Перевод денег в америку. Актуальные способы перевода денег из америки в россию

Причины для перевода денежных средств за границу могут быть разными: приобретение товаров, оплата учебы , финансовая помощь родственникам и друзьям и т.д . При этом существуют некоторые ограничения в сумме перевода для людей, которые хотят перевести деньги в США из России. К примеру, частное лицо имеет право на отправку суммы не более пяти тысяч долларов. Обо всех подобных нюансах и тонкостях необходимо знать.

Какими способами можно перевести деньги в США из России

Вариантов того, как отправить деньги в Америку, несколько, но самые основные: передача наличных денег либо перевод электронных на счет в банке. Наличные могут перечисляться по-разному. К примеру, в интернете можно отыскать рекомендации о перевозке купюр в специальных поясах, укрытых от глаз сотрудников таможенной службы. Этот способ подходит далеко не всем, так как, во-первых, в нем должна участвовать третья сторона, во-вторых – это довольно затратно по времени, да и законным такой метод вряд ли можно назвать.

Лучше пользоваться операционными системами международных сервисов, позволяющих переводить денежные средства из одного государства в другое. Самые популярные из них: Western Union и Money Gram. Существует также сервис под названием Contact, однако в США не всегда получится найти подходящие для его использования пункты обслуживания. Данная платежная система не ориентирована на американских клиентов, поэтому такой вариант нельзя рассматривать в качестве оптимального.

При намерении постоянно перечислять денежные суммы из Российской Федерации, Казахстана, Беларуси, Украины и т. д . в Америку стоит организовать связь между двумя счетами в банке. Это может показаться трудным, но разобраться в данном процессе вполне возможно.

Платежные системы

Для того чтобы перечислить некую денежную сумму в США, можно воспользоваться довольно популярными как среди американцев, так и среди россиян системами осуществления платежей: PayPal и WebMoney.

PayPal

Американские граждане очень часто пользуются данным сервисом. Чтобы применять этот инструмент для частого совершения денежных транзакция между Америкой и Россией, следует иметь некоторые знания и умения, позволяющие без труда использовать современные интернет-технологии.

Нужно отметить, что сегодняшняя ситуация на международной арене стала причиной того, что граждане РФ могут пользоваться сервисом PayPal лишь для того, чтобы оплатить услуги, которые после этого будут предоставлены им зарубежными партнерами . К примеру, перевод денег из одной страны в другую возможен, но лишь в одностороннем порядке. В противном случае отправленный платеж может «застрять» в системе на продолжительный срок, а затем сервис просто отклонит его, никаким образом не объясняя своих действий.

WebMoney

Еще не так давно эта платежная система являлась самым надежным и подходящим способом, для того, чтобы переслать деньги физическому лицу как из России в США, так и наоборот.

Основным ее достоинством всегда был довольно низкий процент комиссионного сбора, взимаемый самим сервисом, хотя его размер и на сегодняшний день не превышает 0,8%, что довольно дешево .

Но, в продолжение нескольких последних лет аккаунтами в системе WebMoney не поддерживаются операции с картами, эмитированными банковскими организациями США . Если сказать иначе, пополнить американскую карточку с электронного кошелька ВебМани не представляется возможным. Единственный вариант – пополнение с кошелька карт, эмитированных банками Канады или Европы.

Начиная с 2016 года, благодаря политике финансовых регуляторов РФ, неблагоприятная ситуация с денежным оборотом в системе WebMoney усугубилась еще больше. Появились затруднения с нормальным перечислением денег между счетами в самом сервисе, а также российскими системами для осуществления платежей (к примеру, Киви).

Передача наличных средств

Занимаясь перевозкой наличных денег из России в Америку, следует помнить о существующих ограничениях – нельзя перевозить сумму, превышающую десять тысяч долларов. При превышении данного лимита придется оформлять соответствующую декларацию.

Попытка обмануть сотрудников таможенной службы может обернуться серьезными неприятностями. Человек, нарушивший правила, будет обязан выполнить штраф. На его размер влияет сумма денежных средств, которые не были выплачены.

Международные системы денежных переводов

Вариант с использованием международной платежной системы Western Union сегодня считается наиболее легким , надежным и удобнымв случае, когда российский гражданин хочет отправить деньги в США.

Что наиболее привлекательно для пользователей – данный способ отправления денежных средств не требует непременного создания получателем счета в банке. Однако, платой за достоинства, которыми обладает сервис Вестерн Юнион, является довольно высокий комиссионный сбор, который выплачивается тем, кто пересылает деньги за рубеж. При этом тот, кто получает средства, не обязан ничего платить.

Долларовая комиссия, выплачиваемая отправителем, зависит от некоторых основных параметров, учтенных самой системой:

• величина переводимой суммы (чем она выше, тем больше комиссия);
• скорость перевода денежных средств (за мгновенное перечисление придется заплатить больше).

Важно! Отправляя в США деньги в сумме от пятидесяти до тысячи долларов, нужно быть готовым к уплате от пяти до тридцати пяти долларов комиссионного сбора. Мгновенное отправление может стоить до ста долларов.

Исследований комиссий, который взимаются Western Union, показывает, что выгоднее всего перечислять не более двухсот долларов. Если сумма будет больше, существенно возрастает степень издержек за осуществление транзакции.

Читайте также Перевод денег из России в Беларусь: удобные способы

В реквизитах отправления, которое осуществляется через Вестерн Юнион, следует определять его как «акт материальной помощи получателю денег». Помимо этого, нельзя ошибиться, указывая Ф. И. О.

В Российской Федерации с данным сервисом работают не все банковские организации.

Работа сервиса Money Gram схожа с механизмом работы Western Union, но комиссионные сборы более выгодны для отправителя денег. При этом пункты обслуживания Money Gram очень трудно отыскать в России, что не играет особой роли, если деньги перечисляются в режиме онлайн.

Система действует по стандартному принципу: отправитель точно знает данные получателя, а получатель уверен в том, как именно пишется Ф. И. О. человека, отправившего деньги.

После оформления перевода отправитель получает квитанцию с номером операции. Код сообщается получателю, а затем он называет его при посещении финансовой организации, предъявляя при этом паспорт. Эти документы становятся основанием для получения присланных денежных средств.

Период осуществления перевода лучше узнать на официальном портале платежного сервиса. Чаще всего, граждане США получают отправленные из России деньги в течение десяти дней.

Перевод на пластиковую карту

Можно сделать перевод без комиссии (при отсутствии конвертации) с одной пластиковой карточки на другую. Данная услуга оказывается в срок от получаса до суток.

За конвертацию банковская организация взимает соответствующую комиссию.

Дешевле всего переслать деньги, перечислив их между картами, открытыми в одном банке.

Перевод можно осуществлять или непосредственно в отделении банка, или в режиме онлайн.

Размер комиссии – 0,5– 5% от общей суммы. Отправлять деньги более дешево , если воспользоваться онлайн-банкингом .

Банковский перевод на расчетный счет

Многие банки предоставляют услуги перечисления денег за рубеж:

• Сбербанк;
• Тинькофф ;
• ВТБ24 и т.д .

Для того чтобы переслать средства, необходимо открыть счет в выбранном банке.

После этого потребуется:

• указание наименования банка-получателя;
• уточнение Ф. И. О. получателя;
• указание банковских реквизитов отправителя;
• наличие необходимой суммы денег .

В среднем услуга оказывается в период от одного до пяти дней. Если требуется конвертировать, за это взимается комиссионный сбор, влияющий на общий размер перевода.

С развитием современных технологий вопрос рынка труда перестал быть привязан к стране проживания. В силу определенных причин, граждане России вынуждены ездить на заработки, к примеру, в или просто переселяться на ПМЖ в другие страны. Но дома остаются родители, дети, друзья и просто знакомые. В связи с этим достаточно часто возникает вопрос, как перевести деньги из США в Россию и избежать лишних затрат?

Способов существует достаточно много. Каждый из них имеет как достоинства, так и недостатки. Какой выбрать? Это зависит от того, насколько свободно вы умеете обращаться с современными технологиями. Рассматривая способы, как перевести деньги из США в Россию, стоит говорить лишь о тех вариантах, что приемлемы для частных лиц. Расчеты между организациями происходят чаще всего по-другому.

«Живая» банковская карта

Это достаточно простой вариант. Он вполне годится и для молодежи, и для пожилого человека, которому трудно будет разобраться с хитросплетениями интернет-технологий.

Итак, как перевести деньги в Россию из Америки? Очень просто. Достаточно открыть обычный карточный счет в одном из При этом важно сообщить менеджеру о том, что денежные средства вы планируете снимать за рубежом. В противном случае банк может посчитать пластик утерянным и в целях безопасности заблокирует счет.

Теперь необходимо с оказией или по почте переслать саму пластиковую карту человеку, который и будет ею пользоваться. Пользователю останется только вставить карту в банкомат в своей стране и снять наличку. Конечно, для этого вам придется сообщить ему ПИН-код.

Такой вариант перевода денег из имеет как достоинства, так и недостатки. К плюсам можно причислить тот факт, что деньги доступны всегда и везде. Снимать все сразу нет необходимости, можно тратить постепенно. Владельцу карты в дальнейшем будет очень легко пересылать деньги. Достаточно просто положить на счет нужную сумму. При этом держатель карты не несет никаких дополнительных расходов. Оплачивать комиссию будет тот, кто снимает деньги.

Минусы тоже есть. Если в какой-то момент банкомат «съест» карточку по любой причине, деньги будут недоступны. Владельцу пластика придется идти в банк, заявлять об утере и пересылать новую карточку. Платить проценты придется каждый раз при снятии налички. В какую сумму выльется операция, будет зависеть от расценок самого банка-эмитента. Это может быть и 2 %, и все 10 %.

PayPal

А как перевести деньги в Россию из Америки, если вы дружите с компьютером? Это не так уж и сложно. Достаточно открыть кошелек в системе PayPal и пополнить его на нужную сумму. Теперь необходимо сделать внутрисистемный перевод пользователю из России, тоже имеющему кошелек «ПайПэл».

Этот вид перевода именно для России достаточно сложен. Отзывы пользователей говорят о том, что средства могут идти долго. Кроме того, в России не предусмотрена возможность вывода денег из этой системы на физический носитель. То есть обналичивать полученную сумму вы не сможете. Судя по отзывам, этот тип перевода подходит только тем, кто привык пользоваться расчетами через Интернет.

Но и положительный момент у такого перевода есть. Получатель не будет оплачивать никаких комиссий. Деньги взимаются только с отправителя. Сумма переплаты составит от 0,4 до 1,5 %

Со счета на счет через SWIFT-перевод

Если вы не знаете, как перевести деньги в Россию из Америки, поинтересуйтесь, есть ли у получателя расчетный счет в каком-либо банке. Если да, то переправить деньги можно прямо на него.

При кажущейся простоте этот способ имеет множество недостатков. Прежде всего, это комиссия. По отзывам тех, кто уже пользовался им, плата за посреднические услуги может составить от 35 до 170 долларов. Если вы планируете перечислить небольшую сумму, этот вариант совершенно неприемлем. Ведь комиссия «съест» львиную долю перевода.

Перевод денег из США в РФ связан и еще с одним неудобством. Тот, кто отправляет средства, должен будет правильно заполнить бланк перевода. Для этого придется указать:

1. Название банка (латиницей), оказывающего посреднические услуги.
2. SWIFT-адрес корреспондента.
3. Номер счета в этом банке.
4. Название банка (латиницей), являющегося конечным получателем средств.
5. Адрес конечного банка.
6. SWIFT-адрес конечного получателя.
7. Персональные данные физического лица-получателя средств (латиницей).
8. Номер расчетного счета, к которому привязана карта получателя (номер счета, а не карты).
9. Цель перевода денежных средств (например, «на текущие расходы»).

Вряд ли кто-то очень захочет морочить голову с выяснением всех этих данных. Ведь имеются более простые способы, как перевести деньги в Россию из Америки. К тому же многие контрагенты испытывают трудности с правильностью написания данных на латинице.

Перевод осуществляется при помощи транслитерации, а она может немного не совпадать в разных источниках. По этой причине, даже проделав нелегкий путь по выяснению всех платежных реквизитов, может оказаться, что деньги заблокированы, и получатель взять их не вправе.

TransferWise

Если вы ищете способ, как отправить деньги из США в Россию, попробуйте воспользоваться этим сервисом. По отзывам тех, кто уже испытал этот метод на себе, в нем нет ничего сложного.

Чтобы отправить деньги, нужно заполнить соответствующие «окошки». Кстати, если у вас есть сложности с английским, на сайте можно легко настроить смену языка на русский. Для получения денег достаточно просто ввести реквизиты банковской карты.

Это способ интересен тем, что при переводе автоматически совершается конвертация валюты. То есть посылать средства нужно в долларах, а вот получить можно исключительно в рублях. Получателю будет зачислена вся сумма, а вот отправитель дополнительно потратится на комиссию — от 4,01 до 5,81 %.

Приложение Revolut

А вот еще один достаточно новый способ, как перевести деньги из США в Россию. Он похож на предыдущий и тоже представляет собой интернет-приложение. Его легко отыскать в PlayMarket или AppStore. После регистрации человек получает виртуальную карту MasterCard, которой можно сразу же пользоваться для расчетов в Интернете.

Если вы привыкли использовать реальный пластик, его можно заказать почтой. В Россию посылка доходит примерно за 20 дней. Пополнять такую карточку можно с расчетного счета или дебетовой карты. А управлять средствами — при помощи скачанного мобильного приложения.

По отзывам пользователей, это самый выгодный способ пересылки денег из-за рубежа. Дело в том, что там вообще не предусмотрено комиссий. То есть ни получатель, ни отправитель ничего дополнительно платить не будут. Самые осторожные, впрочем, не рекомендуют держать средства на этой карте. Безопаснее использовать сервис только для перевода.

Western Union

Это наиболее быстрый и простой вариант, как получить деньги из США. Выполнить перевод можно не только обратившись в банк, но и не поднимаясь с дивана. На официальном сайте системы доступна опция переводов онлайн.

За простоту и скорость придется платить. Тот, кому перечислены средства, получит их в полном объеме. А вот отправитель заплатит от 5 % до 14 % в зависимости от того, каким способом будет внесены деньги и как долго будет идти перевод.

Если вы решили воспользоваться системой перевода платежей «Вестерн Юнион», обязательно поинтересуйтесь, как правильно на латинице пишется фамилия и имя получателя. Все должно быть указано точно так, как в документе, который будет предъявлен для снятия средств. В противном случае деньги будут заблокированы.

MoneyGram

Этот вариант практически идентичен предыдущему, однако имеет немного другие расценки. Принцип перевода тот же. Получателю и отправителю важно знать только личные данные друг друга.

После отправки перевода через MoneyGram отправитель получит чек, в котором указан специальный трек-номер. Его необходимо сообщить получателю любым удобным способом. Контрагент должен будет озвучить этот номер и предъявить удостоверение личности.

В случае перевода через «МаниГрэм» комиссия берется только с отправителя. Ее точный размер можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте сервиса.

RIA

Эта система не так популярна, как предыдущие, но тоже вполне надежна. В мире насчитывается 149 стран, где проводятся операции через эту систему. В том числе и Россия.

В зависимости от того, как именно отправитель будет вносить деньги, ему придется уплатить от 3 % до 9 % комиссионных. Получателю же достанется вся сумма.

Платежный сервис имеет свой сайт, на котором можно быстро узнать, где располагается ближайший банк, способный обеспечить такой перевод.

WebMoney

До недавнего момента система платежей «Вебмани» была одной из наиболее выгодных и надежных. Самым весомым аргументом была супернизкая комиссия — всего 0,8 %. Но с некоторых пор ситуация изменилась. WebMoney больше не поддерживает пополнение с американских банковских карт. Такая возможность предусмотрена только для Канады и Европы.

Но из любой ситуации есть выход. Изучив мнения и отзывы пользователей, можно попытаться обойти ограничение. На территории такой огромной страны как США наверняка найдется филиал европейского или Если открыть счет в одном из них, можно попытаться обойти запрет.

Как видите, способов перевода денег из Америки в Россию достаточно много. Нужно лишь тщательно взвесить все «за» и «против» и подобрать оптимальный для себя вариант.

На макроэкономическом уровне оборот капиталов между Россией и Штатами всегда был относительно небольшим. Сначала советский «железный занавес», потом полный экономический развал 90-х, туманная политика нулевых и, наконец, очередной откат и изоляция – санкции, начало которым положил 2014 год. Однако перевод денег из США в Россию для мелкого бизнеса и физических лиц с момента уничтожения СССР и по сей день остается весьма актуальным. Речь идёт о суммах, ограниченных верхней планкой где-то в 10 тыс. «вечнозелёных» (американские доллары).

В свете вышеупомянутых санкций доллар подскочил по отношению к рублю сначала почти в три раза, а теперь (середина 2016 года) пока что завис на отметке в два раза. Подорожание доллара привело к учащению банковских переводов. В основном люди стремились перевести свои накопления в долларах из США в Россию, где можно было обналичить их уже в рублях. Однако весьма быстро подорожание доллара (что, кстати, напрямую связано с падением цен на нефть) привело к катастрофическому росту цен на российском рынке (особенно потребительском).

Но в рамках данной статьи важнее то, что санкции сделали доллар не только дорогим, но и малодоступным (а иногда вообще недоступным) для огромного, подавляющего большинства российских граждан. Россияне еще более менее без помех могут оплачивать покупки в американских интернет-магазинах. Или перечислять в Штаты деньги за оказание тех или иных услуг. А вот получать деньги оттуда для россиян становится все более и более проблематичным. Хуже всего то, что легальных способов становится все меньше и меньше. И властная элита этой страны в очередной раз сама же создает необходимость теневых методов. Следует рассмотреть все оставшиеся законные способы по порядку. И определить плюсы и минусы каждого.

Банковский перевод и комиссия при нем

Для этого нужно, чтобы банк-отправитель в США и банк-получатель в России поддерживали услугу транснациональных переводов. Больше всего переводов из далекой Америки приходит в Сбербанк. Сбербанк, как и ряд других крупнейших банков РФ, по-прежнему работает в сфере, касающейся переброски денег из одной страны в другую. Сбербанк осуществляет не только обналичивание, но и хранение денег клиента на его счете. Итак, для реализации переводов нужно, чтобы в Сбербанке (другом банке) у клиента имелся персональный счет. И очень желательно, чтобы он был карточным, т. е. был привязан к банковской карте. Для того чтобы перечислить деньги из американского банка в банк российский, необходимо подать заявку. Наличие незаблокированного счета подразумевается автоматически. Следует знать, что в 90% всех транснациональных банковских переводов, помимо банка-отправителя и банка-получателя, присутствует третья сторона – банк-корреспондент.

Это стороннее лицо в сделке, промежуточное звено, перевалочный пункт для денег. Сбербанк, Газпромбанк и другие крупные игроки банковского рынка работают с межконтинентальными денежными переводами только при участии таких третьих лиц. Порой банк-корреспондент действительно необходим, иначе деньги могут потеряться на пути следования. А порой это просто способ срубить дополнительные деньги с клиента в виде комиссии, которую взимают все банки без исключения. Иногда банков-корреспондентов может быть и два, и три. Тогда и без того солидная суммарная комиссия возрастает неимоверно. В этом и заключается самый главный минус банковских переводов. И в целом почти всех оставшихся легальных способов переброски денег из США в Россию. Пользуясь банковским переводом, клиент, оформляя перевод в 100 $, на руки получит 65 $. Причем комиссии такие, что менее 500 долларов этим способом пересылать не имеет смысла. Вот примерные комиссии каждого участника сделки (на начало 2016 года):

• банк-отправитель взимает минимум 2% от перечисляемой суммы и в любом случае не меньше 60 долларов;
• банк-корреспондент (БК) спишет с переводимой суммы в свою пользу минимум 20 долларов;
• с банком-получателем есть варианты. Если деньги сохраняются на электронном счете, тогда никаких вычетов не происходит. Однако если клиент пожелает получить их на руки хрустящими рублёвыми купюрами (что очевидно для большинства мелких денежных переводов), то банк за данную процедуру заберет от 0,5% до 2% от суммы.

Проблема адресов и реквизитов

Так, если клиент переправил из Штатов в РФ 3000 $ с минимальными издержками (один БК, минимальные комиссии конечных банков), то потеряет он «всего лишь» 60 долларов. По максимуму от заявленной суммы можно потерять до 170 долларов. Второй недостаток заключается в относительной длительности банковских транснациональных переводов (деньги придут через неделю или около того). Третий недостаток – большое количество технической и юридической информации, в которой недопустима ни одна, даже крошечная ошибка. В чем заключается эта информация? Во-первых, банковские реквизиты. Ну, реквизиты своего банка-получателя добыть легко. Как правило, бумажка с этими данными выдается клиенту банка вместе с его новой банковской картой. Либо всегда можно посетить отделение банка, где по первому требованию клиента ему выдадут квитанцию с реквизитами.

Филиалы того же Сбербанка есть почти в любом городе РФ. Поэтому узнать реквизиты крупного банка не проблема. Другое дело, что многие несведущие клиенты кое-что путают в этих реквизитах. Надо помнить, что в банковских реквизитах отражена информация не только о самой организации, но и о счете ее клиента.

Самая частая ошибка – это указание в графе расчетного счета клиента номера его банковской карты. Следует помнить, что счет и номер карты – это разные вещи.

Во-вторых, надо знать реквизиты банка-отправителя. Их можно выяснить либо через банк-получатель (но это будет не так быстро, как с его собственными реквизитами), либо у того, кто будет отправлять клиенту деньги из США. Если только клиент не отправляет их сам себе, просто перебрасывая свои средства из одной страны в другую. Тогда автоматом считается, что клиент должен знать реквизиты банка, услугами которого пользуется. Но это еще не все. Понадобится выяснить реквизиты всех банков-корреспондентов, а также иметь при себе где-нибудь записанную следующую форму (названия банков, адреса и техническая информация введены для примера):

SWIFT – это интернациональная, межбанковская система, которая используется для передачи сведений между банками и совершения межбанковских платежей. У каждого банка есть свой адрес SWIFT.

Наконец, в-третьих, имеют место ошибки в написании Ф. И. О. получателя денег из-за использования международной латинской транслитерации. Дело в том, что в заявке на перевод средств из Америки в Россию Ф. И. О. получателя русскими буквами не напишешь, поскольку банк-отправитель – американский. Используется международный стандарт в виде латиницы. Большинство букв имеют вполне очевидное соответствие. Например, «Г» – «G» или «А» – «А». Почти всегда используется транслитерация русского и латинского алфавитов по версии Western Union («Вестерн Юнион»).

Western Union – это крупная американская компания с почти вековым опытом работы, специализирующаяся сегодня на финансовом посредничестве.

Стандарты Western Union применяются практически всеми банками мира. Поэтому использование универсального латинского алфавита, который использует «Вестерн Юнион», актуально и в российских банках-получателях, включая Сбербанк. Но, как уже говорилось, случаются ошибки в написании неанглийских имен и фамилий. Здесь следует отметить те русские буквы, которые чаще всего неправильно выражаются в латинском алфавите при написании банковских документов. Ниже представлена таблица правильного выражения русских букв через латиницу:

Надо помнить, что если в Ф. И. О. хоть одна латинская буква будет неверной, т. е. несоответствие паспортному Ф. И. О. получателя, последний не сможет получить свои деньги из банка-акцептора. Придется связываться с американским отправителем, чтобы тот подтвердил личность получателя и скорректировал его личные данные заявке на отправление. Вообще, малейшая оплошность при передаче данных для денежного перевода может привести к потере денег. Иногда невосполнимой. Случается, что клиент, имевший какие-то сбережения в Америке, оформляет их перевод в Россию. И допускает какую-ту вроде бы крошечную ошибку. Одну цифру перепутал. Или вместо «Ё» указал «Е». А по приезде обратно в РФ обнаруживает, что его счет в банке-получателе пуст. Дабы такого не случилось, необходимо соблюдать крайнюю степень внимательности. Для примера, вот стандартная цепочка, по которой деньги из Америки попадут в России:

• американский банк-отправитель;
• промежуточное звено (банк-корреспондент);
• центральное отделение Сбербанка в Москве;
• региональное отделение Сбербанка;
• конкретный филиал Сбербанка в населенном пункте, где проживает конечный получатель.

Как видно, банковский перевод хоть и обладает определенной надежностью, но удобен далеко не всегда. До санкций некоторые российские банки имели свои филиалы на территории Штатов. Это был бы замечательный вариант, поскольку деньги перечислялись бы без комиссий и достаточно быстро. Ведь переводы бы считались операциями внутри одной банковской сети. Однако сегодня об американских представительствах российских банков доподлинно ничего не известно. Существует множество платежных организаций и электронных систем, через которые пока еще можно отправить деньги. Однако, разумеется, и здесь есть «подводные камни».

PayPal

Эта крупная дебетовая платежная система очень популярна у американцев, но для россиян проку от нее немного. Через PayPal обитатели РФ могут только расплачиваться за зарубежные услуги, но перебрасывать деньги из-за рубежа в Россию нельзя. Любой подобный платеж «замерзнет» в статусе pending на недели или даже месяцы, после чего платеж будет отменен. Безо всяких комментариев.

WebMoney

До недавнего времени это был действительно неплохой способ перечислять деньги из США в Россию. Весомым плюсом являлась очень низкая комиссия в 0,8%. Однако еще несколько лет назад учетные записи на «Вебмани» перестали поддерживать американские банковские карты. То есть с них нельзя было пополнить свой кошелек в этой системе. Остались только Европа и Канада. А с начала 2016 года на «Вебмани» вообще творится катастрофический бардак и хаос, связанный с финансовой политикой правительства РФ. Не то что какие-то зарубежные переводы – стало невозможно перечислять деньги на большинство российских обменников или банковским переводом. Например, до сих пор есть проблемы с отправкой денег на российский QIWI-кошелек.

Western Union

О ней уже заводился разговор выше. В принципе, этот вариант отправки самый быстрый (в рамках данной системы транснациональные переводы могут осуществляться максимум за 10 минут) и очень надежный. Но платой за скорость и надежность являются без преувеличения грабительские комиссионные. Для лучшего понимания стоит привести таблицу с прейскурантом «Вестерн Юнион»:

Если есть такая таблица, становится понятно, что в рамках Western Union более менее выгодно пересылать суммы до 200 долларов. Большие суммы приводят к очень уж высоким комиссионным издержкам. В заявлении на перевод в рамках Western Union также надо указывать, что платеж является материальной помощью. А отправитель должен знать, как точно пишется Ф. И. О. получателя в транслитерации. Лучше всего передать отправителю личную информацию таким способом:

• first name: Alexander (имя – Александр);
• middle name: Alexandrovich (отчество – Александрович);
• last name: Sidorov (фамилия – Сидоров).

Необходимо помнить, что не все банки РФ работают в системе Western Union. Услуги «Вестерн Юнион» поддерживают: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Возрождение», МДМ-Банк, «Восточный Экспресс», Балтийский Банк, Проминвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтинвестбанк. Кстати, обмен долларов на рубли будет производиться по внутреннему курсу Western Union (дополнительный источник дохода компании). Физические лица могут воспользоваться еще одной платежной системой, схожей по типу с «Вестерн Юнион» – это MoneyGram («Маниграм»). У неё есть один плюс перед конкурентом. «Маниграм» сотрудничает со Сбербанком, клиентура которого исчисляется миллионами россиян.

Предлагаем обойтись без долгих вступлений о том, кому полезна услуга по переводу денег из США в Россию.

Вариантов масса – если у кого-то возникла такая необходимость, значит так надо. Смогут ли простые люди, минуя всякие санкции и запреты, в 2016 году переводить деньги из-за границы в регионы России, и если смогут, то как.

Варианта, как всегда, два: наличные и перечисление на счет. Перекинуть наличность можно по-разному. В Интернете многие советуют перевозить банкноты в специальных поясах, спрятав их подальше от зорких глаз органов таможенного контроля. Такой вариант не всем интересен, потому что требует участия третьего лица – во-первых, занимает кучу времени – во-вторых, да и легальным его не назовешь, это в-третьих.

Лучше использовать операционные сервисы международных систем денежных переводов. Основные: Вестерн Юнион и МаниГрем. Можно попробовать Контакт, но на территории Америки очень мало пунктов платежного оператора. ПС Contact не ориентирована на США, поэтому мы не будем рассматривать этот вариант, как один из оптимальных.

Если вы намерены постоянно перекидывать деньги за границу (в Россию), лучше наладить цепочку «со счета на счет». На первый взгляд сложно, но разобраться придется только раз, а мы в этом поможем.

Перевод на счет в банке

Суть такова: вам необходимо перекинуть в РФ некую сумму денег. Вы обращаетесь в банк, где у вас открыт банковский (карточный) счет, и подаете заявку на перевод. Тоже самое можно сделать через Интернет офис банка – трудность заключается в другом. В реквизитах.Точнее, у клиентов возникают сложности с незнанием реквизитов банков, но об этом чуть позже.

После заполнения заявки необходимо оплатить комиссию:

• Банка, откуда отправляется перевод: обычно составляет % от суммы, но есть предельный минимальный лимит. Например, 2%, но не меньше 60 долларов;
• Банка-корреспондента (БК): назначается не всегда, суммы разные – от 20 до 50 долларов при сумме до 3 тыс. USD;
• Получателя: чаще берут за обналичивание (до 2%). Если деньги остаются на счету, то комиссия отсутствует. Условия разные, уточните заранее.

В графе «назначение (или цель) перевода» обычно указывают материальную помощь или текущие расходы. Некоторые банки не предусматривают комиссию, если платеж представляет собой плату за обучение, и направлен на счет образовательного учреждения. Все – индивидуально, поэтому вам лучше заранее ознакомиться с условиями вашего финансового учреждения.

Мы подсчитали возможные траты, взяв за сумму к перечислению 3 тыс. долларов. В лучшем случае (при минимальном проценте и отсутствии комиссии у БК) переплата составит 60 долларов. В худшем (предполагается, что с вас возьмут по максимуму) – 170 USD. Сроки зачисления на счет в РФ у всех банков разные – рассчитывайте примерно на 5-7 дней.

Вывод: способ перевода со счета на счет лучше рассматривать для крупных сумм. Если требуется перекинуть до 3-5 тыс. долларов, выгода получается примерно такая же, как переезд на такси на другую сторону дороги.

Какие риски преследуют отправителя? Ошибка в реквизитах: как следствие, деньги не могут найти ни в банке-отправителе, ни на получающей стороне. Особенно не повезет тем, кто отправил доллары сам себе, на свой же счет в РФ, и по приезду, например, в Москву, не обнаружил пополнение баланса. Часто бывает и такое – деньги поступили, но получить их невозможно, потому что в имени есть ошибка.

Помощь в отправке перевода на банковский счет

Особенностью международных переводов с открытым счетом является обязательное наличие не двух, а трех сторон: между отправителем и получателем находится БК. Без него осуществить транзакцию невозможно. Трудность заключается в том, что люди обычно не знают реквизитов собственного банка, а о каких-то там корреспондентах и вовсе не слышали.

Возьмем, например, Сбербанк – основная часть переводов из-за рубежа оседает на счетах крупнейшего госбанка РФ, но перед этим деньги проходят довольно тернистый путь:

• Банк в США, откуда отправлена валюта
• Банк-посредник (корреспондент)
• Сбербанк в Москве
• Региональное отделение Сбера
• Офис в вашем населенном пункте (персональный счет, который мы часто путаем с номером, указанным на банковской карте)

Кроме реквизитов банка-отправителя, вам придется указать следующие данные (приготовьтесь назвать их заранее, чтобы сэкономить время):

Переводы без открытия счета

Переправить денежные суммы можно, не открывая банковского счета. Наличные принимают и отправляют предъявителю контрольного номера известные платежные системы Western Union, MoneyGram. У обеих – множество операционных пунктов на территории Америки, России. У первой их больше, зато вторая сотрудничает со Сбербанком. Вестерн Юнион хоть и подписала договор с крупнейшим кредитором страны еще в 2011 году, но так и не была внедрена в ее процессинг.

Срок исполнения межконтинентального перевода составляет максимум 10 минут. Что касается комиссионных – они реально большие. Это и есть главная причина того, что такой путь перевода обычно держат в запасе и пользуются им в крайних случаях, например, когда в приоритете срочность.

Прием международных переводов без открытия счета работает в банках:

Если вы переводите доллары, в РФ их конвертируют и выдадут рубли, но обмен производится по внутреннему курсу Western Union (это дополнительный источник дохода платежной системы). Для отправки традиционно предоставляют удостоверение личности и заполненный бланк. Контрольный номер, выданный отправителю, нужно любым способом сообщить тому, кто будет получать деньги. Сделать это также просто – по паспорту и тому самому коду.

Безналичный перевод посредством WesternUnion - 1,5 % от суммы, перечисление через «CONTACT» - 3 %. Какие документы нужны и порядок осуществления перевода и альтернативные варианты узнайте из статьи.

Кейс: Осуществить перевод в США – 50 000 руб. для определения самого выгодного способа.

Western Union

Это наиболее известный и распространенный по всему миру способ денежных переводов, зарекомендовавший себя в качестве безопасного и ответственного партнера, правда, и комиссии тут не самые малые (это следует учитывать). Официальный сайт системы – http://www.westernunion.ru! Там прописаны все возможности и тарифы. Примечательно, что даже в рамках ВестернЮнион имеется несколько возможностей для отправки нашей абстрактной суммы в 50 000 рублей (конечно, ваша сумма может быть любой другой).

В нашем случае речь идет о переводе в дальнее зарубежье (США), поэтому, в первую очередь, интересны тарифы – какова будет комиссия за отправку:

Отталкиваясь от суммы в рублях, мы видим, что за отправку 50 000 рублей мы должны будем отдать системе 2 528 рублей , а это чуть более 5%.

В рамках этой же системы можно сделать перевод на счет получателя за пределами России, при этом без открытия собственного счета.

Действительно, здесь тарифы, как мы можем видеть, существенно ниже – всего 1,5% (750 рублей , плюс, к нашей сумме), кроме Китая и Вьетнама. Для отправки потребуется совсем немного сведений:

• Наименование банка
• Данные получателя (ФИО)

Система «Контакт»

Еще одна более чем популярная система – это Контакт Он также предлагает массу возможностей для перевода.

Привлекательно, что можно в режиме онлайн сделать расчет того, сколько денег вы потеряете при отправке, введя минимум необходимых данных и непосредственно сумму.

Если вы начнете эту процедуру, то увидите, что она осуществляется в долларах США:

По курсу ЦБ РФ на 21.03.2015 50 000 – это 832,86USD! Изменяем данные и снова вводим таблицу, и получаем в итоге:

24,96 доллара США – это 1498,45 рублей . Проще говоря – 3% от общей суммы перевода. Не самый маленький процент. Отправление средств возможно несколькими путями, как и в случае с WesternUnion:

• Перевод из любого пункта обслуживания
• Мобильный перевод
• Через терминал
• С карты на карту
• Посредством интернет-банка
• Со страховкой

Рассмотрим вариант с минимумом ограничений – это посещение пункта обслуживания. Схема такова:

1. Прийти непосредственно в кассу.
2. Сказать оператору страну и, соответственно, город назначения, а также точную сумму перевода (у нас это 50 000 рублей) и данные получателя (ФИО – как в паспорте).
3. Предъявить для проверки и контроля собственный документ удостоверения личности.
4. Предоставить сумму перевода вкупе с комиссией.
5. Получить от оператора контрольный номер перевода.
6. Сообщить получателю точную сумму, контрольный номер, иногда нужно говорить и адрес, по которому можно получить выплату.

Перевод с карты на карту от Тинькофф

В современном мире практически все пользуются международными картами (Visa, MasterCard),и этим можно и нужно воспользоваться.

Тинькофф Банк предлагает возможность перевода с карты на карту, то есть, вне зависимости от того, где сейчас находится получатель, деньги окажутся у него на карте, что очень удобно, но как обстоят дела с тарифами?

Конечно, тут действует система продвижения карт самого банка, но при этом, если у получателя будет именно карта, выпущенная Тинькофф, выгода налицо:

То есть мы видим, что наши 50 000 рублей, в случае, если они переводятся на карту этого же банка, будут зачислены без какой-либо комиссии. В противном же случае она будет составлять 1,5% (750 рублей) .

Все действия осуществляются в режиме онлайн, достаточно ввести данные карт, своей и получателя.

Банковский перевод (банк Авангард)

Наконец, хотелось бы рассмотреть возможность денежного банковского перевода, но без открытия счета отправителем (на примере «Банка Авангард»).

Здесь есть ряд нюансов:

1. Отправка невозможна в рублях – только в долларах США (для удобства при подсчетах мы будем осуществлять конвертацию).
2. Комиссия составляет 1% от общей суммы перевода, но при этом она не может быть ниже 25 долларов США. Если отталкиваться от нашей суммы, то 1% от 50 000 (832,86USD) составляет 500 рублей (8,3286 USD). То есть, выгодный, на первый взгляд, процент не дотягивает до 25 USD, и нам их в любом случае придется заплатить. Это 1500,85 рублей .

Порядок отправления аналогичен пункту про Вестерн Юнион:

• Наименование банка
• Код банка BIC, а такжеIBAN (номер счета)
• Данные получателя (ФИО)

Все данные относятся, конечно, к получателю.

Подводим итоги

В рамках подведения итогов, важно сделать вывод, какой способ более актуален для нашего кейса с суммой в 50 000 рублей. Для объективной оценки составим таблицу:

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

1. Оптимально завести карту Тинькофф, чтобы не платить комиссию вовсе.
2. Если этот вариант не подходит, то неплохи одинаково способы WesternUnion, перевод на банковский счет и все тот же Tinkoff (нерезиденты банка).
3. И, наконец, если сумма больше 50 000, то имеет смысл рассмотреть последний вариант, где процент комиссии составляет всего 1%, но при этом есть ограничение на минимум.

Стоит ориентироваться на сложившиеся обстоятельства и возможности перевода, а основные варианты развития событий у вас уже имеются.