Как можно получить ипотеку многодетной семье. Что необходимо многодетной семье для оформления ипотеки

В Сбербанке есть ипотечные программы для российских семей с тремя и более детьми на льготных условиях. Можно купить квартиру от застройщика или в строящемся здании, квартиру у частного лица (владельца), можно купить загородный дом или участок под самостоятельную стройку дома.

Все эти варианты кредита по ипотеке различаются по условиям и годовым ставкам. Но в среднем многодетной семье можно рассчитывать на следующие условия:

• минимальный размер займа — 300 000 рублей, а максимальный — не больше стоимости выбранной жилплощади за вычетом 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• процентная ставка — о 12,5%.

Новый закон по ипотечному кредиту многодетным семьям

Льготная ипотека для многодетных семей в 2017 году – продолжение программы «Доступное жилье для российских граждан», появившейся в 2013-м. Но каждый год различные социальные проекты обновляются. Так, в 2015 году был принят новый закон по программе «Ипотека многодетным семьям», который коснулся и Сбербанка в плане предлагаемых условий. Банк снизил минимальный размер ставки для данной категории заемщиков еще на 1-2%. Хотя для каждой семьи она рассчитывается индивидуально с учетом определенных моментов. Были случаи, когда заемщикам предлагали до 6% годовых.

Чтобы воспользоваться льготной программой банка, заемщик должен отвечать таким условиям:

1. Количество несовершеннолетних детей, в том числе приемных, в семье от 3-х и больше.
2. Семья нуждается в жилье большей площади согласно с требованиями закона.
3. У ни одного из родителей нет собственной жилплощади.

И перед тем как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке, супруги должны получить документальное подтверждение этих трех критериев.

Что потребуется многодетной семье для получения ипотеки в Сбербанке?

Получение ипотеки в Сбербанке – решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Заранее необходимо подготовить первичный список документов. Без них заявку не станут рассматривать:

• российский паспорт:
• паспорт супруги (а) и детей (или их свидетельства о рождении);
• удостоверение многодетной семьи;
• трудовая книжка или справка с места текущей работы, при этом стаж — не меньше 6 месяцев;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• сведения о доходе супруги (а), который автоматически выступает созаемщиком;
• прочие начисления семьи, например, гонорары, от аренды и т.д.;
• регулярные расходы семьи, за исключением квитанций за ЖКХ.

Если супруги получают небольшую заработную плату и не имеют других доходов, то могут пригласить близких или знакомых, чьи заработки больше. Они должны подать заявление как созаемщики. В кредитном договоре прописывают обязательную для выплаты сумму со стороны созаемщика. Если заемщик может сам вносить ежемесячный платеж по ипотеке, но нет возможности подтвердить свой доход, прописывать размеры не стоит. Важно! Созаемщик имеет право на часть ипотечной недвижимости и обязан выплачивать займ, когда сам заемщик не в состоянии. Так что подходите ответственно к выбору созаемщиков!

В Сбербанке ипотека многодетным семьям в 2017 году предоставляется с обязательным подтверждением, что для первого взноса по кредиту достаточен семейный доход — если кредит не берется под залог недвижимости. К таким документам относятся:

• сведения о нахождении на счету в банке необходимой суммы;
• бумага о выплате продавцу этой части денег;
• отчет экспертного оценщика с отметкой о стоимости жилплощади, которая подлежит продаже для оплаты ипотечного кредита;
• сведения об остатке на счету маткапитала;
• справка от муниципального органа с отметкой о величине госсубсидии.

Дополнительные льготы по ипотеке для многодетных в Сбербанке в 2017 году

Многодетным семьям не нужно подтверждать доход, если они берут ипотеку под залог!

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает меньший размер первого обязательного взноса и невысокую процентную ставку. Обычно первый взнос составляет около 20%. Иногда банк понижает его до 10% и даже меньше. Но в этом случае заемщик должен сходить в муниципальный орган за справкой о получении данных льгот.

В некоторых случаях заемщику, к примеру, он военный и т.д., могут выдать госсубсидию на оплату первой части кредита по ипотеке. Узнать, относитесь ли вы к категории людей, имеющих право на государственную помощь, можно в местных органах самоуправления.

На льготную программу Сбербанка могут рассчитывать супруги, у которых родился еще один ребенок. Так, по желанию клиента, банк может приостановить свои требования по ипотечным выплатам на 1 год.

Если у многодетной семьи есть возможность оформить ипотеку под залог, это сильно улучшит предложение банка. Тогда супругам не придется подтверждать свой доход, и они вправе получить более весомый кредит.

Если у родителей есть неизрасходованный материнский капитал, его часть или весь разрешено потратить как первый взнос по ипотечному кредиту. Деньги из маткапитала можно вносить и ежемесячно, если прописать это условие в договоре.

Что делать многодетной семье после одобрения банком кредита?

Исходя из конкретных условий, банк потребует различные документы. Список . Отдав документы сотруднику банка, заемщики заполняют заявление. Клиентом выступает супруг, у которого заработная плата больше, второй автоматически становится созаемщиком. Это обязательное условие Сбербанка. Сведения и характеристики супругов банковский сотрудник тщательно проверит, чтобы предложить им оптимальные условия.

Для получения статуса многодетной семьи следует обратиться в соответствующие органы с необходимыми документами.

Документы на жилплощадь

Получив одобрение банка , семья должна подобрать жилплощадь, подготовить на нее документы и предоставить их в офис в течение 60 дней:

1. Контракт. Это может быть договор на покупку или прочие виды передачи права собственности. В случае взятия ипотеки для строительства дома — договор на постройку либо соглашения, заключенные с застройщиком.
2. Бумага, подтверждающая право собственности: свидетельство о праве владения, выписка из Реестра с указанием операций по этому жилью.
3. Согласование всех заинтересованных лиц, т.е. письменные отказы родственников или прочих граждан, которые имеют право на получение доли в этой недвижимости. Согласие супруги (а) продавца.

В договоре должны быть прописаны обязательства заемщика перед Сбербанком касательно займа по ипотеке. Эти пункты надо получить в банке и добавить в имеющийся договор. Обязательное условие – страховка данной недвижимости. Копия полиса предоставляется вместе со 2-м пакетом документов.

Проблема получения собственного жилья посредством привлечения займа, порождающая проявление , остро стоит перед многими российскими семьями.

Особенно актуальна она для молодых семей, еще не успевших создать более-менее основательных накоплений. Более сложной является ситуация с обретением собственного жилья с рассрочкой по выплате платежей и наступлением ипотеки в силу закона для семей многодетных.

Законодательством к таковым отнесены те семьи, где родителями (или опекунами) воспитываются трое и более несовершеннолетних членов семьи. Как правило, в таких семьях доход на одного члена семьи ниже среднестатистического. И рассчитывать такой семье на приведение в действие исключительно собственными силами ипотеки в силу закона весьма затруднительно. Если погашение ипотеки обычным российским семьям представляется чрезвычайно сложным, то многодетным семьям приходится куда труднее.

Ведь такой семье требуется для создания мало-мальски комфортных условий проживания не малогабаритное жилье, а просторное. А его стоимость значительно выше, что делает ипотеку в силу закона для многодетной семьи едва ли не иллюзорной.

Ипотека для многодетной семьи в 2017 году

В 2017 ипотека для многодетной семьи по-прежнему регулируется нормативными актами, принятыми в 2013 году. В 2017 году проблему ипотеки для многодетных семей продолжают решать, основываясь на положениях федеральной программы обеспечения россиян жильем. В обширном правовом акте рассматриваются, помимо , многие вопросы, относящиеся к предоставлению гражданам доступного жилья и необходимого уровня коммунальных услуг.

Но в ней напрочь отсутствует механизм прямого действия ипотеки для многодетной семьи, и в 2017 он все еще не запущен. На основе федеральной программы была запущена трехлетняя программа предоставления льготной ипотеки для многодетных семей, которая продолжает, видоизменяясь, действовать и в 2017 году. Базовым федеральным нормативным актом остается программа предоставления россиянам доступного жилья, рассчитанная на действие до 2025 года. На ее основе и решают вопросы ипотеки для многодетных семей в 2017 году.

Проект же федерального нормативного акта, которым будет обусловлено предоставление ипотеки многодетным семьям в силу закона , пока остается на стадии кулуарных обсуждений.

На помощь государства в получении ипотеки для многодетной семьи в 2017 могут рассчитывать те, кто подпадает под оговоренные подпрограммой «Жилье для российской семьи» условия. Для предоставление семье социального статуса многодетной требуется наличие:

• Зарегистрированного брака;
• троих детей (и более). К этому числу законодателем причисляет не только родных детей, но и пасынков (падчериц), приемных и находящихся под опекой;
• возраста, не достигающего совершеннолетия – 18 лет.

Предоставление ипотеки многодетным семьям на основании действующих законов

• Сниженных основных ставок. Приобретать жилье в новостройке заемщику выгоднее с той точки зрения, что основную ставку могут предоставить на уровне, не превышающем шести-семи пунктов. В то время, как приобретение квартиры на вторичном рынке предусматривает основную ставку более высокую. Разница в пользу новостройки составляет весьма ощутимые четыре-пять пунктов, т. е., более, чем в полтора раза;
• возможности использования материнского капитала. Правом на сертификат многодетная семья может воспользоваться, направляя средства либо на внесение первоначального взноса, либо на выплату процентов, либо на погашение основного тела ссуды;
• длительности срока действия соглашения, который может составить до тридцати лет;
• сниженного размера первоначального взноса, равного, как правило, пятой-седьмой части суммы. Опять же, на внесение первого взноса допускается использование материнского капитала;
• предоставления каникул в выплатах в случае рождения еще одного ребенка. Понятно, что в случае рождения ребенка одному из членов семьи придется тратить много времени на уход за ним. Доходы семьи, естественно, снизятся, выплачивать долг станет сложнее. в таких случаях охотно идут навстречу клиентам, предоставляя продолжительную отсрочку, до полутора лет;
• компенсирования государством части заимствования.

Ипотека многодетной семье: как это делается в Сбербанке

• Как финансовое учреждение с государственным капиталом он активнейшим образом задействован в федеральных социальных программах;
• на российском рынке предоставления услуг заимствования банку принадлежит львиная доля. Сбербанк России предоставил в прошедшем году больше, чем все остальные представители банковского сектора, вместе взятые.

Привлечение третьих лиц, к числу которых не относится супруг (а) основного получателя ссуды, весьма существенным образом сказывается на условиях заключения договора. Связано это с тем обстоятельством, что теперь в расчет принимается общее финансовое состояние, что позволяет рассчитывать на:

• Снижение основной ставки;
• увеличение суммы заимствования.

• привлечение материнского капитала.

• Основную ставку снизят до 9,5 пунктов при условии, что сделку зарегистрируют в электронном виде, а у клиента есть ;
• предоставят возможность подключения материнского капитала;
• допустят распространение налоговых вычетов на выплату процентов;
• сумму заимствования предложат от трехсот тысяч, но она не сможет превысить четырех пятых стоимости залога;
• срок выплат продлят до тридцати лет. Выплату отсрочат на трехлетний срок, если семья обзаведется еще одним ребенком;
• минимальном уровне первого взноса – от пятой части суммы. В этом отношении Сбербанк сохраняет осторожность, многими финансовыми учреждениями уровень первоначального взноса уже понижен значительно.

Ипотека в силу закона и АИЖК

• Основную ставку для покупки квартиры на вторичном рынке поставят в шесть пунктов, в новостройке – одиннадцать;
• доля первого взноса составит всего одну десятую от суммы;
• ежемесячную выплату рассчитают таким образом, чтобы семья не израсходовала на нее более 45% общего бюджета.

• Если родится ребенок, пока действует соглашение. Скидка составит четверть процента, но не превысит суммарно половины процента при рождении нескольких детей;
• при условии стоимости приобретаемого жилья ниже уровня, который установлен локальными нормативными актами. Снижение составит пол процента;
• произвести комплексное страхование. Но это достаточно заметно скажется на кошельке семьи, поэтому стоит просчитать, следует ли прибегать к такому способу снижения основной ставки.

Как оформляется в 2017-м ипотека многодетным семьям, пока не принят новый закон

• Наличие официального статуса;
• документального подтверждения органом местного самоуправления необходимости улучшить жилищные условия. В расчет принимается не только приходящаяся на каждого члена жилплощадь, но и отвечают ли санитарно-гигиеническим нормам техническое состояние и коммунальные удобства;
• постоянство проживания в регионе на основании постоянной регистрации.

К оформлению ипотеки лучше подготовиться заранее, потребуется предоставление:

1. Копий паспортов.
2. Брачного свидетельства.
3. Свидетельств о рождении детей.
4. Удостоверения, которым подтверждается, что семья официально признана многодетной.
5. Справок, подтверждающих финансовое состояние, как основного заемщика, так и созаемщиков. Потребуется принести копии, доказывающие официальную трудоустроенность.
6. Военного билета (для лиц моложе 27 лет).
7. СНИЛС.
8. Оригинала сертификата на материнский капитал и его копии.
9. Выписки по состоянию счета семьи из местного отделения ПФ.

28.11. 2017 года Президентом Российской Федерации В.В. Путиным было предложено правительству провести субсидирование ипотечных займов на 6% годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей.

С 2018 года эта программа активно заработала, многие крупные банки страны стали предоставлять ипотеку с льготной % ставкой. В частности .

Ознакомиться с предложениями ипотечного кредитования от других банков, Вы всегда можете .

Практически все молодые семьи сталкиваются с такой проблемой, как приобретение собственного жилья, а решить ее помогает ипотечное кредитование. Гораздо сложнее решить жилищный вопрос, когда в молодой семье помимо супругов трое и более несовершеннолетних семей, кроме того, такая семья нуждается просторной квартире, купить которую довольно сложно даже с привлечением заемных средств. Рассмотрим, есть ли льготы по ипотеке для многодетных семей.

Кто получает статус многодетной семьи

Для начала стоит определить, что возможность семей с детьми значительно различаются в зависимости от субъекта РФ. Например, в Москве и соседних регионах статус многодетной семьи получают те супруги, которые имеют троих и более детей, а для Ингушетии данный статус имеют семьи с пятью детьми. Это определяется региональными властями.

Статус многодетной семьи может получить полная семья с обоими родителями, или неполная, когда содержанием и воспитанием занимается один родитель. Кроме того, не имеет значения, родные дети или усыновленные. Кстати, после достижения детьми совершеннолетия, семья теряет статус многодетной.

Программы для многодетных семей

В настоящее время на законодательном уровне не предусмотрена специализированная ипотечная программа для молодых семей. Хотя в нашей стране была ранее программа, рассчитанная на широкий круг клиентов, к которым кроме многодетных семей относились работники бюджетной сферы, врачи, учителя, молодые семьи. Согласно данной программе часть процентов по жилищному кредиту оплачивалось кредитору из средств федерального бюджета.

Но в условиях жесткой конкуренции между кредитно-финансовыми организациями, банки снижают ставки, предлагают более лояльные условия кредитования для льготной категории населения. Например, уменьшают сумму первоначального взноса, ведь семье с детьми сложно, и даже практически невозможно накопить 20, а то и 30% от стоимости жилья, к тому же данной категории заемщиков нужна более просторная и, соответственно, дорогостоящая жилплощадь.

Обратите внимание, что беспроцентная ипотека для многодетной семьи невозможно, потому что банки – это коммерческие организации, цель которых - получение прибыли.

Но тем не мене, государство всячески оказывает материальную поддержку данной категории граждан, в виде пособий и субсидий, а также иных мер. Основная задача потенциальных заемщиков найти кредитора, готового предложить более комфортные условия кредитования. Поэтому есть смысл рассмотреть несколько актуальных предложений.

Особенности ипотечного кредитования

Для начала стоит отметить, что какой бы банк вы ни выбрали в качестве кредитора, ипотечное кредитование для многодетных семей мало чем отличается от стандартной процедуры. Процедура ничем не отличается, приобретаемое жилье также будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства по договору.

Для любой семьи ипотека – это самый безопасный с юридической точки зрения вид сделки. Потому что банк тщательно контролирует каждый этап сделки и огораживает себя и заемщика от мошеннических действий со стороны третьих лиц. А вот с финансовой позиции данное мероприятие довольно затратное для заемщика, поэтому стоит как можно внимательнее изучить рынок банковских ипотечных предложений.

Процентные ставки ипотечному кредиту довольно высокие, порядка 13-15% в год, а учитывая высокую стоимость квадратных метров, для многодетных родителей выплаты по кредиту будут практически неподъемными. Найти выход из положения можно для этого нужно руководствоваться некоторыми простыми правилами:

• ставка на покупку жилья на вторичном рынке на несколько процентов выше, поэтому разумнее поискать подходящий вариант в новостройке;
• есть предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым не требуется первоначальный взнос, но это не лучший выход из положения, потому что ставка будет на несколько процентов выше;
• использовать государственную поддержку, об этом речь пойдет далее.

Несмотря на многообразие коммерческих банков в России, специализирующихся на ипотечном кредитовании, многие потенциальные заемщики выбирают в качестве надежного партнера Сбербанк или АИЖК, рассмотрим, какие условия предлагаются многодетным родителям здесь.

Сбербанк

Здесь довольно лояльные условия кредитования. Кроме того, банк позаботился о заемщиках, чей уровень дохода не соответствует требованиям. Теперь заемщик может привлечь до трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы ипотечного кредита.

Основные условия:

• минимальная сумма от 300 тысяч рублей, максимальная определяется индивидуально;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка от 11,4% в год, но она может колебаться в зависимости от некоторых факторов, в том числе от страхования жизни и других;

Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку при рождении ребенка на выплату основного долга сроком до 3 лет.

Ипотека для многодетных семей на льготных условиях доступна только в рамках программы Молодая семья, то есть заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В первую требования к возрасту заемщику, возврат одного из супругов не должен быть более 35 лет. Втрое важное условие – это первоначальный взнос, причем чем он выше, тем ниже ставка. Особо выгодные условия получают участники зарплатного проекта.

Ипотечное кредитование от АИЖК

Здесь также нет целевой программы для льготной категории населения, но можно подобрать жилищный кредит на выгодных для себя условиях. В рамках программы ипотечного кредита на приобретение готового жилья, ставка по кредиту от 12% в год, которая увеличивается в зависимости от первоначального взноса, здесь минимальный 20%, и отказа от страхования жизни и здоровья.

Ограничения по сумме от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей (20 млн рублей для жителей столицы).
Но здесь есть значительный шанс сэкономить. А именно выбрать жилье из залоговой недвижимости. Простыми словами – это объекты, которые находились в залоге у банка по ранее выданным ипотечным кредитам, а их собственники не справились с финансовой нагрузкой по выплате займов. Здесь ставка будет ниже на 2 пункта.

Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.

Федеральные льготы для многодетных семей

Региональная поддержка

Если в рамках федеральной поддержки, ипотека многодетным семьям со льготными условиями не предусмотрена, зато в некоторых регионах действуют региональные программы. Рассмотрим несколько примеров:

1. В Красноярском крае в 2011 году правительство приняло решение возмещать заемщикам, в составе семьи которых три несовершеннолетних ребенка, 75% от ставки по ипотечному кредиту, а если в семье пять и более детей, то проценты полностью выплачивались за счет бюджета.
2. В Удмуртии ипотечное кредитование для многодетных семей предлагалось на крайне выгодных условиях: ставка 5%, первоначальный взнос 10%, дополнительная материальная помощь для погашения жилищного займа 200 тысяч рублей при рождении ребенка.
3. В Пензенской области материальная помощь положена семьям с пятью детьми в размере 500 тысяч рублей их можно направить на реконструкцию, строительство, ремонт жилья или погашение ипотечного кредита.

Но все же специализированной программы для многодетных родителей, к сожалению, нет. Есть и другие способы сэкономит и возместить часть затрат на покупку жилья. Например, при покупке квартиры впервые заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости, но не больше 360 тысяч рублей, кроме того, предусмотрен возврат подоходного налога по процентам по ипотечному кредиту также в размере 13%.

Многодетные семьи имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% годовых при соответствии требованиям к заемщику. Кредит по государственной программе предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и другие банки.

Получение кредита – для многих единственный шанс стать собственником квартиры или дома. Льготы по ипотеке многодетным семьям призваны помочь гражданам этой категории обрести вожделенное жилье.

Нормативную базу по льготному ипотечному кредитованию категории многодетных граждан составляют:

• Указ Президента РФ № 431 от 25.02.2003 г. «О мерах по социальной поддержке многодетных семей»;
• ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей;
• ФЗ № 138-ФЗ от 17.11.1999 г. «О государственной поддержке многодетных семей»;
• Постановление Правительства РФ № 1050 от 17.12.2010 г. «Особенности реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;
• Постановление Правительства РФ № 1243 от 12.10.2017 г. «О реализации мероприятий федеральных целевых программ, интегрируемых в отдельные государственные программы Российской Федерации» ;
• Постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» .

Вышеназванные акты составляют основной перечень документов в области льготного кредитования в России в 2018 году по приобретению в собственность жилья многодетными гражданами. На уровне субъектов в зависимости от возможности бюджета могут быть приняты дополнительные нормативные материалы по улучшению жилищных условий семей с тремя и более детьми.

Какая семья считается многодетной

Понятие многодетности на общегосударственном уровне никак не определено. По региональным нормативным актам семья должна соответствовать следующим условиям:

• в ней воспитывается более двух детей, как кровных, так и усыновленных;
• возраст несовершеннолетних должен быть менее 18 лет, иногда – до 23 лет, но при этом они должны проживать с родителями (законными представителями) и получать образование очно.

Для подтверждения своего статуса гражданам выдается соответствующее удостоверение.

Внимание! Лишение родительских прав становится основанием к утрате статуса многодетного таким родителем.

Льготная ипотека: особенности программы для многодетных семей

Условия кредитования

Отличительными особенностями льготной ипотеки для многодетных являются:

• сниженная процентная ставка (среднее значение – 6 процентов);
• длительные сроки погашения кредита (обычно до 30 лет);
• небольшой первоначальный взнос (10 процентов);
• привлечение дополнительных созаемщиков при недостатке собственного дохода;
• возможность использовать для погашения материнский капитал.

Кредитные учреждения самостоятельно могут устанавливать и другие привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.

Требования к заемщикам

Для получения льготного ипотечного кредита необходимо соблюдение условий:

• зарегистрированный брак многодетных родителей (для учета совокупного дохода);
• подтвержденный статус многодетности;
• документ о нуждаемости в улучшении условий проживания.

Для подтверждения дохода, достаточного для исполнения обязательств по погашению кредита, разрешено привлекать созаемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.

Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и более детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном порядке.

Необходимые документы

Для получения кредита предоставляются документы:

• удостоверения личности заемщиков и детей с 14 лет;
• свидетельства о рождении детей (даже на достигших совершеннолетия);
• удостоверение многодетной семьи;
• документ о признании семьи нуждающейся в улучшении имеющихся у нее условий проживания;
• справки и подтверждения дохода;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• выписка из домовой книги;
• трудовая книжка трудоспособного гражданина;
• сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного органа об остатке средств;
• материалы на приобретаемую недвижимость.

Полный пакет необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная семья рассчитывает получить ипотеку.

Новое с 2018 года

С 2018 года существовавшая госпрограмма «Жилище» была прекращена и на ее смену пришли . Они распространяются на семьи, где появился второй и третий ребенок в срок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., и снижают выплату по ипотеке до значения 6 процентов на три и пять лет соответственно. На это время государство оказывает семье помощь в форме компенсации разницы между процентами по ипотечному договору и установленным порогом в 6 процентов.

Если за период действия программы рождается и второй, и третий ребенок, то общий срок получения пособия в форме компенсации разницы по процентам составит восемь лет. Право на субсидию получают граждане России, у которых появляются дети также с российским гражданством. Ипотечный кредит семья должна оформить в рублях с 1 января 2018 года, а жилье приобретается у застройщика.

Внимание! Имеются ограничения по стоимости жилого помещения: включительно до 3 млн рублей – регионы РФ, включительно до 8 млн рублей – Москва и область, Санкт-Петербург и область.

Куда обратиться за льготной ипотекой

Прежде чем окончательно подавать документы на ипотеку, многодетная семья должна изучить все предложения по этой части и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Сбербанк

• период погашения кредита до 30 лет;
• первый взнос составляет 10 процентов на жилье от застройщика и 15 – приобретаемое на вторичном рынке;
• если собственных доходов недостаточно, можно привлечь до трех поручителей;
• ставка от 6 процентов;
• когда есть государственный сертификат, можно в качестве первоначального взноса использовать ;
• срок, в течение которого приобретается жилье с момента одобрения заявления на кредит, равен 90 дням;
• если рождается ребенок, можно получить рассрочку по выплатам до трех лет.

О документах для ипотеки в Сбербанке в следующем видео:

Можно получить беспроцентный жилищный кредит при соблюдении определенных условий:

• семья должна быть официально признанная многодетной;
• в собственности у нее нет недвижимости либо имеющееся жилье признано не отвечающим надлежащим условиям проживания;
• доход должен быть официальным и достаточным для внесения ежемесячных платежей;
• статус нуждающихся в поддержке должен быть также официально установлен.

Важно! По указанной программе жилье можно купить только у застройщика.

Об ипотечном кредите по подпрограмме «Молодая семья» в Сбербанке следующее видео:

ВТБ 24

Данный банк предлагает ипотечное кредитование на льготных условиях семьям с детьми по программе компенсации части расходов по процентам, превышающей 6 процентов, государством. При этом:

• возраст заемщиков на день окончания выплаты не превысит 65 лет, а в момент рождения второго или третьего малыша уже исполнился 21 год;
• последние полгода перед обращением за кредитом соискатель работает на одном месте;
• дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков;
• срок кредита – до 30 лет;
• первоначально необходимо внести 20% от стоимости недвижимости;
• льготная ставка – 6%, на общих основаниях – от 8,9%;
• дети появились в семье с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Подобрать жилье можно в течение 4 месяцев с момента получения кредита. Сама процедура рассмотрения заявки занимает от 24 часов до 5 дней.

АИЖК

Основные условия кредитования в АИЖК следующие:

• льготная ставка от 5,75% (необходимо стать участником льготной региональной программы);
• в качестве первоначального взноса возможно использование материнского капитала либо внесение 10 процентов от стоимости жилья;
• срок кредитования до 30 лет.

Минимальная процентная ставка ниже, чем у иных кредитных учреждений. Для ее получения нужно быть участником соответствующей программы в субъекте РФ (реализуется не всеми регионами).

Другие банки

Государственную программу по постановлению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди наиболее популярных: Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Активбанк.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.

Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.

Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.

В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную .

Видео

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
10 августа 2018 .

Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

С 10 января 2018 года было опубликовано постановление правительства о субсидировании жилищных займов российским семьям, имеющим двух и более детей. Согласно этому документу определенное количество заемщиков этой категории имеют шанс получить кредит на покупку жилья на льготных условиях – 6%, поскольку государство будет субсидировать процентную ставку. Льготная программа имеет конкретный срок реализации – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Условия кредитования

Воспользоваться льготой могут только те родители, у которых второй или третий ребенок родился в период действия программы, т.е. не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.

При рождении второго малыша срок субсидирования составляет 3 года, после третьего и следующего – 5 лет.

Если третий ребенок родится в период действия льготы на второго малыша, то срок субсидирования продлевается еще на 5 лет после завершения первой.После завершения льготного срока ставка будет установлена в размере 9,5%.

Остальные условия подобного займа:

1. ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет;
2. минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
3. максимальная сумма – 3 -8 млн.руб. в зависимости от региона;
4. первоначальный взнос -20%;
5. погашение – аннуитетное;
6. кредитуемый объект недвижимости приобретается только от застройщика или подрядчика;
7. обязательная личная страховка.

Важно отметить следующий момент. На подобную льготную ставку не могут претендовать родители с детьми, рожденными до начала действия программы, т.е. до 1 января 2018 года. На данный момент банк не проводит рефинансирование действующих займов для таких заемщиков.

Несмотря на то, что не все родители с детьми могут оформить кредит под 6%, для них предусмотрены специальные условия. Проект «Многодетная семья» применим в Сбербанке для любой из имеющихся программ, которые отличаются согласно выбранному типу жилья:

• Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
• Квартира от владельца – частного лица.
• Дом за городом.
• Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты жилищного займа имеют различие по условиям и ставкам. В среднем можно рассчитывать на такие параметры:

• Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
• Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
• Срок погашения: до 30 лет.
• Процент начисления: от 7,4 %.

Закон по жилищному кредитованию многодетным семьям

Госпрограмма “Доступное жилье” принята в 2013 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных семей предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно стоять на специальном учете и иметь документальное подтверждение от органов местной власти. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким условиям:

• Количество детей превышает 3 (или равняется).
• Претендентам необходимо жилье большей площади в соответствии с требованиями закона.
• Вообще нет своей жилплощади.

Клиентам следует получить документальное подтверждение данных параметров перед обращением за кредитованием.

Что необходимо для оформления жилищного займа?

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

• Паспорт.
• Данные о супруге, детях.
• Удостоверение многодетной семьи.
• Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
• Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям банка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
• Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
• Иные начисления (от аренды, гонорары и т.п.).
• Систематические расходы (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент может сам оплачивать заем, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Дополнительные льготы в Сбербанке многодетным

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение банка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Кроме этого, наличие материнского капитала может расходоваться для уплаты части кредита, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой уплаты за кредит или вносить систематически согласно подписанному контракту.

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на оплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент критериям для ее получения необходимо в местных органах самоуправления.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, кредитная организация может приостановить свои требования по выплатам на год.

Что делать после получения согласия на кредит?

Передав пакет документов, клиенты заполняют заявления. Один из супругов (у которого выше уровень дохода) выступает заемщиком, а второй – созаемщиком. Данное правило обязательно к исполнению. Информация и характеристики клиентов будут тщательно проверяться и оцениваться с тем, чтобы предложить ему оптимальные условия.

Документы на жилье

Получив согласование, супругам следует подобрать жилье и подготовить на него бумаги, которые нужно предоставить в отделение в течение 60 дней:

• Договор. Это может быть контракт на покупку, отчуждение или иные виды передачи права собственности. Если клиент планирует строить дом, необходим договор на строительство или контракты, заключенные с застройщиками.
• Подтверждение права собственности: выписка из Реестра с указанием операций по данной недвижимости, свидетельство о праве владения.
• Согласование всех заинтересованных лиц: письменные отказы от родственников или иных граждан, которым положена доля в данном жилье, согласие жены (мужа) продавца.

В договоре должны быть указаны обязательства клиента перед кредитором относительно ипотечного кредита. Данные пункты стоит получить в банке и добавить в данный контракт. Обязательным выступает также страхование данного жилья. Копию полиса необходимо предоставить со вторым пакетом бумаг.

Условия погашения

В Сбербанк ипотека многодетным семьям предоставляется с обязательным подтверждением наличия суммы для первой выплаты. К таким относятся:

1. Информация о нахождении на банковском счету нужной величины.
2. Документ о выплате продавцу данной части средств.
3. Отчет оценщика с указанием цены квартиры или дома, которые подлежат продаже для оплаты ипотеки.
4. Информация об остатке на счету материнского капитала.
5. Бумага от муниципальных органов власти с указанием размера субсидии, предоставляемой гражданину от государства.

Ипотека для многодетной семьи – льготная программа банка, которая позволяет выделить предложение Сбербанка среди других вариантов покупки жилья.

Заключение

С целью увеличения рождаемости правительство разработал ряд мер, которые способствуют улучшению жилищных условий для родителей, планирующих более двух и более детей. Важная составляющая проекта – уменьшение процентной ставки и использование маткапитала при кредитовании.