Кредит на квартиру многодетным семьям. Что такое ипотека без процента

Введение ипотеки позволило гражданам обзавестись собственным жильем. Но многие не могут приобрести квартиру по причине воспитания большого количества детей. А потому на законодательном уровне гражданам, имеющим статус многодетной семьи, положена помощь при приобретении или расширении жилой площади, и ипотека многодетным оформляется на льготных условиях.

Как получить статус многодетных

В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей. Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.

ПРИМЕР! В Ингушетии придется воспитывать 5 и более детей для причисления к данному типу социальных групп.

Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей. А именно если один из детей достиг совершеннолетия, то допускается продлить срок для особого статуса подтверждением, что старший ребенок обучается на очной форме в ВУЗе.

При разводе стоит учитывать, что статус многодетности теряется, если родители становятся официальными опекунами по отдельности. Конечно, в случае наличия 6 детей и разделении опекунства пополам, каждый родитель имеет право на привилегии в отношении применения субсидии или других льгот для многодетных семей.

А также при заключении брака с женщиной (мужчиной), имеющих много детей, и усыновлении (удочерении) происходит присуждение оговариваемого статуса.

Процедура выделения в отдельную социальную группу (многодетные) предполагает прохождение этапов:

• сбор пакета обязательных документов;
• обращение в органы социальной защиты или опеки (в настоящее время принятием заявления в том числе занимаются центры “Мои документы”);
• ожидание выдачи готового документа, свидетельствующего о присвоении статуса.

Чтобы в будущем получить преимущество в виде льгот по ипотеке, для многодетной семьи требуется подтвердить документально наличие трех и более детей и их прописку на одной территории с родителями. А также предъявляется справка о семейном составе, паспорта совершеннолетних членов семьи и удостоверяющая об оформлении брака бумага.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Не исключен вариант отказа при подаче заявки по причине расторжения брака, что подтверждается соответствующим свидетельством. Такие нюансы стоит уточнять в региональных отделах.

Когда заявление будет рассмотрено и одобрено, последует процедура вручения свидетельства многодетной семьи. Документ может считаться официальным на протяжении всей жизни или ограничиваться определенным периодом действия.

Основы применения нормативных актов при предоставлении льготной ипотеки

Прямая льготная ипотека для многодетных при поддержке государства отсутствует. Федеральные законы, позволяющие воспользоваться привилегиями при взятии кредита на недвижимость, еще не изданы.

Но существует программа, начавшая свое действие в 2013 году. Согласно принятым правилам, возможно получить компенсационные выплаты для погашения долга. Это программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» . Предусмотрено расширенное решение вопроса о получении жилья за счет бюджетных средств.

При детальном рассмотрении стоит выделить подпрограмму « Жилье российской семьи» , где содержится пункт о предоставлении денежной компенсации родителям с тремя и более детьми.

Точного упоминания статуса многодетных в ней не указано, что позволяет семьям из регионов с хорошей демографической ситуацией претендовать на субсидиальную привилегию. Так, если в области или крае установлено, что многодетными будут семьи с 4 и более детьми, то родители с 3 детьми не будут рассматриваться при обращении на распространение условий выделения бюджетных средств.

Основные условия реализации программы

Для пользования субсидией из госбюджета следует отвечать утвержденным пунктам:

• условия проживания обращающихся признаны не подходящими для нормального существования на данной территории;
• присутствуют документы, свидетельствующие о ветхом, аварийном жилье, малой площади или проживании с больным человеком.

При подаче заявки учитывается, что семья воспользуется выделяемыми средствами для взятия ипотеки: первоначальный взнос по ипотеке или оплата недостающей стоимости квартиры. Процедура предполагает обращение в администрацию района проживания, куда предъявляется выписка из домовой книги или другой документ, свидетельствующий о нуждаемости в жилье.

Есть определенные нюансы, которые стоит учитывать при желании попасть под данную категорию населения для получения субсидии:

• происходит возмещение стоимости новой площади в размере 30% или выделяется сумма для оплаты 30 кв. м. новой квартиры;
• применять средства материнского капитала совместно с субсидией нельзя;
• вернуть налоговый вычет с предоставленной суммы невозможно;
• при заключении сделки по покупке жилого помещения проверяется соблюдение правовых норм.

А также существует очередность предоставления помощи, согласно которой многодетные получат средства, если наступило их время выдачи или они относятся к льготной категории граждан.

ВАЖНО! Последними изменениями утверждено, что получить субсидии не смогут те, кто подал документы после 2005 года.

Обзоры предложений по льготной ипотеке для многодетных от разных банков

Существует введенная в действие программа «Доступное жилье», правилами которой обговорено о кредитовании разных заемщиков на индивидуальных условиях. Банки позволяют воспользоваться льготами по ипотеке, если обращается родитель троих и более детей. В пакет требуемой документации включены:

• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие родственные связи и удостоверяющие личность всех членов семьи;
• свидетельство об оформлении брачных отношений или их расторжении;
• справки о доходах;
• документы, свидетельствующие о дополнительных источниках доходов;
• свидетельство о присвоении особого положения (многодетность) и другие удостоверения при отнесении к льготным категориям граждан.

При желании вложить деньги из материнского капитала, пакет дополняется соответствующим свидетельством.

Сбербанк

Это первый банк России, который ввел в действие льготную ипотеку для многодетной семьи. С каждым годом учреждение разрабатывает поправки к имеющимся программам кредитования и применяет особые условия в отдельных регионах. Поэтому более подробную информацию лучше узнавать в банковском отделении по месту проживания.

К общим особенностям выдачи льготной ипотеки относятся:

• банк рассматривает общую доходность семьи, где могут быть три созаемщика, при подаче заявки учитывается заработная плата и финансовые поступления не только от родителей, но и предъявить справку можно от бабушки, дедушки или другого близкого члена семьи;
• величина вносимой суммы на шаге оформления договора составляет 20% – общепринятый регламент многих банков;
• период выплаты ипотеки удлиняется до 30 лет, что позволяет уменьшить размер платежа;
• не исключается вариант применения средства материнского капитала для внесения платежа или первоначального взноса.

Сбербанк обязует заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости и выполнять его оценку. Какие-либо дополнительные комиссионные вознаграждения не взимаются.

А также после принятия закона о предоставлении отсрочки при появлении у родителей других детей, банк позволяет семьям воспользоваться привилегиями на период до 36 месяцев. Отложить дату платежа можно, если подтверждено затруднительное финансовое положение, что отражается на величине дохода. Тогда требуется написать заявление и получить разрешение на перенос даты оплаты.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В 2018 году произошло снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет воспользоваться кредитом под 8-9%. Применяемую ставку следует уточнять в субъекте проживания.

Предложение от ВТБ24

Кредитование на условиях ипотеки для многодетных приветствуется в данном учреждении. Банк предлагает сниженную до 8,8% ставку при оформлении ипотеки. К общим условиям взятия займа на недвижимость следует отнести:

• заемщик ВТБ может претендовать на 80000000 рублей;
• на первом этапе стоит внести около 20% от полной стоимости жилья;
• допускается вклад средств из маткапитала.

Пакет документации при подаче заявки включает основные документы о заемщике, членах семьи и удостоверение о статусе многодетных. Годовой процент по договору рассчитывается согласно регламентированным условиям взятия ипотеки и может варьироваться в диапазоне 8,8-12%. Все зависит от платежеспособности семьи с большим числом детей и размера вносимого первого платежа при подписании договорных обязательств.

Ипотека при обращении в АИЖК

Это агентство ипотечного кредитования позволяет снизить процентную ставку благодаря выкупу некоторой части долга. При пользовании услугами данной организации, многодетная семья пользуется следующими преимуществами:

• величина годовой ставки снижена до 6% (11%) при оплате жилья в новостройке (на вторичном рынке);
• сумма вложений на первоначальном этапе уменьшена до 10% от полной стоимости.

При оформлении подобной социальной ипотеки родителям с тремя и более детьми назначается ежемесячный платеж, который не будет превышать 45% от семейного дохода.

АИЖК применяет пересмотр условий договора для многодетных при взятии ипотечного кредита, когда в будущем происходят какие-либо изменения:

• если появляется еще один ребенок, то согласуется уменьшение размера процентной ставки, допускается максимальное снижение на 0,5% в течение всего срока действия договора при выборе в качестве жилья квартирного объекта и 0,25% при использовании ипотечных средств на строительство дома;
• если стоимость объекта не отвечает установленным требованиям, то применяется скидка в размере 0,5%.

Поэтому многодетным рекомендуется обращаться в АИЖК по месту проживания для получения льготы по ипотечному кредиту, даже если уже оформлена ипотека и заемщики давно платят за жилье. Возможно снижение процентной ставки, что отразится на сумме долга или величине ежемесячного платежа.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

В настоящее время банки не предлагают ипотеку без внесения взноса при приобретении недвижимости. Он выступает в качестве гаранта платежеспособности и ответственности заемщика. Конечно, существуют организации, где его размер может быть уменьшен, но обязательность уплаты соблюдается.

При снижении суммы первоначальной оплаты придется заключить договор на более жестких условиях, что подразумевает применение увеличенной ставки.

Если у семьи нет определенной суммы на начальном этапе, то можно использовать разные варианты для оформления кредита:

• использоваться средства материнского капитала, если число детей превышает 2 и второй родился после 2007 года;
• внести средства за счет программы «Молодая семья», если своевременно была подана заявка и подошла очередь.

А также в некоторых субъектах РФ работают программы помощи молодым специалистам, что позволяет получить немалую сумму при устройстве на работу. Эти средства впоследствии применяются в качестве первоначального взноса или оплаты долговых обязательств по уже имеющемуся кредиту.

Примеры льготной ипотеки для многодетных в регионах

На уровне отдельных областей, городов, сел предусмотрены более конкретные способы оказания помощи от государства. Льготная ипотека для многодетных семей не выделяется в особый вид кредитования в субъектах, но может так называться при использовании региональных субсидий.

Многие местные власти утверждают программы выделения для расширения имеющейся жилой площади или выполнения ремонтных работ:

• Красноярский край: власти рассматривают обращения от семей, где оформлена ипотека, но приходится воспитывать четверых и более детей. Возможна компенсация ставки по имеющемуся кредиту в размере 75%, но не допускается перекрытие процентов более, чем на 150% от общей величины ставки рефинансирования. Когда рождается пятый ребенок, регион полностью оплачивает процентную часть, но на процентные ставки, превышающие 2 ставки рефинансирования Центробанка, привилегии не распространяются.
• Новосибирская область: оказывается материальная помощь в размере 100000 рублей, когда многодетные получают статус малоимущих.
• Пензенская область: предусмотрена помощь на ремонт, покупку или реконструкцию имеющегося жилья при условии рождения пятерых и более детей. Родители могут получить до 500000 рублей.
• Удмуртская Республика: банковские программы кредитования направлены на поддержку многодетных благодаря снижению процентной ставки до 5% и внесения 10% на начальном этапе оформления договора.

Многие поселения не предлагают многодетным льготные условия на ипотеку при покупке жилья в новостройках или на вторичном рынке, но позволяют воспользоваться помощью при строительстве дома или приобретении земельного участка. Поэтому более подробно разъяснить о привилегиях могут сотрудники органов социальной защиты. А также стоит рассмотреть различные предложения банков в регионе проживания, ведь учреждения на уровне субъектов применяют разные правила кредитования.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье.

Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно. Для комфортного проживания недостаточно одно- или двухкомнатной квартиры, а соотношение доходов и затрат на содержание семьи далеко не всегда позволяет накопить средства для приобретения необходимого жилья. Единственным вариантом решения вопроса часто становится оформление ипотечного кредита. Дают ли ипотеку многодетным семьям и могут ли они рассчитывать на льготные условия? Об этом далее в статье.

Определение «многодетной семьи» не закреплено на федеральном уровне. Региональные правительства имеют право самостоятельно устанавливать количество и возраст детей в семье для признания ее многодетной. В большинстве регионов для получения такого статуса необходимо иметь 3 и более детей, в том числе и усыновленных. Максимальный возраст детей может ограничиваться диапазоном от 16 до 23 лет (только при условии обучения на дневной форме и проживания совместно с родителями).

Существую ли государственные программы по ипотеке для многодетной семьи?

К сожалению, специальных государственных программ для многодетных семей нет. Но есть ряд других ипотечных предложений, которые дают таким семьям возможность прибрести жилье на льготных условиях.

Ипотека на общих основаниях

Заемщик, у которого есть 3 и более детей, может оформить обычную ипотеку в коммерческом банке. Требования для такого заемщика стандартные и ничем не отличаться от других. Главная проблема обычно состоит в том, что при расчете платежеспособности доход поделят на всех членов семьи, то есть на пять и больше человек. Соответственно свободных средств просто может не хватить для оплаты ежемесячных платежей. Тем более в многодетных семьях часто работает только мужчина, так как женщина тратит много времени на воспитание детей. Поэтому многодетность не станет препятствием для оформления обычного ипотечного кредита, если семья имеет достаточный официальный доход.

Одним из способов решения вопроса с доходами является привлечение поручителей и созаемщиков из числа родственников, имеющих стабильный доход. Часто таковыми становятся родители потенциальных заемщиков, если позволяет их возраст.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Ипотека от АИЖК

Одним из вариантов решения жилищного вопроса для многодетной семьи является оформление кредита через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Заемщики, имеющие трех и более детей до 18 лет, могут получить кредит под льготную процентную ставку.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
2. стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
3. для предпринимателей необходимо подтвердить безубыточную деятельность за последние 2 года.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма - 300 тысяч рублей, максимальная - 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 3 миллиона - для остальных регионов;
• процентная ставка:
  • при взносе более 50% - 10,5% годовых;
  • при взносе от 30% до 50% - 10,75% годовых;
  • при взносе от 20% до 30% - 11% годовых.

Для оплаты первоначального взноса допускается использование материнского капитала.

Как получить помощь по ипотеке от государства?

На помощь от АИЖК могут также рассчитывать многодетные семьи, которые ранее взяли ипотеку в коммерческом банке, но в силу обстоятельств не могут своевременно погашать платежи. Это может быть как разовое списание суммы, так и уменьшение платежей за счет уменьшения ставки на срок до полутора лет. Семья может получить помощь в пределах 20% от остатка по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей.

Жилищная субсидия молодым семьям

Одним из доступных вариантов получить ипотеку многодетной семье является оформление жилищной субсидии в рамках государственной программы «Жилище».

Дополнительное преимущество для многодетной семьи состоит в том, что размер субсидии определяется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Поэтому семья из пяти человек может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости 90 кв. м жилья по ценам региона проживания.

Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:

1. возраст родителей не больше 35 лет;
2. состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
3. достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.

Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:

• ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
• жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.

Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека. Но чтобы избежать нецелесообразной траты времени, стоит заранее узнать о возможности получения кредита на покупку жилья. Многие банки согласовывают сумму кредита исходя из доходов и других характеристик заемщика, а потом дают определенное время для оформления субсидии и поиска подходящего варианта жилья.

Срок действия сертификата на субсидию составляет два месяца, поэтому оформить ипотеку необходимо в пределах этого срока.

Льготные условия для многодетных семей в регионах

Ряд регионов Российской Федерации имеют свои программы, направленные на обеспечение жильем многодетных семей.

• В Москве работает ряд программ, которые направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Согласно одной из них, возможно приобретение квартиры из муниципального жилого фонда под 10% годовых с 10% первым взносом. При появлении ребенка часть ипотеки подлежит списанию.
• В Санкт-Петербурге многодетная семья может получить беспроцентный кредит на покупку жилья у специальной организации, которая была создана местными властями.
• В Красноярске есть региональная программа, в которой могут принять участия семьи, воспитывающие 4 и более детей. Ее суть состоит в том, что из регионального бюджета погашается 75% процентной ставки, которую заемщик должен платить коммерческому банку по ипотечному кредиту. Компенсация ставки не может превышать 150% от ставки рефинансирования Центрального банка. Семьям, где воспитывается пятеро детей, процентную ставку погашают в полном объеме.
• В Тульской области при покупке жилья многодетные семьи получают социальную выплату. Ее размер зависит от количества детей. Если детей трое, то можно рассчитывать на получение 40% стоимости жилья, а если шестеро - до 90%.
• В Новосибирской области многодетным семьям, которые относятся к категории малоимущих, при покупке жилья дополнительно выплачивается 100000 рублей.
• В Пензенской области многодетные семьи могут получить из регионального бюджета 500 000 рублей. Эти деньги могут быть направлены не только на покупку жилья с привлечением ипотеки, но и на ремонт или строительство дома.
• В Удмуртии многодетная семья имеет возможность получить ипотеку по 5% годовых, с 10% первым взносом.
• В Барнауле , из местного бюджета, семья при рождении ребенка получает 5% от средней стоимости жилья в регионе для погашения части ранее взятой ипотеки.

Приведенный перечень далеко не полный. Чтобы узнать подробности льгот для многодетных семей в конкретном регионе, стоит обратиться в органы социальной защиты.

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

1. Социальная ипотека.
2. Жилье российской семье.
3. Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

• возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
• первый взнос не менее 10 %;
• срок выплат от 10 до 30 лет;
• сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
• ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос не меньше 20 %;
• средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
• отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
• предоставление ипотеки в рублях;
• отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе размещения банка;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного и стабильного источника дохода;
• соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

• копию свидетельства о браке;
• свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
• копию паспортов обоих супругов;
• удостоверения родителей с указанием количества детей;
• подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
• копии трудовых книжек;
• копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
• копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
• документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

1. Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
2. Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
3. Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
4. Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

1. Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
2. Погашение части процентов государственными органами.
3. Длительность периода погашения.
4. Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
5. Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.

Большинство российских семей имеют доход ниже среднего и им просто физически не осилить покупку квартиры или дома, полагаясь только на собственные силы. В таких случаях на помощь семьям приходит государство, которое гарантирует каждому малообеспеченному гражданину право на собственное жилье. В 2013 году была запущена в действие государственная программа «Доступное жилье», согласно условиям которой, право на определенные льготы при оформлении кредита на покупку жилья получали льготные категории населения страны. К таковым относятся:

Содержимое страницы

• инвалиды и те, у кого в семье есть дети-инвалиды;
• люди пенсионного возраста и получающие пенсию;
• ветераны Великой Отечественной Войны и участники боевых действий;
• граждане, чье жилье признано специальной комиссией аварийным;
• сотрудники государственных органов и служб, спецслужб (пожарная инспекция, МЧС и т.д.);
• работники здравоохранительной сферы;
• сотрудники научно-образовательной сферы;
• многодетные семьи (где больше двух детей).

Особое внимание стоит уделить условиям ипотеки для многодетных семей в Сбербанке. Данная категория льготников согласно условиям государственной программы получила одно из самых привлекательных и выгодных предложений с массой преимуществ и характерных отличительных особенностей.

Условия и принципы ипотечного кредитования

Согласно новому законодательству в части программы «Многодетная семья» все, кто воспитывает более двух детей в своем семействе, независимо от того, родные это дети или приемные, имеют возможность оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях. Банк предлагает на выбор несколько программ кредитования:

• приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
• покупка загородной жилой недвижимости;
• приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
• для строительства жилья.

От выбранного кредитного предложения Сбербанка зависят условия ипотеки, а также и процентные ставки для многодетных клиентов.

Таблица. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке.