Купить авто по государственной программе автокредитования. Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

• Кредит выделяется в рублях.
• Оформить его могут только граждане России.
• Срок действия соглашения – не более 3 лет.
• Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
• Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
• Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

• Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
• Срок производства – 2015-2016 годы.
• Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
• Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

• Chevrolet;
• Daewoo;
• Citroen;
• Ford Focus (начальная комплектация);
• Hyundai;
• KIA (не все модификации);
• Renault;
• Skoda;
• Bogdan (все виды);
• LADA (все виды);
• UAZ;
• ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

• Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
• Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
• Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
• Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

• Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
• Справку 2-НДФЛ.
• Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
• Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

• Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
• Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
• Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

• Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
• Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
• Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
• Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• ЮниКредит;
• Меткомбанк;
• Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.

Теперь для покупки машины не стоит отказывать себе в необходимых покупках и ждать десяток лет для накоплений. Обратившись в банк вы получите необходимую сумму для приобретения конкретного авто. Особым спросом при данном виде кредитования пользуется государственная поддержка в виде субсидирования. Так что же это такое?

Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и в чем ее суть?

Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.

Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.

А заемщик оплачивает банку разницу между 2/3 от ставки и обозначенными процентами. Этот механизм получает возможность стимулировать российских граждан на покупку конкретного автомобиля.

Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году

Требования к автомобилю и заемщику

Ранее все автомобили попадали под программу субсидирования. Но пересмотрев свою политику, государство в 2013 году отменило несколько критериев. Например, до этого года люди приобретали исключительно новый российский автомобиль. В конкретное время это правило уже не имеет никакой силы.

Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям :

1. Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
2. Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
3. Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
4. Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
5. Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.

Требования к заемщикам:

1. Возрастное ограничение: 21-65 лет.
2. Покупатель- физическое лицо.
3. У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
4. Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
5. Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
6. Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
7. Только положительная кредитная история.
8. Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.

Порядок расчета процентной ставки

Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.

Процентная ставка зависит от установленной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и расчеты производятся по формуле C = Д – 2/3 x P, где С- неизвестная процентная ставка для заемщика; Д- действующие проценты по данному виду кредитования; Р- установленная ставка рефинансирования в ЦБ РФ.

Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).

Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России

Льготный автокредит в Сбербанке

Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.

Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:

1. Классическое автокредитование.
2. Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.

Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:

1. Клиент с российским гражданством.
2. Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
3. Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
4. Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.

Субсидирование автокредита в Газпромбанке

Газпромбанк . Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.

1. Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
2. Максимальный срок кредитования 36 мес.
3. Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.

Кредитные средства выдаются только после предоставления обеспечения в виде приобретаемого имущества или недвижимости. Фиксированные платежи рассчитываются перед подписанием кредитного договора. Обязательным условием выступает покупка страхового полиса КАСКО и ежегодное его продление.

Льготная программа ВТБ24

ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.

1. Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
2. Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.

Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе

Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.

1. Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
2. В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
3. Банк кредитует только российские машины.

Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.

1. Срок кредитования 3 года.
2. Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
3. Первоначальный взнос по кредиту 15%.
4. Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
5. Возрастной цензур 24 года.

Льготный автокредит в Локо-банк

Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.

1. Оформление по двум документам.
2. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.

Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием

Многие люди, желая приобрести автомобиль своей мечты, не решаются на это. Ведь они не знают недостатков и проблем данного вида кредитования.

Преимуществами субсидированных кредитов является:

1. Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке .
2. Купить можно машину различного производства.
3. Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
4. Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.

Недостатки данного автокредита:

1. Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
2. Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
3. Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
4. Кредитования происходит только в рублях.

Нюансы

Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?

Льготный автокредит: каким он будет

Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:

• изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
• изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
• сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.

При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.

Изменения в новой программе госкредита 2018 года

Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.

Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список

• Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
• Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
• Срок кредитования - не превышает 3 года.
• Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.

Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.

Какие автомобили можно купить

Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием

В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.

Кому дадут и кому не дадут кредит?

Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:

• Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
• Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.

Кто даёт деньги?

Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:

• Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
• Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
• Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.

Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.

Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto

Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.

Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто

Покупали машину Hyundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!

Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hyundai Greta в автосалоне ВитаАвто

Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!

Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой

Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!

Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto

Ожидание было, но не зря! Спасибо за приобретение «симпатяжки» менеджерам: Артему, Марине и Юле. Желаю Вашему автосалону процветания, больших продаж.

Евгению Михайловну порадовало отношение менеджера автосалона VitaAuto

Посетили ваш автосалон, приобрели автомобиль, все очень шикарно. Отношение менеджера Артема меня очень порадовало, молодец! Обслуживание с его стороны было на высшем уровне. Спасибо всем!

Наталья приобрела автомобиль Chevrolet в автосалоне VitaAuto

Купили авто в этом автосалоне, очень остались довольны менеджером по продажам Артемом, выражаю ему благодарность.

Михаил с супругой получили подарки при покупке машины в автосалоне VitaAuto

Сегодня в автосалоне ВитаАвто приобрели машину. Менеджер у нас был Артем, остались очень довольны его работой. Машины замечательные, планировали одно, купили другое, но покупкой остались довольны. Получили подарки.

Приобрели автомобиль Mitsubishi ASX в автосалоне VitaAuto

Мы в автосалоне ВитаАвто приобрели машину Мицубиши ASX. Отдельное спасибо Андрею и всем сотрудникам, которые действительно внимательно относятся и качественно выполняют свою работу. Будем рекомендовать в дальнейшем своим знакомым обращаться в этот автосалон.

Большое спасибо автосалону ВитаАвто

Большое спасибо компании VitaAuto и всем ее сотрудникам, помогавшим нам оформить кредит. Всего хорошего: здоровья, счастья, благополучия.

Нашим покупателям понравился автомобиль и обслуживание в автосалоне VitaAuto

Приехали в автосалон, покупать машину. Машина, очень понравилась. Обслуживание тоже очень понравилось, все менеджеры хорошие, приветливые. Получили подарок, большое спасибо автосалону ВитаАвто!

Клиенту понравились условия кредитования в автоцентре VitaAuto

Хочу сказать пару слов об автоцентре VitaAuto. Объездил множество автосалонов, везде хамское отношение, но в автоцентре ВитаАвто вам реально предоставляют все условия для покупки авто, и вы сможете быстро, буквально за день, оформить отличную машину. Спасибо менеджерам Илье и Артему.

Клиенты купили новое авто в автоцентре ВитаАвто в кредит и получили набор зимней резины в подарок

Очень хороший автоцентр с вежливым и приятным обслуживанием. Особая благодарность менеджеру Ренату, эрудированный и приятный человек, все понятно рассказывает и показывает. Также благодарность руководителю отдела продаж Александру: вежливый и грамотный специалист. Надеюсь, вернемся в ваш автосалон за новым автомобилем. Успехов!