Оценка: 1
Обращение в Центробанк сегодня после бестолкового визита в банк:
Добрый день! Прошу разобраться в ситуации и принять меры в отношении банка ООО КБ "Айманибанк", в связи с невыполнением своих обязательств перед своими клиентами (вкладчиками). Я являюсь клиентом данного банка уже много лет, имела вклады когда он был еще "АлтайЭнергоБанком", а до настоящего времени пользовалась дебетовой картой Автокопилка. 28 сентября 2016 г. хотела снять свои накопленные на счете данной карты денежные средства в регионе своего проживания г. Пушкино МО, но терминал банка "Возрождение" отказался выдать наличность. Обратившись на горячую линию ООО КБ «АйМаниБанк» 8-800-510-0000 узнала, что в данный момент из-за технических проблем с проведением операций по картам, деньги я могу получить только в отделениях банка находящихся в г. Москва и запись ближайшая осуществляется на 4.10.2016 г., а проблемы с картами уже в течение 3 дней.
Я записалась на 4.10.16 г. в отделение Чистопруднй бульвар, д. 9 стр. 1. Все отделения банка работают только в будние дни и с 10 до 16 часов, что уже создает неудобство, так как мне пришлось брать день за свой счет на работе. Но дело не в этом. Приехав в отделение Чистопрудный б-р, д. 9 стр. 1 в 11-30 я узнаю, что денег уже нет, они успели кончиться за 1,5 часа работы! На вопрос специалисту М-вой Елене "почему меня записали сюда, а наличностью не обеспечили?", мне рассказали, что головной офис не произвел инкассацию на это отделение и они не отвечают за то что по горячей линии людей к ним назаписывали. Заведующая отделением ответить, когда будут деньги для выдачи и есть ли они в других офисах, либо в головном офисе не смогла и посоветовала приезжать еще и может быть из выручки они смогут выдать 3000-5000 руб., если мне повезет.
Пробуя дозвониться на горячую линию из офиса и потом еще в течение 5 раз подключался автоответчик, который по кругу мне рассказывал, что операторы заняты и мне надо ждать ответа 2 минуты, 1 минуту, потом опять 2 минуты и т.д. после 15 минут такого ожидания каждый раз я вешала трубку. В последний раз я заказала обратный звонок. Мне перезвонили с горячей линии только в 17 часов, пояснить почему так получилось они не могут и за эту ситуацию не отвечают, кто отвечает сказать не могут, но могут опять записать в какое-нибудь отделение на получение наличных на 10.10.16 г., но дать гарантию наличия денежных средств обеспечивающих всех записанных они не могут.
Это что за отношение к своим клиентам, почему принимая людей только по записи и записывая их на определенную дату работники банка не обеспечили наличность в необходимом объеме? И никто из работников данного банка ни за что не отвечает, ни работники горячей линии, ни управляющая отделением, одни записывают, другие отправляют домой, и ведь не придерешься, вроде как банк работает, деньги выдает, просто нам записанным и пришедшим после 11 часов немножко не повезло, приезжайте еще может в следующий раз денег хватит или техническая проблема рассосется.
В связи со всем вышеизложенным, прошу разобраться в данной ситуации и принять меры, у меня нет ни свободного времени, ни лишних денежных средств отпрашиваться с работы и ездить каждый день или даже неделю по отделениям данного банка надеясь на удачу получить хоть 5 руб. из 32 000 и возвращаться ни с чем. По данной ситуации была написана жалоба в Книгу жалоб и предложений №12 от 4.10.16 г. на стр. 25. Учитывая неспособность ООО КБ «АйМаниБанк» ответить по своим обязательствам перед своими клиентами (вкладчиками) в полном объеме и в положенные сроки, ходатайствую о лишении данного банка лицензии, пока руководство банка не вывело оставшиеся денежные средства и материальные активы.
Банк был зарегистрирован в июле 1992 года в Республике Алтай. До января 2013 года функционировал под наименованием «Алтайэнергобанк». В мае 2012 года основной на тот момент владелец финучреждения Сергей Востриков объявил о намерении запустить собственный проект, предусматривающий посредничество между кредитными организациями и торговыми компаниями по продаже товаров в кредит (аналог американского Instant Money). В конце 2012 года Алтайэнергобанк объявил о смене своего логотипа и новом торговом наименовании - iMoneyBank. В январе 2013 года головной офис переехал в Москву, изменилось также и официальное название банка - на ООО «КБ «АйМаниБанк». Ребрендинг обусловил смещение приоритетов в работе финучреждения, которое теперь позиционируется «не столько как банк, сколько как сервис, помогающий людям» прежде всего в получении автокредитов.
Осенью 2013 года Игорь Ким через подконтрольный ему банк «Экспо Капитал» приобрел блокирующую долю в капитале АйМаниБанка, а в конце декабря 2013 года, в соответствии с ранее озвученными планами, довел ее до контрольной через увеличение капитала кредитной организации. В апреле 2014 года стало известно о вхождении в состав участников АйМаниБанка акционеров московского Финпромбанка, которые приобрели свои доли у банка «Экспо Капитал» и других бенефициаров. Напомним, что до вхождения в капитал акционеров Финпромбанка доля банка «Экспо Капитал» в капитале АйМаниБанка составляла 54,75%.
Согласно раскрываемой схеме, свои пакеты в АйМаниБанке сохранили Александр Кашапов (13,45%) и Яна Федорова (2,09%). Новыми совладельцами АйМаниБанка стали: ООО «Сибтранс», компания UM Management Ltd., ООО «Глобал Инвест», ООО «Аспект-Менеджмент», ООО «Эйр Инвест». Все пять вышеперечисленных компаний входят и в число собственников Финпромбанка. Акционерами АйМаниБанка выступают также Станислав Перминов, Анатолий Гончаров (по 9,95%), Игорь Волчихин (9,64%), Ева Кавинская (9,55%), Анатолий Калиниченко, Петр Кондрашов, Андрей Белкин (по 9,50%), Дмитрий Семенов (9,00%) и Евгений Любимов (7,87%).
Глобал Инвест, ключевым бенефициаром, которого является Петр Кондрашов, и «Аспект-Менеджмент», основным собственником которого выступает Андрей Белкин, контролируют по 19,99% в Финпромбанке. Компания UM Management Ltd., единственным владельцем которой является член совета директоров Финпромбанка Станислав Перминов, контролирует 19,98%, ООО «Сибтранс» (основной владелец - председатель совета директоров Финпромбанка Анатолий Гончаров) - 18,47%, ООО «Эйр Инвест» (ключевой собственник - Дмитрий Семенов) - порядка 18,22%, Евгений Любимов - 1,73%.
Сеть подразделений насчитывает 9 дополнительных и 34 кредитно-кассовых офиса, а также одну операционную кассу вне кассового узла. Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 776 сотрудников. Собственная сеть банкоматов насчитывает 35 устройств.
Финорганизация отказалась от корпоративного направления; основой ее бизнес - модели является предоставление розничных кредитов, в частности автокредитов и нецелевых кредитов, под залог имеющегося автомобиля (в том числе предположительно по брокерской схеме). В рамках развития розничного бизнеса банк в 2011 году запустил межбанковскую федеральную программу потребительского экспресс-кредитования «Мгновенные деньги». По этой программе банк и его партнеры под единым брендом выдавали в офисах и торговых точках «коробочные» кредиты - неименные банковские карты с одобренным займом; одним из партнеров выступало ФГУП «Почта России». В мае 2012 года ЦБ предписал банку сократить розничное кредитование на две трети. Впоследствии сообщалось, что смена стратегии развития банка предполагает отказ от программы «Мгновенные деньги» (сейчас на сайте банка она не предлагается). В настоящее время АйМаниБанк, помимо нескольких видов автокредитов, предлагает вклады и дебетовую карту с кредитным лимитом «iAutoкопилка».
По итогам 2015 года активы нетто кредитной организации показали значительный рост (+29,2%, или 6,5 млрд рублей) и на 1 января 2016 года достигли значения 28,9 млрд рублей. Увеличение пассивов обусловлено резким ростом портфеля привлеченных средств во вклады физических лиц (+36,1%, или 5,8 млрд рублей), а также в меньшей степени увеличились средства юридических лиц (+24,7%, или 122,5 млн рублей) и собственные средства (+1,8%, или 50,2 млн рублей). В то же время наблюдается снижение объема привлеченных МБК (-62,4%, или 1,1 млрд рублей) и выпущенных ценных бумаг (-99,9%, или 243,2 млн рублей).
В активной части наблюдается резкий рост объема прочих активов (+67,3%, или 6,3 млрд рублей) и высоколиквидных средств (+123,1%, или 3,8 млрд рублей), а также банк нарастил портфель выданных МБК (в 2 раза, или на 490,6 млн рублей), при этом кредитное учреждение резко сократило объем кредитного портфеля (-46,3%, или 4 млрд рублей) и в меньшей степени объем вложений в ценные бумаги (-4,4%, или 35,6 млн рублей).
Значительную долю в пассивах составляют вклады населения (76,1%), при этом за рассматриваемый период наблюдается положительная динамика (+36,1% с начала 2015 года). Порядка 63% общего объема вкладов приходится на депозиты, размещенные на срок от 1 года до 3-х лет. Собственные средства (капитал) формируют 9,6% пассивов банка, привлеченные МБК - 2,2%, средства предприятий и организаций - 2,1%, которые практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, платежная динамика умеренная, обороты по счетам клиентов составляют 5,7-13,5 млрд рублей ежемесячно.
В структуре активов, доминирующую позицию занимают прочие активы - 54,4%, которые на 95,9% состоят из вложений в приобретенные права требования, ещё 23,8% формируют высоколиквидные активы, большая часть которых состоит из остатков на корр. счетах ностро в российских банках. Кредитный портфель занимает 16,2% нетто-активов, который на 72,8% представлен кредитами физическим лицам, в основном автокредитами. Доля корпоративных клиентов в кредитном портфеле не превышает 30%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам высокий (10,4% на январь 2016 года, 2,4% - на начало 2015 года), однако норма резервирования по выданным кредитам положительна в динамике и находится на уровне 27,2%, растет в динамике (на начало 2015 года 7,3%). Это может косвенно указывать на фактически невысокое качество кредитного портфеля. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 17,5 млрд рублей (372,6% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является достаточно высоким показателем.
Вложения в ценные бумаги (которые практически полностью представлены облигациями, переданными по сделкам РЕПО - 87%) и средства в банках (выданные межбанковские кредиты) составляют чуть более 2% активов.
На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк выступает нетто-заемщиком. Кроме того, в силу значительной зависимости ресурсной базы от средств физических лиц, банк держит на балансе внушительный объем высоколиквидных активов - 23,8% (+123,1% с начала 2015 года). На рынке валютных операций, в течение года банк снизил обороты с 19,5 млрд рублей до 8,1 млн рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 24,7 млн рублей (по итогам 2014 года прибыль - 120,1 млн рублей).
Совет директоров: Игорь Волчихин, Анатолий Гончаров, Евгений Любимов, Александр Кашапов, Людмила Усилова.
Правление: Игорь Волчихин (и. о. председателя), Марина Сорокина (и. о. главного бухгалтера).
Здравствуйте Елена! Выдача паспорта транспортного средства (ПТС) при отсутствии задолженности перед ликвидируемым Агентством по страхованию вкладов (АСВ) АйМаниБанком будет производиться в соответствующие вашему кредитному договору сроки. Варианты его выдачи необходимо будет уточнять непосредственно у вышеуказанной государственной корпорации - ликвидатора вашей коммерческой структуры.
В случае нарушения условий договора в части возврата ПТС, переданного на ответственное хранение АйМаниБанку, необходимо обращаться в суд с иском для получения решения о принудительной выдаче данного документа. Хотя зачастую АСВ это условие не нарушает и возвращает их своевременно.
Что касается дополнительной комиссии за оплату кредита, при перечислении через сторонние кредитные организации, то ее размер устанавливается исключительно тем банком, который вы выбрали для операции, и заставить отменить ее никто не имеет права. В случае с АйМаниБанком, на данный момент, АСВ предоставляет бесплатные варианты погашения в определенных столичных терминалах, а также через ТрансКапиталБанк (ближайшее отделение к вам находиться в г. Барнаул).
Относительно денежных средств, замороженных на вашем счету. Вернуть вы их сможете через АСВ посредством системы страхования вкладов. Правда данное действие можно выполнить лишь при отсутствии долга в той же коммерческой структуре, в которой находятся ваши деньги. Обязательное отсутствие задолженности для получения застрахованных средств регламентируется Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Отдельно стоит выделить, что при отзыве лицензии у банка блокируются все счета клиентов, кроме кредитных. Перечисление вы осуществляли на расчетный счет 3023…, а погашение производиться при поступлении денег на кредитный счет 4742… До тех пор, пока банк имел лицензию на осуществление банковских операций, он мог производить безакцептное списание между этими счетами. После применения крайней меры выполнить это автоматически невозможно. Соответственно и новые реквизиты предусматривают направление денег непосредственно на кредитный счет.
Таким образом и произошел нюанс с блокировкой ваших средств и невозможностью их получения до момента отсутствия долга. Причем в этом варианте рассматривается любое направление отсутствия задолженности. То есть получить свои деньги вы сможете не только после полного погашения долга, но и в случае уступки права требования (продажи вашего кредита другой коммерческой структуре).
Учитывая, что отзыв лицензии оставляет кредитный договор полностью действительным, и в части необходимости своевременного погашения долга заемщиком по актуальным реквизитам, и отсутствия платежей с вашей стороны, начисленные штрафы являются полностью законными. Причем стоит понимать, что при просроченной задолженности ухудшается и кредитная история.
В завершении необходимо выделить – принимать окончательное решение, оплачивать свой кредит или нет, вы можете самостоятельно. Поэтому непосредственно мы, как независимый информационный портал, никоим образом не принуждаем вас к проведению оплаты. Хотя в то же время отметим, что отсутствие погашений по кредиту влечет не только начисление неустойки и ухудшение кредитной истории, но и может спровоцировать необходимость кредитора (в данном случае ликвидатора - АСВ) обращаться в суд для принудительного взыскания задолженности со всеми вытекающими последствиями (запрет выезда за границу, удержание до 50% дохода должника, арест имущества и т.п.).
Джи мани банк(Gemoney bank) достаточно давно присутствует в России. Однако широко на рынок потребительского кредитования банк вышел только сейчас. Это довольно показательно для Джи Мани банк. Онлайн заявку в банк можно теперь подать через Интернет. Банк окунулся в интернет бизнес с середины 2013 года. Банк вышел на рынок потребительского кредитования с достаточно дешевыми кредитами — ставки начинаются от 13.6%. Это достаточно нормально, можно брать займ вместо ипотеки данный кредит. Ставка по кредитам достаточно мала — это является поводом обращения в банк.
Банк предлагает целую линейку из 3 банковских продуктов — подать онлайн заявку можно на каждый из них.
Кредиты являются достаточно дешевыми по сравнению с такими банками, как Хоум кредит, Райффайзенбанк и ряд других коммерческих банков.
Впрочем сейчас наметилась тенденция к уменьшении ставок.
Некоторые банки специально снижают ставку при подаче онлайн заявки.
Условия по кредитам Совкомбанка.
Первый банковский продукт — кредит наличными под названием — Особый
Так как кредит достаточно дешевый, он выдается благонадежным заемщикам, которые не имеют просрочки по займам. Получить займ можно в регионе проживания или в соседнем регионе. Комиссия за предоставление заявки и обслуживание займа не начисляется. Погашать можно тоже без дополнительных трат.
Внимание: Сейчас GE Money банк куплен Совкомбанком. Подать заявку в Совкомбанк можно ниже
Одобрение по кредиту.
Внимание. Сейчас GE Money банк(Совкомбанк) имеет достаточно низкий процент одобрений
. Рекомендую попробывать банки, указанные ниже. Там процент одобрений в 4 раза выше. Ставки по кредиту сопоставимы и иногда и ниже, чем у Джи Мани банка.
Кредитная карта Тинькофф
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)
Если у вас сумма займа превышает 300 тыс. рублей, то нужны дополнительные документы(кроме паспорта + еще один документ, которые нужны при получении любого займа), вам нужно предоставить справку о доходах и копиют трудовой.
Так как банк предоставляет займы на разные сроки, то попытаемся посчитать переплату по виртуальному займу — на сумму 200 тыс, но на разные сроки и по минимальной ставке
Наиболее выгодный займ в данном случае — самый первый. Чем больше срок — тем больше переплата. Расчет произведен при помощи калькулятора займов Джимани банка.
Кредитный калькулятор Gemoney bank
На сайте есть достаточно точный калькулятор кредита Джи мани банк. Он предназначен для расчета потребительского кредита, позволяет учесть досрочные платежи на графике, изменение процентной ставки, комиссии и страховки.
-
Ипотечный кредитный калькулятор для Android
Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.
Калькулятор кредитов для iPhone/iPad
Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита
Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8
Есть мобильные версии калькуляторов — для платформ iOS, Android и WP7-8. Мобильные версии калькуляторов позволяют быть в курсе ваших платежей по займа, выданным банку. У каждого из калькуляторов есть возможность экспорта данных по электронной почте.
Обычно это необходимо для дальнейшей печати. Вы всегда можете обратиться в банк с результатами расчета калькулятора в банк для проверки графика платежей.
В банке сидят такие же люди как мы, поэтому не исключены ошибки, причем это могут быть ошибки как в вашу пользу, так и в пользу банка. Если вы благонадежный заемщик, то подача заявки на кредит в GE Money Bank позволит вам без проволочек получить займ на ремонт, на свадьбу, на автомобиль и на другие непредвиденные расходы. Не следует обращаться в банк для получения средств на оружие, бизнес. Вы получите отказ. Банк не занимается рискованными видами кредитования.
Кредитная карта банка
На данный момент банк выпустил достаточно интересную кредитную карту. На ней вам может быть одобрен кредитный лимит. Это кредитная карта GE Money Bank. Карта имеет достаточно симпатичный зимний дизайн. Подать заявку на карту можно прямо здесь.
Оценка: 5
В феврале 2014г. взял кредит в GE Moneybank № 1050755574 (в отделении на Балтийской улице в Москве). Кредит погашал дистанционно, путем автоматического списания денежных средств в нужную дату платежа по кредиту со своего счета в другом банке, т.к. очень уважаю дистанционное управление.
Летом 2014 принял решение постепенно досрочно погашать кредит, для чего нужно было лично приходить в банк и писать заявление (не люблю я личные посещения банков, т.к. жалко времени, предпочитаю управлять дистанционно). Произвел успешно несколько досрочных погашений, каждый раз являясь в банк и оформляя соответствующие документы, однако в сентябре 2014 когда пришел в очередной раз в офис банка, чтобы внести большую сумму денег и полностью погасить кредит, произошла какая-то накладка и кредит не списался в этот день.
О проблеме я узнал только через месяц, в середине октябре, когда получил SMS уведомление о том, что якобы у меня в дату платежа по кредиту списался очередной платеж, хотя я считал, что кредит уже закрыт.
Имея большой опыт работы с банками, я точно знал, что после закрытия любых кредитов необходимо являться в банк и получать подтверждающие документы о закрытии (график платежей или выписку и т.д.), но т.к. в прошлом у меня не было проблем с банками (но проблемы были у моих друзей), то я, будучи сильно занятым человеком, постоянно откладывал поход в банк для получения подтверждающих документов о закрытии кредита.
В октябре 2014, как только я получил SMS уведомление о списании очередного платежа, я обратился в кол центр банка с претензией о том, почему мой кредит не был закрыт в сентябре 2014года. К сожалению, мой вопрос рассматривался около 3 недель и в результате его рассмотрение приостановилось, в очередной SMS меня попросили принести в отделение банка, где произошел инцидент, письменное заявление об инциденте и заявление о полном досрочного закрытия кредита. Документы у меня скорее всего остались, но их надо было искать, они могут быть как в офисе, так в машине, дома или на даче.
После получения SMS о приостановлении решения моего вопроса, я обратился в бывший офис GE money bank (теперь Совкомбанк) на Балтийской улице и увидел там объявление о том, что в случае проблем с качеством обслуживания, можно обратится к вышестоящему руководству, которые лично готовы принять участие в решение вопроса.
На следующий день я направил свое письменное заявление по адресам указанным в увиденном мною объявлении руководства Совкомбанка, и через три дня мой вопрос был решен с положительным для меня исходом.
Более того, я также заметил, что с октября 2014г. Совкомбанк изменил политику в вопросах досрочного погашения кредитов в дату платежа, и теперь, если я желаю погасить кредит досрочно в дату очередного платежа, то нет необходимости приезжать в банк и писать заявление на досрочное погашение кредита, достаточно перевести/внести на счет желаемую сумму денежных средств, и она полностью будет списана в счет досрочного погашения кредита в день платежа - это очень удобно, хотя жаль, что такая возможность имеется только в дату очередного платежа, а не в любой день!
Из пожеланий:
1) Хотел бы посоветовать банку, реализовать возможность досрочного погашения кредита не только в день платежа, но и в любой другой день, когда клиенты вносят денежные средства на специальный счет для погашения кредита, так было бы еще удобнее для клиентов.
2) Было бы хорошо, если бы Совкомбанк реализовал бы возможность автоматической отправки нового графика платежей после частичного досрочного погашения кредита на e-mail клиента, чтобы клиенты не тратили ни своего время ни время сотрудников банка на то, чтобы приехать в банк и получить новый график платежей. (такую услугу представляют другие банки, в частности мне предоставляется данная услуга по одному из ипотечных кредитов, но при этом мне все еще приходится ездить в банк, чтобы писать заявления на досрочное погашение).
