Вклад на 1 месяц. На каких условиях можно открыть вклад на месяц

Краткосрочными обычно называют вклады с зафиксированной продолжительностью договора от 1 месяца до 1 года. На рынке банковских депозитов очень редко, но все же встречаются продукты, условия которых предусматривают начисление дохода на сроках в несколько дней, менее одного месяца. Такими сверхкороткими вкладами обычно пользуются весьма практичные люди, для которых поговорка «время — деньги» не пустой звук. Возможностью дополнительно заработать любую прибыль всего за 10-15 дней пользуются обычно в ситуации, когда до дня оплаты крупной покупки остается меньше месяца.

Одни люди предпочитают в эти дни оставить наличные деньги дома, другие размещают их , или на текущем счете. Мы предлагаем рассмотреть более доходный вариант сохранения и приумножения денег на срочных вкладах, где рублевая процентная ставка достигает порой 7-9 годовых процентов даже в сверхкороткий период. Показатель ликвидности именно срочных вкладов для банков оказывается выше, поэтому и доходность таких более высокая, чем для денег на текущем счете или на вкладе «до востребования».

В нашем обзоре участвуют и бессрочные вклады с повышенной ставкой. Практика показывает, что основная часть средств «до востребования» не снимается вкладчиками очень долго. А вот большинство срочных вкладов со сверхкоротким периодом 10, 15 или 20 дней все же изымаются клиентами вовремя, т. к. размещаются на таких счетах вполне осознанно с пониманием точного срока, когда понадобятся деньги. Впрочем, часть вкладчиков все же пользуются условиями автоматической пролонгации договора на дополнительный сверхсрочный период.

Обратите внимание, что на таких непродолжительных сроках доход выплачивается в конце договора с фиксированным сроком или по окончанию календарного месяца у «до востребования». Многим вкладчикам пригодится наличие в условиях вклада опции «автопролонгация» или возможность пополнить вклад через интернет, чтобы не тратить время на посещение банка в этот короткий период. Поэтому в обзоре участвуют, в том числе депозиты, которые можно открыть или пополнить через интернет-банкинг.

Банк Авангард: вклады «Мультивалютный - Интернет (в конце срока)», «Базовый - Интернет (в конце срока)»

На сроках менее месяца заработать прибыль можно по двум вкладам банка Авангард. Оба продукта открываются не в офисе учреждения, а через интернет. «Мультивалютный - Интернет» заключается как минимум на 20 дней. В этот срок он показывает доходность 3,5% для рублей, 1% для любой из двух основных иностранных валют. В первый день договора нужно вложить сумму в любой валюте, которую затем можно конвертировать в неограниченном количестве раз: от 10 000 руб. или 300 евро или 300 долларов США. Другой вклад «Базовый - Интернет» имеет такой же минимальный порог вхождения, но другие ставки и сроки, при этом счет открывается только в рублях. Самые короткие периоды, на которые можно сделать вклад, – 10 и 20 дней. В первом случае ставка 3,5% в рублях, во втором случае 4% в рублях. Посчитаем сумму прибыли на 1 млн. рублей депозита «Базовый - Интернет»: через одну декаду прибавится 956 руб., через две декады - 2 188 руб. Оба вклада нельзя частично снимать, а дополнительные взносы также не предусмотрены.

2Т Банк: вклад «тВклад»

Очень интересный продукт есть в депозитном портфеле высокотехнологичного 2Т Банка. «тВклад» является по сути бессрочным, т. е. забрать деньги можно в любой момент, и срок в договоре не фиксируется. Не смотря на это, начисляется неплохая прибыль в виде процентов на остаток по счету. Управлять счетом, в т. ч. открывать его, возможно через интернет-банк.

Годовая доходность следующая: у рублевых вложений она составляет 10%, у сбережений в европейской валюте 4,1%, для долларов предусмотрена ставка 4,5%. Прибыль у сбережений размером 1 миллион рублей будет следующая: за 10 дней вкладчик дополнительно получит 2777 рублей, вклад на 15 дней принесет уже 4166 рублей, а на 20 дней - 5555 рублей.

Минимальная сумма для открытия договора – 1 рубль, 1 доллар или 5 евро. Проценты выплачиваются раз в месяц, первого числа. Если все средства изымаются раньше этой даты, то необходимо оставить на счете хотя бы 1 рубль/1 доллар/ 5 евро, чтобы сохранить доход за истекший период. В любой момент счет можно пополнять или расходовать без ограничений по срокам, суммам и количеству операций.

За 23 года работы на банковском рынке 2Т Банк несколько раз сливался с другими финансовыми институтами, менял учредителей и наименование. Несколько лет назад даже состоялся переезд головного офиса из региона в столицу. Современный банк занимает 334-ю строчку среди 940 своих российских коллег по объемам активов. Размер чистой прибыли составляет 324 млн. руб., что соответствует 155-му месту. Выгодные краткосрочные вклады отличают этот банк от многих конкурентов.

Маст-Банк: вклад «Быстрые Деньги»

Линейка вкладов Маст-Банка состоит из семи продуктов. Один из них «Быстрые Деньги» принимает вложения на самые короткие сроки 10, 31 и 61 день. В этом обзоре мы расскажем об условиях сбережения денег в течение одной декады месяца. За 10 дней договора рублевые накопления прирастут на 2% годовых, в долларах и в евро на 0,1%. Вклад открывается с минимальным взносом 100 000 руб. или 5 000 долларов США или 5 000 евро. Если говорить о суммовом выражении доходности, то она будет следующая: для вложений в размере 1 млн. руб. в конце срока - 546 руб., валютный депозит в размере 33 330 долларов США или 25 000 евро увеличится через 10 дней на 1 платежную единицу. Вклад не пополняется и не расходуется частями в этот короткий срок. Открыть его через интернет невозможно.

Лицензию на банковскую деятельность Маст-Банк получил в 1995 году. С тех пор учреждение обросло 6-ю филиалами в регионах и 10-ю отделениями в Москве. Сбалансированная политика его менеджеров позволила занять неплохие позиции в финансовых рейтингах среди депозитных институтов страны. Показатели на начало 2014 г. следующие: активы-нетто 15 млрд. руб. или 219-е место среди всех банков РФ, чистая прибыль 22,2 млн. руб. или 529-е место.

Банк Окский: вклад «Расчетный»

В банке существует 3 вида депозитов. Нас интересует продукт «Расчетный», условия которого предусматривают начисление прибыли, в том числе и на коротких сроках от 1 до 30 дней. На депозит принимаются суммы от 100 000 руб., 3 000 евро или долларов. Проценты выплачиваются в конце любого срока. Действуют следующие ставки: 2,5% годовых в рублях и 0,1% в инвалюте на сроках от 1 до 10 дней, 3,5% в рублях и 0,2% в инвалюте на сроках от 11 до 30 дней. Если посчитать доходность для рублевых сбережений на сумму 1 млн. руб., то она будет следующая: через 10 дней - 683 руб., через 15 дней - 1 435 руб., через 20 дней - 1 915 руб. Из других условий отметим невозможность автоматической пролонгации и открытия счета через интернет. Приходных и расходных операций не предусмотрено.

На рынке банковских услуг региональное учреждение успешно работает 23 года. Штаб квартира расположена в г. Александрове Владимирской области. В Москве банк представлен 2-мя отделениями. К сожалению, данных о финасовой деятельности этого банка нет в открытом доступе.

ИнтехБанк: вклад «Оптимальный +», «Вклад до востребования Пенсионный»

Для своих клиентов ИнтехБанк предлагает большое количество вкладов на разных условиях, для различных категорий вкладчиков. Сроки сбережений менее месяца есть в двух продуктах. Договор «Оптимальный +» можно заключить на любое количество календарных суток в двухлетнем пределе. Процентная ставка будет зависеть от суммы и точного срока, и колеблется от 0,05% до 1,4% при сроках до 30 дней. Так, доходность 1000000 рублей через 10 дней по вкладу составит 0,6% или 166 руб., через 15 дней - 1% или 416 руб., через 22 дня -1,2% или 733 руб. Минимальный взнос 5 000 руб. Счет открывается только в рублях. Вкладчики даже в такой короткий период могут делать дополнительные взносы или расходовать счет частями не менее 5 000 рублей. Предусмотрена автоматическая пролонгация договора вклада, но нет возможность открыть депозит дистанционно.

Для пенсионеров существует еще одна возможность разместить средства под проценты в короткий срок на бессрочном вкладе «до востребования пенсионный». Здесь начисляется 5 годовых процентов. Минимальная сумма взноса 1 руб. Снять деньги со счета можно в любой момент, доход выплачивается первого числа каждого месяца.

Штаб-квартира ИнтехБанка находится в Татарстане, но в столице работает Московский филиал. Среди девяти с половиной сотен российских банков на 1-е января 2014 года этот региональный институт занимает весьма неплохие позиции, например, 248-е место по чистой прибыли (131 млн. руб.) и 175-е по объему активов-нетто (21 млрд. руб.).

Евросити: вклад «Краткосрочный»

Линейка вкладов представлена в Евросити семью продуктами, у каждого из которых своя продолжительность договора. Депозит «Краткосрочный» предлагает получить прибыль на самых минимальных сроках: 15, 32 или 64 дня. Счет работает в рублях, долларах США и евро. Ставки для рублевых сбережений показывают значения от 4 до 5 годовых процентов, для счетов в долларах и европейской валюте от 0,05 до 0,2 процентов. Минимальные суммы, принимаемые на депозит - 30 000 рублей или 1000 в инвалюте. Доход капитала в 1 000 000 рублей составит через 15 дней 1666 руб. В договоре предусмотрена автоматическая пролонгация. Нет возможности пополнить или расходовать счет досрочно. Нельзя открыть вклад через интернет.

За 21 год своего существования ставропольский банк несколько раз менял владельцев, наименование и даже прописку. В Москве сегодня работает 1 отделение. Если говорить о финансовых показателях, по активам-нетто банк занимает 275-е место (9,9 млрд. руб.) среди 940 российских банков, а по чистой прибыли 324-е место (70 млн. руб.) в стране.

Банк Балтика: вклады «Классический», «Социальный», «Ежемесячный Доход», «Кошелек», «Мультивалютный», «Почтенный возраст»

Маркетинговая политика банка вообще очень лояльна к любым потребностям клиентов. Здесь можно открыть депозит, имея совсем небольшие сбережения размером 1 500 рублей или 50 долларов/евро, чтобы получить дополнительную прибыль. Минимальный срок вклада по 6 сберегательным программам этого банковского учреждения составляет 31 день. Примечательно, что клиенту позволено самостоятельно выбрать и зафиксировать точное количество дней своего договора. Заметим, что максимальная продолжительность депозитов - 732 дня.

Наиболее выгодным из вышеперечисленных вкладов является депозит «Мультивалютный», открываемый одновременно в трех валютах — рублях, долларах и евро. Минимальный неснижаемый остаток в каждой валюте при конвертации суммы вклада (или части суммы) из одной валюты в другую: 1 рубль / 1 доллар США / 1 евро.

Процентная ставка по сбережениям в рублях – 9,4% годовых, при сумме вложений от 3 000 рублей. В долларах и евро ставка составляет 3,4% при минимальной сумме вклада 100 долларов/евро. Следовательно, вложив 1 000 000 рублей на 31 день можно получить примерно 7 800 рублей. Счет можно пополнять без ограничений, частичного снятия средств не предусмотрено. Досрочно расторжение происходит по ставке счетов «До востребования».

Головной офис банка «Балтика» зарегистрирован в Санкт-Петербурге. В Москве работает 10 точек продаж. Учреждение занимает 148-ю строчку по размерам чистой прибыли и 170-ю по объемам активов-нетто среди 940 российских банков.

Банковские депозиты – это по-прежнему самый надежный способ вложить собственные сбережения и получать от них пассивный доход. Сегодня у каждого владельца собственного капитала есть уникальная возможность выбрать самое выгодное предложение в коммерческих банках, по той причине, что рынок предложений довольно большой. Прибыльность депозита определяется процентной ставкой по вкладу, но самый высокий показатель обычно действует при долгосрочном сотрудничестве, хотя некоторым потенциальным клиентам нужно вложить деньги на короткий срок, а именно на 30 дней. Поэтому обязательно стоит провести обзор текущих предложений, и определить, где открыть вклад на месяц под высокий процент.

Банковские предложения сегодня

Особенности банковских вкладов в том, что банк не ограничивает сроки размещения средств на счету. Но при этом клиент должен определиться, на какой именно срок он хотел бы заключить договор с банком на один месяц или на 1 год, именно это и определяет выгодность от вклада. Далее, рассмотрим, где самый выгодный вклад на 1 месяц, а, точнее, приведем обзор актуальных предложений на сегодня.

Московский Индустриальный Банк

Здесь можно открыть вклад в банк на 1 месяц с процентной ставкой от 5,5% до 6% в год в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка определяется следующим образом:

• при сумме от 3000 рублей 5,5% в год;
• от 100000 рублей 5,75% в год;
• от 1,5 млн рублей 6% в год.

Среди прочих условий пополнение отсутствует, досрочное расторжение договора не предусмотрено без потери процентов. Для пенсионеров предусмотрено повышение процентной ставки на 0,25 пункта. Пролонгация договора осуществляется автоматически, но не более 24 раз.

Обратите внимание, банк указывает годовую процентную ставку, то есть чтобы посчитать свою прибыль за 1 месяц нужно рассчитать процент по следующей формуле: процентная ставка, деленная на 12. Например, если годовая процентная ставка 5% то за месяц ваша прибыль составит 0,416% от первоначальной суммы депозита.

Банк Авангард

Если вы ищете срочный вклад на 1 месяц, то вам идеально подойдет предложение от Авангард банка вклад «Базовый интернет», согласно условиям которого проценты выплачиваются в конце срока без капитализации. Кстати, по условиям данного предложения можно открыть накопительный счет сроком на 10, 20, 30, 90, 183, 365 дней. Если вы будете оформлять депозит на 1 месяц, то будет действовать процентная ставка 6,5% в год, минимальная сумма от 10000 рублей. Но открыть вклад и осуществлять различные операции по счету можно только удаленно, через интернет-банкинг, соответственно, услуга доступна только действующим клиентам данной кредитно-финансовой организации.

Совкомбанк

Здесь действует программа «Проценты на проценты», минимальный срок размещения средств на счете 31 день, при этом действует процентная ставка 6,9% в год, минимальная сумма 30000 рублей . Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете открыть счет не выходя из дома, через систему интернет-банкинга, при этом ваша ставка будет увеличена на 0,3%. Договор пролонгируется на следующий срок автоматически.

Россельхозбанк

Здесь среди многочисленных депозитных предложений есть вклад «Доходный». Согласно его условиям потенциальный вкладчик может разместить средства сроком на один месяц с процентной ставкой 6,5% в год. Минимальная сумма от 3000 рублей, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора. Пролонгация на следующий срок осуществляется автоматически.

Обратите внимание, при открытии депозитного счета посредством интернет-сервиса ставка увеличивается на 0,2 пункта.

Джей Энд Ти Банк

Здесь банк предлагает своим клиентам вклад «Майский», согласно его условиям ставка 7,5% в год, минимальный срок действия 31 день. Сумма от 500000 рублей. Кстати, здесь автопролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.

Банк Возрождение

Здесь вы можете открыть вклад на срок 32 дня. При этом условия будут следующими:

• сумма - от 10000 рублей, ставка - 6,4%;
• сумма - от 500000 рублей, ставка - 6,6%;
• сумма - от 1,5 млн рублей, ставка - 6,7%.

Согласно условиям договора выплата процентов осуществляется в конце срока. Пролонгация договора осуществляется автоматически.

Морской банк

Здесь можно открыть депозит на месяц под процентную ставку от 6,95% до 7,15% в месяц, в зависимости от суммы. Кстати, минимальная сумма от 3000 рублей в месяц, проценты выплачиваются ежемесячно. Договор на следующий срок продляется автоматически.

Денизбанк Москва

Это коммерческий банк, отделение которого есть только в столице нашей родины. Здесь потенциальный вкладчик может открыть срочный депозит сроком от 10 до 29 дней на сумму от 600000 рублей под процентную ставку 5,25% в год. При этом если открыть счет сроком от 30 до 90 дней, процентная ставка будет увеличена до 8,25 процентов год.

Преимущества и недостатки

Как видно, открыть вклад на месяц под большой процент довольно просто, потому что предложений на рынке много. При этом у краткосрочных вкладов есть несколько преимуществ и недостатков. Среди недостатков то, что клиент не может рассчитывать на капитализацию процентов постольку, поскольку большинство банков выплачивает прибыли по окончании одного календарного месяца. Если клиент не получил деньги по окончании срока действия договора и согласно условиям банка предусмотрена пролонгация, то его прибыль будет причислена к телу депозита, соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться большую сумму. Кроме того, краткосрочные вклады нельзя пополнять и частично снимать наличные, если быть точнее, то деньги можно получить в любой момент, но банк изменит условия и уменьшит ставку до ставки по счету «До востребования», которая составляет от 0,01% до 0,1%.

Преимущества также можно найти, например, если у вас есть свободные средства, то их можно положить на счет на короткий срок и получить с них небольшую выгоду. Кроме того, если вы не распорядитесь своими деньгами своевременно по окончании срока действия договора, то банк автоматически продлить вам срок, только нюанс заключается в том, что при пролонгации действует ставки на день проведения пролонгации. То есть если банк за этот срок, пока средства были размещены на счету, уменьшил процентную ставку, то на следующий срок ваши сбережения будут размещены под меньший процент.

Обратите внимание, что все условия в банке строго индивидуальны и регламентированы договором на обслуживание депозитного счета.

Таким образом, каждый потенциальный вкладчик имеет возможность разместить свои средства на банковском счете на любой срок. Вклад на 30 дней открыть будет довольно просто, для этого вам нужно выбрать лишь одно из многочисленных предложений банка и лично обратиться в отделение либо воспользоваться дистанционным сервисом.

Депозиты на один месяц очень «неудобны» и невыгодны для любого банка – слишком уж на короткий срок привлекаются средства вкладчиков. Именно поэтому в линейке многих банков (например, Русского Стандарта, Банка Хоум Кредит и Ренессанс Кредита) таких краткосрочных предложений нет вообще.

Однако некоторые отечественные финучреждения все-таки идут навстречу желаниям своих клиентов. В этой статье мы рассмотрим, в каких банках и на каких условиях сегодня можно оформить вклады на 1 месяц.

Для удобства сгруппируем предложения «коротких» вкладов по категориям.

«Жесткие» вклады — это срочные депозиты, оформляемые сроком на один месяц с запретом на пополнение и частичное снятие.

«Копилки» предусматривают пополнение вклада, а накопительные счета открывают абсолютно свободный доступ к средствам на депозите.

«Жесткие» вклады

Сбербанк России

Сбербанк предлагает сразу три срочных вклада сроком на один месяц.

Вклад «Сохраняй» можно оформить в одной из трех валют на сумму от 1000 рублей или 100 долларов США/евро. Заработать на таком депозите за столь короткий срок можно лишь 4,4% годовых в рублях или 0,3% годовых в иностранной валюте.

Этот же вклад в Сбербанке можно открыть и в дистанционном режиме. В этом случае он будет называться «Сохраняй Онл@йн».

Дистанционный вариант вклада отличается от обычного «Сохраняй» лишь слегка увеличенной процентной ставкой. За один месяц вкладчик заработает 4,65% годовых в рублях и 0,4% в иностранной валюте.

Еще один сберовский срочный вклад на месяц называется «Международный». Его можно оформить в одной из «экзотических» валют: фунтах стерлингов, швейцарских франках или японских йенах. Доход по такому депозиту состоит из двух частей: фиксированной годовой процентной ставки (0,55%, 0,1% и 0,3% соответственно) и дохода от колебаний курса той или иной валюты.

Правда, минимальную сумму вклада сложно назвать «символической». Депозит «Международный» можно открыть лишь на сумму от 10 000 фунтов стерлингов/швейцарских франков или от 1 000 000 японских йен.

ВТБ24

Дистанционный вклад «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» (как и депозит «Сбербанк Онл@йн») тоже открывается в одной из трех валют. Правда, денег на первоначальный взнос в ВТБ24 потребуется уже гораздо больше, чем в Сбербанке: не менее 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

Зато и доходность по рублевому вкладу «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» чуть выше, чем по сберовскому «Сохраняй Онл@йн». Всего за один месяц вкладчик ВТБ24 заработает 5,6% годовых в рублях (и те же 0,4% в иностранной валюте).

«Копилка» в Райффайзенбанке

Оформить пополняемый вклад «Р-Коннект. Деньги в рост!» в Райффайзенбанке можно через интернет-банкинг R-Connect или мобильный банк R-Mobile на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро. Заметим, что это средний размер минимального первоначального взноса среди рассматриваемых нами вкладов.

За один месяц вкладчик «Р-Коннект. Деньги в рост!» заработает 3,2% годовых в рублях, 0,4% в долларах США или 0,1% в евро.

Пополнять этот депозит Райффайзенбанка можно в любой момент и без каких-либо ограничений по сумме.

Накопительные счета

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Отличный» от Райффайзенбанка можно открыть лишь в период с 1 марта по 30 сентября 2014 года в отделении банка либо по телефону. Пополнять счет разрешено в любой момент и на любую сумму несколькими способами. Например, автоматическими переводами, в кассе банка, по телефону Информационного Центра, через мобильное приложение или интернет-банкинг «Р-Коннект».

Проценты начисляются на сумму ежедневного остатка по счету. Счет «Отличный» открывается без оформления банковской карты, что служит дополнительной защитой от мошенников.

Сколько можно заработать на накопительном счете «Отличный»? Это зависит от того, какой пакет услуг Райффайзенбанка оформил перед этим вкладчик. Клиентам без пакета услуг или с пакетом «Базовый» банк предлагает 4% годовых, пакет «Оптимальный» принесет 4,3%, «Золотой» — 4,7%, а «Премиум Директ» и «Премиальный» — 5% годовых.

Интересно, что никаких ограничений по сумме открытия накопительного счета в Райффайзенбанке нет. Оформить «Отличный» можно хоть на 100 рублей, хоть на 100 000 рублей.

Альфа-Банк

Как и накопительный счет Райффайзенбанка, счет «Блиц-доход» от Альфа-Банка можно открыть на любую сумму. Пополнение и снятие средств возможно в любой момент и на любые суммы (но, естественно, в пределах неснижаемого остатка).

Доходность по «Блиц-доходу» зависит от суммы на счету и варьируется в диапазоне: от 0,01% до 5% в рублях, от 0,1% до 0,4% в долларах США и от 0,1% до 0,3% в евро.

К слову, Альфа-Банк можно смело назвать лидером по количеству накопительных счетов. Кроме «Блиц-дохода», в линейке банка представлено еще шесть вариантов «накопительных» продуктов.

Некоторые из них вообще не имеют аналогов на российском рынке. Например, счет «Активити» предлагает уникальную возможность получать 7% годовых от пройденных метров.

Для оформления счета «Активити» вкладчику придется обзавестись спортивным трекером (RunKeeper, Jawbone UP или FitBit). С помощью специальных приложений он отслеживает количество пройденных за день километров. В конце дня это расстояние автоматически конвертируется в рубли по курсу от 1 до 50 копеек за метр. Полученная в результате сумма списывается с текущего счета вкладчика на накопительный «Активити».

В накопительном счете «Ценное время» процентная ставка напрямую зависит от времени хранения денег на счету. А продукт «Мой сейф» дает возможность оформить счет на сумму от 1 рубля/доллара США/евро и пользоваться им как обычным кошельком, пополняя и снимая с него средства без каких-либо ограничений.

Для заядлых путешественников Альфа-Банк разработал сразу два бонусных накопительных счета: «АэроПлан» и «Улетный», по которым начисляются премиальные мили на полеты компаниями «Аэрофлот» и S7 лишь за хранение средств на счету.

Сбербанк

Для свободного распоряжения своими деньгами Сбербанк предлагает своим клиентам открыть «Сберегательный счет». Оформить его можно без ограничений по сумме и объема пополнения/снятия.

Размер годовой процентной ставки зависит от суммы минимального остатка на счету за месяц. «Сберегательный счет» предназначен, в первую очередь, для хранения, а не для преумножения средств. Поэтому и предлагаемые по нему проценты сложно назвать «доходом». В рублях владелец счета может заработать лишь от 1,5% до 2,3% годовых, в иностранной валюте — от 0,1% до 0,4% годовых.

Лучшие вклады на один месяц

Самую высокую процентную ставку по «коротким» вкладам предлагает банк ВТБ24 по дистанционному предложению «ВТБ24 – Доходный – Телебанк»: 5,6% или 0,4% годовых в зависимости от валюты. И эти при сравнительно небольшой сумме первоначального взноса – от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

Кому подойдет?

Тому, кто планирует через месяц-два сделать крупную покупку, деньги на которую временно «лежат без дела».

Единственную «копилку» можно открыть в Райффайзенбанке. Продукт под названием «Р-Коннект. Деньги в рост!» оформляется в дистанционном режиме на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро.

Такую копилку можно пополнять несколькими способами, в любой момент и без ограничений по сумме.

Кому подойдет?

Тому, кто планирует отложить за месяц конкретную сумму денег с процентами, не выходя при этом из дома.

Самый «свободный для входа и выхода «кошелек» предлагает Сбербанк со своим «Сберегательным счетом». Открыть такой счет можно на любую сумму, без каких-либо ограничений по снятию и пополнению.

Кому подойдет?

Тому, кто хочет хранить свои деньги в надежном месте, имея к ним свободный доступ 24 часа в сутки, и получить за это маленький бонус в виде символической процентной ставки.

Самые «экзотический» вклад предлагает опять-таки Сбербанк со своим депозитом «Международный». Оформить такой вклад можно в одной из трех редких валют: швейцарских франках, японских йенах или британских фунтах стерлингов.

Кому подойдет?

Тому, кто хочет максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получить дополнительный доход от колебаний курсов валют.

Самый необычный вклад можно открыть в Альфа-Банке. Накопительный счет «Активити» позволяет конвертировать пройденные за день километры в рубли и получать на них 7% годовых. «Деньги за прогулки» будут списаны с текущего счета клиента.

Кому подойдет?

Всем, кому надоели стандартные условия банковских депозитов, а также тем, кому нужен дополнительный стимул для регулярных занятий спортом.

В зависимости от конечных целей, которые преследует гражданин, деньги можно вложить на краткосрочный, среднесрочный или же долгосрочный депозит. Отметим, что последняя разновидность гораздо более распространена, чем первые две.

Все же банки начисляют доход, сами получая прибыль от инвестирования денег вкладчиков в различные финансовые процессы. И краткосрочные вложения, зачастую, для них не выгодны.

Можно ли оформить

Поскольку привлечение денежных средств на короткие сроки – не самая удачная перспектива для банков, они стараются ограничить наличие таких предложений в линейке своих продуктов.

Поэтому не стоит удивляться, если, придя в достаточно крупный и авторитетный банк, вкладов со сроком размещения 1 месяц можно и не обнаружить. Зато других продуктов – на полгода, 1 год, 2 года, 3 года или более – просто не пересчитать.

Тем не менее, основная цель финансовых структур – сделать так, чтобы клиент остался довольным. И чтобы полностью учесть все более и более увеличивающиеся потребности, многие структуры начали “перерабатывать” свои продукты с целью сделать их как можно более лояльными и привлекательными для вкладчиков.

Однозначный ответ на вопрос, можно ли оформить краткосрочный депозит, есть, и он положительный. Но куда же лучше обратиться – в крупный, средний или небольшой банк?

Крупные банки, в основном, предлагают пониженные проценты по краткосрочным вкладам, зато можно быть уверенным в завтрашнем дне. Банк не обанкротится и не исчезнет с деньгами вкладчиков просто так, за один день.

В небольших кредитных структурах действует повышенная ставка. Но большие риски оказаться в итоге “ни с чем” значительно перекрывают все имеющиеся выгоды.

Что же в итоге выбрать, решает сам вкладчик. Все же, не рекомендуется жертвовать надежностью ради повышенной доходности – лучше получить мало, но гарантированно точно.

Условия

Такие депозиты, обычно, оформляются банками не слишком охотно. Но, учитывая наличие некоторого спроса на такие продукты, кредитные организации вынуждены подстраиваться под требования рынка.

Условия по краткосрочным депозитам составляют так, чтобы у вкладчика появилось желание на продление вклада.

В большинстве случаев, по вкладам на 1 месяц предусмотрена автоматическая пролонгация по окончании срока. А чтобы клиент уж точно не забрал свои деньги, банки разрабатывают всяческие бонусы.

Например, Приват Банк по вкладу Стандарт предоставляет услугу по ежемесячной пролонгации депозита, с каждым разом повышая процентную ставку.

Разумеется, ни о какой капитализации процентов не может быть и речи (если нет пролонгации). Если срок вклада всего лишь 1 месяц, то проценты вряд ли будут начислять ежедневно – скорее, по окончании срока.

В каких банках есть предложения

По состоянию на 2019 год предложить своим клиентам открыть краткосрочный вклад могут следующие структуры:

• Открытие;
• Райффайзен;
• АК БАРС;
• Тинькофф;
• Абсолют банк.

Указанный выше перечень не является полным. Большинство банков из топ-листа 50 лучших кредитных организаций России предоставляют такую возможность.

Для начала сравним наиболее высокодоходные краткосрочные вклады:

Теперь сравним еще 5 вкладов от 5 оставшихся банков с намного менее выгодными условиями:

Очевидно, что чем больше возможностей предоставляется по депозиту, тем менее выгодными окажутся условия.

Из первой таблицы видно, что дополнительные опции (пополнение, частичное изъятие, капитализация) практически не действуют. Зато действует высокая доходность – в среднем, до 7 % в год.

По вкладам из второй таблицы заметно, что дополнительных возможностей куда больше, однако из-за этого страдает доходность.

Кстати, по всем представленным продуктам отсутствует рост процентной ставки при продлении. Интересно, чем же банки намерены побуждать вкладчиков на пролонгацию?

Как открыть

Понятно, что процедура оформления краткосрочного депозита будет идентичной таковой при открытии вклада и на любые другие сроки.

В общем случае, процесс выглядит следующим образом:

• вкладчик решает, действительно ли ему нужен краткосрочный вклад, или все же лучше присмотреться к предложениям на более существенные сроки;
• выбор кредитной структуры, предлагающей наиболее лояльные условия при сохранении привлекательной процентной ставки (пользоваться можно таблицами сравнения выше);
• посетить учреждение с пакетом документации (в основном, паспорт, для иностранных граждан – виза или миграционная карта);
• подписать договор вклада и внести денежные средства через кассу или безналичным путем.

Совет! Многие банки дают возможность удаленного оформления. Самообслуживание практически всегда означает повышенный процент, однако есть и исключения.

Для уточнения возможности дистанционного открытия следует обращаться в выбранную кредитную структуру.

Вклад на 1 месяц в Сбербанке

В Сбербанке лишь одна разновидность вкладов может быть оформлена на срок, начиная от 1 месяца. К этой линейке относятся следующие депозиты:

• Сохраняй (оформляется в офисе Сбербанка);
• Сохраняй Онлайн (открывается через систему дистанционного обслуживания).

По вышеуказанным продуктам действуют одинаковые условия. Различие заключается лишь в процентной ставке – по онлайн-депозиту она немного выше.

Основные условия данных депозитов:

По вкладу Сбербанка на короткий срок получить выгодный процент не получится. Например, при вложении на 1 месяц по депозиту Сохраняй Онлайн максимальная доходность составит 5,55 % только в том случае, если вложить 2 млн. рублей или более.

Если сумма вклада будет от 1 до 100 тыс. рублей, можно рассчитывать лишь на 4,85 % годовых.

ВТБ 24

Основная линейка вкладов ВТБ 24 включает в себя три продукта, однако их условиями предусмотрено открытие лишь начиная от 3 месяцев.

Остается лишь единственная возможность – открыть Накопительный счет.

Преимущества Накопительного счета в ВТБ 24:

Доход 7,5 % на минимальный остаток является максимально возможным. На деле же, при оформлении счета на 1 мес., в среднем можно получить лишь 3 % в год:

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом вкладов на короткие сроки является получение гарантированного дохода с наличием минимальных рисков. По истечении месяца вкладчик может забрать свои средства и не потерять начисленный доход.

А вот среди недостатков можно выделить сниженную доходность. Не каждый банк готов предложить выгодный процент “себе в убыток”.

Кроме этого, не в каждой кредитной структуре можно продлить краткосрочный депозит. Если такая возможность отсутствует, а у вкладчика изменились планы – придется искать новый продукт или же снова оформлять текущий.

Вклады на 1 месяц – это удобный и доступный каждому инструмент для получения гарантированного дохода в краткосрочном периоде. Такие продукты обладают как недостатками, так и достоинствами.

Альтернативой краткосрочным депозитам могут выступить накопительные счета – помимо схожей доходности, они оформляются бессрочно, что гораздо удобнее, чем постоянно продлевать краткосрочный вклад.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Какой вклад открыть в Сбербанке на 1 месяц и на 3 месяца — выбираем лучшие условия для краткосрочных вкладов. Как получить лучшие высокие процентные ставки для физических лиц.

Открывая в Сбербанке вклад на 3 месяца, сложно рассчитывать на большую доходность. Такой депозит предназначен для краткосрочного хранения наличности, чтобы минимально защитить ее от инфляции и обезопасить.

Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке

Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно и перевести средства на другой расчетный счет.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Недостатки

Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:

Серым указан процент с учетом , при вкладе на месяц — капитализации не будет.

Срок, сумма и процентная ставка: зависимости

Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.

Особенность вкладов Сбербанка – все они открываются кратно месяцу. Вы не можете выбрать 45 или 39 дней, только месяц или два, или три и т.п.

Обратите внимание на сроки: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.

Например:

• Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
• Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
• Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.

То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.

Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.

В пункте Доходность… — На 3 месяца поправить таблицу с процентами:

В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.

на 1 месяц

Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:

• 3,9% – от 1000 руб.;
• 4,05% – от 100 тыс. руб.;
• 4,2% – от 400 тыс. руб.

В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).

Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.

на 3 месяца

Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:

Обратите внимание, ставки приведенные в таблице действуют для вкладов открытых самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение. При открытие точно таких же вкладов в офисе, при помощи сотрудников банка — ставка будет ниже на 0,25%.

Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.

Выгодны ли краткосрочные вклады Премьер и Первый

В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):

• ПУ – линейка депозитов Лидер от 5 млн. руб.
• ПУ Премьер – линейка вкладов Особый от 700 тыс. руб.

На 1 месяц

На 3 месяца Лидер:

На 3 месяца Особый:

Среди преимуществ пакета Первый:

• Повышенные ставки по вкладам;
• Единственный вариант ;
• Вы получите в пользование широкий спектр услуг – бесплатную страховку, проход в бизнес-залы аэропортов, выгодный курс обмена валюты, выделенный офис для обслуживания и т.п.

Среди недостатков:

• Застрахована только часть ваших денег – 1,4 млн.
• При краткосрочных вложениях стоимость ПУ может «съесть» часть вашей прибыли, т.к. если на счетах меньше 15 млн. (10 млн. – для регионов), обслуживание – 10 тыс./месяц.

Например , при размещении 5 000 000 рубл. на срок 1 месяц (вклад Сохраняй), вы получите около 20 700 рублей прибыли, 10 тыс. отдадите за обслуживание пакета, чистый доход – 10 700 руб.

С этим же успехом можно вложить деньги на стандартных условиях и получить чистого дохода за месяц – 17 500 руб.

Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:

• Есть потребность в премиальных услугах;
• На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
• Вы хотите вложить евро.

Среди преимуществ пакета Премьер:

• Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
• Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.

Среди недостатков:

• Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
• Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
• У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.

Для «коротких» вкладов 1-2 месяца до 2,5 млн. лучше подойдут стандартные условия, т.к. если вы заключите соглашение на обслуживание в отделении Премьер, желая воспользоваться льготным периодом, и расторгните его вместе с договором по вкладу – все равно заплатите комиссию за 1 месяц.

Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).

Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:

Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:

• На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
• Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.

Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.

Бессрочные вклады в качестве краткосрочных

Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.

Сберегательный счет

С доходностью до 1,8% годовых.

Вклад Универсальный

Со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.

Вклад до востребования

Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;

Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.