Как оформить рефинансирование с плохой кредитной историей. Рефинансирование кредитов с просрочками

Сегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются , которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

1. Паспорт и копия паспорта.
2. Второй документ, подтверждающий личность.
3. Справка о доходах.
4. Выписка из банка о наличии задолженности.
5. Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
6. Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
7. Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Чем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные , которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными . Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

Просрочки по кредитам возникают по разным причинам. В любом случае это неприятный момент в кредитной биографии заемщика, и он требует разрешения. Если долг большой и нет собственных средств на погашение, стоит рефинансировать ссуду. О том, как сделать рефинансирование кредита с просрочками, читайте в нашей статье.

Вариант 1: обращение в свой банк

Любой финансовый консультант вам скажет, что не стоит доводить дело до просрочек и при малейшей угрозе нарушения договора, нужно сразу обращаться в банк и искать компромисс. Но на практике этому совету следуют не всегда и начинают действовать только после уже свершившегося факта нарушения сроков.

Первое, что выбирают заемщики, имея кредиты с открытыми просрочками – обращение в банк, выдавший ссуду. Если удается убедить кредитора в своей платежеспособности, то велика вероятность получения нового займа для закрытия долга. Этот вариант предпочтителен по нескольким параметрам:

• досье заемщика уже есть в кредитном отделе, и затраты на сбор дополнительных документов и проверку информации минимальны;
• все операции происходят внутри одной структуры и исключают потерю времени на согласование параметров договора и перевод денег;
• есть вероятность получения нового кредита на прежних условиях, если нарушения незначительны.

Но не всегда банк готов рефинансировать кредит с просрочкой. На это влияют различные факторы: кредитная история заемщика, его финансовое положение, политика банка. И в таких случаях клиенты обращаются к другим кредиторам.

Вариант 2: ищем банк для рефинансирования кредита с просрочками

Несмотря на подпорченную кредитную историю, заемщики могут найти способы получить новый кредит на погашение просроченного. Для этого нужно обратиться в банки, лояльные к клиентам. Конечно, речь идет о заемщиках с незначительными нарушениями. Клиентов с судебными исками и риском банкротства никто кредитовать не будет.

Крупные системные банки не выдают ссуды при открытой просрочке. Например, Сбербанк отказывает клиентам с испорченным рейтингом еще на стадии рассмотрения заявки.

Есть структуры, которые оформляют кредиты на рефинансирование действующих обязательств. Процентная ставка вряд ли будет низкой – выдавая деньги «проблемному» клиенту, банк захочет снизить свои риски.

Как оформить договор зависит от способа кредитования:

• прямое рефинансирование предполагает заключение трехстороннего договора. По нему новый кредитор выдает клиенту деньги, перечисляя их напрямую в прежний банк для погашения задолженности;
• потребительский кредит, который выдается клиенту. В этом случае заемщик самостоятельно производит расчеты по долгу.

Первый способ удобен и для клиента, и для банка-кредитора: деньги сразу используются для возврата долгов, что подтверждается выписками.

Какие условия предлагают кредиторы

Насколько трудно будет получить новую ссуду, зависит от текущей ситуации заемщика. Если просрочка длительная, долг отягощен значительной суммой пени и штрафов, это осложнит диалог с банком. Возможно, кредитор потребует дополнительных гарантий: поручительство, залог.

Каждый случай индивидуален, и окончательные условия сделки будут зависеть от многих параметров.

Заемщику нужно быть готовым представить максимально полную информацию о своем положении. Поэтому стоит заранее позаботиться о получении справок о доходах, сделать несколько копий трудовой книжки.

Для кредитора будет иметь значение наличие имущества в собственности клиента. От совокупности всех факторов зависит тариф.

В качестве примера мы предлагаем перечень нескольких программ, действующих в 2016 году:

При желании рефинансировать кредиты с просрочками, мы рекомендуем обратиться одновременно в несколько банков. В случае одобрения заявки останется сравнить условия и выбрать лучший вариант.

Плохая кредитная история является источником негатива для заемщика. Но это не означает, что он не сможет получить займ, если ему срочно понадобятся деньги. Возможность оформления ссуды есть. Надо только знать, как и где это сделать.

Возможно ли перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками

Просрочка – основной критерий для занесения кредитной истории в «черный список». Однако не все просрочки одинаковы. Если она не превышает нескольких дней, сообщать об этом в БКИ кредитор не будет и кредитная история останется чистой. При непоступлении платежей больше недели, банк начинает бить тревогу – звонить заемщику и его родственникам, работодателю. Будет ли делаться публичная запись, зависит от его решения. Ситуация становится серьезной, если срок задолженности превышает несколько месяцев – свыше 90 дней. Кредитор может направить дело в суд, о чем будет указано в истории.

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебные процедуры, реализация залога и прочие действия не являются целью банка в процессе кредитования, поскольку несут дополнительные расходы и требуют времени. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Заемщикам, доказавшим объективные причины несоблюдения графика, в большинстве своем, банки идут навстречу. Они предлагают различные программы, включая реструктуризацию и рефинансирование. Для этого необходимо написать заявление руководству, приложить подтверждающие документы, которыми может выступать справка о временной нетрудоспособности, сложных обстоятельствах в результате потери работы, рождения ребенка. Если выдавший займ кредитор, не работает с проблемными ссудами, нужно попытаться воспользоваться другими способами, чтобы не доводить дело до суда.

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Когда доверие к должнику потеряно и в рефинансировании в «родном» банке отказано, можно попытаться обратиться в более лояльное банковское учреждение, готовое пойти на перекредитование нерадивого клиента. При этом стоит учесть, что рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей в других банках получить очень сложно, а иногда и невозможно. Заявки тщательно проверяются и рассматриваются по каждому заемщику индивидуально.

В остальных случаях от проштрафившегося потребуют подтверждения высокого заработка. Ссуда будет выдана с повышенной процентной ставкой и сокращенным сроком кредитования, с обязательным обеспечением, и в дополнение – два надежных поручителя.

Варианты перекредитования с плохой кредитной историей и просрочками зависят от суммы, которая потребуется. Это могут быть:

• Микрофинансовые организации , дающие небольшие ссуды (максимально – 60000 руб.). Плюс – минимум формальностей, отсутствие залога, поручительства, высокий процент одобрений заявок. Минус – повышенные проценты (для плохих кредитных историй – до 11% в день) и срок до 1 месяца;
• Ломбард . Максимальная сумма займа ограничена стоимостью залога. В залог принимается ювелирка, антиквариат, меха, недвижимость, транспорт и другие ценности. При этом, оценка будет в 2-3 раза ниже рыночной. Кроме паспорта не нужны никакие документы. Срок займа и количество перезалогов не ограничены. Переплаты могут составить более 700%.

Как получить кредит с просрочками и долгами

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, а долги мешают это сделать в банке, лучше обратиться в организации, занимающиеся микрокредитованием населения. На сегодня это – самый безотказный способ. Преимущества:

• простота оформления. МФО работают круглосуточно, анкета заполняется в режиме онлайн через интернет;
• оперативное рассмотрение заявки (15-30 минут);
• лояльность к плохим кредитным историям;
• требуемые документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).

Такие кредиты не требуют обеспечения и поручительства, их можно досрочно погашать без санкций.

ТОП-5 надежных и безотказных МФО

Как получить помощь с плохой кредитной историей

Негативный факт существенно осложнит жизнь, если гражданин регулярно пользуется займами. Исправить положение поможет только улучшение истории кредитования.

Как исправить данные

Информация в БКИ хранится на протяжении 10 лет. Не дожидаясь окончания срока, ее можно оспорить. Это делается такими способами:

• обращением в бюро (лично или дистанционно, через Почту России) с заявлением, заверенным у нотариуса. В нем нужно указать все неточности и недостоверные сведения. Информация проверяется на протяжении 30 дней через тот банк, который ее внес. При подтверждении заявленных сведений, кредитная история обновляется, о чем сообщается заявителю;
• решить вопрос через кредитора. Порядок такой же;
• получить судебное решение, выдержав необходимую процедуру.

Существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история». Она появляется, например, по вине банка, который приписал сведения об однофамильце заемщика или некорректную информацию о погашении. Причиной может стать также банальная забывчивость клиента. Мелкие суммы вносятся на пару дней позже графика, но при этом начисляются штрафы, влияющие на сведения в БКИ. При обнаружении ошибки, гражданину следует обратиться к руководству финучреждения. Они внесут соответствующие изменения в базу данных, и повода для отказа в перекредитовании не будет. Если явные просчеты не признают, вопрос решается в судебных инстанциях.

Что делать, если плохая кредитная история

Если она безнадежно испорчена реальными просрочками и непогашенными без уважительных причин, почистить информацию не удастся. Однако можно попытаться улучшить, для чего:

• взять микрозайм и вовремя погасить его. Поскольку банки отслеживают историю за последние 3-5 лет, в течение этого периода лучше оформить несколько ссуд. Своевременно платить по ним, следя за отсутствием долгов по ЖКХ и прочим отчислениям. Кредит не обязательно берется в денежной форме. Это может быть покупка техники, мебели или других товаров. За несколько лет добросовестных платежей, доверие банкиров можно возвратить;
• открыть депозит в банке или оформить зарплатную карту. При необходимости оформления кредита депозит может выступить обеспечением. Такие займы в приоритете у банкиров. Карты часто бывают кредитными, поэтому для улучшения кредитной истории работает механизм микрокредита;
• просить о реструктуризации задолженности. Кредитор укажет в БКИ о благонадежности клиента.

В каждом случае нужно решать вопросы с банком. Но предоставленный кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей должен погашаться своевременно. Иначе второго шанса может не быть.

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
2. Длительная задолженность . О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

• Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
• Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова .

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу .

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

• гражданство РФ;
• наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
• постоянное трудоустройство;
• имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

• копией трудовой книжки;
• справкой о заработной плате;
• водительским удостоверением;
• загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Рефинансирование просроченных кредитов является хорошим выходом для тех заемщиков, которые уже не способны справляться со своими долговыми обязательствами и рискуют оказаться в черном списке для всех финансовых организаций. Но что делать, когда кредит уже просрочен?

К сожалению, практически во всех банках основным условием предоставления услуги перекредитования является наличие положительной КИ, то есть наличие просрочек по действующему кредиту не допускается.

Исключение составляет лишь несколько банков, к примеру – банк Петрокоммерц, где можно оформить рефинансирование потребительского кредита с минимальной просрочкой (до 5 дней).

Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время наступит срок внесения ежемесячного платежа, а действующие условия по кредиту вас не устраивают, не стоит медлить – сразу же начинайте процедуру оформления рефинансирования . Как правило, банки с вас потребуют справку о наличии задолженностей.

Если вы не хотите ждать по 3-5 дней , пока вашу заявку рассмотрят и собирать внушительный пакет документов, то мы вам скорее подойдут предложения от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу займа. Для них не принципиально, положительная или отрицательная у заемщика КИ, что является несомненным плюсом.

Займ, по сути, это тот же самый кредит, но оформляемый по упрощенной процедуре и с минимальным количеством документов. Как правило, заявку рассматривают день в день, а сама процедура оформления занимает не более 15-20 минут.

Наибольшие суммы займов предлагают следующие МФО:

• «ФинОтдел» — до 400 тыс. рублей (для юридических лиц),
• «Народная казна» — до 90 тыс. рубл.,
• «Домашние Деньги» — до 50 тыс. рубл.,
• «Нано-Финанс» — до 50 тыс. рубл. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы займа, минимальная – 0,4% в день.

Также можно получить заём у частных кредиторов. Хотим предупредить: ни в коем случае не вносите никаких предоплат до того, как на ваш счет не поступит заранее оговоренная сумма денег

Лучше всего будет заранее обратиться за помощью к кредитному брокеру, который выступает профессиональным посредником между заемщиками и финансовыми организациями, а также частными лицами, предоставляющих займы. Как их найти, что они предлагают и сколько просят за свои услуги — можно прочесть .

Если у вас имеется проблемная задолженность в Сбербанке России , то не так давно здесь появился специальный продукт, который позволяет рефинансировать её. При этом ставка останется той же, но вы в одном кредите сможете объединить сразу несколько долгов, включая и кредитные карточки. Мы подробно рассказываем о данном предложении в этой статье .

К сожалению, во всех остальных случаях рефинансирование просроченных кредитов невозможно, все, что вам остается — это обращаться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и писать заявление на реструктуризацию, одновременно с этим нужно искать дополнительную работу для погашения долгов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по