Вклады. Стоит ли рассматривать такие предложения? Рейтинг банков по депозитам населения

СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

Злободневное

Индекс бигмака и другие шутливые индексы

Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.

Дельные советы

Банковский вклад + страхование жизни: с заботой о будущем

Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.

• Новый продукт

  МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых

  МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит повысил ставку по вкладу «Доходный год» в долларах

  Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  СМП Банк улучшил условия по валютным вкладам

  СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Фора-Банк представил новый вклад «Фора-Хит»

  Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Россельхозбанк предлагает оформить вклад в евро

  Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по

  15 марта 2018

• Новый продукт

  МКБ представил вклад «Лояльный+»

  Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств

  08 фев 2018

• Новый продукт

  Дальневосточный банк предлагает доходный вклад «Зимняя сказка»

  7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное

  20 дек 2017

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:

• запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
• запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки : Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

• ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• условия по возможному пополнению депозита;
• минимальный и максимальный срок;
• санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка и других финансовых учреждений помогут не только сберечь накопления, но и реально приумножить их, при этом практически ничего не нужно делать. Проценты будут капать ежедневно. Их можно будет прибавить к основной сумме депозита либо же снимать каждый месяц. Однако безопасно ли хранить деньги в банке сегодня и какие вклады наиболее доходны?

Отвечая на первый вопрос, можно узнать, в каких банках вклады . Так будет намного надежнее, в случае чего вам гарантированно вернут ваши деньги, поэтому риски сведены к минимуму. Во втором вопросе попробуем разобраться более подробно.

Какие вклады предлагают российские банки в 2017 году?

Сегодня в широкой линейке банковских вкладов можно встретить различные типы депозитных программ: пополняемые и нет, с капитализацией процентов и ежемесячным снятием, срочные и до востребования, с возможностью и без нее.

Сбербанке, Хоум Кредите, Райффайзенбанке и других можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Наиболее выгодными считаются вклады в рублях, так как по ним выше процентные ставки. В 2017 году ставки по таким вкладам составят 6,5%-10,65%. Размер ставок и доходность зависят от:

• Суммы вклада.
• Срока депозита.
• Наличия возможности частичного снятия.
• Способа начисления процентов.
• Кредитного учреждения.

Совет: чем дольше срок вклада, тем выше процентные ставки. Однако показатель доходности не всегда зависит от их размера. При заключении депозитного договора следует учесть наличие дополнительных комиссий за оплату услуг банка.

«Сказочный процент» в рублях предлагает в 2017 году Банк Союз. Это один из лидеров рейтинга по высоким процентам. Ставка при условии хранения денег в банке в течение 367 дней составит 10,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно по желанию вкладчика:

• На его текущий счет в Банке Союз.
• На карточный счет в Банке Союз.
• На счет вклада до востребования в Банке Союз.

Пролонгация срока действия депозитного договора не допускается. Возможность пополнения не предусмотрена. Программа рассчитана на получение максимального дохода.

Каковы процентные ставки по депозитам в евро и долларах в 2017 году?

В 2017 году банки планируют устанавливать проценты по вкладам в иностранной валюте в размере 1,5%-3%. Чем крупнее и надежнее банк, например, Сбербанк, тем ниже ставки он предлагает. Мелкие и недавно появившиеся игроки на российском финансовом рынке вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь как можно больше клиентов и получить хоть какую-то прибыль, пока не заслужат себе репутацию надежного финансового учреждения.

Ставки в долларах и евро в 2017 году будут в три раза меньше, чем в рублях. Однако многих вкладчиков данный факт вовсе не смущает, так как может произойти ослабление национальной валюты из-за очередного экономического кризиса, который может привести к резкому скачку курса на валютном рынке страны. Понятно, что никакому вкладчику в любом случае не выгодны резкие колебания валютного рынка, но при хранении денег в долларах либо евро появляется больше шансов уберечь свои кровные от обесценивания, связанного с инфляцией.

Какую депозитную программу лучше выбрать - с пополнением или нет?

Вклад с пополнением у многих вызывает ассоциации с копилкой. Появились лишние деньги – отложи на будущее, плюс ко всему будут капать проценты. Ставки по таким депозитным программам в 2017 году составят 6%-7% в рублях. По доходности более выгодны вклады без пополнения, без частичного снятия основной суммы и без пролонгации.

Рейтинг вкладов по доходности в 2017 году

Сегодня на российском финансовом рынке представлено огромное количество банков, каждый из них имеет в своей линейке депозитных программ пару-тройку выгодных вкладов. Если сравнить депозитные программы в рублях на 12 месяцев без возможности пополнения и снятия, тогда получится следующий рейтинг:

• Бинбанк. Ставка 10,65%. Название программы - «Максимальный процент онлайн».
• Банк Открытие. Процент рассчитывается по ставке 10,5. Название программы - «Комфортный плюс».
• Промсвязьбанк. Предлагает вклад «Моя выгода» под 9,5%.
• Альфа Банк. Снижает ставку до 8,8%. Название депозита - «Линия жизни».
• Газпромбанк. Вклад «Накопительный» со ставкой 8,58% и возможностью

Частные лица, располагающие свободными средствами, стремятся разместить их на депозитные счета для получения дохода и ориентируются на ряд критериев:

• Размер активов финансовой организации.
• Линейку депозитных программ, разработанных для физических лиц.
• Дополнительные банковские услуги, доступные населению.
• Кредитный портфель.
• Участие компании в программе государственного страхования депозитов.
• Позиции финансового учреждения на рынке России.
• Сеть филиалов, куда может обратиться клиент.
• Наличие систем самообслуживания в конкретном населенном пункте и в целом по РФ.

Совет: выбирая финансовую структуру для размещения сбережений на депозитах, следует ориентироваться на возможные риски. В этом помогут отзывы клиентов и позиция в рейтинге максимально выгодных вкладов.

Рейтинг банков по депозитам населения

Список банков, предлагающих населению максимальный уровень доходности и комфортных условий размещения средств:

• «Траст» - «Свои люди», до 9,40%, срок 91-546 дней, сумма от 30 тыс.р.
• «УБРиР» - «Сберегательный сертификат», до 9,75%, от 6 до 12 месяцев, от 10 тыс.р.
• «МКБ» - «Все включено», до 9%, 3-12 месяцев, от 1 тыс.р.
• «Ренессанс кредит» - «Инвестиционный», до 9,50%, 367 дней от 100 тыс.р.
• «СМП Банк» - «Динамика», до 9,05%, 3 года, от 3 тыс.р.
• «МИнБ» - «Классический», до 8,75%, 12 месяцев, от 30000р.
• «Русский Стандарт» - «Максимальный доход» до 8,5%, 91-720 дней, от 30 тыс.р.
• «Росбанк» - «150лет надежности», до 8,9%, 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «ФК Открытие» - «Максимальный», до 8,75%, до 24 мес., от 5 тыс.р.
• Банк «Санкт-Петербург» - «Рантье-онлайн», до 8,30%, 3-12 мес., от 5 тыс.р.
• «РСХБ» - «Классический-онлайн», до 8,85%, 91-1460 дней от 3000р.
• «Бинбанк» - «Весенний», до 9,5%, до 360 дней, от 50000р.
• АО «ГПБ» - «Перспективный» до 8% , 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «Альфа Банк» - «Победа +», до 8,55%, от 92 дней до 3 лет, от 10000р.
• «ВТБ24» - «Выгодный онлайн», до 7,55%, до 1830 дней, от 10000р.
• «Райффайзен» - «Выгодный», до 7%, от полгода, до 40 млн.р.
• «Российский капитал» - «Приумножить доход», до 8,7%, 181 - 395 дней, от 100000.
• «СБ РФ» - «Сберегательный сертификат, до 8,2%, от 91 дня, от 10000.

Кому доверить крупные вклады?

Депозиты до 1,4 млн.р. застрахованы АСВ, поэтому средства можно доверить любой кредитной организации, участвующей в программе страхования вкладов. Долго ли правительство будет поддерживать эту услугу - не известно. Поэтому, при выборе самого устойчивого учреждения, которому можно смело доверять свои накопления, многие потребители учитывают рейтинг банков по результатам финансовой деятельности:

ПАО СБ - кредитная организация РФ и СНГ, занимающая лидирующие позиции по количеству филиалов и объему инвестиционных/банковских продуктов. Основной пакет акций принадлежит Центробанку РФ (50% капитала + 1 голосующая акция), более 40% акций держат иностранные бизнесмены. Близко ½ отечественного рынка депозитов, а также треть корпоративных и розничных займов открыта в СБ РФ. Капитал - 2,63 трлн.р. Объем вкладов населения - 11 трлн.р., первое место в рейтинге среди 590 банков. Доля общей суммы депозитов - 48,6%. Средства юридических лиц насчитывают 5 трлн.р., что позволяет компании занимать лидирующие позиции в рейтинге доверия бизнеса. Кредитный портфель - 4 трлн.р.

ГПБ - универсальное учреждение РФ с широко развитой сетью филиалов и отделений, занимает 3 место в списке крупнейших финансовых гигантов Центральной и Восточной Европы. В капитале банка (0,637 трлн.р.) имеется часть государственных средств. Депозиты населения составляют 587 трлн.р. (5 место в списке банков РФ). Средства компаний, размещенные на счетах кредитной организации, исчисляются 2,7 трлн.р., что определяет 3 позицию в рейтинге банков. Размер выданных кредитов оценивается в 2,9 трлн.р. (3 строка в рейтинге).

ВТБ 24 - розничная финансовая компания, на 99,93% состоящая в группе ВТБ. Специфика работы ориентирована на частных лиц, ИП и малый бизнес. Банк вошел в тройку лидеров по популярности валютных вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Портфель депозитов частных лиц достиг 2 трлн.р., средств бизнеса - 3 трлн.р. (11 место в рейтинге). Сумма выданных займов населению превысила 1 трлн.р. Собственный капитал оценивается в 304 млрд.р. - 6 строка в рейтинге ЦБ РФ.

Россельхозбанк - крупный финансист предприятий аграрной и промышленной сферы деятельности, 100% подконтрольный государству. Список предложений ориентирован на работу с корпоративными клиентами, размещение депозитов населения. Более 40% пассивов образованы за счет средств компаний. Объем вкладов частных лиц исчисляется 6 трлн.р. (4 строка в рейтинге), юридические лица и предприниматели доверили банку 1,2 трлн.р., объем выданных займов приближен к 3 трлн.р. Объем собственных средств равен 386 млрд.р. (4 место в списке самых надежных кредитных организаций).

Альфа-банк - универсальная кредитная организация, входящая в консорциум «Альфа-Групп». Занимает высокие позиции по всем направлениям банковского рынка, хорошо развита сеть отделений в столице и других крупных регионах РФ. Главный бенефициар ОАО «АБ Холдинг» (99,8% акций). С 2014 года санирует «Балтийский Банк». Объем средств, вложенных населением в депозитные счета, достиг 6 трлн.р. (3 место), юридическими лицами - 7 трлн.р., что определяет 5 строку в списке 587 организаций, и размер выданных займов остается на уровне 1,6 трлн.р. Фонды компании оцениваются в 354 млрд.р.

ФК Открытие - частная компания с хорошо развитой сетью отделений, и уверенными позициями во всех направлениях банковской сферы. Сосредоточена на комплексном обслуживании и кредитовании физических и юридических лиц. Специализируется на инвестиционной деятельности и операциях с драгметаллами. По размеру средств населения (5 трлн.р.) компания входит в ТОП-10 крупнейших держателей депозитных портфелей, и размещает средства бизнеса на 7 трлн.р. Сумма выданных кредитов уменьшилась до 84 млрд.р. (16 место среди 587 банков). Собственные резервы оцениваются в 215 млрд.р.

ЮниКредит - банк с участием зарубежного капитала. В бизнесе делает упор на кредитовании корпоративных клиентов, развитии розничного направления. В качестве источника пассивов используются средства компаний - 169 млрд.р. Размер депозитов компании превысил планку в 1 трлн.р. (18 строка в рейтинге крупнейших банков РФ), представители бизнеса доверили средства на 5 трлн.р., и позволили войти в ТОП-10 финансовых гигантов. Объем кредитного портфеля - 1 трлн.р.

НКЦ - дочка «Московской биржи», нацеленная на клиринговую деятельность и выполняющая функции центрального контрагента на рынке валюты, ц/б и деривативов. По средствам бизнеса банк отчитался на сумму в 1,3 трлн.р. (18 место в рейтинге), по собственным средствам в 48 млрд.р. - 22 позиция.

Русский Стандарт ― розничная организация, контролируемая основателем одноименной водочной компании Р. Тарико. Компания лидирует в сфере кредитования населения. Ресурсная база в равных долях включает депозиты физлиц и МБК, что снижает зависимость от привлечения денег на внешних рынках. По размеру вкладов частных лиц банк вошел в ТОП-20.

Райффайзен - универсальная финансовая компания, располагающая большим спектром услуг для корпоративных и частных клиентов. Крайне активна на валютном и межбанковском рынке. Поддерживает устойчивые позиции в ТОП-10 по депозитам населения, и ТОП-15 по уровню доверия бизнеса. Капитал оценивается в 139 млрд.р.

Больше процент или устойчивее банк?

Надежный процент. При размещении депозитов в ТОП-10 устойчивых кредитных организациях потребители не рассчитывают на высокие ставки - это плата за надежность. Рейтинг поможет тем, кто рассчитывает на размещение большой суммы средств (превышающей 1,4 млн. руб.) или не доверяет мелким банкам:

До 100 тыс.р. предлагается разместить в РСХБ на счету «Классический Онлайн» под 8.2% или в «ФК Открытие» на депозите «Щедрые традиции» под 8.05%.

До 1,4 млн.р. также предлагается разместить в «ФК Открытие» на условиях вклада «Щедрые традиции» под 8.65% или в Промсвязьбанке с использованием программы «Солидный процент» под 8.15%.

Оптимальный процент - идеальный вариант для людей со средними и большими объемами сбережений. С одной стороны, это компании, которым не угрожает отзыв лицензии, с другой – ставки по депозитам выше, чем у тройки крупнейших гигантов. В рейтинге участвуют банки, включенные в ТОП-30 по РФ.

До 100000р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.6%).

До 1,4млн.р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

От 1,4млн.р. - в «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

Максимальная доходность. В рейтинге участвуют банки, предлагающие наиболее высокие ставки. Размещать депозиты в компаниях-победителях этой номинации специалисты рекомендуют в сумме до 1,4млн.р., так как они имеют очень низкие результаты финансовой деятельности.

Для выгодного размещения суммы до 100000р., опытные потребители отдадут предпочтение одному из предложенных депозитов:

«Растущему проценту» (8.81%) в КБ «ИнвестСоцБанке».

«Абсолютному максимуму+» (8.5%) в «Абсолют Банке».

«Восточному» (8.35%) в КБ «Восточном».

Привлекательные условия для сохранения и преумножения средств на сумму от 1,4 млн.р. доступны по ряду программ:

«Восточной» (8.55%) в КБ «Восточном».

«Абсолютном максимуме+» (8.5%) в АКБ «Абсолют Банке».

«Классической» (8.2%) в ББР Банке.

Информацию о депозитах каждая кредитная организация публикует у себя на сайте. Для быстрого перехода на эти страницы используются агрегаторы, где отображены предложения разных компаний (банки.ру и др.). Но часто депозиты отличаются особыми условиями (повышенными ставками для VIP-клиентов или участников зарплатных проектов).

В одном и том же банке условия могут отличаться, исходя от выбора программы - с капитализацией процентов или без. Часто клиентам предстоит выбор по перечислению процентов (на т/с или карточку). Дополнительный нюанс: условия могут отличаться в зависимости от территориального расположения.

Многие фининституты предлагают частным лицам размещать депозиты удаленно, через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении счета предлагаются повышенные ставки. Часто банки предлагают специальные условия для пенсионеров и желающих открыть сберегательный счет.