Лизинг простым языком. Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Лизинг - это одна из форм финансовых услуг, которая доступна как юридическим, так и физическим лицам. С ее помощью приобретают дорогие товары: автомобильную или спецтехнику, оборудование для предприятий, компьютеры, недвижимое имущество.

Говоря простым языком, лизинг - это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа.

На нашем сайте сайт мы уже рассматривали и пришли к выводу, что лизинг является более выгодным, особенно для предприятий и юридических лиц. Если же говорить о выгоде для простых граждан, например при покупке автомобиля таким способом, то она тоже присутствует, хотя и минимальная.

В Европе и США примерно 30 процентов всех автомобилей приобретается в лизинг, от 30-ти до 60-ти процентов - в кредит, и 40 - за наличные деньги. В России же статистика совсем другая, если говорить о приобретении автомобилей физическими лицами:

• доля лизинга составляет всего 3 процента;
• 35-50% (в зависимости от региона) - по различным кредитным программам;
• 50 процентов - за наличные.

Чем отличается лизинг от аренды и кредита?

Между арендой и лизингом различия минимальные, единственная разница состоит в том, что договор аренды заключается на определенный срок и по его истечению арендатор обязан вернуть транспортное средство владельцу в целости и сохранности.

Договор о лизинге заключается тоже на некоторое время, но имущество по окончанию этого времени переходит в полную собственность лизингополучателю. Пока же договор о лизинге действителен, то формальным владельцем транспортного средства является лизингодатель.

Преимущество лизинга перед кредитом или покупкой в том, что подписав кредитный договор или оплатив всю сумму сразу, вы становитесь полноценным владельцем имущества и обязаны сами поддерживать его в рабочем состоянии, регистрировать по всем правилам, приобретать страховые полисы по и, при желании, по .

Однако, если вы приобретаете автомобиль по лизингу, то всем этим занимается лизингодатель. Ваше же задание состоит в том, чтобы исправно вносить оговоренные в договоре платежи. В случае, если человек не справляется со своими обязательствами, имущество у него изымается и он должен выплатить просроченные платежи и проценты.

Лизинг для юридических лиц

На сегодняшний день в России лизинг больше всего востребован у юридических лиц. В стране есть целый ряд компаний-лизингодателей, они являются посредниками между производителем техники и конечным потребителем. Например, если молодой строительной компании нужно пополнить свой автопарк техникой - башенными кранами, грунтовыми катками или еще чем-нибудь, - то самый лучший способ - это оформить договор о лизинге.

Посредник свяжется с зарубежным или отечественным производителем, приобретет нужную технику и на условиях договора отдаст ее в распоряжение лизингополучателя.

При этом выдвигается ряд требований:

• срок деятельности предприятия на рынке - не менее шести месяцев;
• положительный баланс за последнее время.

То есть лизингополучатель должен суметь доказать, что его компания справится со взятыми на себя обязательствами. Есть также разные программы, но некоторым из которых нужно платить первоначальный взнос, оформлять залоговое имущество. Однако, есть и такие программы, по которым имущество передается без первоначальных взносов и залога.

Преимущества такой формы приобретения следующие:

• оптимизация налоговых расходов - техника не числится на балансе предприятия;
• ускоренная - мы уже рассказывали об этом на Води.су;
• гарантия качества;
• страховки и регистрация - все это делает лизингодатель.

Обычно договор о лизинге заключается на 1-5 лет, при этом платится первоначальный взнос от 15 процентов.

Ну и конечно же есть лизинговый процент, он называется процентом удорожания в год и может составлять от пяти до 15-ти процентов годовых. Однако, тут есть своя специфика - процент удорожания уменьшается за счет правильного перераспределения погашения стоимости имущества. То есть за первый год вам нужно платить, например, 15%, за второй - 10%, за третий - 5%. В любом случае, специалисты рассчитают все так, чтобы обе стороны договора были удовлетворены.

Лизинг для физических лиц

Простые граждане России совсем недавно получили возможность приобретать автомобили таким способом.

Есть два основных вида лизинга для физ. лиц:

• с правом выкупа;
• без права выкупа.

Договор заключается на срок до трех лет, при этом покупатель должен подтвердить свою платежеспособность - принести справку о доходах, налоговую декларацию или копию трудовой книги. Для оформления договора необходимо внести первоначальный платеж - от десяти процентов. Кроме того, покупатель может внести полную сумму за автомобиль за более короткий срок, при этом никаких штрафных санкций не последует.

Если же человек не планирует выкупать транспортное средство по остаточной стоимости, то он ежемесячно платит некоторую сумму, а по окончанию срока действия договора может арендовать другой автомобиль.

Все сопутствующие расходы - страховка и регистрация - оплачивает лизингодатель, однако они включены в ежемесячные взносы. , налоги и ремонтные работы оплачивает лизингополучатель. Стоит также отметить, что стоимость автомобиля ежегодно уменьшается и к концу действия договора (через 3 года) составляет обычно не более 80% от первоначальной.

Обычно лизинг оформляется на автомобили, стоимость которых превышает 1 миллион рублей, а также на грузовики. Если же покупать бюджетные авто, то особой разницы между лизингом и кредитом вы не почувствуете.

На этом видео дается дополнительная информация о лизинге и его законодательной базе.

Отсутствие финансовых средств у компании или частного лица на покупку дорогостоящих объектов – основная причина, чтобы обратиться в банк и получить кредит.

Но высокие проценты по займам, сложная процедура оформления и дополнительные комиссии останавливают многих заемщиков. Существует альтернативный вариант – лизинг автомобиля, недвижимости, техники. Выгоднее ли он кредитования? На каких условиях оформляется? И какие подводные камни лизинга стоит учитывать?

Лизинг – определение, схема, примеры

Понятие лизинга стоит на стыке двух определений: кредита и аренды, по сути, это что-то среднее между ними, обобщающее черты двух программ, но имеющее существенные отличия. Объектом сделки могут выступать здания, дорогостоящее оборудование, транспорт, компании. Лизинг доступен для физических лиц и предпринимателей, однако оформить по нему права собственности на земельный участок и природные ресурсы, например, водоемы и леса, не получится.

Попробуем разобрать схему для чайников. По своей сути лизинг является арендой. Представим ситуацию: вы хотите купить авто, но не располагаете финансовой возможностью. Что делать?

• Обращаетесь в лизинговую компанию, которая оценивает условия сотрудничества, определяет, насколько выгодно ей работать с вами;
• Другое лицо сделки – собственник машины, решивший ее продать. Он не хочет ждать и подавать объявления, обращается в контору, занимающуюся срочным выкупом. Цена на автомобиль для него будет ниже рыночной – это плата за срочность;
• Лизинговая компания убеждается в том, что машина ликвидная, стоимость ее устраивает, а срок использования не превышает 5 лет. Осуществляется сделка по выкупу;
• Теперь у компании есть автомобиль, а вы можете приобрести его в лизинг, заключив договор;
• Транспортное средство в пользование вы получаете без первоначального взноса, но собственником его вы не являетесь – все права принадлежат компании. При этом можно без проблем пользоваться техникой по своему усмотрению, но помните, что и ремонт оплачиваете вы самостоятельно;
• Ежемесячно вы вносите лизинговые платежи, например, при стоимости машины в 500 000 рублей каждый месяц на протяжении трех лет придется платить примерно по 20 тысяч рублей;
• По истечению срока договора автомобиль можно вернуть, либо выкупить по остаточной стоимости. Для указанного примера она составляет 1000 рублей, но может быть и выше в зависимости от конкретной компании.

После выкупа машины и расторжения договора вы становитесь полноправным собственников и переоформляете ПТС на себя. Аналогична процедура и при покупке недвижимости, коммерческого имущества для юридическихлиц.

Чем лизинг отличается от аренды?

Его основным отличием является то, что вы имеете право выкупа объекта по остаточной, заранее обговоренной стоимости. Однако, это право, а не обязанность , вы можете и отказаться от заключения сделки. В США подобная практика весьма популярна: люди пользуются машинами, беря их в лизинговую аренду, а по истечению некоторого срока (предположим, года) меняют.

Чем лизинг отличается от кредита?

Практически ничем, так как выкупная стоимость стремится к нулю, искать имущество для покупки придется самостоятельно, как и договариваться с продавцом.

Доступен лизинг для ИП и физических лиц, а также любых компаний. Впрочем, выбирая наиболее привлекательный вариант, помните и о выгоде сделки, и о начисляемых процентах, и о том, согласятся ли с вами заключать договор. Если возникнут сомнения в вашей платежеспособности, есть все основания для отказа.

Виды лизинга

В зависимости от условий заключенного договора операция подразделяется на несколько видов:

• Возвратный лизинг – это необычный вид сделки, который выгоден предприятиям, испытывающим материальные трудности.

Пример: компания, у которой в распоряжении есть станки, обращается в лизинговую контору, где ей выдают большую сумму денег за «продажу» оборудования. Затем она заключает договор лизинга, пользуется станками и ежемесячно выплачивает средства по договору. Правда, такая сделка вызывает пристальный интерес налоговых служб и иногда может классифицироваться, как мошенническая.

• Операционный – срок действия договора существенно ниже, чем срок использования объекта. При этом все риски по утрате, повреждению, необходимости проведения ремонта ложатся на плечи лизинговой компании, а получатель имущества не несет никакой ответственности. Проценты здесь выше, выкупная сумма значительно больше.
• Финансовый – если предыдущий вариант имеет черты сходства со стандартной арендой, здесь преобладают черты займа.

Лизинговые компании: обзор условий сотрудничества

Начинать оформление лизинговой сделки необходимо с выбора компании, которая предлагает лучшие условия работы, отличается надежностью, имеет хорошую репутацию в деловой сфере. В числе наиболее популярных контор выделяются:

• УралСиб – оформить аренду можно на легковой, грузовой, коммерческий транспорт, автобусы, прицепы, специальную технику и оборудование. Обязательным условием является аванс – от 10%, срок – до 5 лет, проводится проверка финансовой отчетности;
• ВТБ 24 – купить удастся оборудование, недвижимость, вагоны, катера и самолеты. Максимальная стоимость имущества – 500 млн . рублей, срок – до 5 лет;
• РЕСО – сделки проводятся с автомобилями и спецтехникой, аванс не требуется, а сумма покупки может достигать 6 млн . рублей, срок ограничен 4 годами;
• Альфа – доступно сотрудничество при государственной поддержке и субсидировании. Осуществляется лизинг автотранспорта, оборудования, недвижимости, спецтехники, судов, самолетов и железнодорожных составов. Аванс составляет 5%, ставки – от 14,7%.

Представлены на рынке и другие крупные конторы, в регионах действуют частные фирмы, предлагающие ограниченный спектр услуг и небольшие суммы. Многие автодилеры имеют самостоятельный отдел, занимающийся такой услугой, что упрощает сделку для покупателей.

Плюсы и минусы лизинга

Переоценить все прелести лизинга невозможно, ведь если вы знаете особенности этих программ, выгода очевидна:

• Для юридических лиц это хороший способ снизить налоговую ставку, так как дорогостоящее имущество не будет им принадлежать. Для физических лиц – и вовсе не платить налог, ведь собственником вы не являетесь;
• Застраховать объект удастся на приемлемых условиях;
• Если вы захотите досрочно погасить всю сумму, это можно сделать без лишних потерь и переплат;
• Количество лизинговых фирм, функционирующих на рынке, огромно, и в этом перечне вполне можно найти достойные и выгодные условия;
• Не требуется проверка финансовой состоятельности – правда, процентные ставки при этом повышаются, а размер аванса увеличивается;
• Не требуется оставлять залог – вы свободно пользуетесь имуществом;
• Необязательно выкупать объект, вы можете и расторгнуть сделку. Это хороший способ для автолюбителей протестировать несколько машин. Вы заключаете договор, используете транспортное средство, а когда оно надоедает – меняете его.

Однако оценивая плюсы и минусы лизинговых сделок, не стоит забывать, что весомые недостатки у них тоже имеются:

• Существенная переплата – даже по сравнению с кредитом сумма платежей обычно оказывается завышенной;
• Вы не являетесь собственником имущества до полного погашения долга и уплаты остаточной стоимости;
• Если платежи будут прекращены, договор расторгнут, вы расстанетесь и с уплаченными деньгами, и с объектом, который использовали. При этом неважно, заплатили вы 20% его стоимости или 90%;
• Минимальный срок для заключения сделки составляет год.

Оценить, что выгоднее: кредит, аренда или лизинг, трудно. Все зависит от условий конкретной сделки и организации, с которой вы сотрудничаете. Зачастую этот метод приобретения имущества является единственным доступным вариантом: когда банки отказывают, а финансовая ситуация становится все более плачевной.

Лизинг – понятие обширное, хотя в российских реалиях такие сделки недостаточно востребованы, они имеют свои преимущества. Учитывая параметры заключения договора, сравнив все предложения, актуальные для вас, можно понять, стоит ли сотрудничать с фирмой, предоставляющей недвижимость, автомобили, оборудование или технику на условиях аренды с правом последующего выкупа, либо рациональней поискать альтернативные варианты.

При создании нового производства или предприятия основной проблемой для собственника является изыскание финансовых ресурсов. Та же проблема актуальна для действующих производств, при необходимости приобретения дорогостоящих машин или оборудования. Для решения этой проблемы существует множество путей. Это привлечение внешнего инвестора, кредит, аренда и, наконец, лизинг.

Если обратиться к прямому переводу, то английское слово lease переводится как аренда. Следствием этого является то, что многие люди (даже предприниматели) считают эти понятия синонимами. Однако сегодня, в условиях России, понятие лизинг существенно отличается от аренды . Эти отличия будут обсуждены нами ниже. Есть несколько определений лизинга. Довольно распространенным является следующее определение: лизинг - это вид финансовых услуг, связанный с передачей имущества в пользование на определенный срок с возможностью выкупа. Ответу на вопрос, что такое лизинг простыми словами, посвящена настоящая статья.

Как правило (но не всегда), субъектами лизинга выступают три стороны. Рассмотрим их подробнее:

• производитель или продавец как сторона, которая продает имущество;
• лизинговая компания (лизингодатель), сторона, в собственность которой переходит приобретенное имущество;
• получатель имущества (лизингополучатель), сторона, которая пользуется предметом лизинга в период действия договора о лизинге.

Посредником здесь выступает лизинговая компания. Что такое лизинговая компания? Это компания, в собственности которой находится предмет лизингового соглашения. Она оплачивает все налоги на имущество и, во многих случаях, принимает на себя все риски при его эксплуатации. Понятно, что лизинговые компании должны обладать значительными финансовыми ресурсами . По этой причине надежные лизинговые компании являются «дочками» крупных банков.

Главным в схеме лизинга является тот факт, что на весь период действия лизингового соглашения, оборудование или иные объекты не являются собственностью предприятия (лизингополучателя), а остаются в собственности лизингодателя. Рассмотрим, какие бывают формы лизинга.

Формы лизинга

В настоящее время есть определенная классификация лизинговых операций. По финансово-экономическому содержанию принято различать три основные формы лизинга:

1. Финансовый лизинг . Смысл такой операции заключается в том, что лизингополучатель целевым образом получает оборудование (транспортные средства) производителя через лизинговую компанию. После этого предприятие оплачивает стоимость предмета лизинга частями в течение действия договора с лизинговой компанией. Срок амортизации оборудования по договору лизинга может быть ниже обычного. В конце договора стоимость оборудования близко к нулю и оно может быть выкуплено у лизингодателя. Производитель (продавец) осведомлен о существовании договора лизинга и все претензии к качеству предприятие предъявляет к нему.
2. Операционный (оперативный) лизинг . Разница его от финансового лизинга заключается в том, что срок действия договора существенно меньше срока службы оборудования. При этом лизинговая компания берет на себя всю ответственность и страховые риски за объект. Этот вид лизинга очень похож на аренду.
3. Возвратный лизинг . Это особый вид сделки, при которой, например, инвестор за свои или кредитные средства строит предприятие (покупает технику), продает его лизинговой компании, а затем пользуется объектом по договору лизинга. Смысл сделки заключается в быстром получении значительных средств, которые могут быть использованы на различные нужды. Следует отметить, что такого рода сделки часто используются для ухода от налогов и могут иметь коррупционную составляющую. Такие соглашения часто заключаются при различной государственной юрисдикции сторон, которые пользуются особенностями налогового режима в разных странах. По этой причине к ним приковано внимание налоговых служб и правоохранительных органов. Особенно если предприятие и лизинговая компания имеют общих собственников. Такие сделки обязательно анализируются налоговиками на предмет их выгодности по сравнению с обычным кредитом.

Читайте также: Формула расчета рентабельности продаж

Что выгоднее кредит или лизинг?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Весь смысл существования различных финансовых инструментов заключается в их особенностях, что обусловливает целесообразность применения в конкретных условиях.

Лизинговое соглашение заключается под конкретный объект, что исключает нецелевое использование денежных средств.

Кроме того, такой объект, по определению, является ликвидным, что снижает финансовые риски. Иногда производители оборудования и лизинговые компании являются партнерами, а такие соглашения служат формой поддержки производителей. Кроме того, это, иногда, государственное стимулирование спроса на ту или иную продукцию. Эти факторы способствуют снижению стоимости финансовых ресурсов при таких сделках. Такие договоры с лизинговой компанией могут заключать, как юридические, так и физические лица.

Лизинговые соглашения способствуют более полному возмещению НДС, так как, в отличие от кредита, вся сумма такого договора облагается НДС. Платежи по соглашению проходят в бухгалтерии по статье расходы. Более быстрая амортизация оборудования и транспортных средств по таким сделкам также влияет на прибыль. Налог на имущество также платит лизингодатель. Кроме того, практика показывает, что лизинговые компании более терпимо, чем банки, относятся к кратковременным задержкам платежей, которые возникают вследствие кассовых разрывов. Иногда можно согласовать график платежей с учетом сезонности реализации продукции. Это особенно выгодно для сельхозпроизводителей. Расчеты по определению выгодности (или невыгодности) лизинговых договоров, в сравнении с кредитами, достаточно сложны и их, лучше всего, поручать опытным специалистам.

К недостаткам лизингового соглашения следует отнести необходимость первоначального взноса (хотя такие требования есть и при получении кредита). Это не обязательное требование, но иногда такой взнос, по договору на транспортные средства, достигает 50%. Оборудование и транспортные средства, приобретенные по лизинговым соглашениям, как правило, нельзя сдавать в аренду и они не могут быть предметом залога.

Вы узнаете, что такое лизинг и чем занимаются лизинговые компании, какое оборудование может взять в лизинг бизнесмен, а также что выгоднее – лизинг или кредит

Приветствуем читателей журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор ресурса, экономист, Эдуард Стембольский снова с вами.

Сегодня мы поговорим о лизинге – финансовой услуге, приобретающей всё большую актуальность в нашей стране.

Статья будет полезна начинающим предпринимателям, автовладельцам и всем тем, кто хочет идти в ногу со временем и быть в курсе популярных тенденций в сфере финансов и бизнеса.

1. Что такое лизинг – определение

Финансовый термин «лизинг» происходит от английского слова «leasing» и дословно переводится как «аренда».

Действительно, при совершении лизинговых операций имущество передаётся во временное пользование, но в отличии от классической аренды, пользователь имеет право на последующее приобретение объекта лизинга в постоянное владение.

Это главное принципиальное различие между лизингом и арендой: есть и другие нюансы, о которых мы обязательно расскажем в нашей статье.

Официальное определение звучит следующим образом:

Лизинг - это вид инвестиционной деятельности, направленный на передачу владельцем своего имущества физическим или юридическим лицам согласно договору.

Имущество передаётся лизингодателем на определенный срок за условленную заранее плату и с правом последующего выкупа имущества лизингополучателем. Все условия передачи имущества, его страхования и сроков эксплуатации до полного выкупа указываются в договоре лизинга, который подписывают обе стороны.

Следует сказать, что не всегда лизинг заканчивается выкупом имущества: иногда получатель возвращает его владельцу, как при обычной аренде.

Объекты и субъекты лизинга

Рассмотрим какие объекты (или предметы) могут быть объектами лизинга:

• оборудование;
• сооружения;
• здания;
• предприятия;
• транспорт;
• другое имущество, в котором заинтересован получатель.

В лизинг можно дать и взять почти любые объекты, находящиеся в собственности. Исключение составляют участки земли, природные объекты, а также имущество, для которого законом предусмотрен особый характер обращения (например, оружие).

В нашей стране особой популярностью пользуется лизинг оборудования и автомобилей.

Многие фирмы на начальной стадии своей деятельности приходят к выводу, что им выгоднее взять имущество в кредит с последующим выкупом, чем покупать его путём единовременной сделки купли-продажи.

Это позволяет сократить расходы и приобрести оборудование и технику в кратчайшие сроки.

О том как взять читайте в нашей отдельной статье.

Субъекты лизинга:

• лизингополучатель (он же клиент – физическое либо юридическое лицо, заинтересованное в получении предмета лизинга);
• лизингодатель (банк, компания, коммерческая или общественная организация);
• страховщик (компания, которая страхует сделку);
• поставщик (продавец оборудования, производитель, дилер).

Бывает, что лизингодатель выступает одновременно поставщиком имущества, но чаще это коммерческий банк, кредитная организация или собственно лизинговая компания. Лизингодателем может быть не только юридический субъект, но и физическое лицо, отдающее в лизинг личное имущество.

Страховая компания – не обязательный, но желательный участник лизинговых операций. Обычно страховщик – партнёр получателя или лизингодателя. Он привлекается, дабы застраховать имущественные, транспортные, финансовые и прочие виды риска, связанные со сделкой.

Процедурами такого типа занимаются практически все крупные кредитные организации, но не напрямую, а через специально созданные «дочки» - дочерние компании.

Обычно первая часть названия таких подразделений совпадает с именем материнской фирмы (банка). Пример – Авангард-Лизинг, ПромСвязьЛизинг, ВТБ Лизинг и т.д.

Практический смысл

В чем практический смысл лизинга? Всё просто: получатель платит не сразу, а производит выплаты в срок, установленный договором, при этом имущество фактически переходит во владение непосредственно после внесения первоначального взноса.

Понятно, что сделка совершается только при наличии взаимной выгоды получателя и лизингодателя. Договоры лизинга вариативны и разнообразны, а графики погашения долга отличаются гибкостью.

Существуют следующие разновидности выплат:

• регрессивные платежи - оплата помесячно с уменьшением суммы;
• аннуитетные платежи - с одинаковой суммой выплат;
• сезонные платежи - привязаны к сезонным особенностям бизнеса получателя.

Оборудование, взятое в использование, можно сразу вводить в эксплуатацию, но пока оно не поступит в собственность, налог на имущество с него не отчисляется – это ещё один плюс лизинговых операций.

2. Основные виды лизинга – ТОП-3 популярных вида

Существует несколько разновидностей лизинга, но самые популярные виды в России – это лизинг авто, оборудования и финансовый лизинг.

Вид 1. Лизинг авто

Приобрести автомобиль в лизинг могут физические и юридические лица. Выгода лизинга в сравнении с автокредитом – предмет отдельной статьи, здесь же мы поговорим о перспективах данного вида покупки транспорта.

Авто в лизинг – это, по сути, взятие автомобиля в аренду, только по окончании её срока вы не возвращаете транспорт владельцу, а оставляете себе. Для нашей страны это относительно новый способ приобретения автомобиля, но в США и Европе такая методика десятки лет пользуется неизменным спросом.

Для лизинговых организаций автолизинг – наименее рискованное направление кредитования, поскольку автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно реализовать на вторичном рынке.

Кроме того, машины обязательно регистрируются в госструктурах и в случае необходимости их можно без труда отыскать. Вероятность неплатежей и возврата авто гораздо ниже, так как мало кто хочет расставаться с машиной после нескольких месяцев успешной эксплуатации.

Если вам нужно не купить, а , можно воспользоваться советами одной из наших предыдущих публикаций.

Более подробно о читайте в отдельной статье нашего журнала.

Вид 2.

Функциональное и современное оборудование повышает производственные показатели и конкурентоспособность предприятия. Однако не всегда компания располагает необходимыми для покупки оснащения оборотными средствами.

Результат – значительная часть предприятий страны работает на устаревшем (морально или физически) оборудовании.

В такой ситуации наиболее простой и экономически выгодный способ решения проблемы – лизинг оборудования с последующим правом выкупа.

Плюсы такого варианта довольно многочисленны:

• это проще, чем кредит, для оформления которого требуется залог и внушительный пакет документов;
• это менее рискованно для лизингодателей (поскольку в случае невыплат компании имеют право забрать имущество в любой момент);
• это позволяет обновить фонды предприятия и предоставляет ему выгодные налоговые условия;
• это быстрый способ обновить производственные мощности без единовременных вложений.

Такой способ приобретения техники и оборудования целесообразно использовать в том случае, когда период износа объектов достаточно длителен. В противном случае, когда срок договора истечет, приобретение имущества станет бессмысленным, поскольку оно к тому времени уже устареет.

Ещё один нюанс – узкоспециализированное оборудование пользуется пониженным спросом, поэтому при расторжении договора или возврата такое имущество будет трудно сбыть.

Поэтому компании, отдающие в пользование технику узкого направления, могут потребовать от получателя внесения залога или предоплаты: эти суммы не возвращаются в случае аннулирования сделки.

Вид 3. Финансовый лизинг

Это вид представляет собой операцию по приобретению имущества с последующей сдачей его во временную эксплуатацию на длительный срок и амортизации всей или большей части его стоимости.

Звучит сложно, но на деле всё просто: лизингодатель приобретает оборудование, транспорт либо другой актив, сдаёт его в пользование, возвращает стоимость имущества и приобретает дополнительную прибыль от сделки.

Сделка при финансовом лизинге имеет трехсторонний характер. Получатель подаёт заявку лизингодателю, тот выкупает имущество у поставщика и передаёт его адресату.

В результате сделки лизингодатель возмещает убытки и получает прибыль, а получающая сторона приобретает оборудование или иное имущество в длительную аренду с последующим приобретением.

Характерный признак такой операции: объект лизинга изначально предназначается для передачи получателю. После истечения срока выплат предмет договора переходит в собственность получателя, но до этого формально находится во владении лизингодателя.

Другие виды лизинга

Коммерческие структуры используют лизинг с целью снижения налоговой нагрузки. Иногда лизингодатель одновременно выступает лизингополучателем: такой способ применяется предприятиями при недостатке оборотных средств и называется возвратным лизингом .

Ещё одна разновидность – оперативный (сервисный) лизинг , при котором расходы лизингодателя на приобретение и содержание объектов не покрываются выплатами в течение срока одного договора.

Существует классификация по степени риска:

• необеспеченный лизинг , когда получатель не оставляет партнеру никаких дополнительных гарантий выполнения своей части договора;
• частично обеспеченный – с наличием страховки;
• гарантированный , когда риски распределяются между несколькими участниками, выступающими гарантами получателя.

Для наглядности мы объединили популярные виды лизинга в таблицу и указали характерные особенности и преимущества каждого из них:

3. Как работает лизинг – 5 главных этапов лизинговой операции

Хотя лизинговая сделка считается более простой и доступной финансовой операцией, чем кредит, её оформление требует соблюдения определенных правил. Юридически грамотная операция лизинга осуществляется в несколько этапов.

Этап 1. Выбор объекта лизинга и компании

Выбор объекта – дело получателя. Если это предприятие, желающее взять оборудование в долгосрочный кредит с последующим приобретением, то поиском наиболее выгодного варианта занимается финансовый отдел.

Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.

Более подробные сведения о том, как выбрать партнера по сделке, мы предоставим в отдельном разделе, целиком посвященному этому вопросу.

Этап 2. Изучение условий лизинга и предварительное согласование

После выбора организации, предоставляющей необходимые услуги, получатель делает звонок в компанию и ведет предварительные переговоры относительно условий предстоящей сделки.

Необходимо прояснить наиболее важные позиции:

• сумму первоначального взноса;
• размеры регулярных платежей;
• график выплат;
• условия окончания сделки.

Если формат подходит, получатель предоставляет заявку и подготавливает необходимые документы. Затем лизингодатель проводит анализ информации, предоставленной потенциальным партнером. Наиболее важный показатель – финансовое состояние клиента.

Этап 3. Составление договора лизинговой сделки

Для договора сделки нужные следующие документы :

1. Заявка на лизинг .
2. Бухгалтерская отчетность за последние четыре отчетных периода.
3. Справка из банка об оборотах компании по счетам в течение последнего года.
4. Информационное письмо о компании.
5. Копия паспорта руководителя компании.
6. Документ договора с поставщиком оборудования (транспорта или другого имущества).
7. Страховка объекта лизинга.

Это лишь основной список: лизинговая компания может потребовать другие документы и справки в зависимости от особенностей договора.

Этап 4. Первый взнос и поставка имущества

После подписания договора о передаче объекта принимающая компания вносит первый взнос, получает предмет лизинга во владение и использует его в предпринимательской деятельности. За поставку оборудования или иного имущества отвечает компания-поставщик.

На протяжении срока сделки право собственности остаётся за лизингодателем (принципиальная черта лизинговой сделки), но клиент может пользоваться объектом в своих целях, осуществляя выплаты согласно договоренности.

Этап 5. Эксплуатация объекта и приобретение в собственность

Если получатель нарушает условия договора или график выплат, лизингодатель может изъять объект на правах собственника и продать его на вторичном рынке. За порчу, выход из строя, поломку оборудования, транспорта, иного имущества, отвечает клиент.

Если выплаты осуществляются регулярно в течение всего срока, то после погашения всей суммы право владения переходит к получающей компании. Прибыль, полученная клиентом за время эксплуатации оборудования, является его собственностью.

4. Лизинг или кредит – в чем разница и что выгоднее в кризис

Принципиальная разница между кредитом и лизингом в том, что предмет в первом случае переходит в собственность клиента сразу, а во втором – остаётся во владении лизингодателя до окончания срока договора.

Кроме того, при подаче заявки на лизинг от клиента не требуется предоставления кредитной истории, хотя финансовое состояние фирмы обязательно изучается стороной, принимающей решение о выдаче имущества.

Что целесообразнее с финансовой точки зрения?

В условиях экономической нестабильности эксперты отдают предпочтение лизингу.

Преимущества лизинга особенно очевидны при взятии в пользование оборудования или транспорта:

• первоначальный взнос при лизинге, как правило, ниже на 5-10%;
• скидки при лизинге предоставляются в 80-90% сделок;
• залог при лизинге не требуется;
• получатель имеет налоговые льготы;
• лизинговые сделки проводятся быстрее и требуют меньше операций с документами.

Лизинг выгоден и компаниям, приобретающим имущество в долгосрочную аренду, и частным лицам.

Рассмотрим плюсы и минусы этого финансового инструмента на конкретном примере - взятии в лизинг автомобиля.

Пример

Расчет выполнен лизинговой компанией. Предмет лизинга - популярный автомобиль Тойота по цене 690 тыс. руб.

На первый взгляд, выгода очевидна: ежемесячный платеж при лизинге меньше на 38%. Однако есть нюанс - такие условия предлагаются лизингодателями только в том случае, если машина возвращается компании после истечения срока лизинга (трёх лет).

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
• Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

1. Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
2. Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
3. Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
4. с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

1. всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
2. имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
3. платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
4. ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

1. обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
2. предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
3. первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

1. человек должен являться гражданином РФ;
2. он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
3. с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
• Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
• Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

• Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
• Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

• Выбрать лизинговую компанию.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
• Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
• Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

• При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
• Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
• После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

1. Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
2. Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
3. Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
4. После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

1. В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
2. В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

• С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
• Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

1. Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
2. Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
3. Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
4. Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.