Куда вкладывать деньги перед глобальным кризисом. Уходить в режим тотальной экономии

Вопрос безопасного и высокодоходного инвестирования личных финансов будет оставаться открытым до тех пор, пока экономические законы современности не будут подчинены новым правилам. Ситуация резко меняется когда государство находится на грани дефолта, переживает кризис или искусственно созданную финансовую панику. В это время привлекательность многих инвестиционных инструментов теряется, поскольку они неспособны полноценно выполнять свои функции из-за давления внешних экономико-социальных факторов. В данной публикации мы постараемся рассказать, куда вложить деньги в кризис.

Сразу стоит отметить, что большинство слухов о грядущем дефолте является необоснованными и являются результатом провокационной работы СМИ или отдельно взятых аналитиков. Обычный человек не всегда способен отличить сплетни от правды и совершенно естественно переживает за свой кровно заработанный капитал. Население часто переживает экономическую панику еще и по той причине, что кризис наступает не на все регионы одновременно. Это явление называется цикличностью финансового развития. Поэтому само ожидание перемен уже во многом влияет на положение дел в стране. Дефолтом это явление назвать нельзя, однако и оно существенно сказывается на кошельке каждой семьи. Кстати, привлекательность финансовых институтов в такое время, также как и в кризис, кардинально меняет свою полярность. Ввиду сильного сходства, принципы инвестирования здесь будут идентичными. Итак, разберем каждый финансовый инструмент по отдельности.

Депозитные вклады в национальной и иностранной валюте

Время финансовой неустойчивости и экономических колебаний приводит к росту таких показателей, как повышение цен и инфляция. Поэтому депозиты в национальной денежной единице часто уступают этим негативным факторам. Следовательно, инвестировать во время дефолта или кризиса в долгий банковский вклад крайне нежелательно.

Подобная перспектива намечается и при заключении банковского вклада в иностранной валюте. Здесь ключевая проблема в том, что в период срока действия депозита, курс выбранной валюты может совершить серьёзные колебания. В конечном счете, это может привести не только к потере процентов, но и к утрате существенной части инвестируемого капитала.

Отдельно стоит отметить тот факт, что кризисная волна практически всегда негативно отражается на деятельности неустойчивых банков, которые чаще всего становятся банкротами.

Несмотря на все недостатки, депозитный вклад с большими оговорками является приемлемым механизмом инвестирования в кризис. Во-первых, процент по вкладу должен перекрывать размер инфляции, а во-вторых – банк должен быть надёжным и обеспечивать своих клиентов государственными гарантиями.

Также мы призываем вас с осторожностью относиться к мультивалютным вкладам с возможностью онлайн конвертации валют через интернет-банк. Процентная ставка по ним гораздо ниже моновалютных вкладов, к тому же российские банки после 16 декабря ввели дикие на покупку/продажу валюты, т.е Вам будет очень трудно конвертировать свой вклад по нормальному курсу.

Валюта иностранных государств

Этот способ инвестирования смело можно отнести к категории народных. И действительно, первой реакцией львиной доли населения на любой кризисный коллапс является скупка доллара. Логика здесь такова: слабость национальной валюты вызвана финансовыми трудностями страны, поэтому временная конвертация личных средств в валюту более развитых государств (США абсолютный лидер в этом вопросе) способна благополучно сохранить накопленные деньги от обесценивания.

Несмотря на всю простоту и привлекательность, приобретение иностранной денежной валюты таит в себе две категории сложностей:

1. Экономический кризис в полном значении этого термина наступает нечасто. Большая часть финансовых трудностей страны – это обычное паническое настроение, которое носит краткосрочный характер. Поэтому, если приобрети иностранную валюту не вовремя, то существует высокая вероятность наткнуться на самые высокие котировки.

2. Если же конвертация была совершена вовремя, то человек сталкивается с проблемой цикличности всех финансовых инструментов. Иными словами, приобретенный доллар имеет свойство расти в цене только до определенного момента, который в дальнейшем будет сопровождаться потерей части своей стоимости. Поэтому необходимо уметь подбирать благоприятное время не только для покупки, но и для продажи. А психологически обычному рядовому человеку также трудно вовремя расстаться с валютой, как и купить ее по выгодному курсу.

Чтобы умело спекулировать с иностранной валютой, необходимо иметь гибкий логический ум и финансовую интуицию. Только эти критерии помогают преодолеть проблемы вышеуказанных категорий и выйти из кризиса с высоко поднятой головой и набитыми карманами денег.

Ценные бумаги

Большую часть ценных бумаг можно отнести к категории повышенного риска, что еще более отражается в период финансовой непогоды в стране. , как правило, сильно теряют в своей стоимости, а эмитенты банкротятся и не погашают свои . В кризис вывод капитала из ценных бумаг, по мнению многих экспертов, является наиболее рациональным и надежным решением. Не стоит забывать, что после прекращения упадка экономики следует цикл роста. Это означает, что более благоприятного времени для покупки обесцененных бумажных активов не найти.

Банковское золото

Исторически сложилось, что тихой гаванью во время штормов национальной и мировой экономики является покупка золота (или же иных подобных драгметаллов). К сожалению, миф о том, что золото всегда дорожает, развеян. Данный металл, как и любой финансовый инструмент, переживает стадии роста и падения. При выборе долгосрочной стратегии инвестирования это необходимо предвидеть. Если же срок капиталовложений в золото невелик, то, как минимум конвертируемые деньги не потеряют своей действительной ценности.

Важно! Не стоит путать физическое золото с таким инструментом, как обезличенные золотые счета. На них никакая государственная гарантия не распространяется и реальной ценности под собой они не имеют. В период кризиса это означает повышенный инвестиционный риск и нестабильность. Поэтому мы крайне не рекомендуем вкладывать свои сбережения в обезличенные металлические счета.

Единственный доступный обычному человеку инструмент держать часть своих активов в золоте – это покупка инвестиционных монет. В отличие от закупки слитков, здесь нет налогооблагаемой базы, а данные монеты продаются свободно во всех крупных банках. Приоритет стоит отдавать золотым монетам Георгий Победоносец, а лидером рынка по продаже/покупке подобных монет является компания «Держава». Однако, мы не призываем покупать монеты у них, Вы можете сравнивать цены на их сайте и продажу в Ваших банках, тем самым не попадать на бешеные спреды.

Недвижимость

Рынок недвижимости в период кризисных и неустойчивых событий по общему правилу резко падает. При этом спрос на услуги аренды разного типа жилья возрастает. Мнения аналитиков о целесообразности размещения капитала в недвижимой собственности в период кризиса существенно разделились. Одни считают этот способ единственно верным, поскольку такая физическая ценность будет востребована всегда. Иные скептически критикуют неадекватно высокие цены на предлагаемые объекты и прогнозируют их резкое падение после стабилизации экономики. Наверное, оптимальным решением для всех поклонников этого инвестиционного метода будет временная покупка иностранной валюты вместо заветных квадратных метров. Это позволит в дальнейшем не только получить по низкой стоимости хорошую недвижимую собственность, но и сохранит часть имеющегося капитала.

Также хотим отметить, что при продолжении конфронтации России с Западом, уже в 2015 году ипотечный рынок схлопнется, а это приведет к обвалу цен на недвижимость. Мы не касаемся цен на квартиры в Москве и Питере, там своя специфика, которая требует большой отдельной статьи, но если вы живете в любом другом городе России, стоит понимать, что рынок недвижимости только начинает проседать. Если посмотреть на графики роста и падения цен недвижимости в кризисные годы, то чётко можно заметить тенденции, которые применимы и сейчас: в декабре 2014 – феврале 2015 года цены на недвижимость останутся прежними или пойдут вверх, в связи с уводом наличных рублевых активов населения в недвижимость. А со второго полугодия 2015 года начнётся падение цены, так как предложения значительно будут превосходить спрос.

Если Вы намереваетесь продавать недвижимость в ближайшее время, то лучше поторопиться, если же Вы хотите приобрести недвижимость, лучше подождать 5-6 месяцев и падения цен.

Конечно же, лучше всего не вкладывать сейчас деньги в «квартиры-котлованы», попросту их могут не построить.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые фонды на все кризисные явления проявляют реакцию, аналогичную ценным бумагам. Связано это с тем, что в большей части формируют свои портфели именно из бумажных активов. Инвестору целесообразней в сложный финансовый период рассредоточить свой капитал в более спокойных инструментах. Кстати, кроме обесценивания самого ПИФа, на инвестора возлагается обязанность комиссионных отчислений за деятельность управляющей компании. Получается двойной риск и совершенно негарантированная прибыль от вложенных денег.

Сейчас ПИФы скорее подходят для диверсификации своего инвестиционного портфеля при наличии серьёзных денежных средств. Мы бы рекомендовали серьезным инвесторам присмотреться к ПИФам состоящим только из американских ценных бумаг. Что касается ПИФов российских компаний, то на падении отечественных индексов тоже можно успешно сыграть, но для этого стоит открыть брокерский счёт и управлять им самостоятельно.

Небанковские финансовые организации

В период стабильности и благоприятного экономического роста подобные микрофинансовые учреждения заманивают своих клиентов более высокими процентными ставками и льготными условиями сотрудничества. Ситуация кардинально меняется, когда ожидается дефолт или кризисный период. Такие структуры в неблагоприятное время предлагают ставку выше банковской, но они не могут гарантировать возврат денежных средств при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если перед инвестором стоит перспектива полной утраты капитала, то размещать деньги в такой финансовый механизм он явно не будет.

Спекуляции на биржевых рынках

Финансовые рынки открывают перед практикующими инвесторами многочисленные возможности заработка на любых стадиях экономической жизни страны. Как ни странно, опытные представители биржи в кризис зарабатывают гораздо больше капитала, нежели при обычной обстановке. Связано это с тем, что скачки экономии делают любой финансовый рынок высоколиквидным и чутким к изменению котировок. Недостаток этого способа заработка заключается в том, что далеко не каждый способен самостоятельно управлять депозитом на бирже. Этот навык требует продолжительного обучения, дисциплины и правильного психологического настроя. Если данные условия будут проигнорированы, то инвестор просто подарит весь свой капитал более опытным спекулянтам.

Существует альтернативный способ вывода имеющегося капитала на биржу. Называется он доверительное управление или же ПАММ-счет. Суть его заключается в том, что инвестор передает весь свой депозит (или его часть) под контроль профессионального трейдера, который за определенный процент комиссионных вознаграждений будет совершать с ним все необходимые действия. Сложность такого метода инвестирования заключается в правильном выборе хорошего счета, поскольку именно от качества управления будет зависеть его дальнейшая судьба. К тому же множество Forex организаций, предлагающих свои ПАММы являются хайпами (пирамидами).

Куда вложить деньги в кризис: золотая средина (консервативная стратегия с возможностью заработать)

На наш взгляд стоит разбить свои накопления на доллары/рубли и по возможности диверсифицировать инструменты накопления. Большинство своих накоплений мы рекомендуем держать в долларах, при этом минимум 15-20% иметь наличной валюты. Может сложиться ситуация, когда вам просто не удастся обналичить свой валютный банковский вклад, тогда заначка точно пригодится. Также не стоит покупать валюту по завышенным курсам, на наш взгляд стоит ждать откатов и только в эти периоды докупать доллары. Разумное максимальное значение покупки валюты – это 55 рублей за один доллар, переход за эту планку влечет за собой риск. Покупать валюту стоит только напрямую на ММВБ и там же потом продавать (см. ). Долларовые вклады рассматривать в надежных банках под 6-8% годовых, большая ставка говорит о серьёзных проблемах банка, меньшая – процентные потери.

Стоит сделать фиксации рублевых вкладов под высокие проценты. Сейчас банки предлагают вклады пол 18-25% годовых, долго поддерживать подобную процентную ставку нереально, уже через несколько месяцев она начнет снижаться. Ваша задача зафиксировать в нормальных банках пополняемые вклады на 1-3 года под 18-23% годовых. На вклад следует вносить минимальную сумму, обычно это 10-50 тысяч рублей.

Рекомендуем держать свои месячные рублевые накопления, которые расходуются семьей, на дебетовых картах-копилках, где начисляются на текущий остаток 14-15% годовых. Среди данных карт стоит выделить ТКС (14%) и Айманибанк (15%).

Если у вас имеются значительные денежные сбережения, можно часть активов вложить в золотые инвестиционные монеты (лучше всего Георгий Победоносец). Покупку недвижимости стоит отложить до проседания ипотечного рынка и падения цен.

Не забывайте про рынок российских акций, когда он достигнет дна и у вас на руках останутся рублевые активы, стоит их направить на биржу.

Как пережить экономический кризис

Резервный капитал должен быть увеличен

Наверное, глупо спорить, что в период кризиса потерять основной источник дохода может любой специалист. Одним из самых разумных решений в таком случае является уплотнение имеющейся финансовой «подушки безопасности». Если в обычный период резерв семейного бюджета мог выдержать полугодовой дефицит, то с приближением реальной угрозы целесообразно этот срок увеличить минимум вдвое. Естественно, когда беда пройдет и жизнь станет в нормальное русло, плотность запасов можно снизить до исходного уровня.

Кредиты и прочие финансовые обязательства должны быть погашены в кратчайшие сроки

Не вовремя выплаченные финансовые обязательства ведут к долговой каббале. А если к этой досадной перспективе добавить потерю работы, то положение такого должника можно назвать плачевным. Поэтому, кризис преодолеть с минимальными последствиями возможно, если постоянно не усугублять свое материальное положение.

Важно! Ни под каким предлогом нельзя брать новые кредиты или займы. Ситуацию данный ход вряд ли спасет, а вот обеспечить многогодовые оковы кредитного рабства запросто может.

Любая сложная ситуация имеет свои пути решения. Например, если у человека есть текущий кредит, а источник дохода утерян, то это является совершенно законным обстоятельством получения кредитных каникул без начисления пени и штрафных санкций. Главное, действовать и делать это быстро.

Размер накоплений необходимо временно урезать

Уменьшить поток личных финансовых сбережений в период кризиса актуально только для тех лиц, которые имеют перед собой действующие обязательства. Их быстрейшее покрытие будет более эффективно, нежели реализация поставленных финансовых целей.

Текущие расходы должны быть максимально сокращены

Необязательные траты во время кризиса ни к чему. Сэкономленные средства в общей своей сумме могут обернуться для семейного бюджета спасительной палочкой от непредвиденных подорожаний и прочих расходов.

Инвестиционный капитал должен быть выведен из всех венчурных проектов

Кризис делает рискованным даже хорошо продуманные и надежные бизнес-проекты, не говоря о смелых венчурных стартапах. Чтобы заработанный капитал не был потрачен впустую, все эксперименты при малейших подозрениях на экономическую нестабильность стоит отложить до более благоприятных времен.

Инвестировать необходимо только в надежные активы

В период финансовой неустойчивости страны, каждый человек первым делом должен думать о том, как сохранить свои средства. Только второй пункт в списке должен содержать фразу, связанную со словосочетанием «как заработать». В разгар кризиса спокойные и стабильные финансовые инструменты будут смотреться выгодней высоколиквидных инновационных методов инвестирования.

В кризис можно стать богаче

Парадокс, но когда в стране начинается финансовая лихорадка, а большая часть населения разоряется, находятся умельцы, которые за счет всего этого становятся во много раз богаче. Все просто: деньги никуда не исчезают, просто они перетекают из неумелых рук к настоящим профессионалам своего дела. Следовательно, поиск дополнительных возможностей для заработка в кризис является не только логичным, но и весьма перспективным решением.

Семейный бюджет должен планироваться

Экономический кризис – это тяжелое испытания для большинства семей. Преодолеть его с минимальными потерями возможно только при комплексном и структурированном подходе. Естественно, паника и необдуманные действия не приведут к должным результатам. Если все правильно организовать и использовать кризис правильно, то можно не только выжить, но и весомо улучшить свое материальное положение.

С наступлением финансового катаклизма обостряется вопрос, куда вкладывать деньги в кризис, если доля риска сохраняет стабильную высоту, а оставить деньги у себя еще не выгоднее.

Откуда взялся кризис

Если бы не санкции США и Европы, возможно, отток иностранных инвестиций обошел бы Россию в 2017-2018 году стороной, не считая единичных инвесторов. Но санкции усугубили неблагоприятный международный имидж страны после вмешательства в военную ситуацию в Украине, и вот что мы имеем. Если бы только это.

Один из самых масштабных вредоносных пунктов санкций – запрет на выдачу краткосрочных кредитов крупным бизнесменам, которые наполняют бюджет России. Обвал курса рубля и дефолт был спровоцирован этим фактором не меньше, чем прекращением инвестирования секторов экономики.

Учитывая небольшие цены на нефть , экспортом которой богатела наша страна, ситуация совсем невеселая. Пытаться спрогнозировать развитие кризисной ситуации – безнадежно даже для экспертов финансов и экономики. На данный момент распространено мнение, что во втором полугодии 2018 года внутренняя экономическая ситуация в России начнет восстанавливаться. До этого рост цен будет продолжаться.

Каждый среднестатистический россиянин, никогда не интересовавшийся курсом доллара, с волнением заглядывает на вывески банков. Каждого интересует, как не потерять деньги, отложенные на важную покупку/лечение/отдых и т.д.

Чтобы избежать досадных безвозмездных потерь, лучше купить планируемое сейчас, как можно скорее, потому что ценники привязаны к доллару. Как узнать, та ли это покупка, вложение в которую поможет вам сохранить деньги? Дальше мы рассмотрим, куда вкладывать деньги в бизнес, а куда не надо.

Надежные и ненадежные вклады

Главные качества, которые должны характеризовать вложение денег для заработка в идеале, – это доходность, ликвидность и надежность. Беда в том, что эти характеристики всегда вступают в противоречия между собой, исключая друг друга. Высокая доходность и надежность – несочетаемые понятия.

Надежный депозит в банке не отличается особой выгодностью для вкладчика ввиду низких дивидендов. Прибыльное вложение обычно рискованно, и может оказаться неликвидным. Так что приходится делать ставки на один, максимум два пункта.

Вложение в валютный рынок

Можно выразиться проще – обменять рубли на валюту со стабильным курсом. Чтобы не усложнять процесс, выберите доллар или евро. Лучше евро. Ваша задача – потихоньку обменивать на доллары или евро часть свободных рублей. Эта валюта если не продолжит рост, то точно останется на том же уровне. Сильного отката не предвидится.

Банковский депозит

Банки однозначно будут жадничать на процентах. Открыть депозит с возможностью частичного или полного изъятия денег со счета. Неохотно банки расстаются с накоплениями своих клиентов. В редакции газет продолжают поступать жалобы от клиентов и вопросы, как добиться от банка возврата вклада, выплаты процентов.

Тенденция, которая коснулась практически всех банков, выражается в склонности к твердой невыплате вложенной суммы вкладчику. Немногим из них удалось просто вернуть деньги, не говоря о процентах, которые теряются в случае досрочного снятия.

Вопросы о возврате долларовых банковских депозитов в условиях финансового кризиса могут затянуться на неопределенный срок. Или требованием объемного пакета документов, на сбор которых у клиента уходит немало времени. Финансовой «подушкой безопасности» депозит не станет, т.к. срочное снятие денег сопряжено с проблемами.

На доходность банковского депозита рассчитывайте меньше всего. Инфляция, которая сопровождает практически любую национальную валюту, съедает не только те несчастные 7%, под которые вы положили свои деньги, но и «тело» депозита начинает подтачивать. Сохранить вложение – можно, но будьте готовы к незначительному сокращению вложенной суммы и отсутствию дохода.

Последнее замечание: открывайте депозиты в нескольких банках. В идеале – в разных валютах. Банки выбирайте только те, которые точно выдадут вам депозит. Не связывайтесь с организациями, в надежности которых не уверены. Хотя во время кризиса ни один банк не может этого гарантировать.

Покупка недвижимости

Это излюбленный способ нажиться на кризисе у многих миллионеров. Например, у Роберта Кийосаки. В кризис недвижимость дешевеет едва ли не на половину от первоначальной стоимости. Почему бы и нет. Жилое ли помещение или коммерческое, его можно выгодно сдать, и получать прибыль стабильно каждый месяц. После кризиса. Заодно есть куда вложить деньги в кризис.

Возможный риск связан с отсутствием опыта и интуиции, когда именно скупать жилье. Финансовые эксперты советуют осуществлять покупку на «дне» кризиса, т.е. тогда, когда кризис дошел до критической точки, и дальше будет угасать (а экономика и бизнес начнут восстанавливаться). Чтобы предсказать апогей финансового катаклизма, нужно быть опытным специалистом – это минимум.

Вклад в акции и развитие чужого бизнеса

Покупка акций стабильных предприятий всегда была хорошим средством пополнения капитала – на благоприятном экономическом фоне. Если вы собрались заработать на этом во время кризиса, подумайте вот о чем. Упадок в экономике приводит к снижению покупательской способности. Предприятие, на которое вы сделали высокую ставку, может разориться.

Учтите, что рост и регресс в цене на ценные бумаги бизнеса тоже имеет значение. Если курс на повышение стоимости, не покупайте акции. В целом предугадать, куда поползет график, практически невозможно. Поэтому чужой бизнес не может стать надежным хранилищем ваших денег. Если и сможет, то не в 2018 году. Приняли решение вложить деньги в развитие фирмы – тогда позаботьтесь, чтобы это была незначительная часть вашего капитала.

Вклад в собственный бизнес

Двоякая ситуация, в которой сложно что-либо советовать. Открытие собственного бизнеса – один их немногих способов заработка в кризис, если говорить о мелкомасштабном бизнесе – с одной стороны. С другой стороны, не стабильная экономика страны в первом полугодии 2019 года не создаёт благоприятной почвы для начинающих бизнесменов.

На что-то грандиозное нелогично рассчитывать в условиях отшельнического поведения банков и снижения покупательской способности на фоне невыплаты зарплат.

Если желание создать свое дело сильнее, чем осознание связанных с этим рисков, вам остаются только товары и услуги первой необходимости. Выберите свободную нишу в бизнесе и начните действовать. Но это очень рискованно, поэтому не совершайте значительных вкладов. Открывайте свой бизнес только в том случае, если можете обойтись без банковского кредита.

Шедевры искусства

Надежно, но не очень ликвидно. Приобретение полотна известного художника или какой-нибудь мраморной статуэтки во время кризиса априори не назовешь логичным. Во-вторых, цена на такие предметы часто завышена. Если вы готовы отдать названную сумму за вещь по своим соображениям, таких ценителей, как вы, может не оказаться.

Одним из преимуществ вложений в предметы искусства является их устойчивая высокая стоимость. Но могут возникнуть проблемы со сбытом, даже если вы приобретете мировой шедевр на все свои сбережения. Вероятность, что вы сохраните вложение, велика, но нарастить его таким способом получается в 30-40% случаев.

ПИФы

Противоречивый вариант вложения денег, когда вы доверяете свой капитал незнакомому человеку, но ответственность за него лежит на ваших плечах. Если решение управляющего принесет вам убытки, у вас нет права требовать выплаты штрафа, комиссии или другой материальной компенсации. Те, кому вы доверили свои деньги, разведут руками, если потеряют ваши деньги, а плату за свои услуги все равно попросят. Ведь были приложены усилия, независимо от неблагополучного результата.

1. Избегайте стратегии «купил и держи»

Сегодня покупка акций и других бумаг с расчетом на то, чтобы долгое время их не продавать, может быть рискованной. Такая стратегия хорошо работает, когда рынки стабильно растут. Экономист Гари Шиллинг советует: «Вам скорее следует быть партизаном в джунглях, чем беззаботным путешественником, следите за вашими активами и будьте готовы продать падающие, чтобы поймать тренд и купить набирающие стоимость».

2. Диверсификация не поможет

Во время кризиса с октября 2007-го по март 2009 года индекс S&P 500 обвалился на 57%. Практически ни один класс активов и ни один сектор не устоял перед этой лавиной. Но не забывайте и слова Уоррена Баффетта: «Диверсификация является защитой от непонимания и вряд ли имеет смысл для тех, кто знает, что он делает». Вы не Уоррен Баффетт? Тогда диверсифицируйте, но помните, что обладание слишком большим количеством различных активов или акций гарантирует не защиту, а посредственные результаты.

3. Не ориентируйтесь на P/E

Многие приверженцы фундаментального анализа и инвестирования в ценные бумаги ищут акции компаний с коэффициентами цена/прибыль (P/E) и цена/балансовая стоимость (P/B) ниже среднего. Эти показатели оказались ловушками во время финансового кризиса и во многих случаях становились причиной катастрофы.

4. Учитесь выигрывать на волатильности

Волатильность никуда не исчезла. Среднедневное значение индекса волатильности Чикагской биржи опционов выросло почти в два раза с середины 2000-х, а в 2011 году индекс S&P 500 колебался более чем на 1% в течение 75 торговых дней. Превратите волатильность в собственную прибыль! Один из способов сделать это — использовать резкие, кажущиеся иррациональными, изменения цен как возможность для покупки. Или же отдайте деньги в управление фондам, которые специализируются на игре на волатильности.

5. Следите за политиками

В новую эру гиперволатильности политические новости влияют на движение акций значительно сильнее, чем такие фундаментальные факторы, как рост прибыли компаний. Например, в начале августа 2011 года целый ряд голубых фишек рухнули из-за того, что весь мир гадал, не вызовет ли патовая ситуация в конгрессе США дефолт по долгам страны. Фундаментальные факторы важны, но обращайте внимание на политику.

6. Смотрите на дивиденды

Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе акции компаний, которые выплачивают дивиденды, имеют преимущество перед компаниями, которые дивидендов не платят, и являются менее волатильными. Сейчас все больше компаний уделяют внимание выплатам дивидендов. Например, Intel платит 3,5%. Apple уже объявила о том, что в этом квартале впервые после многолетнего перерыва заплатит дивиденды. Возьмите эти деньги.

7. Не пытайтесь обыграть индекс

То, что надо обыгрывать индексы, вам мог говорить ваш брокер. Эти слова часто используют, чтобы уговорить кого-то купить активы, обеспечивающие гарантированный доход. Но скорее есть смысл сфокусироваться на конкретной прибыли и потребностях в капитале, чем пытаться побить индекс S&P 500. Именно такой подход позволит вам реализовать жизненные цели — неважно, мечтаете вы о поступлении в колледж или о том, чтобы обеспечить себе комфортную старость.

8. Прежде чем купить, решите, при каких условиях вы будете продавать

Большинство инвестиционных рекомендаций рассчитаны на то, чтобы помочь вам разобраться, что и когда покупать. Однако с учетом доминирующей на рынке неопределенности намного важнее знать, когда продавать. Чарльз Ротблут, редактор журнала Американской ассоциации частных инвесторов, советует наметить конкретные условия, при наступлении которых вы продадите акции, до того как вы их приобретете. Это предотвратит и панические продажи, и долгосрочное удержание убыточных позиций.

9. Копируйте успешных инвесторов

Нет ничего постыдного в повторении действий талантливых инвесторов или игроков, которых вы уважаете. Так поступают лучшие профессиональные инвесторы. Просто выясните, кто другие владельцы акций в портфеле Berkshire Hathaway. Это длинный список первоклассных фондов. Данные, предоставляемые в SEC (американскую комиссию по ценным бумагам и биржам), позволят вам быть в курсе последних действий наиболее грамотных инвесторов. А такие веб-сайты, как www.marketfolly.com , www.gurufocus.com и www.insiderscore.com , расскажут вам о шагах хедж-фондов и инсайдеров.

10. Храните значительную часть сбережений в деньгах

Если кризис 2007-2009 годов чему-то научил инвесторов, так это тому, что плечо имеет страшную обратную сторону на падающих рынках. Если вы хотите спокойно спать ночью, забудьте о маржинальной торговле и храните значительную часть ваших сбережений в деньгах. 10-40% — это нормально.

11. Инвестируйте глобально, чтобы увеличить доход

Сейчас имеет смысл инвестировать в быстроразвивающиеся рынки мира, такие как Бразилия и Китай. Не полагайтесь на акции транснациональных компаний вроде Pepsi, они ничем не лучше акций локальных компаний США. Самый простой способ инвестировать в экзотические, быстрорастущие регионы мира — это биржевые фонды. Используйте для этого электронного брокера или аналитические сайты вроде ETFchannel.com.

В последнее время ко мне часто стали обращаться с вопросами вроде “Куда вложить деньги перед дефолтом, в кризис?” , поэтому решил отдельно рассмотреть эту тему. До этого я в общем рассказывал, (рекомендую сначала обязательно ознакомиться со статьей по ссылке – там описаны все основные способы инвестирования и критерии выбора этих способов), а сегодня напишу о том, как меняется привлекательность этих финансовых инструментов в момент преддефолтного состояния страны или в период обострения финансового кризиса.

Итак, куда вложить деньги перед дефолтом.

Сразу оговорюсь: я не предвижу никаких дефолтов! Однако нас ими так любят пугать отдельные аналитики и СМИ, что люди, понятное дело, беспокоятся за свои . С другой стороны, очередной виток где-то уже наступил, а где-то может наступить в ближайшей перспективе. Это не дефолт, но тоже весьма неприятное состояние, которое обязательно ощутит на себе каждый . Поэтому я буду рассматривать, куда вложить деньги в кризис или перед дефолтом – кому как больше нравится.

Как меняется инвестиционная привлекательность распространенных финансовых активов и инструментов для хранения сбережения и инвестирования в кризисный или предкризисный период? Рассмотрим каждый такой инструмент по порядку.

1. Банковские вклады. В период обострения финансового кризиса банковские вклады в национальной валюте теряют свою привлекательность из-за того, что их доходность начинает существенно уступать инфляции и росту цен. Открывать депозиты в иностранной валюте тоже рискованно, ведь пока они будут лежать, курс этой валюты может сначала вырасти, а потом вернуться к текущим отметкам. Кроме того, такие периоды могут негативно повлиять на : число банков-банкротов в кризис всегда растет. Если же вы все-таки решите воспользоваться этим инструментом, обязательно разбейте суммы вкладов на разных людей и в разные банки так, чтобы все они попадали под действия государственных гарантий. Но следует также понимать, что если реально наступит дефолт страны, вряд ли помогут.

2. Иностранная валюта. Это, пожалуй, наиболее действенный, да и наиболее понятный и доступный способ пережить финансовый кризис, а, тем более, дефолт. Поэтому традиционно в период обострения экономических проблем народ начинает скупать доллары. Но здесь очень важно точно определить, что действительно грядет кризис, а он приходит не так часто, в других случаях это оказывается обычная паника. Хорошо подумайте, и не покупайте их на пике курса – так вы только потеряете часть денег. Кроме того, в большинстве случаев нет необходимости вечно держать на руках купленную валюту: гораздо выгоднее продать ее, когда она подорожает и заработать на этом. Но для этого нужна определенная финансовая интуиция и способность к аналитике.

3. Ценные бумаги. Это сам по себе довольно рисковый актив, а в период кризиса или в преддефолтном состоянии он становится просто сверхрисковым. Акции в такой ситуации легко могут упасть в цене до нуля, а обязательства по облигациям – не быть погашены в связи с банкротством эмитента. Поэтому, если чувствуете наступление кризиса, я советую как можно быстрее выводить деньги из ценных бумаг, если они у вас туда вложены. Покупать их можно начинать в тот момент, когда самая нижняя точка спада будет пройдена и начнется экономический рост. Тогда на ценных бумагах можно неплохо заработать, но и риски здесь тоже будут очень высоки.

4. Золото. Если, думая о том, куда вложить деньги перед дефолтом, вы склоняетесь к приобретению драгметаллов, в частности – золота, то в этом, конечно, есть рациональное зерно, но лишь отчасти. Дело в том, что, например, в последнее время золото в долгосрочной перспективе дешевеет как на мировых, так и на отечественных рынках (подробно я описывал эту ситуацию, говоря про ). Конечно, при серьезном экономическом спаде (а тем более – дефолте) в краткосрочной перспективе золото позволит сохранить сбережения и, возможно даже, приумножить. Но в долгосрочной – я бы не стал рисковать. Отмечу, что здесь я имею ввиду именно физическое банковское золото, а не, например, поскольку на них даже не распространяется действие государственных гарантий, и вкладывать туда деньги в период кризиса очень рискованно.

5. Недвижимость. В большинстве случаев финансовый кризис сопровождается падением цен на недвижимость и спроса на ее аренду, поэтому сохранять таким способом свои сбережения, мне кажется, не стоит, хоть многие думают иначе, поскольку недвижимость выступает неким твердым и ощутимым активом. Но зачем вкладывать деньги в то, что упадет в цене? Если же все таки хотите вложить капитал в “квадратные метры”, то лучше переждите какое-то время в инвалюте, а потом купите недвижимость в разгар кризиса, когда цена на нее будет минимальной.

На этом все. Развивайте свою финансовую грамотность вместе с нашим сайтом. До новой встречи на страницах !

Многие россияне, наблюдая за тем, какая неприятная обстановка с рублем складывается сегодня, начинают задумываться о том, куда инвестировать свои накопленные деньги в 2019 году, если случится дефолт или кризис.

Стоит ли ждать дефолта?

Во время кризиса многие сталкиваются с потерями своих денежных средств, другие же не только не теряют накоплений, но и умело приумножают их. Для этого нужно знать, куда вложить деньги и каких инвестиций лучше не производить.

Дефолт представляет собой невозможность государства рассчитаться с долгом – международным кредитом. Но это не обязательно приводит к кризису.

Из такой ситуации есть два выхода:

решить вопрос на переговорах,
начать печатать, другими словами, производить эмиссию валюты государства. С увеличением количества денежных единиц цена национальной валюты падает, поднимается стоимость иностранных валют и возникает инфляция (рост цен). При этом зарплата граждан остается на прежнем уровне.

При этом стоит понимать, что никаких предпосылок для дефолта в нашей стране нет. У России один из самых значительных золотовалютных запасов, которые только существуют в мире. Имеющихся у государства денежных средств хватит для того, чтобы отвечать не только по внутренним, но и по внешним обязательствам.

Поэтому можно смело говорить о том, что нашу страну не признают банкротом. А вот кризис действительно существует, причем не только в РФ, но и далеко за её пределами, и причин этому множество. Если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления в период действия высокой инфляции и , нужно прислушиваться к советам экспертов.

Как можно заработать в кризисные годы?

В случае экономического кризиса стоит правильно распорядиться своими сбережениями и инвестировать их в нужное русло. Существует несколько вариантов, как это сделать:

Вложить в золото или другие ценные металлы

Вложение денег в золото способно сохранить ваши средства, так как этот ценный металл является наиболее стабильной валютой, не зависящей от политических и экономических кризисов. Золото следует хранить в хранилище или дома, но не в банке на золотых счетах.

В случае банкротства банка вы рискуете все потерять. Детальнее об этом способе инвестиций можно . Золото рекомендуют продать в конце дефолта, чтобы снизить риски. Но и прибыли при этом не наблюдается.

Опытные инвесторы продают золото в момент, когда цена на национальную валюту минимальная. В случае роста валюты можно получить хорошую прибыль.

Вложить в недвижимость

Это один из лучших вариантов инвестиций, так как цены на жилье не зависят от событий в мировой экономике. А вот от внутренней политики Правительства очень даже, и это мы хорошо видим в последние годы — стройки замораживают, люди массово продают недвижимость, чтобы переехать в более бюджетное жилье или вовсе за город, чтобы получать льготы как сельские жители.

Во многих регионах цены на квартиры резко рухнули вниз, что не очень выгодно для продавцов, зато очень на руку покупателям. Если у вас сейчас есть свободные денежные средства, то лучшего способа размещения их не найти.

Что выбрать? Однозначно жилые объекты, коммерческая сейчас не так пользуется спросом, как раньше. Стоит ли вкладываться в недвижимость - рассказываем в этом обзоре .

Вложить деньги в банк

Вклады в банке могут принести неплохую прибыль во время стабильной ситуации, когда проценты по ним превышают стандартную для государства инфляцию в 5%. Во время дефолта инфляция может достигать 50%, что приведет к тому, что по вкладу вы получите лишь 10% от своих сбережений. Детальнее о банковских вкладах

Вложить деньги в акции крупнейших компаний

Если точно знать, какое из предприятий успешно переживет дефолт, то можно получить солидную прибыль. Куда лучше вкладывать средства - рассказываем в этой статье .

Лучше всего инвестировать свои средства еще до начала кризиса, до наступления девальвации. Вложения точно оправдают себя и принесут хорошую прибыль. Вкладывать деньги на самом пике кризиса опасно, так как национальная валюта может в любой момент начать расти. Это может привести только к потерям накоплений.

Как же выбрать, куда стоит вкладываться?

Вот советы экспертов:

Нужно заранее рассмотреть как можно больше вариантов, после чего необходимо составление списка наиболее перспективных идей именно для вас.
Вкладывать необходимо только собственные деньги, занимать для того, чтобы вложиться во что-то, по меньшей мере неразумно.
Как получить свободные средства? Для этого советуем сократить на 30% свои расходы и, одновременно с этим, увеличить на 20% доходы.
Если у вас есть значительная сумма сбережений, то правильнее будет инвестировать деньги в разные объекты, для того, чтобы обезопасить свои вложения.
Обязателен сбор максимальной информации об объектах, в которые вы планируете инвестировать деньги.
Если у вас не хватает знаний в данной области, выбирайте традиционные варианты (сюда относится вложения в недвижимость или оформление банковского депозита), либо нужно найти грамотного специалиста для доверительного управления.
Не стоит заранее планировать, как вы потратите заработанные деньги, нужно дождаться реальных доходов.