Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.
Определение
Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.
Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели. Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).
Сравнение
Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.
Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.
Выводы сайт
- Предмет. Заимодавец может предоставить заёмщику любое имущество, включая денежные средства, кредитор – только деньги.
- Вознаграждение. Заём, как правило, носит беспроцентный характер, кредит привязан к ставке рефинансирования и всегда выше её размера, если только речь не идёт об особых программах.
- Форма. При заключении договора займа на сумму менее 10 размеров минимальной оплаты труда, письменная форма соблюдается по усмотрению сторон. Для кредитного договора его оформление является обязательным.
- Субъекты. В качестве кредитополучателя, займодавца и заёмщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в качестве кредитора – только банковские организации.
- Особенности возврата. За пользование кредитными средствами предусмотрено вознаграждение (комиссия, плата за обслуживание линии и т.д.), средства возвращаются в заранее предусмотренных долях. Заём, как правило, погашается единовременно, если иное не предусмотрено соглашением.
Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.
Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?
Кредит
Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.
2. Стандартными требованиями к заемщику являются:
возраст от 21 года;
общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.
3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:
паспорт;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).
Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.
4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.
5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.
6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.
Микрозайм
Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?
1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.
2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.
3. Список документов ограничивается только паспортом.
4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.
5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.
6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.
Чем отличается займ от кредита?
Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.
Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.
Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.
Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.
Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.
Что общего у кредита и займа в МФО?
Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:
Срочность – деньги выдаются на определенный срок;
платность – за использование средств начисляются проценты;
возвратность – денежные средства необходимо вернуть;
гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.
При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.
Выводы
Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.
Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.
Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.
Задаетесь вопросом, в чем отличие кредита от ссуды? Для этого необходимо рассмотреть экономическую природу этих двух типов взаимоотношений, и тогда все станет абсолютно понятно.
Давайте вместе сделаем это.
Кредит предоставляется банковскими учреждениями, но не просто так, а на особых условиях – срочность, возвратности и платность. Это означает, что, если вы решили взять деньги в долг у банка, вам их обязательно надо будет вернуть, причем в определенный срок и заплатить за эту предоставленную вам услугу установленный процент, являющийся денежным вознаграждением кредитной организации. В соответствии с этим между банком и физическим либо юридическим лицом заключается договор, в котором указывается, на какой срок были предоставлены денежные средства, каким образом должник будет их возвращать и сколько стоит использовать чужие деньги для своих собственных нужд. Необходимо сказать о том, что, если должник не возвращает заимствованные денежные средства в срок либо не в полном объеме, банк может в принудительном порядке изъять их у него, причем также удержать и упущенную выгоду, поскольку возвращенные деньги банковское учреждение могло в последующем передать другому лицу на условиях платности.
Ссуда является объектом экономических взаимоотношений между субъектами, при которых денежные средства, имущество либо какой-то товар передается ссудодателем ссудополучателю на условиях возвратности. В этом случае должник обязан лишь вернуть переданные ему вещи либо деньги ссудодателю в том объеме, который был получен. В договоре ссуды может указываться и срок, на который передано имущества, но вот пункт о том, какой процент обязан уплатить должник, может присутствовать либо нет. Иными словами, договор займа может быть процентным либо нет, а также само вознаграждение за пользование имуществом может быть выражено в процентном отношении либо фиксированной цифрой.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что ссуда и кредит имеют некоторое сходство в том, что переданное имущество должно быть возвращено, вот только при кредите этим имуществом могут быть только денежные средства, в то время как при ссуде – также различными вещами либо продукцией и товарами.
Кроме того, кредит всегда предполагает выплату вознаграждения кредитору, выраженного в процентном отношении, а ссудодатель по договору может получить либо нет определенную премию за переданное имущество, причем она может быть определена и как конкретная сумма денежных средств.
Выводы TheDifference.ru
- По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды – не только деньги, но и ценные вещи, различное имущество, а также какой-либо товар;
- Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;
- Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.
Отличие займа от кредита
Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?
Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект - кредитная организация, а в качестве займодавца - любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.
Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.
Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ.
Отличие займа от кредита
Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.
Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором - ещё и нормативными актами ЦБ.
Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.
Пятое отличие. Форма заключения.
Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.
Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.
Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.
Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.
Ссуда является одним из финансовых инструментов, позволяющих удовлетворить материальные потребности человека. Главным плюсом является то, что возвращаемая ссуда, как правило, не превышает суммы полученных средств и не предполагает плату за предоставление имущества.
Если говорить предметно, то ссуда – это предоставление в пользование денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Как правило, ссуда выдаётся безвозмездно. Стороны договора именуются ссудодателем и ссудополучателем. На бумаге ссуда выражается в виде договора безвозмездного пользования и договора займа. Однако существует мнение, что заем и ссуду отождествлять не нужно.
По истечению срока, указанного в договоре ссудополучатель обязан вернуть имущество или денежные средства ссудодателю. Возвращаемая ссуда должна быть уплачена в полном объеме, если это имущество, то еще и в полной сохранности, за исключением естественного износа.
В чем отличие кредита от займа
Возврат возвращаемой ссуды происходит исходя из условий договора.
Кстати, договор может предусматривать уплату ссудополучателем денежных средств за износ взятого имущества, однако это не значит, что имущество было передано ссудодателем на безвозмездной основе.
Получение ссуды возможно в банковских, кредитных, а также иных организациях, которые не могут производить банковские операции. Но так называемая банковская ссуда является упрощенным вариантом кредита с пониженной процентной ставкой. Поэтому банковская ссуда не может называться безвозмездной, так как возвращаемая ссуда будет обременена процентами.
Отличия ссуды от кредита.
Разница между ссудой и кредитом прослеживается во всех основных признаках.
Во-первых, ссуда предполагает предоставление имущества или денежных средств на безвозмездной основе либо с низкой процентной ставкой.
Кредит всегда обременен процентами.
Во-вторых, ссуда может быть выдана любой организацией. Кредит выдается только организацией, у которой имеется лицензия, выданная Центральным Банком РФ.
В-третьих, предметом ссуды могут быть и деньги и имущество. Предметом кредита являются только деньги. Если договорные обязательства по имущественной ссуде выполняются путем возвращения имущества по истечении установленного срока, то за имущество, приобретенное в кредит, нужно платить деньги, причем с процентами.
В течение жизни у людей появляются разные потребности, которые необходимо удовлетворить. Однако не все нужды можно оплатить за свой счет, именно здесь возникает необходимость в получении материальной поддержки. Ссуда является эффективным и выгодным финансовым инструментом, благодаря которому возможно улучшить благосостояние и уровень жизни.
Оставить комментарий
Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.
Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.
Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.
Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.
Как отличить займ от кредита
Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:
- Лицо, выдающее средства.
- Наличие или отсутствие оплаты за использование.
- Вступление договора в действие.
- Регулирующие документы.
- Форма соглашения.
- Предмет договора.
- Роль заемщика.
Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:
- кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация);
- в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору;
- кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами;
- правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России;
- все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке;
- нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей;
- в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства;
- при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора.
Основные признаки договора о займе:
- в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания;
- в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта;
- договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику;
- правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами;
- некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме;
- заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт;
- в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи;
- при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение.
Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом.
Чем отличается займ от кредита – сравнение понятий
Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.
Займ-Экспресс
12-09-2016, 13:04
В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.
Чем отличается кредит от займа
Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.
Определение
Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.
Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.
Сравнение
Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.
Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.
Выводы TheDifference.ru
- Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
- Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
- Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.
В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от . Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.
Суть обоих продуктов, в целом, одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
Первое отличие - сторона, выдающая средства в долг . Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право - кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
Второе отличие - момент вступления договора в силу . Договор займа - реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор - консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
Третье отличие - проценты . На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и - такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
Четвертое отличие - законодательное регулирование . Займы регулируются федеральными законами. Кредиты - законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.
Пятое отличие - договор . Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие
Наличие договора будет большим преимуществом при возникновении спорных вопросов. С помощью него обе стороны подтвердят факт и условия сделки.
Шестое отличие - форма . Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
Седьмое отличие - требования для заключения договора . В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
Восьмое отличие - срочность . Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
Девятое отличие - способ оплаты . Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
Отдельно стоит рассмотреть . Они сочетают в себе признаки кредита и займа:
- Выдаются юридическими лицами - микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
- Выдаются в денежной форме
- Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
- Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
- При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
- К заемщику не предъявляются строгие требования - обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
- Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
- Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
- Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ
Видео
Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.
Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@сайт
(9
оценок, среднее: 4.4
из 5)
Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.
К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.
Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.
Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.
Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий
Займ
– это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.
По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.
Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.
Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.
Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.
– соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).
Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.
Отличия займа от кредита
Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:
- Соглашение о займе может быть заключено в устной форме , в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
- Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
- При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
- Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства . В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
- Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
- При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.
Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.
Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:
- Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
- По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
- Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
- При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
- Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения . Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.
Чем отличается заем от кредита на примере
1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.
До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.
Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.
Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.
2. Вот еще один пример товарного займа.
Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».
Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.
В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.
3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.
Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.
Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.
Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.
Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.
В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.
В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.
Вывод
Из выше сказанного можно сделать вывод: если вы решились на заем или кредит, обратитесь за консультацией к специалистам. Изучите условия, на которых вам предоставят эти услуги, внимательно читайте договор и реально оценивайте свои шансы.
Станислав Матвеев
Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.
