Нужна ли ип корпоративная карта. Банковская карта для ИП от Сбербанка: что такое и как ее получить

Евгений Смирнов

# Карты для бизнеса

Особенности бизнес-карты от Сбербанка

При оформлении пакета услуг «Легкий старт», ежемесячная плата за пользование бизнес-картой составляет 0 рублей.

Навигация по статье

• Что это такое – бизнес-карта Сбербанка
• Возможности бизнес-карты от Сбербанка
• Особенности оформления продукта
• Тарифы и условия пользования картой
• Тонкости карточных переводов
• Лимиты для держателей карты
• Как активировать бизнес-карту
• Как пользоваться бизнес-картой
• Какие карты предлагает банк для ИП
• Особенности бизнес-карты Сбербанка для юридических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц Сбербанк разработал специальное предложение – бизнес-карту. Но прежде чем заказать карту онлайн или в отделении банка, предлагаем ознакомиться с ее основными характеристиками, преимуществами, тарифами и прочими особенностями.

Что это такое – бизнес-карта Сбербанка

Бизнес-карта от крупнейшего банка страны представляет собой комфортный инструмент для управления финансами. Оформить ее можно не выходя из дома, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Продукт позволяет ее держателю совершать операции по бизнес-счету. Пользоваться такой картой имеет право уполномоченное лицо или несколько лиц, но исключительно с разрешения руководителя – по доверенности (если карта выпущена на расчетный счет компании). Использование карточки разрешено не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Возможности бизнес-карты от Сбербанка

Чтобы разобраться, для чего нужна бизнес-карта, следует рассмотреть ряд ее преимуществ:

• индивидуальность продукта;
• отсутствие комиссии при безналичном расчете за покупки;
• банковская карта привязывается к расчетному счету предприятия, количество выпущенных карт для сотрудников не ограничено;
• пополнять баланс и снимать деньги можно через банкомат;
• есть возможность удобно контролировать затраты по карте, предусмотрено SMS-информирование клиента.
• на траты устанавливаются индивидуальные лимиты.
• по расходам на карточном счете автоматически формируется отчет.
• бизнес-карту можно подключить к различным приложениям (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay).

Особенности оформления продукта

Оформить и получить карту для бизнеса довольно просто. Процедура может быть проведена полностью в дистанционном режиме через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Если же принцип работы сайта непонятен или недоступен потенциальному держателю карты, можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Итак, потребуется заполнить заявку на оформление карточки. Во время заполнения нужно сразу установить необходимые вариации лимитов по расходным операциям. Для полноценной работы с картой следует в своем личном кабинете зарегистрировать счет. Делается это следующим образом:

1. Выбираете пункт «Действия со счетом» – раздел формирования счета.
2. Нажимаете пункт «Сделать счетом для бизнес-карт».
3. В разделе «Продукты и услуги» активируете пункт «Бизнес-карта».

В анкету следует внести личные данные держателя: ФИО, персональные сведения (они будут расположены на титульной части бизнес-карты), дату рождения, пол, гражданство и т. д. Также потребуется выбрать тип платёжной системы, например, MasterCard или Visa. Последним этапом является подписание договора на получение карты. Делается все в электронном виде.

Если пожелаете отследить заявку, войдите в раздел «Заявления». Бизнес-карта отправляется заказчику по месту ведения расчетного счета. Получение и активация должны производиться строго владельцем карточки. Вместе с пластиком выдается конверт с ПИН-кодом.

Клиент, который самостоятельно не может посетить банк для получения бизнес-карты, имеет право делегировать эту задачу своему доверенному лицу. Чтобы Сбербанк не отказал в просьбе, потребуется составить доверенность на получение карточки, заверенную нотариально.

Тарифы и условия пользования картой

Стандартная стоимость обслуживания карты составляет 2500 рублей в год. При оформлении пакета «Легкий старт» первый год обходится клиенту бесплатно. Тарифы по основным операциям представлены в таблице.

Банк предлагает несколько пакетов услуг своим клиентам. В зависимости от их предпочтений, статуса (ИП или юридическое лицо) и суммы оборота делается выбор. Список пакетов на открытие счета и стоимость обслуживания:

1. «Легкий старт» – 0 рублей в месяц.
2. «Удачный сезон» – 490 рублей. Подходит для сезонного бизнеса.
3. «Хорошая выручка» – 990 рублей.
4. «Активные расчеты» – 2 490 рублей. Возможен перенос лимита на следующий месяц.
5. «Большие возможности» – 8 000 рублей. Предоставляется 50% скидка на все услуги, входящие в данный пакет.

Открытие счета в Сбербанке производится бесплатно во всех пакетах услуг.

Оформить бизнес-карту

Тонкости карточных переводов

А теперь рассмотрим некоторые нюансы и ограничения в отношении карточных переводов:

1. Перевести деньги с сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн на личную карту Сбербанка невозможно. Поэтому не стоит искать на сайте организации образец перевода со счета юр. лица на личную карту.
2. Перевести деньги со счета ИП на карту в принципе возможно, однако важно правильно указать назначение платежа во избежание подозрений у налоговой и банка. Кроме того, потребуется привлечь руководителя предприятия, который имеет доступ к сервису.
3. Можно очень быстро выделить и перевести деньги с карты на карту в качестве командировочных. Вывод средств на карту контролируется бухгалтерией предприятия.
4. Перечислить на бизнес-карту зарплату работникам компании невозможно.

Карта может быть оформлена на каждого сотрудника предприятия. Возможно установление индивидуальных лимитов.

Лимиты для держателей карты

Основной держатель карты (директор фирмы) может установить лимит по корпоративной карте. Существуют следующие типы лимитов, согласно условий Сбербанка:

1. Общий лимит на месяц: безналичные операции, выдача наличных. Устанавливается в обязательном порядке.
2. Лимит на получение наличных в сутки.
3. Лимит на безналичные операции в сутки.

Установка соответствующего лимита совершается перед началом использования карты. Процедура доступна в разделе «Сбербанк Онлайн» - «Карты». Здесь указывается размер получения наличных в день и сумма возможных транзакций в месяц. Изменение лимита по бизнес-карте доступно путем написания соответствующего заявления.

Как активировать бизнес-карту

Оформив бизнес-карту, следует ее активировать и только потом полноценно использовать. Отметим, что через интернет или по телефону горячей линии услуга не доступна. Активация корпоративной карты онлайн невозможна с целью повышения безопасности клиентов. Сделать это можно через банкомат.

В данном варианте используется ПИН-код, выдаваемый банковским специалистом при получении карты для бизнеса. Последовательность действий такова:

1. Распишитесь на обороте пластика – это делается в отделении Сбербанка.
2. Найдите ближайший банкомат партнера.
3. Вставьте карту в устройство и введите ПИН-код из конверта.

Теперь можно снимать наличные с карты, осуществлять покупки и другие доступные операции.

Как пользоваться бизнес-картой

А теперь разберем некоторые особенности использования бизнес-карты от Сбербанка:

1. Корпоративная карта может быть применена в качестве расплаты за товары, услуги в интернете.
2. В случае смены номера телефона, необходимо подтвердить действие в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следует написать заявление на замену SIM-карты, чтобы банк имел возможность отправлять SMS-уведомления на новый номер держателя. Образец находится на сайте Сбербанка. При необходимости напишите заявление на отключение услуги SMS-информирования.
3. Можно добавить карту в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Ограничений по выпуску бизнес-карт на один расчетный счет в банке не существует.
4. Прекращение действия карты, связанное, например, с потерей работы держателя, должно также фиксироваться путем написания тематического заявления. Это же действие производится в случае утраты карты или отказа от использования бизнес-продукта.

Юридическое лицо или ИП может временно или навсегда заблокировать карту, если есть предположение о том, что деньгами пользуются посторонние лица.

Какие карты предлагает банк для ИП

Что такое карта Сбербанка для ИП и как пользоваться продуктом мы уже выяснили. Удобный платежный бизнес-инструмент позволяет управлять финансами предприятия: устанавливать лимиты на затраты, выдавать средства сотрудникам на командировочные расходы, контролировать каждую произведенную по карте операцию. Субъектам малого бизнеса предоставляется два вида карт к заведенному счету: Visa или MasterCard Business.

Кроме того, ИП может быть выдана карта предпринимателя для пользования кредитом. Кредитная карта выдается отдельно, путем подачи в банк соответствующей заявки. Потребуется выбрать цель займа, изучить имеющиеся предложения, загрузить на сайт все необходимые документы и отправить запрос. Информация о решении кредитора поступит на телефон клиента или на адрес электронной почты. Если у предпринимателя нет кредитной истории, это не станет препятствием в получении финансовой помощи.

В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Альфа банк

• 100 дней льготного периода!
• Осуществление выпуска — 0 рублей;
• Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
• Обслуживание — от 1190 рублей.

Тинькофф

• Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
• Оформляется без подтверждения дохода;
• Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
• Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте .

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

• 0% в льготный период;
• Бесплатное оформление и обслуживание карты;
• До 12 месяцев рассрочки!
• Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка ).

Восточный банк

• Имеется возможностьвыбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
• Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
• Оплата оформления — 1 200 рублей;
• Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка .

МТС банк

• Залог и поручительство не требуется;
• Оформление занимает 5 минут;
• Первый год обслуживания — бесплатно;
• Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
• Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка .

ВТБ Банк Москвы

• Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
• 1-й год обслуживания — без оплаты;
• 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
• Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Райффайзенбанк

• Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
• Годовое обслуживание — от 890 рублей;
• Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Хоум кредит

• На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
• Годовое обслуживание — от 990 рублей;
• Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

• Выгодная кредитная карта с низким процентом;
• это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
• Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
• За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка .

Почта Банк

• Комиссия за оформление — 900 рублей;
• Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
• Осуществление перевыпуска — бесплатно.

Ренессанс кредит

• Выпуск и обслуживание — бесплатно;
• Выписка по счету — оплата на взимается;
• Смс-оповещение — оплата не взимается;
• Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

Официальный сайт .

УБРиР

• Срок кредитования — 3 года;
• Возраст заемщика — от 25 лет;
• Операции по снятию наличных — без льготного периода;
• Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка .

Сбербанк

• Возможность получения кредитки только по паспорту;
• Обслуживание — бесплатно;
• Заемщик — только гражданин РФ.

Условия и льготный период

Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.

Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.

В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.

Плата за пользование

В это понятие входит сразу несколько пунктов:

• Процент по вашей кредитке;
• Плата за получение наличных;
• Оплата ежегодного обслуживания;
• Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.

Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ;
• Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
• Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.

Документы

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
• Ксерокопии деклараций из ФНС;
• Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).

Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.

Как оформить

Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Определяемся с банковской организацией. Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.

2. Подаем заявку. Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.

3. Ждем решения. Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.

4. Подписываем договор и получаем кредит. Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.

Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:

• Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
• Почта банк;
• МТС банк;
• Совкомбанк;
• Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
• Ренессанс банк;
• Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).

Онлайн-заявка

Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.

Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму. Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет. Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

• Тинькофф банк;
• МТС банк;
• Touch Bank;
• Ренессанс Кредит.

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

• Через кассу банка, который выпустил карту;
• Через интернет или мобильный банкинг;
• Через терминалы;
• Через сторонние банковские организации;
• С использованием электронных платежных систем.

Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП

У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.

Итак, плюсы:

• Необходимая сумма денег всегда под рукой;
• Удобно оплачивать товары и услуги;
• Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
• Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
• Возможность управления счетом в режиме онлайн;
• Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
• Можно применять карту для расчетов с контрагентами.

Минусы:

• Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
• Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
• Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
• Большая комиссия за снятие наличных средств;
• Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
• Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.

Помимо традиционных функций по оплате представительских расходов, товаров и услуг, командировочных и общехозяйственных расходов, а также снятия наличных средств, вы можете самостоятельно вносить выручку вашей компании на расчетный счет посредством банкоматов Cash-in .

Новый полезный сервис

При внесении наличных через терминалы и банкоматы Вы можете выбрать источник поступления средств, который отразится в назначении платежа, например, выручка от продажи товаров и услуг, займы, погашение кредитов. Теперь все приходные операции будут у Вас под контролем.

Оплата смартфоном в одно касание

Корпоративная карта ПСБ поддерживает бесконтактные платежи и позволяет оплачивать покупки смартфоном в одно касание, используя современные технологии Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay - выбирайте, что удобно именно Вам!

Оформите карту удаленно

Для того чтобы оформить карту, не нужно ездить в банк. Достаточно заявления, которое можно подготовить в интернет-банке. Воспользуйтесь инструкцией по работе с корпоративными картами.

Управляйте картой дистанционно

Используя современную систему интернет-банка, вы можете устанавливать лимиты, оформлять или блокировать карты, пополнять счет и вести учет операций дистанционно, в режиме реального времени.

Доступность 24/7

С корпоративной картой нет необходимости посещать ваш обслуживающий офис. Внести выручку на расчетный счет вы можете самостоятельно, без предоставления паспорта (с использованием ПИН-кода) и в любом банкомате банка с функцией Cash-in.

С корпоративной картой вы экономите время

Вам больше не нужно обращаться в офис для обналичивания чека и тратить время на составление командировочных расходов. С помощью карты можно оперативно купить авиабилет, забронировать номер в гостинице или снять наличные деньги в любой точке мира.

Скидки и предложения партнеров

Расплачиваясь бизнес-картой Промсвязьбанка, вы получаете скидку до 40%. Также вы можете воспользоваться специальными предложениями от

Для удобства клиентов кредитные учреждения каждый год предлагают новые услуги. Так, бизнес-карта Сбербанка для ИП позволяет упростить работу с расчетным счетом компании. Продукт очень удобен для оплаты командировочных, представительских расходов, которые рассчитываются бухгалтерией. Подробнее о платежном инструменте будет рассказано в статье.

Бизнес-карта Сбербанка – источник оплаты расходных операций, который выпускается специально для сотрудников сферы малого предпринимательства и юридических лиц. Действует как на территории России, так и в поездках за границу. Средства на пластике можно использовать в любой части мира.

Преимущества от использования корпоративной карты в Сбербанке заключается в следующем:

• При безналичном расчете за покупки не взимается комиссия.
• Карточка напрямую привязывается к расчетному счету компании. Таких платежных инструментов может быть несколько.
• Есть возможность пополнять баланс и снимать денежные средства в банкомате.
• Простой контроль и учет затрат: по каждой расходной операции предусмотрено СМС-уведомление.
• Отсутствует необходимость всюду носить крупную сумму денег.
• Управлять платежным инструментом можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. Помимо прочего, там доступен заказ перевыпуска, установка лимита на траты, формирование отчетов по расходам.
• Можно круглосуточно расплачиваться картой или подключить ее к приложению Самсунг (Apple) или Google Pay и применять такой вид бесконтактной оплаты.

Если установлен пакет услуг «Легкий старт», то первый год обслуживания – бесплатный. Последующие периоды – 2500 рублей. К одному РС можно подключить неограниченное количество карточек.

Тарифы для Бизнес-карт ИП выглядят так:

• комиссионный сбор за пополнение счета – 0,3% от суммы, минимум 200 руб.;
• максимальный суточный лимит на внесение средств – 100 тыс. руб.;
• комиссия по Бизнес-карте за снятие наличных в банкомате/кассе банка – 1,4 процента (мин. 250 руб.);
• комиссия по операции, аналогичной предыдущей, но выполненной в отделении другого финансово-кредитного учреждения, составляет 3% (минимум 300 рублей);
• ограничения на снятие денег со всех карт – 170 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц по расчетному счету.
• информирование в виде сообщений – 60 руб./мес.

Платежным инструментом удобно расплачиваться за интернет-покупки. Для этого понадобятся номер карты, срок действия, код безопасности (CVV2/CVC2).

При оплате безналичным способом от партнеров банка предусмотрены скидки и бонусы. Все зависит от вида продукта: Виза или Мастеркард Бизнес. Ознакомиться с партнерскими предложениями можно на официальном сайте Сбербанка.

Ограничения на использование денег по карте

У организации есть право самостоятельно устанавливать лимиты по платежному инструменту. Такие меры необходимы для предотвращения рисков мошенничества с применением реквизитов, а также для ограничения доступа неизвестным лицам.

Бухгалтерия может установить владельцу карты следующие лимиты в течение месяца или суток:

• На получение наличных.
• На безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях, переводы, оплату услуг через устройства самообслуживания.
• Общий лимит на совершение операций по карте.

Оформление

Банковская карта, привязанная к счету ИП, позволяет оплачивать накладные, транспортные, хозяйственные, командировочные и другие расходы компании быстро и без отчетов. Банк видит за что вы платите, поэтому дополнительные бумаги не нужны. Если срочно нужны наличные — можно просто снять их в банкомате.

Чем удобна корпоративная карта, привязанная к расчетному счету ИП

С корпоративной картой нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Даже если карточка потеряется, ее можно мгновенно заблокировать. Все деньги останутся на счету компании.

Расчеты банковской картой индивидуального предпринимателя приравниваются к безналичным, поэтому вы можете рассчитываться с поставщиками и подрядчиками даже если сумма договора свыше 100 000 руб. Это аналог чековой книжки.

В зарубежных командировках не надо покупать валюту и декларировать ее. Вы пополняете корпоративную карту в рублях, и за границей они конвертируются автоматически. Открывать валютный счет для оплаты расходов не нужно.

Как пользоваться картой, привязанной к расчетному счету ИП

Карту, привязанную к расчетному счету ИП можно использовать не только для оплаты расходов, но и чтобы собирать выручку. Если у вас несколько торговых точек, продавцы смогут вносить деньги на счет через банкомат самостоятельно. Для этого выдайте каждому сотруднику корпоративную карту, с которой он будет перечислять выручку на расчетный счет. Деньги придут на счет карты, и вы увидите выручку каждой точки продаж в личном кабинете.