Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.
Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.
Как продать его, если ПТС на руках?
Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.
Важно! Покупателя необходимо известить о том, что машина куплена в кредит, что он еще не выплачен. Нужно сказать о том, что покупателю придется выкупать авто у банка.
Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.
Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.
Реализовываем сделку самостоятельно
Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:
Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.
Пошаговая инструкция
Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:
- Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
- Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
- Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
- Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
- Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.
Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.
Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.
Через банк
Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.
Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.
Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.
Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.
Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.
Другими способами
К иным способам реализации можно отнести следующие:
- продажа на аукционе;
- трейд-ин через автосалон;
- обмен кредита на депозит;
- переоформление займа.
Пользование аукционом
Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.
Процедура не сложная:
- Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
- Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
- Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
- После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
- Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
- Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.
Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.
Помощь салонов
Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:
- Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
- Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
- Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
- Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.
Переоформление займа на человека, готового сделать покупку
Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.
Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.
Заключение
Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.
На юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.
А начнём мы с самого простого способа.
Как забрать ПТС из банка?
Самое очевидное - это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:
- Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
- затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
- далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
- когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам - обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.
Но это идеальный вариант.
А если я не планирую закрывать кредит?
И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.
Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть - между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.
А действующее на 2019 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:
15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.
То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.
Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления .
Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС , один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись , подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).
Как продать машину без ПТС?
В общем-то, никак. ПТС - это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию . Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт , вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.
Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке , не прибегая вовсе к обращению в этот банк.
Сделать дубликат ПТС
Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты. Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили - особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.
Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.
Проще всего это сделать через портал Госуслуг, перейдя в услугу замены ПТС взамен утраченных. Госпошлина при оплате непосредственно через сайт будет стоить на 30% дешевле (560 рублей).
Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка.
Как покупатель поставит машину на учёт в ГИБДД, ведь машина в залоге?!
Легко. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий. И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.
Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента. Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.
И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД. Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства. Поэтому, если и до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, это не может повлиять на невозможность постановки машины на учёт новым собственником.
Почему лучше закрыть автокредит при продаже авто?
Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Дело здесь в его рисках.
Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.
Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы. А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога. Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.
При не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.
Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении . В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».
Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.
Покупка кредитного автомобиля у продавца
Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.
Справка может потребоваться при для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.
Покупка автомобиля у продавца напрямую
Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:
- Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
- Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
- Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.
В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.
Возможен и другой вариант, когда находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.
Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.
Переоформление кредита
Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:
- Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
- Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.
Покупка кредитного автомобиля у банка
Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.
В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.
В основном, люди, приобретающие машину в кредит, уверены в знаниях о том, откуда будут использоваться финансы для оплаты долга. Довольно часто встречаются ситуации, при которых финансовое положение меняется, к сожалению, в худшую сторону. Перед людьми встает вопрос о том, где находить деньги для дальнейшего погашения кредита. Почти все в таких случаях задумываются, возможно ли реализовать продажу машины, которая пребывает в залоге у банка? И если да, то как продать кредитную машину?
Нужно подробнее ознакомиться с причинами преждевременной и незапланированной продажи машины в кредите:
- В связи с сокращением или потерей работы нет возможности оплатить кредит в установленные сроки.
- Появляются средства на новый автомобиль.
- Лицо нашло на рынке более подходящий и выгодный для него товар.
Какая бы ситуация не сложилась, нужно будет предпринимать значимые для решения проблемы действия. Законом РФ предусмотрена либо продажа машины в кредите, либо смена учреждения, где брался кредит. Происходит это обычно на условиях, которые предлагает банк.
Законно ли продавать кредитный автотранспорт
Лицо может продать машину лишь при условии уведомления банка. Продажа авто в кредите при наличии ПТС на руках, но с сокрытием факта сделки от кредитора может быть чревато негативными последствиями: правоохранительные органы могут расценить ее как мошенническую деятельность.
Если условия продажи соблюдены, то никакого состава преступления в сделке быть не может – продавать кредитную машину вполне законно и ничем не грозит заемщику в законодательном плане.
Как реализовать кредитный автомобиль
Как продать авто в кредите, если ПТС на руках
Не все знают правила, как продать автомобиль, если на руках имеется ПТС. А совершить это довольно легко. Но даже при подобном действии обязательно все же информировать заранее кредитную организацию о продаже машины. Продать без уведомления можно при условии, что в документе, имеющемся на руках, не прописано о запрете такой операции.
В отдельных случаях в кредитном договоре отмечается факт: продажа машины, которая находится в кредите, невозможна до того момента, пока лицо полностью не погасит задолженность кредита, поэтому его изучить нужно со всей тщательностью.
Не советуем рисковать, даже если ПТС после оформления всех документов имеется на руках. Не забывайте, что банки в большинстве ситуаций ставят в известность работников Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД о людях, которые приобретали машину под залог. Узнайте, можно ли будет продать машину, если она в кредите, именно вам, поскольку могут быть расхождения в правилах.
Практика показывает, что почти всегда продать автомобиль можно, но с условием полного погашения кредитного остатка.
Продаем машину, когда ПТС в банке
Исключение ПТС – это самый распространенный вид залога по автокредиту. При этих обстоятельствах законно продать машину невозможно.
В основном организации понимают всю сложность ситуаций заемщиков и не способствуют предотвращению даже незаконной продажи, а в определенных случаях кредитные банки даже закрывают на это глаза – то есть способствуют сделке - чтобы как можно быстрее вернуть выданные средства (продавец, получив деньги за машину, возвращает долг).
Банк хочет почерпнуть как можно больше прибыли. Организациям похожего типа выгоднее реализовать продажу машины с помощью автовладельца, потому что не нужно будет совершать длительных и сложных процедур, которые необходимо подтвердить с помощью суда.
Самый легкий способ продать машину
Если вы хотите, чтобы данная процедура прошла просто, то придерживайтесь поэтапной схемы:
- Автовладелец ищет будущего покупателя, показывая машину и указывая на достоинства и недостатки.
- При условии, что ему все нравится, необходимо перейти к оформлению документов.
- Позже покупатель должен выплатить сумму средств, взятых у банка на покупку машины, вместе с процентами.
- Затем заемщик будет на руках иметь ПТС и вместе с покупателем отправится к нотариусу, чтобы оформить договор купли-продажи. Итогом станет оформление документов на другое лицо и выдача машины.
Следует придерживаться легального плана продажи машины в кредите, в противном случае издержки и риски существенно возрастут.
Последствия от продажи машины без уведомления банка
Сегодня автовладельцы пытаются придумать хитрый план и предлагают покупателю копии заверительных бумаг (паспорт машины, полис ОСАГО). Предупреждаем заранее, что лучше не соглашаться на сделку с теми, кто не предлагает оригинальных документов.
Мошенники обычно используют схему:
- ПТС отдается в банк.
- В ГИБДД оформляются документы о потере машины.
- Машина в кредите выставляется на продажу по дубликату.
- Автовладелец прячется от банка или будущего покупателя.
Многие спрашивают, что ждет людей, которые при продаже транспорта не уведомили банковскую организацию. Отвечаем: в таком случае все зависит от того, присутствует ли желание возвратить полученные от продажи средства банку. Если да, то никто не будет обращать внимание.
Придерживайтесь данного плана:
- Найдите потенциального покупателя.
- Организуйте встречу с лицом, которое собирается приобрести товар, и расскажите об автомобиле.
- Утверждение бумаг и приобретение залога, сумма которого близка к оставшейся сумме займа.
- Создание документа, благодаря которому удостоверяется, что лицу достались финансовые средства, материальные ценности или другие вещи.
- Погашение кредита заранее, благодаря взятым из залога финансам.
- Закрытие кредита.
- Передача прав новому автовладельцу.
Заключение
Если же заемщик понял, как выгодно продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках, и уже нашел покупателя, но финансы при этом возвращать не намерен, то это грозит привлечением к ответственности (ст. 159 УК РФ). Подобным образом владелец может подставить покупателя, вся ответственность перейдет на новое лицо, поэтому несколько раз обдумайте решение перед тем, как переходить к каким-то мерам.
Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.
Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.
Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.
Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.
Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.
Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.
На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.
Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.
Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.
В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.
Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.
Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.
Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.
Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.
Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:
- самостоятельно;
- при помощи банка;
- через автосалон либо специальную фирму;
- по решению суда;
- погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.
Способ №1. Самостоятельно
Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы , и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.
Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.
Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.
При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.
- вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
- вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
- приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
- заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
- обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.
При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.
Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.
Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.
В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.
Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.
Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.
Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.
Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.
Способ №2. Через банк
Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.
Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.
Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.
Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.
При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.
Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.
Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.
Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.
Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.
После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.
При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.
Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.
Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.
Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.
Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.
Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом
Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.
После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.
Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)
Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.
Процедура выглядит таким образом:
- автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
- сотрудники автосалона производят ее диагностику;
- автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
- автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
- банк оформляет трехсторонний договор;
- авто снимается с учета в ГИБДД.
Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.
В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.
Минусом является занижение цены автосалонами.
Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением . Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.
Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.
Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.
При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ТС;
- кредитный договор;
- справку из банка, в которой указывается сумма долга.
Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.
Способ №5. По решению суда
Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.
Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.
Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.
В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:
- процент от госпошлины и услуги адвоката;
- пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
- проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
- услуги штрафплощадки;
- подоходный налог (15%).
Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.
Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.
К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.
Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.
