Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать. Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Большинство людей считает, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом же деле это особая льготная категория в обществе имеет право на более выгодные условия специальных ипотечных программ.

• паспорт, копии всех его страниц;
• ИНН, его копия;
• свидетельство о разводе, его копия (при наличии);
• свидетельство о рождении ребенка (детей), копии;
• документ, подтверждающий трудовую занятость, финансовое состояние заемщика, созаемщиков (трудовая книжка, справка о доходах);
• документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт оценки, техпаспорт).

В каждом банке имеются свои требования к пакету документов, поэтому полный перечень лучше уточнить в отделении.

Таким образом, единственным препятствием к оформлению ипотеки для матери-одиночки может стать нестабильное финансовое положение, отсутствие регулярного дохода. Но даже в таких случаях можно привлечь родственников и учесть совокупный доход.

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

• покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);

• кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

• жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.

Процесс оформления ипотечного кредита

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
3. Документы на недвижимость.
4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
6. Документы, дающие право на использование льгот.

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Заключение

Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Требования и условия банков

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков . Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.

Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.

Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Программы банков

Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

Социальная ипотека от Сбербанка

Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

Возможные варианты льгот:

• выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
• возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
• льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

Федеральная программа «Жилище»

Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2019года и несет в себе как плюсы, так и минусы.

Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Список необходимых документов

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на выдачу кредита;
• паспорт РФ;
• свидетельство о рождении детей;
• документы на приобретаемое или строящееся жилье;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.

Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.

О том, вы можете узнать на нашем сайте. Анализ условий кредитования в Сбербанке, ВТБ24 и других банках России.

Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.

О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена .

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.

Видео: Как взять кредит матери одиночке

Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита . Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.

Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.

Воспитывать детей одной женщине – трудная задача и огромная ответственность. Вопрос с жильем решить сложно – приобрести его или улучшить условия проживания не всегда возможно.

Как получить жилье матери-одиночке, и какие есть нюансы жилищных программ, рассмотрим далее.

Установление статуса

Названное правовое положение устанавливается женщинам, родившим детей вне брака.

Сведения об отце записываются в свидетельство по информации мамы. При условии, что отец ребенка неизвестен или не признает отцовства, у женщины появляется право иметь данный статус.

Он также дается маме, которая усыновила ребенка и не состоит в браке. Это позволяет рассчитывать на льготы от государства.

ЗАГС, оформляя рождение малыша, выписывает справку 25 формы.

Для получения статуса понадобится:

• форма 2- НДФЛ о доходе;
• сведения про состав семьи;
• извлечение из домовой книги;
• лицевой счет в банке.

Внимание! Данные о зарплате берутся с места последней работы. Оригиналы документов дополняются копиями.

В специальной комиссии рассмотрят пакет документов, и в течение месяца будет сообщен результат и выдано удостоверение.

Наличие преимуществ

Матерям-одиночкам права на бесплатное жилье не предусмотрены. Ими можно воспользоваться, если женщина относится к малоимущим или многодетным семьям при отсутствии жилой площади.

Помощь возможна в других направлениях. Решение данного вопроса предоставлено местной власти.

Существуют различные варианты привилегий для одиноких матерей:

• проекты содействия семьям, имеющим статус молодых, малоимущих;
• нахождение в общей очереди на квартиру по причине неудовлетворительных условий проживания;
• использование ипотечных программ с дополнительной помощью от органа власти или банка, что обслуживает заем.

Местная администрация информирует про жилищные программы для матерей-одиночек.

Как получить квартиру матери-одиночке

Она пользуется правом ее обретения путем общей очередности. Реализовать его можно, собрав требуемый список документов, и представить его на рассмотрение жилищной комиссии по месту проживания.

В перечень входят:

• документ, который идентифицирует личность;
• документ, подтверждающий статус;
• свидетельство, подтверждающее факт рождения ребенка;
• документы о доходах и собственности, облагаемой налогом;
• сведения о регистрации (на протяжении 10 лет);
• документ об осмотре жилого помещения (за 5 лет).

Внимание! В разных регионах могут понадобиться дополнительные документы.

При вступлении женщины в брак, к перечню документов добавляются сведения о доходе и облагаемой налогом собственности мужа.

Данные документы дают основание признать женщину малоимущей, что не имеет жилого помещения или проживает в неудовлетворительных условиях. Для подтверждения факта потребуются данные о прибыли членов семьи, что проживают с ней.

Жилищной комиссии после рассмотрения документов понадобится месяц для отправления письменного сообщения о решении постановки на учет по получению жилья матери-одиночки.

Важно! Документы должны ежегодно обновляться для представления в комиссию по жилищным вопросам. Будет необходимо подтверждение о нахождении в брачных отношениях.

Право на получение социального жилья возникает в том в случае, если:

• мать или ребенок инвалиды,
• имеют тяжелое заболевание, создающее риск для проживающих с ними людей,
• недвижимость пришла в аварийное состояние.

Жилищные программы для матерей одиночек в 2019 году

Некоторые регионы, покрывая частичные кредитные расходы, предоставляют квартиры у застройщиков, занимающихся строительством бюджетного жилья. Социальные ипотечные программы действуют во многих городах.

Программа «Жилище»

Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:

• быть не старше 35 лет;
• быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
• иметь платежеспособность.

Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.

Скачать для просмотра и печати:

Компенсации носят разный характер:

• полная оплата в течение определенного промежутка времени;
• доля выплаты за более длительный период;
• предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотека

Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.

Мать-одиночка может располагать:

• субсидией по оплате первого взноса;
• помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
• финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
• облегченные условия кредитования.

Предложения банков

Социальные ипотеки предлагают банки. Например, в Сбербанке действует программа «Молодая семья».

Банки могут:

• дать отсрочку по уплате займа на три года;
• снизить процентную ставку до 10%;
• дополнительно в качестве заемщиков могут быть привлечены родственники.

Негативные стороны жилищных программ

Кредитор не дает послаблений, для него важно, чтобы платежи вносились вовремя. Социальное положение клиента не имеет особого значения.

При низком уровне дохода мать-одиночка не получит кредита. Для предоставления ипотеки придется банку предлагать в залог недвижимость или другое ценное имущество.

Минусы при участии в ипотечных программах:

• существование большой очереди на выделяемые средства, участники длительное время вынуждены ожидать;
• ограничение максимального размера денежной компенсации;
• невозможно приобретать вторичное жилье.

Использование материнского капитала

Мать-одиночка может воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья в банковском учреждении, имеющем такую услугу. Данные средства используются по исполнению ребенку 3 лет. Совершая покупку, женщина оформляет квартиру (дом) также и на детей.

Внимание! Использование этого ресурса зависит от региона. Мама должна поинтересоваться правилами, существующими в месте проживания.

В последнее время был осуществлен пересмотр нормативных актов в отношении матерей-одиночек. Некоторые правила отменены полностью или частично, в регионах в этом вопросе имеются различия.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.

В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек

На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:

1. Программа «Молодая семья»
2. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.

Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.

Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.

В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.

После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.

Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей

Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:

1. Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
2. Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
3. Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.

Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек

Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.

Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.

Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.

Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки

Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.

Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:

• Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
• Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
• Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
• Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
• Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
• Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.

Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.