Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль для физического лица. Грузовик в кредит без первоначального взноса: банки и условия кредитования

Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.

Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.

По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.

Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.

Условия

По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.

Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.

Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.

Предлагаются различные варианты кредита:

• с КАСКО;
• со страхованием жизни заёмщиком;
• с первоначальным взносом;
• без одной либо всех, указанных выше, позиций.

Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.

Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .

Как оформить?

Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.

Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.

Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).

После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.

При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.

Какие банки выдают?

Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:

1. Сбербанка.
2. Газпромбанка.
3. ВТБ 24.

Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.

Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:

Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.

В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.

Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).

При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.

Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.

После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.

По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.

Без справки о доходах

Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».

Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.

Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.

В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.

Без первоначального взноса

Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.

Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.

По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.

Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.

Для индивидуальных предпринимателей

Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .

Преимущества продукта следующие:

• оформление по маркетинговой ставке «0%»;
• срок возвращения займа — до 8 лет;
• возможна покупка нескольких авто по одному кредитному соглашению;

• можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;

• можно купить грузовик по программе «трэйд-ин».

Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.

Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.

При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.

Максимальный срок займа составит:

• ­ 3 года — для ИП, работающих менее года;
  ­
• 5 лет — для ИП, работающих более года.

С пробегом

Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.

Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.

Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.

Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.

Требования к заёмщикам

Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.

У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:

• Сбербанк — до 70 лет;
• ВТБ 24 — от 21 до 65 лет;
• Газпромбанк — от 20 до 65 лет (мужчины), до 60 лет (женщины).

Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.

Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .

Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.

Процентные ставки

Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).

Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:

Документы

Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.

Также предоставляются:

1. Сведения о регистрации и месте жительства.
2. Сведения о доходах.
3. Сведения о стаже и месте работы.

Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.

По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.

Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.

Сроки

К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.

Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:

Как погасить кредит?

Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.

Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.

У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.

Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.

Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.

Основные способы погашения:

• через банкоматы и терминалы кредитора с функцией кэш-ин;
• через кассы кредитора и сторонних банков;
• посредством электронных платёжных систем (например, Элекснет, Золотая Корона и др.);
• посредством интернет-банкинга (например, Сбербанк-Онлайн).

Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.

Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.

Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.

Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.

Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.

Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.

Сегодня в российских банках легко получить ссуду для любых целей. Нужно ли вам купить холодильник или сделать ремонт, обзавестись жильем или приобрести автомобиль, банки к вашим услугам. Если вы занимаетесь бизнесом, особенно, связанным с грузоперевозками, то не всегда есть свободные средства, чтобы пополнить автопарк. Однако, как это ни странно, оформить кредит на частное лицо проще, чем на ИП или ЮЛ. В данной статье пойдет речь о том, что именно предлагают финансово-кредитные учреждения таким заемщикам - раздел «Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка».
По сравнению с тем, что предлагается компаниям и предпринимателям, заем физическому лицу на покупку грузового авто получить проще и легче. Требования к заемщику более мягкие, ставки низкие, да и прочие условия выглядят привлекательно. Эксперты заявляют, что наличие в продуктовой линейке банков таких предложений свидетельствует о состоянии экономики и покупательской способности населения. Во время кризиса ссуды такого рода вовсе перестают выдавать. Однако в настоящее время недостатка в автокредитах на грузовой транспорт нет, так что вы вполне можете выбрать себе выгодный и удачный вариант.
Конечно, программы такого рода, как автокредит на грузовой автомобиль, может и не быть в перечне предложений понравившегося вам кредитора. Но отчаиваться не стоит, подобного рода приобретения часто возможны с использованием заемных средств по программе для коммерческого транспорта. Обратите на них внимание, уточните у кредитного менеджера, вполне вероятно, что вам удастся получить нужную ссуду.
Следует отметить, что в каждом банке самостоятельно решают, какой именно автомобиль, какого типа можно отнести к грузовому или коммерческому. Чаще всего, к таковым относят авто категории D, с массой свыше 3,5 тонн. Однако в некоторых случаях вам могут пойти навстречу и предоставить деньги на машину категории C, но прочие параметры придется уточнять непосредственно в банке. Естественно, что таким образом можно обзавестись и прицепом или полуприцепом, любой спецтехникой.

В целом же, банки достаточно лояльно настроены к заемщикам, предлагая средства и на новые автомобили, и на бывшие в употреблении, на иностранные, и на отечественные.

Все это особенно важно для тех клиентов, чей бюджет для приобретения грузового транспорта, ограничен. Предприниматели и собственники мелкого бизнеса не обладают достаточными свободными ресурсами, чтобы обеспечить себе автопарк. Если же ваша деятельность связана с грузоперевозками, то без подобных займов и вовсе не обойтись.
В таком положении авто кредит грузовые авто - это отличный и часто единственный выход для физических лиц. Но вы должны быть четко уверены, иметь план того, как и на что вы будете содержать машины, где хранить, как платить по страховке, как ремонтировать при износе. На все это, и на выплату долга банку у вас должно быть достаточно средств, иначе вся затея не имеет смысла и приведет к неприятным последствиям.
Кроме того, хотя и можно найти банк, предлагающий кредит без первого взноса, возможно, вам придется изымать деньги для этого из своего оборота. Иногда и расходы на страхование можно включить в сумму основного кредита, как и плату за дополнительное оборудование. В этой статье мы поговорим и о тех кредитах, для которых придется внести свои деньги, и о тех, которые удастся получить без копейки своих средств. Осталось только выбрать самый интересный вариант и выбрать тот, что подойдет именно в вашем положении.

Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка

1. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.




. Ставка процента по займу - минимум 7% и максимум 24%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам от 60 лет, КАСКО подписывается в любом случае;

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора.

Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно.

Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

2. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт (без КАСКО страхования)

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 10% и максимум 27%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам, КАСКО не подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.

3. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - Стандарт

Грузовой транспорт можно купить легко, если получить ссуду в данном банке. Опять же второй стороной сделки может выступать и салон, и частное лицо.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16% и максимум 33%. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования и КАСКО нужны всем заемщикам и подписываются в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно. Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

4. Ссуда на грузовой транспорт от Транскапиталбанка - «Автопилот»

В этом кредитном учреждении выдаются средства на покупку грузовых авто всем желающим, которые не против приобрести машины в автосалоне или у дилера. К моменту окончания договора возраст подержанного транспорта не должен быть выше 10 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:

. Сумма займа для покупки авто, максимум - 800 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 17,5% - без подписания договора личного страхования;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 60 или 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев на последнем месте и года в общем, и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать заем без оформления машины в залог, то ставка резко увеличиться на 10.99 пунктов.

5. Ссуда на грузовой транспорт от Металлургического Коммерческого Банка - «АвтоСтиль»

Российский или зарубежный грузовой транспорт можно купить в салоне на средства вышеозначенного банка. Вам удастся таким образом стать владельцем или нового, или б/у авто, хотя для последнего придется внести свои деньги - 15% от стоимости и больше.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 6 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 60 000 рублей и 3 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 17,25% и максимум 22%, на пункт больше без сведений о размере дохода;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае.

Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено, но минимальный взнос не ниже 15 000 рублей.

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 20 лет, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации.

6. Ссуда на грузовой транспорт от Московского Областного Банка - «ГрузовозЪ»

Транспортное средство коммерческого (грузового) типа можно выкупить в автосалоне на деньги указанного кредитора. Автомобиль может быть от любого производителя, но исключительно новый.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 в американских долларах и 300 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 30% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - ровно 13%, но можно снизить еще на полпункта, если вы состоите в браке, и еще на полпункта, если есть несовершеннолетний ребенок;

. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяцев, расходы по оборудованию и страховке можно отнести к сумме выданной ссуды.

7. Ссуда на грузовой транспорт от Кредит Европа Банка - «Партнерский»

Подобная программа подойдет тем клиентам, кто желает приобрести грузовой транспорт вполне определенной марки, к тому же, новый. Ограничения по производителю таковы: Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi. Если вас устраивает предложение по всем параметрам, подавайте анкету.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 200 000 в российских рублях и 4 500 000 в российских рублях;
. Собственные средства нового клиента - 15% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 18%, но в первый месяц придется отдавать долг по ставке 27%-29%;
. Договор личного страхования нужен, как и КАСКО, который подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 70 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 4 месяца, в общем - более года. В случае просрочки придется платить штраф - 15% на 5 день после пропуска платежа, не ниже 300 рублей. Если не вовремя предоставить ПТС или полис КАСКО, то штраф также 300 рублей.

8. Ссуда на грузовой транспорт от Ак Барс Банка - «Профи»

Авто кредит на грузовое авто в данном кредитном учреждении можно получить для приобретения автомобиля грузового типа отечественного или зарубежного производителя, но только исключительно нового.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум - 3 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 10% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16,9% и максимум 18,9%, с личной страховкой меньше на 2 пункта;
. Договор личного страхования не обязателен, но вот КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком, форма, выбранная вашим работодателем. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяца.

Итак, после прочтения данной статьи, надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как получить ссуду на покупку грузового транспорта. Исходя из ваших потребностей, можно приобрести новый автомобиль, отечественной или иностранной сборки, даже автокредит на подержанные грузовые автомобили не будет проблемой.
В каких-то случаях нужно собирать большой пакет бумаг, в других нет, в каких-то случаях придется внести и свои накопления, в других вам достаточно просто подать анкету.

Хотя, конечно, банки защищают себя от неплательщиков, оформляя транспортное средства в залог, все-таки чаще всего желательно доказать свою благонадежность.

Поэтому будьте готовы, что вам нужно будет предоставить сведения о рабочем стаже и об имеющихся доходах. Не стоит заранее расстраиваться или считать, что выхода нет, многие банки вполне охотно кредитуют граждан вне зависимости от того, какова их стартовая позиция.
Главное, постарайтесь не только выбрать удачный кредит, но и убедитесь, что сможете сохранить приобретенный грузовой транспорт и выплатить весь долг банку. Также нужно, чтобы у вас были деньги на выплаты по продлению страхового договора, на траты по проведению ТО, по покупке оборудования, по оплате бензина и прочих материалов. Все это должно быть вам по карману и не наносить ущерба ни бизнесу, ни бюджету.
Поэтому необходимо еще до подписания бумаг и до обращения в банк просмотреть внимательно все условия, просчитать все будущие расходы, изучить все плюсы и минусы. Позже изменить параметры ссуды будет не так просто, поэтому если вы обнаружите, что кредит обходится дорого, кроме продажи грузового авто, другого выхода может и не быть.
Теперь вы поняли, что вам есть из чего выбрать подходящий кредит, главное, чтобы решение о подписания договора банка было продуманным и взвешенным.

Приобрести грузовик в кредит без первоначального взноса получить достаточно сложно, так как это всегда очень крупная сделка, и банки не готовы идти на повышенный риск. Кредитование без первого взноса позволит компаниям купить коммерческий транспорт для развития своего бизнеса без крупных вложений, нужно будет только оплатить страховку, а затем постепенно выплачивать полную стоимость автомобиля. Поскольку банк рискует, выдавая такие займы, - увеличивается процентная ставка.

Где можно получить подобный займ

Кредит на грузовик без первоначального взноса сможет получить только компания с хорошей кредитной историей, которая может предоставить всю бухгалтерскую документацию, подтверждающая высокую платёжеспособность и хорошие перспективы развития. Нужно быть готовым к тому, что ставки по таким займам сильно завышены, а банки будут предъявлять очень высокие требования к заёмщику. Приоритет имеют те компании, которые уже получали кредиты в данном банке и успели с ними полностью расплатиться. При этом многие кредитные организации, например, Сбербанк России, вообще не работают с такими кредитами.

Автокредиты без первоначального взноса на грузовик вы сможете получить в следующих банках:

• «Аресбанк» предлагает самый широкий выбор автомобилей: это может быть новый или подержанный коммерческий транспорт, в том числе грузовики, микроавтобусы, спецтехника и т. д. Ставка по кредиту начинается от 12% годовых, первоначальный взнос – 0%. Перевод денег в автосалон осуществляется без комиссий, возможность покупки автомобиля у частных продавцов не предусмотрена.

Покупать машину можно в любом автосалоне, но клиент должен определиться с выбором за 20 дней с момента одобрения заявки. Это практически единственная возможность приобрести грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса.

В данной организации возможно также кредитование без КАСКО, однако заёмщик должен понимать, что в этом случае на него ложится полная ответственность и за сохранность заложенной машины, и за выплату кредита. При попадании в аварию придётся восстанавливать грузовой автомобиль за счёт собственных средств, а если он окажется непригодным, банк может разорвать договор и потребовать единовременной выплаты всей суммы.

• Взять грузовик в кредит без первоначального взноса можно также в «Восточном экспресс банке». Это организация предлагает наиболее доступные и выгодные условия для клиентов, так как она практически не ограничивает их в выборе автомобилей. Приобрести можно любой отечественный или зарубежный автомобиль, кредитуются новые и подержанные машины. Возможно получение займа не только без первого взноса, но и без КАСКО.

Срок кредитования здесь может достигать 5 лет. Покупать автомобили можно не только в салонах, но и у частных продавцов, кредиты предоставляются и предпринимателям, и физическим лицам. Однако процентные ставки здесь можно назвать одними из самых высоких: клиент, впервые обращающийся в банк, должен будет выплачивать 27-29% годовых. Таким образом, банк компенсирует неизбежно повышенный риск.

Прочие банковские организации зачастую не позволяют купить грузовик в кредит без первоначального взноса. Поскольку такая покупка стоит очень дорого, а кредит чаще всего берут организации, банк не может идти на риск, и первый взнос должен составлять хотя бы 10%.

Некоторые банки, такие как «Газпромбанк», предоставляют автокредиты без стартового взноса на легковые автомобили, и если вы хотите приобрести коммерческий транспорт вы можете попробовать решить этот вопрос в индивидуальном порядке. Если вы, к примеру, собираетесь приобрести грузовик-рефрижератор в кредит без первоначального взноса, вы можете подавать заявку по специальной программе. По ней можно получить до 3 млн. рублей по ставке 12,5%. Банк не работает с индивидуальными предпринимателями, подавать заявку вы можете только как частное лицо.

Как оформляется автокредит

Многих предпринимателей, особенно начинающих, волнует вопрос, как купить грузовик в кредит без первоначального взноса? В большинстве крупных банков это просто невозможно, однако вы всё равно можете попробовать отправить заявку.

Стандартный порядок получения автокредита предполагает следующие действия:

• Компания или индивидуальный предприниматель подготавливает необходимые документы: это полная финансовая отчётность не менее чем за полгода, устав организации, сведения о регистрации компании, налоговые декларации и т. д. Собранные сведения должны продемонстрировать банку, что бизнес развивается, приносит прибыль, и дополнительный грузовой транспорт послужит для расширения товарооборота.
• Заявка рассматривается в банке установленное время, оно может составлять до 5 рабочих дней, так как кредитная организация будет тщательно проверять деятельность вашей компании и анализировать кредитную историю. После этого менеджер банка сообщит вам о принятом решении. При одобрении заявки вы можете оформлять покупку машины.
• При покупке автомобиля в салоне или у частных лиц составляется договор купли-продажи, кроме того, приобретённый транспорт нужно будет сразу же страховать. Страховка станет гарантией того, что банк не потеряется вложенных средств, особенно если вы берёте машину в кредит без первого взноса. После заключения контракта с салоном нужно вновь отправляться в банк.
• Составляется кредитный договор, в котором указывается сумма займа, сроки возврата и подробный график платежей. Грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса приобрести ещё сложнее, так как придётся подтверждать по-настоящему высокую платёжеспособность.

Зная, как и где можно приобрести грузовики Ивеко без первого взноса, компания может добиться быстрого расширения бизнеса и получения увеличенной прибыли, которой будет достаточно на выплату кредита. Однако получить подобный займ очень непросто, ведь для банков он остаётся одним из самых рискованных.

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик - не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате - принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате - не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой "коммерческий и грузовой транспорт« ? В основном это:

• автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
• автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
• специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
• автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Чаще всего имеет сроко на один или два года, - 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос - как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

• Стабильный, прибыльный бизнес,
• Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили - это выбор надежного кредитного партнера:

1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

• По ценовой привлекательности кредита,
• По пакету документов для оформления,
• Требования к залогу,
• По условиям .

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

• Учредительные документы,
• Подтверждение полномочий руководителя,
• Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
• Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит - . В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

• При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
• Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
• В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
• И, кроме того, компания - лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом - это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля - не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик - это вариант неплохой. Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание - пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» - для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой - скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт - он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор - там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло - свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, - а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму - она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

• минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
• широкий выбор программ для получения кредита;
• в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
• грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
• уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

• Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
• Лояльность требований к заемщику . Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
• Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
• Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
• Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.