Как получить потребительский кредит военнослужащим? Кредит для военнослужащих по контракту в сбербанке.

Военнослужащие, исходя из специфики своей работы, часто переезжают по долгу службы из гарнизона в гарнизон, из одного города в другой, меняя служебные квартиры.

Резкое изменение климата, потребность в новой бытовой технике, одежде часто принуждают служивых обращаться к услугам банков по получению потребительских займов. Есть ли специальные программы, разработанные банками для военных?

Какие предоставляются льготы, на каких условия возможно получение заемных денег? Эти и многие другие вопросы весьма часто поднимаются военнослужащими, поэтому эта статья для них.

Определение

Большая доля финансового оборота банков, согласно от 21.12.2013 года, принадлежит потребительским ссудам. С каждым годом разрабатываются все новые программы для привлечения различных категорий граждан. Не составили исключения и существующие программы для военнослужащих.

Особенность их заключается в ряде льготных условий получения заемных денег:

• во-первых, по сравнениями с другими предложениями, сниженная процентная ставка;
• во-вторых, пролонгированный срок выплаты займа;
• в-третьих, нет необходимости привлекать поручителей и предоставлять залог.

В остальных условиях и требованиях к заемщику изменений нет. Так же, как и остальным клиентам банка, займы предоставляются с 21 года до 65 лет на момент полного погашения ссуды, требуется российское гражданство, предоставление справки о доходах, регистрация в регионе нахождения кредитора и др.

Потребительский кредит и его виды

Потребительские займы для военнослужащих предоставляются банками для удовлетворения целей бытового характера. Кроме того, они даются на льготных условиях участникам государственной целевой программы, так называемой ипотечно-накопительной системы.

Банкам легко работать с военными – у всех стабильно высокий постоянный доход и, что особо отличает эту категорию людей, — высокая платежная ответственность и дисциплина.

Пока банками предложено не так много специальных программ для военнослужащих. Но среди них есть «Военная ипотека», предлагаемая некоторыми государственными банками, и заем «Офицерский».

Практика показывает, что недостаток специфических программ покрывают специальные ссуды для бюджетников, которые имеют пониженные процентные ставки по потребительскому займу.

Различают следующие виды потребительских займов:

• целевые, которые, в основном, оформляются прямо в магазине при дорогостоящей покупке бытовой техники, оборудования для сантехники, предметов мебели, одежды и пр., а также предоставляются участнику накопительно-ипотечной системы (НИС);
• нецелевые – оформляются непосредственно в отделении банка, при этом заемщик не указывает, для чего берется ссуда;
• залоговые – заем оформляется на большую сумму, банк требует обеспечение в виде недвижимости, транспортного средства и пр. под залог ( от 21.12.13г);
• беззалоговые, в основном, экспресс-займы. Предоставляются на небольшие суммы и имеют короткие сроки погашения, в основном до 1 года.

Исходя из нового закона, принятого 21.12.2013 года () и регулирующего потребительские займы, теперь кредиторы:

• не смогут скрыть дополнительные комиссии;
• не будут определять по своему усмотрению величину процентной ставки;
• не заставят заемщика страховать залог у конкретного юридического лица – перед подписанием договора будет предоставлена вся полнота информации о ссуде.

Изменились и условия договора, которые теперь подразделяются на общие и индивидуальные. Общие носят больше информационный характер, а в входят конкретные требования.

А именно:

• размер процентной ставки;
• срок договора;
• порядок изменения договора;
• график погашения займа;
• обеспечение или залог;
• ответственность заемщика и пр.

Самое главное, большая часть пунктов способствует улучшению правового положения займополучателя:

• предусмотрен срок в 5 дней на обдумывание перед подписанием договора о займе;
• даже после того, как подписан договор о ссуде, заемщик вправе отказаться от договора в течение последующих 14 дней;
• если раньше штрафы и другие санкции за просрочку платежей по займу составляли сотни процентов, то по новому законодательству устанавливается ограничение – не более 20% годовых;
  существенно ограничены действия коллекторов по «выбиванию долгов»;
• ограничено время из взаимодействия с должником;
• больше прав предоставлено заемщику.

Но по-прежнему кредит с плохой кредитной историей для военнослужащих получить все так же проблематично. Некоторые предприимчивые военные, чтобы исправить негативное мнение банков о себе, специально берут маленькие займы на короткий срок и исправно их погашают.

Практика показывает, что достаточно 2-х добросовестных погашений займов и кредитная история будет в порядке, а это в будущем поднимет рейтинг допустивших оплошность военных заемщиков в глазах кредиторов.

для военнослужащих участников НИС

В 2005 году начала свою работу льготная ипотечная программа, имеющая целью помочь военнослужащим купить свое собственное жилье. Предоставляеый финансовый ресурс от государства зависит от количества военнослужащих в семье, а также от продолжительности срока их службы.

В ипотечно-накопительной системе объединены два механизма:

1. Накопление . Государство ежегодно, начиная с 2005 года, закладывает в федеральный бюджет на каждого военнослужащего, проходящего по контракту, определенную сумму денег, исходя из действующих цен на жилье.
   

   За 20 лет службы военнослужащий должен накопить денег на 54 кв.м. жилья.

   Причем он сам выбирает объект покупки — город, квартиру по своему усмотрению, а не как раньше, где дадут.

2. Ипотека . Через 3 года службы по контракту военнослужащий имеет право, начиная с 2005 года, вступить в систему ипотеки, т.е. взять ипотечный заем.
   

   И все время, пока будет человек служить по контракту, государство будет платить взносы на его счет по ипотеке.

   Но только с учетом средней по стране стоимости квартиры площадью 54 кв. м. Если же будет желание взять по ипотеке большую по метражу квартиру – разницу придется оплачивать самому.

Для получения потребительского кредита военнослужащим, участникам НИС, банк предъявляет к соискателю определенные требования, а именно:

• военнослужащий должен иметь российское гражданство;
• по окончании ипотечного кредитования ему должно быть не более 45 лет (в некоторых банках до 65 лет);
• место нахождения военной службы должно находится в регионе расположения банка, где будет оформляться ипотека.

На рассмотрение банку нужно предоставить следующие документы:

1. Заявление-анкета;
2. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается временная регистрация, подтвержденная регистрацией по месту пребывания);
3. Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика (форма 2-НДФЛ).

Заявление рассматривается в течение 5-7 дней. Если есть поручитель, то максимальная сумма займа – 1 млн. руб. , если нет – 500 тыс. руб.. Процентная ставка составляет от 14% и выше, все зависит от банковских условий.

Срок погашения ссуды – до 15 лет.

В 2019 году максимальная сумма перечисления составила 2 млн. рублей. Необходимо внести первоначальную сумму за ипотеку в размере 10% от общей стоимости жилья.

Ссуда для военных пенсионеров

Банки, выдающие потребительские кредиты для военных пенсионеров предлагают разные процентные ставки – от рекордно низких в 14,0% годовых до максимальных – 24% годовых. В некоторых банках существуют специальные программы кредитования, например «Офицерский» в Уралсиббанке.

Многие банки выдают займы военным пенсионерам на стандартных условиях.

Кроме базовых документов, военные пенсионеры предоставляют справку о ежемесячной пенсии, а если не хватает дохода для получения займа, то привлекают созаемщиков с более высоким доходом. Максимальную сумму, которую могут получить военные пенсионеры – до 3 000 000 рублей по займу с поручительством.

Например, Сбербанк России предлагает такие условия:

(нажмите для увеличения)

Единственным преимуществом, состоящим в пониженной процентной ставке, от остальной категории клиентов-заемщиков будут иметь те военные пенсионеры, чьи ежемесячные пенсионные выплаты зачисляются на открытый счет в том банке, где они захотят взять заем.

Займ для военнослужащих по контракту

Процент ставки по займу для военнослужащих по контракту напрямую зависит от:

• дохода его семьи;
• наличия поручителя;
• чистоты кредитной истории.

На практике, банки выдают займы этой категории клиентов на срок от 1 года до 15 лет на сумму от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб. При этом комиссия за наданный заем не взимается. Залог и мораторий на досрочное погашение задолженности по ссуде не устанавливаются.

Верхний возрастной предел на момент погашения ссуды некоторыми банками увеличен до 65 лет. Заявка рассматривается быстро, в течение 2-х банковских дней. Погашение производится или пополнением платежной карты, или наличными, в кассу банка.

Устанавливаются штрафные санкции за просрочку платежей в размере 0,1% за каждый день неплатежа.

Требования к заемщикам военнослужащим

Обычно, требования к заемщикам во многих банках стандартные, это:

• гражданство РФ;
• воинский стаж не менее 1 года;
• наличие постоянного дохода, предоставление соответствующего документа за последние 3-6 месяцев от даты обращения в банк;
• хорошая кредитная история;
• предоставление документа о прохождении воинской службы по контракту, за исключением срочной воинской службы.

Документы

Для получения потребительской ссуды военнослужащие должны предоставить в банк следующие документы:

• копия документа, подтверждающего личность заемщика или паспорта (всех страниц, включающих семейное положение, наличие детей, регистрация);
• документ о доходе заемщика. Кроме справки 2-НДФЛ можно предоставлять выписку с текущего счета, где будет перечислена заработная плата за последние 3-6 месяцев, заверенную должностным лицом банка;
• копия документа, подтверждающего участие заемщика в ипотечно-накопительной системе на получение жилья.

предложения банков по процентным ставкам, срокам и суммам

Чтобы иметь общее представление об условиях, предоставляемых разными банками для получения потребительского займа предлагаем ознакомится с таблицей.

Таблица. Сравнение процентных ставок и предлагаемых сумм в банках РФ для военнослужащих по контракту.

Продолжение таблицы. Сравнение сроков и дополнительных условий в различных банках РФ для военнослужащих по контракту.

Плюсы и минусы займов для военнослужащих

для военнослужащих, участников НИС, являются:

• низкие процентные ставки по сравнению с займами для другой категории участников. Клиентам без этих льгот такой продукт банки предлагают под 22-24%, а военным-контрактникам – от 14% годовых;
• сроки рассмотрения таких заявок минимальны, причем никаких дополнительных документов не требуется, кроме базовых.

К недостаткам можно отнести тот факт, что не все военнослужащие участвуют в программе НИС. Это значит, что они могут получать потребительскую ссуду только на общих основаниях.

Хотя некоторые банки предоставляют льготы и без участия военнослужащих в ипотечно-накопительной программе. Ведь такие клиенты имеют стабильный доход и высокую ответственность в погашении заемных денег, а эти составные существенно уменьшают возможный риск банков.

Видео: Военная ипотека. Условия получения. Пошаговая инструкция от Андрея Краснова.

Самым распространенным банковским продуктом для военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы). Однако это не единственный кредит, который предлагают банки на особых условиях специально для военнослужащих.

Где оформить «военную ипотеку»?

Взять ипотечный кредит военнослужащие могут в десяти банках, половина из которых входят в топ-15 по объему активов. По данным Росвоенипотеки, в 2016 году было заключено 33992 сделки по покупке недвижимости военными на 110,4 млрд руб., а с 2005 года банки выдали более 174 тыс. жилищных займов почти на 552 млрд руб.

НИС позволяет военным получить от государства деньги на покупку жилья. Участник программы открывает накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы, формирующие накопительную часть целевого жилищного займа.

Однако если гражданин решает покинуть службу, то обслуживание кредита целиком ложится на его плечи, и банк даже может потребовать погасить ипотеку досрочно. Ставки по военной ипотеке в банках обычно ниже, чем средняя ставка по АИЖК (12,25 процента годовых в январе).

Потребительский кредит и дебетовая карта на особых условиях

В некоторых банках военнослужащий может получить еще и потребительский кредит или дебетовую карту на особых условиях. Таких предложений, правда, не очень много, а специальных депозитов для военных и того меньше.

Обычно это связывают с тем, что большинство банков не выделяют клиентов-военных в отдельный сегмент. В основном они обслуживают военнослужащих на тех же условиях, что и других бюджетников.

Льготный кредит на миллион

Специальные предложения для военнослужащих в сфере потребительского кредитования есть у Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка. Так, Сбербанк предоставляет военным возможность оформить льготный потребительский кредит на срок от трех до 60 месяцев с максимальной суммой в 1 млн руб.

При этом для получения кредита свыше 500 тыс. руб. заемщику придется оформить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физических лиц. Процентные ставки по продукту составляют 15,5 процента годовых в рублях с обеспечением и 16,5 процента годовых в рублях без обеспечения.

Для сравнения, по обычному потребительскому кредиту без обеспечения ставки составляют 15,9–20,9 процента, по кредиту под поручительство – от 14,9 до 20,9 процента годовых в зависимости от рисков заемщика и размера кредита.

Заметим, что получить кредит на таких условиях могут только те военные, которые участвуют в программе «Военная ипотека». Пресс-служба Сбербанка уточняет, что ипотечный кредит военным предоставляется на срок до 20 лет по ставке 11,75 процента годовых, максимальная сумма – 2,05 млн руб., при этом первый взнос должен быть не меньше 20 процентов от стоимости жилья.

Для банка схема по выдаче сразу двух кредитов в одни руки не несет особых рисков, поскольку погашением жилищного займа занимается государство, а не сам военный, комментирует начальник управления развития кредитных продуктов. Потребительские кредиты военные обычно берут в качестве доплаты за покупаемую квартиру или на ремонтные работы, ведь жилье нередко приобретается в новостройках без отделки.

Кредиты военнослужащим и полицейским со скидкой

Россельхозбанк предлагает военнослужащим и полицейским кредитоваться на сумму до двух млн руб. по ставке от 12,9 процента годовых. Как уточнили в пресс-службе банка, размер процентных ставок для военных ниже стандартных ставок Россельхозбанка на 1,5–2 процентных пункта.

Обычный кредит без обеспечения (на сумму до 750 тыс. руб. и сроком на пять лет) клиент банка может оформить по ставке 19,9 процента годовых, а кредит с обеспечением до 1 млн руб. на тот же срок - по ставке 15,5 процента.

Силовикам – по льготной ставке

Льготные кредиты военным предоставляет и банк «Зенит». В нем можно оформить кредит на сумму от 30 тыс. до 3 млн руб. на срок от года до 15 лет. Процентная ставка составит от 13,5 до 18,5 процента годовых, тогда как для обычного кредита в «Зените» без залога и поручителей диапазон ставок составляет 13,5–20,5 процента.

Воспользоваться этой программой могут россияне, проходящие военную или приравненную к военной службу по контракту в Минобороны, ФСБ, МВД, Росгвардии, МЧС и других ведомствах.

Есть похожая услуга и у Связь-банка, который начал выдавать потребительские кредиты военнослужащим с 2016 года. Она доступна как участникам накопительно-ипотечной системы в банке, так и обычным военнослужащим, проходящим службу по контракту (за исключением «срочников»), в возрасте от 21 года до 65 лет.

Условия такие: кредит выдается на срок до семи лет, максимальная сумма – три млн руб. Процентная ставка по займу составляет от 14,9 процента годовых, залоги и поручители не требуются. Для обычного кредита наличными ставки колеблются от 14,9 до 24,9 процента годовых.

По карте «Армия России»

Такие карты выдают Газпромбанк и ВТБ24. Правда, их можно оформить, только если военнослужащий является клиентом банка в рамках зарплатного проекта.

Газпромбанк совместно с АО «Военторг» выпускает карту «Армия России». Она доступна в трех видах в зависимости от платежной системы – Visa (Classic, Gold и Platinum), MasterCard и «Мир». Получить такую карту могут как военнослужащие, так и лица гражданского персонала Вооруженных сил.

В банке ВТБ24, по данным пресс-службы, сотрудникам силовых ведомств, которые являются зарплатными клиентами, доступны услуги по кешбэку по любым картам до 5 процентов, бесплатные СМС-оповещения и онлайн-банк, возможность оплачивать ЖКХ без комиссии и бесплатно осуществлять переводы на счета, открытые в других банках, в том числе для погашения кредитов.

Не торопитесь с выбором

Военнослужащие могут найти и более привлекательные условия по потребительским кредитам, чем спецпрограммы банков. С точки зрения банка, военный является идеальным заемщиком, потому что у него есть стабильный доход и он всегда может предоставить в кредитный департамент справку 2-НДФЛ. Это говорит о том, что на стадии рассмотрения заявки банки могут предложить ему более выгодные условия, чем клиентам, работающим «на гражданке».

При этом эксперты советуют не ограничиваться крупными банками – хорошие предложения нередко делают и небольшие региональные игроки рынка кредитования. Это особенно актуально, если учесть высокую мобильность военных, которые нередко меняют место жительства по долгу службы.

Как не прогадать, открывая счет

Прежде, чем брать кредит, депозит или карту в том или ином банке, внимательно изучите всю его продуктовую линейку, чтобы найти оптимальные условия конкретно для себя.

Банки любят военных: у них стабильный заработок и высокая пенсия в перспективе. Самым полезным инструментом для военнослужащих считается депозит, поскольку он позволяет сохранить сбережения. При выборе вклада нужно смотреть на множество факторов. Это должен быть надежный банк (например, из десятки крупнейших) с реалистичной ставкой по доходности.

Впрочем, в будущем выбор спецпродуктов для военных может быть больше, а условия по ним – привлекательнее. Ведь в перспективе, как уверяют аналитики, рынок банковских услуг для военных будет расти, поскольку банки постепенно начинают сегментировать аудиторию потребителей на более узкие социальные группы.

Подписывайтесь на каналы "сайт" в T amTam или присоединяйтесь в

Правительство Российской Федерации всегда особое внимание уделяло военной отрасли и, конечно, самим военнослужащим. Для них разработан перечень льгот, которые позволяют сократить траты, к примеру, на оплату коммунальных услуг или передвигаться. Но самой значительной поблажкой является возможность оформить потребительский или ипотечный кредит по специальной программе с пониженными ставками.

Самыми популярными кредитно-банковскими организациями, предоставляющими льготные займы для военнослужащих, являются:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и др.

Валюта предоставления займа во всех случаях — рубли. А вот узнать, что будет с долларом в ближайшее время можно

На какие льготы со стороны финансовых организаций могут рассчитывать военнослужащие по контракту?

Обращаясь в тот или иной банк военные могут рассчитывать на различного рода льготы и бонусы. Льготы для военных закреплены в Федеральном Законе №76 . Военнослужащие со стажем больше 20 лет могут рассчитывать на субсидирование при приобретении либо строительстве жилья, а также на бесплатную жилплощадь из федерального фонда.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

Кроме этого различные кредитные организации предлагают свои услуги, предоставляя льготы и на потребительские займы, как:

• Пониженная ставка на потребительский кредит;
• Предоставление займа без комиссии;
• Низкая процентная ставка первоначального взноса;
• Возможность направления кредита, как на приобретение жилого фонда, так и на участие в долевом строительстве и др.

Условиями кредитного договора также могут устанавливаться и другие льготы направленные на привлечение военных к участию в кредитных программах. Рассмотрим более детально предложения банков.

Кредиты военнослужащим

Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).

При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:

• Паспорт;
• Заявление на предоставление займа;
• Справка о доходах;
• Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
• Документ, подтверждающий прохождение военной службы.

Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.

Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.

Сбербанк

Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.

К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.

Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.

ВТБ 24 банк

ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.

Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.

Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Газпромбанк

Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.

Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета. (Как это сделать, читайте )

Россельхозбанк

Предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.

Ограничение по возрасту — 22 года.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений. Кроме стандартных условий, банки готовы предложить льготные для отдельных категорий заемщиков, они отличаются не только ставками, но и требованиями. К одной из таких категорий относятся военнослужащие. Рассмотрим, можно ли получить кредит военнослужащим по контракту, а также где и на каких условиях.

Условия кредитования

Согласно условиям льготного кредитования, первостепенное значение имеет личность заемщика. То есть если он желает оформить потребительский займ в рамках программы для военнослужащих, то должен являться служащим в Вооруженных силах Российской армии или Федеральной службе безопасности. Кстати, на данных условиях может получить военный пенсионер.

В остальном условия кредитования не отличаются от стандартных, то есть от потенциального заемщика потребуется стандартный пакет документов, в том числе справка о заработной плате, и стаж, от 6 месяцев до одного года, все зависит от условий банка. К тому же не последнее значение имеет кредитная история заемщика.

Обратите внимание, что военнослужащие участники программу военной ипотечно-накопительной системы могут рассчитывать не только на льготное кредитование, но и на ипотечное, с государственной поддержкой.

Где взять кредит военнослужащему

Но, постольку, поскольку, банки остаются коммерческой структурой, каждый из них руководствуется внутренним регламентом, а значит и существенные условия льготного кредитования могут значительно различаться. Рассмотрим, где лучше всего взять кредит для военнослужащих по контракту, и на каких условиях.

Сбербанк России

Сбербанк на текущий момент самый востребованный среди потенциальных заемщиков коммерческий банк, который в своей линейке продуктов имеет специализированное предложение для льготной категории населения. Здесь есть действительно потребительский кредит для военнослужащих, но только тех, кто:

• участвует в государственной программе НИС, о чем внесена запись в единый государственный реестр участников НИС;
• уже оформил или находится на этапе оформления ипотеки в Сбербанке по данной программе.

Простыми словами, чтобы получить кредит, его условия рассмотрим ниже, нужно для начала стать участником НИС, сделать это может любой военнослужащий по контракту по собственной инициативе. Затем нужно взять потребительский кредит, на любые нужды, в том числе для доплаты на приобретаемое жилье.

Кредит для военнослужащих в Сбербанке

Теперь об условиях. Максимальная сумма займа 1 млн рублей, если займ обеспечен поручительством физических лиц, а если не обеспечен, то сумма не может превышать 500 тысяч рублей. Ставки по кредиту составят от 15,5 и 16,5% соответственно. Максимальный срок до 5 лет .

Газпромбанк

Если вы не оформляли ипотечный кредит по программе НИС, но принимаете в ней участие, то вам стоит обратиться в Газпромбанк. Здесь довольно прозрачные условия кредитования, сумма займа от 50 до 500 тысяч рублей, ставка от 13,25% до 14,5% в год, срок до 36 месяцев. Кредит может быть оформлен под поручительство физических лиц или без него, но в первом варианте ставка будет незначительно ниже.

Подать заявку вы можете любым удобным способом, на сайте или офисе банка. Не позднее чем через 5 рабочих дней банк даст ответ. После чего нужно собрать документы и явиться в банк лично. Из документов потребуется паспорт, справка о доходах, и подтверждение участия в НИС.

Банк Зенит

Здесь также предусмотрена программа потребительского кредитования для военнослужащих. Но здесь нет такого требования, как участие в НИС, то есть тать заемщиком даже тот гражданин, который в системе участия не принимает. Условия будут следующими:

• сумма от 30 тысяч до 3 млн рублей;
• ставка от 13,5 до 18,5% в год;
• срок от 1 до 15 лет.

В зависимости от суммы займа от заемщика может потребоваться поручительство физических лиц. Требования к возрасту от 22 до 45 лет , верхняя граница указана на момент окончания срока действия договора.

Обратите внимание, что кроме специализированных программ, военнослужащие могут получить кредиты в банках на общих условиях.

Потребительские кредиты в других банках

Собственно, военнослужащие по контракту, это одна из наиболее стабильных и ответственных категорий заемщика, поэтому любой коммерческий банк, не имеющий специализированной программы, может выдать потребительский кредит на общих условиях. То есть если среди специализированных программ вы не нашли нужного по вашим параметрам кредита, то смело обращайтесь в любой другой банк.

Кредит для военнослужащих в Газпромбанке

В любом случае кредиторы принимают решение о выдаче кредитов на основании анкеты и представленных заемщиков документов, а, значит, военнослужащие также имеет право взять потребительский кредит, по той причине, что являются трудоустроенными гражданами с постоянным источником дохода. Например, в банке ВТБ 24 ранее была программа кредитования для военных, сегодня ее нет, но банк по-прежнему дает данной категории заемщиков кредиты, только на общих условиях.

Итак, дают ли кредит военнослужащим? Однозначно да, хотя большинство банков доверяет все же участникам НИС, хотя согласно данной программе государственные средства могут быть направлены только на погашение жилищных кредитов.

Военнослужащие – категория граждан, имеющих право рассчитывать на выгодные займы. В сущности, кредит для военнослужащих по контракту обладает своими положительными характеристиками. И чтобы его получить, следует провести детальное ознакомление с особенностями оформления денег в долг.

Как повысить шансы на заем

Негативными факторами, которые могут неблагоприятно повлиять на решение банка, являются такие моменты, как отсутствие нужного набора документов, плохая кредитная история, несоблюдение требований банка. Кроме того, есть несколько трудностей, с которыми приходится сталкиваться банкам при рассмотрении заявок от данной категории заемщиков:

• отсутствие взносов в Пенсионный фонд;
• отсутствие сведений о непосредственном работодателе;
• невозможность осуществления телефонной верификации.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, придется принести справки о доходах, привлечь дополнительные документы, следить за состоянием кредитной истории.

Плюсы и минусы займа для военных граждан

Если рассматривать набор положительных моментов, они заключаются в следующих аспектах:

• сниженный показатель ставки %;
• сокращение периода рассмотрения заявки;
• предоставление минимального пакета документов

Подводных камней в этом виде ссуды практически не имеется. При грамотном планировании клиентской стороной собственных расходов и понимании серьезности ситуации проблем не возникнет.

Кредиты для военнослужащих отличаются более выгодными условиями

Процесс оформления ссуды: основные нюансы

Вся процедура проходит поэтапно, и следует учесть каждый шаг, чтобы не пропустить важнейшие нюансы;

1. Оформление анкеты. Это может происходить лично в банковской организации или в режиме онлайн. То, какой способ вы выберете, зависит от вашего личного удобства.
2. Нужно отразить данные из паспорта, сумму, на которую вы рассчитываете, сроки и то, что вы можете предложить взамен (например, обеспечение в виде залога, поручительства).
3. Далее. нужно дождаться ответа, и при положительном исходе получить деньги в ближайшем филиале , выбранной вами финансовой организации.

Особое внимание стоит уделить таким моментам, как желаемые суммы и сроки кредитования. Ведь от них зависит процентная ставка, выдвигаемая банковской организацией. При выборе кредитора эти моменты – первое, на что следует обратить внимание.

Минимальный набор требований

Есть несколько ключевых требований, которые предъявляются абсолютно всеми банковскими организациями, для данной категории граждан:

1. Наличие необходимого пакета документов именно по вашему займу (к ним относится удостоверение личности, номерное значение СНИЛС, справка, оформленная в виде 2-НДФЛ, военный билет).
2. Доказательство прохождения воинской службы.
3. Присутствие нескольких контактных телефонов.
4. Правильное заполнение заявки.
5. Достойный уровень заработной платы.
6. Стаж работы, в том числе и на последнем месте.
7. Возрастной показатель от 21 года.
8. Российская прописка в регионе, в котором будет получена ссуда.

В принципе, соблюдения данного набора требований достаточно для получения внушительной суммы. Рассчитывать можно на 100-200 т. р., в зависимости от того, в каком регионе проживаете. Речь идет о потребительском кредитовании, поэтому сумма и ограничивается подобными диапазонами.

Выдача денежных средств осуществляется в наличной и безналичной форме. Понятно, что при первой ситуации необходима личная явка, а во втором случае можно обойтись режимом онлайн. Вы сможете сами выбрать вариант, который подойдет вам больше всего.

Особенности возврата средств

Когда клиент берет кредит, при расчете ежемесячных взносов банк принимает во внимание минимальную величину. По своему усмотрению и финансовым возможностям клиент может вносить и больший размер. Такой подход позволит ему погасить обязательство как можно быстрее.

Вносить ежемесячные выплаты можно в офисе банка, в терминале или в режиме онлайн.

Главным документом, при оформлении кредита военнослужащим, является военный билет

В каком банке получить денежные средства

Сегодня огромное количество крупнейших банков предлагает своим заемщикам подобные займы. Рассмотрим самые востребованные российские организации и особенности обретения средств на личные нужды.

Сбербанк

Это самый популярный банк в нашей стране, который ведет сотруднические отношения со всеми категориями клиентов, включая военнослужащих лиц. Организация предоставляет возможность взять специальный заем на выгодных условиях.

Сумма составляет порядка 500 000 рублей, если вы не привлекаете поручителей, и до 1 000 000 рублей с привлечением сторонних лиц.

В Сбербанке предлагаются наиболее выгодные условия по ставкам – от 15,5% конкретно для данной категории заемщиков.

Чтобы получить ссуду, вы должны достичь 21-летнего возраста.

ВТБ-24

Невзирая на обширный перечень оптимальных предложений, данная коммерческая структура в настоящее время не может предложить специальный потребительский заем военным гражданам. Зато предоставляются лояльные условия по любым нецелевым кредитам.

Средний показатель процентных ставок составляет от 17%, а максимальный размер – 19%.

Расчет максимального порога суммы осуществляется в рамках индивидуального порядка и имеет зависимость от ряда факторов, включая доход и набор предоставленных бумаг. Особое значение имеет и период кредитования. Он составляет от 0,5 до 5 лет.

Газпромбанк

В рамках условий и программ военнослужащие, которые включены в перечень НИС, могут рассчитывать на получение ссуды. Банк кредитует на различные суммы, однако, стоит учесть показатель максимального лимита по потребительской ссуде, равен 500 000 р.

Выгодные условия наблюдаются и по ставкам. В организации можно взять заем от 14,5%.

Правда, заемщику, должно быть не от 21 года, как в большинстве организаций, а от 25 до 45 лет. При этом особую значимость имеет рабочий стаж, который должен составлять от года. Вы можете привлечь к кредиту поручителей или обойтись без них.

Банк Зенит

Если вам нужен потребительский кредит или другой заем, вы сможете кредитоваться в этой компании. Вам предоставлен широкий диапазон сумм, составляющий от 30 000 до 3 000 000 рублей, в зависимости от личных нужд и условий конкретной программы. Более того, заемщик наделен правом увеличения персонального лимита посредством привлечения к данной сделке поручителей.

Процентные ставки равны тем же величинам, что и в других учреждениях, и составляют от 15 до 18,5 процентов.

Некоторые банки предлагают особые условия для кредитования военнослужащих

Связь Банк

Кредитует это коммерческое учреждение и военнослужащих лиц по ставкам от 15,5%. Оформление займа может быть осуществлено до 7 лет в размере до трех миллионов, в зависимости от выбранной программы.

Вы сможете привлечь к данному процессу второго заемщика, только при этом вам не потребуется какое-либо дополнительное обеспечение. На оформление ссуды могут рассчитывать военные, которые пребывают в возрасте от 21 года.

Восточный Экспресс

Максимальная сумма в данной финансовой организации составляет полмиллиона рублей.

Ключевым условием считается предъявление военного билета, что способствует снижению ставки до 5%.

ПРИМСОЦБАНК

В этой организации, можно рассчитывать на объем целевого займа, составляющий до 1 200 000 р. Обеспечение, может и не потребоваться, но в этом случае условия будут менее лояльными, нежели при ссуде с обеспечением залогом. В худшей ситуации можно взять 500 000 под 19%, период возврата долгового обязательства – не выше 5 лет.

ОТП Банк

В этой организации военнослужащие граждане могут получить потребительский кредит с диапазоном величин от 15 000 до 750 т. р.

Показатель годовой переплаты составляет 15,9%.

Продолжительность погашения равняется 5 годам.

СОВКОМБАНК

Это еще одна распространенная организация, выдающая финансы на выгодных условиях. Вы сможете рассчитывать на сумму до миллиона под 15,9% на срок до 5 лет.

Где можно взять ипотеку военнослужащим гражданам

Несмотря на стремление правительства повысить заработную плату военнослужащих граждан, не каждый офицер может позволить себе покупку жилья на собственные деньги. Поэтому данной категории лиц часто приходится прибегать к помощи банков и обращаться за ипотекой. Ее выдают те же банки, но на других условиях:

1. Сбербанк

Доступный размер ипотечной ссуды, на который может рассчитывать военный, составляет 2 330 000 р. под 9,5%. Выдается на 20 лет, в качестве аванса вносится 20% цены покупки.

Ипотека для военных в Сбербанке

1. ВТБ-24

Максимально допустимая величина займа для военных – 2 050 000 р.под 10,9%. Зато начальный платеж здесь небольшой и равен 15%.

1. Газпромбанк

В этой финансовой организации ипотека равняется 2,2 млн. р., а ставка – 10,5%. Период, в который нужно справиться с погашением, 25 лет, авансовая величина – 10% от цены жилища.

1. Связь-Банк

Здесь предусмотрен ипотечный лимит, составляющий 2,2 млн. р., впрочем, как и в других инстанциях. Ставка не самая маленькая и равняется 11%. Срок – 25 лет.

Большинство финансовых институтов готово сотрудничать с военнослужащими лицами. Если говорить о потребительском займе, то его выдача может быть осуществлена на любые целевые направления и нужды военнослужащего клиента. Основные условия зависят от дохода и личных пожеланий, а также от степени соответствия тем или иным требованиям.

Вот мы и рассмотрели тонкости предоставления ссуд военным, служащим по контракту. Банки в своих условиях во многом следуют государственной политике и стремятся предоставить военным гражданам лояльные условия. Тем не менее есть несколько базовых требований, обязательных к соблюдению.