Альфа банк сделать заявку на рефинансирование. Условия рефинансирования ипотечного кредита в альфа-банке

Вы хотели бы осуществить рефинансирование кредита в Альфа-банке и вас интересуют условия, на которых осуществляется данная процедура и отзывы клиентов? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом может осуществляться данная услуга в этой компании.

Определение и условия

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет заемщику перевести задолженность по кредиту из одного банка в другой. Иными словами, если у вас есть, к примеру, кредит в Ренессанс Кредит банке, и вас не устраивают его условия, вы можете перевести свой долг в Альфа-банк.

Чем это выгодно:

понижение процентной ставки,
продление срока действия договора,
возможность оформления займа ,
возможность объединить несколько кредитов в один.

Какие предлагают условия:

Процентная ставка от 11,99 до 19,99% годовых, зависит от категории заемщика и срока\суммы. Огромный плюс — ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки,
Срок действия договора — от 2 до 5 лет,
Получение от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (для зарплатных клиентов),
Можно объединить до 5-ти разных ссуд, в том числе переоформить кредитную карточку,
Вы можете получить сумму сверх вашего долга на собственные нужды.

Как оформить? Для этого вы можете заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка по адресу alfabank.ru/get-money/credit/refinancing, а потом обратиться в ближайшее отделение с документами, либо сразу прийти в офис Альфа-банка.

Консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 800 2000-000.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение текущих условий кредитного договора для заемщика, который оказался в сложной ситуации. В том случае, если клиент по уважительным причинам не может осуществлять выплаты в полном объеме по кредиту, он может попросить банк об отсрочке или снижении размера ежемесячного взноса.

Иными словами, если вас не устраивают условия договора, оформленного в Альфа-банке, вы можете попросить о небольших изменениях. Происходит сама процедура следующим образом:

Вы собираете документы, подтверждающие ваше ухудшившееся материальное положение,
Берете паспорт, кредитный договор и приходите в то отделение, где вы оформляли кредит или кредитку.
Далее вы встречаетесь со специалистом и по образцу пишите заявление на реструктуризацию вашего долга по действующему кредиту.

В заявлении нужно максимально подробно описать причины, по которым вы не можете в полной мере выполнять свои обязательства. Необходимо также указать, через какой срок вы планируете восстановить свое материальное положение и вновь выплачивать взносы.

Данное заявление нужно написать в двух экземплярах, заверить их у банковского специалиста и подождать, пока его рассмотрят. В том случае, если заявленные причины будут признаны банком уважительными, вам смогут предоставить отсрочку по выплатам, либо снизить размер ежемесячного взноса.

Требования к клиенту:

заемщик должен быть старше 21 года,
нужно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию,
стаж работы от 3 месяцев и постоянный доход не менее 10 тыс. рубл. Обращаем ваше внимание, что данное предложение не действует для клиентов, имеющих регистрацию на территории общежития.

Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке возможно только для кредитов, полученных в других компаниях, а если вас не устраивают условия вашего текущего договора, оформленного здесь, то вам нужно попробовать оформить реструктуризацию или же перейти в другой банк

Рефинансирование – это банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита для покрытия действующих. Суть рефинансирования – улучшить условия кредитования.

На практике
Если Вы оформили ипотеку или потребительский кредит в банке на продолжительный срок, а спустя пару лет после погашения узнали, что другой банк предлагает наиболее выгодные условия (низкую ставку), Вы можете рефинансировать имеющийся кредит.

Рефинансирование распространяется на все виды кредитов: ипотеку, потребительские, автокредиты. Некоторые банки даже готовы перекредитовать кредитную карту. В их числе и «Альфа Банк».

Перекредитование потребительских кредитов и карт в «Альфа Банке»

«Альфа Банк» - один из крупных банков России. Его активы составляют 2,4 трлн. рублей. Банк предлагает россиянам полный спектр услуг. Он обслуживает физические и юридические лица. Востребованные услуги – кредитование и рефинансирование.

Интересно знать
По состоянию на 2016 год число юридических клиентов «Альфа Банка» составило 277 000, а физических лиц – свыше 14 000 000 человек.

Рефинансирование кредитов других банков – одно из направлений деятельности «Альфа Банка». Условия по нему различаются в зависимости от категории клиентов.

А именно:

Рефинансирование на стандартных условиях. Сумма кредита в «Альфа Банке» составляет 1 000 000 рублей. Срок действия – 1-5 лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Ее минимум равен 13,99%;

Помните!
Если сумма рефинансирования больше суммы долгов по действующим кредитам, остаток можно получить в виде наличных. Это специальное предложение от «Альфа Банка».

Рефинансирование для зарплатных клиентов. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» могут рефинансировать сразу 5 кредитов на сумму до 3 000 000 рублей. Кредит выдается на 1-7 лет по ставке от 11,99%;

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Максимальная сумма рефинансирования – 1 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально, а срок составляет 1-5 лет.

Интересно знать
Переплата в рамках рефинансирования напрямую зависит от размера кредита. К примеру, при оформлении займа в «Альфа Банке» на сумму до 250 000 рублей, ставка составит 14,99-16,99% (для зарплатных клиентов).

Если взят кредит на сумму от 700 000 до 3 000 000 рублей, то размер переплаты составит 11,99-15,99%.

Точные условия будут определены при личном собеседовании с заявителем и после проверки предоставленных им документов. Но можно узнать предварительные цифры, если сделать расчет рефинансирования на калькуляторе «Альфа Банка». Сервис доступен на сайте банка. Воспользоваться калькулятором может каждый.

Перекредитование ипотеки в «Альфа Банке»

Перекредитование ипотечных займов, открытых в других банках, доступно всем гражданам, которые соответствуют установленным «Альфа Банком» параметрам.

Условия перекредитования следующие:

Сумма – от 600 000 рублей;
Ставка – от 10% для новых клиентов и от 9,75% для зарплатных;
Срок – до 25 лет.

Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в «Альфа Банке» составляет 85% от стоимости жилья.

Помните!
Размер кредита рассчитывается на основе данных о долгах. Поэтому при подаче онлайн заявки в «Альфа Банк» нужно взять выписки с открытых кредитных счетов.

Рефинансируя ипотеку в «Альфа Банке», нужно быть готовым к оформлению страховки. Страхование недвижимости является обязательным, а вот жизни и трудоспособности – по желанию. Отказ от страховки увеличивает процентную ставку по кредиту.

Требования к потенциальным заемщикам

1. Гражданство не имеет значения;

Интересно знать
На практике получить займ в «Альфа Банке» иностранному гражданину очень сложно. Для этого нужно быть резидентом, иметь разрешение на проживание, работу или ведение предпринимательской деятельности.

2. Возраст от 20 до 64 лет;
3. Наличие трудоустройства и стажа от 3 месяцев на последнем месте работы;
4. Наличие созаемщика.

Какие документы нужны для рефинансирования в «Альфа Банке»?

Для клиента:

Копия всех страниц общегражданского паспорта;
Документ, который подтвердит наличие и размер дохода;
Копия всех страниц трудовой книжки.

Для действующего займа:

Копия договора по действующему кредиту;
Выписка по текущему кредитному счету;
Справка об отсутствии просрочек.

Для недвижимости:

Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
Кадастровый номер и технический паспорт.

Способы погашения долга

Для удобства разработано несколько способов погашения займов. А именно:

1. В банкоматах «Альфа Банка»;
2. Через интернет-банкинг «Альфа Клик»;
3. Через мобильный банк «Альфа Мобайл»;
4. Перечислением с заработной платы;
5. Через терминалы «Московского кредитного банка» или «УБРиР».

«Альфа Банк» предусматривает досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования без штрафов и комиссий. Достаточно предварительно подать заявление, сделать перерасчет и внести остаток долга.

Кредитный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество с банком, а за длительный срок может кардинально измениться финансовая ситуация, что привет к тому, что выплачивать долг будет нечем. Многие заемщики, когда попадают в затруднительное положение или теряют работу, не могут договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга, что влечет за собой дополнительные проблемы с коллекторами. Но выход из трудного положения есть – это рефинансирование кредита в Альфа-Банке, условия которой и будут рассмотрены ниже.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита, или по-другому перекредитование – это реальная возможность решить проблему с банком, кредит которого платить не представляется возможным. Говоря простыми словами, это новый кредит с меньшими ежемесячными платежами и более длительным сроком действия договора.

Суть рефинансирования в том, что другой банк готов заплатить за клиента кредит и заключить с ним новый договор, по которому будет более низкий процент.

Далеко не все банки предлагают данную услугу, Альфа-Банк рефинансирование проводит, но на своих определенных условиях. Для начала только нужно учитывать, что не стоит затягивать время и ждать, когда долг вырастет, действовать нужно как можно раньше.

Условия рефинансирования

Итак, на каких условиях Альфа банк проводит рефинансирование кредита:

Кредит должен быть оформлен в рублях.
Максимальный срок нового кредитного договора 25 лет.
По требованию банка, в зависимости от суммы долга, кредитор может потребовать от заемщика залог.
Стать клиентом могут быть только резиденты РФ старше 21 года.

Решение о финансировании банк принимает единолично, у заемщика есть все шансы получить отказ.

Процедура оформления

Решать вопрос с кредитом желательно сразу, пока банк кредитор не передал информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, в противном случае Альфа-банк откажется сотрудничать с ненадежным клиентом. Например, когда можно обратиться с целью перекредитования, в случае потери работы или снижения уровня заработка, когда платить крупные суммы становится затруднительно.

Чтобы получить подробную консультацию по конкретному случаю нужно обязательно явиться в отделение банка, там же можно заполнить анкету. Если такой возможности нет, воспользуйтесь интернетом отправьте заявку на официальном сайте Альфа-банка. Нужно отметить, что кредитор рассматривает заявки и принимает решения довольно быстро.

Как проходит процедура перекредитования

Чтобы начать перекредитование в Альфа банке, нужно обратиться в ту финансовую организацию, где первоначально был оформлен кредит. Банк обязан выдать клиенту письменный ответ, даже если он отрицательный, впоследствии этот документ нужно будет предоставить новому кредитору. Затем нужно будет отправить заявку на рефинансирование кредита в Альфа банк.

В случае положительного ответа заемщик и новый кредитор подписывают кредитный договор, деньги получает не сам клиент, а тот банк, которому он должен . Заемщик становится кредитным клиентом Альфа-банка, он получает новый договор с графиком платежей, согласно которому он будет исправно ежемесячно вносить платежи.

Требования к заемщику

Альфа банк, как и все остальные банки, ведут жесткий отбор клиентов, и предъявляют жесткие требования. Первое и самое важное, что требуется от клиента – иметь положительную кредитную историю. Есть еще ряд основным требований:

у клиента не должно быть досрочно погашенных кредитов перед другими учреждениями;
возраст заемщика от 21 года;
отсутствие долгов перед другими банками;
постоянное место работы;
наличие имущества в собственности, которое может стать предметом обеспечения;
гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения – обязательные условия.

Все те же требования любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Процесс перекредитования

Сроки кредитования и процентная ставка

Перекредитование в Альфа-Банке проходит на различных условиях, процентная ставка, максимальная сумма долга зависят от множества факторов. Например, чтобы закрыть потребительский кредит банк готов предоставить сумму до 1,5 миллиона рублей под процентную ставку от 12,2% в год . Эти лояльные условия доступны только для зарплатных клиентов Альфа банка.

Альфа банк предлагает такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей. На момент перекредитования остаток по долгу не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования, суммы займа и стоимости объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов – 11,25%, для остальных заемщиков она выше на 0,25% в год. Чем меньше сумма займа, выше оценочная стоимость недвижимости и короче срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Максимальная доходит до 19%.

Для Альфа банка обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование залогового имущества.

Список документов

Итак, что нужно собрать заемщику, прежде чем обратиться в банк. Обратите внимание, что отсутствие того или иного документа может привести к отказу от перекредитования.
Список документов:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
справка о доходах;
трудовая книжка с отметкой о наличии постоянного места трудоустройства;
кредитный договор с другим банком;
письменный отказ другого банка от рефинансирования кредита;
справка об остатке долга по кредиту.

Все эти документы нужно представить в банк при подаче заявления. На основании предоставленного пакета документов банк выносит решение, то есть определяет процентную ставку и максимальный срок кредитования.

В случае положительного решения банк гасит предыдущий кредит за счет собственных средств, а клиент в свою очередь должен обязательно взять справку о закрытии кредитного счета и расторжения договора, чтобы в будущем кредитор не смог предъявить какие-либо претензии. Новому кредитору платит нужно ежемесячно согласно составленному графику любым доступным для клиента способом. Кстати, клиенты по рефинансированию имеют такие же возможности, что и заемщики, соответственно им доступны дополнительные услуги в виде кредитных каникул, Альфа банк этот сервис предоставляет.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования достаточно выгодное предложение и рассчитана она на клиентов, которым кредитование в других банках оказалось неподъемным. Основное ее преимущество в том, что сроки рассмотрения заявки короткие, банк оперативно решает вопрос со сторонним кредитом и освобождает заемщика от непосильных ежемесячных платежей. Клиенты, переходящие в Альфа банк, получают более выгодное предложение в виде сниженной процентной ставки. Еще один положительный момент в том, что банк активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста и создает для них самые лояльные условия кредитования.

Среди недостатков можно выделить лишь то, что банк не работает с просроченной задолженностью, то есть если платежи по займу не вносились несколько месяцев, перекредитование для заемщика будет недоступным. Также Альфа банк негативно относится к клиентам, которые брали кредиты и погашали их досрочно, эту информацию можно получить из кредитной истории, хотя сам кредитор за подобную операцию дополнительных средств в виде штрафов и комиссий не взимает.

По своей сути, рефинансирование в Альфа-Банке, условия которого похожи на обычный кредит, это все те же обязательства, только перед другим кредитором. Но для некоторых клиентов это реальная помощь в борьбе с высокими процентами и ежемесячными платежами. Главное, не упустить момент и вовремя обратиться в Альфа-банк.

Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.