Ломбард под оборудование. Кредит (деньги) под залог спецтехники

Банки и частные организации предлагают множество программ для решения временных финансовых трудностей. Физическим и юридическим лицам доступен потребительский займ, автокредит, ссуда на открытие собственного дела и кредит под залог оборудования, что является относительно новой, но весьма популярной услугой.

Залог является основным средством обеспечения финансовых обязательств. При оформлении займа на крупную сумму следует предоставить движимое или недвижимое имущество, реализация которого сможет покрыть убытки кредитно -финансовой организации в случае банкротства клиента. Залогодателем выступает должник или третье лицо. Организация, которая принимает имущество, является залогодержателем. В качестве залогодателя и залогодержателя могут выступать физические и юридические лица.

Частные компании предлагают ускоренное оформление займа, но завышают процентную ставку. Банки проводят тщательный андеррайтинг (проверка клиента), требуют документы, подтверждающие официальные источники дохода, но предоставляют свои услуги на относительно лояльных условиях и готовы пойти на встречу должникам с безупречной кредитной историей. Некоторые кредитно – финансовые учреждения предлагают рефинансирование займов или отсрочку платежей, что позволит выплатить долг раньше оговоренного срока.

Нюансы практичной услуги.

Вид залога определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и пожеланий клиента. Требуется составить список изделий, указывая цену на момент приобретения, модель, марку, дату изготовления и наименование производителя, место применения или хранения (помещение или под открытым небом).

Ссудодатель может принять в качестве обеспечения монтируемое и не монтируемое оборудование, которое должно быть собранным и пригодным к использованию. Морально устаревшее имущество оценивается низко или не принимается вообще.

Кредит под залог оборудования требует наличия следующих документов:

• Подтверждение права собственности (товарно – транспортные данные, контракт).
• Справка об оплате таможенной пошлины, если имущество привезено из другой страны.
• Гарантийный талон и технический паспорт.
• Документ о полной оплате стоимости оборудования (транспортная или таможенная накладная, счет – фактура).
• Акт передачи имущества кредитно – финансовой организации.
• Местонахождение залога, если он сдан в аренду или находится на чужом складе.

Помещение, в котором хранится гарантия выплаты долга, должно иметь пожарно – охранную сигнализацию, которая поможет предотвратить кражу или порчу имущества.

Банки неохотно принимают приспособления с длительным сроком эксплуатации, поскольку определение ликвидной стоимости осуществляется с использованием заниженного коэффициента. Стоимость оборудования должна превышать цену изделий.

Профессионалы компании «ГлавБк» проведут информативную консультацию и выберут программу с низкой процентной ставкой и подходящими условиями, помогут оформить необходимые бумаги и значительно ускорят процесс рассмотрения заявки.

«АвтоЛомбард 38» - это специализированный ломбард, имеющий все необходимое для оценки и хранения строительной и иной специальной техники.
Наши специалисты готовы выехать в удобное для Вас время и место для оценки техники. Так же мы готовы обеспечить доставку технику к месту стоянки ломбарда.
Строительная и иная спецтехника хранится в условиях, обеспечивающих идеальную сохранность, с использованием непрерывной военизированной охраны и видеонаблюдения.

«Автоломбард 38» выдает кредиты под залог всех видов транспорта, включая спецтехнику. Наша специализированная небанковская кредитная организация работает более 20 лет, ежегодно мы заключаем не меньше 1000 сделок. Оформите кредит под залог и получайте деньги уже сегодня!

Преимущества нашего ломбарда

• Безопасность. Ваша техника будет находиться под надежной круглосуточной охраной на европейском паркинге в центре Москвы. Там ведется постоянное видеонаблюдение, а кроме того, мы за свой счет страхуем технику при оформлении сделки.
• Простота оформления займа. Мы не проверяем кредитную историю - для подписания договора достаточно любого удостоверения личности. Процедура займет не больше получаса, после чего Вы получите деньги наличными или безналичным платежом.
• Прозрачные условия. Мы ведем запись телефонных разговоров: условия и расценки, озвученные сотрудниками по телефону, не изменятся, когда Вы приедете в офис. Мы бесплатно консультируем Клиентов и подписываем договор займа, обеспечивая чистоту сделки.

Обращайтесь в наш ломбард спецтехники: Вас ждут разумные проценты и простая процедура выкупа имущества. Продлить залог можно неограниченное количество раз, но ничто не помешает совершить выкуп в любое удобное время, даже на следующий день после подписания. Оставляйте заявку на сайте!

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса нужны деньги и способом их получения является кредит в банке. В сегодняшней статье вы узнаете, что такое кредит под залог приобретаемого оборудования, как его получить, в чем его преимущества и недостатки.

На сумму кредита, срок и размер процентов влияют многие факторы, но наиболее важным является уверенность банка в платежеспособности клиента и возможности полностью и в срок погашать кредит.

Предприятия дают разнообразные гарантии, чтобы получить выгодные условия кредитования: привлекают поручителей, предоставляют имущество, транспорт, промышленное оборудование и товарные запасы в залог. В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования – само приобретаемое оборудование может стать предметом залога.

Особенности кредита с залогом

Сегодня многие кредитные организации выдают кредиты под залог приобретаемой техники, однако этому виду кредитования присущи некоторые особенности. Предлагаем ознакомиться с таблицей, где представлены кредитные предложения банков, принимающих в залог оборудование:

Производственное оборудование, приобретаемое в кредит, у разных организаций-заемщиков имеет свою специфику использования. И это обстоятельство должен учитывать банк, принимая решение о выдаче кредита. Требуется оценить ликвидность оборудования, рыночную стоимость и прочие факторы, чтобы снизить риск потери средств на «зависшем» залоге. От заемщика требуют наряду со стандартным пакетом документов для кредита, представить банку все документы на предмет залога, то есть на приобретаемое оборудование:

• Документ о приобретении оборудования, накладные и т.п.;
• Гарантийные свидетельства;
• Техническая документация с подробными характеристиками;
• Если предполагается сдача в аренду, то договор аренды с указанием точного места нахождения оборудования.

Банк запросит для определения залоговой стоимости полную информацию об эксплуатации и требованиях к обслуживанию техники, ее стоимости и прочих моментах, влияющих на цену и ликвидность оборудования.

Техника б/у в залог

Если речь заходит о приобретении техники или оборудования бывшего в употреблении, банки к таким предложениям обычно относятся отрицательно. Однако положительный ответ возможен в следующих случаях:

• При небольшой сумме займа;
• Если клиент постоянный и пользующийся доверием банка.

Сумма в которую банк оценивает залог обычно составляет 60-70% от рыночной стоимости, это стимулирует клиента платить вовремя и не нарушать условия договора. При оценке промышленного оборудования банки часто сталкиваются с трудностями в его оценке, поскольку кроме цены, за которую оборудование приобретается, есть особенности, влияющие на его ликвидность, особенно это касается специфической редкой техники.

Если возникнут сложности с передачей в залог приобретаемого оборудования, можно воспользоваться кредитом для бизнеса, см. таблицу:

На принятие решения по кредиту влияют разные обстоятельства, банк руководствуется известной информацией о заемщике, о состоянии дел предприятия, кредитной истории и прочими сведениями. Довольно часто помимо приобретаемого оборудования для обеспечения кредита банки просят дополнительный залог.

Некоторые банки, например, Россельхозбанк, ставят условием приобретение оборудования у компаний — поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк». Кредит направляется на счет компании-партнера банка. Страхование объекта залога является распространенным требованием при кредитах с залогом.

Чем же столь специфичен кредит под залог оборудования? Выдача займов по сделкам, характеризующимся наличием данного обеспечения, осуществляется по особой процедуре. Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение средств, необходимо разобраться в тонкостях кредитования данного типа.

Самая главная сложность с точки зрения банка - оборудование, предлагаемое в качестве залога. Оно бывает различным: широко- и узкоспециализированным, требующим особого ухода и так далее. Поэтому при рассмотрении заявки потенциального заемщика необходимо каждый раз разрабатывать особый подход к оценке ликвидности.

Кроме желания оформить кредит на требуемую сумму клиент подает в банк всю документацию на закладываемое оборудование:

1. паспорт с описанием технических характеристик;
2. документы, которые доказывают факт его приобретения;
3. подтверждение об уплате пошлин, налогов и сборов, которые связаны с покупкой, эксплуатацией и хранением;
4. гарантийные бумаги.

Если имущество в данный момент находится во временном пользовании третьими лицами, то банку понадобится договор аренды, а также документы, где указано точное местонахождение оборудования.

Также необходимо предоставить банковскому учреждению всю необходимую информацию (об условиях эксплуатации и хранения, о стоимости имущества, а также о ряде других нюансов), благодаря которой можно определить залоговую стоимость. В качестве обеспечения может приниматься оборудование и подлежащее, и не подлежащее монтажу.

Сразу нужно отметить, что устаревшую аппаратуру, приборы и так далее банки стараются не принимать по причине низкой ликвидности. Впрочем, если сумма займа мала, а надежность клиента не вызывает сомнений, то бывают и исключения.

Дисконт и рыночная стоимость

После того, как проведена процедура оценки, кредитором обязательно будет установлен дисконт относительно стоимости имущества (рыночной). Речь идет о понижающем коэффициенте, «благодаря» которому стоимость уменьшается на 30%-40%. Впрочем, если клиент предоставляет особо специфическую аппаратуру или оснастку, то величина дисконта может достигать 50%. Дело в том, что правильно определить его цену сложно, поэтому банк поступает именно таким образом.

Оформить кредит под залог приобретаемого оборудования можно в ЛОКО-Банке или банке «Зенит». Специализированные программы данных учреждений достаточно интересны.

Целевой кредит на приобретение оборудования, ЛОКО-Банк

Условия программы:

• валюта - рубли;
• сумма - от 300 000 до 30 000 000;
• минимальная/максимальная ставка - 12,4%/18,5%;
• срок - до 5-ти лет;
• поручитель - связанные компании или собственник бизнеса;
• залог - оборудование, которое приобретается;
• кредитная история - только положительная.

Что касается затрат заемщика, то за рассмотрение заявки и выдачу средств он платит кредитору 1,5% от первоначальной суммы займа .

Погашение может осуществляться на основании аннуитетного, регрессивного или индивидуального графика. При необходимости предоставляется 3-хмесячная отсрочка платежа.

Решение о выдаче выносится в течение 7-ми рабочих дней.

Кредит на оборудование и транспорт, банк «Зенит»

Предоставление кредита под залог приобретаемого оборудования возможно и в форме кредитной линии (невозобновляемой), и единоразово.

Условия программы:

• сумма - до 75 000 000 рублей;
• минимальная/максимальная ставка - 13%/17%;
• срок - до 5-ти лет;
• поручитель - физическое или юридическое лицо (лица);
• обеспечение - оборудование, приобретаемое за счет банковских средств.

Схема погашения - аннуитетная или дифференцированная. Возможна разработка индивидуального графика. Клиент за рассмотрение заявки и выдачу средств платит комиссию 0,5%-1% от первоначальной суммы займа .