Всем ли пенсионерам дают кредит в Сбербанке? Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров с низким процентом.

Застраховать себя от непредвиденных расходов невозможно. Внезапная болезнь, дорожно-транспортное происшествие и другие обстоятельства могут потребовать денежных средств, которые невозможно выделить из ежемесячного бюджета.

Пенсионеры не всегда могут рассчитывать на поддержку родственников, однако Сбербанк протягивает руку помощи данной категории населения.

Почему именно Сбербанк? Для пожилых людей он более привычный, поскольку именно здесь многие получают пенсию. Какие условия кредитования? Кредитует ли Сбербанк без поручителей? Предлагает ли низкую процентную ставку пенсионерам? Обо всем ниже.

На каких условиях Сбербанк предоставляет кредиты пенсионерам?

Важно! На сегодняшний день в портфеле финансового учреждения уникальных программ для людей пенсионного возраста нет. Сбербанк выдает кредит для пенсионеров без поручителей на общих условиях.

Исключение составляют работающие пенсионеры, которые могут подтвердить дополнительный доход справкой с места работы. Это позволит рассчитывать на выгодные условия, например, более низкую процентную ставку.

Когда в других кредитных организациях максимальный возраст заемщика ограничивается наступлением 55 лет для женщин и 60 – для мужчин, Сбербанк продлевает его до 75 лет, независимо от пола, а также без поручителей.

На размер займа без поручителей влияние оказывает сразу несколько факторов. Во-первых, срок кредитования. Чтобы его определить, следует из 75 лет вычесть нынешний возраст пенсионера.

Во-вторых, размер пенсии и зарплаты (если есть официально подтвержденный доход). Зная эти параметры, можно вычислить условия кредита от Сбербанка, а именно его размер. Достаточно 40% от суммы ежемесячного дохода умножить на срок кредитования в месяцах. Расчет можно выполнить вручную, а можно использовать калькулятор. Сегодня на сайте почти всех банков есть онлайн калькуляторы для оперативных вычислений.

Но можно оформить кредит без поручителей меньшего размера. Все зависит от потребностей.

Поскольку за пользование кредитными средствами Сбербанк начисляет процентную ставку, и не всегда низкую, то размер ежемесячного платежа может достигать 50% дохода пенсионера.

Определить переплату по займу с учетом установленной процентной ставки можно, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Но остаток пенсии не может быть меньше прожиточного минимума, утвержденного государством для людей пенсионного возраста в текущий период. Это были примерные расчеты, а окончательное решение принимает банк.

Важно! Традиционные потребительские кредиты без поручителей выдаются пенсионерам на срок до 5 лет. Кредиты на приобретение жилья Сбербанк предоставляет пенсионерам на 30 лет, то есть, до момента достижения 75 лет.

Под какие проценты Сбербанк дает кредиты пенсионерам?

С 20 февраля по 1 июня 2017 года пенсионерам доступны кредиты без поручителей на жилье в новостройке со ставкой 10,9% годовых. Это ниже процентной ставки по ипотеке с государственной поддержкой;

Процент по кредиту с поручительством – 12,9% годовых. При этом процентная ставка окупает себя кредитным лимитом, достигающим 3 миллионов рублей;

Традиционный потребительский кредит без поручителей и залогового имущества выдается пенсионерам со ставкой 13,9% годовых;

По нецелевым кредитам под залог недвижимости процентная ставка составляет 14% и выше;

Под 20% процентов годовых кредиты выдаются активным пенсионерам, ведущим личное подсобное хозяйство. Для получения кредитных средств потребуется представить справку из администрации населенного пункта об учете хозяйства.

Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы рассчитать переплату по каждой программе. Также калькулятор поможет сравнить условия и выбрать лучшие.

Способы погашения кредита

Счет может быть привязан к пенсионной или бесплатной дебетовой карте для пенсионеров «Активный возраст». Пополнять его можно через кассу в любом отделении финансового учреждения.

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Пожилые люди привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня могут быть снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.

Смотрите также:

ставки по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке >>

проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке >>

Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, а займа под залог недвижимости – не более 75 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса.

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

• √ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
• √ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
• √ действуют сниженные ставки;
• √ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
• √ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Кредит Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Весной этого года Сбербанк запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

1. без обеспечения,

2. для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в СБ РФ,

3. под залог недвижимости.

Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки могут быть выше, чем у кредитов под залог.

Условия

• > Сумма: до 3 млн рублей;
• > Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Кредиты для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на большую сумму и под меньшую ставку. Они получают деньги на правах «Зарплатных клиентов».

Условия

• > Сумма: до 5 млн рублей;
• > Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• > Минимальная сумма: 30 000 рублей.
• > Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.

Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

Условия

> Срок: до 20 лет;

> Мин. сумма: 500 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:

• - до 10 млн. рублей,
• - 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Первоначальный взнос: не требуется.

Процентная ставка

(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)

Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Смотрите также проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Кредиты Сбербанка для пенсионеров-2019: калькулятор

Пенсионные кредиты Сбербанка: погашение

Итак, кредит получен, деньги потрачены. А теперь придется погашать долг с процентами. Разберем нюансы.

Полученные в Сбербанке потребительские кредиты погашаются аннуитетными, то есть равными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Среднестатистический пожилой человек не может похвастаться тугим кошельком, а напротив, распределяет скромный бюджет до очередной пенсии. Поэтому при внезапной крупной покупке резко нужны деньги и, желательно, без лишних переплат. Оптимальным решением станет оформление займа.

Рискованные микрофинансовые организации не подойдут, зато кредит в Сбербанке для пенсионеров под низкий процент позволит быстро и недорого взять деньги в рассрочку. Подробнее о предлагаемых условиях кредитования, приблизительных расчетах, заявке и платежах расскажем в статье.

Надеемся, что варианты с быстрыми займами и микрокредитованием не рассматриваются: высок шанс нарваться на немаленькие проценты, сжатые сроки возврата и грабительские неустойки. Для пенсионеров больше подойдут проверенные банки с фиксированными ставками и лояльным подходом к клиентам. Лидер среди них – Сбербанк, имеющий и другие преимущества:

• широкая сеть банкоматов и офисов;
• удобный интернет-банкинг;
• предоставление некоторых льгот.

Пожилым заемщикам особенно актуально удобное расположение отделений в шаговой доступности и льготные предложения. Особенно, если пенсия или зарплата приходит на открытый сбербанковский счет. Тогда пенсионеру можно взять льготный кредит с низким процентом.

Что потребуется от пенсионера?

Теперь обращаем внимание на предъявляемые Сбербанком требования к потенциальному кредитозаемщику. В первую очередь для пенсионеров актуален возраст, который не должен превышать при стандартном кредитовании 65 лет, а при залоге недвижимости – 75 лет. Речь идет о моменте окончания полного погашения банка.

Желательно, чтобы пенсия или другие выплаты перечислялись на счет данного ФКУ. Тогда требуемый общий (за последние 5 лет) и текущий стаж будет сокращен 6 и 3 месяцев соответственно. Для остальных клиентов планка выше: 1 год и 6 месяцев. Разнится и предоставляемый пакет документов. «Своим» пенсионерам достаточно приложить к заявлению-анкете паспорт и справку о временной регистрации, если отсутствует постоянная.

Другим заемщикам к упомянутым бумагам придется доложить ксерокопию трудовой книжки, 2-НДФЛ и справку о пенсионных начислениях.

Какие займы предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает как ипотечные займы, так потребительские кредиты наличными и возобновляемые кредитки с установленным лимитом. Последние для заемщиков-пенсионеров вряд ли подойдут: процентные ставки начинаются от 21% при предодобренном кредитовании, да и редко возникает необходимость регулярно тратить большие суммы. Посмотрим сегодняшние предложения.

1. «Новогодний кредит». Самый маленький процент доступен для пенсионеров при выборе сезонного новогоднего нецелевого займа. Под ставку от 11,9% можно взять от 30 тысяч до 5 млн. рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. Обеспечение в виде залога или поручительства отсутствует, как и комиссии за выдачу денег или досрочное погашение.
2. «Для владельцев личных подсобных хозяйств». Выгодная ставка в 17% годовых предусмотрена при кредитовании пенсионеров, ведущих крестьянское хозяйство. На одно ЛПХ выдается от 30000 до 1500000 руб., а период возвращения задолженности достигает 5 лет.
3. «Под залог недвижимости». Название займа говорит само за себя: если есть недвижимое имущество или желание его приобрести, вместо ипотеки обращаемся к нему. Максимальная сумма не более 10 млн. руб., период погашения может достигать 20 лет, при этом ставка фиксируется минимум на 12%.

Альтернативой последнему варианту станут ипотечные кредиты. Их у Сбербанка несколько, но не все подойдет пенсионеру. Что же подойдет?

1. Приобретение строящегося жилья. Самая низкая ставка в 7,5% доступна при оформлении ссуды на покупку апартаментов в новостройке от аккредитованных застройщиков.
2. Приобретение готового жилья. Готовые квартиры можно приобрести, получив в Сбербанке заем под процент от 9,2% на срок от 1 до 30 лет с первоначальным 15% взносом.
3. Строительство жилого дома. Предоставляются деньги на сумму от 300000 и на индивидуальное строительство. Годовые составят 10,6%, если имеется зарплатная карта в Сбербанке и подписывается страховой договор.
4. Загородная недвижимость. Выделяется ссуда и на приобретение готовой или самостоятельное строительство дачи. Минимальная тарификация – 10,1%, но для лиц, участвующих в государственных программах по развитию жилищной сферы, она снижается до 9%.

Пенсионер-заемщик может найти в Сбербанке подходящий заем для любых целей. Ориентироваться только по ставках не стоит, лучше рассмотреть предлагаемые условия в общем, прикинуть срок погашения и размер ежемесячного платежа. Дальше подаем заявку и ожидаем решения банка, о чем в деталях расскажем ниже.

Как пенсионеру подать заявку?

Для пенсионера самый простой способ подать заявление – традиционный с личным визитом в офис банка. Благодаря широкой сети отделений, добраться до ближайшего клиентского пункта не составит труда. Нужно обратиться к менеджеру отдела кредитования, проконсультироваться и на месте заполнить соответствующий бланк.

Для зарплатных клиентов решение примется сразу или в течение дня.

Для продвинутых бабушек и дедушек есть дистанционный вариант – подача онлайн-заявки. Для этого открываем официальный сайт и в разделе кредиты выбираем подходящий заем. Далее кликаем на «Оформить онлайн» и автоматически переходим на стартовую страницу Сбербанк Онлайн. Если есть логин и пароль, вводим данные и подтверждаем телефонным кодом. Несложно и зарегистрироваться:

• нажимаем на «Регистрация»;
• вписываем реквизиты основной активной карты;
• указываем присланный sms-код;
• придумываем логин и пароль.

Форма для заявления откроется сразу и останется лишь заполнить пустые поля. Обязательно указываем счет для перевода денег и отправляем запрос. Заявка рассматривается не дольше двух дней, а о результатах сообщит оператор call-центра.

Внимательно все посчитаем

• открываем выбранный кредит на сайте;
• листаем вниз до соответствующей плашки;
• регулируем значения в предлагаемых полях;
• указываем дополнительные нюансы (согласие на страхование, наличие зарплатного статуса и другие).

Система сразу высчитает ежемесячную нагрузку и необходимый доход, а вся информация появится ниже. Здесь же отобразится ориентировочный процент.

Погашение и просрочки

Ставки в Сбербанке выгодные, но при просрочке легко увеличится до 20% годовых на образовавшуюся задолженность. Поэтому важно своевременно вносить установленные взносы любым удобным способом. Например, через почтовое отделение, банкоматы и кассы, онлайн-банкинг или подключенный автоплатеж. Главное, помнить о комиссиях в сторонних ФКУ и учитывать период зачисления средств на счет.

Доступно и досрочное погашение, как частичное, таки полное. Обращаемся с заявлением в банк или оставляем заявку в Сбербанк Онлайн и перечисляем средства на счет. Комиссий на данное действие нет, как и минимальной суммы перевода.

Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.

Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.

Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.

Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.

К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.

Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.

• Они на выбор могут либо получить кредит стандартным путем, а могут и подать заявку на получение пластиковой карты.
• акая карта будет являться кредитной, но помимо этого по ней можно вести и дебетовые расчеты, например, по зачислению пенсии.

Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.

Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.

Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.

Кредитные программы для пенсионеров

Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.

Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .

• Первый вариант кредитования предполагает сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, нижний порог – 15 000.
• Проценты по кредиту составят от 14,4 % до 19 % годовых.
• Есть ограничения по возрасту – на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 75 лет.
• Минимальный срок — 3 месяца, максимальный – 5 лет.
• Заявка на кредит обычно рассматривается 2 суток.
• Предполагается участие созаемщика.

• Второй вариант кредитования предполагает такие же сроки погашения, но сумма уменьшается вдвое – всего до 1,5 миллионов.
• Максимальный возраст заемщика – 65 лет.
• Для владельцев банковского счета для получения пенсии срок рассмотрения займет пару часов, для иных те же двое суток.

Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров

7 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Около 5-7 лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на кредиты. Банки отказывались одалживать пенсионерам деньги, ссылаясь на возраст и небольшой доход. Со временем ситуация изменилась. После введения некоторыми банками специальных кредитных программ для пенсионеров стало ясно, что люди почтенного возраста гораздо ответственнее многих работающих граждан. Это дало толчок развитию нового сегмента на рынке кредитования в России.

Интересно знать

Одним из первых оформлять онлайн кредиты пенсионерам стал Сбербанк. Это обусловлено тем, что крупнейший финансовый институт страны рассматривает все слои населения в качестве потенциальных клиентов.

Льготные условия кредита в Сбербанке для пенсионеров

Чтобы ими воспользоваться, нужно отвечать следующим требованиям:

Получать заработную плату или пенсию на карту Сбербанка.

Помните!

В Сбербанке можно взять кредит и работающему, и неработающему пенсионеру. Если работающий пенсионер предъявит справку с места работы о размере дохода, то получит дополнительные бонусы.

Быть в возрасте не старше 65 или 75 лет на момент погашения долга. При оформлении кредита без залога и поручителя пенсионеру на момент последней выплаты должно быть не более 65 лет. Если взят кредит в Сбербанке под залог или поручительство третьих лиц, то возраст увеличивается до 75 лет.

Иметь хорошую кредитную историю.

Интересно знать

Сбербанк тщательно проверяет все сведения о потенциальном заемщике, а особое внимание уделяет состоянию кредитной истории. Если в ней есть негативные отметки, то высока вероятность, что решение по заявке будет отрицательным.

5 причин подать онлайн заявку на пенсионный кредит в Сбербанк

Помните!

Клиенты, которым зачисляют пенсию или зарплату на карту банка, получат решение в течение 1-2 часов.

3. Сниженные ставки. Распространяются на все виды кредитов.

4. Оформление кредита в любом регионе страны. Привязка к месту регистрации необязательна.

5. Доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью можно подать онлайн заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам, вносить ежемесячные платежи, узнавать остаток и т.п.

Еще одним бонусом является бесплатный выпуск кредитной карты.

Условия выдачи потребительских кредитов пенсионерам

Интересно знать

Каждый второй пенсионер обращается в Сбербанк с целью взять именно потребительский кредит, чтобы решить насущные проблемы: оплатить лечение, сделать ремонт в квартире, отправиться на отдых в санаторий.

Размер кредита без обеспечения варьируется от 15 000 до 1 500 000 рублей. Ставка определяется индивидуально. Если кредит выдается на 3-24 месяца, размер переплаты равен 15,9-20,9%, если на 25-60 месяцев – 16,9-21,9% в год. Это ставки для зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка. Для остальных – они увеличиваются на 2 пункта.

Помните!

Кредит можно взять на 5 лет. Выплаты производятся равными частями в течение всего срока. Предусмотрено досрочное погашение.

Размер нецелевого кредита под залог недвижимости составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей (60-85% от стоимости заложенного имущества). Минимальная ставка равна 15,5%. Окончательный размер переплаты определяется в зависимости от параметров кредита и статуса заявителя.

Оформляется кредит в Сбербанке на 20 лет. По факту, льготы по такому займу не предусмотрены.

Потребительские кредиты выдаются наличными или перечисляются на карту.

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка

1. На приобретение готового жилья.
2. На приобретение строящегося жилья.
3. На строительство дома.

Общие параметры по ипотечным программам предполагают сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставку от 12,5 до 15,5% и срок – 30 лет.

Помните!

Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.

Какие документы нужны от пенсионеров?

Важные особенности

Чем больше документов предъявлено банку, тем выше вероятность получить займ на выгодных условиях.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке – это разумный способ решения различных финансовых проблем.