Как оформить кредит в Сбербанке: особенности кредитования для физических лиц и обзор программ, процентов. Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
• +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Выступая крупнейшим и надежным банком, Сбербанк кредиты физическим лицам (процентные ставки в 2019 г. и акции, в котором весьма привлекательны) предлагает на максимально комфортных условиях.

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на 2019 год по которым изменений не претерпели, оформляются по трем программам:

• Стандартный проект: до 1,5 млн. рублей. Минимальный запрос – от 15 тыс. рублей.
• С включением в договор поручителя : до 3 млн. рублей. Ставки при этом более низкие, а требования к клиентам не столь жесткие.
• С залогом . Допустимо запросить сумму до 80% от цены жилья или иной недвижимости, имеющейся в собственности. При этом требования лояльнее, а ставки еще меньше за счет снижения рисков для компании.

Рассматривая, какие действуют в Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки в 2019 году, зарплатный проект подразумевает наиболее выгодные. В частности, клиент данной категории может рассчитывать на скидку в 1% по любой программе.

Расчет и процентные ставки в 2019 году

Ставки рассчитывают индивидуально, исходя из личностных характеристик, главные из которых:

• Платежеспособность: наличие регулярного достаточного для погашения долга дохода;
• Добропорядочность: отсутствие негативных оценок в кредитной истории;
• Понижение рисков: наличие собственности, поручителя, получение отчислений через Сбербанк, наличие депозита в учреждении;
• Наличие полиса на обеспечение жизни.

Минимальные величины – от 15,9% для стандартного проекта и от 15,5% – для залогового.

Для зарплатного клиента есть возможность и ускорить процесс рассмотрения. Нередко они получают ответ сразу в день посещения офиса.

Подбор параметров и процедура оформления

• Величина запроса;
• Оптимальный срок для уплаты;
• Основной размер дохода;
• Характеристики клиента;
• Принадлежность к льготной категории (зарплатный проект, перечисление пенсии);

Расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок

При желании выполнить более точные прогнозы, стоит заполнить расширенную анкету, указав дополнительные систематические поступления, общий доход семьи и количество в ней человек, а также величину, необходимую для регулярных расходов в месяц.

В ответ поступят расчеты: сумма платежа, вероятная процентная ставка, общая сумма переплат. Даже будет предоставлен календарь выплат помесячно: обязательный платеж и остаток в каждый момент времени. Так можно понять, удовлетворит ли Сбербанк запрос клиента. Если запрашиваемые критерии несоразмерны с доходами, будет вынесено предложение, приближенное к просьбе клиента. Зная эти предварительные ответы, можно подкорректировать свои пожелания при подаче заявления и понять, осилит ли клиент в принципе такие платежи.

Расчет кредита пенсионерам

Заказывая расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок 2019 г., пенсионерам будет несколько труднее получить согласие из-за требования о соблюдении возрастного ограничения: 21-65 лет. Несколько проще действовать в рамках проектов с обеспечением, в которых лимиты расширены: 18-75 лет.

К обязательным требованиям относят:

• Наличие трудоустройства от 6 месяцев;
• Итоговый стаж от года.

Процедура оформления подразумевает предварительное написание заявки и ожидание ответа. Если заранее подготовить документы, рассмотрение может пройти быстрее. Потребуются данные о работодателе, доходе и паспорт. Если используется программа с обеспечением, то бумаги от поручителя по аналогичному списку или документы на недвижимость. Через пару дней можно ожидать ответа, реже – через 5-7 дней.

После происходит подписание договора и передача суммы на счет. Вносить платежи нужно одинаковыми величинами. Заранее погасить весь долг допустимо без комиссий.

Ставки на ипотеку

В случае несоблюдения ряда условий, базовая величина увеличивается:

• Не является зарплатным клиентом: +0,5%;
• Нет полиса страхования на жизнь: +1%;
• Жилье не зарегистрировано: +1% (на срок до регистрации, после чего ставка понижается);
• Отсутствие документов с подтверждением дохода: +0,5%.

Сравнивая в Сбербанк кредиты физическим лицам и процентные ставки в 2019 г. на ипотеку, можно обратить внимание на лояльность последних. Минимальный размер, к которому можно подойти, составляет 13%.

В целом же запросить по ипотечной программе можно величину до 80% от цены покупаемого жилья. Обязательным выступает наличие первой части для уплаты – минимум 20%. Чем больше эта величина, тем лояльнее ставку предложат. Она зависит и от срока заключения договора.

При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.

В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.

Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.

Процент по кредиту с поручителями

Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.

Что касается документов, то Вам понадобятся:

• Само заявление;
• Паспорта заёмщиков и поручителей;
• Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.

Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.

Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году

Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .

Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.

Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.

Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.

Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.

Ипотечное кредитование

Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.

Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.

Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.

Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.

Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.

Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.

Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.

Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.

Другие виды займов

Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.

Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.

Заключение

Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.

Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.

Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.

«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита

Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:

• отсутствие всяких залогов;
• право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
• отсутствие комиссии;
• выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.

Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.

Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.

Для оформления кредита нужны следующие документы:

1. заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
2. паспорт ;
3. справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
4. документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
5. свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
6. документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
7. трудовая книжка и справка о стаже .

Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:

• время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
• предоставляют только паспорт;
• получают льготы по ставкам и др.

Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"

Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь . Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:

1. Вид кредита;
2. Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
3. Срок кредита;
4. Сумма кредита;
5. Валюта.

Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.

Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"

Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.

Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":

• быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
• рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).

Подаются бумаги:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
• подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.

Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.

«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит

Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:

• получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
• цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).

Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
• справку о воинской службе (при наличии ипотеки).

Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).

Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).

Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.

От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).

Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:

• занимается индивидуальным предпринимательством;
• имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
• имеет более 5 % капитала малого предприятия;
• занимается фермерством.

Помимо заявления и паспорта требуются:

• справка из паспортного стола (при временной прописке);
• подтверждение платежеспособности и трудоустройства.

При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.

Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.

«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки

Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.

До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.

Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.

Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"

Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.

Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.

Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.

Кредитные программы, разработанные действующими банками, дают возможность в кратчайшие сроки улучшить жилищные вопросы и приобрести собственный дом, квартиру или дачу.

Сбербанк – неизменный лидер на рынке ипотечного кредитования. Он предоставляет своим клиентам достаточно широкие возможности – купить готовое жилье в новостройке, на вторичном рынке, приобрести еще строящийся объект или загородную недвижимость. Военнослужащие могут воспользоваться специальными условиями и оформить ипотеку по пониженной ставке.

По сравнению с большинством других финансово-кредитных учреждений, Сбербанк характеризуется выгодными процентными ставками. Но главное его преимущество – надежность, так как это банк государственного уровня.

Обзор программ ипотечного кредитования

В 2016 году наблюдается увеличение первоначального взноса, что связано с девальвацией национальной валюты, снижением деловой активности и непростой экономической ситуацией. Стартовый взнос в Сбербанке достигает 20-30 процентов от общей стоимости объекта, приобретенного в кредит.

Самое главное, что стоит знать потенциальным заемщикам - ипотеку по государственной программе от Сбербанка продлили до конца 2016 года. Если остались неизменными, ипотечные программы подверглись корректировкам.

Совет : на момент подачи заявки каждый заемщик рассматривается индивидуально – оценивается его платежеспособность, наличие постоянного места работы, семейное состояние, источники дохода и др.

На сегодня Сбербанком России представлено 6 программ, каждая из которых имеет свои особенности:

Кто может оформить ипотеку

К потенциальным заемщикам во время рассмотрения заявки выдвигаются следующие требования:

1. возрастные рамки – от 21 года на момент подачи документов, но не больше 75 в момент погашения кредита;
2. трудоустройство – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, работать на последнем месте работы больше полугода и за последние пять лет иметь трудовой стаж более одного года; на зарплатных клиентов Сбербанка данные требования не распространяются;
3. привлечение созаемщиков – допускается количество до 3 человек, доход каждого из них суммируется и учитывается при расчете процентов и максимальной суммы кредита. Жена/муж становятся созаемщиками автоматически, независимо от возраста и уровня доходов (не входят в число созаемщиков супруг/супруга, между которыми подписан брачный договор);
4. военнослужащие, которые желают получить военную ипотеку, должны быть участниками ипотечной накопительной системы.

Ипотека Сбербанка: процентная ставка 2016 на вторичное жилье

Многие желают оформить жилье именно на вторичном рынке. Так можно самостоятельно оценить все преимущества и недостатки квартиры, выбрать район проживания. Останавливаясь на готовом жилье, нет необходимости ждать окончания строительных работ. Как показывает практика, многие банки выдают кредит на вторичку более охотно, чем на строящиеся объекты. Это связано с минимизацией риска, так как стройка может в любую минуту заморозиться, и вернуть деньги назад ни заемщику, ни банку не удастся.

Воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка на вторичное жилье можно только в национальной валюте. Основные условия оформления:

• минимальная сумма займа на вторичное жилье – 300000 руб.;
• максимально допустимый размер кредита не должен превышать 80 процентов цены объекта, взятого в ипотеку, и 80 процентов от оценочной стоимости кредитуемого жилья;
• возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет;
• стартовый взнос должен быть больше 20 процентов от стоимости квартиры;
• страхование имущества, что используется в качестве залога (кроме участка земли) на весь срок кредитного договора.

Процентные ставки и основные условия оформления на вторичное жилье (распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка):

Ипотека в Сбербанке: условия в 2016 году

Сбербанк предоставляет достаточно широкую линейку ипотечных программ, периодически появляются новые акции и выгодные предложения. Каждое из них нацелено на определенную категорию населения, позволяет выбрать оптимальные условия практически каждому заемщику как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме оформления ссуды на квартиру, в данном финансово-кредитном учреждении можно воспользоваться другими выгодными программами, например, оформить расчетный счет для . Рассмотрим подробнее каждую представленную программу ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека на строящийся объект

Данное предложение действует для рынка первичной недвижимости (квартир в новостройках). Условия данной программы:

Оформление ипотеки возможно без предоставления справок, подтверждающих трудоустройство и доход заемщика (заем оформляется на сумму до 15 млн. руб. для столицы и до 8 млн. руб. для регионов).

Возможно привлечение созаемщиков для предоставления более выгодных процентов или увеличения суммы ипотечного кредитования.

Преимущества и особенности выдачи ипотеки на рынке первичной недвижимости:

• отсутствие скрытых платежей при оформлении ипотеки на квартиру;
• возможность льготных условий, снижение процентов для молодых семей;
• каждая заявка рассматривается отдельно;
• быстрое рассмотрение заявки;
• снижение процента для зарплатных клиентов Сбербанка и для участников системы клиенты-сотрудники Сбербанка;
• возможность привлечения трех созаемщиков, сумма дохода которых суммируется при принятии решения.

Ипотека плюс материнский капитал

Данной программой предусмотрено оформление ипотеки, гасить которую можно, используя сертификат материнского капитала. Использовать его можно сразу после рождения малыша, когда данный документ будет готов. Кредитное предложение распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Если средства материнского капитала потратить на погашение стартового взноса (при условии, что у потенциального заемщика отсутствуют накопления), доступной для кредитования станет сумма 4000000 рублей.

Условия оформления ипотеки с привлечением материнского капитала:

• объект, приобретаемый в кредит, должен быть прописан как собственность заемщика или как доля супругов и их детей;
• если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, в 2016 году он должен предоставить справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и уровень дохода за последние полгода.

Если заявка на оформление ссуды в Сбербанке одобрена, в течение полугода нужно подать информацию в Пенсионный фонд о перенаправлении денег материнского капитала на счет ипотечного кредита. После этого в Сбербанк подается справка об остатке средств материнского капитала, который оформляет территориальный орган Пенсионного фонда.

Ипотека на строительство жилого дома в 2016 году

Собственный дом – приоритетное направление многих россиян. Но данный вариант достаточно дорогой, поэтому под силу далеко не каждому среднестатистическому гражданину. Выход из сложившейся ситуации –оформление ипотеки Сбербанка.

Воспользовавшись данной программой, перед заемщиком открывается много возможностей – право самостоятельно выбирать планировку, завести приусадебное хозяйство, не согласовывать свой отдых с назойливыми соседями и многое другое.

Сбербанк может воплотить мечту даже для тех, кто не в состоянии в кратчайшие сроки накопить достаточную сумму. Кредит предоставляется по следующим условиям:

Так как на момент оформления кредитного договора дом еще не построен, в качестве залога может быть поручительство третьих лиц или залог другого дома/квартиры.

Кредит на загородную недвижимость

Данная ссуда распространяется на:

• покупку сооружений потребительского значения;
• строительство загородных объектов;
• покупку земли.

Ипотека на загородные объекты от Сбербанка в 2016 году действует по следующим условиям:

Существуют дополнительные возможности при оформлении ипотеки на загородные объекты, например, использование индивидуальных сейфов.

При оформлении сделки продавец объекта недвижимости получает деньги только после регистрации соглашения о купли-продажи объекта и перехода прав собственности к покупателю – заемщику Сбербанка.

Заемщик может получить отсрочку платежа или увеличения сроков кредитования, если во время строительства стоимость материалов и работ увеличилась. Такая возможность действует на протяжении 2-х лет с момента подписания сделки на ипотеку.

Это далеко не все возможности Сбербанка, который всегда характеризировался выгодными условиями кредитования в любых сферах. К примеру, обратиться за ссудой можно начинающим предпринимателям, которые занимаются .

Военная ипотека

Военная ипотека разработана государственными структурами для социальной защиты военнослужащих и реализации их прав на собственное жилье. Такое право имеют члены накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека от Сбербанка в 2016 году предоставляется на выгодных условиях, о чем свидетельствует сумма займа и невысокие проценты.

Все участники данной системы имеют свой банковский счет, на который каждый год государство выделяет определенную сумму. С каждым годом она увеличивается. Для сравнения - в 2005 году такая сумма составляла 37000 рублей, в 2015 году она возросла до 245880 рублей.

Из таких накоплений на протяжении службы формируется финансовый фонд, который можно использовать как стартовый взнос по ипотеке. Но данные действия возможны только после достижения 20-летнего стажа.

Срок предоставления кредита – не больше 15 лет, при этом время возврата денег не может превышать срок, на который оформляется целевой жилищный заем. Максимально допустимая сумма кредита в 2016 году составляет 1,9 млн. руб. Заемные средства не могут превышать 80% всей стоимости кредитуемого объекта.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2016 году

Для начала проанализируйте предложения других финансово-кредитных учреждений, например, . Если условия Сбербанка кажутся выгодными, переходим к оформлению ссуды. Пошаговая инструкция:

1. сбор пакета документов;
2. обращение в ближайшее территориальное отделение Сбербанка;
3. подача заявки и ожидание на решение;
4. при одобрении заявки сбор документов по интересующему жилью;
5. подписание соглашения на предоставление ипотеки;
6. получение кредитных средств.

Уже для первого визита нужно собрать следующие бумаги:

1. заявление на получение кредитного продукта ();
2. паспорт гражданина Российской Федерации с наличием прописки;
3. документ, идентифицирующий личность (к примеру, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права и др.);
4. документы, подтверждающие платежеспособность: анкета созаемщика, что привлекается для оформления сделки; паспорт созаемщика с наличием прописки; справка о доходах, копия трудовой книги заемщика и созаемщика.

Если в роли залогового имущества выступает не кредитуемый объект, необходимо дополнительно предоставить документы по указанному залогу.

Совет : необходимый список документов зависит от конкретного случая и может быть изменен по требованию Сбербанка. Поэтому перед решением оформить ипотеку обратитесь в территориальное отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте все требования более детально.

Также специалист может проконсультировать в других вопросах, например, как оформить расчетный счет при .

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

В 2016 году минимальная сумма ипотеки Сбербанка выросла и составляет 300000 рублей. Еще недавно она была в разы меньше и варьировалась в пределах 45 тыс. руб. По статистике, средняя сумма кредитования жилья в государственном банке составляет полтора миллиона рублей, поэтому такой минимальный порог специалисты считают справедливым и обоснованным. Увеличение суммы кредита связано с корректировкой курса рубля и ростом цен на объекты недвижимости в России.

При этом существуют дополнительные платежи, которые не относятся к общей итоговой сумме ипотеки. К ним относятся услуги независимого оценщика имущества, нотариальные услуги, страховка и др.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2016 году

Личное страхование покрывает ряд рисков, связанных с:

• гибелью заемщика;
• ухудшением здоровья, что снижает платежеспособность;
• инвалидностью;
• потерей трудоспособности.

Требовать обязательного оформления страхования менеджеры не имеют права. Но по условиям кредитного договора, если заемщик не заключит такое соглашение, процент по кредиту возрастает.

Часто в офисах Сбербанка возникают конфликты, в которых менеджеры не просто настаивают на страховке, но и требуют, чтобы она была заключена с компанией «Сбербанк – страхование жизни». Расценки в такой фирме достаточно высоки:

• 1,99% за страхование жизни и здоровья;
• 2,99% за недобровольную потерю работы;
• 2,55% за страховку с самостоятельным выбором параметров.

За основу при начислении процентов берется страховая сумма, которая равна размеру кредита. Для желающих сэкономить на страховке, можно выбрать другую компанию, которая аккредитована Сбербанком. Сегодня таких компаний несколько – «ВТБ страхование», ОАО «Согаз», САО «ВСК» и «Европолис». Тарифы данных компаний ниже «Страхования Сбербанк».

Согласно условиям действующего законодательства, ни один банк не имеет право требовать страховку от потенциального заемщика. Но если ее не будет, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Сохраните статью в 2 клика:

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. При этом он выставляет строгие условия оформления документов и жесткие требования к заемщикам. Надежная государственная основа, широкая линейка кредитных предложений, выгодные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей, а также гибкость и доступность для каждого гражданина России делает программы Сбербанка востребованными и популярными.

Вконтакте