Кредит без прописки в паспорте с временной регистрацией. Как купить квартиру в ипотеку в другом городе: действующие рекомендации

Одно из требований при выдаче ипотеке – регистрация заемщика и кредитуемого жилья в регионе присутствия банка. Как купить квартиру в ипотеку в другом городе, ведь не все банки выдают такие ссуды. Необходимо продумать все детали процесса и выбрать подходящий банк.

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.

Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:

неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.

Регистрация вне района местонахождения недвижимости рассматривается банкирами как дополнительный фактор риска и возникновения проблем с возвратом долга в будущем. Ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.

Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:

предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.

Основные проблемы оформление ссуды на жилье в иной местности

Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.

Междугородняя ссуда от Сбербанка

Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья

Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.

Междугородний кредит от «ВТБ 24»

Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:

подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
получить одобрение банкиров;
открыть счет;
обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).

Закрытие сделки по ипотеке «ВТБ 24» производится там, где приобретается жилье. Заемщику необходимо будет туда выехать. Все договоры (кредитный, поручительства (при необходимости), купли-продажи, закладная) подписываются лично заемщиком и продавцом.

Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:

паспорт;
уведомление банка о получении ссуды;
свидетельство о заключении брака (при наличии);
нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос ;
копию паспорта поручителя (при необходимости).

Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.

Если такого представительства у застройщика нет, «ВТБ 24» предлагает другой вариант оформления сделки. Клиенту следует уточнить у компании – продавца возможность заключения договора на покупку квартиры в офисе «ВТБ 24» в другом городе. При одобрении, договор по электронной почте пересылается в офис банка по месту жительства заемщика, где он его подписывает. После этого договор покупки вместе с кредитным договором пересылаются застройщику для регистрации, а заемщик переводит на счет компании кредитные средства и первоначальный взнос.

Оформляя междугороднюю ипотеку в «ВТБ 24», следует предусмотреть определенную сумму денег на дополнительные расходы:

комиссию за безналичный перевод средств между отделениями банка – 1% от суммы сделки, максимум 1500 руб.;
организацию покупки жилья за счет кредитных ресурсов – 5-15 тыс.руб. в зависимости от региона;
составление проекта договора – 2-5 тыс.руб. в зависимости от региона;
по оплате оценки жилья;
страховку;
на нотариальное заверение документов.

Междугородний кредит: пошаговая инструкция

Чтобы взять ипотеку в другом городе, следует:

оценить рынок недвижимости, определить сумму займа и первоначального взноса;
подать заявку в банк;
получить одобрение;
выбрать квартиру, собрать пакет документов по ней;
предоставить пакет документов по квартире в банковской офис в городе, где она расположена;
организовать контакты менеджеров банка в месте выдачи ипотеки и городе нахождения квартиры;
вместе с менеджером выбрать схему заключения сделки;
при необходимости выехать в город, где находится квартира, закрыть сделку.

Предварительно можно оформить онлайн заявку на ипотеку , указав, что требуется междугородний кредит, отправить ее во все банки и после этого выбрать оптимальный вариант.

Для большинства граждан России очень остро стоит жилищный вопрос.

Не каждый сможет купить квартиру за наличный расчет, поэтому многие прибегают к услугам банка - оформляют ипотеку. Порой это единственная возможность приобрести жилье в собственность.

Но что делать, если кредит на приобретение недвижимости оформляется в другом регионе, а прописка отсутствует? Попробуем разобраться в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без прописки?

Ипотечный заём выдается практически во всех банках до 30 лет. Поэтому тщательной проверки перед оформлением договора избежать не получится.

Банк может отказать в кредите из-за отсутствия прописки, поскольку:

такой клиент ненадежен - если платежи перестанут поступать, то разыскать неплательщика крайне сложно;
нельзя проверить официальные доходы - частные предприятия выдают «серую» зарплату, а в справке могут завысить сумму.

Банки неохотно связываются с клиентами без регистрации.

Без отметки в паспорте

Банки хотят быть уверенными, что при нарушении сроков оплаты найдут неплательщиков по адресу прописки. Поэтому для них наилучший вариант, когда заемщик работает и берет кредит в одном населенном пункте. Если вы работаете в другом городе и хотите получить ипотеку, то без справки о временной прописке вам вряд ли выдадут ссуду.

Штамп в паспорте - это ваш показатель надежности и стабильности.

Если регистрация в другом городе

Иногда хорошая работа требует переезда. Конечно, сразу встает вопрос с жильем. Но чтобы взять ипотеку, требуется прописка. Поэтому придется приложить немало усилий для оформления кредита в банке, имея регистрацию в другом регионе.

Но все же такая возможность существует. Банк учтет, если у вас:

официальное трудоустройство;
хорошая кредитная история;
стабильный доход;
период проживания в месте получения кредита - не менее 3 месяцев.

Крупные банки, имеющие разветвленную сеть представительств и филиалов, чаще выдают ипотечные кредиты иногородним гражданам, поэтому пользуйтесь их услугам.

Лучше обращаться за ипотекой в крупные банки.

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?

Все банки при выдаче ипотеки предъявляют к заемщику определенные требования. Условия итак не самые «мягкие», но без регистрации в регионе они будут еще жестче.

Предстать перед банком наилучшим образом помогут 4 фактора:

Временная прописка

Постарайтесь ее сделать. Тогда шанс получить ссуду для покупки квартиры сильно возрастет. Минус - банк потребует большую сумму первоначального взноса, чем обычно.

Договор найма жилого помещения

Это один из вариантов подтверждения постоянного проживания в населенном пункте. Минус такой же, как и со временной пропиской.

Поручители

Привлеките одного или нескольких поручителей с местной пропиской. Такая страховка для банка - ваша возможность получить кредит.

Финансовая стабильность

Документы, способные подтвердить вашу платежеспособность - квитанции об уплате коммунальных платежей, договор найма жилья с подтверждением оплаты, трудовое соглашение с работодателем, справка о доходах (заработная плата) и т.д.

Получить ипотеку без прописки - это убедить банк в вашей благонадежности и платежеспособности.

Список банков, лояльных к соискателям без регистрации

Если вы желаете получить ипотечный кредит без регистрации по месту пребывания - обращайтесь в учреждения, имеющие широкую сеть представительств по всей России.

Существует ряд банков, которые могут предложить такую услугу:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Росбанк;
Россельхозбанк;
Альфабанк и т.д.

Они выдают такие кредиты не только жителям с постоянной, но и временной пропиской. Более подробную информацию можно узнать у специалистов банка.

Крупные банки - ваш шанс получить ипотеку без прописки.

Дают ли ипотеку с временной регистрацией?

Постоянная регистрация - это подтверждение для банка, что вы можете проживать в указанном месте неограниченное время.

Временная же прописка дает ограничение по сроку действия, но все же позволяет оформить договор кредитования. Помогут и другие факты:

отличная ;
наличие карты банка, например, для поступления заработной платы;
официальное трудоустройство и стабильный доход, подтвержденный документально;
поддержка друзей с постоянной регистрацией, готовых стать вашим гарантом в банке.

Справка о временном пребывании повлияет на срок кредитования - его уменьшат.

Как избежать отказа?

Большинство банков считают, что соискатели с пропиской или местом работы в другом населенном пункте - сомнительные клиенты.

Для подтверждения своей благонадежности нужно:

получить временную прописку, если нет возможности постоянно зарегистрироваться;
оформить наём жилого помещения официальным договором.

Эти действия помогут сформировать о вас положительное впечатление и подтвердить свою состоятельность.

Таким образом, наличие постоянной регистрации в городе, где оформляется кредит, не является обязательным. Можно получить ипотеку, имея и временную прописку. Однако условия ее оформления будут жестче.

Есть категория клиентов, которые хотят взять кредит, но не имеют регистрации в том месте, где хотят взять ссуду. Можно ли получить ипотеку без прописки? Равнозначны ли предъявляемые требования банков, находящихся в Москве, СПб и других городах? Предлагаем разобраться в этом вопросе.

Можно ли взять ипотеку без прописки

Большинство граждан России пользуются ипотекой для приобретения собственного жилья. По сравнению со средней заработной платой по стране стоимость квартир оказывается слишком высокой.

В чем состоит трудность

Ранее банки преимущественно пользовались требованием подтверждения прописки клиента там, где он собирается оформлять документы на нее. Взять ипотеку без постоянной прописки было крайне сложно.

Ипотека – это всегда большая ответственность для заемщиков и большой риск для банка. Чтобы максимально себя обезопасить от неблагонадежных клиентов, банки тщательно проверяют сведения перед тем, как принять положительное решение о выдаче кредита.

Есть причины, из-за которых банки могут отказать в ипотеке тому заемщику, кто не может подтвердить свою регистрацию по месту обращения за ссудой.

Сложность в поиске клиента. Банки моделируют ситуацию, когда клиент не сможет выплатить взятую сумму: где тогда найти должника. В случае, если клиент зарегистрирован не в том регионе, где он берет ипотеку, найти его будет сложнее. Неподтвержденные доходы. Отсутствие регистрации вообще в стране означает для банков отсутствие постоянных доходов. Возникают сомнения в платежеспособности клиента. Есть правда случаи, когда для , но не этот.

Так ли это, что банки вообще не выдают ипотеку без постоянной прописки? Обратимся к требованиям, которые предъявляет Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банка к заемщикам, чтобы понять, насколько важна прописка в этом вопросе.

С какой пропиской дают ипотеку в Москве

Жители столицы интересуются, как взять ипотеку без прописки? Для Москвы это особенно острая проблема, потому что туда съезжаются люди со всех уголков страны. Условно потенциальных заемщиков можно разделить на два типа

вовсе не имеют регистрации ни в одном регионе России;
имеют регистрацию, но не в Москве.

Если клиент проживает в столице и хочет приобрести собственное жилье, но он зарегистрирован, например, в Екатеринбурге, то получить ипотеку можно в Сбербанке:

Ипотека без постоянной прописки – не сложный случай. Хорошим вариантом для клиентов станет обращение в ВТБ 24, и тогда ипотека в Москве без прописки станет доступной реальностью.

Заемщик без постоянной прописки в СПб

Санкт-Петербург – второй по популярности город, в котором поднимается вопрос о том, можно ли взять ипотеку без прописки. В целом, условия идентичны требованиям московских банков.

Наличие хотя бы временной регистрации будет большим плюсом для заемщика.

Банку важно понимать, что намерения клиента серьезные, и что он способен выплатить ипотечный кредит.

Чтобы не гадать, как взять ипотеку без прописки, надо воспользоваться одним из возможных вариантов:

временно прописаться в городе, где планируется приобретение жилья;
привлечь созаемщиков, у кого есть регистрация в городе оформления ипотеки;
обратиться по месту аккредитации работодателя за ссудой.

Заключение

Можно ли взять ипотеку без прописки, зависит от того, какой регистрации вы на момент обращения в банк не имеете (постоянной в регионе обращения или в России вообще). Изучив требования к ипотечным заемщикам в Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа-Банке, становится понятно, что они готовы выдавать ссуды на жилье при отсутствии прописки в Москве, СПб, других городах РФ.

Постоянная регистрация в удостоверении личности – одно из главных условий оформления ссуды в банке. Желательно иметь отметку о прописке в том же городе, где расположено отделение. Но такие ситуации не всегда возможны, так что множество клиентов желают знать, как получить жилищный заем временной регистрацией (ВР).

Почему банку важна прописка человека

Это залог стабильности заемщика. Дополнительно юридическому отделу учреждения гораздо проще решить проблемы со своевременным закрытием долга. Кратковременное разрешение на проживание по конкретному адресу говорит о «проблемах» клиента с жильем, возможно, трудоустройство носит случайный характер.

У каждого кредитора свои требования к будущим заемщикам с подобной отметкой в паспорте. Но большинство учреждений готовы сотрудничать, главное, чтобы срок пребывания, а именно конечная дата погашения не превышала срок окончания .

В некоторых случаях банкиры дают положительное решение на получение ипотеки, но ставят срок на пару месяцев меньше указанной даты в документах на ВР.

Шаги клиента: что делать

Когда есть постоянная прописка в России, то заем взять гораздо проще. Не возникает никаких вопросов у сотрудников финансовой организации, если в обоих регионах есть их отделения. Если нет никакой отметки о проживании, то ситуация ухудшается.

Такие моменты имеют место, если старое жилье было продано, а вот новое семья не купила. Кредитный комитет тогда обращает внимание на цели займа, срок и платежеспособность человека. Иногда на малую сумму получить проще, чем залоговый кредит.

Доступней становится ипотека, так как такой выбор говорит о желании россиянина приобрести собственность и работать в одном месте. Большая вероятность, что клиент в будущем пропишется в новых метрах. На таких принципах готовы работать крупные учреждения, как:

и другие.

Гораздо проще заявить о себе, как о хорошем заёмщике, в учреждениях с широкой сетью филиалов по стране. Обычно подобные организации лояльней относятся к отсутствию постоянной регистрации в паспорте.

Как получить добро от банка

Повысить свои шансы на получение положительного решения от банковского учреждения можно разными способами:

Привлечь , у которых есть постоянная отметка в удостоверении личности в том городе, где расположено отделение банка.
Внести в залог дополнительную недвижимость или ценные бумаги: гараж, акции, дачу и так далее. Большим преимуществом станет обеспечение в виде коммерческой собственности, так как ее ликвидность в хорошем районе гораздо выше обычного жилья.
, хорошая характеристика с работы, длительный стаж станут подспорьем в деле получения займа с ВР. Такие данные будут свидетельствовать о надежности и стабильности соискателя займа.
Договор аренды или найма жилья подтвердит, что до окончания срока отметки о временном пребывании в городе клиент действительно проживает по этому адресу.
Оплата первоначального взноса свыше 30%, когда в стандартных условиях программы необходимо от 15%.
Эксперты рекомендуют подать заявки сразу в несколько банков, тем более что все анкеты можно заполнить онлайн. Это повысит шансы на успех.

Для получения ипотечной ссуды с разрешением на временную регистрацию человеку следует соответствовать всем требованиям кредитора. Когда при первом посещении отделения менеджеры говорят отказ, то можно проявить настойчивость и убедить финансовую организацию в своей благонадежности, приведя вышеуказанные аргументы.

11346

Сегодня ипотечный кредит является одним из самых распространенных и востребованных банковских продуктов. Такие займы с одной стороны помогают заемщикам осуществить мечту о собственном жилье, с другой – позволяют банкам получать стабильную прибыль при относительно невысоких рисках.

Решение об оформлении покупки недвижимости в кредит редко бывает спонтанным и входе анализа всех его достоинств и недостатков может возникнуть мысль переехать в другой город и взять ипотеку без прописки. Является ли подобный вариант фантазией или вполне осуществим на практике?

К радости тех, кто всерьез задумал перебраться в другой город, оформить жилищный кредит на недвижимость, расположенную в месте отличном от вашей постоянной регистрации возможно. Конечно, отношения к подобным схемам кредитования в банковском сообществе различно, но подавляющее большинство из них не видят никаких трудностей в работе с заемщиком, зарегистрированном в другом городе или регионе. Более того, ряд финансовых организаций готов предоставлять ссуды не только нашим соотечественникам, но активно предлагают ипотеку для иностранных граждан .

Где получить?

Дело в том, что большинство финансовых организаций предпочитает кредитовать тех заемщиков, которые имеют регистрацию в регионе, где есть их филиалы. Поэтому, если вы хотите получить ипотеку без регистрации, затратив при этом минимум усилий, то лучше всего обращаться за ней в банки, имеющие широкую региональную сеть. Здесь работает следующее правило: чем больше городов охвачено кредитором, тем выше шансы того, что город, который вы выбрали, окажется среди них.

Приведем пример: вы проживаете в Томске, а хотите купить квартиру в Перми, при этом в обоих городах есть отделения банка, в который вы решили обращаться за ссудой. В этом случае проблем с получением ссуды возникнуть не должно. Если же в Перми отделения не окажется, то вам придется довольствоваться исключительно жильем в своем родном городе.

На сегодняшний день одними из лидеров по размеру региональный сети являются Сбербанк, Уралсиб, Росбанк и ВТБ 24, чьи отделения есть во многих городах нашей страны. При этом данные организации готовы предложить своим клиентам почти все виды существующих сегодня жилищных кредитов. Конечно, если вас интересует такой редкий вид, как ипотека по переуступке прав, то его может и не быть в некоторых из них, а вот трудностей с получением таких распространенных вариантов, как ссуда на покупку жилья на вторичном рынке или приобретение новостройки точно не возникнет. По крайне мере, начав поиск банка, следует обязательно уделить внимание вышеназванным компаниям.

Как повысить шанс на успех?

Если у вас нет прописки, а получить жилищный кредит необходимо, существует несколько способов повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Так, дополнительным подтверждением серьезности ваших намерений может стать временная регистрация в городе, где бы планируете оформление ссуды. Если подобной бумаги у вас не оказалось, но в качестве временной меры вы снимаете квартиру и отношения с арендатором оформлены юридически, то есть смысл предоставить копию такого договора ипотечному консультанту вместе с комплектом других документов. Для дополнительной надежности можно привлечь созаемщиков или поручителей, чье участие в сделке также будет дополнительным гарантом для банка.

Нужна ли прописка для ипотеки?

Выдавая займ, банк должен обладать минимальным набором информации об адресе заемщика, по которому с ним можно будет связаться в случае необходимости. По этой причине идеальным является вариант, когда у вас есть не только регистрация по месту жительства, но и подтверждение регистрации по месту пребывания (например, когда прописаны вы в одно городе, а работаете в другом). Чуть менее предпочтительным будет наличие у вас только временной регистрации, а отсутствие у вас документов о регистрации как таковых обязательно станет причиной для отказа.

Итак, отсутствие постоянной регистрации, больше известной как прописка, не всегда является препятствием для получения жилищного кредита. Обладая одним из видов официальных регистрационных документов, можно будет подавать заявку, как в небольшие банки, так и в лидирующие финансовые институты нашей страны. При этом не исключена возможность кредитоваться не только по указанному в них адресу, но и