Перекредитование потребительского кредита сбербанк. Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование — Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту. Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.

Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.

Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.

Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.

Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

• Рефинансирование на пополнение оборотных средств
• На осуществление инвестиционных программ
• На приобретение недвижимости
• Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

• Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
• залог объекта недвижимости;
• залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
• залог активов, не связанных с проектом;
• поручительства платежеспособных компаний;
• банковские гарантии;
• поручительства конечных бенефициаров и др.
• залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

1. Единовременный кредит
2. Невозобновляемая кредитная линия
3. рамочная кредитная линия.

Рефинансирование потребительских кредитов для частных лиц

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Рефинансирование займов — условия

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

• Сумма до одного млн. рублей
• Срок возврата до 5 лет
• Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

• Баланс в мобильном банке — как узнать, коды USSD

Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

Что такое рефинансирование?

Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.

Что возможно сделать:

• снизить процентную ставку,
• уменьшить ежемесячный платеж,
• продлить срок действия договора,
• переоформить залог, либо вовсе убрать обременение,
• получить дополнительные денежные средства на личные цели,
• объединить несколько кредитов в один.

Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке .

Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.

Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 30 тыс. до 3 млн. рубл. В ней можно объединить до 5 различных займов, куда могут входить товарные и автокредиты, а также лимит по кредитке. Необходимо, чтобы их общая сумма составляла не более 1,5 млн. рубл., а срок действия был не менее 6 месяцев.
• Кроме того, есть возможность взять дополнительную сумму без увеличения платежа по займу. Подробнее ;
• Период кредитования максимально равен 5 годам.
• Процентная ставка составит от 11,5 до 12,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки

В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.

• Сумма от 500 тысяч рублей,
• Процентная ставка от 9,5% годовых,
• Срок действия договора — до 30 лет,
• залога,
• Не нужна справка и согласие от первоначального кредитора.

При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление .

Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный , предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

Требования к кредиту:

1. Отсутствие текущей просроченной задолженности.
2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
3. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
4. Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней.
5. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Как определяется процентная ставка:

Как получить?

Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.

И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.

Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.

Необходимые документы:

• Заявление на получение займа
• Паспорт гражданина РФ (допускается наличие только временной регистрации , но с наличием документов о постоянной прописке).
• Справка о доходах (не запрашивается, если сумма займа равна остатку задолженности по погашаемым кредитам).
• Информация по ссудам, которые подлежат перекредитованию.

Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.

Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.

Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.

Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.

Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.

Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.

За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.

Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.

Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».

Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.

Кому выгодно рефинансирование

Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:

• процентная ставка вашего кредита минимум на 1,5 – 2,5% выше, чем предлагается в Сбербанке;
• вы выплачиваете ипотеку более 5 – 6 лет;
• у вас есть несколько долгосрочных кредитов в различных банках;
• расходы по независимой оценке недвижимости не повлияют на выгоду перекредитования;
• вы уверены, что Сбербанк одобрит заявку. В случае отказа, придется обращаться в другой банк и снова платить за оценку недвижимости;
• вы добросовестно выплачиваете текущие кредиты;
• ипотечная недвижимость официально является вашей собственностью.

Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк

В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.

Программы предлагают несколько способов снизить проценты.

По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.

То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,

2700 + 9300 = 12000 руб., то:

после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.

В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.

Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.

Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:

• клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
• отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
• нет документального подтверждения кредитов – 1%;
• при процедуре регистрации – 1%.

Отказ банка могут получить лица:

• которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
• стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
• официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной Сбербанка.

Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:

• добросовестное выполнение условий договора;
• платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.

Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.

Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.

Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:

1. На клиента оформляются все необходимые страховки, документы.
2. Рефинансируются только те клиенты, ипотека которых не в Сбербанке.
3. Недвижимость оставляется под залог Сбербанку (в течение 2 месяцев после погашения кредита в другом банке).
4. Есть возможность заложить другое недвижимое имущество.
5. Жилой дом, квартира должны быть пригодны для проживания и готовы к эксплуатации.
6. Размер суммы перекредитования – более 1 млн. руб.

Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:

1. • Плательщик не должен иметь задолженностей и просрочек по ипотеке. Допускается 1 просрочка за год не более месяца или 3, но не более 5 дней.
   • Рефинансировать можно не меньше, чем на 6 месяцев.
   • Срок окончания текущего кредита – не меньше 90 дней.
   • Неустойка за просрочку высокая – 20%.
   • Не должно быть реструктуризации.

При этом есть возможность досрочного погашения.

Какие документы для рефинансирования нужно предоставить в Сбербанк

Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.

Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:

1. Анкету-заявление. Можно сделать онлайн-звонок не выходя из дома на официальном сайте Сбербанка России. Но личное посещение банка обязательно.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской (постоянной или временной). Во втором случае нужно приложить соответствующую справку.
3. Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность.
4. Все документы о текущих кредитах и платежах по ним. Полный перечень требуемой информации о кредитных организациях и ваших платежах на сайте Сбербанка.
5. Справку из банка об остатке задолженности по текущему кредиту.

Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:

1. Документы по сделке купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие право собственности.
3. По требованию банка – справка о результатах независимой оценки недвижимости.

Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.

Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.

Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.

Стоит ли рефинансировать кредит:

Окт 17, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Сбербанк предусматривает возможность пересмотра условий кредита, в целях снижения ежемесячных выплат. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других банков имеют большие возможности для пересмотра ранее взятых кредитов.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

• тип кредита: потребительский, кредит на авто, на дебетовой карте, ипотечный, задолженность по кредитной карте;
• время действия договора - от 3 месяцев до 5 лет;
• своевременность оплаты платежей на протяжении всего срока;
• минимальная сумма кредита;
• максимальная сумма кредита.

Расчёт процентных ставок рефинансирования

Для примерного расчета условий рефинансирования можно использовать калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. Данный инструмент укажет примерную сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока кредитования и процентной ставки.

Требуемые документы

Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой. Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество.

Порядок оформления

Поданное заявление и требуемый список документов будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается сотрудниками банка в зависимости от многих условий. В случае положительного ответа, Сбербанк оповестит об этом при помощи или по телефону, оставленному в заявлении.

Главные особенности жилищного рефинансирования

Для изменения условий ипотечного кредита необходимо, чтобы:

• жилье было застраховано и все взносы были своевременно уплачены;
• при договоре рефинансирования недвижимость регистрировалась как обеспечение;
• максимальный взнос не превышал 80 % от стоимости жилья.

Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование своих собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке . К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ . Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным со ставкой всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. Также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте . Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

• Сумма – от 30 000 до 3 млн. рублей.
• Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручители и обеспечение не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
• Процентная ставка – 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

• Минимальная сумма – 500 000 рублей.
• Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн. – на покрытие других долгов, до 1 млн. р. на личные нужды.
• Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
• Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них – предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка , то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справк об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии – брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:

Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой . Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.

Также существует услуга реструктуризации . Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.

Предоставляется эта программа только в случаях, когда трудности могут быть подтверждены: когда человек утратил работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Оформление в данном случае будет примерно такое же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях , и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.

Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и уже потом принимайте точное решение.

Вконтакте