть, будут долго звонить, писать, ходить, но в какой-то момент спишут вас как безнадежного должника и перестанут.
– Если сумма долга велика (от 1000 долларов и выше), то, скорее всего, если вы будете продолжать уклоняться от погашения, на вас подадут в суд, дело будет выиграно, и вам все равно придется погасить задолженность, либо иметь дело с судебными приставами, у которых гораздо больше законных полномочий, чем у коллекторов.
Но тут важно знать следующее: пока коллекторы стараются “выбить” из вас долг своими методами, они включают в сумму всяческие свои накрутки, а вот на суде уже вас, вероятнее всего, обяжут выплатить только то, что вы должны банку. При наличии хорошего адвоката – может быть даже без штрафных санкций.
Дождаться суда может быть выгоднее в финансовом плане, чем платить коллекторам.
Конечно же, каждый случай индивидуален, поэтому нельзя сказать, что это правило действует для всех без исключения.
Теперь вы знаете, как себя вести, что делать, если коллекторы пришли домой. Чтобы до этого не дошло – всегда старайтесь максимально четко выполнять взятые на себя обязательства и не берите кредиты, если на 100% не уверены в том, что сможете их погасить в любой ситуации.
Сайт предоставляет вам возможность получить бесплатные рекомендации и советы по ведению личных финансов, семейного бюджета, сотрудничеству с банками, разным способам заработка и инвестирования. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей. До новых встреч!
Для многих людей актуален вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой. Многие знают, что коллекторы часто злоупотребляют служебными полномочиями и начинают угрожать конфискацией имущества. Данная статья содержит информацию о правах и обязанностях коллекторов и должников.
Визит коллекторов
Люди, которые имеют просрочку по платежам перед финансово-кредитными структурами, интересуются, имеют ли право коллекторы приезжать домой. Нет ничего противозаконного в посещении коллекторов должников, поэтому они этим активно пользуются. Однако взыскатели долгов являются гражданскими людьми, которые не имеют властных полномочий. Попытка проникновения в дом представляет собой уголовно-наказуемые действия.
Краткий обзор закона
В 2016 году был принят закон, устанавливающий новый порядок взаимоотношений кредиторов и должников. Согласно новым поправкам, с должником не может работать несколько коллекторских агентств одновременно. Новые правила ввели ограничения на количество звонков, личных посещений и визитов к должникам представителями кредиторов. Поэтому коллекторы могут звонить должникам только 1 раз за 24 часа. Также сотрудники коллекторских агентств не вправе осуществлять звонки должникам более 2 раз в неделю. В связи с чем кредитор может совершить не более 8 звонков в месяц. Чтобы заставить сотрудника лучше думать о сказанных словах, можно включить диктофон. При этом необходимо предупредить коллектора о записи разговора. В процессе общения можно уточнить о возможности реструктуризации долга у сотрудника, задать другие интересующие вопросы. Коллекторам разрешается направлять текстовые сообщения должнику с требованием погасить долг.
При этом сотрудники не могут присылать безграничное количество сообщений, поскольку закон устанавливает определенные нормы. Временные ограничения устанавливаются на все виды взаимодействия с должником. При контакте с должником сотрудник должен назвать имя и сообщить цель своего звонка. В противном случае, коллекторы не вправе ничего требовать от должника, поскольку личность сотрудника не идентифицирована. В связи с этим у заемщика не может быть уверенности в том, что он не мошенник.
Федеральный закон ограничил действия коллекторов в отношении психологического давления, а также введения в заблуждение. Если кредитор или иное виновное лицо совершили нарушения данного порядка, закон предусматривает компенсацию морального и иного ущерба.
Особые категории должников
Федеральный закон установил запрет на непосредственное взаимодействие с должником в следующих случаях:
- недееспособность гражданина;
- должник не достиг совершеннолетия;
- инвалидность I группы;
- пребывание на стационарном лечении;
- банкротство.
Запрет возникает при условии своевременного извещения кредитора о возникших обстоятельствах. Должник может отказаться от взаимодействия с кредиторами и перенаправить диалог через законного представителя. В качестве представителя может выступать только адвокат.
Права коллекторов
Коллекторы могут требовать погашение образовавшейся задолженности в самое ближайшее время. В большинстве случаев должники теряют терпение от напора таких организаций и занимают денежные средства у знакомых или оформляют новый кредит. Подобные действия оказывают серьезное психологическое воздействие на должника.
Если переговоры происходят в рамках закона, коллекторы могут достаточно часто звонить должнику. Также коллекторские организации могут совершать звонки родственникам должника. Часто люди задают вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам должника, поскольку такие действия оказывают серьезное давление.
Полномочия коллекторов
Коллекторы могут выступать на суде в качестве истца в том случае, если выкупили права по кредитному договору. В этом случае коллекторская компания является законным кредитором и вправе подать в судебный орган.
Процесс досудебного взыскания имеет определенные временные ограничения, поэтому в определенный момент речь может идти о судебном разбирательстве. В том случае, если коллекторское агентство осуществляет работу на основании договора цессии, то право на обращение в суд принадлежит только банковской структуре. Если разобраться в данном вопросе, то обратиться в суд может любой человек при наличии достаточных оснований на это.
Перепродажа долга
Некоторые до сих пор считают, что кредитный договор может несколько раз продаваться и покупаться, как некий товар. Коллекторские агентства не ориентированы на кредитование населения. Банковская организация продает долг только в исключительном случае, когда его погашение практически невозможно. Коллекторы достаточно разборчиво относятся к приобретению долгов, поэтому выбирают только такие договора, которые могут принести выгоду в будущем. Если взыскать сумму задолженности с должника невозможно, такой договор называют "мертвым". Поэтому, коллекторское агентство не будет приобретать убыточную сделку.
Если должник своевременно и добросовестно погашает кредит, то коллекторы не станут круглосуточно звонить и приходить домой. Чтобы исключить появление лишних проблем и максимально обезопасить себя, следует придерживаться простых правил. Если у должника возникли финансовые сложности, необходимо сообщить данную информацию сотрудникам банка.
Иногда кредитная организация может пойти навстречу клиенту и договориться об отсрочке кредита или реструктуризации долга. Лучше частями выплатить сумму долга и решить конфликт мирным путем. Если от коллекторов поступают угрозы, необходимо писать в соответствующие органы о совершении незаконных действий.
Визиты коллекторов
Вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой волнует многих должников. Федеральный закон не установил запрета на посещение жилища должника, поэтому коллекторы могут прийти на законном основании. Если коллектор явился лично, должник вправе попросить предъявить документы. Можно записывать встречу с сотрудником на видеокамеру. С визитером рекомендуется говорить как можно более понятно и четко. Не рекомендуется спорить с коллекторами, поскольку такие действия не принесут никакого результата. Сотрудники являются лишь исполнителями своих обязанностей, поэтому не могут ничего решить самостоятельно. После визита коллекторов рекомендуется осмотреть подъезд и входную дверь. В некоторых случаях сотрудники могут наклеить документы на дверь или положить их в почтовый ящик.
Могут ли коллекторы требовать погашения задолженности у родственников
Сотрудники коллекторских агентств не вправе разглашать информацию о наличии задолженности у заемщика близким родственникам и посторонним людям. Подобная информация не подлежит разглашению, поскольку является конфиденциальной. Коллекторы могут позвонить родственникам только в следующих случаях:
- должник добровольно указал номера родственников в качестве контактной информации;
- заемщик указал домашний номер телефона, а родственники проживают с ним вместе.
Деятельность по взысканию долга подразумевает розыск заемщика, поэтому коллекторы могу совершать звонки по месту проживания или на работу. При этом, коллекторам предоставляет право на получение информации о местонахождении заемщика. Коллекторы не вправе сообщать любую информацию, связанную с финансовыми обязательствами должника. Многие интересуются вопросом о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам и требовать с них погашение задолженности по кредиту. Такие действия со стороны коллекторской организации будут правомерны в следующих случаях:
- разделение кредита после развода и возникновение совместной обязанности отдавать долг, который был оформлен в браке;
- смерть заемщика;
- родственники являются поручителями.
Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам, можно ответить утвердительно, поскольку перечисленные ситуации встречаются довольно часто.
Специфика действий коллекторов
Банковские работники хорошо оперируют нормами законодательных актов, поэтому в определенных случаях могут привлечь родственников. Если говорить о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой, можно вспомнить норму конституционного права о неприкосновенности частной жизни. Во многих случаях сотрудники могут объяснить свое появление в квартире дебитора тем, что контактное лицо не отвечало на звонки, что является предпосылкой для объявления должника в розыск.
Бывают случаи, когда коллекторы настаивают на разговоре и мотивируют это проведением досудебного расследования. Заемщику следует знать о том, что следственные действия возможны после открытия дела. Многие заемщики интересуются, имеют ли право коллекторы приезжать домой в выходные, поскольку такие случаи участились на практике. Нет, сотрудники не имеют такого права, поскольку это является прямым нарушением закона.
Арест и опись имущества
Должники часто спрашивают, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику описывать имущество, блокировать счета и совершать иные действия. Подобные ситуации могут возникнуть только во время проведения исполнительного производства по решению судебного органа. Только судебные приставы вправе арестовать финансы должника, описать имущество, удержать часть дохода для погашения кредита, заблокировать счета. Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику и изымать имущество, можно ответить отрицательно, поскольку они могут лишь содействовать приставам.
Коллекторы вправе оповещать заемщика о существующем долге по кредиту. Соглашение между коллекторами и банком не обязует должника о немедленном реагировании на поступающие угрозы и иные действия. Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, можно сказать, что это действие правомерно. Однако данный метод является не самым распространенным, поскольку требует больших временных затрат.
Права коллекторов
Кредиторы могут заключать с коллекторскими организациями агентские договора для возврата задолженности. Подобные организации вправе контактировать с должником с помощью следующих законных методов:
- письменное сообщение о долге;
- телефонный звонок;
- требование об уплате;
- подача иска в суд;
- посещение должников.
Коллекторы могут приехать домой к заемщику только в том случае, если в кредитном договоре есть пункт о привлечении третьих лиц, которые отвечают по кредитным обязательствам. Если у заемщика возникают сомнения о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику по новому закону, то на этот вопрос можно ответить утвердительно. Однако действия коллекторов должны быть правомерными и не выходить за рамки законодательства.
Действия должника при угрозах
Теперь стало ясно, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику. Визит сотрудников зачастую построен на шантаже, угрозах и других незаконных действиях. Если должник заметил незаконные действия коллекторов, необходимо позвонить в полицию, поскольку важно зафиксировать данный факт. Уполномоченные представители кредитора выполняют свои действия от имени банка, поэтому могут приходить домой без решения суда. Однако сотрудники не вправе совершать любые противозаконные действия по отношению к должнику и его имуществу.
Если действия коллекторов противоречат существующему законодательству, гражданин может написать жалобу в Центральный банк России через интернет. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и подробно описать возникшую ситуацию с указанием статьи, которая была нарушена. Если данный метод не даст ожидаемого результата, можно обратиться с претензией в прокуратуру. Если коллекторы незаконно проникли в квартиру или начали угрожать заемщику, следует направить жалобу в Роспотребнадзор. Гражданин может записать разговоры с коллекторами, где слышатся угрозы, а также заказать распечатку звонков. Доказательства подобного рода потребуются на суде в ходе разбирательства.
Многие должники боятся общения с коллекторами. Во многом это объясняется тем, что сотрудники агентств не всегда выполняют предписания закона и часто применяют нелегальные методы взыскания задолженности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Коллекторы довольно часто не соблюдают законодательство. Их действия рассчитаны на то, что многие граждане попросту не знают свои права.
Постараемся разобраться как следует поступать должнику, если к нему домой пришли коллекторы – на что он имеет право и должен ли подчиняться требованиям сотрудников агентств.
Почему это происходит?
Экономическая ситуация в стране сейчас не стабильна. Именно этим кризисным периодом объясняется тот факт, что число задолженностей по кредитам стремительно растет.
Банки, которые не могут своими силами добиться исполнения обязательств, прибегают к помощи коллекторов.
Сотрудники соответствующих агентств специализируются на том, что работают по проблемным задолженностям.
Они связываются с кредиторами, занимаются поисками приемлемого способа погашения обязательств и пр. Они не вправе нарушать законы, у них нет какой-либо специальной компетенции.
Страх у должников коллекторы вызывают по той причине, что они часто применяют незаконные методы воздействия.
Так, должнику или членам его семьи поступают , в разговоре ил при личной встрече они слышат оскорбления от коллектора. Часто информация о размере задолженности сообщается третьим лицам.
Должника обманывают, угрожая ему .
Полномочия
- полиция;
- прокуратура;
По чужому кредиту
Коллекторы могут начать атаковать звонками и письмами человека, который не имеет отношения к конкретному кредитному обязательству. Это происходит, когда номер ошибочно попадает в базу.
Если с вами произошла подобная ситуация, то попытайтесь объяснить коллекторам, что незнакомы с должником и не можете быть им полезны.
Скорее всего, на слово вам не поверят. Должники также часто используют данную хитрость.
Именно поэтому, если звонки не прекращаются, то необходимо подготовить официальное письмо. Его следует передать лично представителю коллекторского агентства или выслать по почте с уведомлением о вручении. Если и после этого звонки не прекращаются, то можно подавать иск в суд для компенсации морального вреда.
Могут ли без решения суда?
Коллекторы имеют право действовать без решения суда. путем заключения договора цессии или же они выполняют свои обязанности в силу агентского соглашения.
И в том, и в другом случае они реализуют полномочия на основании первоначального соглашения между кредитором и должником.
К родственникам
Очень часто коллекторы беспокоят не только должника, но и его . Это категорически запрещено, если никто из них не выступает поручителем.
Когда коллекторы пытаются непросто позвонить, а проникнуть в помещение, где проживают родственники должника, необходимо взывать представителей правоохранительных органов.
Как общаться?
- ведите себя вежливо, не используйте оскорбления, не прибегайте к угрозам, так как это затем может быть использовано против вас;
- прекращайте диалог, если коллектор использует некорректное общение, например, оскорбляет вас или использует нецензурную брань;
- помните о добровольном характере общения и возможности отказаться от дальнейшего диалога в любой момент времени;
- попросите визитера предъявить свои документы, а также бумаги, которые подтверждают его полномочия, при отсутствии таковых – откажитесь от общения, так, вы обезопасите себя от мошенников;
- в телефонном разговоре сообщите коллекторам о том, что вы ведете его запись;
- не передавайте наличные средства коллекторам в счет долга;
- коллекторы будут применять различные методы психологического давления, цель должника – сохранить спокойствие и выдержку.
Законодательное регулирование
Ситуаций, когда люди не выплачивают кредитные долги, множество. В результате этого банки передают неоплаченные долговые обязательства коллекторам. Это специализированные компании или индивидуальные специалисты по работе с должниками, которые используют законные способы для убеждения неплательщика вернуть долг банку.
В прямом значении слова «коллектор» означает собиратель задолженности. Впервые данные компании в России появились в 2004 году. И так как законодательство на тот момент никаким образом не регулировало их деятельность, их методы действительно были очень жестокими.
Преимущественно данную профессию занимают такие люди, которые были связаны с правоохранительными органами, вооруженными силами России, службой судебных приставов и иными подобными организациями. Для работы с должниками необходимо обладать розыскными способностями и некоторыми специфическими возможностями получения информации через государственные структуры.
Заработная плата коллектора и в целом доход от коллекторской конторы зависит от успешной деятельности каждого сотрудника и от суммы возвращенных долгов. Именно поэтому в настоящее время деятельность данных организаций строго регламентирована законодательством, и способы борьбы с должниками установлены в рамках закона.
Возможные способы
Многих должников интересует вопрос о том, имеют ли право наносить визиты в его дом коллекторы. Прямого ограничения законодательством на это не установлен. То есть коллектор имеет полное право прийти домой к должнику и провести беседу с ним. Также могут быть осуществлены визиты домой к его родственниками, соседям или другими гражданам, но только с целью получения информации о том, где можно найти гражданина. Разглашать информацию о том, что определенный гражданин имеет определенные финансовые обязанности, они не имеют права. Это является прям нарушением конфиденциальной информации.
Однако пускать его домой никто не обязан. Квартира или частный дом являются частной собственностью. Поэтому вход коллектора против воли должника строго запрещен законодательством.
Отказ впустить коллектора домой не может повлиять на изменение условий по взятому кредиту. При этом домой к должнику может прийти не только коллектор, но и сотрудник банка, если человек не платит по кредиту.
Должник имеет право разговаривать с визитером через дверь или вовсе проигнорировать его визит и не открывать дверь. Но после ухода коллекторы могут оставить определенные информационные документы у двери или в почтовом ящике. Поэтому важно проверить и получить информацию, которую коллектор хотел сообщить. Кроме этого, нередко случаются такие ситуации, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах и дверях краской о том, что человек является должником. Вот это уже считается порчей общедолевого или частного имущества, и за это коллектор должен нести ответственность. В этом случае на такого визитера можно написать заявление в полицию.
Звонки родственникам
Несмотря на то, что финансовые обязанности каждого гражданина являются строгой конфиденциальной информацией, есть определенные ситуации, когда все же родственникам могут осуществляться звонки от коллекторов на законных основаниях. К таким ситуациям относятся такие моменты, когда:
- при оформлении займа был указан общий номер телефона квартиры, где проживает заемщик со своими родственниками;
- если заемщик указывал номер телефона родственника в качестве контактного или дополнительного.
В связи с тем, что деятельность коллектора зачастую связана с розыском должника, они вынуждены обзванивать все номера телефонов, указанные заемщиком, а также всех близких и родных в поисках местонахождения человека. Но информировать их о сумме долга и причине поиска человека не имеют права.
Визиты на работу
Законодательством предусмотрена возможность коллекторов организовывать личные встречи с должником в целях убеждения его выплат долга. Многие граждане переживают по поводу того, что некоторые коллекторы являются к ним на работу и требуют денежные средства. Зачастую работник, недавно устроившийся на новую должность и новое место работы, после такого визита коллектора может лишиться данного вида заработка.
И коллекторы должны понимать, что визит на работу может испортить и без того плохое материальное состояние гражданина. Однако это не всегда так. В этом случае сотруднику может стать стыдно перед своими коллегами за такую ситуацию, и для дальнейшего ее исключения он начнет погашать долги.
Но здесь важно понимать, что хоть законодательство напрямую не запрещает коллектору являться на работу к должнику, но разглашать информацию о его финансовой задолженности он не имеет права. За нарушение данного законодательства он может понести ответственность.
Требования долга
Кроме обычных звонков и визитов к родственникам должника коллекторы зачастую требуют и возврата денежных средств за него. Есть ряд ситуаций, когда данное требование абсолютно законно:
- Когда заемщик умер, а его родственники приняли в наследство имущество, на приобретение которого был оформлен кредит, коллектор имеет право предъявлять требование об уплате долга к наследникам.
- Если родственники выступали поручителями по данному кредиту.
- Когда был произведен развод между супругами, их долговые обязательства признаются равными, и ответственность за выплату кредита лежит на обоих супругах в равной степени. Только при наличии брачного контракта, мирового соглашения между супругами либо судебного решения может быть принято иное разделение долей и ответственности.
Для подачи обращения к родственникам по взиманию с них задолженности обязательно должен быть оформлен документально перевод ответственности.
Методы взыскания
Законодательством установлен определенный порядок действий для всех коллекторов, а также возможные методы, которыми они имеют право пользоваться для достижения взыскания долга. Первоначально коллекторская компания, выкупившая долг или приступившая к работе по договору, обязана уведомить об этом в письменном виде самого должника. В зависимости от сроков просрочки задолженности определены и конкретные методы борьбы с недобросовестным заемщиком:
- Первые 2 месяца. На этом этапе в дневное время отправляются различные оповещения заемщику в качестве напоминания и сообщения ему о наступившей ответственности за просрочку. Оповещения могут быть в виде сообщений или звонков на телефон, а также в письменном виде на адрес регистрации гражданина.
- Далее наступает этап позднего сбора, когда коллектор понимает, что гражданин не просто забыл заплатить, а не делает это намеренно по определенным причинам. Тогда учащаются звонки, письма, сообщения. Требования становятся более жесткими, тон обращений меняется на более требовательный.
- С 2 до 3 месяцев просрочки начинается этап, когда коллекторы ищут место встречи с должником. Они наносят визиты к нему домой, его родным, на работу в поисках самого заемщика. Распространять информацию о долге они не имеют права.
- Далее наступают законные методы взыскания долга. Если после нескольких встреч с должником ситуация не меняется, то необходимо передавать дело в суд. Максимальный срок для передачи дела в суд составляет 120 дней.
- После вынесения судебного решения наступает период исполнительного производства, когда коллекторы оказывают помощь судебным приставам по поиску должника, выявлению у него имущества и наложению ареста на него.
Такой порядок действий предусмотрен для коллекторов. Но на практике зачастую он нарушается. Основными нарушениями являются разглашение информации о финансовой задолженности должника, а также использование методов запугивания и шантажа.
На сегодняшний день услуги коллекторских агентств очень популярны у выдающих кредиты банков. Так, заёмщик, взявший в кредит большую сумму денег, должен знать о последствиях, которые влекут за собой не выплаты согласно обязательствам в течение полугода.
В данной статье рассматриваются как основные вопросы, касающиеся деятельности коллекторских служб, так и вопросы, связанные с конкретными случаями, а именно – о приходе коллектора на рабочее место заёмщика и о действиях сопротивления в этой ситуации.
Имеют ли право коллекторы распространять информацию о долге?
К сожалению, на данный момент в стране отсутствует определённый законный регламент, который мог бы регулировать работу коллекторских служб. Однако, это не так плохо, потому что обеспечивает задолжавших граждан возможностью защищать свои права при помощи всех доступных государственных механизмов.
На сегодня коллекторы имеют право осуществлять следующее действие по отношению к должникам: требовать возврата долга. Для этого они располагают парой методов, являющихся законными:
- Коллекторские организации имеют право писать письма и ;
С 1 января 2017 года в силу вступил закон, в котором говорится о том, что теперь, если вы одолжите знакомому/соседу/другу сумму свыше 50 000 рублей и сумма не будет возвращена, вы не сможете взыскать её самостоятельно. Таким образом, ни звонить, ни навещать должника нельзя, в противном случае полагается штраф от 50 000 до 500 000 рублей. В соответствии с этим законом всеми долгами от 50 000 рублей должны заниматься коллекторские службы.
- Устраивать (в том числе на работе заёмщика).
При этом любые звонки или встречи должны иметь убедительный характер, но никак не угрожающий.
Коллекторы могут рассказать о долге следующим лицам: должнику, созаёмщику, поручителю, потому что они также ответственны за кредит.
Иным лицам (коллегам, начальству, знакомым и другим) разглашать какую – либо информацию о долге коллекторы не имеют права.
Имеют ли право коллекторы приходить на работу?
Коллекторы часто распространяют угрозы о намерении посетить рабочее место заёмщика и рассказать о долге коллегам и начальству.
Как уже было упомянуто выше, сообщать о задолженности лицам, не имеющим никакого отношения к долгу, коллекторы не имеют право. А вот прийти к заёмщику на работу как и любой другой гражданин, коллекторы имеют право.
Однако, наличие у коллекторов этого права вовсе не означает, что заёмщик обязан его пустить, принять и разговаривать с ним.
Когда коллектор начинает осуществлять свои визиты?
Изначально из коллекторской службы поступают письма, звонки, смс, потому что в основном коллекторы работают, совершая телефонные переговоры. Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично.
Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения.
Что делать, если коллекторы пришли на работу?
Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд. Если у коллекторской службы не выйдет убедить должника выплатить долг, она может направить обращение в суд, который впоследствии и будет заниматься принудительным взысканием.
Специалисты коллекторских организаций прекрасно осознают ограниченность прав коллекторов, в связи с чем высказанное заёмщику намерение прийти на его рабочее место – не более чем психологическое воздействие на заёмщика.
Однако, если коллекторы действительно пришли на работу к должнику, следует сообщить им о вашем желании решить вопрос в суде и попросить их уйти с места работы. Также можно сделать запись разговора с представителем службы взыскания на диктофон.
В случае, если коллектор не собирается покидать место работы заёмщика и тем более начинает общение с коллегами, то нужно требовать прекращения разглашения секретной информации и предупредить о вызове полиции.
Если все эти действия не возымели никакого эффекта и представители коллекторского агентства так и продолжают настаивать на своём, следует вызвать полицию, обозначив ситуацию таким образом, что незнакомые вам лица незаконно пытаются взыскать с вас деньги, иными словами – занимаются вымогательством.
Возможно ли увольнение с работы из-за коллекторских служб?
Согласно законодательству, права коллекторов и банков не подразумевают влияния на увольнение заёмщика с работы. Однако случается, когда коллекторы угрожают переговорами с начальством заёмщика с целью потребовать его увольнения. Стоит иметь в виду, что это лишь один из методов воздействия, которые широко применяются коллекторскими службами.
Сегодня на счету многих людей числится по несколько займов, выплатить которые довольно тяжело. В соответствии с этим в закон О потребительском кредитовании были внесены некоторые дополнительные моменты.
Теперь, принимая на работу нового сотрудника, работодатель вправе сделать запрос в Бюро кредитных историй с целью уточнить информацию о имеющихся кредитах. Если заёмщик является недобросовестным неплательщиком, он может быть не принят на работу.
Как поступить, если коллекторы нарушили ваши права?
Далеко не все коллекторы действуют по закону – методом убеждений, не таящим в себе угроз. В случае, если ваша задолженность попала в руки недобросовестной коллекторской компании, вам нужно знать несколько способов защиты себя и своих прав.
Итак, каким образом вы можете обезопасить себя:
- Написать заявление в полицию. Это можно сделать в тех случаях, когда вам поступают угрозы или намёки на них, когда вас тревожат в неурочное время, когда грозятся лишить вас имущества. Все эти действия являются нарушением ваших прав, что преследуется по закону;
- Написать заявление в прокуратуру с целью проверки коллекторской конторы, преследующей вас, а также с целью защитить ваши права.
На какие заявления коллекторов можно не реагировать?
Очень часто, когда должник не реагирует на убеждения коллекторов, они стараются запугать его с целью получения долга. Как правило, заёмщик не осведомлён о своих правах в отношении общения с коллекторскими службами, в связи с чем разного рода запугивания воспринимаются им всерьёз.
Так на какие же угрозы коллекторских служб можно не реагировать?
- На угрозы выезда бригады на дом или на работу с целью арестовать имущество заёмщика;
- Угрозы о возбуждении уголовного дела;
- и прочее.
Вышеназванные угрозы не основываются на законодательной базе, а значит, верить им не стоит.
