Одним из самых востребованных банковских продуктов со стороны хозяйствующих субъектов остается кредит на покупку оборудования. Ряд руководителей отечественных предприятий отмечают, что их мощности морально устарели. Специальное исследование, проведенное Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства "Опора", показало, что только 26% компаний используют инновационное оборудование. Также были получены и такие ответы:
- используемые средства производства безнадежно устарели - 7%;
- мы работаем на умеренно устаревшем оборудовании - 21%;
- наша техника неновая, но в мире применяется довольно широко - 40%;
- информация не предоставлена - 6%.
Как видно, потребность в обновлении и модернизации средств производства существует. Однако, из-за ограниченности инвестиционных возможностей приобрести новые не получается. В этом случае предприятию остается только оформлять кредит на приобретение оборудования. К кому же в данном случае обращаться? Разумеется, в одни из отечественных банков.
Открытие
Главными преимуществами, которыми характеризуется продукт этой кредитно-финансовой организации, выступают:
- выдача денежных средств под залог покупаемых производственных средств (это может быть как импортное, так и отечественное оборудование);
- финансирование предоставляется вплоть до 100% от цены покупки;
- срок пользования средствами - до 7-ми лет;
- возможность отсрочки платежа (должен быть выполнен не позднее года от даты получения средств).
Клиент может сам выбирать, в какой форме будет предоставлена ссуда. Либо это кредитная линия (невозобновляемая), либо обычный кредит.
При этом выдвигаются определенные требования к приобретаемой технике. В частности, возможно приобретение исключительно серийных образцов механизмов, аппаратуры, инструментов. Покупку изготовленных по индивидуальным проектам технических средств банк финансировать не будет.
Перечень требований к поставщику (продавцу):
- местонахождение - только Россия;
- организационно-правовая форма - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- срок присутствия на рынке - от полугода и выше.
Минимальная величина ссуды составляет один миллион рублей, а максимальная - тридцать. Погашать долг можно дифференцированными или аннуитетными платежами в соответствии с установленным графиком. Процентная ставка колеблется от 13,5% до 18% годовых. Ее величина зависит от срока кредита: чем он продолжительнее, тем дороже обходится предприятию. Ему, к слову, придется уплатить и единоразовую комиссию в размере 1%.
Кредит-Москва
А вот на каких условиях предлагает купить оборудование в кредит этот банк:
- сумма - от 400 тысяч рублей;
- срок - 3 года;
- аванс - от 0;
- залог - покупаемая техника;
- платежи - каждый месяц равными долями или по индивидуально разработанному графику.
В выборе компании-продавца финансовая организация клиента не ограничивает. Правда, напоминает, что совершить покупку можно у одного из ее партнеров. Как и в случае с Открытием, речь идет о приобретении серийно выпускаемых станков, механизмов и прочей аппаратуры.
Предварительное решение принимается кредитором за день. Если окончательное от него не отличается, процедура выдачи денежных средств занимает не более 7-ми рабочих дней. При необходимости заемщику предоставляет право отсрочить первый платеж, но только в рамках шести месяцев.
Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.
Условия выдачи
Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:
- личный автомобиль;
- товарные ценности;
- недвижимость;
- ценные бумаги;
- животные, выращиваемые в хозяйстве.
Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.
Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.
Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.
Какое оборудование можно приобрести
Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.
Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.
Общие требования к заемщикам
Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:
- Гражданство России.
- Регистрация в РФ.
- Возраст от 23 до 70 лет (на день полной выплаты долга) – для ИП.
- Предприятие российское, действующее не менее 3-х месяцев.
- Стабильные доходы.
- Отсутствие просрочки погашения долга по взятым ранее кредитам.
Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.
Типовой перечень документов
Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:
- заявление на получение кредита;
- удостоверение личности предпринимателя и поручителей;
- сведения о регистрации заемщика в качестве ИП;
- документы об учреждении и регистрации предприятия, лицензию на производимые работы или оказываемые услуги;
- отчеты, отражающие хозяйственную деятельность;
- финансовые документы за определенный промежуток времени, в т.ч. об уплате налогов;
- для юридических лиц требуются паспорта (или копии) руководителя и главбуха, а также выписка из приказа, подтверждающая их назначение и полномочия.
Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Обзор предложений банков
Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.
| Банк | сумма
(рубли) | первый взнос
(%) | срок, лет | ставка
(%) | отсрочка |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 150 тыс. | от 20 | до 7 | от 11 | до 6 мес |
| «Россельхозбанк» | индивидуально | от 15 | до 7 | индивидуально | до 1 года |
| ВТБ | 850 тыс. - 500 млн. | от 25 (от 10 для лизинга) | до 5 | от 10,9 | до 6 мес. |
| «ЮниКредитБанк» | 500 тыс. –
73 млн. | от 20 (от 10 для лизинга) | до 5 (до 7 по лизингу) | от 5 | до 3 мес. |
| «Локо Банк» | 300 тыс. –
50 млн. | от 30 | 0,5-5 | от 12,75 | - |
Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.
В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.
ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.
В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.
Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.
Условия получение кредита на оборудование для бизнеса
Предлагают воспользоваться услугой для:
- приобретения новой техники или б/у.
- возможности длительного периода выплаты долга.
- отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.
Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.
Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:
- заявки,
- свидетельства о регистрации компании,
- финансовой отчетности,
- выписки из ЕГРЮЛ,
- копии договоров с продавцами техники.
Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.
Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.
Условия получение кредита на оборудование для бизнеса
Предлагают воспользоваться услугой для:
- приобретения новой техники или б/у.
- возможности длительного периода выплаты долга.
- отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.
Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.
Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:
- заявки,
- свидетельства о регистрации компании,
- финансовой отчетности,
- выписки из ЕГРЮЛ,
- копии договоров с продавцами техники.
Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.
Компания «Финансовый сервис» выдаст вам кредит на покупку готового бизнеса. Довольно часто государственные и частные банки отказывают своим клиентам в оформлении займа или выдвигают неприемлемые условия. Наша компания предлагает максимально выгодные программы.
Условия оформления готового бизнеса в кредит
Чтобы претендовать на ссуду, вам нужно:
- быть платежеспособным гражданином Российской Федерации;
- достичь 22 лет;
- не иметь проблем с законом и просроченных обязательств по кредитам;
- вести бизнес на территории России.
Условия сделки, как правило, таковы:
- Кредит на покупку готового бизнеса выдается на срок до 10 лет.
- Процентная ставка оговаривается в индивидуальном порядке.
- Размер займа зависит от его обеспечения и платежеспособности клиента.
Конкретные условия и детали напрямую зависят от того, какой вид кредитования вы для себя выбрали.
Кредит под готовый бизнес: разновидности программ
- Залоговый кредит. В качестве обеспечения принимается любое недвижимое или движимое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок и др.).
- Беззалоговый кредит. Оформляется без какого-либо обеспечения, при этом подразумевает завышенную процентную ставку по отношению к залоговому займу. Банки выдают такие ссуды крайне редко.
- Ссуда для пополнения оборотных средств. Выдается для использования в качестве оборотного капитала (на закупку товара и оборудования, заработную плату сотрудников компании и т. п.). Главное преимущества такого кредита в том, что он не требует обеспечения, при этом размер займа строго лимитирован.
- Целевой кредит. Выдается для решения конкретной задачи. Например, для приобретения определенного товара или оборудования. При этом купленное имущество становится залоговым объектом в данной сделке.
Какие нужны документы, чтобы взять кредит на покупку бизнеса
Чтобы оформить заем, вам понадобится предоставить такой пакет документов:
- гражданский паспорт;
- документы ИП или ООО;
- бумаги, подтверждающие вашу платежеспособность;
- техпаспорт на залоговое имущество, если оформляется кредит с обеспечением.
