Работа коллектором с должниками — как это происходит. Как работают коллекторы

Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.

Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.

О том, , наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!

В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.

В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.

1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида

Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги , чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.

Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.

Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.

Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:

Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.

Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.

Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.

Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.

При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.

В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.

2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа

Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).

Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

Soft Collection.

На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.

На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.

Hard Collection.

На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.

Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.

Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.

Legal Collection.

На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.

Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.

3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.

Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.

С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

Коллектором не может работать ранее судимый человек.
Запрещено угрожать заемщику расправой.
Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.

Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.

В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.

Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.

Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:

Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.

Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.

И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.

Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.

Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.

Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы , который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.

В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.

Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.

Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.

Чем на самом деле занимается коллекторское агентство

вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:

Подробнее о том, что такое коллекторское агентство , можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Коллектор

Я работаю коллектором уже более 8 лет. Специфика работы в большой энергозатратности и постоянном психологическом давлении. Мы ведь общаемся с должниками не на приятные темы. Естественно, приходится выслушивать проблемные истории - болезни, потеря работы. Однако с опытом я понял, что эти истории не всегда правдивые. Например, бывает, одному коллектору по телефону заемщик говорит, что не платит, потому что потерял работу, а другому, когда тот звонит ему через неделю, этот же заемщик рассказывает, что не производит оплату, потому что серьезно болен. Тогда мы применяем серьезные меры. Если должник присылает копии документов, будь то справка от врача или документ о том, что он сокращен, то мы можем делать такие поблажки, как оплата по частям, например, в течение трех месяцев.

Определенные трудности нам создают антиколлекторские компании, куда люди часто обращаются в надежде, что это решит их проблемы. Бывает, мы пытаемся объяснить должнику, что его с долгами и за границу потом могут не выпустить, и сумма будет увеличиваться со временем еще больше, и судебное производство начнется, а люди в ответ уходят в антиколлекторские компании к шарлатанам. На самом деле так должники даже не выигрывают время, а только усугубляют свое положение. Тем более что за услуги тех компаний нужно платить. Получается, люди не только не гасят прежние долги, но и ввязываются в новые траты.

Мы связываемся с должником три-четыре раза в неделю, для того чтобы контролировать и напоминать ему о том, что мы существуем и хотим получить деньги назад на законных основаниях. Взываем к совести должника, говорим, что он подставляет остальных вкладчиков, вредит экономическому благополучию государства, ну, словом, в зависимости от типа человека, с которым имеем дело, подбираем тот аргумент, который на него скорее подействует.

В коллекторские компании попадают договоры, по которым просрочка более 60–90 дней, а бывает, и более тысячи дней. Эти люди уже неоднократно получали всевозможные уведомления от банка и никак не отреагировали. В таких случаях мы вынуждены оповещать о том, что их имущество в принудительном порядке будет продано с аукциона, что к ним для предварительной оценки будет отправлена выездная группа. Часто должники на это реагируют фразой «Не угрожайте мне». Хотя на самом деле это всего лишь санкции, под которыми они сами и подписались.

Мы относимся к должнику как к пациенту, понимаем, что он может не знать всех тонкостей. Поэтому коллектор должен быть терпеливым и из раза в раз объяснять элементарные вещи. Многие должники даже не в курсе, что могли написать заявление с прошением о том, чтобы кредитор пошел им на- встречу и рефинансировал или реструктуризировал долг. Подчас проблема кроется в безграмотности потребителей и безответственном отношении кредиторов, которые не разъясняют клиенту его права при выдаче кредита.

Еще я бы очень хотел сделать акцент на контрасте между отношением к задолженностям людей, живущих в российской глубинке, и горожан. Люди с периферии к кредитам относятся намного ответственнее. Мне однажды попался случай, когда женщина болела раком и она все равно извинялась за просрочку, шла и платила. Конечно, с таким человеком каждый раз хочется интеллигентно общаться, не запугивая санкциями, а просто напоминая о дате оплаты.

При этом есть и противоположные случаи, которые, как правило, происходят с москвичами и питерцами. Мы, например, видим, что у должника зарплата около 70 тысяч рублей в месяц, у него шестой айфон, айпэд, несколько автомобилей, но при этом он ничего не платит нам уже два года. И на наш вопрос, почему он этого не делает, он отвечает, что у него сейчас нет денег.

Когда 8 лет назад я начинал работать, коллекторскому делу толком нигде не учили. Сейчас профессионалы частенько проводят тренинги, где рассказывают о всяких психологических маневрах воздействия на заемщика, о том, как убедить его в своей правоте, и том, что лучше слушаться тебя.

Коллектор

Сейчас рынок коллекторских услуг - один из самых быстрорастущих. В ситуации, когда просроченная задолженность показывает рекордный рост (только с начала года на более чем 36,32%), профессия коллектора особенно востребована - вакансии открыты для тысяч молодых сотрудников. В то время как в целом количество предложений на рынке труда снижается, число вакансий по запросу «коллектор» ежемесячно растет - в среднем на 32%. Ежегодно штат операционных дирекций коллекторских агентств увеличивается примерно в 1,5–2 раза.

Коллектор в системе финансов - человек, обеспечивающий сбор и возврат долгов. Коллектор - это посредник между кредитором и должником. Он работает в интересах кредитора, то есть банка, выдающего кредиты, или фирмы, предоставляющей услуги в долг. Например, в интересах операторов связи, микрофинансовых организаций, управляющих компаний в сфере ЖКХ. Однако 90% клиентов коллекторского агентства именно банки.

У специалиста по взысканию просроченной задолженности есть задача предотвратить рост долга. Для этого он напоминает должнику о сроках, возможных штрафах. Помимо этого, он добивается возврата уже имеющегося долга.

Наша работа состоит в том, чтобы возвращать просроченную задолженность кредиторам. По сути, коллектор работает над укреплением финансовой дисциплины в стране. Например, добросовестные заемщики вынуждены платить за тех, кто не платит. Ведь фактически ставка кредита зависит от уровня просроченной задолженности. Кроме того, под угрозой могут оказаться деньги вкладчиков, которыми банки кредитуют заемщиков. Я думаю, что если бы все заемщики платили по ранее оформленному кредиту, то и каждый из нас мог позволить себе купить квартиру, взяв недостающую сумму в банке, а сейчас это практически нереально - во всяком случае, для моих друзей точно.

Как правило, в своей работе коллекторские агентства, действующие в рамках законодательства России, применяют несколько методов взыскания. Например, на досудебной стадии применяются такие инструменты, как СМС-рассылка с напоминанием о задолженности, телефонные звонки, письма по электронной почте. На этом этапе перед нами стоит задача понять причину образования просрочки, предложить схему погашения долга. Если причины невозврата носят объективный характер, то коллекторы по предварительному согласованию с кредитором могут дисконтировать либо реструктурировать долг. Если договориться с должником все-таки не удается, то дело передается в суд, где специалисты коллекторских агентств полностью осуществляют сопровождение судебного процесса: инициируют и контролируют ход исполнительного производства. Важно подчеркнуть, что контакт с должником происходит в строго установленное законом время, не используются никакие угрозы, должник никогда не вводится в заблуждение относительно статуса взыскателя или возможных последствий неплатежа по кредиту. Профессиональные коллекторы действуют строго в рамках закона и договора с кредитором, в котором также определены их полномочия. Кроме того, они всегда соблюдают правила обработки персональных данных должника, имеют статус оператора персональных данных и надлежащим образом сертифицируют свои операционные системы.

Я пришел в коллекторскую компанию сразу после института. Говоря о своих коллегах, могу сказать, что кандидаты к нам могут приходить из абсолютно разных сфер. Есть люди, которые работали в прошлом продавцами в магазине, психологами, медсестрами, финансовыми консультантами, менеджерами. Сотрудник должен проводить за смену 150–200 разговоров с должниками - это бесценный опыт: умение вести переговоры, бороться с возражениями, вырабатывать навыки по аргументации, убеждению - все это пригодится не только в работе, но и в жизни.

Конечно, как и в любой работе, каждый день происходит что-то, о чем можно рассказать. Так вот, был у нас случай. Один должник потерял работу и в течение нескольких месяцев не мог никуда трудоустроиться по специальности - ранее он работал в финансовом секторе. Должник был в тупиковой ситуации, потому что понимал, что перекредитоваться не получится: у него уже есть несколько кредитов, быстро найти работу тоже не выходит. Тогда мы просто предложили ему устроиться на работу в наше агентство. Он заработал денег, расплатился с долгом и стал успешным сотрудником.

Едва ли есть в России еще один род деятельности, вызывающий столь негативную реакцию в сердцах и умах наших сограждан. Коллекторскими агентствами скоро мамы начнут пугать детей на ночь. Свою лепту в создание коллекторам имиджа беспринципных и безжалостных стяжателей создают СМИ и интернет. Редко проходит день, когда очередная «страшилка» о зверствах коллекторов не просочится в ленту новостей – там многодетную семью выбросили на улицу, там старушку до инфаркта довели, а где-то даже сожгли дом со всеми обитателями. Некоторые особо ретивые популисты из Государственной Думы даже выносят на рассмотрение законопроекты, фактически запрещающие деятельность коллекторских агентств. Тем более удивительным для нерадивых заемщиков станет факт, что взыскание долгов с физических лиц коллекторами – вполне законная и цивилизованная процедура, если, конечно, речь не идет о т.н. «черных коллекторах» , но это уже в сфере интересов правоохранительных органов.

Искусственное очернение коллекторской деятельности – чистой воды погоня за «жареными» фактами в попытке поднять рейтинг того или иного СМИ или интернет-ресурса. Деятельность коллекторов, действующих в правовом поле, если опустить моральный аспект, очень полезна. Ведь невозвращенные в срок долги платят в конечном итоге не банки, а их добросовестные заемщики. И хотя некоторые увязшие в долгах граждане убеждены в обратном, ответ на вопрос: коллекторские агентства - законно ли это? - очевиден. Да, вполне законно.

Принципы работы коллекторских агентств

Коллекторские агентства – компании, ставящие целью своей деятельности обеспечение возврата просроченной задолженности. Клиентами коллекторских агентств становятся кредитные организации, предприятия, частные лица, пострадавшие от невозврата долгов заемщиками, подрядчиками, поставщиками и т.д. Как работает коллекторское агентство? В принципе, вы можете обратиться к коллекторам с поручением взыскать долг с соседа, залившего вашу квартиру, или с нерадивого застройщика, «наломавшего дров» при строительстве вашего загородного дома. Но есть некоторые ограничения, например, наличие документального оформления факта образования задолженности и минимальная сумма долга к взысканию.

Но, безусловно, основной «фронт работ» коллекторских агентств – взыскание долгов с заемщиков банков. Как работают коллекторские агентства с физическими лицами по просроченным банковским кредитам? На аутсорсинге (по агентскому договору) за процент от погашенной задолженности, либо по т.н. договору цессии (переуступки долга), когда все права на взыскание долга, в т.ч. в судебном порядке, переходят к коллектору. Основной (и единственно законный) метод работы агентств – оказание психологического давления на должника. Какие банки работают с коллекторами? Практически все, т.к. функцию взыскания долга эффективнее и дешевле передавать на аутсорсинг (на ранних сроках «просрочки»), или переуступать (на поздних).

Правовая база для деятельности коллекторских агентств

Заемщик, попавший под прессинг коллекторов, первым делом задается вопросом: коллекторские агентства - законно ли это? До 2014 г. деятельность коллекторских агентств отдельными законодательными актами не регулировалась. На нее распространялись только нормы общегражданского законодательства, и никаких ограничений по формам и методам давления на должников, кроме описанных в уголовно-административных правовых актах, установлено не было. Однако с 01.07.2014 вступил в силу «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353, согласно которому коллекторы могут звонить, отсылать SMS-сообщения и назначать встречи должникам только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кредиторам запрещено разглашать данные, составляющие банковскую тайну, и причинять заемщикам вред любого характера.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банк имеет право переуступить задолженность коллекторам без согласия на то заемщика, если иное не предусмотрено договором. На практике всеми банками в типовых кредитных договорах условие согласования переуступки долга не предусмотрено, т.е. согласие заемщика не требуется.

Процедуры и методы работы коллекторских агентств по взысканию задолженности

Как работают коллекторские агентства с физическими лицами? Это очень непростой с моральной точки зрения вопрос. Методы работы построены на постоянном психологическом давлении на должника. Взыскание долгов с физических лиц коллекторами происходит в несколько этапов.
Действия коллекторов при неуплате банковского долга начинаются с этапа т.н. «Раннего сбора». Самый «мягкий» этап для заемщика. Обычно продолжается не более 60 дней. На этом этапе коллекторами практикуются телефонные звонки и SMS-ки с требованием погасить задолженность и письма по адресу регистрации должника. Часто на этом этапе банки не передают «просрочку» коллекторам, а работают с ней сами.
«Поздний сбор». Если заемщик не погасил долг на этапе «раннего сбора». звонки и SMS-сообщения становятся более настойчивыми, должника не просят погасить задолженность, а требуют, тон сотрудника агентства в разговорах меняется на более жесткий.
«Жесткий сбор». Обычно этап начинается после 90 дней «просрочки». Коллекторы пытаются встретиться с должником дома и на работе. Психологическое давление усиливается. Однако действия коллекторов при неуплате банковского долга даже на этом этапе не должны выходить за рамки правового поля. Им запрещено разглашать данные о задолженности посторонним лицам и членам семьи. Шантаж, угрозы и запугивание подпадают под действие статей УК РФ.
«Законный сбор». До 120 дней «просрочки». Дело должника передается в суд. Сумма долга, помимо пеней и штрафов, увеличивается на сумму судебных издержек. Все имущество описывается, и, за исключением единственного жилья и предметов личного обихода, выставляется на торги. Попытки переписать имущество на родственников, чаще всего, результата не дают.

«Черные коллекторы»

Крупные коллекторские агентства по взысканию с физических лиц просроченной задолженности дорожат своей репутацией и работают только в рамках правового поля. Здесь вкладывают значительные средства в обучение персонала. Сотрудников учат быть деликатными в разговорах с должниками и в то же время - убедительными.
Иное дело – т.н. «черные коллекторы». Именно эти любители ловить рыбку в мутной воде создали дурную славу всему коллекторскому сообществу. Как работает коллекторское агентство с дурной репутацией? В погоне за наживой оно не гнушается ночных звонков, обмана, оскорблений, шантажа, угроз жизни и здоровью должника и его близких. Если вы попали в «оборот» к этим дельцам - не дожидайтесь, пока дело примет драматичный оборот, сразу обращайтесь в правоохранительные органы!

Что же делать, если отдавать кредит нечем? Лучше до коллекторских агентств дело не доводить. Попросите банк о реструктуризации, рефинансируйте задолженность в другом банке, продайте имущество, без которого можно обойтись, смените жилплощадь на более скромную. Помните – банки и коллекторы долги не прощают, и отдавать их придется. Но гораздо «меньшей кровью» можно обойтись, если заблаговременно урегулировать свою задолженность самостоятельно.

Константин Ельский

Всем должникам знакомы коллекторы, которые занимаются мотивацией должника на возврат долга. Много кто считает человека, занимающегося таким, бандитом, который приходит с холодным оружием домой и угрожает расправой, если тот не вернет долг.

Все кто сталкивался с коллекторами, знают, что это не так. Скорей всего, это будут образованные, ухоженные и грамотные люди, которые юридическим языком попросят вернуть долг, но при этом показывать уровень угрозы.

Кто такие взыскатели

Почти у всех банков и МФО есть коллектора или они сотрудничают с коллекторской организацией. Основная задача таких людей, заставить должника выплатить долг.

Методы, которые они используют, могут быть разными. В основном всё проходит в рамках закона и общепринятых правил, но есть и исключения.

Не официально коллектора делятся на 2 типа:

Черные коллектора – те люди, которые используют не правомерные меры.
Обычные коллектора – те, кто используют законные меры.

Черные коллектора нарушают те правила, которые законом запрещены, за что и могут быть наказаны.

Коллектор – это официальная профессия и меры, которые они могут использовать записаны в правилах. На такую работу принимают людей с юридическим образованием. Также много встречаются с образованием «Психолог». Плюс психологов в том, что они могут давить психологически на человека при этом не выходить за рамки дозволенного.

Один из случаев быстрой работы коллектора – это когда должник забыл про долг или просто не имеет возможности его выплатить по объективным причинам. В там случае коллектора напоминают про долг или узнают о причинах задержки. На этом их работа может закончиться уже через пару дней.

Сроки

Прежде за всё нужны определенные сроки для того, чтобы дело попало в руки коллекторам. Как правило, при обычных кредитах его передают, если должник опаздывает с выплатами на месяц или два.

При этом он не сообщил в банк причину своей задержки, что со стороны банка выглядит как простое игнорирование выплаты. Если у должника возникла проблема, нужно сразу же обратиться в банк для избегания действий коллекторов.

После попадания дела в руки коллектора первый период, который состоит из обычных просьб, длится до 60 дней, после чего начинаются более жесткие меры. Даны срок выбран не просто так, он приблизительно равен периоду получения 2х зарплат.

Если же должник зашел так далеко, что уже поступают требования о возврате, то прошло до 90 дней. Жесткий сбор может начаться в период от 60 до 90 дней после просрочки. В зависимости от того, сколько времени занимали предыдущие пункты, этот вариант может длиться до 60 дней. Максимальный период окончания жесткого сбора 120 дней.

После 120-го (иногда после 90-го) дня подается заявление в суд. Сам период суда всегда разный, в зависимости от сложности дела или занятости суда. Минимальный период в пару дней встречается очень редко. Как было указанно выше – сроки могут сократиться, если коллектора помогают расследованию.

Для юр лиц сроки не меняются, но стоит заметить, что когда компания просит подождать, и коллектора соглашаются, то этот срок может растянуться на несколько месяцев. Такое редко встречается, но если причина действительно важная, то такое возможно. Плюсом такого является отсутствие суда, а минус – это слегка увеличенная сумма долга из-за задержки.

Видео: Госдумой в первом чтении принят закон

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами?

Коллекторы начинают работать после того, как к ним присылают дело должника. Их действия распределяют на 5 этапов :

Звонки, СМС, и письма должнику – коллекторы начинают напоминать клиенту про долг методом звонков в дневное время суток, написанием писем как стандартных, так и электронных, могут отправлять СМС с просьбой о погашении долга или напоминанием про него. Это может длиться до 60 дней. Этот метод является законным и имеет большое распространение.
Грубое обращение – при таком раскладе не нарушаются права человека. Используются те же меры, что и в первом случае, но напоминания и просьбы заменяются требованиями погасить долг. При этом тон разговоров меняется, а звонки, СМС учащаются. Оскорбления или явные угрозы в таком раскладе запрещены и коллектора стараются не нарушать эти правила.
Жесткий сбор – начинается спустя 60 – 90 дней. К вышеуказанным средствам добавляются и личные встречи. Коллектора могут наведаться домой или на работу должника. Оглашать третьим лицам сумму долга они не имеют право, поэтому они говорят с должником лично без свидетелей.
Заявление в суд – если ни один из способов не помог заставить клиента вернуть долг, то самым логичным решением со стороны банка – это суд.
Помощь делу – известно, что такие заявления в суд обрабатываются достаточно медленно. Для банка это плохо, поэтому коллектора помогают следствию. Они могу давать сведенья про имущество должника, его место работы и другую информацию, которую можно получить официально. Много юристов считают такие действия не правомерными, но не смотря на это, при правильном раскладе всё законно.

Известно, что крупные коллекторские компании проводят курсы для своих работников, где учат их правильно проводить беседы. Работники с психологическим образованием делятся своим опытом и знаниями.

Как пример психологического давления можно привести фразу, которую могут использовать коллекторы «Мы же не хотим доводить проблемку к плохим, очень плохим последствиям». Использование, так называемых детских слов, которые звучат умилительно, в ситуации с просьбой о возвращении долга могут быть поняты клиентом как слова от психически не здорового человека – это пугает.

При всём этом всё сказанное коллектором не противозаконное, хотя и не сказано юридическими словами. Это один из многочисленных психологических приемов, которые используют коллектора.

Также встречаются многие случаи, когда коллектора работают не совсем легально. Они нарушают правила, такие как :

Звонки в период с 22:00 до 6:00 – законом запрещено официально тревожить людей в ночное время суток.
Грубость при разговоре – даже с должником сотрудники банка должны обращаться уважительно, как и должник с сотрудниками банка.
Не представление перед общением – даже коллектора должны представиться перед началом разговора, чтобы должник знал с кем говорить и как обращаться к нему. Не соблюдение данного правила является нарушением.
Разглашение информации – сумма долга или задолженности является банковой тайной и не подлежит огласки третьим лицам со стороны банка. Если коллектора рассказывают про долг близким людям должника (Жене, детям, друзьям).
Прием наличных денег – коллектора не имеют право брать у должника деньги. Они должны заставить выплатить долг официальным способом.

Могут применять психологическое давление. Звонить по 15-20 раз в день и при этом угрожать. Очень редко встречаются угрозы физической расправой. Угроза получения не только финансовых проблем, но и физических или моральных не скрывается.

Используют конкретные слова как, например «Мы приедем к тебе домой, и заберем драгоценности». Намеренья черного коллектора ни как не прикрыты и поэтому он просто не сможет доказать, что это была не угроза.

Такие действия коллекторов законно наказуемы. Любое нарушение может привести к административной или даже уголовной ответственности коллектора. На пример, если поступают реальные угрозы с вымогательством, то это наказуемо по статье 163 Уголовного кодекса РФ и срок наказания может составить 4 года.

Как работают коллекторы с должниками юр. лицами?

Коллекторам сложнее работать с крупными юр. лицами, но действия похожи на работу с физ. лицами. Как известно, долг, которая должна компания, называется дебиторской задолженностью. Требования к коллекторам повышаются ведь суммы долга, как правило, на много больше, чем у физических лиц.

Они работают по такой системе.

Напоминание про долг – как и в случае с физическими лицами, это простые оповещения с напоминанием про долг. Они отправляются на юридические адреса компании или лично управляемому органу. Все эти письма обращены к компании, которая должна, и имеет вид официального письма с просьбой.
Интенсивное оповещение – увеличивается количество обращений и назначаются официальные встречи с управляющим. Просьба о возвращении долга перерастает в требования.
Обращение в арбитражный суд – последняя стадия. Заявление попадает в данный суд и, как показывает практика, суд приговаривает возвратить долг.

В многих случаях коллектора могут лояльно ставится к компаниям должникам если им правильно показать заинтересованность в выплате долга и доказать, что задержки идут не по вине компании. В таком случае обращение в суд может подождать, и коллектора остаются где-то на первом уровне некоторое время, которое попросила компания.

Даже при дебиторских задолженностях есть места, где могут поработать черные коллектора. Если должен частный предприниматель, то к нему применимы все меры как и к физическому лицу.

При условии, что это уже довольно большая компания то угрозы поступают начальнику. В редких случаях угрожают бухгалтерам или обычным рабочим Все незаконные меры, которые можно применить к юр. лицам, также наказуемы.

Коллекторы не страшны, и в большинство случаев просто напоминают про долг. Они связываются непосредственно с должником и видят его реальное состояние. Какой метод будет применяться к должнику, зависит от его конкретного случая. При условии, что есть уважительная причина, они не будут применять жестких мер и постараются понять.