Можно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту. Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

На сегодня является неотъемлемой частью получения банковского займа под залог недвижимости.

Банки в стремлении обезопасить свои капиталы от различных рисков, фактически, не оставляют клиентам выбора: хочешь получить ипотеку, значит, застрахуй себя, объект ипотеки, а еще лучше гражданскую ответственность и титул. Однако, по прошествии времени и при отсутствии противодействия со стороны банка, заемщик может пожелать отказаться от навязанных ему страховых услуг, чтобы вернуть потраченные деньги.

Речь, как правило, идет о достаточно больших деньгах, поэтому возврат страховки для самого заемщика – крайне выгоден. Например, страхование титула обойдется в 3% от суммы займа. Если сумма ипотеки равна 1 млн. руб. , то за полис придется отдать еще 30 тыс. руб. Деньги немалые, особенно если учесть, что одной страховкой банки редко ограничиваются.

Виды услуг при ипотечных займах

спустя год

Спустя год или иной отрезок времени после подписания договора страхования можно вернуть остаток страховой премии при полном досрочном погашении ипотечной ссуды. Единственное, не стоит торопиться, и лучше прочитать договор еще раз, так как за простое прекращение платежей по страховке может быть предусмотрен штраф.

Разорвать договор можно разными способами. Например, если застрахованное лицо оплачивает страховку не сразу за весь период страхования, а через равные промежутки времени, скажем раз в квартал, то после досрочного погашения ипотеки можно просто прекратить платить и договор со страховщиком автоматически будет расторгнут.

Подать в офис страховщика в 2 экземплярах письменную претензию.
Приложить выписку из банка в подтверждение полного погашения ипотечного займа.
Сообщить номер счета, куда следует перевести остаток страховой премии.

При отказе страховщика урегулировать вопрос в досудебном порядке в срок до 10 дней (Указание Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У), следует обращаться в суд, приложив претензию, в подтверждение предпринятой попытки мирного урегулирования.

Если страхование осуществлялось сторонней страховой компанией, то обращаться с претензией следует именно в ее офис. Если же страховка была частью ипотечного банковского продукта, тогда претензия подается в банк.

если частично погасили

Вернуть часть страховой премии при частичном погашении ипотечной ссуды возможно только в том случае, если таковое условие прописано в самом договоре страхования. Банки не желают нести риски и поэтому противятся отказам клиентов от страховок. Закон позволяет банку поднять ставку по ипотеке, если клиент отказывается от страховки, которую подписал вместе с ипотечным договором.

Однако, если речь не идет о возврате имущественной страховки, а о страховании жизни и/или титула, тогда и при частичном погашении ипотеки можно рассчитывать на возврат части страховой премии.

В каждом случае порядок возврата должен быть прописан в договоре страхования. Самому же застрахованному лицу следует подать заявление на возврат в страховую компанию. Вернуть страховку по страхованию предмета залога не получится до полного погашения займа.

Действия заемщика при отказе страховщика

Не так редки случаи, когда страховщики отказываются возвращать страховую премию, даже когда на первый взгляд, у клиента есть все основания для заявления такого требования.

В таких случаях следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, направив в адрес страховщика обоснованную претензию, а уже после официального отказа вернуть деньги, можно смело обращаться в суд.

В суде следует четко мотивировать свою правоту, а для этого потребуется собрать документы и приложить их к исковому заявлению:

Договор страхования.
Договор ипотеки.
Выписка из лицевого счета с указанием о полном или частичном погашении задолженности.
Копия претензии в адрес страховщика (документы на почтовое отправление).
Квитанция об оплате госпошлины.

Подается исковое заявление по месту проживания:

при цене иска более 50 тыс. руб — в районный суд;
при цене иска более 50 тыс. руб в мировой суд.

От правильности его составления во многом зависит исход разбирательства. Поэтому самым правильным шагом станет юридическая консультация, в ходе которой специалист разъяснит перспективы будущего процесса, а также поможет правильно сформулировать исковое заявление.

Если судебное разбирательство завершится положительно, то заявитель, опираясь на судебное решение, сможет взыскать с ответчика (страховщика) не только страховую премию, но и неустойку, а также все расходы, связанные с защитой прав в суде. Исполнительный лист следует подать в офис страховой компании, а при отказе в установленный срок выполнить предписание суда, обращаться следует уже в Службу Судебных Приставов.

Порядок возврата

Чтобы вернуть страховку следует подать заявление. Если договор был подписан со страховой компанией, то подается стандартная форма, установленная в самой компании. Если же страховщиком выступал банк (дочернее предприятие), тогда именно в офис банка подается заявление, стандартная форма которого выглядит так:

Заявление подается в 2 экземплярах, один остается у клиента, второй у страховщика (банка), причем следует потребовать, чтобы заявление было зарегистрировано, а на копии, остающейся на руках клиента, была проставлена отметка о дате приема заявления.

Дополнительно к заявлению прилагаются документы, подтверждающие основания для возврата страховой премии:

Договор страхования.
Выписка с лицевого счета, подтверждающая досрочное погашение займа.

Также необходимо указать, на какой счет необходимо перечислить остаток страховой премии. Если же заявление принимать отказываются, тогда следует обязательно отправить его почтой заказным письмом с уведомлением, чтобы получить основание для решения спора в судебном порядке.

В целом можно констатировать, что возврат страховки – дело не простое. Противодействуют возврату и банк, и страховщик. С принятием закона о «5-дневном охлаждении» (Указание ЦБ РФ 3854-У от 20.11.2015 г.), когда страховку можно вернуть в срок до 5 дней после подписания договора, по большому счету мало что изменилось.

Клиент не вправе отказываться от договоров коллективного страхования, а банк при расторжении страхового договора может потребовать досрочно погасить кредит или сильно завысить процентную ставку. Помочь в такой ситуации может опытный юрист, который честно ответит на все вопросы и поможет реально оценить перспективы возврата денег в конкретной ситуации.

Видео: Возврат страховки по кредиту. Консультация.

Основными расходами, увеличивающими стоимость недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств, после процентов являются страховые платежи. Можно ли вернуть деньги после выплаты ипотеки, при досрочном возврате долга. Как это сделать по кредиту в Сбербанке.

В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

Сбербанк предлагает заемщикам комплексное страхование – имущества, жизни, здоровья заемщика, титульное страхование или отдельное страхование по имуществу и по остальным случаям.

Комплексное страхование позволит получить пониженный процент по ипотеке и льготу по уплате страховых взносов. При страховании рисков только по отдельному договору на имущество заемщик получает кредит под более высокий процент, но ему не потребуется оплачивать страховые взносы по добровольному страхованию.

Вернуть деньги можно по добровольному страхованию здоровья и жизни заемщика, титульному страхованию.

Страхованием заемщиков в Сбербанке занимается дочерняя организация кредитной организации СК «Сбербанк страхование жизни».

Правилами компании предусмотрено три случая расторжения договора в добровольном порядке:

В течение 14 дней с момента оформления договора, будет возвращена вся уплаченная страховая премия.
Если прекратилась вероятность наступления страхового риска (в случае досрочного погашения кредита). В этом случае сумму возврата рассчитывается пропорционально сроку действия договора.
Если заемщик в одностороннем порядке отказывается от услуги по прошествии 14 дней с момента заключения договора, договор расторгается, но страховая премия не возвращается.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо отказаться от услуги.

Что потребуется?

Потребуется собрать пакет документов:

Всю имеющуюся страховую документацию;
Квитанцию об оплате страховой премии;
Паспорт застрахованного;
Реквизиты счета, куда должны быть перечислены средства.

Потребуется подготовить заявление на отказ от страховки. Форма заявления:

Куда обращаться?

Обращаться следует в ту страховую компанию, с которой заключен договор, в данном случае в СК «Сбербанк страхование жизни».

Порядок действий

Посетить представительство страховой компании, передать им заявление и пакет документов. При этом, клиенту даже можно не объяснять причину отказа от услуг страхования.
Заявление составляется в двух экземплярах, на одном из них принимающий сотрудник должен сделать отметку о принятии и передать его страхователю.
Подать заявление можно заказным письмом с уведомлением. К нему потребуется приложить копии необходимых документов.
Срок рассмотрения заявления до 7 дней.
При отказе в выплате, клиент может обращаться в суд.

Возврат денег после выплаты ипотеки

Договор страхования заключается на срок не менее срока действия договора, в Сбербанке он заключается сроком на 12 месяцев, далее пролонгируется.

Вернуть часть денег можно при действующем договоре страхования, если ипотека уплачена по сроку кредитного договора, то срок действия страховки также будет закончен и вернуть деньги будет невозможно.

Возврат денег после досрочной выплаты

Если ипотека погашена досрочно, должник может рассчитывать на получение части страховой суммы. Несмотря на то, что ипотека погашена, полис страхования продолжает действовать, если не наступил страховой случай.

Величина средств, которую возможно вернуть, зависит от срока действия договора страхования:

В течение 1 месяца после подписания договора заемщик может полностью отказаться от услуги добровольного страхования и ему будет возвращено 100% средств. Если сумма страховки была включена в сумму кредита, то деньги направляются на его досрочное погашение.
Если договор действовал полгода, возможно вернуть до половины уплаченных денег.
Когда договор действует более 6 месяцев, возвращать средства не имеет смысла, т. к. сумма выплаты будет совсем не большой.

Для возврата страховки к стандартному пакету документов, собираемому для отказа от нее, заемщик должен приложить документ, подтверждающий полный возврат кредита и процентов.

Образец справки для предоставления в ООО «Сбербанк страхование жизни»:

Необходимо понимать, что сотрудники страховой компании могут искать причины, чтобы не принять заявление, тянуть с его рассмотрением.

Поэтому лучше, чтобы заявление было положенным образом зарегистрировано и соответствующая отметка стояла на экземпляре заемщика. Это будет необходимым для обращения в суд, если в возврате страховке будет отказано.

Жилищный кредит сегодня очень востребован. Экономическая ситуация в стране стабилизировалась, поэтому люди с готовностью берут на себя обязательства по ипотеке. Однако взаимоотношения с кредитором, тем более столь длительные, имеют целый ряд особенностей.

Многие плательщики ипотеки заинтересованы вопросом, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и если да, каким способом это лучше сделать. Чтобы понять все аспекты этого вопроса, рассмотрим ситуацию с разных точек зрения: от лица банка, от лица страховщика и с позиции заемщика.

Для банка жилищный заем содержит в себе множество рисков:

длительный срок кредитования увеличивает опасность невыплаты;
процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, и банк ищет способы заработать;
клиент, который отказывается от приобретения полиса, считается ненадежным.

Чтобы получить с заемщика как можно больше денег и обезопасить себя от потерь, банкиры всем и каждому продают комплексные полисы.

Банкиры продают всем ипотечникам комплексные пакеты страхования.

При ипотеке вам могут предложить разные виды страховых услуг:

страхование самой недвижимости от повреждения или уничтожения;
страховка жизни, трудоспособности и здоровья заемщика (иногда и созаемщиков);
титул (актуально для объектов вторичного рынка на срок 3 года с момента купли-продажи);
комплексное страхование (включает все три упомянутые выше вида).

Обязательным по российскому законодательству является только страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога. Прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховой компанией, вспомните о следующих моментах:

банкир продвигает услуги своего страховщика и получает процент от каждого проданного полиса;
вы имеете право выбрать другого страховщика;
даже если вы уже купили полис, вы можете перейти в другую страховую компанию, если там условия выгоднее и выплаты ниже;
стандартный полис защищает только интересы банка. Если вы хотите застраховать собственные вложения (например, сумму первоначального взноса), стоимость страховки вырастет.

Часто для того, чтобы клиент согласился на покупку полиса у партнера банка, ему предлагают более низкую процентную ставку, или применяют другие уловки, в том числе психологическое давление. Прежде чем принять решение, вам следует произвести расчет, сколько вы заплатите с пониженной ставкой, а сколько - с отказом от навязываемых страховых услуг.

Отметим, что даже Сбербанк не может отказать вам в ипотеке, ссылаясь на то, что вы не приобрели комплексное страхование. Однако отказ могут объяснить любой другой причиной, чтобы у вас не было повода подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор.

Напор со стороны банкиров, выступающих в качестве агентов страховых компаний, противоречит праву каждого потребителя свободно выбирать между разными поставщиками услуг. В результате Центробанк принял к сведению многочисленные жалобы ипотечников и ввел 5-дневный период охлаждения, в течение которого заемщик может свободно отказаться от навязанной ему страховки. Мера эта вроде и правильная, вот только пользуются ею наши соотечественники нечасто.

Чего ждать от страховщика

Страховая компания - третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах. Никогда не забывайте, что страховщик - коммерческая организация, защищающая свои интересы. Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями. Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги. Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

Существует два типа страховых договоров: индивидуальный и коллективный.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно. С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком. Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Возврат денег по страховому договору

Условно все случаи, когда клиент хочет вернуть деньги за страховку по жилищному займу, можно разделить на ситуации, когда человек решил сменить страховщика (потому что совсем без платы за риски ипотека невозможна), и на возврат в связи с досрочным погашением займа.

Для тех, кто необдуманно подписал страховой договор, а потом захотел все поменять, действует период охлаждения, о котором мы уже упоминали.

В течение 5 дней с даты подписания полиса вы имеете право полностью вернуть оплаченную сумму.

Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк, при этом получить документальное подтверждение передачи сего документа. Заявление можно отправить почтой с уведомлением.

Вот несколько моментов, закрепленных законодательно, которые должен знать каждый владелец ипотечного полиса покрытия страховых рисков:

с момента подписания договора у вас есть месяц на возврат суммы страховки минус стоимость страховки прошедших дней;
в срок от 1 до 3 месяцев со дня подписания договора можно вернуть около половины ее стоимости;
при досрочном погашении кредита можно вернуть стоимость полиса за оставшийся период.

Все это верно, если страховой случай так и не наступил. Чтобы оформить возврат денег за страховку по ипотеке, потребуется снять обременение с залоговой недвижимости. Для тех, кто выбрал досрочное погашение займа, это не должно стать сложностью. Банк после получения последнего платежа обязан снять обременение с залога, поскольку вы полностью выполнили свои обязательства.

Если ваш договор страхования предусматривает возврат средств и страховой случай не наступил, а страховая компания отказывается вернуть деньги, вам будет полезна пошаговая схема действий с обращением в судебную инстанцию:

пишите заявление типового образца в двух экземплярах и доставьте его в офис компании-страховщика;
если вам отказали, получите письменное подтверждение. Если сумма меньше, чем вы ожидали, потребуйте подробную калькуляцию;
составление и подача претензии в адрес страховщика в соответствии с ГК РФ;
подача иска в суд

Судьи в большинстве случаев решают такие дела в пользу истца, желающего вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Ищем оптимальные пути решения задачи

Любой шаг, связанный с планируемой или имеющейся ипотекой, должен быть взвешенным и обдуманным.

Банки и страховые компании пользуются услугами квалифицированных юристов, которые составляют договор таким образом, чтобы при любой ситуации кредитор остался в выигрыше.

Поэтому чтобы при возврате денег за страховку не потратить лишние время, нервы и средства, воспользуйтесь услугами профессионалов. В Санкт-Петербурге уже давно работает агентство «Ипотекарь», сотрудники которого успешно и оперативно решают эти и другие вопросы, связанные с жилищным кредитованием. Обширные связи в банковских кругах, широкая практика, безупречная репутация и индивидуальный подход с работой на результат - вот основные аспекты работы «Ипотекаря». К тому же при обращении с вас не потребуют предоплату - деньги за услуги в «Ипотекаре» принято оплачивать после выполнения поставленной задачи.

Недавно были приняты законодательные поправки к статье гражданского кодекса «О потребительском кредите», которые сделали страхование обязательным при оформлении ипотечных ссуд. Без подписания данного договора заемщик ипотеку просто не получит.

Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило. Деньги ушли в никуда?

Так как и страховщики, и банкиры об этом умалчивают, заемщики часто упускают шанс своевременно потребовать возврата суммы взносов, уплаченных по страховому договору. И тем более не знают можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ: Возврат страховки по ипотеке возможен только тогда, когда ипотека была закрыта досрочно.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать. В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.

Выплаты после погашения ипотеки: страховка и налоговый вычет

А теперь поговорим о том, как вернуть страховку после выплаты ипотеки и в каких случаях существует возможность получить деньги от страховой компании.

Для начала, нужно точно знать – от каких рисков страховался клиент при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно на весь срок действия ипотечного займа банки предлагают застраховать риск утраты права собственности или повреждения объекта. Банки активно предлагают дополнительные опции, такие, как:

риск утраты жизни;
риск потери трудоспособности;
риск потери работы.

Договора по ним заключаются на срок не более 3 лет, и регулярно переоформляются. Оплата услуг СК производится раз в год. Если ипотека была закрыта досрочно, а договор продолжает действовать – остается возможность вернуть средства.

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия. На основании этих данных будет понятно, возможен ли в его случае возврат страховки. Часто возникают трудности при попытке вернуть деньги за страхование объекта, в то время как по дополнительным опциям возвраты производятся чаще.

Так же, после выплаты ипотеки, клиент может вернуть деньги с помощью налогового вычета. Этот метод подходит только для граждан, отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ (работающих по найму).

Возврат средств производится в размере 13% от суммы выплаченных процентов по займу, данная сумма не должна превышать 3 000 000 рублей. В нее включены так же и уплаченные страховые взносы.

ВАЖНО! Для получения налогового вычета досрочно закрывать ипотечный займ не требуется.

Это те два варианта, на которые может рассчитывать человек, если выплатил ипотеку.

Условия возврата средств

Итак, вы погасили ипотеку досрочно, и теперь хотите вернуть страховку.

Для этого вам потребуется подготовить ряд документов, и отправиться с ними в вашу страховую компанию.

Хотелось бы сразу заметить, что в большинстве случаев страховщики очень не любят выплачивать деньги, и может потребоваться обращение к юристам, специализирующимся на данных вопросах.

Итак, ваши действия:

внимательно прочитать договор со страховой, убедиться, что в нем нет пункта о невозможности возврата средств при досрочном расторжении;
подготовить пакет документов, включающий в себя: договор с СК, ипотечный договор, уведомление из банка о полном досрочном погашении ссуды, квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов, заявление по установленному образцу;
отправиться в отделение СК и подать все документы вместе с заявлением (желательно после закрытия ипотеки этот вопрос сильно не откладывать!);
дождаться решения, в случае необоснованного отказа в возврате денег – обратиться в суд, или к юристам.

Для получения налогового вычета порядок действий будет несколько иным. Во-первых, такого рода заявления принимаются ФНС только в конце отчетного периода (конец года). Во-вторых, только от работающих по найму граждан, как говорилось выше.

Список документов вы можете узнать на сайте вашей налоговой службы или при обращении в отделение.

Как действовать – самому или через юристов?

Наиболее актуальный вопрос для тех, кто собирается вернуть деньги, уплаченные в счет страховки – как вернуть страховку по ипотеке? Самостоятельно, или обратиться в специализированные юридические конторы?

По факту, более оптимален второй вариант – особенно если сумма страховых выплат была немалой. Необходимо только подобрать контору с большим опытом работы в данной сфере, и с хорошими отзывами.

Недостаток заключается в том, что работу юристов придется оплачивать. Но если вы не гуру взаимодействия со страховщиками, и чувствуете себя неуверенно в вопросах написания заявлений, претензий и исков – то лучше действовать через посредника.

Самостоятельно вернуть страховку за ипотеку получается у одного из трех россиян, и чаще всего сложности возникают из-за незнания законов и отсутствия практики общения с СК.

Не будем утаивать, обычно любых выплат добиться от страховщиков сложно.

Если вы все же хотите действовать самостоятельно, стоит внимательно изучить страховой договор и законодательный акты, касающиеся порядка возврата страховых премий и общего порядка работы компаний, занимающихся этими услугами.

Как видите, процедура возврата страховки после погашения ипотеки имеет достаточно нюансов, часто требует вмешательства опытных юристов, но при этом вполне возможна. Особенно, если на кону стоит значительная сумма средств.

Поэтому имеет смысл не откладывать обращение в СК, если вы недавно досрочно закрыли кредит. Как говорится: «Время-деньги». В данном случае – ваши деньги.

Предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

Реквизиты сторон сделки;
Объём компенсационной суммы;
Перечень страховых случаев;
Размер тарифов и премий;
Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

Пожар;
Разряд молнии;
Взрыв газа;
Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
Навал корабля или судна;
Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
Вскрытие дефектов конструкции;
Военные действия и боевые операции;
Массовые беспорядки;
Преступные действия третьих лиц;
Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

Заявление установленного образца;
Паспорт гражданина РФ;
Ипотечное соглашение;
График кредитных выплат;
Уведомление о погашении жилищной ссуды;
Полис;
Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

Личные данные;
Номер и серия паспорта;
Контактная информация;
Номер соглашения;
Дата заполнения бумаги;
Подписи сторон;
Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
Опросный лист;
Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
Компетентные специалисты;
Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.