Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику. Ипотечный калькулятор Альфа-Банк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Альфа-Банк всегда отличался своей лояльностью к заемщикам. Так, например, чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке не обязательно быть их клиентом, можно даже не иметь прописки в России и не быть гражданином нашей страны, ипотеку тебе все равно одобрят. Главное, все учесть и смочь с ней расплатиться. Но, и тут Альфа-Банк выручает – до конца мая действует акция с пониженными процентами на все виды ипотеки.

Альфа-Банк всегда отличался своей лояльностью к заемщикам. Так, например, чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке не обязательно быть их клиентом, можно даже не иметь прописки в России и не быть гражданином нашей страны, кредит тебе все равно одобрят. Главное, все учесть и смочь с ней расплатиться. Внимание - до конца мая действует акция с пониженными процентами.

Альфа-Банк предлагает всем нынешним и будущим клиентам оценить свои финансовые возможности с помощью онлайн - калькулятора. Каждый может зайти выбрать сумму ипотечного кредита и срок кредитования, увидеть переплату и размер ежемесячных платежей, оценить - какого будет выплачивать такой кредит. Благодаря таким программам, для клиентов потом меньше сюрпризов.

Кроме того, узнав сумму ипотеки, которую одобрят согласно вашим возможностям, вы сможете начать подбирать жилье по этой стоимости и вашим требованиям.

Единая процентная ставка - от чего зависит размер вашей?

Очень удобной является процентная ставка в Альфа-Банке, так как она одна почти на все виды займов. Средняя ставка по ипотечному кредитованию - 11,5% годовых. Она распространяется на квартиры первичного и вторичного рынка, на строительство дома, на покупку офиса или гаража, и даже на рефинансирование. 12% годовых вам придется заплатить за комнату, взятую в ипотеку, 13% годовых за приобретение готового дома или коттеджа, и 14,5% - за кредит на улучшение жилищных условий. Однако размер ставки не окончательный, он корректируется как в одну, так и в другую сторону, исходя из разных нюансов. Например, сейчас действует акция, по условиям которой ставка может быть понижена до 9,75% годовых.

В первую очередь, размер процентной ставки зависит от срока кредита. Если вы расплатитесь за 5 лет, он будет, несомненно, меньше, к тому же переплата тоже уменьшится в разы. А если вы будете выплачивать кредит 25 лет, что тоже можно, то и размер ставки будет повыше.

Еще процентная ставка зависит от размера ежемесячного взноса, который вы можете выбрать сами. Чем больше вы платите каждый месяц, тем быстрее закончится ваш кредит. Главное, рассчитать свои возможности, чтобы не думать, где насобирать деньги на платеж каждый месяц.

Еще на процентную ставку может повлиять тот факт, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также само жилье, которое вы выбрали в качестве ипотечного.

Как сделать меньше переплату?

Если вас напугал размер переплаты, не стоит сразу отказываться от взятия кредита. Есть несколько способов, которые помогут вам снизить переплату в Альфа-Банке. Так, например, если у вас есть накопления, то увеличьте первоначальный взнос. Таким образом, и сумма кредита уменьшится, и ставка понизится. Выбирайте меньший срок по кредиту, это в первую очередь влияет на переплату. Всего лишь минус 1 год, и сумма станет меньше в разы.

Если вы хотите перестраховаться и взять займ на большой срок, то не забывайте о возможности досрочного погашения, это существенно изменит вашу переплату в меньшую сторону. А также можно на любом этапе ипотеки стать зарплатным клиентом Альфа-Банка, ваша ставка сразу же понизится.

Документы для оформления ипотечного кредита

Главным документом является справка 2НДФЛ или же другая справка о доходах, по форме банка. Справку придется предоставить не только главному заемщику, но и созаемщикам по кредиту, если вы их привлечете. Именно от наличия справки о доходах зависит, одобрят ли вам ипотеку, а также ее сумма, срок и первоначальный взнос.

Если на вашем рабочем месте не предусмотрена выдача справки 2НДФЛ или вы работаете неофициально, то можно взять бланк справки в отделении Альфа-Банка и заполнить ее. Однако печати и подписи от организации все равно будут нужны.

Если ваш доход большой, стабильный и вы кажетесь надежным, платежеспособным клиентом, то у вас могут и не спросить справку о доходах вовсе. Это не значит, что процентная ставка повысится, повышение предназначено только для тех, в ком банк сомневается, а справку получить не может.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть получаете зарплату на их карту, то ваш доход уже известен. Тогда для вас не нужна никакая справка о подтверждении дохода. Главное, потом не забывать вовремя делать ежемесячные отчисления по кредиту.

Возможен вариант и для тех, кто пока не является клиентом и не может представить справку о доходах. Таким гражданам предлагается оформление одному документу - паспорту. Но, в этом случае никто не гарантирует одобрение и процент по ней будет гораздо выше.

Взять ипотеку могут люди старше 20 лет, но на момент полного погашения кредита им должно быть меньше 64 лет. Кроме обычных, работающих граждан, займ могут оформить индивидуальные предприниматели, работники по найму, учредители или соучредители разных компаний.

Если у вас небольшой доход, вы можете пригласить созаемщиков и оформить не на одного, а сразу на троих человек, причем не обязательно родственников.

Даже гостям нашей родины можно оформить ипотеку в Альфа-Банке, главное иметь необходимый для выплаты кредита доход и подтвердить свою благонадежность, как клиента.

Получить кредит можно на любой объект недвижимости, будь то квартира в новостройке, даже еще не готовая, квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, комнату, офис или апартаменты. Однако есть некоторые ограничения. Например, дом должен быть на особо охраняемой территории, а не скажем, в лесу. Квартира не должна быть в доме, предназначенном под снос или стоящем в очереди на капитальный ремонт.

Нужен ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос предусмотрен в размере от 10 до 40%. Его размер будет назначен после осмотра и оценки жилья. Сотрудники обязательно проверят квартиру или дом, который вы собираетесь оформлять в кредит, ведь это жилье будет являться залоговым имуществом, то есть обеспечением по кредиту. После реальной оценки стоимости жилья, банк назначит вам первоначальный взнос. Его размер зависит от вида недвижимости: квартира, дом, коттедж, апартаменты, а также от состояния жилья.

Можно оформить ипотеку в Альфа-Банке и без первоначального взноса, но в этом случае вам придется пойти на ответные уступки. Можно оформить два кредита, первый на деньги, а уже второй на ипотеку. Взятые в кредит деньги и пойдут на первый взнос. Этот кредит банк выдаст вам в залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Если вам тяжело выплачивать займ другому финансовому учереждению, вы всегда можете обратиться в Альфа-банк за рефинансированием. Он предложит вам выплатить ваш кредит, даже если вам осталось платить 80% стоимости жилья или меньше. После этого, вы будете должны уже Альфа-Банку, процентная ставка будет меньше, а срок кредита больше, соответственно и выплачивать кредит вам будет проще.

В этом случае действуют стандартные ставки, описанные выше. Жилье так же станет обеспечением по ипотеке, только перейдет уже в залог. Одобрение кредита пройдет без проблем, вам ведь уже одобрили кредит в другом банке, значит с вашей кредитной историей все в порядке, а рефинансирование на нее не повлияет. Главное, не затянуть с оформлением и не допустить множественных просрочек по уже оформленному кредиту. К тому же сумма кредита будет хоть немного, но меньше той, что вы оформляли изначально, а значит и переплата будет не такой большой.

Погашение

Погашение ипотеки происходит ежемесячно, равными по размеру платежами. Но, никто не запрещает вам погашать быстрее, выплачивая большие суммы. Вы платите единую сумму в месяц, скажем 20 тысяч рублей. Однако она состоит из двух частей, одна часть - основной долг, а вторая часть - проценты за кредит. Вначале срока выплат большая часть суммы пойдет на погашение процентов, а меньшая - на ваш непосредственный долг. Постепенно, суммы будут выравниваться и к концу выплаты наоборот, почти вся сумма платежа будет составлять ваш долг, так как проценты уже будут практически выплачены.

Вносить платежи можно любым удобным вам способом: в отделении, через банкомат, онлайн через компьютер или даже телефон. Вы можете выплачивать сумму, установленную вам или же вносить больше, для досрочного погашения кредита.

Если возникнут проблемы

Банк настоятельно рекомендует своим клиентам сразу же обращаться в банк при возникновении проблем с выплатами, и обещает пойти навстречу клиентам и как то облегчить их выплаты, если случится потеря кормильца, работы или трудоспособности. Главное, не скрываться и не затягивать с платежами, а прийти сразу.

А чтобы обезопасить себя еще до возникновения проблем, банк предлагает всем ипотечным заемщика оформить как основную, так и дополнительную страховку на все возможные страховые случаи. Тогда проблем с выплатой кредита точно не возникнет.

В Альфа-Банке ипотека предоставляется самым широким слоям населения. Необязательно быть действующим клиентом банка или гражданином РФ. Основное требование к заемщику – его кредитоспособность, которая подтверждается соответствующими документами. На основании представленных документов специалисты «Альфа-Банка» определят минимальную и максимальную сумму ставки в каждом конкретном случае.

Ипотечное кредитование имеет свои особенности, о которых стоит узнать заранее. Чтобы оценить собственные возможности еще до визита в банк, воспользуйтесь услугой «ипотека Альфа-Банка калькулятор». Просчитать итоговую стоимость и размер ежемесячных взносов можно в режиме онлайн на официальном сайте. Использование онлайн – калькулятора позволит выбрать Вам ту сумму и срок кредитования, которые наиболее соответствует Вашим доходам.

Таким образом, каждый потенциальный клиент сможет выбрать не только вид ипотеки, но и заранее определиться с размером подходящего для него кредита. Это даст возможность изучить рынок недвижимости и подобрать жилье, соответствующее размеру кредита. Просчитать варианты ипотечного кредита можно тут:______.

Выгодно ли брать ипотеку

Обо всех преимуществах и недостатках ипотеки следует подумать тем, кто решил воспользоваться программой ипотека Альфа-Банка в 2016 году.

Основными недостатками ипотечного займа считаются:

• Крупная сумма займа;
• Длительность рассрочки;
• Высокие проценты;
• Большая итоговая переплата.

Процентная ставка в 2018 году

Ипотечное кредитование действительно предполагает крупные суммы займа, длительность его может составлять от 5 до 25 лет (по выбору клиента). Существует прямая зависимость между сроками выплат и размером ежемесячного взноса: чем больше клиент готов платить каждый месяц, тем меньше срок, который потребуется на полное погашение ссуды (взятой в Альфа-Банке ипотеки). Процентная ставка 2018 года для ипотечного кредитования нельзя назвать высокой, она начинается от 10%. Размер процента зависит от многих параметров, начиная от льготных предложений зарплатным клиентам, заканчивая типом выбранного жилья.

Переплата и способы ее уменьшения

От переплаты по этому виду кредитования уйти невозможно, но сделать ее меньше вполне реально. Это достигается несколькими способами:

• Увеличением размера первоначального взноса. Вам придется брать ссуду у банка на меньшую сумму;
• Займом на менее длительный срок. Реальная переплата станет существенно ниже, правда возрастет ежемесячный взнос.
• Досрочным погашением.
• Стать зарплатным клиентом Альфа-Банка. Ипотека (процентная ставка будет ниже) в итоге обойдется дешевле.

Рассчитать выгоду от ипотеки

Говоря о преимуществах, следует учитывать все нюансы в индивидуальном порядке. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

• Для тех, кто снимает жилье, ипотечное кредитование выгодно. Вместо оплаты чужой квартиры, Вы будете постепенно выкупать собственную.
• Цены на недвижимость со временем возрастают, так что ипотечную покупку можно назвать длительным капиталовложением.
• Для людей обеспеченных жильем, ипотека может стать в перспективе постоянным источником дохода. Сдавая недвижимость во время выплаты ипотечного кредита, Вы частично погашаете расходы на его обслуживание. В дальнейшем сдача собственного жилья принесет постоянный «чистый» доход, который окупит затраты.

Вы узнали о преимуществах и недостатках, которые несет за собой взятая ипотека в Альфа-Банке. Условия в 2018 году, предлагаемые этой финансовой организацией, довольно лояльные, с ними можно ознакомиться на официальном сайте Альфа-Банка или получить консультацию у специалистов по ипотечному кредитованию (лично или в телефонном режиме).

Заявка на ипотечный кредит в Альфа-Банке

Требуется ипотека Альфа-Банк? Заявка может быть рассмотрена в самые кратчайшие сроки. Если Вы хотите ускорить процесс, то можно заранее проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию или же получить всю необходимую информацию на официальном сайте «Альфа-Банка».

Справка 2-НДФЛ или по форме банка

Для формирования пакета документов с целью оформления кредита в данном случае потребуется справка по форме 2-НДФЛ как для самого заемщика, так и для лиц, которые будут созаемщиками (если таковые имеются).

Доказав свою платежеспособность, Вы сможете рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Кроме того, от уровня дохода зависит и размер ипотеки.

Понимание нужд и потребностей клиентов в «Альфа-Банке» находится на должном уровне, поэтому подтвердить свою кредитоспособность можно и другими способами, например, справкой по форме «Альфа-Банка» .

Ипотека по одному документу

Существует возможность получить ипотеку по одному документу – паспорту. Эта услуга доступна всем клиентам: владельцам зарплатных карт, чья кредитоспособность известна банку, и другим физическим лицам. Если у Вас нет времени и желания собирать необходимые документы, можно получить займ, используя только паспорт + заявка «Альфа-Банк ипотека». Процентная ставка в таком случае назначается на усмотрение банка.

Требования к клиентам-заемщикам

Одним из важных критериев, на который ориентируются банковские эксперты, является возраст. Оформляется в Альфа-Банк ипотека лицам, достигшим 20 лет на момент подачи документов. Возраст заемщика не должен превышать определенных пределов. На момент окончания договора (полное погашение) заемщику не должно быть более 64 лет.

Получить рассрочку на приобретение жилья могут индивидуальные предприниматели, работники по найму, учредители/соучредители компаний. Лицам, не являющимся гражданами РФ, также предоставляется возможность оформить ипотеку. Можно оформить кредит на одно лицо или взять в созаемщики других лиц (до 3-х человек), даже при условии, что они не являются ближайшими родственниками.

Что можно взять в ипотеку в Альфа-Банке

Можно ли приобрести с помощью программы «ипотека в Альфа-Банке» вторичное жилье? Да, в вопросах выбора жилья клиентам предоставляются самые широкие возможности.

Выбор объекта недвижимости

Оформить займ можно на приобретение:

• Жилья на первичном рынке;
• Квартиру на вторичном рынке;
• Комнату;
• Дом (коттедж);
• Апартаменты.

Ограничения на объекты недвижимости

Под программу финансирования покупки жилья в ипотеку попадает практически любая недвижимость. Есть определенные ограничения, например, частный дом должен находиться на особо охраняемой территории, или квартира на вторичном рынке не должна находится в доме, стоящем в очереди на снос с расселением или на капитальный ремонт. Более подробная информация о требованиях к каждому объекту недвижимости есть на официальном сайте «Альфа-Банка».

Льготы в 2018-2019 годах

В Альфа-Банке ипотека для зарплатных клиентов оформляется на льготных условиях, с более низкой процентной ставкой по сравнению с другими категориями заемщиков. Это часть программы лояльности по отношению к действующим клиентам со стороны «Альфа-Банка». И также не требуется предъявлять другие документы, кроме паспорта и заявки. Справка о дополнительных доходах или о доходах созаемщиков может потребоваться только клиентам с невысокими доходами при необходимости оформить ссуду на более крупную сумму.

Важно: владельцам зарплатных карт следует помнить, что отчисления на ипотечное кредитование автоматически не происходит. Поэтому, чтобы избежать просрочек платежей, необходимо регулярно оформлять перевод денежных средств на погашение кредита с зарплатной карты.

Первоначальный взнос

Решили взять в Альфа-Банк ипотеку? Первоначальный взнос может составлять от 10 до 40% от оценочной стоимости жилья. Это надо учитывать изначально, перед подачей заявки.

Размер первого взноса

Размер первоначального взноса зависит от вида недвижимости и от ее состояния. Банковские эксперты обязательно проведут собственную оценку приобретаемой недвижимости, ведь она будет являться залогом, обеспечивающим ипотечный кредит.

Возможности без первоначального платежа

Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Альфа-Банк всегда готов пойти навстречу пожеланиям своих клиентов. Он предоставляет такую возможность тем, кто решил оформить рассрочку на приобретение жилья, но не имеет достаточно средств на первоначальный взнос.

Этот вопрос можно решить 2-мя способами:

1. Оформление двух кредитов на недвижимость. Первый кредит будет оформлен под залог уже имеющегося жилья, он используется в качестве первоначального взноса. Второй (ипотечный) кредит будет оформлен уже под залог приобретаемой недвижимости.
2. Оформление потребительского кредита. Дополнительно к ипотечному оформляется потребительский кредит. Он и будет служить первым взносом. Принимая такое решение, заемщик должен учитывать, что потребительский кредит оформляется на короткие сроки. Следует адекватно оценить свои возможности, чтобы погашать оба займа без проблем и задержек.

Рефинансирование

Программа Альфа-Банк «рефинансирование ипотеки» может использоваться теми, кто уже оформил договор ипотечного кредитования в другой финансовой организации на более жестких условиях. «Альфа-Банк» предоставляет денежные средства на погашение ипотеки других банков в размере, не превышающем 80% от стоимости объекта недвижимости. При этом ипотечный договор заемщик перезаключает с «Альфа-Банком», а жилье по-прежнему является залогом.

Погашение

Погашение ипотечного кредита происходит равными долями. Какие платежи включены в ежемесячный взнос по программе «Альфа-Банк ипотека»?

Процентная ставка + основной долг – вот 2 составляющие каждого платежа. По мере выплаты доля, приходящаяся на проценты, будет снижаться, а доля основного долга в платеже, наоборот, увеличиваться

Это означает, что при равных ежемесячных платежах клиенты погашают в первую очередь проценты по кредиту, а по мере выплаты ипотеки будет погашаться и основной займ. Такова система выплат по ипотечному кредитованию во всех банках, и «Альфа-Банк» не является исключением в данном вопросе.

Варианты платежей

Погашать кредит можно любым удобным способом (в отделении, онлайн или через банкомат). Делать платежи можно лично или доверить оплату третьему лицу. Оплата по ипотеке возможна:

• Ежемесячно в соответствии с договором;
• Частичное досрочное погашение;
• Полное досрочное погашение.

Выбор ипотеки от Альфа-Банка

О чем стоит подумать перед покупкой жилья в ипотеку

Таковы общие условия, на которых оформляется в Альфа-Банк ипотека. Стоит отметить, что при возникновении трудностей с оплатой не стоит затягивать решение данной проблемы. Добросовестным плательщикам в «Альфа-Банке» всегда пойдут навстречу, и постараются найти приемлемый для обеих сторон выход из сложившейся ситуации. Обезопасить себя от штрафных санкций в случае потери трудоспособности (и других случаев) можно оформив к обязательной страховке дополнительную.

Сегодня существует множество банков, предлагающих кредитование на рынке недвижимости. Среди всех предложений выгодно выделяется Альфа-Банк, который обладает широким набором услуг в данном направлении. Любой клиент может индивидуально подобрать нужную программу кредита на выгодных условиях, будь-то квартира в новом доме или загородный коттедж.

Итак, какие условия получения ипотеки в Альфа-Банке?

Официальный сайт Альфа-банка содержит всю полезную информацию о ставках и процентах. Кроме этого каждый клиент может даже не выходя из дома сделать все расчеты по кредиту с помощью калькулятора на сайте.

Данная программа позволяет в индивидуальном порядке подобрать кредит учитывающий желаемые сроки, проценты и даже ежемесячные сроки платежей. Вся схема платежей становится чистой и понятной. Учитывая показания калькулятора можно планировать финансовые расходы и ипотечные платежи с точностью до рубля.

В каком порядке и при каких условиях осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.

Условия получения ипотеки от Альфа-Банк в 2016-2017 году

Главным отличием Альфа-Банк является возрастной лимит. В большинстве случаев минимальный возраст составляет 25 лет, а в Альфа-Банке 21 год.

Другие условия получения ипотеки в 2016-2017 году следующие:

• срок ипотеки 5 — 25 лет;
• стаж работы шесть месяцев (для корпоративных клиентов не менее 3-х)
• первый взнос находится в диапазоне 10-40% от общей стоимости жилья;
• стоимость недвижимости от 500 тыс. до 15 млн рублей;
• необходимо подтвердить стабильный доход.

Важные особенности:

• Для семейных пар берется в расчет суммарный доход, на основании которого и выдается кредит. Совокупный доход позволяет увеличить размер выдаваемого кредита.
• Банк может выдать кредит лицам имеющим неофициальный доход, то есть тем гражданам которые не имеют возможностей получить справку о доходах по форме требуемых в банках.

Для этого можно использовать любые финансовые документы и финансовую отчетность совершаемых операций. Более высокий уровень доходов позволяет претендовать на более выгодные условия и повышает вероятность положительного решения.

Программа «Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена особая программа кредитования дающая возможность взять кредит сроком на 25 лет без первого взноса, причем в качестве залога допускается квартира или дом родителей.

Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке? Пошаговая инструкция содержится

Кроме вышеуказанных документов нужно предоставить документ о бракосочетании и свидетельства о рождении детей. Для снижения суммы выплат существует возможность использования материнского капитала вместо первого взноса.

Это позволит максимально снизить переплаты по кредиту или уменьшить сроки ипотеки, а значит и проценты.

Примеры кредитов от Альфа-Банк в 2016-2017 году

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем. На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк. Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету . В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

• персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
• паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
• адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
• адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
• семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
• количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
• образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
• трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
• номер миграционной карты (если есть);
• дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
• размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком. К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье » есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

• Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
• Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
• Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
• Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
• Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

• Заявление - анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
• Копия паспорта (все страницы).
• Документы подтверждающие доход.
• Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
• Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
• Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
• Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
• Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
• Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
• Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
• Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

• Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
• Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
• Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
• Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

• Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
• Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
• Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
• Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

• Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
• Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
• Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
• При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать .

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику. Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

• у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
• нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
• клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
• оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

• Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
• Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
• Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
• Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
• Недвижимости не угрожает снос.
• Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно .

🔥 Также интересно: 🔥

Про ипотеку, банки, разные варианты кредитования мы писали довольно много. В данном материале расскажем про особенности ипотечного кредитования в Альфа Банке.

Начнем с требований, которые предъявляет банк к потенциальному заемщику.

Возраст - от 21-го года. Это стоит отметить, как особое преимущество ипотеки Альфа-Банка, у большинства банков минимальный возраст заемщика по ипотечному кредиту - 23, а то и 25 лет. Что еще примечательно, чего я не встречал ни у одного из банков, заемщиком может быть и не гражданин РФ.

Что касается прописки, то у Альфа-Банка есть такая «фишка»: нет требования к постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости: например, вы можете подать документы и получить одобрение на кредит в Москве, а квартиру купить в Санкт-Петербурге.

Кредит могу получить и индивидуальные предприниматели, и собственники (учредители) бизнеса. Банк разрешает подтвердить доход любым способом: по форме 2-НДФЛ, справкой по форме банка, бухгалтерской и управленческой отчетностью. Отметим, что банк позволяет суммировать доход супругов и выступать им в качестве созаемщиков.

Очень странно, но банк не особо афиширует перечень документов, которые необходимо предоставить желающим получить кредит. Точно также, я нигде не нашел типовых образцов документов: кредитный договор, договор поручительства, договор залога. Зато, что очень удобно – на всех страницах сайта, посвященных ипотеке, есть ссылки на Альфа Банка, в котором можно пошагово рассчитать или сумму кредита, в зависимости от ваших доходов, либо понять, какой доход необходимо иметь, чтобы получить желаемую сумму.

Заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке можно оставить онлайн или по телефону, в таком случае предварительное решение будет принято в течение 3-5 дней. После получения предварительного одобрения необходимо будет подъехать в банк и предоставить оригиналы документов, на основании которых банк выносит решение.

В настоящее время банк предлагает четыре вида ипотечных программ:
- на вторичном рынке,
- целевой кредит под залог имеющейся квартиры,
- кредит на покупку частного дома, коттеджа,
- рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками.

Увы, но ипотечных кредитов на долевое строительство (новостройки) Альфа-Банк не дает, ну, если только под залог уже имеющейся недвижимости.

Чуть ниже мы подробно расскажем о перечисленных программах, сейчас вкратце обозначим базовые условия ипотеки в Альфа Банке:
- обязательное страхование имущества и страхование финансовой ответственности заемщика в течение всего срока кредитования;
- аннуитетный способ гашения платежей;
- возможность досрочного погашения.

Ипотека в Альфа Банке также может быть оформлена через сеть партнеров: агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Если вы оформляете сделку через одного из таких партнеров, банк снижает процентную ставку на 0,5%. Надо сказать, неплохое предложение, в особенности, если учесть, что такой агент еще и поможет оформить все документы максимально быстро в соответствии с требованиями банка.

А вот что касается дополнительных комиссий и сборов, то нас «ждет» красивая витиеватая фраза «сборы банка в соответствии с тарифами», так что заемщика могут ждать неприятные сюрпризы в процессе оформления и погашения кредита. Однако в данный момент комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита не взимается. Так что наш вам «традиционный» совет: даже перед подачей кредитной заявки, а уж тем более перед подписанием кредитного договора обязательно уточните, какие дополнительные расходы вам придется понести при оформлении ипотеки в Альфа-Банке.

Кстати, обратите внимание, что процентные ставки по ипотеке банка отличаются по регионам. Так что, если смотрите информацию на официальном сайте Альфа Банка, убедитесь, что в настройках установлен нужный вам регион.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Безусловным преимуществом этой ипотечной программы является то, что минимальный первоначальный взнос допускается в размере 10% от стоимости покупаемой квартиры. Надо отметить, что немногие банки предлагают такой «шоколадный» вариант, обычно с вас требуют 20, а то и 30%. Но есть в программе и «ложка дегтя»: приобрести квартиру можно не по всей стране, а только в определенном перечне городов (Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Самара, Тольятти, Уфа, Челябинск, Ярославль и другие).

Кредит по этой программе предоставляется на срок от 5 до 25 лет и только в рублях.

Процентная ставка зависит от срока кредита, от формы подтверждения дохода, а также от вашего «отношения» к Альфа-Банку. Что имеется в виду? Если вы являетесь сотрудником корпоративного клиента банка (получаете зарплату на их пластиковую карту или работаете в компании, аккредитованной банком), вы можете рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,95 % (на 5 лет с подтверждением дохода по форме 2-НДФЛ) до 14,55 %. (подтверждение дохода по форма банка и срок кредита 21-25 лет). Для всех других клиентов ставка будет на 1 процентный пункт выше. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса процентная ставка составит 15,25% годовых.

Есть в этих декларированных ставках и «подвох» - эти ставки действительны при условии добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности, а также титула собственности. Если вы откажетесь от этого, то ставка будет на 3% годовых больше.

Если вы готовы внести более 20% от стоимости приобретаемой квартиры, то сумма кредита может быть гораздо больше, при подтверждении своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ – до 45 млн.руб., и кредит можно будет получить не только в рублях, но и в долларах США. По процентной ставке, надо сказать, экономия будет невелика, ее вам снизят в среднем на 0,15 % годовых по кредитам в рублях. В долларах процентная ставка будет составлять 11,2-12,9 % годовых, минимальная ставка будет при сроке кредитования до 5 лет и подтверждении справкой по форме 2-НДФЛ.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Альфа-Банк, по сути, предлагает вам взять кредит наличными на одну из следующих целей:
- на долевое участие в строительстве новой квартиры,
- на приобретение готовой квартиры,
- на рефинансирование кредита в другом банке.

По данный вид ипотеки очень похож на простую ипотеку на приобретение готового жилья, тот же максимальный срок, те же требования к заемщику и пакету документов. Процентная ставка зависит от срока кредита и формы подтверждения дохода: от 13,80% (срок кредита 5 лет и подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ) до 18,25% (срок 21-25 лет и справка по форме банка). Если вы работает в компании, относящейся к корпоративным клиентам банка, то ставка по кредиту для вас будет снижена до 0,8% годовых. По ипотеке в долларах Альфа-Банк, аналогичным образом, предложит 10,9-14,1%, ну и «скидку» для работников корпоративных клиентов в размере до 0,5%.

Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса будет предложена процентная ставка 16,85% по ипотеке в рублях и 13,15% - в долларах. Если вы при этом еще и будете аккредитованы как корпоративный клиент Альфа-Банка, то вам уменьшат ставку на 0,8%.

Подчеркнем, что описанные ставки действительны только в случае, если вы еще дополнительно и добровольно застрахуете свои жизнь и здоровье, а иначе «плюсуйте» к ставке еще 3% годовых.

Кредит на покупку частного дома

Данный вид ипотеки в Альфа-Банке можно получить только на покупку готового дома, да и то только в некоторых регионах (Московская, Ленинградская, Свердловская, Нижегородская, Новосибирская, Самарская, Челябинская, Ярославская области, Красноярский, Пермский края, Республики Башкортостан). Кредит предоставляется и в рублях, и в долларах США, но в сумме от 1 до 15 млн. рублей или от 50 000 до 500 000 долларов. Минимальный первоначальный взнос должен составлять 40% от стоимости приобретаемого дома.

Процентная ставка по данному виду ипотеки, надо сказать, гораздо выше, чем по стандартным ипотечным программам. По кредиту в рублях при сроке кредитования 21-25 лет и подтверждении дохода справкой не по форме 2-НДФЛ процентная ставка в рублях будет 15,95%, в валюте – 13,10%. И это без страховки, а то плюсуйте еще 3%. Ну и, если подтверждаете доход справкой по форме банка, ставка по кредиту будет на 4 – 7% выше. Примечательно, что по данной программе не предусмотрены льготы по процентной ставке для тех, кто относится к категории корпоративных клиентов, ставка одинакова для всех.

Есть у Альфа-Банка и совместные с готовыми коттеджными поселками ипотечные программы, в частности, с коттеджными поселками бизнес-класса «Крекшино», «Шелестово», клубными поселками бизнес-класса «Зеленая роща», «Королевские сосны», «Фирсановка Лайф». При покупке коттеджа и таун-хауса в этих поселках предоставляется скидка к процентной ставке по ипотеке в размере 3% годовых.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Относительно уже «традиционная» программа для заемщиков из других банков, Альфа-Банк предлагает кредит для целей погашения ранее полученного ипотечного кредита в другом банке. Требования по пакету документов и к заемщику такие же как по обычным ипотечным программам, а вот условия отличаются. Максимальная сумма кредита составит не более 80% от оценочной стоимости квартиры в рублях и не более 60% - по кредитам в валюте. Процентная ставка также зависит и от срока, и от формы подтверждения дохода: минимальная ставка будет при сроке до 5 лет и справке 2-НДФЛ – 12,5% в рублях и 10,2% в валюте, максимальная – при сроке 21-25 лет и справке по форме банка – 16,15% в рублях и 12,90% в валюте. Для сотрудников аккредитованных компаний-работодателей ставка снижается на 0,5%.