Деятельность коллекторских агентств (КА) начала регулироваться на законодательном уровне с 2016 года, однако это не всегда спасает заемщиков от произвола представителей таких организаций. Нередко взыскатели прибегают к психологическому воздействию, угрозам и частым звонкам. Поэтому любому гражданину необходимо не только изучить свои права и полномочия КА, но и узнать, куда жаловаться на коллекторов для защиты своих интересов.
Коллекторские организации могут начать свою деятельность лишь после регистрации и занесения их юридических данных в реестр коллекторов, размещенном на сайте Федеральной службы Судебных приставов (ФССП). Сотрудниками КА, как правило, являются специалисты в финансовой, аналитической, юридической или психологической сфере.
Цель таких компаний – внесудебное взыскания долга с заемщика. Поэтому КА либо выкупает долг неплательщика у банка (или другой финансовой организации), либо выполняет поручение банка по возвращению заемных средств.
Методы работы коллекторов ограничены Федеральным законом от 03.07.2016 г. №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», последняя редакция которого состоялась 1 января 2018 г.
В рамках указанного закона взыскатели могут:
- Звонить заемщику в установленное время. Звонки неплательщику в рабочие дни не могут поступать с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные дни – с 20 до 9 часов. При этом коллекторам запрещено звонить более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз с месяц.
- Направлять смс-сообщения или отправлять письма через почту или Интернет. Однако невозможна отправка сообщений более 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
- Лично встречаться с заемщиком не более 1 раза в неделю. Время взаимодействия с неплательщиком не должно быть позже времени, установленного законом (совпадает со временем звонков).
Кому жаловаться на коллекторов за звонки?
Несмотря на ограничения для коллекторов по количеству и времени звонков, порой это правило коллекторами не соблюдается. Если звонки поступают на работу или друзьям и родственникам гражданина, а их персональных данных предоставлено заемщиком не было — это можно рассматривать как нарушение банковской тайны. Кроме того, нередко должникам со стороны коллекторских агентств поступают угрозы по телефону, что также противоречит действующему законодательству нашей страны.
В таких ситуациях специалисты рекомендуют должникам зафиксировать на аудио звонки с коллекторами или взять выписку у оператора о количестве и времени поступающих звонков со стороны взыскателей — это позволит быстрее рассмотреть жалобу должника при обращении в соответствующие инстанции. Куда жаловаться на коллекторов за звонки — решает сам заемщик, однако наиболее влиятельными в этом плане организациями являются:
- ФССП;
- национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- полиция.
Жалоба на коллекторов в пять инстанций: как написать?
Права заемщиков защищены законом, однако это не мешает нарушать их представителям недобросовестных КА. В подобных ситуациях гражданину следует адекватно реагировать на давление и действенными способами противодействовать им, в том числе посредством обращения соответствующие организации.
В ФССП
Если заемщик недоволен работой КА, то он может направить жалобу в ФССП на коллекторов. Способов обращения к приставам существует несколько:
- Телефон доверия. Это самый простой способ, позволяющий связаться с центральной службой. Но более быстрым и действенным будет звонок в региональную службу судебных приставов, где зарегистрировано КА. Чтобы найти нужный номер, на сайте ФССП необходимо пройти по вкладке «Территориальные органы», выбрать соответствующий регион и перейти в раздел «Все телефоны».
- Электронная форма. Для этого на официальном сайте ФССП нужно перейти по вкладке «Обращения» и в соответствующем окне оставить свои паспортные данные, указать вид обращения, выбрать структурное подразделение и описать суть жалобы, по возможности приложив документы, доказывающие неправомерные действия КА. Обращение будет зарегистрировано в течение 3 дней, а рассмотрено — в течение 1 месяца.
- Личный визит в территориальное подразделение. Структура письменного заявления от структуры электронного обращения отличаться при этом ничем не будет.
В соответствии с №230-ФЗ ФССП может организовать внеплановую проверку КА, в отношении которых была направлена жалоба должника, и проверить законность совершаемых коллекторами действий.
В прокуратуру
Многие юристы советуют должнику перед подачей жалобы в прокуратуру на коллекторов написать заявление на отзыв персональных данных в банк. Как правило, это помогает, и взыскатели перестают беспокоить заемщика. Однако, если этого не произошло, гражданин вправе обратиться в прокуратуру лично или направить письменную жалобу по почте на адрес городской или районной службы.
Составляется жалоба в произвольной форме, однако обязательному указанию подлежат:
- данные прокуратуры, куда подается жалоба («шапка» обращения);
- личные данные заявителя (его ФИО, данные паспорта, адрес проживания, контактный номер);
- суть жалобы (обстоятельства, побудившие гражданина обратиться в прокуратуру, описание нарушения его прав);
- доказательства нарушения прав должника (выписка оператора звонков со стороны КА, аудиозаписи угроз/шантажа и т.д.);
- ссылки на законодательство и примерная квалификация действий коллекторов в соответствии с ним;
- дата, подпись гражданина.
В Роспотребнадзор
Обращение в Роспотребнадзор позволяет решить проблему должника, если:
- его не предупредили о смене кредитора на КА или сделали это несвоевременно;
- банком были разглашены личные данные заемщика;
- гражданином были выявлены ошибки при передаче прав требований.
Жалобу так же можно направить несколькими способами:
- Через сайт службы, где в режиме онлайн можно составить жалобу в предлагаемом шаблоне. При этом функционал портала позволяет приложить документ, подтверждающий правоту должника (однако его размер не может превышать 5Мб).
- Посредством личного визита в учреждение.
Крайне важно при подаче жалобы в Роспотребнадор прикрепить к ней пакет документов, состоящий из договора кредитования, копии договора с КА, записи телефонных переговоров с коллекторами (если они есть), заявления на реструктуризацию и отказа банка, а также иных бумаг, запрашиваемых ведомством.
Срок рассмотрении жалобы данным ведомством составляет 30 дней со дня ее регистрации.
В Роскомнадзор
Подавать жалобу в Роскомнадзор следует, если:
- заемщиком не было дано согласия на обработку его персональных данных;
- если гражданин дал согласие на обработку своих данных, но только с целью проверки его платежеспособности и кредитной истории;
- КА разглашает сведения о должнике и его обязательстве (звонки на работу, оставление соответствующих записей в подъезде и т.д.).
Подать обращение можно на сайте ведомства, выбрав форму для подачи заявления в отношении вопросов нарушения работы с персональными данными. В стандартной форме гражданину необходимо указать свое ФИО, адрес электронной почты и изложить суть обращения. Возможно прикрепить файл, содержащий доказательства нарушений прав должника, размером не более 15 Мб. Также жалобу можно составить лично в региональном Управлении.
В НАПКА
Подать обращение в ассоциацию можно на сайте организации, указав свое полное имя и заполнив все необходимые поля. Если у заявителя есть аудио-, видео-файлы, то их необходимо приложить к обращению.
Если должник направляет жалобу в сторону компании-члена НАПКА, то ее необходимо выбрать в поле «Ответчик из списка». В таком случае жалоба будет отправлена не только в Контрольный комитет ассоциации, но и руководителю выбранной организации.
Кому еще можно пожаловаться на коллекторов?
В ряде случаев заемщик имеет право обратиться в полицию, особенно если коллекторы без согласия должника проходят внутрь его квартиры/дома, угрожают, применяют физическую силу. Заемщик может как позвонить по телефону полиции «02», так и обсудить проблему лично с участковым.
Также неплательщик вправе обратиться к услугам омбудсмена, чья помощь обычно оказывается на безвозмездной основе. Данное лицо является примирительным посредником между должником и банком и помогает на досудебной стадии разрешить конфликт сторон.
Центральный банк также может принять жалобы гражданина, если они касаются ошибок работы банка: огласка личных сведений заемщика или некорректное составление договора на передачу долга КА.
Заемщик также вправе обратиться и в суд, однако сначала ему придется направить соответствующие жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор, а также напрямую обратиться в свой банк и КА.
Таким образом, коллекторы не имеют права оказывать на должника ни физического, ни психологического давления. Если же взыскатели превышают свои полномочия, тем самым нарушая права заемщика, то последний должен обратиться в соответствующие инстанции. При этом куда подать жалобу — решает сам заемщик, ориентируясь на действия коллекторов и серьезность ситуации в целом.
Опасность попасть в долговую яму преследует каждого заемщика. Запятнанная кредитная история- не самое страшное последствие. Банки могут подключить к процессу взыскания третьих лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Нет повода паниковать. Целесообразно просто знать, как написать жалобу на коллекторов в 2019-году и на что можно рассчитывать в итоге.
Что нужно знать
Получая кредит в банке, нужно тщательно сопоставить свои возможности на ближайшие несколько лет. У всякого кредита есть два варианта исхода — заемщик удачно расплачивается или задерживает погашения.
Второй случай может развиваться по нескольким сценариям — испорченная кредитная история, продажа залога, передача в суд и передача в коллекторские компании.
Кредиты на более скромные суммы, называемые потребительскими или на другие цели, представляют больше риска потерь для банка. Они не обеспечены залогом.
Необходимые термины
Какова его роль
Закон допускает передачу прав по взысканию средств другим лицам. Хотя следует знать, что специального законодательства в этой сфере нет.
Есть соответствующий законопроект, требующий переработки и корректировки. Права, которыми ныне руководствуются банки и коллекторские агентства, базируются на отдельных частях Гражданского Кодекса.
Можно даже сказать, что существуют благодаря лазейкам в законе, которых удалось отыскать.
Законные основания
Основания для передачи кредитных обязанностей заемщика могут перейти на третьи лица на законных основаниях. Такая возможность предусматривается в кредитном договоре.
Следует учитывать, что ни один банк не использует слово «коллектор». Формулировка бывает завуалированная. Оптимальный вариант для перестраховки — показать договор юристу, прежде чем подписать.
Права коллекторов не должны выходить за рамки следующих обстоятельств:
- Сбор информации о заемщике законными способами.
- Обязан предоставить документы, на основе которых он действует от имени банка.
- Если звонит по телефону, обязан представиться.
Однако на практике они действуют гораздо жестче, применяя незаконные методы. В таких случаях заемщики, которые знают свои права, задаются вопросом о том, куда обратиться с жалобой на коллекторов.
Жалоба считается основанной, если имеют место следующие действия со стороны коллекторов:
- звонки родственникам, не являющимися поручителями по проблемному кредиту;
- звонить работодателю заемщика, если тот не является поручителем;
- проникать в жилье заемщика насильственным, обманным путем или взломав двери;
- проявление агрессии, угрозы, применение шантажа или оскорблений;
- описывать имущество;
- рассылать письма знакомым и друзьям;
- общение с несовершеннолетними детьми и недееспособными членами семьи.
Куда подать жалобу на коллектора
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В ФССП.
- Роскомнадзор
Образец заявлений в пять инстанций
Куда целесообразнее писать? В каком порядке? Однозначного ответа нет. Исход дела зависит от масштабов ситуации и иных факторов.
В любом случае, если установлен факт неправомерного действия коллекторов, ни один из этих органов не вправе оставить заявление без рассмотрения.Строгий регламент оформления актуально, когда пишется жалоба в правоохранительные органы. В Роскомнадзор достаточно описать ситуацию в свободной форме.
В ФССП
Существует реестр, где хранится список компаний, получивших законное право на взыскание долгов. Тому основанием является Постановление Правительства под номером 1402. В компетенции ФССП также находится контроль над методами работы таких компаний.
Жалоба должна быть составлена в следующем виде:
- в правом верхнем углу пишутся — подразделение ФССП, инициалы и контактные данные заемщика;
- заголовок документа «Жалоба»;
- описание сложившейся ситуации;
- действия коллекторов;
- формулировка «Прошу»;
- просьбе проверить законность действия коллекторов;
- просьба сообщить итоги проверки в установленный срок;
- список прикрепленных документов;
- дата.
Статья 18 Закона №230 ФЗ дает полное право ФССП организовать внеплановую выездную проверку в день поступления жалобы от граждан, если коллекторское агентство числится в реестре. В жалобе нужно описать конкретные факты правонарушения со стороны коллекторов.
В Роскомнадзор
Нет принципиальных отличий от жалобы в другие органы. Структура:
- В правом верхнем углу — подразделение Роскомнадзора и данные заемщика.
- Заглавие документа — «Жалоба».
- Описание кредитной истории.
- Факты вмешательства коллекторов, их действия.
- После формулировки «Прошу» — проверить законность действий коллекторов.
- Просьба привлечь к административной ответственности.
- Дата формирования документа.
В самостоятельной правовой оценке коллекторов поможет консультация юриста. Жалоба в этот орган принимается в течение года с момента заключения кредитного договора. Образец заявления в Роскомнадзор на коллекторов можно .
В Роспотребнадзор
Структура документа стандартная:
- Начинается с правого верхнего угла, где должно быть указано местное подразделение Роспотребнадзор, его адрес.
- Инициалы и контактны данные автора жалобы.
- Описание процесса образования задолженности.
- Момент передачи коллекторам и их действия.
- Факты неправомерных действий.
- Ссылка на статьи законов.
- Просьба о восстановлении законных интересов и просьба о сообщении результатов.
- В приложении прикрепить копию банковского договора.
- Материалы, подтверждающие незаконные действия коллекторов.
- Дата формирования документа.
Образец заявления в Роспотребнадзор на коллекторов можно .
В прокуратуру
В отличие от других органов, большими полномочиями обладает Прокуратура. Образец заявления в прокуратуру на коллекторов можно .
Сюда следует писать, если другие жалобы не дали ожидаемых результатов. Заявление подается по месту жительству должника.
Структура жалобы:
- В правом верхнем углу следует указать территориальную принадлежность прокуратуры.
- Инициалы автора жалобы.
- Заголовок документа — «Заявление».
- Обстоятельства банковского договора.
- Дата начала действий коллекторов.
- Их методы работы.
- Правовая оценка методов работы.
- Ссылка на статьи законы.
- Просьба сопоставить факты с законом и сообщить результаты.
- Список приложенных документов.
- Дата и подпись автора.
В суд
В суд целесообразно обратиться после того как предыдущие инстанции не разрешили проблему. Жалоба в данном случае приобретает статус искового заявления.
В заявлении следует описать виды действий коллекторов и ссылаться на следующие статьи:
Структура иска должна содержать следующие сведения:
- данные судебного органа;
- инициалы и контакты заявителя;
- данные банка и коллекторской компании;
- Суть обращения;
- исковые требования;
- ссылка на законы;
- список приложенных документов и просьба о принятии мер в рамках закона, вплоть до уголовного наказания.
Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы справиться с «взыскателями» долгов легко и непринужденно. Грамотные юристы возьмут на себя весь процесс взаимодействия с коллекторами и подготовят нужные жалобы на их угрозы и незаконные методы работы.
Разбирательство, имеют ли право коллекторы что-то от вас требовать, сопровождается множеством вариаций. Одно дело, если долг не ваш и вас донимает автоответчик или регулярные требования исполнить обязательства в почтовом ящике (вопрос можно уладить просто, сообщив и подтвердив, что вы ни имеете отношения к должнику). Совсем иная ситуация, если коллекторы переходят на личности и угрожают вам и вашей семье , донимают звонками и визитами для вымогательства. В каждом случае свой путь для прекращения притязаний и быстрее всего избавиться от проблем с коллекторами поможет жалоба на них.
Кому и куда жаловаться на коллекторов?
В качестве адресата жалобы должник вправе выбирать следующие инстанции:
- Центральный Банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- полиция;
- НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.
В них можно направлять заявление одновременно или по отдельности. Прокуратура стоит на защите законности и интересов заемщиков, Роспотребнадзор заботится о соблюдении прав потребителей, Центробанк отслеживает соблюдение банковского законодательства и корректность передачи обязательств кредитными учреждениями сторонним фирмам, правоохранительные органы борются с теми , кто преступил закон, а профессиональные объединения следят за соблюдением этики коллекторской деятельности.
Разница в содержании заявлений в разные инстанции
Задаетесь вопросом: куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, либо приходят на дом – все просто, нужно писать заявление в полицию, так как налицо посягательство на вашу неприкосновенность. При любом нарушении ваших прав (неприкосновенности личной жизни, тайны персональных данных), а также при бездействии полиции и Роспотребнадзора, либо при наличии жалобы на действия коллекторов стоит обратиться в прокуратуру.
Что писать в жалобе для Роспотребнадзора, Центробанка или НАПКА?
В Центральный банк претензию можно направить на действия кредитного учреждения. Если банк передал третьим лицам (коллекторам) информацию о клиенте, относящуюся к персональным данным и банковской тайне, без согласия самого заемщика, то это должно быть оспорено.
Сначала нужно подготовить заявление в соответствующий банк с просьбой частично отозвать персональные данные, после этого связываться с клиентом кредитор может лишь по почте, отправляя письма по адресу постоянной регистрации – никаких звонков коллекторов на дом, на работу или родственникам. Заявление в ЦБ РФ будет содержать требование направить предписание в «ваш» банк, чтобы закон о банковской тайне не нарушался и ваши персональные данные были отозваны кредитором.
Еще можно пожаловаться в Роскомнадзор, который осуществляет контроль в сфере защиты персональных данных.
В Роспотребнадзор можно направить жалобу на нарушение прав потребителя и претензии могут касаться всего – неправильного порядка переуступки прав требования, отсутствия извещения о смене кредитора на коллектора, разглашение персональных данных т.д. принимаются такие заявления онлайн – на сайте ведомства, но обязательно указать свои контактные данные.
Нет явного нарушения законодательства, но действия «сборщиков долгов» носят назойливый характер? На нарушение профессиональной этики можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов (НАПКА). Жалобы принимаются на официальном сайте организации при указании конкретного коллекторского агентства.
Что писать в заявлении для полиции.
В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.
Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.
В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.
Что указать в жалобе для прокуратуры
В прокуратуру обращаться стоит тогда, когда все остальные инстанции проигнорировали ваши претензии к коллекторам , и жаловаться надо уже не самих «выбивателей долгов», а на бездействие правоохранительных органов. Но можно и прокурору рассказать о том, что коллекторы посягнули на банковскую тайну, информационные права должника и его персональные данные.
Отдельные факты общения с коллекторами нередко служат основанием для обращения в суд и правоохранительные органы. В связи с этим, важно знать, куда жаловаться на коллекторов, и как противостоять их постоянным атакам. Особенно актуально для людей, не бравших кредиты и не имеющих долгов, но вынужденных отвечать на звонки.
К кому обратиться с жалобой, когда коллекторы звонят на работу, шлют письма и постоянно напоминают о долге, которого нет?
Правоохранительные органы. Когда дело доходит до угроз, или иных действий, ставящих под сомнение вашу безопасность (к примеру, прокололи колеса), можно пожаловаться на . Заявление следует писать на имя прокурора. По обращению будет проведена прокурорская проверка, о результатах которой заявитель будет уведомлен.
ФССП. Федеральная служба судебных приставов следит за деятельностью коллекторов. В ФССП можно позвонить по телефону горячей линии регионального управления и оставить жалобу на коллекторов. Закон успешно работает, нерадивых взыскателей, нарушающих его нормы, штрафуют. Для этого достаточно распечатки, из которой следует количество звонков.
Жалобы на коллекторов – явление распространенное, возникшее из-за отсутствия правового регулирования этой сферы. Только в июне 2017 года был принят закон, регулирующий коллекторскую деятельность. Теперь, зная куда можно и как правильно писать жалобы, вы сможете отстоять свои права.
