Зачем нужны вклады «До востребования»? Что такое вклад до востребования.

Данный продукт – это удобный способ хранить деньги получать за это дополнительный доход. Например, если открыть депозит в Локо-банке под 7,72% годовых, можно, при условии размещения 1 миллиона на 1 год, получить около 148 тысяч рублей прибыли. В то же время, они выгодно выделяются среди аналогов тем, что их владелец имеет полное право снять деньги в любой момент с сохранением начисленных за это время процентов. Максимальная ставка таких вкладов обычно бывает несколько ниже, чем у стандартных, однако не настолько, чтобы сделать вложения такого типа бессмысленными.

Процентные ставки по вкладам до востребования

Приведем примеры нескольких подобных предложений исходя из уровня максимальной процентной ставки:

Банк	Ставка (% год)	Срок действия (дней)
ЛокоБанк	7,72	700
СовкомБанк	7,6	365
РосевроБанк	7,23	365
АбсолютБанк	7,2	368
РенессансКредит	7	367
Металлинвестбанк	7	367
ОТПБанк	7	366
Банк Зенит	7	366
УБРР	6,98	390
ВБРР	6,85	365

Другие условия рассматриваемых банковских продуктов:

Проценты за пользование вкладами до востребования как в обычном режиме, так и при досрочном расторжении перечисляются на отдельный карточный или сберегательный счет. Их можно открыть в момент оформления.
Выплаты совершаются раз в месяц или раз в год, по желанию клиента.
Одной из основных особенностей сберегательных вкладов такого типа является возможность пополнения, частичного снятия, а также капитализации.
При необходимости, банки предлагают пролонгировать депозит на следующий срок.
Ставка может изменяться в ту или иную сторону. Она зависит преимущественно от суммы вклада и срока, на который тот размещается.
Все современные банки гарантируют возврат средств, даже в случае возникновения проблем.

Специфика работы банковских учреждений такова, что основную часть их ресурсов составляют не собственные, а заемные средства.

По-простому это наши с Вами деньги, которые мы приносим в банк в виде депозитов.

И борьба за них разворачивается нешуточная.

Банки вынуждены придумывать новые и новые привлекательные предложения, тарифы, условия.

Разобраться в этом многообразии банков и предлагаемых депозитов очень непросто.

Для начала главное – решить, что Вам нужно.

Так, часто сравнивают срочный вклад и депозит до востребования.

Однако, это в корне неправильно, потому что они имеют совершенно разные цели использования: заработок на процентах — в первом случае, и удобное пользование своими деньгами – во втором.

Депозиты до востребования - это универсальные депозиты, не ограниченные ни по суммам, ни по срокам, ни по управлению денежными средствами на них.

Депозиты до востребования — это самые ликвидные вклады

Депозиты до востребования дают возможность клиенту использовать размещенные на нем средства в любой момент по своему требованию. Основным плюсом этих депозитов является высокая ликвидность и возможность их использования в качестве средства платежа. Недостатком остаются достаточно низкие проценты по сравнению со срочными депозитами.

Главными особенностями депозитов до востребования являются:

средства могут быть сняты частично или полностью в любой момент времени;
деньги могут сниматься как в наличной, так и безналичной формах;
по таким вкладам банк обязан поддерживать определенный уровень резервов в Центральном банке.

Эти особенности определяют порядок использования средств и начисление процентов по такому виду вкладов. На практике проценты по депозитам до востребования начисляются ежедневно на остаток средств на счету, который зафиксирован на закрытие банковского дня.

Это означает, что если клиент в течении дня внес 100 долл. США, а затем снял 200 долл. США, то процент будет начисляться на сумму, которая окажется на счету по закрытию операционного дня. Капитализация процентов по депозиту до востребования осуществляется согласно договора, как правило, один раз в месяц.

Этот тип депозита интересен тем, что в договоре нет таких атрибутов, как размер вклада и срок возврата депозита. Есть только процентная ставка, временная база для расчета процентов и срок действия договора, по истечении которого он может быть продлен.

Пример расчета, начисления и капитализации процентов

Рассмотрим порядок расчета, начисления и капитализации процентов на примере.

Допустим, клиент 15.03 заключил договор и разместил на депозит до востребования 10000 долл. США.

Согласно условий договора банк начисляет клиенту проценты на остаток средств на счету из процентной ставки 7% годовых при условии ежемесячной капитализации, временная база для расчета процентов 365 дней, а срок действия договора заканчивается 15.06.

Операции клиента по депозитному счету имеют следующий вид:

29.03 клиент внес на счет 1000 долл. США,
21.04 клиент внес 1500 долл. США,
12.05 снял со счета 3700 долл. США,
05.06 внес 500 долл. США.

Начисление процентов и баланс по счету будут иметь следующий вид.

В период 15.03 по 28.03 (14 дней) на остаток по счету в размере 10000 долл. США будут начисляться проценты, исходя из процентной ставки за день равной:

7% / 365 = 0,019178%

Сумма начисленных процентов за этот период составит:

10000 * 14 * 0,00019178 = 26,85 долл. США

В период с 29.03 по 14.04 (17 дней) денежный остаток по счету составит 11000 долл. США (10000+1000).

Сумма процентов за этот период составит:

11000 * 17 * 0,00019178 = 35,86 долл. США

15.04 начисленные на этот момент проценты в размере (26,85 + 35,86) 62,71 долл. США будут капитализированы и зачислены на счет клиента.

Таким образом, баланс составит 11062,71 долл. США. В период с 15.04 по 20.04 (6 дней) сумма начисленных процентов составит:

11062,71 * 6 * 0,00019178 = 12,73 долл. США

В период с 21.04 по 11.05 (21 день) остаток по счету составит 12562,71 долл. США (11062,71+1500), а сумма начисленных процентов за этот период:

12562,71 * 21 * 0,00019178 = 50,59 долл. США

С 12.05 по 14.05 (3 дня) остаток по счету составит 8862,71 долл. США (12562,71 - 3700), а сумма начисленных процентов:

8862,71 * 3 * 0,00019178 = 5,10 долл. США

15.05 начисленные проценты в размере 68,42 долл. США (12,73+50,59+5,10) будут капитализированы, а баланс по счету составит 8931,13 долл. США (8862,71+68,42).

С 15.05 по 04.06 (21 день) сумма начисленных процентов составит:

8931,13 * 21 * 0,00019178 = 35,97 долл. США

В период с 05.06 по 14.06 (10 дней) остаток по счету составит 9431,13 долл. США (8931,13 + 500), а сумма начисленных процентов:

9431,13 * 10 * 0,00019178 = 18,09 долл. США

15.06 произойдет последняя капитализация процентов, и остаток по счету составит:

9431,13 + 35,97 + 18,09 = 9485,19 долл. США

По истечению срока действия договора о размещении депозита до востребования, проценты на остаток денежных средств на счету начисляться не будут.

Источник: "allfi.biz"

Что такое ставка до востребования по вкладу

Выбирая выгодный банковский депозит для надежного хранения и увеличения собственных средств, вкладчики редко заостряют внимание на стандартной банковской ставке до востребования, а зря. Она применяется для одноименных вкладов или начисляется при досрочном получении срочного депозита.

На размер ставки до востребования нужно обращать пристальное внимание, ведь от него зависит доходность вашего вклада в случае, если деньги нужно срочно забрать. Ни о каких обещанных 6-9% в год и думать не придется, проценты пересчитают со срочного на вклад до востребования.

Почему такой низкий процент

Размер такой ставки определяется банками самостоятельно, однако, в большинстве случаев составляет 0,01% годовых. Сразу напрашивается вопрос, почему процент такой мизерный.

В ст.837 ГК РФ прописано, что депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и выдаются клиенту при первом требовании. Банкам такой расклад совершенно не нравится, ведь получая денежные средства в депозиты, банк должен их активно размещать, инвестировать, получать прибыль.

А как можно инвестировать денежные средства клиента, когда он может вернуться за ними в любую минуту? По этой причине процент до востребования такой низкий и так сильно отличается от процента по срочному депозиту, когда в договоре прописываются конкретные сроки, временной промежуток хранения средств.

Исходя из которого, банк решает, как инвестировать средства, чтобы получить максимальную прибыль. Чем на больший срок открывается депозит, тем выше будет процент. Это очевидно, ведь банк сможет пользоваться деньгами клиента в долгосрочной перспективе, а не в течение 6-12 месяцев.

Более того, согласно Гражданскому Кодексу РФ, банки имеют полное право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, поднимая или понижая ее размер. Правда, при этом банковская организация должна оповестить об этом вкладчиков.

Размер ставки до востребования прописывается во всех типовых договорах на открытие банковского депозита. Применяется за несоблюдение условий по хранению денежных средств в банке.

Некоторые банки идут на хитрости, которые выгодны клиентам. Например, при открытии срочного депозита на 1 год в договоре может быть пункт о начислении ставки до востребования при досрочном получении депозита до 181 дня. После 181 дня проценты могут не пересчитываться. Все нюансы индивидуальны, зависят от предложений конкретных банков.

Так что лучше уточнять, нет ли подобных преимуществ, как начисление процента до востребования до определенного временного промежутка хранения средств на депозите.

Средняя процентная ставка в крупных банках РФ

Давайте рассмотрим проценты по однотипным вкладам в различных банках, а также узнаем размер ставки «До востребования», которая грозит в случае досрочного закрытия депозита:

Несмотря на различия в проценте по срочному депозиту, процент до востребования фиксирован и минимален во всех 4-х банковских организациях.

Однако, есть банки, которые предлагают очень выгодные ставки по вкладам до востребования в размере 5% и даже 7% годовых, но надежно ли хранить в них деньги - это уже другой вопрос. К банкам, предлагающим повышенные ставки, можно отнести МДМ-банк, ИнтехБанк, Мосстройэкономбанк и т.д.

Как рассчитать доход по дням

Пример расчета дохода до востребования в Сбербанке России. Представим ситуацию: вы открыли вклад «Пополняй» с капитализацией процентов, внесли на депозитный счет 100 000 рублей сроком на 1 год под 6,43% годовых. Деньги на депозите пролежали 150 дней, и вам срочно понадобилась вся сумма целиком. Вы идете в Сбербанк России, расторгаете договор в одностороннем порядке и требуете возврата денежных средств.

По условиям этого вклада, любое досрочное востребование денежных средств в течение первых 6 месяцев срока удовлетворяется с начислением ставки до востребования, то есть 0,01% годовых. При этом проценты пересчитываются без капитализации.

Чтобы узнать точную сумму средств к получению через 150 дней, нужно рассчитать их по формуле:

(A х B х C) /D = доход

где A – сумма вклада,
В - процент, деленный на 100,
С – количество дней размещения во вкладе,
D – количество дней в году.

Подставив необходимые данные в таблицу, мы получим, что доход = (100 000 х 0,0001 х 150) / 365.

Сделав небольшие математические подсчеты, мы получим сумму в 4 рубля 10 копеек.

Именно такой доход вы получите, если досрочно вернете деньги по ставке до востребования, начисленные за 150 дней хранения средств на депозите.

Проверить ваши расчеты можно с помощью калькулятора вкладов на нашем сайте. Нужно просто ввести процент до востребования в качестве процента и начальную и конечную дату вложения.

Если бы вы забрали такой депозит по истечению 6 месяцев, тогда процентная ставка по вкладу была бы более весомой и составила 2/3 от стандартной ставки по вкладу, учитывая сумму и срок депозита.

Если отталкиваться от изначальной ставки в 6,43% годовых, то 2/3 от этой цифры будет 4,286% в год. Именно по такому проценту были бы пересчитаны проценты по вкладу после 181 дня хранения денежных средств в банке.

Итоговая сумма к оплате через 200 дней депозита составит 102 348 рублей, из которых 2 348 рублей - это проценты. Расчеты были произведены по той же формуле, только поменялись проценты и количество дней вклада.

Согласитесь, феноменальная разница по сравнению с 4,10 рублями. Чтобы не попасть впросак, лучше выбирать вклады с выгодными условиями досрочного расторжения договора. А еще лучше выбирать банки с высокой ставкой до востребования.

Источник: "investor100.ru"

Вклад до востребования, он же – текущий счет в банке

Вклад до востребования – это вид банковского вклада, который вкладчик может закрыть (забрать обратно из банка) полностью или частично в любое удобное для него время по первому своему требованию.

Этот ключевой момент удобен вкладчику, но не удобен банку. Поэтому, в отличие от депозитных вкладов, проценты по вкладам до востребования банки либо вовсе не выплачивают, либо держат на минимальном уровне: от долей процента до 1-3 %.

И клиенты банков это понимают, поэтому открывают вклад до востребования не для заработка денег на нем в виде процентов. Он нужен им чисто как текущий (расчетный) счет в банке для технических операций с находящимися на нем деньгами.

Так, его можно использовать просто для хранения денег в банке, перевода денег на него (и с него) с (на) другие счета (например, депозитные вклады), для оплаты коммунальных услуг, для покупок в Интернете и т. д.

Согласно устоявшейся в банковской практике терминологии, вклад до востребования для физических лиц может называться еще как текущий счет в банке, а для юридических лиц, фирм, организаций, обществ и т.п. – это расчетный банковский счет.

Чем может быть полезен текущий счет в банке физическому лицу (обычному вкладчику):

Чтобы не хранить свои деньги дома.
Чтобы осуществлять на него (и с него) банковские переводы на другие свои/чужие счета этого же либо других банков.
Свой текущий счет в банке можно пополнять в любое время.
С такого счета можно снять часть денег или даже все деньги в любое удобное и нужное время. Поэтому, кстати, вклад так и называется: «До востребования».
На остаток денег на таком вкладе могут начисляться проценты. Пусть они и мизерные, но все равно, приятно.
На вклады до востребования в банках может выпускаться пластиковая карточка.
Благодаря этому можно снимать деньги со своего текущего счета в банкомате, а не ходить специально для этого каждый раз в банк.
Кроме того, с точки зрения безопасности, лучше носить с собой пластиковую карточку (как средство доступа к своему текущему счету с банке), чем крупную сумму денег наличными.

Источник: "vbogatstvo.com"

Банковский депозит «До востребования»: преимущества и особенности

Вопрос выгодного вложения денежных средств был и будет актуальным в ситуации с нестабильной рыночной экономикой. Множество банков предлагает большое количество депозитных программ, отличающихся процентами, сроками вклада, возможностью снятия денежных средств с депозитного счета досрочно, минимальным размером суммы вклада и т.п.

Важным пунктом в депозитном договоре является возможность досрочного снятия денег со счета в случае экстренной надобности.

Согласно этому пункту можно выделить две разновидности вклада:

срочный депозит (на определенный срок без возможности снятия),
депозит до востребования.

Что это такое

Депозит до востребования - это один из наиболее популярных накопительных вкладов, позволяющий в любое время без уведомления банка снять свои средства с депозитного счета и использовать на свои нужды.

При этом возможно снятие как всей суммы вклада, так и определенной его части. Согласно условиям депозитного договора может быть предусмотрено снятие как всей суммы вклада, так и наличие обязательного остатка на депозитном счету в определенном размере.

Данный вид депозита будет наиболее оптимален в случае, если вы не уверены, когда конкретно вам могут понадобиться средства, либо вы попросту боитесь за сохранность своих денег и не уверены в стабильности банка. Кроме того, вкладчик может мобильнее реагировать на любые изменения в рыночной ситуации страны, снимая деньги со счета и вкладывая их в валюту с растущим курсом либо перспективную отрасль промышленности.

Характерной особенностью депозита до востребования является процентная ставка, более низкая, чем у других видов депозитов.

Если банк удостоверен, что может распоряжаться денежными средствами вкладчика на определенный срок времени, то эти средства можно пускать на проведение прибыльных финансовых операций без риска их срочного изъятия из оборота.

Соответственно, в этом случае ставка по вкладу будет значительно выше, чем по депозиту до востребования, когда риск изъятия денег из оборота достаточно велик.

Особенности

Возможность открытия вклада в национальной валюте, долларах США, Евро либо мультивалютный вклад.
Минимальная сумма вклада при этом составляет 10 денежных единиц валюты, в которой производится вклад.
Со счета может быть в любое время снята как полная сумма вклада, так и ее часть. При этом средства можно снять в наличной и безналичной форме без каких-либо штрафов. Предусмотрена также возможность пополнения счета.
Проценты будут начисляться на всю сумму вклада, учитывая сумму пополнения со времени пополнения.
Предусмотрена капитализация процентов, то есть причисление процентов к сумме депозита, после которого проценты будут начисляться на увеличенную сумму вклада.
Начисление процентов по депозиту производится ежемесячно и составляет на текущий период 0,1% от суммы вклада.
Депозитный счет можно использовать также для иных целей: для текущих расчетов, осуществления денежных переводов, получения пособий, компенсаций, пенсионные выплаты и других операций. Срок действия депозита до востребования не ограничен.
Если банк является участником программы страхования вкладов, все депозиты в нем гарантируются Ассоциацией Страхования Вкладов, которая компенсирует вкладчикам суммы депозитов в случае отзыва лицензии либо банкротства банка.

Для создания депозитного счета в банке вам необходимо заполнить депозитный договор и внести денежные средства на счет.

Источник: "oaookb.ru"

Депозитный вклад до востребования – выгода и минусы

Сегодня уже никого не удивить наличием кредита или депозитного банковского счета. Разнообразие различных условий получения, процентных ставок, сроков может вскружить голову. Каждый может выбрать банк или счет по своему вкусу, а от различных обещаемых бонусов текут слюнки.

Единственный недостаток, например, обыкновенного депозитного счета – это невозможность снятия денег со счета до окончания срока.

Исключение составляет, так называемый, депозитный вклад до востребования. О нем и пойдет речь.

Вклад до востребования представляет собой обычный банковский вклад, который можно получить в кредитном учреждении в любой удобный момент времени. Получить обратно деньги из банка можно через денежный перевод, чек или наличными средствами.

В чем выгода

Неоспоримыми преимуществами вклада до востребования являются отсутствие ограничений по срокам вклада и возможность изымать денежные средства в любой момент по желанию клиента. Такой вклад удобен для безналичных расчетов, денежных переводов и в целом для ведения бизнеса. Очевидна простота открытия и использования подобного вклада

В отличие от классических депозитных счетов, в данном случае от клиента не потребуют минимальной суммы вклада, а количество последующих денежных взносов неограниченно.

Таким образом, этот депозитный вклад может стать невероятно удобным финансовым инструментом, своего рода электронным кошельком для безналичных расчетов в любое время, лишь по одному требованию своего владельца.

Единственный минус

За столь удобный способ хранения денежных средств клиенту банка придется заплатить одним неудобством. Недостатком вклада до востребования является чрезвычайно низкая процентная ставка, которая не приносит практически никаких существенных изменений на счету своего владельца.

Поэтому при открытии депозитного счета следует определиться с целью размещения денег. Если целью является накопление денежных средств, то ставка в 0,1% годовых не лучшее решение. Даже не смотря на то, что некоторые банки и готовы предоставить клиенту высокий процент, он все равно существенно ниже, чем у обыкновенного депозитного вклада.

Тем не менее, этот недостаток с лихвой перекрывается удобством и высокой гибкостью счета, о которых уже упоминалось. В качестве вывода можно утверждать, что несмотря на свои недостатки, вклад до востребования исправно служит в качестве расчетного инструмента или удобного способа хранения денег.

Но в целом, нет смысла сравнивать классический депозит и депозитный вклад до востребования. Оба вида вкладов служат различным целям.

Депозиты до востребования Сбербанка России

Проанализировав множество имеющихся депозитных предложений по рейтингу и потреблению среди жителей России, мы пришли к выводу, что одним из наилучших вариантов будет депозит до востребования.

Исключительно из прочих предлагаемых вариантов Сбербанка именно депозит до востребования пользуется наибольшим спросом среди вкладчиков. Преимущество такого депозитного инвестирования состоит в том, что он дает возможность вкладчикам не только сохранять, но также и аккумулировать денежную прибыль.

Депозит до востребования

Для подачи заявки в Сбербанке на создание депозита до востребования, вкладчик должен иметь при себе один лишь паспорт. В одном из региональных отделений Сбербанка будущий вкладчик оформляет необходимый анкетный договор, а после через кассу банка новооткрытый счет пополняет минимальной суммой.

Из демократических взглядов руководство банка приняло решение не устанавливать высокую цифру для минимального вложения. К примеру, изначально будет достаточно и 10 рублей РФ, но в случае, если вы нуждаетесь вкладывать средства в иностранной валюте, то для вас минимальная сумма будет составлять 5 долларов.

Важно отметить, что банк заморозит минимальную сумму, чтобы она смогла постоянно присутствовать на счете вплоть до истечения срока депозитного договора.

Сбербанк проводит создание депозитных счетов до востребования в любой желаемой для клиента валюте.

Вместе с тем, клиент может пользоваться счетом для выполнения различных финансовых операций. Ими могут являться и расчеты, и произведенные оплаты за различные услуги, а также получение денежных средств от разных источников и осуществление всевозможных денежных операций.

Это предложение от Сбербанка в прошлом было заменой пластиковых карт. Время действия депозита до востребования не имеет границ во времени и, если имеется сберкарта, то ее владелец имеет возможность эксплуатировать ее в течении десяти последующих лет, которые начинают отсчет с момента ее оформления.

Именно это свойство стало главной отличительной чертой от другого предложения банка – депозит «Универсальный». Заявленные по депозиту проценты будут ежеквартально начисляться на имеющуюся на тот момент сумму.

Универсальный депозит

Рассуждая о популярности депозитов, не стоит забывать, что российский Сбербанк показал необычайные достижения. Те услуги, которые предоставляет банк, активно и успешно пользуются спросом среди населения. Это касается и депозита «Универсальный». На данный момент – это самое известное депозитное предложение от банка.

Для открытия депозита «Универсальный» любой желающий клиент может обратиться в отделение банка с паспортом. Процесс открытия депозита проходит бесплатно и в кратчайшие сроки.

Снова мы возвращаемся к тому, что вкладчик способен производить любые денежные операции на своем счете.

Размер депозитной ставки по этому вкладу равен лишь 0,01% годовых. Тут явно заметно, что для накопления капитала это худший вариант. Стало быть, что депозит до востребования, что «Универсальный» будет хорошим решением лишь для хранения имеющихся финансов, что можно считать как комфортный инструмент для жителей России.

Так что главным преимуществом этих способов вклада является сохранение капитала и использование его в случае надобности. К тому же, Сбербанк свято поддерживает старые традиции, которые могут гарантировать этому банку высокий уровень репутации и надежности.

Создав депозит «Универсальный», вкладчик Сбербанка в нужный для него момент может снять желаемую сумму средств. Договор действителен на 5 лет с момента его оформления.

Если у клиента есть желание продлить срок действия договора, то депозит можно пролонгировать.

Важно, что банк за предоставленный сервис и обслуживание не взимает комиссионных. Есть только одно условие: если на счет клиента пришли средства с другого банка от иных лиц, то при поступлении финансов на счет будет снято 1% от полученной суммы.

Источник: "deposits.su"

Преимущества вклада до востребования

Для многих наших соотечественников уже стало привычным доверять накопленные сбережения финансовым организациям. Они предлагают свои клиентам множество разнообразных и интересных предложений.

Зачастую от такого обилия предлагаемых финансовых продуктов возникает проблема выбора. Не можешь выбрать что-то определенное, глаза просто разбегаются - размеры процентных ставок, регулярные начисления, какие-либо ценные презенты, капитализация и многое другое.

Традиционный вклад представляет собой вложение денежных средств на строго установленный период, в течение которого деньги снять нельзя, в противном случае вся прибыль теряется.

С такими депозитами все достаточно понятно - они уже давно на рынке и о них написано множество финансовых статей, поэтому они не требуют детального рассмотрения. Мы поговорим сегодня о другом продукте финансового рынка - о вкладе до востребования.

Кому подходит

Определим, кому подходит данный вид накоплений, а также выделим главные преимущества и недостатки данных вкладов.

Начнем с того, что у депозита до востребования нет каких-то значительных ограничений, накладываемых на сроки размещения средств. По условиям вложения денежных средств финансовая организация выдает депозит по первому же требованию вкладчика.

Деньги, которые размещены на вкладах до востребования, банки используют для различных перечислений на срочные депозиты, карточные счета, перечислений в безналичной форме, зачисления дивидендов, заработной платы, переводов, совершения обменных операций и другого.

Также следует подчеркнуть, что финансовые организации обладают правом изменять размер процентной ставки по таким вкладам, не согласовывая это со вкладчиком, то есть в одностороннем порядке. Нужно помнить об этом, открывая вклад до востребования.

Эксперты финансового рынка отмечают, что процентные ставки таких депозитов очень небольшие - ставка всегда невысокая, зачастую она вообще минимальная, примерно, 0,1% годовых.

В последнее время наметилась тенденция увеличения размера процентных ставок по вкладам до востребования. Многие банки начисляют достаточно серьезные проценты по данным видам депозитов, и при это ставки все равно значительно меньше, чем по традиционным срочным вкладам.

К тому же начисление процентов осуществляется или в конце текущего месяца или же в день закрытия депозита. Определенные условия начисления процентов в обязательном порядке прописываются в договоре.

Специалисты советуют открывать данный вид вклада тем людям, которые хотят свободно использовать денежные средства депозита без различных ограничений - в любой момент срока размещения.

Вклад до востребования - это своеобразный универсальный депозит-кошелек, у которого нет никаких ограничений по размеру суммы первоначального взноса, по определенным суммам, а также по срокам внесения каких-либо дополнительных взносов и по использованию денежных средств с депозита.

Достоинства

В случае расторжения договора и закрытия вклада вкладчик при любых обстоятельствах получает начисленные проценты. Достаточно маленькая процентная ставка является объяснением всех перечисленных опций.
Специалисты также подчеркивают, что вклады до востребования обладают весьма гибкими условиями.
При открытии данных вкладов не требуется определенная минимальная сумма денег, в отличие от классических срочных депозитов, к тому же нет ограничений на сумму дополнительных взносов - принимают любые суммы, также не ограничивается периодичность внесения этих взносов - вносить можно на свое усмотрение.
Все расходные операции осуществляются в пределах оставшейся суммы депозита, которая числится на счете на текущий момент выплаты. Данное обстоятельство говорит в пользу данных вкладов по сравнению с большинством срочных депозитов, в которых расходные операции осуществляются только после расторжения договора.
Вкладчик может получить средства по первому требованию, причем независимо от того сколько прошло времени с даты открытия вклада.
Вклад до востребования можно открыть во многих финансовых организациях России.
«Сбербанк» предлагает оформить такой вклад не только в российских рублях, но также в долларах, фунтах, евро и валюте других стран.
Для открытия вклада нужно внести вступительный взнос, сумма которого чисто символическая и составляет, примерно, десять рублей. Взнос тоже можно внести в другой валюте.
Безналичная форма пополнения счета не имеет никаких ограничений по внесению дополнительных денежных средств.

Недостаток

Получить прибыль по такому вкладу нереально, поскольку процентная ставка составляет 0,01 процентов годовых независимо от валюты депозита.

Итог

Подводя итог, можно выделить и существующие недостатки и преимущества вкладов до востребования. Главным недостатком данных вкладов является процентная ставка, размер которой близок к отметке ноль.

Но такой депозит используют не для накопления средств, он имеет немного другое предназначение.

Данный финансовый продукт прекрасно подойдет людям, предпочитающим не хранить свои накопленные средства дома и которые не могут точно сказать, когда им потребуются эти деньги. Такой клиент по достоинству оценит все перечисленные преимущества вклада до востребования.

Источник: "hostingkartinok.com"

Депозиты до востребования: назначение, виды

Депозитные операции - это операции по привлечению денежных средств на депозитные счета.

Во время осуществления депозитной операции выполняются такие операции:

открытие и регистрация депозитного счета,
привлечение денежных средств на депозит,
изъятие средств из депозита,
начисление процентов по депозиту и их уплата клиентом,
возвращение средств по депозиту,
закрытие депозитного счета.

Привлеченные ресурсы - одна из составляющих той основы, на которой банки развиваются и достигают успеха.

Вкладные (депозитные) операции являются особой статьей баланса банка. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов.

Именно на основе депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения.

Формирование депозитной базы на широкой структурной основе с использованием различных инструментов и источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры.

Депозиты до востребования - это средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента.

Счета до востребования юридических лиц

Счета до востребования открываются для того, чтобы их владельцы могли свободно получать и расходовать средства, хранящиеся в банке, для расчетов по совершаемым ими коммерческим сделкам и оплаты текущих расходов.

Они классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах, на:

средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности;
средства на специальных счетах по хранению различных по своему экономическому назначению фондов;
собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
средства в расчетах;
кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;
средства местных бюджетов;
кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков корреспондентов.

Со своих расчетных и текущих счетов предприятия и организации:

оплачивают свои расходы, связанные с осуществлением расчетов с поставщиками, подрядчиками, с бюджетом и внебюджетными фондами,
снимают деньги для выплаты заработной платы и командировочных сотрудникам,
выполняют другие необходимые им платежи.

На эти счета:

поступает выручка от реализации продукции и услуг предприятий,
осуществляются другие платежи в адрес юридических лиц - владельцев этих счетов,
зачисляются наличные деньги, сдаваемые предприятиями на свой банковский счет.

Помимо этого, на расчетные и текущие счета юридических лиц могут зачисляться:

суммы предоставленных им кредитов,
взносы акционеров (участников) предприятий в их уставные капиталы,
суммы депозитов и проценты, выплачиваемые банками предприятиям за пользование заемными средствами,
штрафы, неустойки и прочие денежные поступления в безналичной и наличной формах.

К числу депозитов до востребования следует отнести:

Контокоррентный счет - единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом.
На этом счете отражаются:
1. с одной стороны, ссуды банка и все платежи по поручению клиента,
2. с другой - средства, поступающие на счет в виде переводов, вкладов, возврата ссуд и прочие.
Такие счета открываются надежным клиентам, первоклассным заемщикам как знак особого доверия.

Корреспондентский счет - они не могут открываться физическим лицам или предприятиям, они открываются исключительно кредитным организациям центральным банком страны или другими кредитными организациями.
Они делятся на:
1. счета ЛОРО (счета, открытые в данном банке),
2. НОСТРО (открытые в банках-корреспондентах).
Специальные карточные счета - открываются держателям банковских пластиковых карт.
Расходование средств со специального карточного счета осуществляется:
1. в пределах расходного лимита (для расчетных банковских пластиковых карт),
2. или в пределах предоставленной владельцу счета кредитной линии и расходного лимита (для кредитных банковских пластиковых карт).

Основным достоинством этой группы депозитов является их высокая ликвидность. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования.

Особенности депозитного счета до востребования:

во-первых, деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полностью, без ограничений;
во-вторых, разрешается брать с этого счета в установленном порядке наличные деньги.

Основные недостатки депозитов до востребования:

во-первых, для их владельцев - отсутствие уплаты процентов по счету (или очень маленький процент);
во-вторых, для банка - необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности (из-за потенциальной возможности изъятия денег со счетов до востребования).

Что такое вклад до востребования, какие условия открытия депозита до востребования, а также какая процентная ставка Вас ожидает при открытия счета до востребования в наших банках.

Что такое вклад до востребования?

Вклад до востребования либо счет до востребования – это обычный банковский депозит, по которому владельцу вклада (счета) по первому же его востребованию банк в полном объеме либо частично отдает его денежные средства. Получение денежных средств возможно выполнить по средствам банковского перевода, наличными средствами либо с использованием выставления чека.

Деньги вкладчика по вкладу до востребования находятся в банке либо на текущем (контокоррентном) либо на расчетном счете. Как правило, деньги с данных депозитов применяются с целью обеспечения оплаты повседневных трат держателей счетов – граждан нашей страны, а также для выполнения расчетов между предприятиями.

Процентная ставка по вкладу до востребования в подавляющем большинстве находится в диапазоне от 0,1 % до 1 % годовых, а зачастую и мизерные 0,01 %. Данная процентная ставка установлена как для рублевых вкладов, так и для валютных депозитов в долларах США, евро и т.д. Столь низкая процентная ставка по вкладу до востребования всегда отталкивала и будет отталкивать клиентов хранить приличные деньги на нем.

Гораздо проще открыть обычный банковский вклад, так называемый срочный вклад, на определенный срок с приемлемой процентной ставкой с целью получения хотя бы какого-либо разумного дохода, а не эти смешные 0,01 % годовых. Причитающиеся проценты по вкладу до востребования вкладчику начисляются либо по итогам календарного года, либо в момент закрытия данного депозита клиентом, в зависимости от условий договора.

Условия вклада до востребования

Ну, а теперь пришло время разобрать непосредственно условия вклада до востребования.

Срок открытия вклада до востребования установлен без ограничений. Допустим, Вы его открыли сегодня и можете теперь годами пользоваться данным депозитом (счетом) для осуществления любых финансовых операций (транзакций).

Как Вы уже поняли вклад до востребования – это своего рода “перевал”, т.е. Вы этот счет пополняете либо снимаете с него деньги и так до бесконечности при этом в тот момент, когда, именно, Вам это удобно и нужно без каких-либо ограничений и потери доходности в отличие от срочных вкладов. Про доходность я, разумеется, погорячился, вклад до востребования создан для иных целей, но только не для получения дохода.

Вклад до востребования прекрасно подходит не только для личных нужд, но и будет прекрасным подспорьем для управления денежными потоками своего бизнеса.

Вклад до востребования в соответствии с договором предусматривает обязательное наличие на счете вкладчика (владельца) минимальной суммы не снижаемого остатка денег. Величина этой суммы в различных банках колеблется незначительно. На практике чаще всего установлены следующие ограничения:

1) для рублевых вкладов – от 10 до 50 рублей;

2) для счетов в долларах США – 5 долларов США;

3) для депозитов в евро – 5 евро;

4) для счетов, открытых в других валютах мира, – эквивалент составляет 5 долларов США.

Вклад до востребования входит в систему страхования вкладов (ССВ), поэтому за сумму денежных средств размещенную на нем не превышающую 1 400 000 рублей не стоит даже и волноваться. В случае наступления страхового случая – какого-либо форс мажора Вам вернут Ваши денежки без всяких проблем.

Банковский вклад до востребования прибыли Вам не принесет, а вот о других видах вкладов, которые могут служить отличным подспорьем с целью получения стабильной и достаточно высокой доходности, Вы можете почитать в рубрике

Успехов Вам в инвестировании!

Изучая условия депозитного предложения от банка, можно встретить информацию о том, что при досрочном расторжении договора на вложенную сумму будет начислена ставка по вкладу «До востребования».

Что же такое вклад «До востребования»? Каждый банк России имеет подобное предложение. И причина этому – отнюдь не желание развести клиента, а потребность. Сам счёт выполняет роль буфера и нужен для многих операций. Потребитель финансовых услуг может и не догадываться о настоящей роли и назначении данной опции.

Зачем нужен вклад «До востребования»?

Для зачисления финансовых средств на срочный депозит. Вполне справедливо для нового сберегательного счета и для депозита, который пролонгируется. Некоторые банки используют вклад «До востребования» перед поступлением денег на депозит. Иногда подобное хранилище нужно для пролонгации договора. Клиенту даётся от 1 до 3 дней для подтверждения продления или закрытия счета.

В случае отсутствия пролонгации, средства поступают на депозит под 0,01%. Иногда финансовые организации предупреждают, что вклад «До востребования» будет открыт в подобном случае.

Для перечисления финансовых средств. Довольно часто различные предприятия используют данный инструмент для начисления заработной платы, премий, пенсии и прочего. Буфер часто используется банками при денежных переводах, в том числе с карты на карту.

Для прочих финансовых операций. Речь идёт о конвертации электронных денег, начислении процентов по депозитам и ценным бумагам. Также подобный депозит используется для перевода денег от продажи акций, драгоценных металлов и других ценностей.

Условия вклада «До востребования»

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

Минимальная сумма для открытия счета составляет от 0 до 10 рублей. В некоторых случаях – 100. Это ещё и неснижаемый остаток. То есть клиент должен оставить указанную сумму для возможности дальше пользоваться услугой. В противном случае счёт будет закрыт.
По сроку не существует никаких ограничений. Счёт можно закрыть по желанию клиента.
Разрешено частичное пользование денежными средствами. Можно снимать какие-либо суммы в любое время. Но нужно оставлять на депозите неснижаемый остаток. Некоторые банки выставляют требование для крупных сумм. Заявку на снятие следует подавать заблаговременно. Иногда за частичное изъятие средств и обналичивание со счёта «До востребования» предусмотрена комиссия, например, в ЮниКредит Банке (1-5%). При этом клиент может перевести деньги на карту и пользоваться ими без дополнительных затрат.
Процентная ставка почти всегда устанавливается на минимальном уровне. Обычно 0,01%. Некоторые банки, например, Бинбанк, предлагают 0,001%.
Выплата процентов, практически во всех случаях, осуществляется ежеквартально.
Банк может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, без уведомления клиента.
Доступно открытие валютных вкладов «До востребования». Чаще всего минимальная сумма составляет от 0 до 5 долларов\евро. Например, Сбербанк позволяет держать на счёте ещё 9 валют. Правда, они доступны не во всех отделениях.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Преимущества и недостатки вклада «До востребования»

Среди плюсов можно выделить следующие.

Бессрочность. Депозит можно открыть раз, чтобы пользоваться им любой промежуток времени.
Частичное снятие денег почти без ограничений. Клиенту доступны сбережения в любое время (рабочее).
Низкий предел минимальной суммы открытия и неснижаемого остатка (от 0 до 10 рублей/5 долларов или евро).

К недостаткам можно отнести:

малую процентную ставку (0,01% или 0,001%);
право банка в одностороннем порядке изменять размер ставки.

Лучшие материалы

Сейфовая ячейка или банковский вклад
В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать
Лучшие вклады 2019
Срочные вклады
В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.
Лучшие вклады для миллионеров
Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.
Средства на счетах компаний малого бизнеса будут застрахованы
Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.
Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя
Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.
Завещательное распоряжение по вкладу
Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

Актуальные новости

Преступления
Почти 125 млн рублей получили «чёрные» банкиры от операций по отмыванию доходов
Прокуратура Абакана утвердила обвинительное заключение по делу двух мужчин, которые занимались незаконной банковской деятельностью. Из материалов следствия известно, свою деятельность они развернули в апреле 2011 года. В течение последующих трёх с половиной лет они прогоняли через счета фирм-однодневок деньги клиентов и получали
14 фев 2019
Акибанк поддержал всероссийскую лыжную гонку
В городе Набережные Челны (240 километров от Казани) прошёл спортивный праздник «Лыжня Татарстана-2019», в котором приняли участие порядка 22 тысяч жителей региона. Акибанк поддержал мероприятие. Сотрудники кредитно-финансового учреждения вышли на старт дистанций в 2 и 3 километра и достойно выдержали испытание.«Лыжня Татарстана»
13 фев 2019
Актуально
Топ-менеджеры трёх банков-банкротов ответят за вывод активов
Правоохранительные органы проверят данные регулятора о возможном выводе активов из ПИР Банка, Уралтрансбанка и Московского вексельного банка.ЦБ РФ лишил Уралтрансбанк лицензии в середине осени прошлого года. Причиной стала неадекватная оценка кредитных рисков, принимаемых банком, и не соблюдение регулятивного капитала. Под
13 фев 2019
В авангарде
Частные клиенты банков могут отправить друг другу деньги по номеру телефона
Анонсированная в прошлом году Система быстрых платежей стала функционировать 28 января. Это значит, что уже сейчас россияне могут перечислять друг другу денежные средства, зная только номер телефона реципиента. Система работает круглосуточно, однако пока не в полную мощность.В пресс-службе Центробанка подчёркивают, что пока
04 фев 2019
Законодательство
ЦБ РФ будет лишать банки лицензий при задолженности в 100 тыс. рублей
Парламентарии одобрили технический законопроект, изменяющий основания для применения регулятивных мер в отношении банков.Согласно действующему закону «О банках и банковской деятельности», регулятор отзывает лицензию у того банка, который не способен удовлетворить требования кредиторов и уплатить обязательные платежи. Совокупный
29 янв 2019
Новый продукт
Челябинвестбанк предлагает открыть вклад с повышенной доходностью
Пресс-служба Челябинвестбанка напоминает, что до конца января текущего года финансовая структура продолжает принимать вклады от населения по повышенной ставке. Доходность депозитной программы «Новогодний максимум» достигает 7% годовых. Вклад оформляется на 4 месяца (120 дней). Минимальная стартовая сумма размещения определена
28 янв 2019

Что собой представляет программа «До востребования»?

Изучая и других российских городов, физические лица сталкиваются с депозитными программами «До востребования». При сравнении такого продукта с другими видами вкладов можно заметить существенную разницу в размере процентных ставок. Клиентам, решившим оформить вклад «До востребования», в любой момент обеспечивается доступ к сбережениям, которые они могут выводить без потери начисленного дохода. Срок действия такой программы не ограничивается. Соответственно, деньги на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Совет : при оформлении таких вкладов физические лица должны учитывать один нюанс. Практически все финансовые учреждения устанавливают по ним практически нулевые процентные ставки. Их размер может колебаться в диапазоне 0,001%-0,50% годовых. Именно поэтому многие вкладчики рассматривают такие программы только в качестве инструмента для сохранения сбережений и использования их в нужный момент.

В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ программа «До востребования» именуется именно вкладом, несмотря на то, что практически не приносит дохода физическим лицам. При ее оформлении между клиентом и финансовым учреждением заключается соответствующий договор. В соответствии с его условиями граждане, открывшие такой вклад, имеют возможность проводить по нему кассовые операции, а также делать денежные переводы с целью пополнения. Именно этим и отличается такой депозит от банковского счета, который предусмотрен для проведения расчетно-кассовых операций.

Практически во всех российских банках устанавливаются идентичные условия по депозитам «До востребования». Они могут отличаться между собой по некоторым параметрам:

ВТБ24. Чтобы открыть такой вклад в этом банке, физическому лицу необходимо иметь на руках не менее 100 рублей. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода, при расчете которого используется ставка 0,01% годовых. Стоит отметить, что это финансовое учреждение позволяет вносить на вклад «До востребования» не только российские рубли, но и иностранную валюту: евро/американские доллары/ швейцарские франки/английские фунты стерлингов.
КБ Генбанк. В этом финучреждении установлены стандартные условия для размещения денежных средств на этом вкладе. Единственным отличием от аналогичных программ является более высокая процентная ставка, размер которой достигает 0,30% годовых. Начисленный доход подлежит капитализации или выплачивается физическим лицам один раз в год.
Банк Оранжевый. Для людей преклонного возраста, решивших оформить депозит, действует максимально высокая процентная ставка – 3,50% годовых. Начисленный доход выплачивается один раз в месяц или капитализируется.
КБ Ренессанс Кредит. По условиям программы этого финансового учреждения процентный доход (действует ставка 0,50% годовых) подлежит ежемесячной капитализации.
Мособлбанк. Годовая процентная ставка по вкладу «До востребования» зафиксирована в размере 1,50% годовых. Начисленный доход капитализируется или выплачивается клиентам один раз в месяц.
Фондсервисбанк. Физические лица, решившие разместить свои сбережения, могут рассчитывать на годовую процентную ставку в размере 1,00%. Доход начисляется ежемесячно, после чего или переводится на текущий или карточный счет клиента.

Есть ли смысл открывать депозитные счета «До востребования»?

Большинство российских граждан стремится найти . Изучая доступные депозитные продукты, они обращают внимание на одно главное преимущество вклада «До востребования». Финансовое учреждение обязуется вернуть всю сумму денежных средств по первому требованию клиента. Этот порядок проведения расчетов закреплен в ГК России.

Совет : в настоящее время многие субъекты предпринимательской деятельности перечисляют заработную плату своим штатным сотрудникам на депозитные счета «До востребования». В этом случае физическим лицам удается не только сохранять заработанные средства, но и немножко их приумножать. При этом они в любой момент могут снимать необходимую сумму для оплаты текущих расходов.

Сегодня некоторые финансовые учреждения при оформлении различных депозитных программ автоматически открывают клиентам вклады «До востребования». Это делается для того, чтобы перечислять на них начисленный процентный доход. По некоторым депозитам предусмотрено, что в последний день действия договора клиент должен или провести его пролонгацию, или забрать свои средства. Если этого сделано не будет, то все находящиеся на депозитном счете денежные средства переведутся на вклад «До востребования». После этого физическое лицо может в любой момент забрать деньги или оставить их на хранении, при этом на них будет начисляться небольшой процентный доход.

Какую пользу извлекают банки от таких вкладов?

Все финансовые учреждения создаются для того, чтобы их собственники получали прибыль, размер которой будет напрямую зависеть от скорости оборота денежных средств. Если учитывать статистические данные, которые присутствуют в открытых источниках, то можно заметить, что хранящиеся на депозитных счетах «До востребования» денежные средства клиентов банки оборачивают за год от 30 до 50 раз. На сегодняшний день это самая высокая скорость обращения.

Российские банки все денежные средства с вкладов «До востребования» направляют в различные финансовые обороты, обладающие максимальной ликвидностью. Распределение денег осуществляется следующим образом:

большая часть вложений клиентов используется в виде кассовой наличности (банк может переводить ее на свои корреспондентские счета, открытые в других финансовых учреждениях);
часть денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпущенные государством (только краткосрочные);
минимальная часть вложений физических лиц направляется для кредитования населения (краткосрочные займы, овердрафты и т.д.).

Исходя из этого, можно сделать следующий вывод: для российских финансовых учреждений вклады «До востребования» являются способом получения самых дешевых инвестиций. Они пользуются деньгами клиентов за минимальные проценты - от 0,001% до 5,00% годовых. При минимальных затратах банки получают максимальную прибыль, при этом их собственные средства продолжают находиться в обороте и приносить стабильный доход. Естественно, что для финансовых учреждений, берущих средства с депозитных счетов «До востребования», существуют определенные риски. Например, клиент неожиданно обратится с требованием вернуть все свои вложения. Такой вариант развития событий вполне допустим, так как в договорах не предусмотрен порядок предварительного оповещения финучреждения о намерениях закрыть депозит или частично вывести средства. В такой ситуации банки вынуждены изымать сделанные вложения в различные финансовые инструменты. Из-за наличия таких рисков максимально снижается стоимость таких депозитных программ.

Какие условия устанавливаются по вкладам «До востребования»?

Вклады «До востребования» представляют собой бессрочные банковские счета, на которых физические лица могут размещать любые суммы денежных средств в отечественной и иностранной валюте. По ним устанавливаются следующие условия (некоторые финансовые учреждения могут их незначительно корректировать):

Не взимается абонплата за обслуживание депозита.
Вклад может пополняться без ограничений.
Физические лица могут снимать любые суммы средств (не устанавливается неснижаемый остаток).
Начисленный процентный доход подлежит капитализации.

Обратите внимание: согласно статистике за счет таких бессрочных депозитов российские финансовые учреждения формируют до 17% своих кредитных портфелей.

Какую выгоду могут получить физические лица от таких депозитов?

Оформляя бессрочные или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане могут извлечь из них следующую выгоду:

Сбережения клиентов находятся под надежной защитой. Многие финучреждения являются участниками государственной программы страхования вкладов, поэтому в случае их банкротства физическим лицам будут возвращены вложения в пределах 1 400 000 рублей.
Депозиты «До востребования» можно использовать в качестве расчетных счетов, так как по ним разрешено проводить расходные и кассовые операции.
Многие российские граждане используют такие вклады не только для сбережения, но и для накопления средств. Регулярно их пополняя, они могут скопить большое количество денег. Стоит отметить, что такие депозиты можно передавать по наследству.
По вкладам, как правило, устанавливается ничтожная сумма минимального остатка, благодаря чему физические лица могут выводить с них все свои сбережения, и при этом не будет возникать необходимость в закрытии счетов.
На такие депозиты российские граждане могут получать различные выплаты, например, заработную плату, стипендию, пенсию, компенсации и прочие выплаты социального плана.
При проведении расчетно-кассовых операций с владельцев таких вкладов взимается минимальная комиссия.
Клиентам в подарок может быть оформлена с небольшим кредитным лимитом и высокими процентами, начисляемыми на остаток средств.

Вклад «До востребования» от Сбербанка России

Сегодня Сбербанк России предлагает физическим лицам оформить бессрочный вклад «До востребования» на следующих условиях:

Денежные средства размещаются на неограниченный срок в российских рублях и различных видах иностранной валюты.
Минимальная сумма стартового взноса зафиксирована в размере 10 рублей или 5 у.е.
Физическим лицам позволено без ограничений делать дополнительные взносы.
В любой момент вкладчики могут вывести с депозитных счетов свои сбережения в пределах неснижаемого остатка, который равен сумме стартового взноса.
Процентный доход начисляется один раз в квартал по ставке 0,01% годовых (предусмотрена капитализация).

Совет : если российские граждане планируют открыть депозит «До востребования» в иностранной валюте, им следует предварительно обратиться к оператору горячей линии. Это связано с тем, что не во всех отделениях финансового учреждения можно провести такое оформление.

Чтобы узнать, как , физическим лицам необходимо либо лично посетить ближайший офис финансового учреждения, либо обратиться на его горячую линию. На официальном сайте Сбербанка они могут заполнить специальную форму, в которой присутствуют подсказки для людей, которые не знают, как это сделать.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физические лица стремятся защитить свои сбережения от возможных рисков, им не всегда следует выбирать депозитные программы с максимально высокими процентами. Оформив вклады «До востребования», люди смогут постепенно накопить очень большие суммы денежных средств, к которым у них в любой момент будет доступ.

Вконтакте