Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования. Заявление на расторжение договора страхования осаго

Кредит – нормальное явление на сегодняшний день, но часто банковские структуры, предлагающие его, грешат навязыванием страховки, которая в разы отягощает состояние плательщика. Отказ от этого пункта обслуживания выступает в качестве непосредственного права каждого гражданина. Это связано с тем, что создание таких договорных отношений может быть осуществлено только в том случае, если заемщик самостоятельно выразит волеизъявление. В этой статье мы изучим, как составляется заявление на расторжение договора страхования, и что предпринять для его верного и рационального заполнения, чтобы не переплачивать и оградить себя от ненужной услуги.

Расторгнуть договор страхования после его заключения возможно, если следовать определенным правилам

Образец заявления о расторжении договора страхования

Для составления этой бумаги в обязательном порядке стоит иметь при себе страховой полис и пакет документов, выступающих в качестве удостоверения личности. Форма заявления, подаваемого на отказ от данной услуги, может быть представлена в нескольких различных вариациях. Но есть неукоснительное правило: заемщик обязуется указать в заявлении тот момент, что именно он выступает в качестве инициатора разрыва этих отношений. Договорное обязательство будет считаться полноценно расторгнутым, начиная от даты написания заявления.

Возврат денег за полис будет осуществлен на протяжении 14 суток.

Особенности взаимодействия с банком

Как поступать, если вы получаете отказ в своих законных требованиях, и не можете дождаться соответствующего ответа? Как всегда, важно обеспечить полноценное соблюдение проведения досудебного процесса. Сначала составляется претензия, затем формируется иск о том, чтобы часть договорного обязательства в суде была признана недействительной. Это позволит сэкономить ваше персональное время и, что немаловажно, сберечь значительную долю денежных средств. Страховки по кредиту будут аннулированы, и вы избавитесь от необходимости различных выплат, которые отягощают общее финансовое состояние.

Обязателен ли этот процесс при составлении договора с банком?

Еще всего пару лет тому назад страхование жизни выступало в качестве ключевого условия, сопровождающего составление кредитного договора. Но сегодня граждане, являющиеся рядовыми клиентами банков, могут рассчитывать на получение большего выбора. В частности, заемщик получил право самостоятельного решения о том, является ли лично для него страховка острой необходимостью. Но справедливости ради стоит отметить, что банкам выгодно подписание заемщиком такой бумаги, ведь страховые компании отдают им определенный процент. Поэтому и получается, что «на бумаге» все выглядит как добровольное решение, хотя заемщик на это не подписывался.

Стоимость страховых услуг

Традиционно стоимость считается довольно большой, это и выступает в качестве основополагающей причины, по которой заемщики стремятся расторгнуть договорные отношения с банковской организацией. В классическом виде на величину страховки приходится порядка 10-20% кредита. Помимо этого, изъятие процентных долей будет происходить с общей кредитной суммы, что усугубляет общую ситуацию заемщика и влечет к искусственному изменению объема выплат в большую сторону.

Можно ли расторгнуть страховой договор?

После того как заемщик чувствует значительные финансовые неудобства, связанные с наличием страховки, сразу же возникает логичный вопрос: может ли быть расторгнута эта страховка по кредиту? Да, это реально, о данном факте свидетельствуют нормы действующего законодательства. Но при этом страховая премия, которая была уплачена страховщику, не может быть возвращена. Этот вариант расторжения договора является не устраивающим большинство заемщиков. Поэтому рациональным решением станет подбор оптимальной стратегии, по которой и будет протекать процесс расторжения договора страхования.

Обязательно ли подписывать договор страхования при заключении кредитного договора?

Заявление на расторжение договора страхования: общий вид

Существует несколько видов и групп заявлений, которые имеют зависимость от ситуации, из-за которой возникла необходимость отказа от услуги. Рассмотрим несколько основополагающих позиций и примем к сведению все для заполнения бумаг.

При смерти, инвалидности, заболевании

«Шапка» такого заявления о досрочном прекращении использования услуг – стандартная. В ней отображается адресат с последующим указанием имени представителя руководства. Далее следует текст самого заявления. Отмечается имя составителя и данные его паспорта, а также сведения о рождении, контактные материалы. Отмечается, что лицо действует добровольно и уведомляет такой-то банк об отказе в участии в программе страхования. Указывается, что такое решение было принято на основании несчастного случая, он описывается вкратце. Внизу идет номер договора и дата, подпись.

При утрате (краже) карточки по кредиту

Это заявление о расторжении договора страхования заполняется аналогичным образом. «Шапка» в этом заявлении выглядит так же, как и в предыдущем случае. В основной части идет указание набора тех же сведений (они стандартны и обязательны для любых видов заявлений). В числе причин важно указать, что в качестве страховых причин выступают убытки, которые имеют взаимосвязь с противоправными деяниями сторонних лиц, которые были обнаружены в процессе использования этой карты. В завершение бумаги идет номер договора, подпись и дата.

При утрате постоянного источника дохода

В «шапке» указывается тот же перечень реквизитов, а впоследствии следует основная часть, которая подписывается аналогично (заявление об отказе… в связи с утратой постоянного источника заработка). Реквизиты указываются по стандарту, причина – «в связи с потерей постоянного дохода». Такая утрата может быть следствием сокращения штата, ликвидации фирмы, недобросовестным исполнением служебных обязанностей, повлекшим увольнение. Конкретный момент, который касается вашей ситуации, должен быть отмечен в заявлении. Как видите, в данном случае образец довольно прост.

Заявление на расторжение договора страхования имеет вполне стандартный вид

Согласно законодательству РФ, любой договор страхования жизни клиента или залогового имущества по кредиту может быть расторгнут досрочно. Разберемся, как написать заявление о досрочном расторжении договора, какие документы для этого нужны в 2018 году и какие правила действуют в «Ингосстрахе», «ППФ», «ЭРГО» и других страховых компаниях.

Включение договора страховки в стандартный пакет условий договора кредитования является стандартной практикой в большинстве банков, например в банке «Русский Стандарт», «Сбербанке» или в «ВТБ-24».

Зачастую эту услугу оказывает страховая компания, являющаяся дочерней структурой банка, например, у «Альфа-Банка» это компания «Альфа-Страхование». Практика навязывания страховки не является законной, но избежать этого и получить кредит практически невозможно.

Один из вариантов возврата хотя бы части потраченных денег – досрочное расторжение договора. Также расторжение договора может потребоваться, если в процессе оформления ссуды заемщик принял решение отказаться от сотрудничества с банком или получи отказ в предоставлении займа. Если договор за это время успел начать свое действие, его придется расторгать.

Важно! Стоит понимать, что банк и страховая организация являются разными структурами и отвечают за различные операции. Поэтому со всеми вопросами, связанными со страховкой, стоит обращаться в офис именно страховой компании. Сотрудники банка не уполномочены выполнять какие-либо действия или принимать документы по страховым проблемам.

Таким образом, можно выделить два случая расторжения страховых договоров:

• Прекращение действия договора сразу после заключения;
• Прекращение действия договора после того, как он действовал некоторое время.

Практически все договора страхования расторгаются по одному из этих двух порядков, не важно, ОСАГО это или договор страхования жизни. Рассмотрим эти случаи поподробнее.

Основания для расторжения договора

Чтобы иметь возможность расторгать договор страхования, клиент страховой компании должен иметь для этого достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 ГК РФ) предусматривает несколько таких причин. Наиболее часто основаниями для подачи заявления становятся:

• Изменение жизненной ситуации. Это все случаи, когда клиент принимает решение не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа со стороны банка. Естественно, что и в страховании жизни или имущества отпадает необходимость;
• Выполнение обязательств по договору кредитования. С этой минуты сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становятся полностью прерогативой клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период;
• Нарушение одой из сторон условий договора. Чаще всего этот пункт является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании. Но в отдельных случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо;
• Утаивание страховой фирмой важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.

Если имеется одно из этих оснований, процесс расторжения договора происходит довольно быстро и не требует затрат. Однако стоит позаботиться о наличии письменных доказательств. Например, при досрочном погашении кредита достаточно будет получить из банка справку погашении ссуды.

Важно! Перед началом процедуры расторжения стоит внимательно изучить текст договора. Если договор содержит упоминания о том, что он не может быть расторгнут досрочно, обращаться в страховую компанию бесполезно.

Если заемщик принял решение расторгнуть договор страховки сразу после заключения, важно начинать действовать быстро. Указание Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 назначает для такого действия пятидневный срок. Если клиент уведомит банк в течение этого времени, он может претендовать на полное возвращение денег, внесенных по договору.

Внимание! Если с момента заключения договора прошло больше времени, возвращаемая сумма будет меньше, пропорционально соотношению прошедшего времени к общему соку действия договора. Однако клиент может просить о полном возвращении средств, если сможет доказать, что не мог подать заявление за пять дней по объективным причинам.

Чтобы не зависеть от оперативности доставки документов почтой, лучше найти возможность подать документы лично. Если необходимо пересылать их в другой город, лучше воспользоваться услугами курьерской доставки.

Как составить заявление о досрочном расторжении договора страхования?

Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования жизни, понадобится подготовить документы согласно списку:

• Паспорт РФ или иной документ для удостоверения личности;
• Договор страхования, который предстоит расторгать;
• Договор кредитования. Если страховка не является частью сделки кредитования, то этот договор не нужен;
• Доказательства (в письменном виде) наличия оснований для расторжения договора страховки.

Если расторгается страховка другого назначения, например, ОСАГО, пакет документов может расширяться. В него добавятся документы на автомобиль. Кроме того, понадобится вернуть в компанию страховой полис и квитанцию об оплате, поэтому нужно также добавить их к документам. Будет полезным снять с этих документов ксерокопии. Они могут пригодиться, если придется требовать возврата денег судебным путем.

Внимание! Если заниматься расторжением договоров будет не сам застрахованный, а его доверенное лицо, в пакет документов понадобится включить доверенность, заверенную у нотариуса.

После того, как пакет документов собран, застрахованное лицо обращается с ним в страховую компанию (желательно, в то же отделение, где заключался договор). После написания заявления проводится процедура рассмотрения представленного пакета документов и на указанные в заявлении реквизиты перечисляются деньги.

Найти образец заполнения заявления на досрочное расторжение договора страхования можно на сайтах страховых компаний. И «ВСК», и «Сбербанк страхование жизни», и «Ренессанс Страхование» используют заявление одинаковой формы.

При этом законодательство не предусматривает определенного образца. Заявление может составляться от руки или вбиваться в готовую форму, размещенную на сайте.

Бланк заявление о расторжении договора страхования

Типовой бланк заявления обычно содержит следующие блоки данных:

• Сведения об организации-страховщике;
• Сведения о застрахованном лице, которое подает заявление;
• Информация о полисе страхования (его номер, дата выдачи и т.д.);
• Основания для расторжения договора;
• Заявка на получение неизрасходованных по договору денег;
• Сведения о способе, которым планируется получать возвращаемые деньги (номер банковского счета и его реквизиты);
• При необходимости – дополнительные комментарии, проясняющие суть дела;
• Перечень прилагаемых документов.

Оформленный должным образом бланк заявления является основанием для рассмотрения вопроса о возвращении денег в страховой компании. Он должен быть соответствующим образом зарегистрирован. На руки клиенту принято давать расписку в принятии заявления или второй экземпляр со штампом регистрации и собственноручной росписью сотрудника, принявшего заявление.

Правильно оформленное заявление рассматривается быстро, и при наличии оснований для расторжения договора остаток средств без проблем возвращается на счет клиента.

Узнать о том, как досрочно расторгнуть договор страхования, вы можете из видео.

Страхование - добровольное соглашение на предоставление услуг между клиентом (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).

Как и любое другое соглашение, договор страхования должен соответствовать российскому законодательству. О том, как написать заявление на расторжение договора страхования, расскажем в статье.

Дорогие читатели!

Как определяется срок оказания услуг в договоре оказания услуг? Узнайте об этом из нашей статьи.

Можно ли расторгнуть?

Любой добровольно заключенный страховой договор может быть расторгнут по желанию страхователя (потребителя).

Условия расторжения и размер страховой премии, возвращаемой клиенту (выкупной суммы), зависят от вида страхования и времени обращения.

О чем говорит законодательство?

Право потребителя расторгнуть соглашение о добровольном страховании закреплено ст. 958 ГК РФ «Досрочное прекращение договора страхования».

Также указом ЦБ России №3854-У с 2016 года введен специальный временной срок , в течение которого страхователь имеет право отказаться от страховки с полным возвратом всех денежных средств, уплаченных за услугу. Этот временной срок получил название «период охлаждения».

О периоде охлаждения

Период охлаждения был введен после многочисленных жалоб потребителей на навязанные страховыми компаниями услуги по страхованию жизни и имущества при оформлении полиса ОСАГО.

Введенный период охлаждения позволяет страхователям расторгнуть любой добровольный договор страхования в срок до 5 рабочих дней с момента его оформления.

Как им воспользоваться?

Для использования введенного периода охлаждения, необходимо обратиться к страховщику и подать заявление на расторжение в срок действия периода, которое страхователь обязан удовлетворить.

Для этого надо обратиться в офис страховой компании со следующим пакетом документов :

• заявлением на отказ от страховки;
• договором страхования;
• квитанцией об уплате страховой премии;
• документом, подтверждающим личность.

Важным моментом является то, что договор не может быть расторгнут, если наступил страховой случай.

Денежные средства должны быть возвращены страхователю в течение 10 рабочих дней с момента обращения. Если до момента обращения договор не вступил в силу, то страховая премия возвращается в полном объеме.

Если договор начал действовать раньше момента обращения, то часть премии, пропорциональная прошедшему временному отрезку, остается у страховщика.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Клиент имеет право расторгнуть исключительно добровольный договор страхования жизни, заключенный при оформлении кредита.

Договор страхования залога (по ипотеке, автокредиту) расторгнуть нельзя ни при каких условиях.

Договор страхования жизни, заключаемый при оформлении потребительского кредита (ипотеки, автокредита и др. видов кредитования), также можно расторгнуть.

При этом возможно как использование периода охлаждения, также и прекращение действия договора после начала его действия. Одним из оснований прекращения действия договора является досрочная выплата потребительского кредита , при этом срок соглашения о страховании продолжает действовать.

Расторжение страхового договора при кредите возможно, если оформлен индивидуальный страховой полис. Порядок заключения и расторжения договора добровольного страхования при получении кредита регулируется законом «О потребительском кредите (займе)».

Чтобы прекратить действие соглашения , необходимо обратиться в офис страховой компании, с которой заключен договор, с заявлением. В нем необходимо указать:

• личные данные;
• реквизиты организации;
• просьбу о прекращении действия договора.

При этом, несмотря на то, что договор расторгается в офисе страховой компании, кредитное учреждение (банк) должно быть уведомлено о расторжении договора для предотвращения взимания денежных средств с потребителя.

При прекращении действия договора страхования банк имеет право расторгнуть кредитный договор или повысить процент по кредиту.

Размер страховой премии, возвращаемой страхователю, зависит от срока расторжения. Средства возвращаются пропорционально временному периоду от начала действия договора.

Некоторые банки вводят свои условия расторжения страховок по потребительским кредитам :

1. Сбербанк . Клиент может безвозмездно расторгнуть страховой договор в течение 14 суток с момента его заключения, при этом ему будут полностью возмещены все уплаченные средства.
2. ВТБ 24 . В банке ВТБ 24 действуют стандартные правила расторжения страховых договоров, регламентируемые российским законодательством.

Порядок расторжения страховых договоров при добровольном страховании установлен российским законодательством.

Можно ли получить налоговый вычет за обучение в автошколе? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Для расторжения соглашения необходимо обратиться в офис страховой компании лично либо выслать необходимый пакет документов заказным письмом на юридический адрес страховщика.

В какие сроки обращаться?

Срок обращения составляет:

• 5 рабочих дней для расторжения по периоду охлаждения;
• вплоть до начала действия страховки для возврата премии в полном объеме;
• любое время действия договора для возврата части страховой премии.

Как составить заявление о возврате госпошлины в налоговую? Читайте об этом здесь.

Как составить заявление?

Строго установленной формы заявление на отказ от страхового договора не существует. Каждая компания может предоставить шаблон заявления или страхователь может составить его собственноручно. В заявлении на расторжение необходимо указать:

• реквизиты паспорта страхователя;
• данные о страховщике (юридический адрес, официальное название и т. д.);
• данные страхового полиса (дата заключения и окончания действия, номер, название);
• просьбу о расторжении;
• заявку на возврат выкупной суммы с указанием способа возврата (наличный или безналичный);
• дату и подпись страхователя.

Образец заявления на расторжение договора страхования.

Возврат страховой премии

Размер страховой премии зависит от периода обращения:

1. Полный возврат при обращении в период охлаждения или до момента начала действия соглашения.
2. Частичный возврат в более поздних случаях, размер возвращаемой премии пропорционален времени, прошедшему с начала действия соглашения.

Правила различных компаний

Различные страховые компании, действующие на российском рынке, могут иметь особые условия расторжения договоров страхования, которые могут быть прописаны в соглашении.

1. ООО Сосьете женераль. Шаблон расторжения договора можно скачать на официальном сайте компании. Договор считается расторгнутым с момента получения заявления сотрудниками компании. Правила расторжения договора, утвержденные руководством компании, полностью соответствуют российскому законодательству.
2. Росгосстрах . Условия расторжения страхового договора с компанией Росгосстрах могут быть прописаны в соглашении. В случае их отсутствия условия расторжения соответствуют российскому законодательству.
3. Ренессанс Страхование . Шаблон заявления на досрочное расторжение договора или об отказе от договора можно скачать на сайте компании. Выкупная сумма возвращается в соответствии с законами РФ.
4. Ингосстрах . Расторжение страхового договора соответствует российскому законодательству. В то же время, сведения о правилах расторжения не указаны на сайте компании.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка? Рекомендации найдете на нашем сайте.

Особенности при коллективном страховании

Договор коллективного страхования - одно из средств, применяемое банками для отказа в расторжении страховки . При коллективном страховании договор заключается между банком и страховой компанией, а клиент просто вписывается в уже действующий полис.

Этот фактор не позволяет клиенту воспользоваться периодом охлаждения . При этом условия расторжения такого договора должны быть прописаны в личном соглашении между банком и клиентом.

Если в договоре прописана возможность расторжения страховки по коллективному договору, то клиент может ей воспользоваться. В обратном случае расторжение невозможно.

При заключении соглашения с банком необходимо уточнять у его сотрудников, какой вид страхования оформляется (индивидуальный или коллективный), и уточнять возможность расторжения по заявлению страхователя.

Анализ правоприменительной практики

Судебная практика показывает, что суды в различных ситуациях могут встать как на сторону страхователя, так и на сторону страховщика.

Практически всегда страхователи выигрывают дела, связанные с:

• расторжением договора при досрочном погашении кредита;
• наличием в кредитном соглашении запрета на расторжение;
• навязанными соглашениями о страховании (например, при оформлении ОСАГО).

Во всех этих случаях суды исходят из положения, что страховой договор является добровольным соглашением и должен быть расторгнут по желанию одной из сторон.

В то же время суды всегда встают на сторону банка и страховой компании при рассмотрении дел, когда оспаривается обязательность заключения страхового договора при оформлении кредитного соглашения с залогом (ипотеки, автокредита).

Согласно российскому законодательству, в таком случае страхование предмета залога является обязательным для заемщика.

Несмотря на то, что в большинстве случаев потребитель может по собственному желанию расторгнуть страховой договор и вернуть часть уплаченных ранее средств, некоторые страховые компании стараются ограничить такие действия или не ставить клиентов в известность о такой возможности.

Как досрочно расторгнуть договор страхования? Узнайте об этом из видео:

Это быстро и бесплатно!

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев .

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

А что говорит закон о потребительских ссудах? И как вернуть выплаченные банку в счет страховки средства после погашения кредита? Давайте разберемся. Образец заявления на возврат страховки по кредиту будет представлен ниже.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Обязанность банка

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, - должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей» .

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

Право отказаться

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

• если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
• во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону .

К каким законам обращаться?

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

• ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
• № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
• №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
• №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей .

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме . Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Нужно ли расторгать договор?

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае - при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится .

На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют :

1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста , специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

• кредитный договор;
• договор и полис страхования;
• чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
• документ, подтверждающий полное погашение займа;
• паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму , уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Предлагаем скачать образец претензии в банк для возврата денежных средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка . Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд .

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как действовать через суд?

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства , но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано .

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

Сроки исковой давности

Как и в любой судебной практике, существует в делах о возврате страховок по кредиту понятие исковой давности.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения .

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Пример из судебной практики

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья .

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан , и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются .

Суд постановил: признать права истца нарушенными , требования удовлетворить, взыскать с ответчика (страховой компании) компенсацию в размере 200 тысяч рублей.

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная . Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Об услуге страхования в кредитном договоре и о том, можно ли от нее отказаться, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Когда страхование является обязательным?

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

• Ипотеку, где застрахована недвижимость;
• Кредит под залог имущества;
• Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Помните: у вас всегда есть 5 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

• ФИО, телефон
• Данные паспорта
• Причина расторжения договора
• Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать норму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

При досрочном погашении долга:

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать - они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Если банк и страховая компания отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки - уплату госпошлины и услуги адвоката.

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно, но проблемой становится возврат страховой премии. Рассмотрим, в каких случаях заемщик может отказаться от страховки без финансовых потерь, а в каких нет.

Заявление о расторжении страхования.doc

Можно ли расторгнуть страховку по кредиту

Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения. Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:

• Гражданский кодекс РФ;
• закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12. 2013 № 353-ФЗ;
• закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (далее - закон № 2300-I);
• указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

Отказаться от страхования можно на основании ч. 11 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ даже в том случае, если договор предусматривает его в качестве обязательного условия. Однако если заемщик не исполнит обязательства по страхованию, то банк вправе изменить условия договора до условий, сопоставимых с теми, на которых выдается кредит без страхования.

Как оформляется страхование по кредиту и каковы последствия расторжения договора

Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях.

Клиент может заключить агентский договор с банком. При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя.

Ст. 958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее - указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:

• Если клиент в течение 5 дней, предусмотренных указанием № 3854-У (или иного большего срока, определенного договором), решил отказаться от добровольного страхования, ему должна быть возмещена страховая премия за вычетом части, покрывающей этот небольшой срок пользования услугой.
• Если клиент принял решение отказаться от страхования позже, то у него есть такое право на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, но страховая премия по общему правилу полностью достанется страховщику (часть средств может быть возвращена только в том случае, если это прямо предусмотрено договором).

Расторжение договора страхования в случае выплаты кредита

В соответствии со ст. 11 закона № 353-ФЗ заемщик вправе вернуть потребительский кредит в течение 14 дней в полном объеме и отказаться от договора. Для целевых кредитов это срок пролонгирован до 30 дней. Нередки случаи досрочного погашения займов по истечении этих сроков, для этого достаточно проинформировать банк не менее чем за 30 дней.

Расторжение страховки по кредиту в данном случае допустимо по вышеуказанному правилу п. 2 ст. 958 ГК РФ (вопрос о возврате страховой премии решается в зависимости от согласования сторонами соответствующего условия, см., например, постановление 8-го ААС от 10.12.2009 № 08АП-8141/2009).

ВАЖНО! П. 1 ст. 958 ГК РФ неприменим к выплате кредита, т. к. риском по страховому договору в рассматриваемом случае является утрата жизни/здоровья в определенных обстоятельствах, но не финансовые проблемы заемщика при выплате кредита. При этом надо также обратиться к п. 3 ст. 958 ГК РФ, который прямо разделяет досрочный отказ и досрочное прекращение договора страхования.

Образец заявления на расторжение страховки по кредиту

Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен. Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:

• Наименование компании, куда направляется документ.
• Ф. И. О. заявителя и данные его паспорта.
• Номер и дату заключения договора, который должен быть расторгнут.
• Способ возвращения страховой премии (наличный или безналичный расчет). Если указана безналичная форма расчета, нужно указать данные банка и счета.
• Список прилагаемых документов.

В конце указывается дата и ставится подпись заявителя.

Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений.

Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту

Банк навязал страховку по кредиту — как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:

• 5-дневный срок по п. 1 указания № 3854-У или «период охлаждения» по договору страхования (большинство крупных банков увеличивают его по сравнению с указанием № 3854-У вплоть до 30 суток);
• возможность отказа от навязанной услуги на основании ч. 2 ст. 16 закона № 2300-I.

При обращении в течение ограниченного указанием № 3854-У или договором «периода охлаждения» проблем с возвратом денежных средств обычно не возникает.

По истечении этого срока, в случае отказа страховщика или банка в требовании расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, необходимо обратиться в суд с иском к банку. Подтвердить навязывание страховки жизни можно:

• наличием в кредитном договоре обязательства застраховаться у конкретного страховщика (п. 4.2 Обзора судебной практики…, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);
• отсутствием в заявлениях либо страховом полисе разъяснений о возможности заключения кредитного договора без условий присоединения к программе страхования (апелляционное определение Омского областного суда от 29.09.2016 по делу № 33-9543/2016).

ВАЖНО! Если банк разъяснил заемщику в письменном виде все детали: право не страховать жизнь вовсе, застраховать ее у другого страховщика и на другую сумму, последствия для кредитных отношений использования этих прав - а заемщик подписал все необходимые бланки и заявления, то суды не считают услугу навязанной (см. апелляционное определение Московского городского суда от 12.09.2016 по делу № 33-36583/2016).

Итак, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть страховку по кредиту, однозначно положителен, а вот избежать неприятных последствий - ужесточения условий кредитного договора и/или потери полной стоимости страховой премии - удается не всегда. Как обратиться в контролирующий орган, способный повлиять на страховщика, нарушающего права потребителя – в статье Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ?

Иногда последняя надежда заемщика - доказать навязанный характер кредита в суде. Тогда у страховщика не останется иного выбора, кроме как расторгнуть страховку по кредиту и вернуть деньги.

Это интересно:

• Тонкости регистрации: основания отказа, о которых вы не знаете Бытует мнение, что 90% отказов в госрегистрации сведений об учредителе (участнике) или руководителе организации объясняются формальными нарушениями закона о госрегистрации юрлиц. Но в 2016 году в него внесли специальные […]
• Что говорит закон об оплате за капитальный ремонт, есть ли льготы пенсионерам? Компенсация взносов - сколько должны платить пенсионеры? С начала 2016 года вступил в силу Федеральный Закон № 271 «О капитальном ремонте в многоквартирных домах». Согласно ему с собственников жилых и нежилых […]
• До какого года действует материнский капитал Основной нормативный акт, регулирующий программу материнского капитала, - это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ранее в тексте документа указывалось, что он […]
• Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%? Основное условие для оплаты штрафа со скидкой в 50% - платеж совершается в 20-дневный срок с даты вынесения постановления. Узнаем, как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%, с помощью какого сервиса это сделать. Действует ли скидка 50 на штраф за […]
• Детские пособия в России Сегодня, благодаря государственным и региональным программам поддержки семей с детьми, социальная помощь гражданам в виде льгот, пособий и иных социальных выплат оказывается начиная с периода беременности, продолжается по случаю рождения детей и сопровождает […] Оплата со скидкой 50%. Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%? При оплате штрафа не позднее 20 дней с даты вынесения постановления, штраф может быть уплачен в размере половины суммы (Федеральный закон от 22 декабря 2014 г. N437-ФЗ). Как выглядит штраф со скидкой? В общем списке […]

У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В связи с этим считаю, что имею право на расторжение договора страхования и возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

Как отказаться от страхования жизни по кредиту

Сбербанке - скачать).

• «ВТБ 24». В этой банковской организации можно отказаться от страховки, оформляя потребительский заем (добровольная услуга). При автокредитовании и ипотеке (залоговые кредиты) следует соглашаться на все виды страховых полисов, предлагаемых банком.

Внимание

Одним из удобных преимуществ свободного сотрудничества с банком является возможность отказа от страховки по потребительскому кредиту в течение 30 дней, тогда возврат суммы состоится со 100% вероятностью. При оформлении займа полис вам никто не навязывает.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Через некоторое время заемщик полностью рассчитывается по ссуде. Но как быть со страховкой? Юридически она продолжает свое действие, а фактически нужда в ней отпала.

А теперь запомните следующее: Не спешите писать заявление о расторжении страхового договора. Почему? Если в самом договоре страхования был обусловлен факт досрочного расторжения и при этом не прописан возврат денег, то смысла в вашем заявлении нет.
Договор по вашему заявлению будет прекращен, но деньги – не возвращены. Если же условие возврата денег в договоре есть, то в этом случае по вашему заявлению будет пересчитан остаток неиспользованных средств на дату расторжения договора и требование будет удовлетворено.
Примерный образец заявления выглядит так: Бывают случаи, когда деньги вам не возвращают, приводя множество причин.

Образец заявления на расторжение договора страхования

Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.

Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите.

Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

В сети их достаточное количество. Дистанционно вам могут оказать помощь совершенно бесплатно, а при необходимости посодействуют в возврате страховки по вашему кредиту. Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы.

Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта. Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку. В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования. А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. 2 ст. 428

Инфо

ГК РФ. В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Как правило, сотрудник кредитно-финансового учреждения не подтверждает в суде подобные заявления истца, и решение выносится в пользу страховой компании. Решения о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии всё же выносятся.

На это можно рассчитывать, если истец досрочно погасил свои обязательства перед банком, а текст соглашения отвечает следующим условиям:

1. В контракте нет привязки к сроку действия кредитного договора;
2. Размер страховой выплаты связан с остатком выплаты по кредиту. Если заём полностью возвращён, то сумма, которую может получить страхователь, будет равна 0.

Обратите внимание! В описанной ситуации заёмщик может претендовать на возврат страховой выплаты, сообразно оставшемуся сроку действия договора.

Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту

После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу. Отказ от ОСАГО Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

Причина 1. Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. В этом случае происходит замена собственника. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным.

Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи. Как оформить расторжение:

1. Написать в страховую компанию заявление о расторжении договора.
2. Приложить к заявлению документ, удостоверяющий личность бывшего владельца, копию полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате.

Причина 2. Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Судебная практика расторжения договора о страховке Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд:

1. Соберите все необходимые документы, в число которых входит кредитный договор, подписанный вами полис о страховании и заявление на отказ.
2. Если полис вам действительно навязали, не сказав о его существовании, то укажите этот факт в заявлении. Судебные органы разберутся и заставят кредитора предъявить документ, в котором возможно обнаружится подделка справок и подписи, а это серьезное и наказуемое нарушение.
3. В качестве дополнительных доказательств предоставьте суду разговоры с банковским специалистом, записанные на диктофон (подготовьтесь заранее).

С претензией можно также обратиться в Роспотребнадзор и ФАС.
Как и любое другое соглашение, договор страхования должен соответствовать российскому законодательству. О том, как написать заявление на расторжение договора страхования, расскажем в статье. Содержание статьи:

• Можно ли расторгнуть?
• О чем говорит законодательство?
• О периоде охлаждения
• Как им воспользоваться?
• Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
• Как расторгнуть договор страхования жизни?
• В какие сроки обращаться?
• Как составить заявление?
• Возврат страховой премии
• Правила различных компаний
• Особенности при коллективном страховании
• Анализ правоприменительной практики

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Как написать заявление на расторжение договора страхования по кредиту

В соответствии с положениями статьи 165.1 ГК сообщение будет считаться доставленным. В течение 10 дней с момента получения сообщения от заёмщика страховая компания обязана перечислить ему страховую премию, целиком или частично.

Если же деньги не были возвращены, и страховая компания не прореагировала в письменном виде на заявление гражданина, то следует проинформировать Банк России о сложившейся ситуации. Регулятор примет действенные меры по отношению к организации, нарушившей закон.

Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней Бывают случаи, когда необходимость в страховании жизни отпадает значительно позже истечения пятидневного срока с момента подписания договора. Например, обязательства перед банком досрочно погашены, и услуги страхования больше не требуются.

• ООО Сосьете женераль. Шаблон расторжения договора можно скачать на официальном сайте компании. Договор считается расторгнутым с момента получения заявления сотрудниками компании. Правила расторжения договора, утвержденные руководством компании, полностью соответствуют российскому законодательству.
• Росгосстрах. Условия расторжения страхового договора с компанией Росгосстрах могут быть прописаны в соглашении. В случае их отсутствия условия расторжения соответствуют российскому законодательству.
• Ренессанс Страхование. Шаблон заявления на досрочное расторжение договора или об отказе от договора можно скачать на сайте компании. Выкупная сумма возвращается в соответствии с законами РФ.
• Ингосстрах. Расторжение страхового договора соответствует российскому законодательству. В то же время, сведения о правилах расторжения не указаны на сайте компании.

Например, договор страхования можно переоформить как накопительный. Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента.

Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации. Сроки обращения для отказа Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий. В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры. Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора. Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» - наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление - в само отделение банка или в офис страховой компании - нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению . Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное - успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25-90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии - пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.