Выгодно ли хранить сбережения в золоте. Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины

Дорогостоящие металлы, в частности золото, являются выгодным активом для хранения и увеличения прибыли. Большинству граждан нашей родины знаком только один способ вложений – приобретение слитков различного веса с последующим хранением и продажей.

Но есть и другие методы наживы на ценностях недр земли, а также в каждой перечисленной операции имеются подводные камни, которые могут свести к нулю выгодность сделки. Как не попасть впросак – рассмотрим далее.

Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.

Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:

Золотые, имеющие историческую ценность

Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.

Инвестиционные банковские

Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше. Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм. Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.

Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%. Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет. Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.

Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства. Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота. Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.

Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?

Сбербанк осуществляет более половины всех ассигнационных операций в стране, что указывает на его надежность и развитость. Учреждение предлагает наиболее выгодные условия хранения металлов по сравнению с мелкими финансовыми организациями. За последние 16 лет золото укрепилось на 244% по отношению к рублю. В среднем оно приносит от 6 до 14% годового дохода вкладчику. Конкретная цифра зависит от ситуации в государстве и на общем рынке.

Если вклад в золото уже совершен и вы храните его дома, то банк готов принять у вас минералы весом от 1 гр. до 1 кг. После экспертной оценки пробы и состояния вам назовут сумму сделки. Этот же вес можно вложить в ОМС. Подробности указаны выше.

Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения

В отличие от фондовых бирж с их опционами золото является реальным и осязаемым видом вклада и беспроигрышным вариантом для обогащения.

Оно не зависит от колебаний курсов валют, его сложно уничтожить по при глобальных катастрофах. Этот вид инвестиций также попадает под страхование (кроме ОМС), что делает его привлекательным.

Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?

Ликвидность золота в любом виде всегда была на высоте и продолжает держать марку. Выплатить денежный эквивалент слитка или монеты вам могут в ломбарде, ювелирном магазине, банке или обычные частные лица, желающие приобрести металл.

Как использовать золото в качестве денег?

Лучше всего использовать золото в качестве способа хранения ассигнаций, а в качестве денег использовать деньги.

Александр Капцов

Время на чтение: 6 минут

А А

Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.

Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций путем:

• Вложений в слитки.
• Приобретения монет.
• Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.

Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью . Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.

Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).

Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.

Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.

Как инвестировать деньги в банковское золото?

В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.

В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.

• Золотые слитки

Достоинства:

• Максимальная надежность вложений.
• Отсутствие привязки к банку.
• Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.

Недостатки:

• При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
• Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
• Невысокая ликвидность.

Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.

К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.

• Золотые монеты

Достоинства:

• Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
• Отсутствует привязка к банку.
• Не нужно оплачивать НДС.

Недостатки:

• Существенная разница в цене покупки и продажи.
• Необходимость в безопасном хранении.
• Невысокая ликвидность.
• Неоднозначное ценообразование.

Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.

Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.

Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.

Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.

• Обезличенный металлический счет

Достоинства:

• Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
• Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
• Высокая ликвидность.
• Отсутствие необходимости в хранении металла.
• Возможность инвестировать небольшую сумму денег.

Недостатки:

• Зависимость от надежности банка.
• Зависимость от изменений в законодательстве.
• Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.

Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.

Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.

Однако это — самый удобный способ вложить деньги в золото.

Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?

Золотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.

Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.

В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.

Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:

• ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
• Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
• Золото на рынке

Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.

Сегодня многие задумываются о том, чтобы вложить деньги в золото, ведь оно всегда считалось стабильным инструментом, позволяющим сохранить и приумножить финансовое благополучие. Это очень выгодный источник дохода, являющийся одним из самых стабильных и надежных вариантов инвестирования денежных средств. Решив выбрать такой способ для , очень важно учесть, что стоимость благородного металла зависит от вида поставок. Новичкам может показаться, что все предельно просто: достаточно и следить за ростом его стоимости, а затем продать по максимально выгодной цене и получить прибыль. Однако на деле золотые инвестиции имеют множество особенностей, о которых следует знать каждому начинающему инвестору.

Способы инвестирования денег в золото

Чтобы выгодно вложить деньги в золото, необходимо разобраться в основных подходах. Существует 4 способа “золотого” инвестирования:

1. ОМС. Самым рентабельным считается хранение денег в золоте на обезличенном металлическом счете. Такой способ избавляет человека от необходимости оплачивать налог на покупку драгметаллов. Главное преимущество обезличенных счетов заключается в возможности проведения операций покупки и продажи в любое время, т.е. владелец счета может увеличить прибыль путем использования моментов «пика» котировок на золото. Некоторые банки, помимо ОМС-счетов, позволяют открывать срочные депозиты, подразумевающие начисление процентов. К недостаткам таких счетов нужно отнести отсутствие государственной гарантии возврата денежных средств, поскольку они не обладают статусом банковского вклада. В случае резкого повышения стоимости золота инвестор может захотеть получить прибыль до того, как завершится срок договора. Такой расклад приведет к тому, что все накопленные проценты по данному вкладу сгорят.
2. Ювелирные украшения. Инвесторы этот способ хранить деньги в золоте называют довольно сомнительным и наименее выгодным. Дело в том, что большую часть стоимости изделия составляет работа ювелира (в нее включены дополнительные расходы, налоги, торговые наценки и пр.), а при продаже драгоценного металла в ломбард производится оценка лишь его веса. К тому же ювелирные изделия изготавливаются не из чистого золота, а с добавлением различных сплавов.
3. Драгоценные монеты. Говоря про инвестирование в золото, нельзя обойти вниманием золотые монеты. Они бывают инвестиционными и памятными. На стоимость инвестиционных монет влияет количество металла, а цена памятных зависит исключительно от нумизматической ценности. Решив приобрести инвестиционные монеты, обратите внимание на то, что банки покупают их за более низкую стоимость, чем продают. Процесс покупки инвестиционных монет практически идентичен приобретению . В случае отсутствия опыта в нумизматике человеку будет трудно определить подлинность монеты без профессиональной помощи. Если вы являетесь новичком в этом деле и не можете определиться, стоит ли вкладывать в золото, вам будет полезно узнать о некоторых нюансах, которые позволят избежать попадания на удочку мошенников. Никогда не без упаковки. Любая монета обязательно должна быть запаяна в капсулу с символикой эмиссионного банка. Необходимо провести тщательную проверку упаковки, чтобы убедиться в отсутствии на ней следов вскрытия и перепайки.
4. Золотые слитки. По мнению большинства инвесторов, самым эффективным способом вложения в золото считаются слитки. Ключевое преимущество данного вида инвестиций заключается в возможности хранения золотых слитков в огромном количестве. Наиболее выгодными являются 50-граммовые образцы, так как наценки на них минимальные. Купив в одном из банков золото в виде слитков, человек сразу может открыть золотой счет. Для этих целей рекомендуется выбирать государственные банки, поскольку они считаются самыми надежными.

Достоинства и недостатки “золотых” инвестиций

Разобравшись с тем, как вкладывать деньги в золото, поговорим о достоинствах и недостатках данной процедуры. Несмотря на то что золотой металл является самым надежным и ключевым сберегательным инструментом, не стоит мечтать о получении большой прибыли. По прогнозам экспертов, даже через 10 лет люди, конвертировавшие золото в деньги, получат номинальную стоимость своего капитала. Это будет обусловлено инфляцией и девальвацией. В то же время нестабильная экономическая ситуация вынуждает людей задумываться о вложении денег в золото. Подобные действия позволяют существенно снизить уровень риска обесценивания во времена инфляции и финансовых катастроф.

К достоинствам относят следующее:

• конфисковать физическое золото намного труднее, чем обычные вложения;
• этот драгметалл не обесценится даже в случае экономической катастрофы, поскольку он не боится гиперинфляции и прочих негативных воздействий;
• колебания стоимости золота в несколько раз превышают другие мировые валюты.

К недостаткам вложений денег в золотой металл относятся:

• отсутствие прибыли от покупки золота в краткосрочной перспективе;
• практически любой банк, занимающийся продажей золота, предлагает невыгодные условия сделки в виде НДС, закладываемого в стоимость золотого металла;
• из-за непредсказуемости современного финансового рынка крайне сложно предугадать, как будут развиваться события, поэтому при отправке золота на хранение в банк вполне вероятно, что со временем стоимость металла начнет падать и человек потеряет часть денег.

Многие инвесторы забывают, что, несмотря на всю привлекательность золота, ему присущ не только рост в цене, но и резкие падения, которые невозможно предсказать.

Выгода вложений

Все больше успешных предпринимателей начинает инвестировать в золото, что неудивительно, ведь из года в год наблюдается активный рост металлического рынка. Чтобы было проще решить, выгодно ли вкладывать деньги в золото, напомним, что оно по праву считается самой стабильной и твердой валютой в мире. Вот почему его давно стали использовать в качестве эффективного объекта инвестиционной деятельности. Исключительная ценность золота обусловлена его свойствами, сложностью добычи, дефицитом и прочими факторами. Главное достоинство драгоценных металлов заключается в том, что после добычи и переработки их можно использовать в качестве резервов центральных банков и государств. Были времена, когда происходило заметное снижение стоимости ценных металлов, вызванное улучшением инвестиционного климата, однако в долгосрочной перспективе золото продолжает считаться наилучшим объектом для вложений.

Доказательством служит то, что в течение последнего десятилетия произошло повышение стоимости 1 г металла более чем на 300%. Чтобы добиться успеха, человек должен знать не только о том, как вложить деньги в золото, но и о времени, наиболее подходящем для такого ответственного шага. Ввиду того что выгода инвестирования обуславливается экономической обстановкой, прежде чем начать вкладывать в золото, желательно проанализировать график цен на этот благородный металл.

Факторы, влияющие на изменение стоимости золота

Одним из ключевых факторов, стимулирующих рост цен, являются экономические кризисы. Золотой металл считается “тихой гаванью”, в которой можно укрыться во время рыночных бурь, сохранив максимальную часть своих сбережений. Стоимость может измениться в результате:

• политических конфликтов;
• уровня и состояния ее экономики;
• законодательных проектов, касающихся торговли драгоценными металлами.

Эксперты отмечают, что цена грамма золота напрямую зависит от курса доллара: когда он начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгметаллы, в результате чего происходит повышение стоимости последних. Как утверждают противники золотого инвестирования, оно не способно обеспечить достойный показатель прибыльности, в отличие от ценных бумаг и финансовых инструментов, обращающихся на рынке финансов. Однако история показывает, что точный расчет и правильно выбранное время способствуют росту прибыли до 90%. Большинство предпринимателей, знающих, как инвестировать в золото, считают этот шаг очень правильным и обдуманным. Они убеждены, что золотые вложения, имеющие большие перспективы, способны обеспечить финансовую стабильность и независимость. Отличительное свойство данного металла заключается в том, что это полностью автономная валюта, не зависящая ни от какого государства или сообщества. Эта денежная единица всегда будет стоять во главе международной валютной системы.

Независимо от выбранного способа вложения в золото (слитки, ОМС, ювелирные украшения или драгоценные монеты), рекомендуется отдавать предпочтение долгосрочному характеру инвестирования. Лучше всего, если металл будет храниться в банке в течение 5 и более лет. Лишь в этом случае инвестор сможет получить хорошую прибыль. Куда бы инвестор ни решил вложить свои финансы, прежде всего нужно расставить приоритеты и определить возможности. Взвесив все за и против и набравшись терпения, можно будет грамотно распорядиться своим капиталом при выборе вариантов инвестирования.

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком.)))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Просто жесть.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

ПИФЫ драгметаллов

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

• минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
• возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

1. При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
2. Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

• Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
• Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
• Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
• И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

Основные преимущества:

• стоимость минимального лота — около 600 рублей;
• ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
• высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
• низкий спрэд — около 0,2%.
• можно покупать паи в рамкам открытого ;
• при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
• брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

Покупка драгметаллов на бирже

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Из недостатков:

• Повышенные риски из-за торговли с плечом.
• Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!

Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.

А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

• рост цен на золото;
• увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
• получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

• Полюс золото — 6-7%;
• Лензолото — 2-3%
• Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.

Издавна золото считается стабильным и твердым платежным средством. Поэтому многие инвесторы отдают ему свое предпочтение для сохранения и приумножения капитала. Рынок драгоценных металлов постоянно увеличивает свои объемы, все больше бизнесменов предпочитают хранить деньги в золоте. Особенно такая тенденция увеличилась с 2008 года, в момент наступления мирового экономического кризиса.

Возрастание количества вкладов в «желтый» металл в 2008 году было не случайным. В периоды кризисов положение фондовых рынков весьма непредсказуемо, экономика многих стран испытывает спад, объем инвестирования снижается, поэтому правительства стран стараются заменить свои валютные резервы на золотые. Это делается для снижения риска, который связан с изменением курсов свободно конвертирующихся валютных средств.

Поскольку стоимость золота растет в период кризисных проявлений мировой экономики, период рецессии лучшее время, чтобы сделать вклад денег в надежное платежное средство, а именно в золото.

Это легко подтверждается графиком, посмотреть который вы можете ниже. На нем отображено что цены на драгоценные металлы увеличивались дважды за последние 50 лет: первый раз в восьмидесятые, из-за сложившейся на тот момент стагфляции (увеличение показателей инфляции вкупе с безработицей) и в 2010 году после кризиса ипотечной сферы.

Помимо этого, исходя из данных Bloomberg, хранение денег именно в золоте предпочитается в среде крупных инвесторов, имеющих значительно большую долю в драгоценных металлах по сравнению с вкладами в ценные бумаги, недвижимость и нефть.

Различные этапы роста и падения котировок на золото.

Аналитиками была установлена связь цен на золото с изменениями мировой экономики. Выяснилось, что стоимость золота идет вверх, если одно выполняется любое из этих условий:

• Увеличение динамики изменения курсов мировых валют;
• Уменьшение индексов фондового рынка;
• Центральными банками увеличиваются объемы закупки золота и других драгметаллов;
• Снижение объемов добываемого золота.

Возникает вопрос, вкладывать ли свои деньги в золото и какую выгоду можно извлечь из этого?

Не взирая на тот факт, что общемировые объемы добычи золота составляют около двух с половиной тонн, цена на этот металл продолжает неуклонно расти. При этом бесспорно, что его цена определяется уровнем спроса и предложения. Если сравнивать с нефтью, существует важное отличие в том, что после добычи и обработки металлы не пропадают, а хранятся у инвесторов и используются в качестве резервной валюты центральными банками многих государств. Естественно, что бывали периоды существенного снижения стоимости драгоценных металлов, но обычно это было связанно с выводом экономики стран из рецессии и с улучшением инвестиционной привлекательности других валют.

Но в долгосрочной перспективе, если хотите выгодно вкладывать деньги, инвестиция в золото будет одним из лучших видов вложений. Если просмотреть котировки последнего десятка лет, то цена на один грамм золота в слитках увеличилась более чем на триста процентов. И это при том, что показатели доходности за этот период лишь два раза были зафиксированы на «нулевом» уровне, а в остальном они были значительно выше банковских ставок по депозитам. Так что, вкладывать деньги в золото, ориентируясь на долгосрочную перспективу весьма выгодно.

В долгосрочной перспективе золото — выгодная инвестиция.

Помимо этого, в последние годы цена на золото неуклонно растет, в течении 2011 года целых 4 раза были зафиксированные рекордные показатели стоимости этого металла за всю историю продаж. 10 августа на международной бирже COMEX был оформлен фьючерс на золото по цене в 1800 долларов за тройскую унцию. А всего через 13 дней после этого был зафиксирован еще больший показатель стоимости золота – за тройскую унцию отдавали 1911,46 долларов.

Как извлечь максимальную прибыль?

Стоимость золота может различаться исходя из того, в каком виде поставляется данный металл. Думая о том, как вложить свои деньги в этот благородный металл, это следует учитывать в первую очередь. Давайте изучим основные подходы вложений в золото.

Вклады в ювелирные изделия

Можно сказать о том, что вложить деньги в золото в виде ювелирных изделий, изучив отзывы инвесторов – наименее рентабельно, ибо в стоимость изделия вложена цена работы мастера, а в ходе продажи металла в ломбарде оценивается только вес драгоценного металла.

Для тех, кто собирается хранить золотые слитки у себя дома, придется выплатить налог в размере 18%. Из-за этого инвестору придется заплатить гораздо большую сумму чем реальная стоимость золота.

ОМС

Однако решив хранить деньги в золоте на обезличенном металлическом счету, вы избегаете оплаты налога на покупку драгоценных металлов. Обезличенные счета обладают рядом преимуществ, при этом фактически не имея недостатков, владелец подобного счета может проводить операции покупки и продажи в любое время, что дает возможность используя моменты «пика» котировок на золотой металл увеличить свой доход. Некоторыми банками предоставляется возможность открытия не только ОМС счетов, до и срочных депозитов, с начисляемыми процентами в рублях либо граммах. Недостатком подобных счетов, является его статус не как банковского вклада, а следовательно, он не обладает государственной гарантией возврата средств.

Доходы от инвестиций в золото

Вложить деньги в золото в виде покупки инвестиционных монет выгодно тем, что, подобные монеты, особенно те, что выпускает сбербанк, быстро расходятся по частным коллекциям, из-за чего их цена существенно возрастает, поскольку в ход уже идет коллекционная цена подобных монет.

«Олимпийская» серия инвестиционных монет.

Необходимо отметить и тот момент, что стоимость золотого слитка зависит от его массы: слиток в один килограмм стоит значительно дешевле, чем два по 500 грамм. При покупке золотых монет партиями (начиная от десяти штук) некоторые банки предоставляют скидку.

Помимо этого, можно вкладывать в золото с помощью биржи, что сокращает расходы при приобретении инвестиций. Можно купить фьючерсный договор на золото, цена которого зависит от ставок спотовой цены.

При таком типе вложений необходимо оперативно реагировать на изменения котировок золота, дабы увеличить эффективность вложений. Данный подход для инвестирования располагает к спекулятивного подходу и не подходит для долгосрочного инвестировании.

Подытоживая, можно сказать, что желание инвестировать деньги в золото является прибыльным и безопасным способом увеличения капитала. Спрос на этот металл увеличивается, с пиками роста во время рецессий. Поэтому решая, выгодно покупать и инвестировать в золото, нужно учитывать, что золото — долгосрочная инвестиция, которая в короткий срок может остаться неизменной в цене либо даже понизится, но если вкладываться на срок более чем на несколько лет, то этот драгоценный металл приносит ощутимую прибыль.