Ставка автокредита в сбербанке. Автокредит в Сбербанке

Покупка автотранспортного средства, используя привлеченные через займ средства, сегодня стала одним из самых удобных и легких вариантов. Вам стоит всего лишь письменно изъявить свое желание о получении автокредита в банке или автосалоне. Но для выбора более выгодной кредитной программы совершенно не обязательно обходить все кредитные организации и автомобильные дилерские центры. Достаточно ознакомиться с информацией на сайтах банков и автосалонов в интернете и, изучив все предложения, выбрать более привлекательное именно для вас. На нашем сайте мы рассмотрим кредит на авто в Сбербанке.

Автокредитование Сбербанк

У Сбербанка довольно грамотно поставлена политика в области маркетинга. По большому счету у него две программы автокредита:

автокредит как на новый, так и подержанный автомобиль;
автокредит на автомобиль с государственной поддержкой.

Первый вид автокредита выдается на покупку как отечественных автомобилей, так и иномарок. Максимальная сумма 5000000 рублей. Конечно, она уменьшается исходя из платежеспособности клиента. Данный автокредит может быть предоставлен на срок до пяти лет. Процентные ставки на автокредитование в Сбербанке стартуют от 14,5% годовых. При этом обязательно оформление КАСКО. Вы так же должны внести как минимум 15% от стоимости застрахованного автомобиля. Для клиентов, получающих свои доходы через Сбербанк, процент по кредиту будет уменьшен еще на 1%.

Автокредит Сбербанк условия

Для получения кредита к гражданину предъявляют следующие требования:

возраст кредитуемого должен быть не менее 21 года, но и не превышать 75 лет, когда подойдет срок окончания кредита;
гражданин должен быть зарегистрирован в России либо на постоянной основе, либо временной;
гражданину необходимо проработать на последнем месте работы минимум полгода, а общий не менее года в течении пяти лет. Для клиентов, переводящих свое денежное вознаграждение на пластиковую карту Сбербанка данное условие сокращено в два раза.

Для получения автокредита необходимо предоставит как минимум два документа. Один из них обязательно должен быть паспортом с отметкой о регистрации.

Для тех, кто оплачивает не менее 30% стоимости объекта кредитования, отсутствует необходимость предоставления документов для подтверждения доходов. В противном случае необходимо подготовить дополнительные необходимые документы.

Для подтверждения дохода и занятости чаще всего предоставляют справки 2-НДФЛ. Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют за последний налоговый год копии своих деклараций.

Существуют партнерские программы с различными автосалонами, они могут давать дополнительные преференции и скидки на покупку автомобиля именно у них.

Государственная программа поддержки заключается в компенсации 2/3 ставки кредита при покупке нового автомобиля и оплатой собственными средствами как минимум 15% от стоимости машины в кредит. Даная программа является самой выгодной для покупки авто.

Одним из эксклюзивных предложений Сбербанка при оформлении у него автокредита, является предоставление кредитной карты лимитом на 200000 рублей. У других банков такого бонуса нет.

Рассчитать автокредит Сбербанк

Большинство кредитных организаций дают возможность произвести расчет всех параметров автокредита: определиться с общей суммой, величиной процентной ставки, периодом выплат по кредиту и минимальным размером ежемесячного взноса. Данная функция реализована в форме кредитного калькулятора на сайте Сбербанка. При желании вы можете получить онлайн-консультацию банковских сотрудников, а также в этот же момент подать заявление на получение кредита по приглянувшейся программе, или воспользоваться от Сбербанка автокредит онлайн калькулятором.

Калькулятор автокредита Сбербанк

Заявки на автокредит можно встретить на сайтах в различном виде. На одних предлагается ввести минимальные параметры, а после связаться с учреждением по телефону. Не самый удобный вариант, так как после всего этого все равно понадобится ехать в банк, повторно заполнять заявку, предоставлять все необходимые документы и ждать окончательного вердикта.

Удобнее всего работать со Сбербанком, предлагающим в заявке на сайте ввести максимально полную информацию. В таких анкетах понадобится заполнить не только все пункты, которые присутствуют в стандартном заявлении, но и привести перечень документов и справок, которые клиент предоставит в доказательство своей кредитоспособности. Заявка будет рассмотрена и клиент получит предварительное решение по предоставлению автокредита. После этого достаточно привезти в банк оригиналы документов и подтвердить достоверность всех данных, которые были указаны в анкете.

Сбербанк онлайн автокредит

Что необходимо учитывать при подаче заявки:

анкету можно заполнять не только непосредственно на сайте Сбербанка, но и на сайте автомобильного салона. Большинство официальных дилеров предоставляют подобную возможность, как в Москве, так и во многих регионах. Удобство такого способа состоит в том, что можно подобрать удобный тариф автокредита из нескольких партнеров автомобильных салонов.
если в приоритете стоит выбор Сбербанка, а потом уже автосалона, то необходимо заполнить заявку на официальном сайте выбранного кредитного учреждения. Стоит помнить, что заявки онлайн доступны гражданам РФ, у которых есть постоянная регистрация в регионе нахождения Сбербанка.
не указывайте в заявке неправильную или заведомо ложную информацию. Сведения, предоставленные клиентом в онлайн анкете, проверяются точно так же, как и информация, поданная непосредственно в Сбербанке. Ложная информация лишит любой возможности получить автокредит и испортит кредитную историю навсегда.

Условия Автокредитования в Сбербанке

Рассмотрим процедуру подачи заявки и основные данные, которые необходимо указать.

В анкете, заполняемой на сайте автомобильного салона или Сбербанка, необходимо ответить на ряд вопросов и указать личные данные. Она содержит обязательные для заполнения поля, без заполнения которых заявка просто не отравится, а также необязательные, называемые еще факультативными. При отсутствии информации в необязательных пунктах, банк может занести клиента в «группу риска», что значительно повысит процентную ставку даже в случае общего положительного решения.

В обязательных полях понадобится указать:

реквизиты заемщика;
ежемесячный доход и документы, подтверждающие его;
сумму первоначального взноса по займу;
полную стоимость автомобиля, марку и год выпуска;
указать новый автомобиль или подержанный, подтвердить наличие страховки.

Не стоит забывать, что чем короче анкета и чем меньше количество задаваемых вопросов, тем больше будет ставка по предоставляемому кредиту. Следовательно, лучше потратить больше времени на заполнение подробной анкеты и получить заем на более выигрышных условиях. Обычно на заполнение анкеты уходит 15-30 минут.

Напоминаем требования, предъявляемые к заемщикам, оформляющим автокредит в Сбербанке:
возраст от 21 года до 75 лет;
гражданство РФ;
стаж на своем месте работы более 6 месяцев.

При оформлении автокредита в Сбербанк нужно предоставлять документы:
Паспорт;
Заявление-анкета;
Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика и получаемый им доход, либо другой документ, подтверждающий личность, на его выбор;
При отсутствии постоянной регистрации - документ, подтверждающий временную регистрацию заемщика;
Документы на покупаемый автомобиль.

Сбербанк свернул свои программы по автокредитованию еще в начале 2015 года. Займы на приобретение авто, которые ранее предлагала данная финансовая организация, были переведены в одну из дочерних компаний Сбербанка «Сетелем Банк».

В настоящее время в «Сетелем» представлены несколько тарифных планов по автокредитам, среди которых «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Надежный», «Специальный» и другие. Процентные ставки по займам данного вида варьируются с 12,6% до 17,5% в зависимости от модели автомобиля.

Условия предоставления автокредитов

Оформите нецелевой потребительский кредит и купите на эти деньги машину!

Для тех граждан, которые приняли решение взять автомобиль в кредит в Сбербанке, лучше всего воспользоваться одним из предложений по потребительским займам. В этом году компания предлагает физическим лицам два типа потребительских займов:

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения презентуется на условиях:

процентная ставка — от 11,9 до 19,9%;
сумма займа — до 3 миллионов рублей;
период кредитования – от 3 до 60 месяцев.

Займ для физических лиц под поручительство характеризуется следующими параметрами:

годовой процент переплаты – от 12,9%;
максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Процентная ставка на новый автомобиль

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства. При этом годовая ставка по ссуде будет одной из самых приемлемых по сравнению с предложениями по автокредитом от других финансовых структур – от 12,9% до 19,9%.

Без первоначального взноса дадут?

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

Как мы уже выяснили, для того, чтобы купить автомобиль на заемные средства, не обязательно брать автокредит. Достаточно оформить обычный пользовательский займ на сумму до 5 млн. в Сбербанке России.

Калькулятор автокредита Сбербанка поможет вам в расчете параметров автокредита, а также сформирует график выплат.

Сбербанк России предоставляет кредиты на покупку автомобилей в рублях и иностранной валюте, на срок до 5 лет. За счет автокредита можно приобрести новые, а также подержанные автомобили, при этом возраст автомобиля должен быть не более 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производства, и не более 10 лет для остальных автомобилей.

К требованиям, предъявляемым к заемщикам, решившим оформить кредит в Сбербанке, относятся:

гражданство РФ;
возраст от 21 года до 75 лет;
стаж на текущем месте работы свыше 6 месяцев.

Для оформления автокредита в банк нужно предоставить следующие документы:

Заявление-анкета;
Паспорт;
При отсутствии постоянной регистрации - документ, подтверждающий временную регистрацию;
Документы, подтверждающие трудовую деятельность и получаемый доход, либо второй документ, подтверждающий личность, на выбор;
Документы на приобретаемый автомобиль.

Стоит сказать, что в настоящий момент, автокредит в Сбербанке можно получить без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае, минимальный размер первоначального взноса увеличивается с 15% до 30% от стоимости автомобиля.

Решение о предоставлении кредита действует в течение 6 месяцев. В этот срок заемщик может определится с выбором автомобиля. Обязательным условием по автокредитам Сбербанка является страхование приобретаемого автомобиля, при этом размер страховой премии может быть включен в кредит.

Основные условия автокредита Сбербанка:

* В случае отсутствия у заемщика постоянной регистрации, срок, на который предоставляется кредит, ограничивается сроком временной регистрации.

Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на счета/ карты Сбербанка, процентная ставка по автокредиту будет снижена на 1% годовых.

Расчет параметров автокредита в Сбербанке вы можете произвести с помощью калькулятора, расположенного ниже.

Один из лидеров банковского сектора в РФ - Сбербанк прекратил автокредитование и, частично, ипотечное кредитование с 2014 года. Мотивы такого шага не объясняются руководством банка, однако, по неофициальной версии, причиной стала нестабильная ситуация на рынке финансовых услуг.

Отсутствие официальной программы кредита на автомобиль в Сбербанке - еще не причина отказаться от покупки транспортного средства в рассрочку. Банк продолжает занимать лидирующие позиции в сегменте и выдавать займы по другим программам. Как взять автокредит в Сбербанке, используя альтернативные способы?

Простой потребительский кредит

Взять до 1,5 млн рублей на срок от 5 лет , позволяет программа «Потребительский кредит без обеспечения» . Выгода данной программы в отсутствии ограничений по цели кредитования и возможности оформить кредит при имеющемся незакрытом займе.

Важно, чтобы общая сумма задолженности (имеющегося и нового) не превышала 1,5 млн рублей.

Условия получения займа:

От 22 до 26,5%, при сроке от 3 месяцев до 2 лет;
От 23 до 27,5% , при сроке от 2 до 5 лет.

Предложение можно соотнести со средними показателями аналогичных программ в других банках. При этом, условия автокредита в Сбербанке России по такой программе могут быть более выгодными для постоянных клиентов. Держателям зарплатных карт, Сбербанк предлагает потребкредиты под 17,5 - 22% на срок до 2 лет и 18,5 - 23% на более длительный срок. Зарплатным клиентам предоставляются и упрощенные условия оформления: необходимо наличие одного документа - паспорта.

Условия для оформления потребительского кредита:

возраст от 21 до 65 лет;
продолжительность работы на последнем месте - от 6 месяцев (для зарплатников от 3-х);
наличие паспорта;
заверенная копия трудовой книжки или справки с места работы.

Для подтверждения платежеспособности можно выбрать один из нескольких вариантов:

справка 2-НДФЛ;
справка соответствующая форме банка;
декларация об уплате налогов;
другие документы, свидетельствующие о получении какого-либо дохода (договора аренды помещений или другого имущества, гонорары, дивиденды и другие).

В отличии от традиционного автокредита Сбербанка, условия потребительского займа не предполагают первоначального взноса. К тому же, отсутствуют ограничения по выбору марки и пробега покупаемого транспортного средства. Не является обязательным условием и страхование, что позволяет выбрать страховую компанию и условия самостоятельно. При наличии поручителя, размер кредита может составить до 3 млн рублей.

Кредит под залог недвижимости

Еще одним доступным вариантом взять кредит на покупку автомобиля в Сбербанке получают владельцы квартиры, дома, коттеджа, земельного участка или гаража.

Как и потребительский, такой займ предоставляется под любые цели без необходимости подтверждения его целевого использования. Срок действия договора может составить до 20 лет , а сумма займа - от 500 тыс до 10 млн рублей.

Важное условие: сумма не должна быть больше, чем 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

17% годовых на срок до 10 лет (на сумму до 40% от стоимости жилья);
18% — на более длительный срок.

Можно взять займ и на большую сумму (40 - 60% от стоимости жилья), но при этом процентная ставка увеличится до 17,75 (до 10 лет) и 18,25 (более 10 лет). Как и в предыдущем варианте, определенные выгоды получают зарплатные клиенты Сбербанка. Причиной для уменьшения процентов станет и оформление договора добровольного страхования жизни.

Условия для оформления залогового кредита:

возраст от 21 до 65 лет;
стаж работы на последнем месте - от 6 месяцев (для зарплатников от 3-х) и общий стаж не менее одного года;
наличие паспорта;
заверенная копия трудовой книжки или справки с места работы;
документы на право собственности залоговой недвижимости;
другие документы, относящиеся к недвижимости.

Особенность данного предложения - кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, если штат их сотрудников меньше 30 человек. Акционерам или соучредителям для получения такого кредита необходимо иметь не менее 5% доли.

Кредит по программе «Бизнес-авто»

Третий вариант получения займа в Сбербанке для покупки автомобиля подходит предпринимателям и владельцам собственного бизнеса. Оформления кредита на юридическое лицо позволяет взять сумму до 50 млн рублей , на срок до 8 лет.

Программа предусматривает первоначальный взнос, размер которого напрямую зависит от вида деятельности. Так, для предпринимателя, относящегося к сельскохозяйственной отрасли, для покупки нового транспортного средства потребуется внести 20% от его стоимости. В случае приобретения подержанной техники, сумму возрастает до 35%. Занимаясь другими видами деятельности, предприниматели должны будут внести 30% за новую технику и 40% за авто с пробегом.

Возможны и особые условия. В частности, отсрочка по выплате первоначального взноса может составить до 6 месяцев. Процентная ставка зависит от нескольких факторов и определяется индивидуально.

Рассчитать автокредит в Сбербанке можно на официальном сайте или обратившись в любое отделение. Принимая решение об оформлении кредита, следует постоянно следить за информацией об условиях.

Оформление автокредита через Сетелем Банк

С 2014 года группа Сбербанка перенесла сектор автокредитования в Сетелем Банк. Финансовое учреждение является совместным проектом Сбербанка России и Группы BNP. Желающие приобрести транспортное средство в кредит могут обратиться к услугам данного учреждения.

Банк предлагает широкий спектр программ по автокредитованию. Возможно оформление займа на отечественный или иностранный автомобиль. Условия зависят от платежеспособности и потребностей клиента. Наиболее интересные программы предполагают такие параметры договора:

Партнерский кредит (Lada Gtanta, Lada Vesta, Lada X-Ray) выдается на срок от 2 до 5 лет, на сумму до 900 тыс рублей. Процент составит 18,5-20% в год, в зависимости от размера первоначального взноса и других параметров.
Партнерский Субсидированный кредит (распространяется на авто отечественной сборки, выпущенные в 2015-2016 годах). Процентная ставка по договору частично компенсируется государством и составит от 12,17 до 13,17% в год. При этом стоимость авто должна быть не более 1,15 млн рублей, а первоначальный взнос составлять не менее 20% от этой суммы.
Стандартный кредит выдается на срок до 8 лет, на сумму от 100 тыс до 4 млн рублей. При этом сумма без подтверждения дохода уменьшается до 1,5 млн рублей (отечественное авто) и 2 млн рублей (иностранное авто). Процентная ставка составляет 19-21,5% в год.
Стандарный кредит «Госпрограмма» предоставляется с частично компенсируемой государством процентной ставкой от 11,67% до 13,5% в год. Распространяется на авто, собранные в РФ в 2015-2016 году, стоимостью до 1,15 млн рублей.

Преимущества кредитования по этим и другим программам состоит в предоставлении максимально выгодных условий. Это возможно благодаря прямому сотрудничеству с крупнейшими автопроизводителями и официальными дилерами компаний зарубежного автопрома.

Оформление кредитного договора производится непосредственно в автосалоне. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашения займа. Валюта кредита - российский рубль. Рассчитать кредит и проанализировать предложение можно, посетив официальный сайт банка . Доступна опция «кредитный калькулятор», с помощью которой можно узнать сумму ежемесячного платежа и процентную ставку, в зависимости от выбранной марки авто, суммы первого взноса и срока кредитования.

Особенности получения кредита для покупки автомобиля

Проанализировав предложенные варианты получения займа в Сбербанке с целью приобрести автомобиль, можно сделать выводы о сильных и слабых сторонах каждого из них. Так, приобретая машину по одной из программ банка Сетелем, клиент соглашается взять деньги под залог самого транспортного средства. При этом банк предоставляет более или менее выгодные условия по процентам, в зависимости от того, новое это авто или подержанное и относится ли оно к категории субсидируемых государством.

При этом главный недостаток традиционной программы - отсутствие возможности продажи или дарения транспортного средства, свидетельство о регистрации которого находится на хранении в банке. Также следует учесть наличие дополнительных расходов, помимо ежемесячного внесения минимального платежа. К таковым относится страховка КАСКО и ОСАГО.

Выбирая потребительский кредит, клиент получает некоторые преимущества в упрощении процедуры оформления. Такой кредит не требует первоначального взноса и каких-либо выплат, помимо ежемесячного внесения процентов. Однако процентная ставка по такому займу будет чуть выше, а льготные государственные программы на него не распространяются.

Залоговый кредит выгоден тем, кто хочет иметь доступ к большей сумме займа. Процентная ставка, в данном случае ниже, чем у потребительского кредита. При этом необходимо оформить залог на имеющуюся недвижимость. Оба варианта нецелевого кредитования предоставляют больше возможностей в выборе транспортного средства. Банк не устанавливает никаких ограничений по производителю или степени изношенности авто.

Какой способ получения средств в банке выбрать - индивидуальное дело каждого. На выбор влияет множество субъективных факторов. Заемщик должен самостоятельно проанализировать и сравнить имеющиеся предложения, сопоставить их со своими жизненными обстоятельствами и потребностями. Опираясь на предоставленную информацию, есть возможность сделать оптимальный выбор программы и взять кредит на автомобиль в Сбербанке.

В Сбербанке действует программа «Автокредитование», которая предоставляет клиенту возможность на новый или поддержанный автомобиль. Главное условие — купленный транспорт будет залогом при сделке. Полностью владеть автомобилем гражданин сможет после того, как выплатит долг.

О том, какие условия автокредита в главном банке страны, расскажем далее.

Условия предоставления автокредитов в Сбербанка

Получить автокредит в Сбербанке могут граждане РФ, которым больше 21 года. Условиями и требования к заемщикам при предоставлении ссуды являются:

Наличие действующего паспорта РФ;
Регистрация и прописка на территории РФ;
Кредитная история без задолженностей и просрочек (проверить КИ можно );
Непрерывный стаж на последнем рабочем месте работы — не меньше полугода. За последние пять лет работы — не меньше одного года;
Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита (о том, как вернуть страховку по кредиту при его досрочном погашении, читайте ) ;
Максимальная сумма, которую можно получить на покупку автомобиля, составляет 85% от стоимости;
Процентная ставка по стандартной программе варьируется от 13,5% до 17% в отечественной валюте и от 11,5% до 13,5% в евро и долларах. Если клиент оформляет , размер процентов будет от 8 до 10% годовых;
Сумма автокредита:
- От 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
- До 120 тысяч евро;
- От 1,4 до 150 тысяч долларов;
Обязательное предоставление первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Особенностью получения автокредита является то, что при предоставлении 30% первоначального взноса клиенту не нужно подтверждать доход. При этом перечень документов будет сокращен.

На заметку! К сожалению, сегодня в Крыму нет ни одного отделения Сбербанка, поэтому данные предложения для жителей полуострова недоступны. Но пластик главного банка РФ там работает. О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте .

Так же в Сбербанке есть большое количество других предложений. К примеру, узнать условия ипотеки в Сбербанке 2019 на вторичное жилье можно