Воскресенье 18 декабря стало эпохальным днем для банковской системы, которая уже три года находится в состоянии тяжелого финансового кризиса. Власть решилась на шаг, к которому НБУ и правительство морально готовились два года: ПриватБанк национализирован. Крупнейший частный банк страны становится государственным по «добровольной» инициативе его прежних собственников Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова. «Частные акционеры ПриватБанка обратились к правительству с предложением, чтобы государство в интересах клиентов банка стало его полным собственником», - заявили вчера в Кабинете министров за полчаса до полуночи.
Спецоперация была проведена максимально быстро. Вчера вечером в Администрации президента заседал Совет национальной безопасности и обороны, который одобрил национализацию, после чего Кабинет министров поддержал «предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО «ПриватБанк» в стопроцентную государственную собственность». Для проведения национализации власть заручилась и поддержкой основного кредитора - МВФ.
Как будет проведена национализация
Механизм национализации прописан в законе № 78-VIII «О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков», который был принят еще 28 декабря 2014 года. По похожей схеме в 2009-м государство установило контроль над Укргазбанком, Родовид Банком и банком «Киев». В 2015 году Минфин не стал национализировать Дельта Банк, но гарантировал, что ПриватБанк, как единственный частный системный банк, находится под защитой бюджета.
«Государство в лице Министерства финансов станет владельцем 100% акций ПАО «ПриватБанк» и гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранение средств его клиентов», - пообещали в правительстве. На конец III квартала уставный капитал ПриватБанка составлял 21,26 млрд грн, собственный - 30,29 млрд грн. Банк на 49,9816% был подконтролен Игорю Коломойскому, на 41,5769% - Геннадию Боголюбову, остальные акции - у других лиц и менеджмента, в частности, главе правления банка Александру Дубилету принадлежало 2,7249%.
Согласно достигнутым договоренностям, государство покупает эти акции ПриватБанка за условную 1 грн. После чего проводится дополнительная эмиссия акций ПриватБанка, которую выкупит Минфин в обмен на облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Речь идет о 30-летних бондах на сумму до 116 млрд грн. Однако докапитализация будет растянута во времени - в ближайшие дни государство внесет в капитал банка лишь часть суммы. Если государственному ПриватБанку понадобятся «живые» деньги, он сможет продать ценные бумаги Нацбанку либо другим банкам.
Для сравнения: за три года банкопада ФГВФЛ компенсировал вклады физлиц на 80,32 млрд грн.
Почему собственники «отдали» банк
В 2015 году ПриватБанк прошел стресс-тестирование НБУ, по итогам которого был определен размер дефицита капитала и трехлетний план докапитализации банка. Но акционеры не спешили его выполнять. К началу декабря ПриватБанк оставался единственным учреждением из первой двадцатки банков, который все еще не завершил второй этап докапитализации. НБУ постоянно переносил крайний срок верификации данных о докапитализации банка примерно на 30 млрд грн.
Общая сумма «дыры» в балансе банка не называлась ни Нацбанком, ни ПриватБанком, порождая на рынке слухи, что ее размер составляет от 100 млрд грн до 152-166 млрд грн, которые были «зарезервированы» правительством в Меморандуме с МВФ в 2015-2016 годах для поддержки банковской системы. Причины недостатка капитала: кредитование связанных лиц, потеря кредитных портфелей в оккупированном Крыму и зоне АТО, трехкратная девальвация гривны.
Опубликованный на днях Отчет о финансовой стабильности показывал, что, по примерным расчетам, непокрытый кредитный риск ПриватБанка может составлять от 85,4 млрд грн до 96,6 млрд грн. Тогда пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга отмечал, что «качество активов у крупнейшего банка гораздо выше остальных крупнейших» и советовал исходить из аудированной информации. Катастрофических проблем в ПриватБанке не видела ни компания PricewaterhouseCoopers, которая аудировала отчет банка за 2015 год, ни рейтинговое агентство Fitch, которое в конце ноября подтвердило международный рейтинг банка на уровне ССС (у Украины рейтинг выше - «В-»). «Была такая компания Enron, и была такая компания Arthur Andersen», - вспомнил один из собеседников издания, который осведомлен о ситуации в банке.
До сих пор не было исчерпывающего ответа ПриватБанка на подозрения в выводе в 2014 году из страны $1,8 млрд по импортным контрактам. Вопросы возникали и по портфелю кредитов связанных лиц - якобы ежемесячные потери процентного дохода составляли до 500 млн грн. Но этого не было в отчетности. «Мы продолжали быть прибыльными и исправно возвращали кредиты НБУ», - подчеркивает замглавы правления банка Дмитрий Дубилет. На 1 октября банк должен был Нацбанку 21,1 млрд грн.
Кто заплатит за огосударствление банка
Размер «дыры» составлял 146 млрд грн, говорит источник издания, близкий к правительству, но налогоплательщики «заплатят» только 116 млрд грн - формально за счет увеличения госдолга.
До 30 млрд грн могут покрыть другие кредиторы. В капитал ПриватБанка могут конвертировать депозиты акционеров и менеджмента, а также обязательства по еврооблигациям ПриватБанка двух выпусков на $375 млн. Из-за этого риска цены на евробонды ПриватБанка рухнули еще в ноябре.
Есть риски и для Акцент Банка (А-Банк). Формально банк принадлежит братьям Суркисам, но, по информации издания, Национальный банк воспринимает А-Банк как связанный с ПриватБанком.
Почему национализация проведена именно сегодня
Необходимость национализации ПриватБанка понимали и правительство Арсения Яценюка, и правительство Владимира Гройсмана, и Международный валютный фонд, и Госдеп США, но принятие этого решения постоянно откладывали из-за дефицита «политической воли» и страха спровоцировать новый Майдан. Глава НБУ Валерия Гонтарева обещала решение вопроса ПриватБанка до конца 2016 года. Национализация ожидалась в канун Нового года, чтобы празднующие украинцы (НБУ уже утвердил график выходных) не успели отреагировать на нее.
Но произошел фальстарт, поскольку банк столкнулся с рекордным оттоком денег и мог просто не протянуть две недели до праздников. «С тех пор как началась война, наш банк пережил семь информационных атак. Любой другой банк не пережил бы любую из них. Но последняя атака, которая началась неделю назад, была самой тяжелой. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных паникующим клиентам в банкоматах и отделениях», - сказал Дмитрий Дубилет. Банкоматная сеть последние дни выдавала свыше 2 млрд грн в день. «Решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято ровно в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить», - добавил он.
В ПриватБанке считают, что подошли к национализации с чистой совестью. «Мы не нарушили ни одного обязательства перед клиентами. В очереди на утро понедельника нет ни одного неисполненного клиентского платежа», - говорит первый замглавы ПриватБанка Олег Гороховский.
Что будет с клиентскими деньгами и платежами
Национализация ПриватБанка означает, что государство гарантирует сохранность всех денег на текущих и депозитных, гривневых и валютных счетах клиентов - физических и юридических лиц.
«Переходный период начинается с 19 декабря. Государство обеспечит плавный переход, стабильную работу этого учреждения в обычном для ее клиентов режиме», - пообещали в сообщении. Однако в ближайшие несколько дней банк будет работать по «особому» графику.
Чтобы максимально ускорить процесс вхождения государства в банк, Национальный банк вчера признал ПриватБанк «неплатежеспособным», поэтому сегодня утром в банк заходит временная администрация Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Но, вероятно, уже во вторник вечером ее могут вывести из ПриватБанка, поскольку население негативно воспринимает словосочетание «временная администрация» (неудивительно, ведь с рынка выведено 87 банков).
Обычно в период работы временной администрации платежи банка замораживаются, но учитывая уникальность ситуации (порядка 50% всех платежей в стране проходит через ПриватБанк), в этом случае сделано исключение. Платежи населения будут проводиться без остановок - договоренности об этом достигнуты с платежными системами VISA и MasterCard. Но юрлицам и физлицам-СПД придется подождать. Операции по зачислению денег на карты и счета юрлиц проводятся в стандартном режиме, в том числе зачисление валютной выручки, тогда как расходные операции не проводятся (подбивается баланс), а будут исполнены после 9:00 вторника.
Ключевой актив банка - IT-система Приват24. Дмитрий Дубилет говорит, что все сервисы ПриватБанка будут работать как прежде: «Страшно признаться, но я не думаю, что клиенты или сотрудники почувствуют особую разницу в работе банка. И я не верю, что государство отберет iPad у наших сотрудников в отделениях и вместо них вручит им счеты».
Кто возглавит ПриватБанк
До национализации ПриватБанка регулятор каждый день «снимал» копию данных об остатках на счетах клиентов банка. Интересы НБУ представлял Юрий Блащук. Источники издания говорили, что должность главы правления могли оставить Александру Дубилету, поскольку он с 1997 возглавлял банк, но эту идею не воспринял МВФ, ведь инсайдерские кредиты выдавались именно при нем. Переговоры проводились со многими, в том числе с первым главой правления ПриватБанка (в 1992-1997 года) Сергеем Тигипко, но он отказался. Желающего не могли найти.
«В банке появится новый председатель правления - Александр Шлапак, который сформирует новую команду топ-менеджеров. Старая команда готова и будет оказывать им всяческую поддержку», - говорит Олег Гороховский. «Переходный период, в течение которого мы будем вводить в курс дела новую команду, будет длиться несколько месяцев», - уточнил Дмитрий Дубилет. Александр Шлапак известен как министр финансов в первом правительстве Арсения Яценюка - с 24 февраля по 2 декабря 2014 года. Также он работал в Секретариате президента Виктора Ющенко. Александр Шлапак знает о ПриватБанке не из сообщений прессы. С 1993 по 1998 годы он был директором Львовского филиала, потом директором Западного главного управления и заместителем председателя совета ПриватБанка.
Деловая репутация менеджмента ПриватБанка, скорее всего, будет признана «небезупречной» и они не смогут ближайшие три года руководить другими банками. Дмитрий Дубилет уже сообщил, что, возможно, посвятит 100% своего времени проекту iGov, но это волонтерство будет недолгим.
Долгожданный позитив на фоне рисков
В правительстве утверждают, что принятое ими решение «спасло как ПриватБанк, так и всю банковскую систему». Решение о национализации ПриватБанка является прогрессом в процессе закрытия олигархического банкинга в Украине. С 2014 года всех своих банков лишились, в частности, Николай Лагун, Олег Бахматюк, Константин Жеваго, Александр Адарич. Свои банки остаются у Вадима Новинского, Виктора Пинчука, Рината Ахметова, Сергея Тигипко, Петра Порошенко.
Вместе с национализацией ПриватБанка государство устанавливает контроль над большей частью банковской системы. Активы ПриватБанка, Ощадбанка, Укрэксимбанка и Укргазбанка составляют, по данным на конец III квартала, 675 млрд грн - 53% всех активов банковской системы. «”Приват” - это эпоха и драйвер развития всей системы. Эпоха закончилась.
Национализация - это шанс для других банков. Прежде всего для Ощада и Альфы/Укрсоца. Рынок будет сильно меняться уже в ближайшие полгода. Посмотрим, у кого получится перехватить значимую долю», - говорит управляющий директор Айбокс Банка Евгений Березовский.
Национализация ПриватБанка - это не завершение истории, а только ее начало. Во-первых, это решение позитивно воспримут на Западе. «Один из барьеров на пути транша МВФ устранен, безусловно, у нас в очередной раз подрос госдолг, но это для Украины не так страшно, облигации для докапитализации выпущены 30-летние и вбрасываться в рынок они будут постепенно, думаю, в течение нескольких лет, - прогнозирует член исполкома Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. - Кроме того, нельзя исключать, что после докапитализации и одного-трех лет работы ПриватБанк будет приватизирован, такие случаи в мировой истории есть, например AIG при ипотечном кризисе в США». Напомним, что сейчас готовится приватизация Ощадбанка и Укрэксимбанка. Возможно, ЕБРР уже в 2018 году купит до 20% акций Ощадбанка.
Но процесс национализации ПриватБанка таит в себе и ряд рисков. Первый риск - желание и способность экс-собственников банка вернуть инсайдерские кредиты, которые брались, в частности, для финансирования их нефтяного, ферросплавного, туристического, телевизионного бизнеса. «Вопрос погашения его кредитов не стоит на повестке дня даже в 2017 году, это может оказаться длительным процессом и, возможно, убыточным для государства», - отмечает эксперт.
Второй риск - возможная паника клиентов и продолжение оттока вкладов, что негативно повлияет как на инфляцию, так и на валютный курс. «Банки, торгующие на межбанке, понимают, что вхождение государства в ПриватБанк - это плюс. А те, кто торгует на кэш-рынке, используют любую новость, чтобы расшатать рынок», - предупреждает Виталий Шапран. Поэтому, будет ли власть вводить ограничения на вывод денег, зависит исключительно от поведения клиентов. Юридические лица хранили в ПриватБанке на 1 октября 40,7 млрд грн (в валюте - 19,3 млрд грн), физические лица - 155,2 млрд грн (в валюте - 85,5 млрд грн).
Кабинет министров Украины в воскресенье, 18 декабря, на заседании поддержали предложение Национального банка Украины и Совета финансовой стабильности о переходе Приватбанка в 100% собственность государства. Об этом говорится на официальном сайте Кабмина.
Отметим, что Министерство финансов Украины станет единоличным владельцем крупнейшего банка страны после эмиссии государственных облигаций на сумму 150 млрд. грн., которое гарантирует «функционирование банка и сохранность вкладов».
Заместитель председателя наблюдательного совета НБУ Тимофей Милованов:
«Все пока идет по мирному сценарию. Это лучший сценарий из возможных, учитывая реалии Украины. Бизнесмены Игорь Коломойский (владеет долей в 41,9%) и Геннадий Боголюбов (41,6%) действительно согласились отказаться от банка», - говорит он.
Также у себя в Facebook данную информацию прокомментировал руководитель IT-направления «ПриватБанка» Дмитрий Дубилет:
Что будет с личными средствами вкладчиков?
Переживать не нужно. Все средства на текущих и депозитных счетах всех физических и юридических лиц будут в целостности и сохранности. Это гарантирует государство.
Новым председателем правления банка становится Александр Шлапак (это отличная новость!), который должен вскоре сформировать новую команду топ-менеджеров. Формально, переходный период, в течение которого мы будем вводить в курс дела новую команду, будет длиться несколько месяцев.
Страшно признаться, но я не думаю, что Клиенты или сотрудники почувствуют особую разницу в работе банка. У нас все работает, как часы. В головном офисе и в отделениях остаются те же профессионалы. В банке создана уникальная корпоративная культура. Все это никуда не денется с нашим уходом.
Заместитель председателя правления «Приватбанка» Олег Гороховский уверяет, что «с деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах физических и юридических лиц, с вложениями в «сервис выгодных вложений» ничего не произойдет».
Однако если посмотреть с другой стороны, то техническое обеспечение операций может стать вызовом для государства в ближайшие дни, если поднимется паника среди вкладчиков, которые постараются снять свои средства.
«Поэтому не стоит завтра бежать в отделения за депозитами. Во-первых, их завтра не вернут, а только примут заявку. Во-вторых, досрочное погашение вклада означает потерю процентов. Через три-семь дней вы получите свои средства за счет бюджета, но уже без процентов - и вам хуже, и бюджету (в конечном счете, снова вам)», - считает Олег Гороховский.
А что будет с курсом гривны?, - на этот вопрос ответит экономист Андрей Блинов.
Курс действительно может вырасти, но только в том случае, если начнется паника среди населения и люди все свободные средства в гривне ринутся менять на доллары и евро. При этом сам процесс возможной национализации на курс никак не повлияет. Огромные деньги для докапитализации на валютный или товарный рынок не попадут.
Влияние на курс может быть чисто психологическим, если сама процедура национализации будет проведена неумело. А рыночных механизмов влияния на курс из-за этого процесса нет. Дело в том, что средства для докапитализации вносятся в уставный фонд. При этом государство обычно вносит не деньги, а долги. Докапитализция госбанков, таких как Укрэксимбанк, Ощадбанк, и национализация Украгазбанка проходили именно за счет эмиссии облигаций внутреннего госзайма. Получается следующая схема - государство эмитирует или попросту увеличивает свой внутренний долг. Ключевой аспект в том, что денежная масса в этом случае не растёт. Деньги государства находятся на счетах в Центробанке и не входят в состав денежных агрегатов. То есть, в данном случае, мы не увидим ситуацию, когда деньги после печатного станка попадали на счета, а потом появлялись на валютном рынке. А вот в случае банкротства ПриватБанка государству пришлось бы проводить эмиссию для выплат вкладчикам. Так что получается, что сама по себе процедура национализации не такая уж и страшная.
И напоследок мы подобрали высказывания главы Нацбанка Валерии Гонтаревой и министра финансов Александра Данилюка по поводу национализации «ПриватБанка»:
После полной стабилизации «ПриватБанк» будет продан
«После того, как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план развития, государство планирует этот банк продать. И это создает нормальные конкурентные условия на рынке. Продать за прозрачными условиями», - сказал Александр Данилюк.
Банкоматы и терминалы «ПриватБанка» продолжают работать в обычном режиме
«Мы разработали четкий план, который сделает переход «ПриватБанка» в государственную собственность максимально безболезненным для его клиентов и одновременно минимизирует риск для финансовой стабильности для нашего государства. Банк продолжает свою работу, все карточные операции по счетам физических лиц будут проходить в обычном режиме. Во-вторых, временно, на один день, 19 декабря, мы приостанавливаем обслуживание клиентов юридических лиц, но это обусловлено чисто техническими вопросами. Других ограничений для клиентов пока не предусмотрено», - заявила Валерия Гонтарева.
Недостаток капитала «ПриватБанка» вырос до 148 млрд гривен
«По состоянию на 1 декабря этого года недостаток капитала «ПриватБанка» вырос до 148 млрд грн, а ликвидность банка существенно снизилась. Банк почти год не выполнял нормативы обязательного резервирования, а просроченная задолженность банка перед регулятором по стабилизационным кредитам составляла 14 млрд грн, общая задолженность в 19 млрд грн. Осознавая все проблемы «ПриватБанка» и риски, которые они создают для здоровья финансового сектора и экономики страны в целом, мы не могли ждать дольше», - сказала Валерия Гонтарева.
Национализация «ПриватБанка» приблизит Украину к получению транша от МВФ
«Это решение важное в рамках нашего сотрудничества с МВФ, и после следующего шага - это принятие бюджета - мы выполнили два важных этапа сотрудничества с МВФ. И это также приблизит нас к плотному сотрудничеству с МВФ и для получения следующего транша», -отметил Александр Данилюк.
Владельцы «ПриватБанка» сами попросили правительство войти в капитал банка
«Ликвидация дефицита капитала банка состоится в несколько этапов. На первом этапе Министерство финансов выпустит облигации на сумму 43 млрд грн. Важно отметить следующее, что владельцы сами обратились к правительству с просьбой войти в капитал банка, а также чтобы взяло на себя обязательства: первое - спокойной передачи банка в государственную собственность, а также обязательства по реструктуризации портфеля после перехода банка в государственную собственность структуризации портфеля, который компенсирует расходы государства, понесенные при переходе банка в государственную собственность. Наша задача не только стабилизировать банк, а также развивать его», - сказал Данилюк.
Правительство выделяет деньги из бюджета для стабилизации «ПриватБанка»
«Правительство выделяет деньги в необходимом размере для того, чтобы стабилизировать банк. Для этого в бюджете предусмотрены средства, это не что-то дополнительное. Бюджет остается сбалансированным», - сказал Данилюк.
Сейчас формируется новая профессиональная команда менеджеров «ПриватБанка»
«В наблюдательный совет ПриватБанка войдут лучшие мировые специалисты в этой сфере, представители международных организаций, а также при поддержке международных партнеров мы спланировали новую профессиональную команду менеджеров банка, о которой мы объявим через некоторое время. Сейчас эта команда формируется», - сказал Александр Данилюк.
Данную ситуация с «ПриватБанком» также президент Украины Петр Порошенко, подчеркнув, что государство берет на себя всю ответственность и гарантирует клиентам «ПриватБанка» неприкосновенность и целостность их денег.
«Косвенно от состояния дел в этом банке зависит вся финансово-экономическая ситуация в стране - настолько он большой, или, как говорят специалисты, системный. Из-за этого его нельзя поместить в прокрустово ложе стандартных технологий оздоровления банков. Именно поэтому мы прибегаем к беспрецедентному решению - его перехода в стопроцентную государственную собственность», - сказал Порошенко.
Рассматривали вопрос обеспечения стабильности финансовой системы Украины. Принимая во внимание результаты заседания СНБО, правительство поддержало предложение НБУ о переходе "Привабанка" в стопроцентную государственную собственность.
Приводим полный текст заявления Кабмина:
"Кабинет Министров Украины на заседании в воскресенье рассмотрел вопросы обеспечения стабильности в финансовой системе страны. Принимая во внимание результаты заседания Совета национальной безопасности и обороны Украины, Правительство поддержало предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО "Приватбанк" в стопроцентную государственную собственность.
Предусмотрено, что государство в лице Министерства финансов станет владельцем 100% акций ПАО "Приватбанк" и гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранения средств его клиентов.
Эти действия происходят в четкой координации с международными финансовыми организациями и при их поддержке.
Председатель НБУ Валерия Гонтарева, которая участвовала в заседании правительства, и министр финансов Александр Данилюк проинформировали членов КМУ о том, что частные акционеры ПриватБанка обратились к правительству с предложением, чтобы государство в интересах клиентов банка стала его полным собственником.
Переходный период начинается с 19 декабря. Государство обеспечит плавный переход, стабильную работу этого учреждения в обычном для ее клиентов режиме.
В Правительстве исходят из того, что принятое им ответственное решение спасло как Приватбанк, так и всю банковскую систему."
Более подробную информацию о деталях принятых решений в понедельник, 19 декабря, в 8.30 утра на совместной пресс-конференции расскажут Министр финансов Александр Данилюк и глава Нацбанка Валерия Гонтарева.
ДОСЛОВНО
Также информацию прокомментировал в "Фейсбуке" руководитель IT-направления "ПриватБанка" Дмитрий Дубилет:
Дорогие друзья, сегодня ПриватБанк становится государственным банком.
Это неожиданная новость (в том числе для меня, поверьте), но волноваться не нужно. В этом посте попробую собрать ответы на все вопросы, которые могут вас сейчас волновать.
1. Нужно ли переживать Клиентам за свои деньги?
Нет, переживать не нужно. Все средства на текущих и депозитных счетах всех физических и юридических лиц будут в целостности и сохранности. Это гарантирует государство.
2. Почему это произошло?
С тех пор, как началась война, наш банк пережил семь информационных атак. Любой другой банк не пережил бы любую из них.
Но последняя атака, которая началась неделю назад, была самой тяжелой. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных паникующим Клиентам в банкоматах и отделениях.
Кстати, в субботу, когда паника начала понемногу спадать, контрольный выстрел сделал Интер в вечернем выпуске новостей: “В понедельник ПриватБанк приостановит все платежи! Впрочем, мы не получили ни подтверждения, ни опровержения этой информации от пресс-службы банка”. Думаю, для журналистов Интера уготовано отдельное место в аду (от пресс-службы ада я опровержения не получил).
Собственно, решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято ровно в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши Клиенты.
Новым председателем правления банка становится Александр Шлапак (это отличная новость!), который должен вскоре сформировать новую команду топ-менеджеров. Формально, переходный период, в течение которого мы будем вводить в курс дела новую команду, будет длиться несколько месяцев.
Страшно признаться, но я не думаю, что Клиенты или сотрудники почувствуют особую разницу в работе банка. У нас всё работает, как часы. В головном офисе и в отделениях остаются те же профессионалы. В банке создана уникальная корпоративная культура. Всё это никуда не денется с нашим уходом.
И я не верю, что государство отберет айпады у наших сотрудников в отделениях и вместо них вручит им счёты.
4. Можно ли нас назвать обманщиками за то, что раньше мы исключали вариант национализации ранее?
На самом деле, нас никто не думал национализировать. Да, были показатели, которые у нас ухудшились в результате войны и падающей экономики (как у всех банков), и мы спокойно двигались по трехлетнему плану, утвержденному с Нацбанком. Мы продолжали быть прибыльными и исправно возвращали кредиты НБУ.
Но, к сожалению, произошло то, что социологи называют “самоисполняющееся пророчество”. С тех пор, как наш любимец Онищенко зарегистрировал два года назад законопроект о национализации ПриватБанка, эту тему начали регулярно разгонять вражеские СМИ. Так национализация превратилась в страшилку, которая распугивала наших вкладчиков, что в итоге и привело нас к этой ситуации.
Во-первых, я (как и все мои коллеги) сделаю все, чтобы переходный период прошел как можно более гладко - и для Клиентов, и для наших сотрудников. Буду помогать новому руководству банка столько, сколько надо.
ПриватБанк - это наш ребенок (черт, простите за пафос). Даже если этот ребенок теперь будет жить в новой семье, мы все равно будем следить за тем, чтобы он был сытый, здоровой и носил теплые носки:)
Что после банка? Я пока не решил. С одной стороны, у меня есть второе дело моей жизни - iGov (напомню, с банком этот проект не связан). Возможно, я начну им заниматься не 10% времени, как раньше, а full time, на 100% времени.
С другой стороны, у меня нет достаточной финансовой подушки, чтобы надолго посвятить себя волонтерской работе… В общем, буду думать и держать вас в курсе.
Дорогие друзья, уважаемые Клиенты и сотрудники, большое спасибо за вашу поддержку. Мы с вами стали свидетелями удивительной и достаточно циничной истории, подробностями которой мы еще будем с вами делиться.
Но главное, что с самим банком все будет хорошо. Всех с наступающими:)
Также на своей странице в Фейсбуке ситуацию прокомментировал Руководитель направления "Кредитные карты и зарплатные проекты" в ПриватБанк Олег Гороховский, который ранее заявлял, что нынешняя :
Мы спросили у экспертов, какие последствия для экономики может нести этот процесс.
Несмотря на массированные слухи о том, что в пятницу что-то очень нехорошее произойдет с ПриватБанком, финансовый гигант пережил неделю без серьезных сбоев. Однако разговоры о национализации банка не прекращаются. Мы решили спросить у экспертов, как проходит этот процесс, чем он грозит простым вкладчикам и действительно ли курс гривны из-за этого может "улететь в космос".
Почему именно Приват?
До сих пор ПриватБанк не давал поводов для беспокойства своим клиентам. Деньги со счета на счет уходили за несколько секунд, сбоев при оплате картами не было, а в банкоматах, если и заканчивалась наличность, то ее оперативно пополняли. То есть, для простых людей банк выглядит здоровым.
А вот Нацбанк считает, что банк нужно докапитализировать. То есть, акционеры должны внести свои собственные средства, которые послужат гарантией дальнейшей нормальной работы банка. И вот тут, как говорят эксперты, НБУ и ПриватБанк не сошлись во мнениях. Они до сих пор спорят о том, сколько средств нужно довнести в капитал банка.
Почему возникает спор, если есть строго утвержденные нормативы? Во-первых, часть средств во всех украинских банках была потеряна из-за кризиса, аннексии Крыма и войны на Донбассе. Во-вторых, часто сам капитал формируется лишь на бумаге.
В ПриватБанке говорят, что у них с капиталом все в порядке, в НБУ же заявляют,обратное. И напоминают, что согласно утвержденной программе докапитализации, до нового года нужно внести определенную сумму, которую не называют, но речь, похоже, идет о десятках миллиардов гривен.
Банк большой – поэтому и сумма там огромная. По разным оценкам, она составляет 90-100 млрд грн. И эти средства акционерам нужно найти до 1 января 2019 года. Несмотря на то, что время еще есть, часть средств они должны внести до 31 декабря 2016 года. Эксперты говорят, что тут возможно несколько вариантов, но волноваться простым людям в любом случае не стоит.
Если дыры в балансе нет, как утверждает правление, или она маленькая, то нет смысла паниковать, - говорит финансовый аналитик Виталий Шапран. - Если дыра есть, но ее закрывают, то какое дело вкладчику до внутренних проводок банка? Если же дыра есть и акционеры не могут ее закрыть, то они сдают банк государству. Банк национализируют. При этом крупные госбанки у нас неплохо работают. И сейчас они надежнее частных. Поэтому не вижу повода для паники.
По его словам, самый плохой сценарий – это недружественная передача банка от акционеров государству. Однако, по словам эксперта, этот вариант маловероятен, ведь у акционеров ПриватБанка есть в Украине еще много бизнесов, которые могут пострадать в этом случае.
Что такое национализация?
Многие украинцы путают национализацию и ликвидацию. Дело в том, что крупные банки по закону ликвидировать нельзя. Иначе рухнет вся украинская банковская система.
Когда происходит банкротство мелкого или среднего банка, то его кредитный портфель переходит под управление Фонда гарантирования вкладов, а вкладчикам компенсируют их депозиты и текущие счета в рамках суммы в 200 тысяч гривен. Однако, из-за того, что в Украине уже закрылось 87 банков, денег фонда на выплаты давно не хватает. Поэтому государство по сути проводит эмиссию гривны для выплат, которая потом попадает на валютный рынок и давит на курс гривны.
В случае национализации, в банке просто меняется собственник. Государство вносит недостающую сумму, получая взамен 75% +1 акцию. И банк продолжает работать дальше.
После того, как контрольный пакет акций переходит к Мифину, представитель министерства назначает правление и председателя правления банка, - поясняет экономист Александр Охрименко. – То есть, меняется только руководство банка. Кстати, эта процедура прошла в свое время в Укргазбанке, и сейчас он нормально работает.
В теории процедура смены собственника должна пройти безболезненно, и клиенты даже не заметят, что что-то произошло. Однако, эксперты говорят, что банк может перестать нормально работать в течение нескольких дней. То есть, для тех, у кого там депозит, ничего не изменится, а вот люди с карточками банка могут испытывать затруднения.
Если передавать такой крупный банк от одного собственника к другому, его нужно останавливать на неделю, - говорит Виталий ШАПРАН. - Лучше всего это сделать в новогодние праздники - чтобы не нервировать вкладчиков.
Так что, вот вам наш совет – на новогодние праздники оставьте немного наличности про запас.
Что будет с курсом гривны?
Еще одной страшилкой о возможной национализации является слух о том, что в гривна в этом случае "улетит в космос". Мол, курс доллара может подняться до 30, 40 или даже 50 гривен. Эксперты говорят, что курс действительно может вырасти, но только в том случае, если начнется паника среди населения и люди все свободные средства в гривне ринутся менять на доллары и евро.
При этом сам процесс возможной национализации на курс никак не повлияет. Огромные деньги для докапитализации на валютный или товарный рынок не попадут.
Самый опасный риск в этой ситуации - это паника, - объясняет экономист Андрей БЛИНОВ. – Влияние на курс может быть чисто психологическим, если сама процедура национализации будет проведена неумело. А рыночных механизмов влияния на курс из-за этого процесса нет. Дело в том, что средства для докапитализации вносятся в уставный фонд. При этом государство обычно вносит не деньги, а долги. Докапитализция госбанков, таких как Укрэксимбанк, Ощадбанк, и национализация Украгазбанка проходили именно за счет эмиссии облигаций внутреннего госзайма. Получается следующая схема - государство эмитирует или попросту увеличивает свой внутренний долг. Ключевой аспект в том, что денежная масса в этом случае не растёт. Деньги государства находятся на счетах в Центробанке и не входят в состав денежных агрегатов. То есть, в данном случае, мы не увидим ситуацию, когда деньги после печатного станка попадали на счета, а потом появлялись на валютном рынке.
А вот в случае банкротства ПриватБанка государству пришлось бы проводить эмиссию для выплат вкладчикам. Так что получается, что сама по себе процедура национализации не такая уж и страшная.
Новость про национализацию «Приват-банка» не сильно удивляет после того, как «КиберБеркут» опубликовал переговоры между Порошенко и Байденом, касающиеся выделения кредитов МВФ. Когда стало понятно, что национализация банка Коломойского – одно из требований МВФ, то произошедшее дальше было закономерным.
США и МВФ очень долго присматривались к ситуации с «Приват-банком». Расчёты по национализации «Приват-банка», где фигурировала сумма около 100 миллиардов гривен для проведения этой акции, я видел ещё год назад. Почему американцы считали, что это нужно делать? Потому что Коломойский использовал «Приват-банк», постоянно вытягивая деньги из украинского бюджета. За счёт высоких процентов по вкладам «Приват» стал банком №1 по размещению депозитов населения. Депозиты он собирал, невзирая на свои убытки. Потом Коломойский давил на правительство, на Нацбанк: если вы мне не дадите рефинансирования, будет коллапс банковской системы. Таким рэкетом он занимался ещё во времена Януковича. Украинский Нацбанк всё время был вынужден допечатывать деньги и выделять их Коломойскому. Если вспомнить, то первый обвал гривны был как раз тогда, когда Коломойский получил первое рефинансирование после Майдана. Причём, обратите внимание: он получил рефинансирование под под залог своих крымских активов. То есть, зная уже, что его имущество в Крыму национализируют, он умудрился это имущество отдать в залог Нацбанку, оценив в десятки раз больше, чем оно реально стоило, и получить под залог этого имущества гривны, которые отправил на покупку валюты. Тем самым он обрушил курс гривны.
Коломойский всё время использовал бюджет Нацбанка как «дойную корову». Американцам надоело выделять деньги, чтобы они перекочёвывали в карман Коломойскому. Если проанализировать капиталы наших олигархов, то состояние активов и пассивов Коломойского кардинально отличаются от того, что происходит у других олигархов. Все украинские олигархи – банкроты. У них всех сумма пассивов (то есть кредитов) гораздо выше, чем сумма активов. Олигархи должны коммерческим банкам, в основном, зарубежным. Почему их заставили поддержать Майдан? Потому что у них были кредиты у всех в зарубежных банках. У Коломойского ситуация отличается тем, что все пассивы – это депозиты населения. На протяжении нескольких лет Коломойский выводил деньги на связанные с ним структуры, после этого его же фирмы выкачивали средства за рубеж. За несколько лет из бюджета выкачан не один миллиард долларов.
Журнал Форбс очень часто печатает рейтинги олигархов. Когда там пишут, что состояние того или другого миллиардера 2 миллиарда или 10 миллиардов – это стоимость объектов, которыми он владеет. Но никто не перечисляет в другой строке сумму кредитов, которые у него есть. А если её ставить, то получается, что он банкрот. Коломойский тоже банкрот, если заставить его вернуть все деньги, которые он выкачал из населения через «Приват-банк», но понятно, что желания возвращать у него их нет.
Коломойский не сильно боролся против национализации «Приват-банка». Почему? Потому что для него главное сейчас – не обладание «Приват-банком». Конечно же, ему хотелось бы и дальше использовать «Приват-банк» как «дойную корову», как средство выкачивания денег из правительства. Но в Привате сейчас денег нет. Правительство дальше давать деньги не хочет. Особенно бороться за Приват Коломойскому нет смысла. Наоборот, хороший случай отдать Приват в государство вместе со всеми долгами. Поэтому главная интрига вокруг национализации Приватбанка не в самой национализации, а в том что будет дальше. Интрига состоит в том: будет ли понуждаемое американцами правительство Украины или сами американцы в дальнейшем взыскивать с Коломойского деньги, украденные им? Деньги, которые поступали в Украину в виде кредитов МВФ и потом перекачивались Коломойским в свой карман, в конечном счёте американские, вполне возможно, что США сами могут начать поиск денег Коломойского. У меня большие сомнения, что наше коррумпированное украинское правительство будет заниматься поиском наворованного. Повторю: главная интрига национализации «Приват-банк» – будут ли американцы взыскивать украденные деньги с Коломойского?
Так вот, на протяжении нескольких лет Коломойский только и делал, что вывозил деньги и перегонял их со счёта на счёт, прятал. Но сегодня от американцев можно спрятать деньги только в России или в Китае. Китай прятать деньги Коломойского без согласования с Россией не будет. Поэтому в том случае, если американцы всё-таки начнут поиск денег Коломойского, то у него будет последняя возможность: обратиться в Россию. И тогда Россия может вспомнить о назначении премии за каждого пойманного нацистами «москаля», о причастности Коломойского к сожжению Дома профсоюзов в Одессе, о финансировании уголовно-фашистских батальонов.
Возникает вопрос. Коломойский – крупный представитель не только финансовых структур, но и крупный деятель европейского еврейского движения и он является руководителем, участником многих еврейских организаций. Получается, что соплеменники «сдают» Игоря Валерьевича?
Кому охота выделять деньги на функционирование украинского государства и видеть, как кто-то их совершенно беспардонно «осваивает». Выкрутится ли сейчас, открутится ли Коломойский от расследования того, откуда, как и кем украдены деньги – или это будет начало его конца? Сейчас у него идут суды в США, причём с одним из еврейских предпринимателей, который накладывает аресты на собственность Коломойского в США. Коломойский проиграл суды против Пинчука в Лондоне. Есть ещё и суды с «Татнефтью». Если сейчас мировыми финансовыми властями будет приказано «ловить» деньги Коломойского, то это будет для него конец. Если он выкрутится, то надо сказать, что он совершил великолепную сделку: вывел, выжал все деньги, что мог, из бюджета, выпотрошил карманы населения Украины, свободно их вывел – и пустой банк отдал государству. Причём фактически два раза продал одно и то же.
Надо понимать, что один раз Коломойский обчистил народ, собрав с людей депозиты. Теперь грядёт второе ограбление, когда за счёт собранных с людей налогов государство будет отдавать МВФ даст кредиты, которые пойдут на национализацию Приватбанка. Я бы на месте вкладчиков «Приват-банка» постарался максимально быстро забрать деньги, как только будет возможность. Надо понимать, что государство будет печатать деньги, и курс гривны может обрушиться. Чем раньше население сможет купить доллары на забранные из «Привата» гривны, тем более защищённым оно будет себя чувствовать.
Ну а Коломойский будет сейчас делать все, чтобы выглядеть пострадавшей невинной овечкой. Возможно даже оплатит соответствующую пиар кампанию. Будет громче всех кричать: «держи вора!», показывая пальцем в сторону правительства.
Чего ожидать от Игоря Коломойского в связи с переходом его банка под контроль государства и что еще он может потерять
Приватбанк национализируют и потом - продадут. Такое решение принято в ночь на 19 декабря Кабинетом министров Украины. В Кабмине утверждают, что такое решение было принято после соответствующего обращения акционеров Привата.
Бизнесмены Игорь Коломойский (владеет долей в 41,9%) и Геннадий Боголюбов (41,6%) согласились отказаться от банка, рассказал заместитель главы наблюдательного совета НБУ Тимофей Милованов. «Все пока идет по мирному сценарию. Это лучший сценарий из возможных, учитывая реалии Украины», - говорит он.
Переходный период начинается сразу 19 декабря. Банк признают неплатежеспособным и введут временную администрацию из Фонда гарантирования вкладов. Банк возглавит новый председатель правления - экс-министр финансов Александр Шлапак, который со временем сформирует новую команду топ-менеджеров. Пока что остальной персонал и банк в целом будут работать в штатном режиме.
Власть убеждает население, что причин для паники нет. Министерство финансов решило перевести свой зарплатный проект в национализированный Приватбанк, чтобы подбодрить клиентов этого крупнейшего в стране кредитно-финансового учреждения, сообщил министр финансов . А глава НБУ Валерия Гонтарева на брифинге заявила, что карточки вкладчиков Привата могут обслуживаться и в других банках.
Президент Петр Порошенко в обращении к гражданам разъяснил суть тех шагов, которые вчера и сегодня осуществлены в отношении Приватбанка. Он подчеркнул, что несмотря на то, что речь идет о частном банковском учреждении, все решения по нему непосредственно касаются примерно половины взрослого населения Украины - физических лиц, которые являются его клиентами, а также более половины юридических лиц, зарегистрированных в Украине.
Официально сейчас озвучиваются финансово-экономические причины национализации Привата, хотя накануне звучали и другие версии, в частности речь шла о том, что контроль над Приватом у Коломойского хотят отобрать.
Что случилось с Приватбанком, что еще может потерять Игорь Коломойский, как он будет бороться за свои активы и использует ли свое влияние на добробаты - обо всем этом НВ спросило у политиков и политологов:
Сергей Лещенко, народный депутат (БПП):
Вопрос Приватбанка необходимо было решить для дальнейшего кредитования Украины. В Америке меняется администрация. Поэтому, любые попытки отложить этот вопрос были обречены на провал. Продолжение финансирования Украины вероятно лишь при условии полного выполнения требований Меморандума МВФ.
Не думаю, что здесь был личный интерес Петра Порошенко. Это очень чувствительная и взрывоопасная тема. И это давно было требованием МВФ. Личный его интерес только в том, что он ослабляет своего политического оппонента. Но это происходит автоматически, а не потому что он специально этим занимается.
Опять же, все произошло по договоренности с Коломойским. Этот актив не был захвачен. Возможно, его к этому склонили или заставили. Коломойский мог вливать в банк деньги, и решил, что дешевле отказаться от него. Это чистый бизнес для него.
Что касается медиаресурсов, то думаю, что если бы Коломойский уступил «плюсы» [телеканал 1+1], то смог бы сохранить банк. И это предполагало существенные вливания с его стороны.
Может ли ситуация с Приватбанком повлиять на принятие бюджета? Коломойский давно пытается создать свою группу в парламенте, и пока это у него не очень успешно получается. Коломойский достаточно размыт в парламенте. Не сформулирован четко. Есть пять внефракционных депутатов, несколько депутатов в группе Возрождение, которые на него ориентируются, но они работают на Хомутынника, который часто имеет отдельные интересы. Поэтому думаю, что Хомутынник с его личными интересами в агробизнесе, контактами с Насировым (главой Госфискальной службы - НВ ) - бюджет проголосует.
Вопрос добробатов сегодня гораздо менее актуален, чем когда Коломойский возглавлял Днепропетровскую область.
Тарас Березовец, политический эксперт:
Национализация Привата была единственным возможным решением. Его обвал вызвал бы катастрофический банковский кризис. Упали бы другие системные банки. Есть информация, что в течение длительного времени акционеры Привата выводили средства и финансировали сами себя.
Учитывая количество людей, которые держали деньги и бизнесы в Привате, его нужно было спасать. Сегодня его докапитализируют. Это в районе 49 млрд грн. В общем, «дыра» составляет около 150 млрд грн. После национализации Привата состоится возобновление сотрудничества с Международным валютным фондом. МВФ не называл, правда, это требование никогда. Но они держали в голове, что эта проблема была одной из ключевых для возобновления сотрудничества.
Не разделяю мнение тех, кто считает, что государство не может быть эффективным собственником бизнеса. Пример - Ощадбанк. Команда Андрея Пышного сделала из бывшего советского монстра очень эффективный банк. Если в Приват придет нормальная команда, то бренд будет сохранен. Не думаю, что название будут менять. В целом эта национализация воспринимается положительно.
Другое дело, что будет делать команда Коломойского. Понятно, что все было сделано по согласованию с ними. Другое дело, что имидж Игоря Валерьевича пострадает. Многие его считали действительно патриотом. Сейчас есть кризис доверия. Действия его команды привели к тому, что банк чуть не рухнул.
Известно, что команда Коломойского умеет держать свои активы, и отобрать медиаресурсы у него будет чрезвычайно сложно. Я не думаю, что стоит такая задача.
В парламенте Коломойский не сможет оказывать препятствия. От голосов людей, которых с ним связывают, на самом деле там ничего не зависит.
О войне с Порошенко речь не идет. У Коломойского все нормально с президентом. Это видно по позиции Бориса Филатова, мэра Днипра, что тот поддерживает Администрацию президента. Это яркий маркер того, что никакой войны нет. Более того, политика телеканала Коломойского лично Порошенко не касается в последнее время.
Алексей Голобуцкий, политический эксперт:
С медийными возможностями Коломойского, если это был наезд или выкручивание рук, он объявил бы войну по полной. Мы об этом знали бы от самого Коломойского.
Шума нет. Нет возражений, что все произошло по просьбе акционеров и что это единственный способ спасти банк. Если бы такой банк рухнул, это привело бы к ряду других проблем.
Когда люди лишаются якобы успешного бизнеса, пожалуй, это свидетельство, что возможности у Коломойского уже не такие большие, как были прежде. Телеканал - это не бизнес, а возможность влиять на власть, на политику. Если ему нечего защищать, то зачем тратить десятки миллионов ежегодно на неизвестно что? Самостоятельно канал зарабатывать не может. Реклама покрывает лишь 20-30% расходов. И не надо преувеличивать влияние «ящика» сегодня. Даже если канал купят бизнесмены, лояльные к Порошенко, от этого ничего особенно не изменится.
Влиять на работу парламента Коломойский тоже сильно не может. Будут попытки договориться, но сомнительно, что они помешают принятию бюджета. Там есть вопрос повышения минимальной зарплаты, если не проголосовать - будут в пику это ставить. Смахивает на то, что резерв для голосования есть. Кроме коалиции голоса даст Ляшко и, возможно, Самопомич.
Выводить людей, добробаты на улицы Коломойский тоже не будет. Он - прежде всего бизнесмен. И это ему невыгодно. Ведь тогда можно лишиться вообще всего.
