Могут ли продать долг коллекторам. Если банк продал долг коллекторам - что делать

Количество не возвращенных банкам кредитов постоянно увеличивается. Это является следствием экономического кризиса, так как многие люди вынуждены сталкиваться с потерей работы, уменьшением заработной платы или иными событиями в жизни, которые становятся препятствиями, чтобы далее без проблем справляться с платежами по кредитам.

Появление долгов приводит к тому, что банк пытается разными способами принудительно взыскать средства с заемщиков, а если это не приводит к нужному результату, то долг просто может продаваться коллекторам.

Банки обладают возможностью работать с должниками двумя разными способами через коллекторов:

• Составление посреднического соглашения с коллекторским агентством. В такой ситуации сам банк остается кредитором, но коллекторы будут воздействовать на неплательщика разными способами, чтобы он вернул деньги банку. Основной целью такого соглашения выступает перекладывание на агентство со стороны банка обязанностей по взысканию средств. Для кредитных организаций это считается выгодным решением, так как не тратится время и средства на самостоятельное взыскание денег.
• . Она предполагает, что составляется договор переуступки права требования. В этом случае полностью меняется кредитор, поэтому коллекторское агентство выступает непосредственным получателем денежных средств должника.

Как поступить должнику, если долг уже у коллекторов? Подробнее в видео:

Для банка любой вариант является не слишком выгодным, так как при продаже долга приходится значительно уменьшать получаемую сумму, а за посреднические услуги так же уплачиваются значительные гонорары.

Какие программы кредитования предлагаются банками? Смотрите по .

Для банков продажа долгов – это вынужденная мера в большинстве случаев, так как значительное количество не выплаченных кредитов может стать основанием для ЦБ отозвать лицензиюу организации.

Законна ли реализация долгов

Постановлением Пленума №17 Верховного суда разъясняется, что банк обладает правом продавать долги иным компаниям, которые при этом могут не обладать лицензией на ведение банковской деятельности.

Единственным препятствием для этого может выступать информация, имеющаяся в кредитном контракте, так как если он содержит пункт о невозможности продажи долга, то этот процесс не может совершаться организацией.

Так как в законе нет запрета на продажу долга, то для банков единственным препятствием может выступать только сам кредитный договор.

Поскольку составлением этого документа занимаются банковские работники, то практически всегда в нем имеется пункт, позволяющий банку при необходимости продавать долг.

Как поступать заемщикам при получении писем от коллекторов

При составлении любого договора банка с коллекторским агентством начинает с заемщиком работать специалист этой организации. Требуется уведомлять об этом заемщика, для чего обычно используются соответствующие письма.

Банк составил агентский договор

Это означает, что работники агентства будут пытаться разными методами воздействовать на должника, чтобы он вернул долг. В такой ситуации кредитором остается банк, поэтому и средства должны возвращаться только ему.

Коллекторские агенства специализируются на взыскании долгов, поэтому они могут применять к должникам многочисленные эффективные методы воздействия. Для этого работники данного учреждения начинают постоянно присылать разные письма или звонить по телефону.

Договор уступки права требования

В такой ситуации присылается заемщику письмо, в котором указывается о смене кредитора. Именно коллекторскому агентству далее гражданин должен возвращать долг. Банк теперь не имеет никакого отношения к кредитному соглашению.

Все вопросы, касающиеся возвращения долга, теперь оговариваются исключительно с работниками агентства. Полученное письмо тщательно изучается, чтобы определиться с тем, как заемщику надо поступать далее.

Как законными способами защитить себя

Если должник получает письмо о том, что коллекторы требуют от него долг, важно первоначально выяснить, какой из двух вариантов имеется, так как агентство может выступать только посредником или новым кредитором.

От этого зависят последующие действия гражданина. В любом случае коллекторы будут применять к должнику разные методы воздействия, чтобы получить от него средства.

Поэтому рекомендуется тщательно изучить все их возможности, которые содержатся в ФЗ №230. Если работники данного агентства отступают от законодательства, то это является основанием для обращения к правоохранительным органам.

Важно! Желательно записывать разговоры с коллекторами или снимать на видео нарушения, совершаемые ими, что становится подтверждением незаконной деятельности агентства.

Что такое страхование кредита и когда оно обязательно? Читайте .

Правоохранительные органы могут применять разные меры воздействия на нарушителей,а также допускается обращаться в суд.

Причем если должник сможет доказать, что действительно к нему применялись противоправные действия, то суд может заставить банк разорвать посреднический договор с таким коллекторским агентством.

Если же был сменен кредитор, то к агентству будут применены разные меры воздействия, представленные штрафами. Сам процесс защиты делится на последовательные этапы.

Право требования перешло к коллекторам

Если коллекторы утверждают, что банк продал им долг, то первоначально надо в этом удостовериться. В ст. 385 ГК указывается, что должники не должны уплачивать коллекторам какие-либо средства при отсутствии доказательств изменения кредитора.

ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Поэтому в такой ситуации выполняются должником действия:

• составляется ответное письмо коллекторскому агентству, в котором надо требовать копию договора уступки права требования, заверенную нотариусом;
• дополнительно надо попросить документы, которые имеют отношение к должника, а именно соглашение, составленное с банком, выписки со счета и другие бумаги, которые банк при продаже долга должен передавать покупателю;
• документ отправляется по адресу коллекторского агентства, причем выбирается заказное письмо.

Желательно отправить в банк письмо с просьбой разъяснить возникшую ситуацию, чтобы убедиться в том, что действительно был продан долг.

Получение ответа от коллекторов

Если отвечает агентство на письмо, то работники этой организации обычно присылают нужные документы. Желательно с ними обратиться к опытному юристу, чтобы убедиться в том, что все бумаги действительно являются подлинными.

Если по кредитному договору банк не имел права продавать долг, то оспорить такую сделку можно в суде на основании нарушения соглашения со стороны учреждения. По решению суда выбираются дальнейшие действия со стороны заемщика.

Если иск удовлетворяется, то должник по-прежнему должен отдавать средства банку. Если отклоняется иск, то придется отдавать средства именно коллекторскому агентству.

Отсутствует реакции

Наиболее часто агентства предпочитают не давать ответы на такие письма. В такой ситуации желательно не уплачивать этому учреждению какие-либо средства.

Если коллекторы подадут иск в суд о принудительном , то можно возражать против начисленных неустоек и оспаривать сумму займа.

Как предъявить претензию

Если долг действительно продается, то можно пожаловаться на действия коллекторов, если они применяют к должнику противоправные действия. Обращаться с жалобой можно к правоохранительным органам или сразу в суд.

Возвращать ли средства

Проблемы с работниками коллекторских агентств могут быть действительно серьезными. Некоторые организации вовсе пользуются разными преступными способами для возврата средств.

Как взять кредит в банке при плохой кредитной истории? Ответ .

Поэтому для многих заемщиков самым простым решением будет возвратить долг. Только после возврата всех средств можно ожидать, что работники коллекторского агентства перестанут применять к человеку разные методы воздействия.

Важно! Обычно долг продается потому, что заемщики просто не могут банку уплачивать средства, поэтому и действия коллекторских агентств не всегда могут привести к нужному результату.

Получение доказательств противоправных действий

Если должник узнает о том, что его долг был продан коллекторам, то ему надо всегда носить с собой устройства, позволяющие записывать разговоры с коллекторами или даже получать видеозаписи общения с ними.

Если работники агентства действуют агрессивно и совершают незаконные действия по отношению к должнику, то все это желательно зафиксировать и использовать при обращении к полиции или суду.

Нюансы обращения в суд

Если имеются доказательства нарушений со стороны коллекторов, то можно обратиться в суд. По решению суда могут коллекторские агентства привлекаться к ответственности.

Как общаться с коллекторами? Смотрите видео:

Они компенсируют нанесенный моральный или физический вред, а также уплачивают штрафы. Обычно такие действия со стороны должника приводят к тому, что коллекторы начинают действовать только с помощью законных методов.

Помощь от антиколлекторов

Данные специалисты за небольшое вознаграждение могут пользоваться разными способами, не позволяющими коллекторам разными незаконными методами воздействовать на должников.

От них можно получить консультации или помощь при обращении в суд.

Заключение

Таким образом, банки действительно имеют возможность продавать долги коллекторам, если это указывается в кредитном договоре. При этом заемщики должны знать, как им поступить, чтобы их права не нарушались.

Также важно разобраться в правилах поведения с коллекторами, чтобы при нарушении ими законодательства иметь возможность привлечь их к ответственности.

Нередко сейчас при возникновении задолженностей выясняется, что долг продан коллекторам. Вообще-то, это довольно-таки распространенная практика, особенно в России. Применяется ко всем без разбора. И как раз такое поведение вызывает у граждан страх, панику и апатию. Почему? Коллекторские компании не всегда действуют законно и гуманно. Перед ними стоит задача: всеми силами, все равно, какими именно, выбить долги из должника. Причем все, до последней копейки, да еще и в кратчайшие сроки. Могут ли продать долг коллекторам? Насколько это законно? Что вас ждет в подобном случае и как бороться с данной ситуацией? Обо всем этом далее.

Есть ли право

Начать стоит с законности проведенной операции. Ведь если банк действует не по закону, то вы сможете доказать это, а затем еще и остаться, как говорится, в плюсе. То есть вы сумеете защитить свои права. Это вполне нормальное явление.

Долг продан коллекторам? О законности этого действия точно ничего сказать нельзя. Разве что посоветовать только внимательно прочесть условия вашего кредитного договора. Почему? Потому что там прописываются все пункты, которые только могут волновать и заемщика, и кредитора. Так что внимательно прочтите документ, перед тем как подписать оный.

Нередко можно увидеть здесь пункт о праве передачи долга третьим лицам. Как раз это и указывает на законность действий. Может ли банк продать долг коллекторам? При наличии такого упоминания - запросто. Более того, подобного рода событие считается законным. Если указанный пункт не прописан в договоре, то передача долга кому-либо попросту невозможна.

Когда

С законностью более-менее разобрались. А что дальше? Когда, например, можно опасаться столкновения с коллекторскими компаниями? Ведь кто-то страдает от них, а кто-то нет. Но при этом и у первой категории лиц, и у второй есть задолженность.

Могут ли продать долг коллекторам? Запросто, причем на законных основаниях. Достаточно внимательно посмотреть на условия вашего договора. Когда именно можно столкнуться с данной проблемой? Тут уж точно нет никаких алгоритмов и рекомендаций. Ведь все зависит от конкретного банка. Обычно с коллекторами начинают общение после того, как за должником копится уже приличная задолженность. Какая именно? Это уже решает банк по своему усмотрению. К кому-то коллекторы могут прийти уже после первого месяца просрочки, а кто-то вообще годами не платит и не боится ничего и никого.

В принципе, нередко со злостными неплательщиками начинают бороться приблизительно через 2-3 месяца просрочки. Независимо от того, какая сумма накопилась. Гораздо реже коллекторы появляются через 3 года после возникновения задолженностей. Такие случаи, пожалуй, самые законные. Но, к сожалению, они почти нереальны. На практике банки чуть что - бегут к коллекторским компаниям, уже после первых же просрочек по платежам.

Вот это новости!

Правда, не все так просто получается, как кажется на первый взгляд. Основное преимущество, которым оперируют банковские и кредитные организации - это то, что на передачу долга третьим лицам не нужно согласие заемщика. То есть для вас новости о данном событии могут стать сюрпризом.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний. То есть банки действуют так, как посчитают нужным. Хотя предупредить граждан стоило бы. И все это даже не ради них, а чтобы себя оградить от тех или иных последствий. Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.

Платить не буду

Банк продал долг коллекторам? Что делать? Для начала не паниковать. Одно упоминание коллекторских компаний часто заставляет граждан впадать в апатию. Делать этого не стоит. Для начала успокойтесь и попытайтесь понять, что все не так уж и страшно, как кажется. Несмотря на то что банк передал "выбивание" долга третьим лицам, у вас есть свои права. И ими можно оперировать.

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности. Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить. В действительности обычно подобные фирмы бумажной волокитой не шибко занимаются. А значит, есть вероятность того, что банк и коллекторы действуют по договоренности, не имея никаких подтверждающих документов. В подобной ситуации просто не платите. Имеете право на это.

Претензии

Что делать, если долг продали коллекторам? Второй пункт действий - это предъявление претензий. Он актуален только в том случае, если оные были у вас по отношению к банковской организации. То есть вы можете пожаловаться на коллекторов.

Запомните, такое поведение многих пугает. Ведь коллекторские компании - это вовсе не банковские помощники, в России это самый настоящий бизнес, в котором есть свои негласные правила поведения. Зачастую обычная жалоба от должника способна принести массу неприятностей. И все это из-за того, что сама по себе работа коллекторов не всегда легальна. Более того, в России сейчас все чаще и чаще начинают доказывать незаконность данного бизнеса. Так что не бойтесь предъявлять претензии.

Проще оплатить

Ваш долг продан коллекторам? Некоторые граждане считают, что при подобном раскладе проще и логичнее всего собраться с силами и рассчитаться с долгами. Причем со всеми. Чтобы от вас все отстали и можно было жить спокойно.

В принципе, это вариант. Особенно если у вас есть возможность платить по счетам. Почему? Потому что только отсутствие задолженности отвлечет от вас коллекторские компании. Тем не менее, на практике подобного рода прием используется крайне редко.

Почему? Все дело в деятельности коллекторских компаний. Чаще всего или у должников нет реальной возможности платить по тем или иным причинам, или просто они хотят защитить себя. А коллекторы при этом всеми силами "выбивают" денежные средства, нарушая их права. Так почему тогда нужно платить? Как быть в такой ситуации?

Камера с собой?

Ваш долг продан коллекторам? Как же теперь быть? Вообще, решать только вам. Но на практике чаще всего коллекторские компании действуют незаконно, чтобы запугать и выбить долг из должника. Независимо от его ситуации в жизни. Это неправильно и незаконно. Нужно защитить себя.

Поэтому всегда носите с собой видео/фото камеру, а также диктофон. И вообще все, что только может доказать нарушение ваших прав. Основное направление деятельности коллекторов по выбиванию задолженностей - это не что иное, как порча чужого имущества. Старайтесь зафиксировать все подобные нарушения, а также запаситесь свидетелями. Мало ли, они понадобятся вам.

Главное - не платите тут же по счетам. Если против вас действовали не по закону, можно не производить оплату. Вместо этого остаточно обратиться "куда следует", чтобы отстоять собственные права. Несколько лет назад такая практика не так уж и часто встречалась, но в последнее время подобные события случаются все чаще и чаще.

Прямо в суд

Бояться коллекторов не нужно. На самом деле, если правильно подойти к решению вопроса, то можно еще и остаться "в плюсе". То есть и долг не платить, и еще с банка/коллекторской компании взыскать определенные денежные средства. Как именно это делается? Обращением в суд!

Главное здесь - это наличие доказательств, которые указывают на нарушение ваших прав. Чаще всего достаточно нескольких незаинтересованных свидетелей (например, соседей), а также установленного факта порчи вашего имущества. Распечатки и записи звонков, фотографии угроз и так далее - все это можно зафиксировать и предъявить в суд с иском.

При подобном раскладе, скорее всего, вы выиграете дело. И с вас не только снимут задолженность (особенно если нанесенный ущерб в разы превышает сумму долга), но и принудят коллекторов или банк к компенсации вреда - и материального, и морального. Главное - это доказать незаконность действий нового кредитора.

Антиколлекторы

Еще один современный выход - это обращение в антиколлекторские компании. Там за небольшую плату вам помогут побороть новых кредиторов. То есть тут проведут консультацию по дальнейшим действиям, помогут обратиться в суд.

Правда, подобный способ в России еще не столь популярен, но из года в год он все более востребован. Обращение в антиколлекторские компании сможет защитить вас от незаконных действий коллекторов, а также, скорее всего, избавит от долга.

Эксперты единогласно советуют не допускать просрочек по кредиту, но случаются ситуации, когда внести даже часть платежа невозможно. К сожалению, финансовые учреждения далеко не всегда готовы пойти навстречу должнику, и предоставить возможность реструктуризации кредита. Некоторые банки не желают делать никаких уступок, и угрожают дополнительными штрафами за длительную просрочку.

Через какое время банк передает долг коллекторам и как этого избежать

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, все зависит не только от внутренних правил банка, но и от особенностей конкретного займа. Перевод задолженности в статус просроченной выполняется по истечении не менее 30 дней , однако, большинство банков готовы ожидать выплат до нескольких месяцев или даже полугода, тем более что за каждый день просрочки заемщику начисляются дополнительные пени и штрафы. Многие финансовые учреждения автоматически продлевают период ожидания, если от клиента поступит хоть один платеж.

Одним из способов избежания встречи с работниками коллекторских агентств является рефинансирование кредита . Выполнять эту процедуру лучше сразу после того, как стало понятно, что внести следующий платеж нет возможности. Заключается рефинансирование в получении нового займа, с помощью которого выплачивается старый. Нужно обратить внимание, что подходит этот способ только в случае, если в кредитном договоре отсутствуют штрафы за досрочное погашение или требование выплаты процентов, начисленных по графику.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Если у клиента хорошая кредитная история, то проблем с получением кредита не должно возникнуть, многие банки даже готовы предоставить льготный период, который позволит заемщику решить трудности. Однако, если у клиента уже имеется действующая задолженность, то список подходящих учреждений существенно сужается, скорее всего, взять кредит на аналогичных условиях не получится, и за отсрочку придется крупно заплатить.

Если банк передал долг коллекторам, то что делать в такой ситуации? Можно подать иск в суд с требованием вернуться к предыдущему графику выплат задолженности. Впрочем, тут тоже не следует медлить, поскольку коллекторы, скорее всего, уже заняты подготовкой встречного иска с требованием выплатить кредит по графику, предложенному ими.

Полномочия коллекторов

На самом деле, подобные агентства не обладают никакой властью. Их сотрудники подчиняются полностью тем же правилам, что и обычные граждане государства, поэтому, когда коллекторы угрожают арестом имущества, следует расценивать это как блеф. Впрочем, имущество должника действительно может быть арестовано по закону, но для этого требуется соответствующее решение суда. Подача исков в судебные учреждения, подготовка необходимых для этого документов и сбор сведений о платежеспособности заемщика законными способами действительно входят в полномочия коллекторских агентств.

Другим направлением деятельности таких организаций является напоминание клиенту о существующей задолженности и уведомление его о последствиях неуплаты . Выполняться это может как в телефонном, так и в письменном виде. Письменные уведомления следует помещать в почтовый ящик или передавать лично в руки, а не размещать на двери заемщика или в других местах. Телефонные уведомления могут осуществляться исключительно в период с 8 до 22 часов, звонки в ночное время являются нарушением. Во время уведомления о задолженности коллектор должен общаться исключительно в вежливой форм, не допускается использование им нецензурной лексики или угроз.

Что делать если банк передал долг коллекторам, которые поступают неправомерно? В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Также в полномочия коллектора входят и личные встречи с должником , он может приезжать к нему домой, но не имеет права требовать впустить его в квартиру или пытаться проникнуть туда насильно, разумеется, не входит в его полномочия и порча чужого имущества. Также коллектор не может препятствовать свободному перемещению должника: подпирать дверь, удерживать его, пытаться загородить собой выход из квартиры или подъезда. Ни в коем случае коллектор не имеет права самостоятельно пытаться арестовать имущество, даже если есть соответствующее решение суда. Это вправе делать только судебные приставы.

Правила передачи долга

Закон гласит, что для передачи долга новому кредитору не требуется согласия должника . Текущий владелец прав на кредит может самостоятельно выбирать, кому и на каких условиях их передать. В таком случае должника должны письменно уведомить. Если же банк передал долг коллекторам без уведомления, то ответственность за последствия этого шага несет агентство. До получения подтверждения факта передачи долговых обязательств закон предоставляет право должнику не выплачивать новому кредитору ничего. До момента подтверждения продажи долга банком, коллекторы не могут обратиться в суд, но такая задержка редко превышает несколько дней.

Финансовое учреждение не может передать долговые обязательства, если этого не предусмотрено условиями договора. В таком случае можно смело обращаться в суд. Однако, даже отсутствие права передачи долга не является гарантированной защитой от коллекторов, поскольку банк имеет право привлечь их в качестве посредников. Об этом он тоже обязан уведомлять должника.

Правила поведения

Случается, что банк продал долг коллекторам — что делать в этом случае? Не стоит совсем уклоняться от контактов с коллекторами. В случае наличия вопросов заемщик может запросить у банка всю необходимую информацию об организации, которой был передан его долг. Также необходимо запросить у финансового учреждения информацию о платежах и начисленных штрафах, следует все тщательно перепроверить, чтобы коллектор не пытался завысить сумму долга.

Если вы заметили, что ваши права ущемляются коллекторскими агентствами, вы вправе обратиться в суд с иском

В случае наличия неправомерных действий коллектора можно подать на него жалобу или обратиться в суд — довольно часто такие процессы заканчиваются победой истца.

Как бы коллекторы себя ни вели, уклониться от уплаты долга не получится. Это значит, что необходимо либо начинать частично погашать кредит, либо отдавать залог, если это предусмотрено договором.

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Думаю, тема сегодняшней статьи понятна и будет она интересна для того, кто узнал, что его долг банк продал коллекторскому агентству. Думается мне, этого не новость для Вас и очень важно читать кредитный договор перед его подписанием. Следующий раз выйдет статья, описывающая все секреты при подписании кредитного договора в банке. Сейчас же читайте дальше — очень важно.

Получив письмо на почте о том что банк продал Ваш долг коллекторам, то скажу Вам, такую сделку не отменить или очень сложно отменить. В итоге продажа банком долга третьим лицам была осуществлена успешно, а Вы теперь имеете тот же долг, но уже перед коллекторским агентством. Думаете все потеряно? Нет! Давайте разбираться вместе и читайте дальше.

Так же хочу заметить, если Вы допускаете просрочки в банке, а в свою очередь банк еще не продал долг коллекторам, то Вы можете создать препятствие для банка и не допустить сделки между банком и коллекторами. Точнее простыми словами: Ваш долг так и останется у банка. Чтобы Вам узнать как это сделать – нужно дождаться выхода моей новой статьи про “разглашение персональных данных” к концу этой недели и как можно быстрее ей воспользоваться.

Какие виды кредитов банки продают коллекторам

Давайте сначала рассмотрим, а какие же виды кредитов чаще попадают под продажу коллекторам. Хочу заметить, что банки продают поголовно не все кредиты, так как им важна прежде всего выгода. Читая данную статью, если Вы не найдете вида кредита относящегося к Вашему, то вероятнее всего Вы не столкнетесь с коллекторами. Если же, Вы сомневаетесь или боитесь, то рекомендую Вам отличное обучение “Как защититься от коллекторов” – отличный способ защитить себя от коллекторов на любой стадии просроченной задолженности.

Показатели и виды кредитов, чаще продаваемые банками:

• Обычный потребительский кредит и кредитная карта с овердрафтом;
• Размер основного долга до 400000 рублей;
• Кредит без обеспечения (без поручительства).

Данных кредитов как раз больше всего находится в долговом реестре банка и банкам очень не выгодно затрачивать свои ресурсы и рабочую силу, чтобы применять инструменты воздействия на должников. Подавать так же и в суд не выгодно, а получается проще просто продать (переуступить) долг третьим лицам, то есть коллекторам.

На каком основании банк продает долг коллекторам

Это является одним из очень важных вопросов. Все чаще банки в кредитных договорах указывают пункт, который гласит примерно так: в случае неисполнения обязанностей по оплате кредита согласно графику платежей, банк имеет право переуступить кредитных договор третьим лицам. Простыми словами – банк просто имеет право продать долг, так как ему это экономически выгодно. Юридически данные действия называются “уступка прав требования”.

Сделку, которую Вы заключили с банком заключается в том, что банк выдав кредитные средства на определенный срок в договоре соглашается на то, что Вы обязуетесь вернуть денежные средства, в срок указанный в договоре и за пользование кредитом обязуетесь уплатить банку проценты, которые указаны в графике платежей. В случае неисполнения обязанностей согласно графику платежей по кредиту, банк наделен правом переуступить кредитный договор с долгом в пользу третьих лиц, что в простонародье называется – продать долг коллекторам. Вот кстати, что

Причем Вашего согласия на продажу кредитного долга не нужно и банк имеет право в одностороннем порядке без Вашего же уведомления. Конечно должник узнает о коллекторском агентстве, в которое продал банк долг уже по почте, получил на руки уведомление.

Какие имеет права должник (заемщик) при продаже долга коллекторам

Поймите сразу, что если Вас банк не уведомил или просто продал Ваш долг, а Вы об этом не знали, то в данном случае по кредитному договору у Вас все таки имеются кроме обязанностей имеются и права. Должник или заемщик, который является теперь должником перед коллекторами, может очень “нагадить” коллекторам. Вы не ослышались и надеюсь Ваш оптимизм растет и сил прибавляется.

Все заключается в том, что заключив кредитный договор с банком, Вы подписали определенные условия и продав Ваш долг коллекторам – они в свою очередь получают данный кредитных договор с теме же условиями, что и были на момент подписания кредитного договора Вами. Получается, что у Вас только сменился кредитор, а правами Вы наделены теме же, что и изначально с банком.

Теперь имея долг перед новым кредитором (коллекторским агентством) – Вы наделены дополнительными правами и имеете право требовать у кредитора письменных доказательств. Поясню: если же новый кредитор требует с Вас деньги, то он обязан предоставить Вам письменные доказательства, а Вы имеете право их требовать. Чаще это договор о уступке права требования. Понимаете к чему я веду? Что пока не получив данные документы от коллекторского агентства, вы имеете право не производить платежи по кредитному договору.

Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.

Законна ли продажа долга?

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

Какие займы продают чаще и почему?

К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.

Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.

Как узнать, что долг действительно продан?

В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.

Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Долг продали коллекторам — чего ждать?

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:

Первый этап — дистанционное взыскание

На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.

Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.

Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.

Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.

Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.

Второй этап — выездное взыскание

Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.

В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.

Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

Третий этап — судебное взыскание

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.

Как общаться с коллекторами?

Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так