Бланк расторжения договора страхования жизни сбербанк. Особенности бланка на заявление об отказе от страхования у Сбербанка

Денис, добрый день!

В вашем случае шансы вернуть деньги за страховку представляются довольно высокими поскольку в определенный договором срок вы изъявили желание отказаться от страховки. То, что уведомление вы направили в страховую а не в банк в общем то логично поскольку речь о возврате страховой премии шла, самое главное что в вашем письме было однозначно выражено желание прекратить страхование. Если еще покопаться в подписанных договорах и соглашениях думаю появятся дополнительные аргументы в вашу пользу+неустойка и 50% по Закону о ЗПП добавится если заявление удовлетворят. Ну и судебная практика, случай не совсем ваш но характерен

Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 20.08.2015 N 33-14092/2015

Установлено, что дата между З. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор N… на сумму… рублей сроком на… месяцев с условием оплаты...% годовых.
Договор вступил в силу с момента подписания его сторонами. Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.
Одновременно с подписанием кредитного договора, дата З. было написано заявление, которым он выразил желание стать застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» , на условиях и в порядке, определенных в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия участия в Программе). С данными Условиями участия в Программе страхования З. был ознакомлен и с ними согласился.
Таким образом, порядок участия клиента в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» определен Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
Согласно пункту 2.6 Условий участия в Программе страхования, клиент считается застрахованным лицом с даты внесения платы за подключение к Программе страхования.
дата З. произведена плата за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в размере…
дата З. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате суммы платы в размере… рублей за подключение в данной программе.
Сведения о возврате Банком уплаченных по договору страхования денежных средств отсутствуют.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. В рассматриваемом случае положения указанной правовой нормы основанием для отказа в иске не являются , поскольку соглашением сторон по договору страхования предусмотрен возврат уплаченной страховой премии.
Доводы апеллятора о недоказанности обращения истца в установленный срок с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной суммы за страхование, поскольку представленное им заявление не обеспеченное указанием на должность получившего данное письмо (его фамилии и печать организации) не может являться доказательством получения ответчиком данного письма, не влекут отмену решения суда, учитывая, что представленные суду заявления З. содержат штамп отделения ОАО «Сбербанк России» с указанием даты их принятия как дата, а одно из заявлений было оформлено на типовом бланке ответчика. Ненадлежащее оформление сотрудником банка факта принятия указанных заявлений от заемщика не должно повлечь для него неблагоприятные последствия в виде отказа в удовлетворении его требований как не зависящие от его действий. При этом, Судебная коллегия отмечает, что факт принятия другого письменного заявления З. от дата в адрес того же отделения ответчика, содержащее такой же штамп, но с подписью сотрудника банка и с указанием номера входящей корреспонденции, ответчик не отрицал.
Поскольку уплаченная за присоединение к Программе страхования сумма не была возвращена истцу в добровольном порядке, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика также неустойки в связи с нарушением предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя и штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 данного Закона Российской Федерации в размере 50% от суммы , присужденной судом в пользу потребителя.
Произведенные судом расчеты проверены и признаны Судебной коллегией правильными. Ответчиком данные расчеты не оспариваются. Оснований не согласиться с выводами суда в этой части Судебная коллегия также не усматривает.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения.

С юридическим лицом. Для этого следует написать специальное заявление и подать соответствующий пакет документов. Только при соблюдении документальных требований в установленные сроки можно гарантировать использование всех возможностей для успешного прекращения сотрудничества с использованием всех доступных прав.

Сведения в заявлении

Перед тем, как написать официальное заявление на необходимо внимательно изучить все существующие требования к правильному составлению документа. Только, если в документации присутствует вся необходимая и актуальная информация, заявление будет рассмотрено.

На законодательном уровне не установлена специальная форма для заполнения заявления, подтверждающего отказ от страховых услуг. Документ пишется в добровольной форме. Исключение – это случаи, когда страховщик обладает специальным бланком для заполнения анкеты. Российская организация «Сбербанк Страхование» обладает формой, предназначенной для быстрого и легкого заполнения заявления.

Даже, если специалисты предлагают заполнить бланк, следует знать, какая информация должна быть изложена в письменном виде. От этого зависит, будут ли защищены права и интересы клиента. Основные сведения:

полное название компании, которая в договоре числится как страховщик;
фамилия, имя и отчество клиента, решившегося на прекращение сотрудничества;
сведения о документе, который прежде был оформлен и должен быть расторгнут;
прошение;
официальные реквизиты для решения финансовых вопросов.

Наличие вышеперечисленных сведений в заявлении – это основа для дальнейшего проведения процедуры. Для того, чтобы все прошло гладко, клиент изначально должен письменно подтвердить свое намерение.

Особенности бланка на заявление об отказе от страхования у Сбербанка

Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования. При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.

В обязательном порядке в верхней части указывается точное название документа, а именно – «Заявление об отказе от Договора страхования». Перед полным наименованием бланка вписываются следующие сведения о клиенте:

ФИО (полностью);
место рождения: государство и гражданство;
идентификационный код;
паспортные данные: наименование документа, серия и номер, название органа, который выдал паспорт, код территориального подразделения, дата выдачи;
почтовый адрес;
номера мобильного и домашнего номера.

Только после указания основной информации можно переходить к заполнению следующей части бланка. При этом все сведения следует заполнять самостоятельно и от руки.

На следующем этапе заполняются данные страхового договора:

полное наименование действующего полиса;
серия и номер;
дата заключения (день, месяц и год).

Такие сведения связывают заявление на расторжение и действующий страховой договор. Только после такой связки появляется возможность придать заявлению юридическую силу, так как присутствует конкретика относительно предоставляемых услуг клиенту компании.

Затем следует внимательно прочитать текст, содержащийся в бланке и вписать причину. В первом случае установленные сроки прекращения сотрудничества соблюдаются, и право на финансовую компенсацию сохраняется у клиента, во втором случае – денежные средства не выплачиваются. В обязательном порядке выбранный пункт указывается галочкой.

Если денежные средства доступны для перечисления, вписывается актуальная и достоверная информация о реквизитах:

полное наименование банка и его отделения;
адрес и телефон;
расчетный банковский счет;
корреспондентский счет;
лицевой счет получателя;
номер пластиковой карты получателя.

Реквизиты должны быть рабочими для . При этом получателем может быть лицо, которое отказывается от страховых услуг. Такой подход гарантирует высокий уровень финансовой безопасности.

Для того, чтобы заполненный бланк приобрел юридическую силу, следует подписать его и указать дату заполнения. В обязательном порядке прикладываются следующие документы: копия паспорта страхователя, договор страхования.

Только правильно заполненный бланк Сбербанка можно использовать для проведения дальнейшего прекращения сотрудничества. Специфика решения юридических вопросов учитывается, вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости отказа от услуг страховой компании.

Особенности подачи заявления

Заявка оформляется только на основании заполненного бланка об отказе от страховых услуг и документа, подтверждающего личность клиента. Основой таких требований является подтверждение того, что обратившееся лицо является страхователем, и оно изъявляет собственную волю.

В исключительных случаях граждане РФ могут проводить мероприятия с помощью доверенных лиц. При таком раскладе следует отправить в страховую компанию третье лицо, которое приобретает уполномоченные права. Представитель осуществляет все действия вместо заявителя только, если он обладает действующим документом для подтверждения существующего права на выполнение поручений. Подобным документом является нотариально заверенная доверенность, которая наделяет представителя правом на подачу заявки о расторжении договора. Дополнительным требованием к третьему лицу является наличие его гражданского паспорта.

Соблюдение условий подачи заявления и правильно заполненный бланк свидетельствуют о намерении прекратить сотрудничество со страховой компанией. Сотрудники ООО СК Сбербанк предусмотрели различные ситуации, поэтому документально можно оформить отказ от предоставляемых услуг в любое время при возникновении необходимых для этого обстоятельств.

В этой статье мы будем говорить про возврат страховки по кредиту в Сбербанке. Эта тема является настоящим «камнем преткновения» на пути многочисленных заёмщиков крупнейшего в России банка (и не только его), взявших кредит, и в нагрузку к нему на «добровольно-принудительной» основе, оформивших страховку. Нет, её можно и не оформлять (за исключением страхования заложенного имущества по ипотеке), тогда и проблемы с её возвратом не возникнет, но попробуй, откажи, когда без неё кредит не дают. Пусть это и, мягко говоря, незаконно, тем не менее не каждый сможет настоять на своём и пойти в отказ – большинство клиентов страховку всё-таки оформляют, польстившись на обещания менеджера вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

Радует, что заёмщик сегодня начитанный (благо отзывов в интернете полно), и он тут же после получения кредита подает заявление на отказ от страховки на законных основаниях (это можно сделать в течение 5 дней согласно законодательно утверждённому периоду охлаждения или в течение 14 дней с момента её оформления согласно условиям Сбербанка). А что делать, если ситуация другая – кредит погашен досрочно, и есть все основания вернуть часть страховки из-за прекращения существования страхового риска? Делается всё то же самое. Подаётся соответствующее заявление, но в ответ от банка в подавляющем большинстве случаев ожидаемый – отказ. Заметьте, не во всех случаях, всё же некоторым людям удаётся её вернуть. Вот эту тему мы и разберём более подробно, возможно, у кого-то появится надежда вернуть немалые средства, оплаченные банку, а другой разуверится в такой возможности, и махнёт на это дело рукой. Приступим…

С кем заёмщик имеет дело?

Мы не будем рассуждать о правовых основах и целесообразности оформления страховки в Сбербанке, а перейдём сразу к делу. Итак, вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок действия кредита. При этом вам дают на подпись не договор страхования, а заявление на подключение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика».

Что это означает? Это означает то, что вы присоединяетесь к , по которому страхователем являетесь не вы, а ПАО Сбербанк, а страховщиком будет ООО «Сбербанк страхование жизни» (освежите в памяти, ). Вы в этом случае имеете статус застрахованного лица, т.е. физического лица, в отношении которого заключен договор страхования.

Таким образом, банк вам оказывает услугу, экономя ваше время – вы страхуете риски без обращения в страховую компанию, и в случае наступления страхового случая, решаете все вопросы в том же банковском отделении. Это, конечно, плюс.

Но есть и минус. Банк берет с заёмщика не только страховую премию (компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику), но и дополнительную плату за подключение к программе коллективного страхования, которая идёт в широкий карман банка (в виде комиссии за подключение к программе страхования), и никакого отношения к страховщику не имеет.

Обратите внимание! Если бы вы при оформлении кредита изъявили желание своими ножками прийти в ООО «Сбербанк страхование жизни», и там заключили индивидуальный договор страхования, то вы бы сэкономили очень приличную сумму, и менеджеру на это нечего было бы возразить. Он бы оформил кредит без ухудшения условий, так как вы страхуете все необходимые риски сами – люди об этом, к сожалению, не задумываются. Более того, вы с таким же успехом можете выбрать любого страховщика, аккредитованного в Сбербанке, а таких компаний сейчас немало.

Другое дело, что банк может вам повставлять палки в колёса, ссылаясь, к примеру, на то, что не оформит займ без полиса, но это всё решаемо.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика

Перед тем как соглашаться на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (далее, ДС), не помешает ознакомиться с условиями участия в этой программе, которые определяют порядок участия в ней клиента Сбербанка.

Кстати, самый первый пункт условий звучит следующим образом:

«Участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг».

Это к вопросу о неправомерности втюхивания страховки сотрудниками банка под предлогом невозможности выдачи кредита без её оформления.

Там же мы найдём условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке (правильнее говорить о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования). Актуальную версию этого документа можно найти на сбербанковском сайте (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

Знакомьтесь с ним, только скачав его из первоисточника или получив от сотрудника банка в отделении (если дадут). Дело в том, что примерно раз в год условия меняются, и с ними меняются условия возврата страховки. Поэтому надо рассматривать ту версию условий участия в программе ДС, которая действовала на момент страхования (закон не имеет обратной силы). И, надо сказать, чем свежее этот документ, тем больше банк ущемляет заёмщика в его правах на получение части оплаты за подключение к программе страхования при досрочном погашении.

Итак, в условиях участия до 6 апреля 2015 года у заёмщика было право вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита.

Сумма возврата ограничивается частью от 57,5% от платы за подключение за вычетом НДФЛ 13%.

6 апреля 2015 года условия претерпели изменения. Теперь о досрочном погашении ничего не говорится, и в разделе 4 появилось интересное предложение о возможности вернуть сумму денежных средств, которая облагается налогом.

Версия документа от 21 марта 2016 года также видоизменила раздел 4. Теперь подчеркивается, что клиент должен для подачи заявления лично прийти в подразделение банка, и не допускается отправка заявления по почте или другим способом.

Здесь же появляется неоднозначный пункт 4.2 (если клиент подключается к программе ДС с дополнительным риском недобровольной потери работы заёмщика, то это будет пункт 5.2). Этот пункт клиенты и сам банк трактуют по-своему. Первые считают, что речь идёт о возможности вернуть часть платы за подключение, а банк в лице своих сотрудников разъясняет совсем другое. И получается, что Сбербанк противоречит сам себе.

И на это однозначно намекает ответ одного из клиентов на приведённое выше разъяснение.

И, наконец, самый свежий документ на момент написания этой статьи датируется 16 января 2017 г., где заёмщику ещё больше «закручивают гайки» (см. п.4.4.), т.к. с этого момента возврат средств и режим налогообложения будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Мы ещё поговорим о том чуть дальше, почему Сбербанк не прописывает в своих условиях запрет на возвращение страховки при полном досрочном погашении – здесь, видимо, не всё так просто. А теперь мы приступим к описанию действий заёмщика, которые, несмотря на возможные сложности, всё же могут привести к положительному исходу событий.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Способы возврата

Пробежимся по возможным вариантам возврата и более подробно остановимся на том, как вернуть страховку в Сбербанке после досрочной выплаты кредита.

В течение периода охлаждения (5 дней после заключения договора страхования)

В соответствии с указанием ЦБ РФ, с 1 июня 2016 года на территории России действует так называемый период охлаждения, который даёт законную возможность застрахованному отказаться от страховки в течение 5 дней, подав соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней заявление должно быть рассмотрено и деньги возвращены. Более подробно об охлаждающем периоде мы писали в , здесь лишь обратим внимание на фактическую бесполезность этого закона для сбербанковских клиентов, так как он действует только для индивидуального страхования и бесполезен для коллективного. Но его можно применить, если заёмщик сам пойдёт в страховую и купит индивидуальный полис.

В течение 14 дней

Эту возможность вернуть деньги, отказавшись от страховки в течение 14 дней со дня подключения к программе страхования, Сбербанк предоставил своим благодарным клиентам по собственной инициативе (раньше, кстати, это срок составлял 30 дней). Читайте про в статье, посвященной этой теме. Здесь особых трудностей не возникает, и банк идёт клиентам навстречу, в некоторых случаях затягивая рассмотрение заявления клиента об отказе от договора страхования.

В прежних условиях участия в программе ДС банк себе оставлял себе лазейку для удержания с клиента 13% с возвращаемой страховой премии (если договор был уже заключен на момент подачи заявления об отказе), но теперь вроде всё честно – за 14 дней вы можете вернуть ПОЛНУЮ плату за подключение в любом случае. Это же можно сделать и после 14 дней, если договор страхования в отношении застрахованного лица ещё не был заключен, но это, как вы понимаете, из области фантастики.

Значительно сложнее вернуть деньги, если вы, допустим, спустя 1 год обратились в банк после досрочного погашения займа.

После полного досрочного погашения кредита

Процесс возврата страховки в этом случае требует выбора определённой тактики. Сначала заёмщик должен посетить банк и написать заявление на отказ от страховки в связи с досрочным погашением кредита.

Вместе с этим заявлением предоставляются обычно следующие документы: копия кредитного договора; паспорт; справка из банка о полном погашении кредита; заявление на подключение к программе добровольного страхования.

Велика вероятность получить отрицательный ответ, но надо с чего-то начинать.

Следующий шаг – написание претензий. Для начала пишем аргументированную претензию в Сбербанк и отправляем его заказным письмом по почте (с уведомлением о вручении). Еще лучше его отдать в подразделение банка, где вам оформляли кредит.

Если вы получили кредит до апреля 2015 года, то после его досрочной выплаты ссылаемся на раздел 4 условий и ожидаем ответа (поскольку в условиях явно сказано о возможности возврата, то проблем, скорее всего, не возникнет).

Если дата получения займа варьируется с середины 2015 по 2016 год, то одним из аргументов является п.4.2 (5.2.), где явно указана возможность возвратить страховую сумму.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ:

«При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено “иное”».

В нашем случае возврат предусмотрен договором.

Ну а для кредитов, полученных с 2017 года (и если другие способы не помогли), приводим уже совсем другие аргументы.

Претензию не мешает оставить на известных публичных сайтах, где сотрудники Сбербанка отвечают на вопросы клиентов и помогают их решить. Собственно, пару таких отзывов с удачным концом, оставленных на финансовом портале banki.ru, мы разберём чуть далее. Чем качественнее будет написана претензия, тем выше вероятность решения банка в вашу пользу.

Обязательно напишите о просьбе рассмотреть ваш вопрос в досудебном порядке, с последующим обращением в высшие инстанции (в суд). Вот пример финальной концовки подобной претензии:

«Прошу рассмотреть мое обращение о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ.»

Есть ещё очень хороший и удобный способ решать свои проблемы онлайн. Это обращение на сайты юридических консультаций в режиме онлайн , где действующие юристы смогут оказать вам помощь бесплатно или за символическую плату (например, pravoved.ru или другие сайты). Там вы можете прямо задавать свой вопрос и выложить ваши документы, которые помогут юристам принять правильное решение и дать вам нужные аргументы для обращения в суд (или даже помочь с таким обращением). Подобные сайты хороши тем, что вы получите коллегиальное мнение профессионалов, а не будете связаны мнением одного человека, хоть и юриста, если вы решите обратиться к нему офлайн. Если стоимость страховой премии составляет внушительную сумму, то есть смысл потратиться на подобные услуги.

Итак, если вы решили идти до конца, то рассмотрим несколько аргументов, применяемых юристами для защиты своих клиентов в подобных делах.

Аргументы для защиты своих прав

1. Заёмщик не был должным образом проинформирован о размере комиссионного вознаграждения банка – банк списал деньги одной суммой (плата за подключение к программе страхования). Налицо нарушение ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора. В этом случае банк вводит заёмщика в заблуждение, когда последний считает уплаченную сумму – суммой страховой премии, что на самом деле не так.

В реальности комиссия банка может в разы превышать страховую премию. При этом в соответствии со ст. 29 вышеуказанного закона потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе отказаться от исполнения договора по оказанию услуги и потребовать полного возмещения убытков. Оплаченная заёмщиком сумма страховой премии взысканию не подлежит (эту сумму можно узнать, сделав запрос страховщику), так как договор страхования действует до определённого в нём срока (или до выплаты страховщиком возмещения при наступлении страхового случая). А комиссия подлежит возврату. К тому же, в соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата и пр. на возвращаемую сумму начисляются проценты.

Таким образом, основная задача заёмщика – не расторжение договора страхования, а возврат части денежных средств, отданных в качестве платы за подключение к программе страхования .

2. Если в страховую компанию перечислена только страховая премия, а плату за подключение к услуге страхования банк взял себе в виде комиссии за свои услуги, то суды могут посчитать (есть подобные практики) такую комиссию необоснованным обогащением банка (ст. 1102 ГК РФ) и могут взыскать её в судебном порядке. Дело в том, что фактически такая комиссия не более чем фикция – каких-либо конкретных услуг банк не оказывает, а лишь исполняет обязательство по своему агентскому договору со страховой компанией.

3. Если плата за подключение к программе ДС была включена в сумму кредита (т.е. кредитование тесно связано со страхованием), то налицо нарушение ст. 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, она является дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами.

4. В пользу заёмщика играет ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая говорит, что потребитель имеет право отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Предложение от сотрудника банка о заключении страховки – это процедура, с которой неизбежно сталкиваются все заемщики кредитных средств. Зачастую при подписании договора заявитель не особо вчитывается в предложенные документы. Спустя некоторое время человек понимает, что согласился на ненужную услугу и пытается от нее отказаться.

Для чего нужна страховка

Подписание страхового соглашения – процедура полностью добровольная. Иногда, благодаря указанному документу, заемщик и его близкие получают финансовую безопасность в отношении платежей по кредитам. Это становится доступно, если произошли какие-либо обстоятельства, оцененные как страховые случаи. К последним можно отнести:

кончина заемщика кредитных средств;
проблемы со здоровьем;
потеря заявителем права собственности на какое-либо имущество;
недобровольная потеря рабочего места (например, сокращение организацией штата сотрудников).

Однако важно понимать, что наличие ежемесячных платежей по страховым услугам иногда превышает оплату непосредственно кредита. К тому же нет никаких гарантий наступления хотя бы одного из страховых случаев, в то время, как оплачивать этот договор необходимо регулярно.

Навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья заявителя является абсолютно неправомерным действием со стороны сотрудников кредитной организации.

Нюансы

Существует несколько случаев, для которых подписание страхового соглашения является обязательной процедурой и не подлежит расторжению. К таковым относится:

приобретение жилья в ипотеку, поскольку недвижимость подлежит страхованию;
покупка автомобиля посредством оформления автокредита по той же причине;
выдача кредита, когда залоговым обеспечением является подвергающееся обязательной страховке имущество.

Остальные ситуации на законных основаниях (ст. 935 Гражданского Кодекса РФ) позволяют сразу либо спустя какой-либо период после заключения соглашения написать заявление об отказе от договора страхования Сбербанк. Причем организация, в которую с данным документом обращается заявитель, на указанные пожелания своего клиента реагирует крайне неохотно.

Действия сотрудников банка

Чтобы обеспечить подписание клиентом договора страхования жизни и здоровья, сотрудники кредитной организации идут на некоторые уловки. Например, одним из методов неявного давления на заемщика является значительное повышение процентной ставки. Дополнительно может потребоваться оплата какой-либо ранее не озвученной пошлины.

При поверхностной оценке ситуации клиент полагает, что дешевле заключить договор страхования, что в дальнейшем и делает. Однако грамотнее будет прежде изучить кредитные предложения иных организаций. Вероятно, в некоторых из них страхование не является необходимостью и не влияет на решение о выдаче кредита.

Как расторгнуть соглашение

Решив отказаться от навязанной услуги, клиент должен внимательно ознакомиться с подписанным договором. В документе обязательно будут прописаны условия, при которых можно расторгнуть это соглашение. В случае если организация допускает расторжение в любое время (на момент действия кредита), заемщику потребуется составить соответствующее заявление. Можно воспользоваться установленным образцом либо составить документ в произвольной форме.

Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка можно получить непосредственно при обращении в кредитную организацию. В документе необходимо указать следующие данные:

полное ФИО заявителя, его контактный номер телефона;
данные документа, удостоверяющего личность (серия, номер, когда и кем выдан);
причина, по которой заявитель решил расторгнуть страховое соглашение;
подпись заявителя и дата составления документа.

Также заявитель имеет право без объяснения причин расторгнуть страховой договор в течение 5-ти дней после его заключения.

Какую сумму вернут

Сумма возврата клиенту его денежных средств напрямую связана с количеством прошедшего после заключения сделки времени. По закону, вернуть деньги в полном объеме можно, если договор был подписан не ранее, чем 2 недели назад. В противном случае сумма будет возвращена не полностью. Это обусловлено тем, что договор страхования уже активен, а значит клиенту придется расстаться с 13% уплаченной им суммы (подоходный налог). Для нерезидентов РФ потери заемщика в деньгах составят 30%.

Следует выделить некоторые случаи, при которых для возврата средств срок давности заключения соглашения о страховании не играет роли. К этой категории относятся:

Ситуации полного досрочного исполнения всех обязательств перед кредитной организацией. Клиент может рассчитывать на возврат 57,5% денежных средств (расчет осуществляется пропорционально остатку времени действия кредита в месяцах).
Возрастные ограничения (менее 21 года для всех, старше 55-ти и 60-ти лет для женщин и мужчин соответственно).
Недееспособность заемщика.
Ограничения по состоянию здоровья. С полным перечнем можно ознакомиться в условиях договора. Помимо стандартных, в него включен пункт о невозможности работать ввиду перенесенного инсульта, серьезных болезней и иных травм.

Соответствие действительности хотя бы одного из последних трех пунктов позволяет клиенту рассчитывать на возврат уплаченных денежных средств в полном объеме. Во всех случаях можно получить деньги наличными или переводом на банковский счет.

Важно! Процедура расторжения страхового соглашения не влечет за собой увеличения процентной ставки по кредитным обязательствам. Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка (образец)можно получить непосредственно в организации.

Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма. Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы. Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.

Сроки

Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:

исчезла вероятность наступления страхового случая;
наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.

Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.

Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.

Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.

Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.

Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

сбор и подготовка необходимой документации;
обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:

документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
дубликат и оригинал договора страхования жизни;
бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.

Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.

По кредиту

При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию .

Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:

оформление индивидуального страхового полиса;
присоединение к коллективной программе страхования.

В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным. Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе. Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным .

Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.

Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.

Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.

Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.

Заявление

Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.

Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:

фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
дата и подпись.

Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке .

Возврат денег

Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.

Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.

Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере. Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.

По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:

Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.

Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:

заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
в документе не зафиксировано соответствующее условие;
наступил страховой случай.

В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.

Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств. Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.

Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно .