Рефинансирование – это перевод ссуды из одного банка в другой на более выгодных условиях. Такая услуга помогает снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и быстрее рассчитаться с долгами.
Рассмотрим как происходит рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ 24.
Условия программы
При рефинансировании в ВТБ можно не только снизить платеж, но и получить дополнительные деньги.Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.
Преимущество нового займа заключается не только в удобстве исполнения обязательств, когда клиенту приходится совершать один платеж в месяц одному кредитору вместо нескольких, – банк готов снизить процентную ставку и изменить срок погашения долга, а также предоставить кредитные каникулы.
В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит , ипотека , кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.
Основные условия программы:
- предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
- ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
- срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
- возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.
При рефинансировании потребительских кредитов ВТБ 24 направляет сумму предоставляемого займа на погашение ранее оформленных долгов. Перевод осуществляется без комиссий. С помощью услуги можно закрыть до шести таких стандартных ссуд.
Преимущества перекредитования в ВТБ
Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.
Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:
- выгодная процентная ставка;
- возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
- быстрое рассмотрение заявки;
- высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- удобные возможности для погашения долга.
Калькулятор рефинансирования
Внесите данные по имеющейся задолженности и посмотрите, какую сумму можно сэкономить. - Откройте www.vtb.ru и выберите вкладку «Кредиты».
- Найдите пункт «Рефинансирование».
- Рассчитайте ежемесячные выплаты, указав общую сумму платежей по займам и кредитным картам, а также остаток основного долга по всем обязательствам.
Требования к заёмщику
Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.
Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
- наличие постоянного места работы.
Также заемщик может принять участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитоваться по программе рефинансирования под меньший процент, если он и его семья отвечают дополнительным требованиям.
- Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
- После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.
Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.
Рефинансируемые кредиты
По условиям ВТБ 24, перекредитованию подлежат займы, оформленные с залоговым обеспечением или без него. В том числе рефинансирование автокредитов, ипотеки, кредитных карт и стандартных потребительских ссуд.
Требования к кредитам:
- остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
- ссуда оформлена в рублях;
- по займу произведено не менее 6 платежей;
- отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.
Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.
Документы для рефинансирования
Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
- копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.
Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.
В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).
Документы для обладателей зарплатной карты банка:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документация от первоначального кредитора (договор или справка).
Оформление перекредитования в ВТБ
Подача заявки занимает не более пяти минут! Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:
- Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
- Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
- Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
- Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
- Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.
Заполнение формы заявки:
- личные данные;
- реквизиты документов;
- сведения о занятости;
- семейное положение;
- данные об оформленных ссудах;
- контакты заявителя.
Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.
Погашение кредита по программе
Пополняйте карту, привязанную к кредиту, на сайте ВТБ. После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.
Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:
- через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
- с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения ;
- через банкомат;
- с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке .
Данные способы позволяют оплачивать кредит без дополнительных расходов, при этом деньги зачисляются на ссудный счет моментально.
Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:
- платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
- перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
- внесение платежа в отделениях «Почты России»;
- оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.
Перевод с карты на карту
Помимо перечисленного, на сайте www.vtb.ru клиенту доступен сервис «Перевод с карты на карту». Он позволяет списать средства с карточки любого российского эмитента на карту ВТБ, привязанную к кредиту. Перечисление осуществляется в течение 3 дней, при этом за услугу взимается комиссия – 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.
Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
- Открыть вкладку «Платежи и переводы » на официальном сайте банка.
- Заполнить форму платежа, указав реквизиты карт и сумму операции.
- Нажать кнопку «Перевести».
Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.
ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.
Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.
Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:
- Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
- Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
- Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
- Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
- Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.
Условия для перекредитования в ВТБ 24:
- Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
- Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
- Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
- Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
- Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
- Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
- Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
- Документы являются действительными.
- Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.
Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.
Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.
- Предоставление пакета документов.
- Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
- Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
- Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
- В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
- После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.
Когда выгодно рефинансировать кредиты?
Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:
- В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
- Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
- Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
- Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.
Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..
Официальный калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.
Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов ВТБ 24 сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.
Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.
Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24
- Процентная ставка - от 13.9%
- Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
- Минимальная сумма кредита - 100 000 рублей
- Срок возврата кредита - до 5 лет
- Сроки рассмотрения заявки - до 3 рабочих дней
- Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Преимущества и выгода перекредитования в ВТБ 24
- Снижение суммы ежемесячных выплат
- Уменьшенная процентная ставка по кредиту
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей
- Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит
- 100-процентная гарантия одобрения для добросовестных плательщиков
- Получение дополнительных средств на любые цели
- Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
- Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
- Подача заявки в режиме онлайн
Какие кредиты можно рефинансировать
- Потребительские
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Ипотека
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в любом регионе, где присутствует банк
- Наличие постоянного подтвержденного источника дохода
- Возраст не менее 20 лет
- Оригинал документа, подтверждающего Ваш доход за 6 месяцев
- Отсутствие негативной кредитной истории
Калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.
Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.
Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.
Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в банке ВТБ 24? Мы составили для вас список бумаг, которые вам потребуются для переоформления потребительского и жилищного кредитов.
Описание услуги
Рефинансирование — данная услуга позволяет переводить свой действующий кредит из одного банка в другой под более выгодные условия, например, под пониженный процент. Также возможно объединение сразу нескольких задолженностей в одну, для более удобного погашения. Услуга доступна только для владельцев положительной КИ.
Если вы по своему кредиту все взносы в течение 6 месяцев вносили вовремя и в полном объеме, вы можете официально подтвердить свое трудоустройство и заработок, то у вас есть все шансы на одобрение. Для того чтобы банк начал рассмотрение вашей заявки на рефинансирование, вам необходимо, прежде всего, написать заявление.
Сделать это можно на страницах сайта (если такая функция предусмотрена ее функционалом) или в самом отделении банка. Лучше всего сразу обращаться в офис, но можно и через онлайн-форму заполнить анкету на сайте vtb24.ru/credit/refinancing/
Образец заявки:
Потребительский кредит.
Какие условия предлагаются в данном случае? На цели перекредитования вам смогут предложить получение суммы в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, срок возврата — не более 60-ти месяцев, ставка варьируется от 12,5 до 16,9% годовых.
Можно объединить в один до 6-ти различных кредитов, включая потребительские займы, автокредит, задолженность по кредитным карточкам и овердрафтом. Без комиссий за выдачу, обслуживание и досрочное погашение. Можно получить наличные на собственные цели.
Важно: вы должны по своей действующей ссуде внести не менее 6-ти платежей без просрочек, т.е. не должно быть текущей непогашенной задолженности. Если эти условия выполняются, то вот какие документы нужно подготовить:
- Паспорт гражданина РФ – нужно принести оригинал и копию;
- Оригинал справки о доходах или по форме банка (можно взять с сайта);
- Кредитная документация – чаще всего, ей является кредитный договор;
- От вас потребуют справку или выписку из банка, чей кредит вы рефинансируете. В справке\выписке должны быть указаны следующие данные: ваши ФИО, дата рождения и место проживания, реквизиты банка (наименование, город расположения, БИК, номер р\с) и ваши реквизиты в данном банке (номер лицевого счета), а также данные о вашем кредите (название, цель, полная сумма, остаток суммы, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, период кредитования).
- Заверенная работодателем в том случае, если величина кредитных средств более 500 тыс. рублей;
- СНИЛС.
Если вы подавали заявку по онлайн-форме, то вам дополнительно понадобится второй документ – это может быть загранпаспорт, ДМС, водительские права, диплом о высшем образовании и др. Другие предложения по рефинансированию потребительских кредитов смотрите .
Ипотека .
В данном случае вы сможете перекредитовать задолженность по жилищному кредиту, т.е. обязательно должен присутствовать залог в виде объекта недвижимости. Выданная сумма будет напрямую зависеть от её оценочной стоимости (не более 80%).
Условия кредитования: ставка от 9,5% в год, договор можно заключить на период до 30-ти лет, максимально смогут предложить до 30 миллионов рублей. Разрешено оформление по 2-ум документам, но тогда максимальный размер выданных средств составит не более 50% от оценочной стоимости жилья.
Список бумаг:
- Паспорт;
- Документы о занятости – копия трудовой книжки или копия трудового договора;
- Справка о доходах;
- Документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор);
- Документы о залоге;
- Документы о кредитуемом объекте недвижимости.
Ограничения
Прежде напомним нашим читателям, что в ВТБ 24 нельзя перекредитовать долг, имеющийся у вас в таких компаниях, как ОАО «Банк Москвы», ОАО «Почта Банк» и ОАО «Транскредитбанк». Кроме того, до окончания действия вашего текущего займа должно оставаться не менее 3 месяцев.
С учетом того, что перекредитование кредита – это обычное , а рефинансированием занимается практически каждый банк в стране, то рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита, равно как и прочих, становится актуальнейшим вопросом современности. И подпадает под .
Тем более что ВТБ 24 формально является вторым по популярности банком России. А о перекредитование в первом банке (Сбербанке) рекомендуем прочитать по ССЫЛКЕ.
В ВТБ 24 можно рефинансировать:
- потребительский кредит
- кредитную карту
- автокредит
Имея желания и определенные знания законов существования банковского рынка, можно перекредитовать практически любой долг перед кредитным учреждением. И в таком случае рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита сэкономит вам издержки на обслуживание текущего кредита.
Но если вы не обладаете профильными знаниями, то перекредитование, объявляемое банками в официальных пресс-релизах, не является выгодным для клиента, а наоборот только способствует большему закредитованию заемщика, чем прежде.
Что дает перекредитование
Путем перекредитования в ВТБ 24 потребительского кредита теоретически можно решить следующие задачи:
- снизить размер ежемесячного платежа по кредиту
- порядок оплаты
- сроки оплаты
- сменить валюту кредита (в связи с этим вам также может быть интересно почитать, )
- изменить или снизить процентную ставку по кредиту
- добиться улучшения условий кредитования в целом
ВНИМАНИЕ! Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки только официально может решить все выше перечисленные задачи, на деле же заемщик нисколько не улучшает свое положение, а скорее наоборот.
Кому доступно
Далеко не все заемщики могут рассчитывать даже на псевдо перекредитование в ВТБ, у банка есть целый список требований к кандидату, которому нужно строго соответствовать.
Читайте также
Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанке
Требования к заемщику:
- гражданство РФ
- возраст от 21 до 70 лет
- отсутствие высокой долговой нагрузки
- наличие постоянного и достаточного дохода
- хорошая кредитная история, которую можно проверить здесь
- трудовой стаж более 12 месяцев на последнем месте работы
- наличие полного комплекта документов, как при заключении нового кредитного договора
- наличие поручителей или созаемщиков
ВНИМАНИЕ! Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки – это, по сути, выдача нового займа на отличных условиях, чтобы погасить текущий займ. С той только разницей, что процентная ставка по кредиту может быть ниже (что вряд ли) текущей, а вот срок кредитования будет точно значительно больше предыдущего. Так же рефинансирование перечисляется сразу на счета банка, где у вас оформлен кредит, а не выдается вам на руки. Поэтому для оформления перекредитования нужен абсолютно такой же комплект документов, который вы предоставляли ранее для оформления текущего займа.
Документы
Чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки, нужно представить следующие документы:
- набор документов, подтверждающих гражданство и устанавливающих личность
- свидетельство о браке
- военный билет
- документы о полученном образовании
- набор документов с места работы (трудовая книжка, справка 2НДФЛ, справка о доходах за год)
- набор документов на собственность и имущество
ВНИМАНИЕ! Если вы хотите оформить перекредитование в ВТБ 24 автокредита или ипотеки, к вам и к вашему имуществу будут выдвинуты более широкие требования, о чем подробнее можно почитать ЗДЕСЬ. Кроме прочего вам потребуется более широкий перечень документов, а условия займа окажутся отличными от приведенных ниже.
Условия
- сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей
- срок кредита от 6 месяцев до 5 лет
- процентная ставка от 13% годовых
- перекредитование без обеспечения, а так же с обеспечением (для ипотеки)
- кредит только в национальной валюте, то есть ВТБ 24 не перекредитовывает валютные кредиты
- до полной выплаты текущего кредита должно оставаться не менее 3 платежей
- отсутствие просрочек по этому займу в течение 6 месяцев
- наличие договора на текущий кредит
- наличие полного набора справок и платежек, подтверждающих размер и факт регулярной оплаты по кредиту
- процентную ставку по кредиту и прочие условия желательно выяснять непосредственно у кредитного менеджера банка ВТБ 24
