Кредит под залог квартиры без справок. Как получить кредит под залог квартиры без справок

Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.

Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.

Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.

Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.

Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.

Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня

Виды

Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:

Кредит под залог недвижимости без справок о доходах обычно можно легко взять в небольшой кредитной структуре. Микрофинансовые организации компенсируют неплатежеспособность клиентов высокими процентными ставками. Но граждане, не имеющие официальных доходов и подтверждающих документов, пользуются этим видом кредитования.
Залоговым становится приобретаемое имущество, например, квартира или дом, что очень удобно и используется для выдачи ипотеки. Пользоваться приобретенным имуществом клиент может с разрешения кредитной организации, что в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре.
Получение денег наличными. Финансы могут быть произведены на пластиковую карту заемщика или выданы через кассу на руки. Для подтверждения, проверки документов и оформления таких кредитов требуется не менее суток.
является наиболее популярным в России. Этим видом займов пользуются все слои общества.
С можно легко получить деньги в микрофинансовой организации, потому что банк обязательно откажет. Те, кто срочно нуждается в деньгах, должны быть готовы платить высокие проценты.
Ипотечным кредитованием занимаются в основном большие организации, для них любой вид недвижимого имущества может стать залогом, также имущество третьего лица.
Для получения нецелевых займов не требуется информация об использовании финансов. В зависимости от потребности клиент может оплатить все что угодно, от любой покупки и ремонта до вложения денег в другую финансовую структуру под выгодный процент.

Условия

Недвижимым имуществом для залога может стать:

квартира;
земельный участок;
гараж;
коммерческое помещение;
бизнес-офис.

Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.

Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.

Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.

Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в . Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если .

Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.

На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.

Требования	Разные компании могут предъявить к своим клиентам различные требования для получения денег, но их перечень примерно одинаков. В основном все зависит от вида кредитования: необходимо подтверждение доходности (чаще всего); положительная кредитная история (желательно); постоянная прописка в регионе кредитной организации, подтверждающая гражданство РФ (обязательно); при временной прописке заем может быть выдан только в пределах ее срока; трудовой возраст клиента должен находиться в пределах 21-70 лет (плюс/минус в разных учреждениях); документы на право собственности (обязательно); телефоны для контакта личные и родственников; приличный вид и адекватное поведение. Дополнительно к залогу предъявляют особые требования. Недвижимость не может быть уже заложена, арестована, обременена каким-либо другим обязательством. Также она должна быть ликвидна по рыночным критериям.
Документы	Перечень документов может быть разным, но гражданин должен явиться в кредитную организацию для заключения договора с документами, подтверждающими личность (паспорт гражданства РФ) и права собственности. Дополнительно могут потребовать: выписку из домовой книги, БТИ и ЕГРН; справку о доходах.
Проценты	Цена за кредит может быть различной. Например, в крупных банках по ипотечному кредитованию она составляет — 11-12%, по потребительскому — 15-20%. Но, согласно кредитной программы, в ежемесячный платеж могут быть вложены дополнительные финансы. В мелких компаниях за финансовые услуги просят намного больше, а упрощенная схема выдачи денег в долг без повышенных требований может стоить 60-90% годовых.
Сумма	Критерием суммы, которую можно взять в долг является только оценочная стоимость закладываемого имущества. Клиенту будет выдан определенный процент денег от нее, примерно, 50-90% в разных компаниях.
Сроки	На период кредитования влияет вид залога и категория займа. Например, чтобы взять деньги на длительный период (20-30 лет) на большую сумму, необходимо заложить соответствующую недвижимость.

Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.

При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.

Например, под залог имущества можно взять деньги:

	С обязательной справкой о доходах и стажем работы, процентная ставка снижается на 1% для зарплатных клиентов. Нецелевые займы выдаются на сумму до 10000000 рублей на срок максимально 20 лет. В год кредит стоит 15,5%. От суммы оценочной стоимости недвижимости может быть выдано только 60%. Одобрение и оформление кредита происходит в течение 1 недели.
Россельхозбанк	С подтверждением доходов по справке, форма которой предоставляется банком. Есть возможность погашать задолженность досрочно в неограниченных суммах, но обязательные платежи только дифференцированные. Нецелевые потребительские кредиты под залог жилых помещений выдаются максимально на 20000000 рублей на 10 лет. Ставка по займу составляет 16% в год. От оценочной стоимости клиент получит максимум 50%. Обычно кредиты оформляются в течение 5 дней.
МСК-кредит	Выдаются займы по банковской схеме со всеми требованиями и упрощенной под повышенный процент без справки о доходах. Залоговым объектом является недвижимость. Максимальная сумма займа 10000000 рулей на 15 лет. Годовая процентная ставка 15, получить денег можно 90% от оценочной стоимости недвижимости. Кредит можно получить в течение рабочего дня.

Страхование

В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.

Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).

Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%

Как погашать заем

Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:

равными долями (аннуитетные платежи — );
возможность досрочного погашения (

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель	Значение
Возраст на момент оформления контракта	От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта	Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство	Российской Федерации
Прописка	Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте	От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий	1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход	От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история	Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации	Наименование кредитного продукта	Сумма кредита, рублей	Срок	Ставка	Документы
Восточный экспресс	Под залог недвижимости	От 300 000 до 15 000 000	От 1 до 20 лет	От 10%	С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк	ТФБ – Мой залог	От 300 000 до 500 000	От 3 до 7 лет	От 15,75%	Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 000 до 10 000 000	От 6 месяцев до 25 лет	От 17%	Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк	Нецелевой под залог недвижимости	От 500 000 до	От 1 до 20 лет	От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке)	Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24	Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем)	От 3 000 000 до 30 000 000	От 1 до 20 лет	От 15,6%	Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

Банк Восточный Экспресс;
Татфондбанк;
Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
срок – 5 лет;
ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория	Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика)	Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика)	Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика)	Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу	Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

кассы банка-кредитора;
интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
перечисление со счета в любом банке;
банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
платежные системы, например, Золотая Корона;
электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы	Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы	При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами	Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам	В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков	Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
	Большое количество навязываемых страховых продуктов
	Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

гостинки (комнаты гостиничного типа);
квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
помещения, находящиеся в общежитиях;
недостроенные объекты;
склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

строение имеет капитальный фундамент;
дом возведен из жаропрочных материалов;
оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

земля относится к населенному пункту;
собственность оформлена в соответствии с законом;
все документы актуальны;
участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Основные этапы получения кредита под залог недвижимости

5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов

Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.

Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.

Этап 1. Выбор банка

Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .

Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:

Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.

Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .

Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.

Обычно необходимы следующие документы заемщика:

паспорт гражданина РФ;
второй документ;
копия трудового договора или трудовой книжки;
справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
для молодых людей призывного возраста – военный билет;
для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.

Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:

документ, подтверждающий право собственности;
технический паспорт;
правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.

Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .

Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости

Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.

Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.

Этап 4. Подписание договора и получение займа

Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.

Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.

Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.

При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:

размер эффективной ставки;
наличие и величина комиссий за различные операции;
условия начисления и размер пеней и штрафов;
каковы права заемщика как собственника объекта залога.

Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .

Этап 5. Оплата кредита

Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.

Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.

Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.

Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.

6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка

Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.

1) ВТБ Банк Москвы

Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.

В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .

При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.

Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .

2) Совкомбанк

В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.

При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.

При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .

3) Ренессанс Кредит

Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.

Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.

4) Альфа-Банк

Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .

Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.

По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .

Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.

Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.

ТОП-4 банка и их условия предоставления займа:

№	Банк	Максимальная сумма	Ставка	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	От 14,90% годовых	Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа
2	*Совкомбанк*	30 миллионов рублей	От 18,90% годовых	В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли
3	*Ренессанс Кредит*	По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей	От 13,9% годовых	Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров
4	Альфа-Банк	По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей	От 14,90% годовых	Большое количество доступных способов внесения платежа

Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости

7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы

Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.

При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.

7.1. Условия кредитования

Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.

Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .

Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:

Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.

Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.

Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .

Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодная комиссия

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

Общая сумма к возврату

₽

Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.

Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах . Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск , что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.

В большинстве случаев не удастся получить больше 60 -70 % оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей .

Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам . В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.

При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика . Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.

Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.

7.2. Требуемые документы

Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.

Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.

Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.

Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:

паспорт потенциального заемщика;
свидетельство о праве собственности;
документы, на основании которых приобретено право собственности;
кадастровый паспорт.

Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги . Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.

Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится .

Способы получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимого имущества заёмщиками с плохой (испорченной) кредитной историей

8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа

Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.

В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро , в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95 % банков, действующих на финансовом рынке.

Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально . Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость .

Существует 3 проверенных способа , которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться напрямую в банк

Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.

Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20 % .

Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера

Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней . Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной .

Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает ⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.

Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании

Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.

Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.

Подробности о том, как и где брать описаны в нашей отдельной статье.

Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй) . Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно .

Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Особенности выдачи кредита наличными деньгами под залог недвижимости

9. Кредит наличными под залог недвижимости — особенности выдачи займа

Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.

Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.

Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:

Нередко требуется представить дополнительные документы. Даже при нецелевом кредитовании банк интересуется направлением расходования средств. При выдаче кредита наличными сделать это трудно, поэтому банки часто просят клиентов отчитаться при помощи чеков или договоров купли-продажи .
Ставка при выдаче кредита наличными обычно выше. При этом получить удастся не более 500 000 рублей . Чем меньше сумма займа, тем выше процент.
Требование о приобретении дополнительных страховок. Обязательной является защита предмета залога. Поэтому при получении кредита под обеспечение недвижимости страховой полис на нее придется купить в любом случае. Если же займ выдается наличными, дополнительно может потребоваться застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Так как банки обычно выдают кредиты безналичными переводами, при желании получить наличные проще обращаться в микрофинансовые организации . Здесь не требуют подтверждать уровень дохода, не обращают внимания на качество кредитной истории. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей .

Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить .

10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости?

Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома . Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков . Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.

Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:

документы заемщика – паспорт и дополнительный;
справка, подтверждающая доходы;
документ о заключении брака;
свидетельства о рождении всех детей;
документы на объект недвижимости.

При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.

В последнее время наблюдается тенденция к снижению ↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.

Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.

11. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?

Бывают ситуации, когда , есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.

Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:

Кредитные брокеры представляют собой посредников между клиентом и кредитором. За комиссию они оказывают помощь в получении займа, в том числе под залог недвижимости. При этом брокеры не дают гарантии , что заявка потенциального заемщика будет одобрена. Однако обращение к ним повышает шанс на получение займа. Более того, нередко брокеры добиваются от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
Финансовые консультанты по сути также являются посредниками. Однако они предоставляют гораздо более широкий перечень услуг . Помимо помощи в получении займа консультанты оказывают поддержку в выборе депозита, а также составлении финансового плана;
Финансовые супермаркеты представляют собой компании, предлагающие клиентам разнообразные финансовые продукты – займы , в том числе под залог недвижимости, вклады, страховые программы . Супермаркеты предлагают сравнить предложения разных финансовых организаций – банков и МФО – и выбрать лучшее.

Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.

Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.

Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10 % до 30 % . Чем больше первый взнос , тем больше шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.

Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.

В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади , так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, покупку собственного жилья.

На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом .

Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике , а также текущего собственника помещения . Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.

Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца . Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.

Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?

Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости . При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.

Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:

коммерческая;
земельные участки;
жилые и нежилые помещения в многоэтажных домах;
таунхаусы и частные дома.

К любому объекту залога предъявляется ряд требований:

высокая ликвидность;
расположение в черте города;
отсутствие обременений.

Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита . Они определяются целым рядом параметров.

Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:

платежеспособность юридического лица;
рентабельность организации;
размер фирмы.

Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.

Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:

индивидуальный размер ставок;
максимальный срок 10 лет ;
ускоренное принятие решения по заявке;
возможность отсрочки платежа при необходимости;
лояльные условия для постоянных клиентов.

Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров :

кредитная история;
ликвидность недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
чистота юридического адреса;
обороты по расчетным счетам;
действующие филиалы;
состав руководящих органов.

В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк . Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.

При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:

Бизнес-Оборот позволяет получить займ компаниям, ежегодная выручка которых менее 400 миллионов рублей. Эта программа предполагает выдачу кредита размером от 150 000 рублей . При этом ставка начинается от 14,8 % годовых. Вернуть деньги придется в течение 4 -х лет.
Госзаказ – программа, помогающая в исполнении государственных контрактов. В соответствии с ней можно получить не больше 70% суммы контракта. Однако сумма займа не должна превышать 600 миллионов рублей . При этом ставка будет от 15,4 % годовых, а максимальный срок кредитования – 3 года.

Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:

Бизнес-Недвижимость (исключительно для покупки недвижимости) – сумма начинается от 150 000 рублей, ставка – от 14,74 % годовых, максимальный срок равен 10 годам.
Бизнес-Инвест используется не только для покупки недвижимости, но и для ее ремонта или строительства. Сумма и срок такие же как в первой программе, ставка же начинается от 14,82 % годовых.
Экспресс-Ипотека – эта программа позволяет получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет. При этом ставка начинается от 17 % годовых.

Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?

Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц , так и те, которые предназначаются для малого бизнеса .

Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:

увеличение размера оборотных средств;
покупка транспортного средства;
приобретение других объектов недвижимости;
развитие нового бизнеса;
рефинансирования действующего займа.

Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:

заполнение заявки;
подготовка документов ИП и предмета залога;
рассмотрение заявки банком;
оценка объекта недвижимости;
заключение договора;
оформление страхового полиса;
перечисление средств.

ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.

О том, читайте в нашей статье.

Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?

Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.

Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью , а также невысоким уровнем доходов .

Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы . Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.

В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в месте оформления займа;
качественная кредитная история;
на момент полного возврата займа пенсионеру должно быть не более 65 -75 лет ;
оформление страхового полиса на объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение;
справка из пенсионного фонда о размерах получаемой пенсии;
для работающих пенсионеров – справка о заработной плате;
документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.

Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Нюансы кредитования
1	Сбербанк	10 миллионов рублей	От 15,5% годовых	20 лет	На момент окончания договора заемщику должно быть не больше 75 лет
2	*Россельхозбанк*	1 миллион рублей	От 21,5% годовых	5 лет	Займ можно получить до 65 лет При получении пенсии на карту банка ставка уменьшается
3	*Райффайзенбанк*	9 миллионов рублей	От 17,5% годовых	15 лет	Заемщику на момент подачи заявки должно быть не больше 60 лет Подтвержденный доход пенсионера должен быть не меньше 20 тысяч рублей

Отличительной особенностью кредита под залог недвижимости для пенсионеров является достаточно большой срок кредитования и сумма займа, а также низкая процентная ставка.

12. Заключение + видео по теме

Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления .

Мы желаем читателям журнала «РичПро.ru» финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!

Результатом поиска необходимых средств часто становится подписанный кредитный договор. Разные обстоятельства требуют различной суммы финансирования. Если вам нужна крупная сумма денег и имеются проблемы с кредитной историей, есть смысл рассмотреть предложения банков по кредиту под залог недвижимости без справок о доходах.

Платежеспособные граждане не всегда могут подтвердить наличие определенного уровня дохода. Причин бывает несколько:

не вся заработная плата «белая»;
доход нестабилен;
вы получаете доход в виде арендной платы за жилье и не можете официально подтвердить факт и объем поступлений;
нет официального трудоустройства или стаж на одном рабочем месте составляет менее полугода.

Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.

Важно! Ряд банковских структур функционирует на всей территории страны, некоторые – только в крупных городах и центральных регионах. В приоритете у любого инвестора недвижимость, расположенная на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.

Виды кредитов с обеспечением недвижимостью

Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:

квартира (желательно в новом доме);
дом;
надел земли с расположенным на нем строением;
коммерческая недвижимость.

Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Можно выделить следующие виды кредита под залог недвижимости:

Наличными

В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ являетсянецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.

Целевой

Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.

Потребительский

Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости

Большинство российских банков кредитуют с обеспечением собственностью. Без справок готовы предоставить ссуду немногие, поскольку финансовая операция связана с риском. Есть возможность получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доход справками, если вы зарплатный клиент или раннее разместили вклад в данном банке.

Название банка	Максимальная сумма кредита, рублей	Срок кредитования, лет	Процентная ставка,%	Дополнительные
Россельхозбанк	10 000 000	до 10 лет	16,5-19,5	Выбор схемы погашения, возможно подтверждение дохода по форме банка, а не 2-НДФЛ
Сбербанк	10 000 000 (60% суммы)	До 20 лет	12 (при отказе от страхования +1%, не являющимся клиентами банка +0,5%)	Обязательно страхование заемщика и собственности по указанию кредитора.
	100 000 000	15 лет	13,99-20	кредит предоставляется на улучшение объекта недвижимости
Банк Жилищного финансирования	8 000 000	20 лет	от 12,99	Если потребитель не проживает в Москве (МО), Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 руб.
ВТБ24	15 000 000	20 лет	11,5	На сайте есть калькулятор, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж.

Редкий банк согласится на выдачу ссуд без гарантии возврата денег. Ведущие участники банковской системы хотят убедиться в платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ. Кредит без справок о доходах можно получить у частного кредитора напрямую, или с помощью компании-посредника.

Если результат оценки стоимости жилья вам кажется несправедливым, допустима повторная оценка собственности независимым экспертом. Крупные банковские структуры производят оценку недвижимости силами собственных специалистов, поэтому возможно искусственное занижение цены квартиры.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%

Чтобы получить срочный кредит под залог недвижимости не имея возможности предоставить справки о доходе лучше обратиться к услугам кредитных компаний. Для недвижимости в Москве и МО можно обратиться к компании , которая предоставляет своим клиентам выгодные условия:

максимальная сумма — 100 000 000 руб. (до 90% стоимости имущества Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области);
период возврата денег — до 30 лет;
11% годовых (проводятся акции по определенным дням, ставка снижается до 6,5%);
не требуется предоплата, подтверждение финансовых возможностей и поручительство.

Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО — обращаются к кредитной компании *Залоговик. Сотрудники предложат:

максимальную сумму в 90 000 000 р. с базовой ставкой от 7,5%;
период возврата денег — до 25-ти лет;
до 90% от стоимости недвижимости в СПБ и ЛО;
также не потребуется предоплата, подтверждение дохода и поручители.

Заполнение заявки онлайн занимает меньше минуты. Не имеют значение действующие просрочки по обязательствам или плохая кредитная история. Компании экономят до 14 дней, поскольку специалисты помогают собрать необходимые документы. Средства поступают из разных источников:

собственный капитал компании;
деньги банков-партнеров;
финансы инвестиционных компаний;
средства частных инвесторов.

Заявка одобряется в 99% случаев благодаря акценту на ваши преимущества и правильному составлению документации. Фирмы не требуют обязательного подписания страхового договора. Чтобы стать клиентом и получить все преимущества сотрудничества не нужно выходить из дома. Заявка направляется специалистам в режиме онлайн 24/7.

Без справок дает возможность решить финансовые проблемы в короткий срок и без лишних нервов. Итоговая сумма к получению варьируется от 60% стоимости залога до 90%. Выбирая вариант для себя, обратите внимание на базовые условия кредитования и требуемые бумаги.

Перечень документов

Для получения ссуды с обеспечением имуществом потребуется собрать документы:

паспорт (с копиями всех страниц);
свидетельства, подтверждающие право собственности на недвижимость;
бумаги из органов кадастра;
информация о составе семьи заемщика;
документы БТИ;
для большинства банков – форма 2 НДФЛ;
заполненная анкета по форме банка;
подтверждение занятости заемщика;
бумаги созаемщика (при необходимости).

В отдельных случаях коммерческая структура потребует гарантию в виде поручительства. Если квартира принадлежит другому лицу, собственник должен быть поручителем.

Оригиналы и копии предоставляются в офис банка. Рассмотрение заявки занимает 4 дня.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:

большой объем кредитных ресурсов;
длительный срок кредитования;
возможно нецелевое назначение финансирования;
процент в среднем по рынку ниже, чем при кредитовании без залога.

Есть и минусы, присущие заключению сделки. Если вы не подтвердили финансовое благополучие, банк в большей мере рискует своими активами, чем при выдаче кредита и с обеспечением, и с подтверждением платежеспособности. Поэтому ставка обычно увеличена. Другим минусом является возникновение обременения на недвижимости, переданной в залог. Такую собственность нельзя продать, подарить или совершить другое юридически значимое действие.

Видео: как получить кредит без справки о доходах?

Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под залог недвижимости. Сюда включены любые ее варианты: от квартиры в многоэтажке, до земельного участка или просто гаража. Такое обеспечение делится на жилой и нежилой фонд и в зависимости от оценочной стоимости поможет оформить кредит до 10 млн. рублей. Сумма кредитования составляет до 60% от стоимости залогового обеспечения при минимуме в пол миллиона.

Информация о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, находится в статье по .

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке

Преимущество кредитования посредством залогового обеспечения очевидно. В первую очередь это выгодные проценты по ставкам, высокие размеры ссуды и большие сроки кредитования. Также отсутствует комиссия и первоначальный взнос.

Заявитель может попытаться получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости, не предоставляя справку о подтверждении доходов. В этом случае максимальный возраст заемщика будет снижен с 75 до 65 лет. Однако рассчитывать на положительный ответ не всегда можно, так или иначе с заявителя может потребоваться официальное подтверждение его доходов.

Не смогут оформить подобную ссуду также и те, кто хочет заложить свой источник дохода: индивидуальные предприниматели, собственники или руководители мелкого бизнеса.
Кредитная ставка варьируется от 14% до 14,75%, однако банком может быть увеличено значение на 1%. Это происходит в случае, когда заявитель не получает зарплату через Сбербанк и если он отказывается от страхования свой жизни и здоровья.

Нередко работники банка идут навстречу, проводя процедуру кредитования и без предоставления справок по доходам. Это актуально тогда, когда залоговое обязательство является окупаемым и покрывает все риски, связанные с выдачей займа.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, не предоставляя подтверждения доходов, необходимо выполнить несколько условий:

недвижимость должна быть оформлена на заявителя и не состоять в аресте или быть заложенной, не находиться под сносом;
состояние объекта должно быть как минимум удовлетворительным;
заемщик провел собственную независимую оценку имущества.

Для оформления заявки нужно обратиться в отделение банка, где и получить список необходимых документов. Далее собрать их все, проверить актуальность и подать заявку. Срок ее рассмотрения может занимать до десяти рабочих дней.

Оформление кредита без подтверждения доходов одинаково выгодно как соискателю, так и банку. В этом случае есть возможность избежать лишней бумажной волокиты с обеих сторон и оформить ссуду максимально быстро.

Документы

Для оформления кредита всегда необходимо собирать большое количество документов. В представленном случае также необходимо собрать все справки и бумаги, касающиеся состояния залогового обеспечения. Основной список того, какие нужны документы чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, следующий:

паспорт гражданина РФ;
все имеющиеся документы, утверждающие право владения над закладываемой собственностью;
технические документы от БТИ, касающиеся данной недвижимости;
справки из ЖКХ об отсутствии каких-либо задолженностей;
выписки из домовой книги и Единой Государственной Регистрационной Палаты.

Кроме вышеперечисленного наверняка могут потребовать согласие супруги(а) или совладельца на залог имущества. В случае, если имеются дети или другие иждивенцы - также понадобятся дополнительные справки. Даже если семья отсутствует - это нужно будет подтвердить.

Наиболее оптимальный вариант - еще на этапе подготовке обращения за кредитом под залог недвижимости обратиться в Сбербанк за списком требуемых документов, указав, сразу об отсутствии подтверждения доходов. Но и в этом случае стоит быть готовым к тому, что некоторые документы все равно потом придется доносить отдельными визитами.

Кредит под залог нежилой недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Сегодня в программе кредитования под залог недвижимости для Сбербанка нет существенных различий в ее жилом или нежилом статусе. Залоговым обеспечением в равной степени может выступать как дом с земельным участком, так и гараж без него. При подаче заявки с нежилой недвижимостью под залог список документов может отличаться, но в целом будет требовать ту же структуру. Документы, подтверждающие получение и право владения залогом, справки о техническом состоянии, отсутствие обязательств, долгов.

Чем отличается кредит под залог жилой и нежилой недвижимости

Основным отличием кредита под залог жилой и нежилой недвижимости является сумма выдаваемой ссуды. В Сбербанке она имеет определенные рамки от минимального полумиллиона до максимальных 10 млн, но имеет также и условия. Заявитель должен произвести независимую оценку объекта, после чего, в зависимости от его стоимости и будет сделан вывод о максимальном размере займа. Обычно это 60% от оценочной стоимости максимум, но не больше обозначенных 10 млн.

К примеру, если недвижимость была оценена на 7 млн, а банк решил выдать кредит на 55% ее стоимости, то сумма займа составит (7*0,55) — это 3,85 млн рублей.

В итоге, если закладывается жилая собственность, то ее оценочная стоимость будет выше, соответственно возрастет и размер кредита. Если же речь идет о стареньком гараже - то тут не стоит рассчитывать на большую ссуду.

Кредит под залог жилой и нежилой недвижимости получить достаточно просто, однако необходимо собрать много документов, так или иначе относящихся к данному обеспечению.