Поделится в соц. сетях:

В условиях кризиса и не стабильной экономической ситуации, не всегда есть возможность предусмотреть все форс-мажоры и сохранить финансовое положение на плаву. Сегодня на территории России действует множество кредитных организаций, предоставляющих займы населению страны, в том числе гражданам других стран, проживающим на территории РФ.

В нашей статье мы расскажем о том, как получить кредит с временной регистрацией. Не все банки предлагают подобные услуги, в силу того, что временная регистрация способна затруднить поиск должника, в случае невыплаты долговых обязательств.

Оцениваемые риски

Выдавая кредит, организация-заёмщик, при рассмотрении кандидатуры каждого претендента, учитывает множество факторов, способных повлиять на его платёжеспособность. Разумеется, предпочтение отдаётся кандидатам, имеющим не только постоянную прописку, работу и положительную кредитную историю.

Важно понимать, что совокупность факторов способных дать банку понять, что вы не мошенник, а надёжный клиент, можно считать порой взаимоисключающими. Это относится и к временной прописке, иметь которую лучше, чем не иметь вовсе никакой. Порой такие факторы, как постоянная работа и хорошая КИ влияют на мнение кредитных организаций куда больше, чем постоянное место жительства.

Какие требования

Стоит понимать, что лояльных условий кредита при отсутствии постоянной прописки ждать не стоит. Более того, при отсутствии постоянной прописки на территории РФ будет просто необходимо. Если вы приехали из-за рубежа, то кредит вам выдаст, лишь банк имеющий филиалы в стране, где оформлено гражданство, и по месту вашей прописки за рубежом имеется отделение банка.

Если вы являетесь гражданином РФ и не имеете постоянного места жительства, то взять кредит можно, лишь под обеспечение (под залог, ипотека, автокредит), и не на самых выгодных условиях. Стоит понимать, что наличие постоянной прописки в регионе, где есть филиал банка, тоже поможет вам, при оформлении кредита в месте временного проживания.

Важным будет также наличие постоянного места работы и официального заработка, который позволяет покрыть долговое обязательство. Если работа проходит по срочному соглашению, то действовать он должен на протяжении всего срока кредитования.

В какие банки идти

Легче всего будет оформить кредит в банке с крупной сетью филиалов. Такими банками можно считать следующие несколько компаний, выдающие займы на описанных условиях:

«Банк Москвы»

У данного финансового гиганта есть чёткое подразделение заёмщиков. Есть клиенты, имеющие зарплатные карты, и не имеющие таковых.

Если ваша зарплата приходит на карту «Банка Москвы», то вы сможете оформить кредит в любом отделении данной организации. При этом наличие регистрации, место положения временного жилья, значения иметь не будет.

Для того что бы взять кредит, зарплатникам потребуется лишь обратиться в филиал банка. В случае, если вы не получаете заработную плату на карту «Банка Москвы» ваша временная регистрация должна быть оформлена в регионе, где есть филиал.

Кредит наличными выдаётся на сумму от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев. Годовой процент составит 21,9% – 33,9%. Разумеется, сроки и проценты напрямую связаны с суммой кредита и категорией заёмщика.

Сбербанк

Граждане, не имеющие постоянного места прописки, могут обзавестись кредитом в «Сбербанке». «Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на общих основаниях. В паспорте должна иметься отметка о постоянной прописке, а своё фактическое место жительства необходимо будет подтвердить.

Важно заметить, что срок займа не должен превышать срока действия временной регистрации. Однако, как и в «Банке Москвы» здесь есть исключение для участников зарплатной программы. Они могут оформить займ без ограничения по срокам кредитования. Заёмщикам необходимо будет подтвердить свой доход и иметь официальное трудоустройство.

«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей. Срок кредитования до 5 лет. Размер годового процента составляет 20%-35% .

«Росбанк»

«Просто деньги без обеспечения» от «Росбанка» могут оформить заемщики, имеющие хорошую кредитную историю и имеющие прописку в регионе действия банка. Для тех, чья прописка отличается от места фактического проживания, то обязательным будет наличие стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

В «Росбанке» получить кредит наличными можно на сумму от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей. Сроки кредитования составят от 6 до 60 месяцев. Годовой процент составит от 27,9% до 31,9%.

Получить кредит без обеспечения и без постоянной прописки можно получить так же в таких банках, как «ВТБ 24», «Газпромбанке» и «Россельхозбанке». Однако стоит внимательно ознакомиться с условиями предлагаемых ими условий кредитования, которые могут сильно отличаться для потребителей с временной регистрацией.

Итог

Таким образом, если вы не имеете постоянной прописки, это нельзя считать проблемой. Конечно условия кредитования таких клиентов, будут несколько отличаться от условий, предлагаемых клиентам с постоянной регистрацией по месту жительства, но разрешить такую проблему позволит наличие зарплатной карты, оформленной в банке заимодателе.

Александр Еремеев

Опыт работы юристом - с 2005 года. Закончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Частная практика, специализация - миграционное и гражданское право.

Неважно, по какой причине человек хочет воспользоваться таким финансовым продуктом как кредит. Его как потребителя услуги больше волнует вопрос о том, как ее можно приобрести и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы кредитная заявка была одобрена специалистом финансового учреждения. И здесь достаточно трудно ответить однозначно, поскольку все зависит от индивидуальных особенностей ситуации: какой кредит хочет заемщик, что он может предложить и т.д. Но если мы говорим о России, то это большая страна с большим уровнем миграции, поэтому очень часто претенденты на заем не имеют постоянной прописки, а только временную. И мы попробуем раскрыть такую тему, где можно взять кредит по временной регистрации.

На что можно рассчитывать при временной регистрации

Итак, начнем с того вопроса, какие виды кредитов может оформить человек, не имея постоянной регистрации. Конечно, их количество сразу ограничивается и связано это с теми рисками, которые несет банк при отсутствии постоянного места жительства у человека.
Причины, почему банки неохотно кредитуют людей без постоянной прописки:

В случае дефолтного займа банк имеет риск того, что по указанному адресу при оформлении ссуды клиента уже не будет и в таком случае возвращать деньги будет некому;
Если у человека нет постоянной регистрации, значит, у него нет в собственности собственной недвижимости, следовательно, он не может на данный момент оставить под залог некое недвижимое имущество;
Отсутствие постоянной регистрации иногда очень ухудшает возможности работника, который пытается устроиться к конкретному работодателю. Именно поэтому часто устроиться на высокооплачиваемую работу в данном случае трудно.
Нет работы, нет дохода, а, следовательно, нет возможности погашать такой долг.

Таким образом, главный вывод: банки неохотно кредитуют заемщиков, не имеющих постоянной регистрации.

Именно поэтому при таком факте не следует рассчитывать на такие виды кредитов:

Ипотеку – целевой жилищный кредит, оформляемый под залог приобретаемой недвижимости. К такому продукту выдвигается широкий ряд критериев, в том числе и очень жёсткие требования к заемщику. Характеризуется долгосрочностью, большим размером обязательств заемщика. Оформление не возможно на 100%, даже с наличием поручителей и созаемщиков по кредитному договору;
Автокредит . Кредит, выдаваемый под залог приобретаемого авто. Также характеризуется большой суммой займов и обязательным страхованием залога. Выдвигается огромный ряд требований к потенциальному клиенту. Принципы кредитования аналогичны ипотеки. Исключением может стать направление кредитования от производителей авто, которые пренебрегут таким требованием как наличие постоянной регистрации. Но особо обольщаться не стоит. Шансы оформить в проверенных крупных банках малы;
Кредит наличными под залог. Тоже не вариант, поскольку залогом по такому вот займу должна выступать именно недвижимость . При этом квартира или дом должны быть в собственности, хотя бы в долевой. Если в собственности есть квартира, значит должна быть и постоянная регистрация.

Другими словами, все кредиты, которые выдаются в большом размере и на долгосрочной основе людям без постоянной прописки не оформляются. Это залог надежной деятельности банков. Если они будут кредитовать не надежных клиентов, то рано или поздно это может привести к банкротству.
Что тогда остается? Не стоит переживать, если кредит необходим в небольшой сумме, например, не хватает заплатить за обучение, или просто не хватает средств до зарплаты, или хочется взять недорогую технику, то варианты есть.

Что может оформить человек с временной регистрацией в банке:

К редитная карта. Кто-то может скептически восклицать, что это не кредит. Но кредитная карта – это аналог того же кредита. Есть установленный лимит, в случае непогашения в льготный период необходимо платить проценты. Проблема может возникнуть в размере самого лимита, ведь при несоответствии критериям банку заемщику устанавливают минимальный размер по карте. Но в случае соблюдения платежной дисциплины через время такой лимит будет увеличен;
Потребительский кредит . Такой кредит лучше всего оформить в какой-либо розничной сети, который сотрудничает с банком. И лучше всего искать акции с беспроцентной рассрочкой .
Обращаем внимание, что такой кредит не будет для Вас бесплатным, но, как правило, магазины делают скидку на кредитуемый товар и ее размер автоматически перечисляется банку как оплату его услуг, процентов.

Заемщик ничего не получает, но банк автоматически уже имеет выгоду от такой услуги.

Других кредитов взять в банке с временной регистрацией не получиться. Другой вопрос, если рассматривать в качестве кредитора не банк, а другую финансовую компанию – МФО . И далее поговорим именно о них.

Где взять займ

Что такое МФО? Вопрос, который волнует многих. Почему в банке кредит нельзя оформить, а вот взять деньги в таком учреждении можно.

МФО – это микрофинансове организации, которые специализируются исключительно на кредитовании физических лиц.

Деятельность таких компаний вполне легальна, она должна соответствовать требованием Центрального банка . Но главное для самого заемщика не это. Главное – это большой процент безотказных решений, которые принимает учреждение. Как показывает статистика за 2017 год, то в среднем диапазон положительных решений составляет от 95 до 99%.
И далее представляем главные принципы кредитования, на которых базируется деятельность МФО:

Минимальный пакет документов. Для того, чтобы взять деньги в долг достаточно иметь только паспорт. Именно поэтому даже тех, у кого есть временная регистрация могут воспользоваться такой услугой. Если заем будет оформлен через интернет, то сам паспорт даже не нужен, нужны его данные: кем и когда выдан, серия и номер;
Минимальные требования к заемщику. Как правило, требования со стороны МФО минимальны и позволяют всем обратившимся оформить ссуду. О требованиях мы поговорим далее;
Оперативное оформление. МФО выдают средства очень быстро. Не нужно тратить время на очереди, сбор документов и обработку заявки. Большинство проверенных временем и надежных компаний работают в этой сфере через интернет. Есть даже те, кто работают в автоматическом режиме: то есть заявку рассматривает не человек, а автомат. Деньги можно получить в любое время суток через интернет на банковскую карту или электронный кошелек.

Если говорить о самых надежных по версии ЦБ МФО, то среди них следующие:

На каких условиях выдают займы с временной регистрацией

Итак, если мы говорим о кредитовании в микрофинансовых организациях, то здесь следует особое внимание уделить условиям кредитования. Поскольку не все фирмы кредитуют на выгодных для заемщика, некоторые по-настоящему являются грабительными с очень высокой процентной ставкой.

На что обратить внимание при оформлении кредита через МФО:

На размер процентной ставки. Это наиболее важный критерий, позволяющий оценить выгодность займа. Но внимательно смотрите на то, что указано на официальном сайте кредитора. Необходимо понять, за какой период указана процентная ставка. Все привыкли, что процент в банке устанавливается за год, например, 14-15% годовых. Зайдя на сайт той же МФО, мы видим 2,3%. Казалось уникальное предложение, но 2,3% указано за день, то есть только за месяц размер переплаты составит более 60%;
На срок кредитования. Принципиальный момент, поскольку все, кто находиться в поисках денежных средств, часто испытывают трудности. Так вот в таких вот компаниях могут кредитовать всего лишь на 7 дней, на несколько недель, но не на года. Это необходимо учитывать, иначе можно попасть в очень критическую ситуацию.

Займер. Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей. Срок кредита до 30 дней под 0,63 % в день. Заявка обрабатывается в течение 5 минут;
Манимен. Здесь можно оформить заем уже на больший срок — до 126 дней. Процентная ставка – 0,76% в день;
МигКредит. По сравнению с другими кредиторами можно оформить до 100 тыс. рублей. Срок действия договора может достигать 336 день;
Турбозаймер. Готовы выдать не более 15 000 рублей. Ставка минимальная 0,7 % в сутки. Срок не более 1 месяца.

Отметим, что данные условия являются самыми выгодными. Нет гарантии, что каждый человек, обратившийся за деньгами, сможет получить средства на таких условиях. Важным моментом является то, какой раз клиент обращается за займом в МФО.

В момент оформления кредита сотрудник даже самого лояльного российского банка обязательно потребует у заемщика паспорт и проверит в нем наличие штампа о регистрации. Может ли «неправильная» прописка (или ее отсутствие) стать причиной отказа в выдаче заемных средств?

Почему банки обращают на это внимание?

Прописка (хотя юридически правильно все-таки «регистрация») бывает постоянной и временной.

А иногда ее нет и вовсе… Например, вы продали старую квартиру, выписались из нее и на какое-то время просто «зависли в воздухе», не успев прописаться в новом жилье. В этом случае ни один банк кредит вам не выдаст – ведь по документам такой заемщик вообще нигде не проживает.

Предпочтение банки традиционно отдают россиянам с постоянной регистрацией, которые живут и работают в одном регионе. Ведь в этом случае банк хотя бы знает, где искать клиента, если по каким-то причинам тот вдруг .

В 2014 году из пятнадцати крупнейших российских банков все пятнадцать были «рады» заемщикам с постоянной пропиской в регионе обращения и только десять были готовы оформить кредит клиенту с постоянным местом жительства в любом регионе присутствия банка.

Причина такой «осторожности» очевидна. Территория России поистине необъятна, и у многих банков до сих пор нет представительств во всех ее уголках. Отсюда и требование об обязательном проживании в регионе присутствия кредитора.

Отличить постоянную регистрацию от временной просто: в первом случае в паспорте ставится соответствующий штамп, во втором – человеку выдается свидетельство специального образца (в виде вкладыша). Этот документ обязателен для всех граждан, находящихся не по месту своего жительства более 90 дней.

Полученное свидетельство дает право не только на оформление банковского кредита, но и на медицинский полис и «белую» работу. Кстати, альтернативой многие банки считают именно официальное трудоустройство в городе обращения за кредитом.

В России у заемщика часто есть одновременно и постоянная, и временная регистрация. Например, у того, кто работает в другом городе и арендует там жилье, а прописан по месту своего рождения.
И такие клиенты, безусловно, имеют все шансы на получение потребительского займа (естественно, с определенными ограничениями).

Нюансы оформления

Легче всего получить такой займ в банках с крупной филиальной сетью. Сегодня охватом большинства регионов России может «похвастаться» , и

Кроме того, любой банк будет гораздо лояльнее относиться к «родному» заемщику: бывшему или актуальному вкладчику, участнику зарплатного проекта или владельцу текущего счета.

А еще на рассмотрение вопроса положительно повлияет наличие постоянного места работы и ликвидного имущества в собственности, и… поручитель с постоянной пропиской.

Временная регистрация, как правило, условия кредитования серьезно не ухудшает. Разве что займ будет ограничен сроком действия документального свидетельства (да и то, не во всех банках).

И еще один важный момент для тех, кто, по документам, живет в одном городе России, а кредит берет в другом. Некоторые банки, может быть, и «закроют глаза» на отсутствие у клиента свидетельства о временной прописке. Но без штампа в паспорте о постоянной регистрации банковские средства заемщик получить не сможет наверняка.

В какие банки обращаться?

Банк Москвы

Делит всех потенциальных заемщиков на две категории: зарплатные клиенты и все остальные.

Представители первой группы могут оформить потребительский кредит в любом отделении банка, независимо от регистрации и фактического места работы.

Заемщики «с улицы» должны обратиться в банк либо по месту своего зафиксированного места жительства, либо по месту фактического проживания. Во втором случае, регион регистрации и работы должны быть расположены в регионе присутствия банка.

Наличные средства в Банке Москвы можно получить на сумму от 100 тысяч до 3 ммиллионов рублей на срок от 6 до 60 месяцев под 21,9-33,9% годовых (в зависимости от суммы и категории заемщика).

Сбербанк России

В Сбербанке получить заемщик с временной регистрацией может на общих основаниях.

При этом в его паспорте должна стоять отметка о прописке. Кроме того, понадобится документ, подтверждающий проживание по месту фактического пребывания.

Ну, и конечно же, срок займа не может превышать срок действия временной регистрации заемщика. Кстати, это ограничение касается лишь «клиентов с улицы». А вот участники зарплатных проектов, работники аккредитованных банком предприятий и пенсионеры, получающие выплаты на сберовские карточки, могут оформить потребительский займ без ограничений по срокам.

Напоминаем, что данный займ в Сбербанке можно оформить без залога и поручителей на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет под 20-35,5% годовых.

Кредиты выдаются только заемщикам с официальным трудоустройством и подтвержденным доходом.

Росбанк

В Росбанке могут получить только «добросовестные заемщики» с пропиской в любом регионе присутствия банка.

Если Вы не проживаете фактически по месту указанному в паспорте, то для Вас стаж на текущем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Во всем же остальном условия кредитования будут теми же, что и для остальных заемщиков.

В Росбанке кредит «Просто деньги без обеспечения» выдается на срок от 6 до 60 месяцев на сумму от 30 тысяч до 3 миллиона рублей под 27,9-31,9% годовых.

Огромное множество россиян проживают далеко от места регистрации по паспорту: одни уезжают в другой город работать, другие - учиться, для третьих смена места проживания — это способ уйти от проблем. Каждому из них хочется сделать свою жизнь ещё более комфортной – приобрести автомобиль, бытовую технику и пр., но собственных накоплений хватает далеко не всем. Отсюда вытекает вопрос – а дают ли кредит с временной пропиской?

Для начала, разберемся, что такое временная прописка: это официальная регистрация гражданина по месту проживания (обязательна при нахождении в регионе более 90 дней). Она пригодится не только для кредита, но и для официального трудоустройства, получения медицинского полиса.

Если постоянная регистрация представляет собой штамп в паспорте, то «времянка» выглядит как вкладыш в паспорт:

Гражданин РФ может одновременно иметь оба вида регистрации.

Можно ли взять кредит с временной регистрацией?

Получить небольшую сумму наличными или оформить товар можно, но если вас интересует крупная сумма в кредит без постоянной регистрации в паспорте, скорее всего вы получите отказ.

Банки не любят давать такие кредиты, так как в случае возникновения просрочек, поиск должника усложняется. Многие сразу указывают в условиях, что для оформления требуется постоянная прописка, ещё и обязательно в регионе оформления.

Удобнее всего для банка выдавать кредиты для граждан из тех регионов, где развита сеть отделений банка – это облегчает андеррайтинг и розыск неплательщиков, поэтому, чтобы взять кредит без прописки в паспорте, стоит обращаться в крупные банки.

Какие банки дают кредит с временной регистрацией:

Сбербанк;
ВТБ24;
Альфа Банк;
Хоум Кредит Банк;
Газпром Банк;
Россельхозбанк;
Росбанк;
УралСиб.

Чтобы рассчитывать на получение займа, недостаточно найти банк, допускающий оформление граждан с временной пропиской. Так как лица, не имеющие постоянной регистрации, относятся к группе повышенного риска невозврата кредитов, для одобрения желательно соответствовать всем остальным параметрам.

Факторы, повышающие шансы на получение кредита без постоянной местной прописки

Существенно ускорят переговоры с банком и повысят вероятность получения положительного ответа следующие факторы:

безупречная кредитная репутация;
наличие постоянного места работы с непрерывным стажем не менее полугода;
получение стабильного дохода , подтвержденного документально (дивиденды, авторские гонорары, вклады в банке);
отсутствие дополнительной кредитной нагрузки;
наличие недвижимого имущества , в том числе в долевой собственности.

Если клиент уже обслуживается в банке по зарплатному проекту или является его вкладчиком, а также готов предоставить имущественный залог или привести поручителей с местной пропиской и стабильным заработком – он обоснованно может рассчитывать на положительный ответ.

Доступные виды кредитования

Лица с временной регистрацией и без местной прописки чаще всего обращаются с целью:

получения потребительского кредита;
оформления кредитной карты;
ипотеки;
автокредитования.

Как не странно на первый взгляд, но самым доступным способом для лиц без постоянной местной регистрации является ипотека. Во-первых, есть недвижимость, выступающая залогом . Во-вторых – частичная гарантия территориальной привязки клиента. Предполагается, что приобретая жилье в ипотеку, заемщик зарегистрируется по новому месту жительства.

С залогом автомобиля сложнее. Банки неохотно принимают такие условия . Транспортное средство можно вывезти и скрыться, а правоустанавливающие документы легко заменить. Следовательно, такой вид обеспечения в рассматриваемой ситуации для банков неприемлем.

Оформление кредитных карт предполагает меньше требований и во многих банках доступно с минимальным пакетом документов.

Трудности вызывают беззалоговые потребительские займы . Для получения такого кредита банки выдвигают ряд условий, в частности необходимость подтверждения платежеспособности, предоставление поручителей и т. д. Кроме того, устанавливается ограничение в сроке и сумме кредитования.

Банки обоснованно проявляют «осторожность» в работе с клиентами, не имеющими постоянной местной прописки!!!. Ответственный подход и упорство позволят разрешить проблему в свою пользу. Важно учитывать следующие нюансы:

1. Практически ни один банк на официальном сайте не размещает информацию о том , что нужно для получения кредита клиентам с временной регистрацией иди пропиской в другом населенном пункте. Первое, с чем можно столкнуться при обращении в отделение – получить категорический отказ. На этом этапе главное – не останавливаться и обратиться непосредственно к руководству или менеджеру по особым вопросам.

2. Крупные банки-лидеры отечественного сектора , имеющие широкую розничную филиальную сеть, охотней идут на контакт. Особенно это касается категории граждан с пропиской в регионе обращения. К категории таких банков относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других.

3. Банки лояльней относятся к своим актуальным или прошлым клиентам , которые обслуживались\обслуживаются и положительно себя зарекомендовали. Важно предоставить как можно больше доказательств своей благонадежности начиная от характеристики с места работы и заканчивая выписками с банковских счетов, подтверждающими доход.

4. Кредит лицам с временной регистрацией предоставляется на особых условиях и его срок не превышает дату окончания регистрации.

5. Официальное трудоустройство в городе размещения отделения банка , приобретение недвижимости может послужить своеобразной альтернативой временного свидетельства.

Наличие одновременно постоянной и временной регистрации в разных населенных пунктах страны гарантирует все шансы на получение потребительского кредита.

Какой банк дает кредит с временной регистрацией. Почему прописка имеет значение