Эрго не возвращает деньги за страховку. Кредитные страховки: как вернуть свои деньги? Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку

М.Т.СаблинЮрист07.10.2015 10.6. Вывод из судебной практики: По вопросу правомерности условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика существует четыре позиции судов. Позиция 1. Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Примечание: Данная позиция также отражена в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). Судебная практика: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146″…8.

Бумажка ЦБ 3854-У от 20.11.2015 Hondouser 22.08.2016, 12:58 # Закон обратной силы не имеет (2 года назад кредит взят и премия списана). Надо читать договор и правила. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:41 # Зависит от банка и посыла в претензионном письме.

Лично возвращал комиссию за досрочное погашение, когда приняли закон о запрете такой комиссии, но кредит был взят и погашен «до». Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # о, спасибо.

Почитаю Если это потреб, то отказаться от страховки можно по-моему в течение недели после подписания договора. Позже не уверена. На банковских форумах про это много информации, зайдите на банки.ру.

Внимание

В некоторых банках сложно вернуть страховку, в некоторых не очень. Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # кредит на текущие расходы.два года назад было Woodworker 626 22.08.2016, 11:56 # Проехали.

Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?

Новые правила коснутся практически всех популярных видов страхования. В этот перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.
« Необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся на страховом рынке негативной практикой навязывания физическим лицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы, в том числе при получении страховых или банковских услуг», - комментирует директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. В Центробанке отмечают, что проблема навязывания страховых продуктов стала особенно актуальной несколько лет назад в период бума потребительского кредитования.

Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры

На мое возвражение, и вопрос можно ли отказаться от страховки, заявил, что ЮниКредит Банк расчитал процентную ставку по данному кредиту с пакетом страхования моей жизни и здоровья, и что я могу это перепроверить в смс оповещение от ЮниКредит Банка с одобрением кредита на моем телефоне, где сумма кредита и сумма ежемесячного платежа соответствует с суммой в договоре, который вам сейчас необходимо подписать, а если я откажусь от страхования жизни и здоровья, то процентная ставка по кредитному договору будет значительно выше. А так же заявил, что при досрочном погашении кредита, я без проблем смогу вернуть часть неиспользованной страховой премии, т.к.
она делиться на 36 месяцев. И поэтому ЮниКредит Банк сотрудничает с этой страховой компанией. И действительно, 11.12.2015г.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Возврат по шагам - что делать заемщику? Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора.

Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка. Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию. Это предписывает закон. Почему банки навязывают страховку? 1.

Вам говорят, что без страховки не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги. 3.

Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.Банк обратился в суд с заявлением о признании недействительным постановления органа Роспотребнадзора о привлечении его к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, за включение в кредитный договор условия, ущемляющего установленные законом права потребителей.Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

В настоящее время указание Банка России находится на регистрации в Министерстве юстиции. После его вступления в силу страховые компании будут обязаны в течение 90 дней привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам в соответствие с требованиями нормативного документа.

ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:32 # уже научились обходить через договор коллективного страхования Hondouser 22.08.2016, 12:57 # Тоже можно откзаться AndrewT 22.08.2016, 12:20 # Надо было брать со страховкой и потом страховку отменять — вроде есть 2 недели на это. Woodworker 626 22.08.2016, 12:05 # Я про Юникредит два года назад.

Про Сбер не в курсе ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:55 # сейчас банки на продаже страховок зарабатывают больше чем на кредитах Saher_Синька16AT 22.08.2016, 12:04 # Уже нет, точнее народ потихоньку сползает со страховок. Случайно попал в Совкомбанк для «пенсионеров».

Отказ от страховки по кредиту. порядок действий

Инфо

Вам говорят, что это обязательная услуга. Можно ли отказаться от страховки по и как это сделать? Отказ от страховки после получения кредита с При заполнении заявления на возврат страховки по кредиту, следует указать следующие сведения: Возврат по кредиту в Хоум Кредите? «Банк Хоум Кредит» при выдаче Вам кредита может дополнительно продать страховые полюса сразу до 4 компаний: ООО «Хоум Кредит Страхование». СК «Ренессанс Жизнь». ООО «Региональная страховая компания».

Новые правила отказа от страхового полиса по займу Но это кажущаяся видимость! Ведь полная стоимость (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта

Процентные ставки на целевые кредиты без обеспечения сроком свыше 1-го года и лимитом до 30 000 рублей снизились до 35,1% (ранее - 42,3%). 4Среднее значение полной стоимости кредита на нецелевые займы без залога:- сроком до года и сумму до 30 000 рублей ставка 35,9% (ранее - 37,7%), свыше года ставка составит 26,4% (ранее 29,2%);- на кредиты до 300 000 рублей включительно сроком до 1-го года - 16,16%, свыше года - 21,27%. Снижение значения среднерыночной полной стоимости кредитов, рассчитанное Центробанком, говорит о том, что и ставки по кредитам в банках будут снижаться, что в свою очередь является положительным фактором для конечно пользователя. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:43 # Одна старушка — гривенник, а десять — уже рубль!!! (с) Раскольников.

При заключении кредитного договора, и только после оплаты первоночального взноса по кредиту 135000(сто тридцать пять тысяч рублей), а также полностью страхование «Каско» на первый год, в кассу официального дилера «HYUNDAI» АвтоСпецЦентр г. Москва 2-я ул.Машиностроения д.6 ООО «Смарт Трейд», сотрудник ЮниКредит Банка впервые предоставил мне возможность, ознакомиться с кредитным договором, где уже были внесены без моего ведома сведения на присоединение к программе: Страхования жизни, а также сам сертификат страховой компании MetLife № от 14.12.2015, в сумме 47967,03(сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят семь рублей 3/100) на 36 месяцев, а именно на весь срок кредитования.

Сам страховой сертификат состоял из двух страниц.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке

Страховка при оформлении долга не является обязательной и человек может смело от нее отказаться. Вам будут внушать разную информацию об отказе любыми способами, но нужно смело стоять на своем и объяснить работнику, что вы знаете законы и твердо уверенны в своей позиции.

На все доводы можно спокойно ссылаться судебными инстанциями и именно в таких ситуациях деньги возвращают. Для того чтобы вернуть свои деньги нужно предоставить такие документы:

• заявка на возращение страховки по займу;
• копия паспорта;
• копия кредитного договора;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженностей.

Если во время заключения договора на займ в качестве обязательного требования принудили взять страховку и подписать документ, то, как и любой договор, его можно расторгнуть.

Так, по данным службы по защите прав потребителей и миноритарных акционеров, в III квартале текущего года число жалоб на навязывание страховых услуг при продаже полисов ОСАГО снизилось на 67% по сравнению со II кварталом. Однако этот показатель все равно находится на относительно высоком уровне, считают в ЦБ. Законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность, напоминает регулятор, констатируя при этом, что доказать факт навязывания достаточно сложно. По словам Жука, введение «периода охлаждения» позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры.

Полисные условия, чего на самом деле не было. Меня даже не пытались ознакомить с Полисными условиями, среди множества документов их просто не было. В копии сертификата страхование жизни написано, о том, что я получила всю информацию о статьях закона «О страховом деле в РФ» от 27.11.1997г., но законов от указанной даты просто не существует. Даже доступный сертификат составлен на подложных условиях.

Так же АО Юникредит Банк вписал себя выгодоприобретателем по моей необязательной страховке жизни. Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона, подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги — страхование жизни и здоровья, нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.

Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?

К тем страховкам, которые не получится вернуть относятся:

• Оформление займа для покупки авто в кредит.
• Заимствование под залог недвижимости.
• Страхование недвижимого имущества под ипотеку.

К страхованиям, которые можно вернуть относятся:

1. Возращение страховки жизни и здоровья по кредиту в ЮниКредит Банке.
2. Полис на время потери трудоспособности, потери работы или сокращение на рабочем месте.
3. Ипотечные займы.
4. Потребительские кредиты под страхование имущества.

После получения кредита Придя в отделение ЮниКредит Банка надобно написать заявление на возврат неиспользованных страховых денежных средств. Может быть вариант, что работники сообщат, что страховку нужно было возвращать в первые 30 дней, только это не так. В таком случае, надо настоятельно бороться и добиваться справедливости.

Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры

Внимание

Посмотрим.я скорее продажник или проектный менеджер был, чем финансовый аналитик NeveReady 22.08.2016, 13:13 # вот тебе о перспективах возврата это из консультантовской базы Вопрос: При оформлении кредита на автомобиль мне навязали оформление страховки жизни, но в кредитном договоре нет пункта о страховании жизни, есть только сумма оплаты банком страховки. Все это происходило во время подписания кредитного договора. Возможно ли вернуть деньги за страхование жизни?Станислав, г.

Важно

Москва Ответ: Как правило, банки предлагают на выбор — либо застраховать жизнь, либо взять кредит под более высокий процент. Это законно. Но если в договоре для вас такой обязанности (застраховать жизнь) не установлено, то можно написать претензию в банк и попытаться вернуть страховую премию. Однако, скорее всего, в анкете или каком-то ином документе вы выражали согласие на заключение договора страхования жизни.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Страховая прислала.Похоже, в 2014 коллективных договоров не было.а так были и мальчик и девочка в разных отделениях.Коллцентр вообще все по другому рассказывал.дошли до нач. отделения — сказали — страховую.Но они оперативно прислали форму для расторжения. Мож и прокатит. Woodworker 626 22.08.2016, 13:18 # Вообще удивил конечно. Ты писал там список крутых контор, в которых ты работал, что=то типа Джоунс Лэнг Лассаль…И так неосторожно и неоправданно подходишь к личным финансам…
Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 14:59 # да мой косяк. Я и не отказываюсь особо.Но, понимаешь, в договоре сумма переплаты не фигурировала.да и делали все бегом-бегом.но товарищи уже прислали форму для заполнения.

Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку

Woodworker 626 22.08.2016, 12:03 # Ну это не так..) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:27 # ЦБ год назад даже письмо рассылал чтоб банки капитал не раздували за счет именно доходов от продажи страховок Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:55 # Сам в шоке.Просто на след неделе возвращаюсь в Столицу и хочу плотно заняться этой темой я ж писал про этот цирк полтора месяца назад именно про этот финт со страховкой сразу за весь срок кредита Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:54 # я после этого и озадачился этой темой))) ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:49 # если две недели не прошло, можете вернуть кредит Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:53 # два года. Кредит на пять брал Saher_Синька16AT 22.08.2016, 11:49 # с 01 июня возврат страховки по заявлению в течение 5 дней полностью, после 5 дней — пропорционально оставшемуся сроку.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

Evgen — LR 22.08.2016, 11:52 # страховка 25% от суммы кредита? охренеть 2.5…3% годовых, но сразу за 5..10 лет вот тебе и жопа 🙂 Evgen — LR 22.08.2016, 11:58 # охреневшие ребята, а можно проценты с банковского вклада сразу тоже за 10 лет получить, а деньги пусть лежат? 😉 Woodworker 626 22.08.2016, 12:01 # Мулька в том, что от этой страховки можно было всегда отказаться…)То есть просто сказать- мне не надо. И баста)Но полчему-то 99% заёмщиков не отказывались. хех, сбер сказал что нет я сказал — идите в жопухороший вариант авто ушел 🙁 AndrewT 22.08.2016, 12:22 # ЦБ вводит «период охлаждения» - срок для отказа от навязанной страховки 07.12.2015 17:44 13869 3 Банк России вводит «период охлаждения» - срок, в течение которого гражданин сможет расторгнуть договор добровольного страхования.

Отказ от страховки по кредиту. порядок действий

Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил и удовлетворил требование банка, указав следующее.Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта

Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер кредита значительно увеличился, и сумма платежей по кредиту тоже. На данный момент кредит полностью погашен, и не нуждаясь в навязанном мне ЮниКредит Банком страхование жизни и здоровья. Позвонив в страховую компанию MetLifе, узнать, как вернуть неиспользованную страховую премию, менеджер сказал, читайте правила пункт 9.2 там все написано.
Я спросила, что за правила, и что за пункт 9.2 на который вы ссылаетесь, т.к. в сертификате страхования нет такого пункта. Других правил мне не давали и не знакомили с ними, а тем более я на них не расписывалась, менеджер усмехнулся, и сказал, что деньги наша страховая компания не возвращает, присылайте документы по электронной почте в нашу страховую компанию, и не раньше чем через три недели мы Вам дадим такой же письменный ответ.

Инфо

Нередко при оформлении кредита граждане даже не знали, что одновременно получают и услугу по страхованию. В большом пакете документов разобраться было нелегко, а стоимость страховки включалась в сумму кредита. В других случаях приобретение страховых услуг становилось обязательным условием заключения кредитного договора.

Не менее острая ситуация сложилась на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности, особенно в 2014 году и первой половине 2015-го. Во многих регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО только с дополнительной нагрузкой в виде страховки от несчастного случая, страхования имущества и т. д. В Банке России подчеркивают, что его усилия по стабилизации рынка ОСАГО и защите прав потребителей позволили несколько снизить напряженность.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке

Люди, согласившиеся на страховку, часто задаются вопросом как вернуть страховку по кредиту ЮниКредит Банка. Сделать это можно досрочно или по решению ссуда. Некоторые думают, что вернуть страховку можно только в случаи погашения кредита досрочно. Это не так, страховые деньги можно изъять на протяжении всего срока займа.

Только неизвестно какую сумму можно будет вернуть. При досрочном погашении Совсем другой ситуацией является преждевременная выплата денег. По законам РФ, человек может спокойно получить неизрасходованные денежные средства. Если есть вопросы по возращению, то следует обратиться в ближайшее банковское отделение.

Только заявка на выплату страховки оформляется сразу вместе с заявкой на досрочное погашение займа. В свою очередь банковское отделение направляет клиента в страховую компанию для решения данного вопроса.

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

• КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
• Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

• страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
• полис на случай потери работы, сокращения;
• титульное страхование, актуальное для ипотеки;
• защита от финансовых рисков;
• страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 14 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат страховки по кредиту пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки .

Отзыв-мнение

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Беря в долг, не каждый знает, в какую западню может попасть. Заемщику сегодня предложат и страхование жизни, и от несчастного случая, и от потери работы и накопительный вклад. Многие сознают, что по доброй воле никогда не оформили бы полисы.

Как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке, если информация столь противоречива? Чтобы разобраться с каждой возможной ситуацией, ведь возвраты бывают при досрочной выплате кредита, сразу после его оформления и просто потому, что полис навязали , надо каждый случай изучить отдельно и предоставить примеры из настоящей судебной практики.

Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые предлагают ряд услуг.

Основными являются:

• страхование имущества;
• автострахование;
• страхование жизни и здоровья.

Необходимо заметить, что первые два вида являются обязательными при ипотечном кредитовании и предоставлении автокредита, поскольку недвижимость и автомобиль являются предметами залога в этих случаях.

Что же касается страхования жизни, то оно относится к добровольному виду.

Аккредитованные компании

Юникредит Банк работает со многими страховыми компаниями, но на сайте представлен список из трех компаний. Там же можно скачать и ознакомиться с Правилами страхования каждой аккредитованной компании. Это такие партнеры, как:

1. МетЛайф.
2. Кардиф.
3. Ингосстрах Жизнь.

Также на сайте указана возможность страхования жизни в иной компании, соответствующей условиям, и предварительно одобренной специалистами банка. По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.

Ингосстрах-Жизнь

Одним из главных партнеров банка в области страхования является компания «Ингосстрах-Жизнь».

Основным продуктом их совместной деятельности являются семилетние программы накопительного страхования.

Этот вид полисов предлагается клиентам при оформлении кредитных договоров.

В рамках программы, которая носит название «Инвестиции в здоровье», клиенты ежегодно проходят медицинские осмотры.

В случае обнаружения какого-либо критического заболевания лечение производится из средств страхового покрытия.

При максимальной стоимости программы 1 млн. руб. на лечение доступно до 75 млн. руб.

Если же за время действия программы заболеваний не было, то клиент получит свои деньги назад плюс начисленный за это время страховой доход.

Опрос: считаете ли вы страхование при кредите в Юникредит Банк навязанным?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

• Никогда по собственной воле не оформил бы страховку! 59%, 10 голосов

  Меня обманули, узнал о страховке спустя время, даже не понял, что застраховался. 18%, 3 голоса

  Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 12%, 2 голоса

  Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки. 12%, 2 голоса

ЭРГО Жизнь

Совместно с компанией ЭРГО Жизнь банк предлагает своим клиентам три вида страховых программ:

• «Здоровье» : страховые случаи – смерть от болезни или в результате несчастного случая, инвалидность с нерабочей группой, первичный онкологический диагноз. Стоимость составляет 0,3% от суммы займа в месяц. Такой план предлагается клиентам старше 45 лет;
• «Комфорт» : кроме условий плана «Здоровье» здесь также присутствуют риски временной потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, а также потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением. Стоимость также составляет 0,3%. Эту программу банк предлагает лицам, не достигшим 45 лет;
• «Лайт» : страховыми случаями являются смерть от болезни или несчастного случая, временная нетрудоспособность по тем же причинам, инвалидность 1 или 2 группы. Стоимость за 1 месяц составляет 0,2% от суммы кредита.

Нужно отметить, что все перечисленные виды страхования являются добровольными и не могут быть предложены клиентам как обязательное условие для заключения кредитного договора.

Что понадобится для возврата?

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

• договор со страховой компанией, полис;
• кредитный договор;
• паспорт заемщика;
• справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Юникредит Банке, клиенту на руки не выдается , также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет. Например, на сайте Юникредит Банк есть страничка с Правилами есть страничка с Правилами .

Образец заявления

Законодательно установленной формы для такого заявления нет. Однако чтобы правильно составить этот документ, нужно соблюдать некоторые требования:

• необходимо указать наименование компании, выдавшей полис, реквизиты договоров страхования и кредитования;
• причины расторжения договора страхования нужно раскрыть как можно подробнее;
• обязательно указать требование частичного или полного возврата страховой премии.

Например, заявление может выглядеть следующим образом.

В АО «ЮниКредит Банк»

119034, г. Москва, Пречистенская наб., 9

от Васильева Сергея Петровича

паспорт _________________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

25.12.2017 г. между мною и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № ___ на сумму ____ тыс. руб., на срок до ______, процентная ставка составляет ___.

При оформлении договора сотрудником банка мне был предоставлен договор страхования жизни с компанией «Ингосстрах-Жизнь» № ___ от ___ на сумму 30 тыс. руб. Срок действия договора – 7 лет.. Сотрудник пояснил мне, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Таким образом, сумма займа возросла на 30 тыс. руб. Вследствие этого возросли ежемесячные платежи.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.

На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс. руб.

Прошу дать ответ на мою претензию в течение 10 (десяти) дней.

Также довожу до Вашего сведения, что в случае отказа буду вынужден обращаться в судебные инстанции в связи с нарушением моих прав.

Куда обращаться?

В связи с тем, что страхование происходит с участием банка, многие путаются, кому следует направлять заявление на возврат?

И ответ не очевиден, даже Юникредит Банку.

Дело в том, что банк считает, что подтверждается материалами из судебной практики, приведенной ниже, что он не является стороной по вопросу о страховании заемщика.

Предполагает, что договор заключен между заемщиком и страховой компанией, а сам банк не имеет к договору отношения.

Суд считает иначе. Так как именно банк, в лице менеджера по кредиту, берет деньги от заемщика на страхование, либо направляет кредитные средства, по заявлению заемщика на оплату полиса страхования жизни, то он выступает стороной договора, причем обладающей признаками страхового агента или брокера.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

Ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Это значит, что заемщик, заключая страховой договор в банке, имеет полное право направить заявление как в банк, так и в страховую компанию, по собственному усмотрению.

Как вернуть: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

После выплаты в срок

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления. Они описаны ниже в статье.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в Юникредит Банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании, на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит, и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации. По этическим соображениям, она не будет выложена.

Однако, любопытствующим — намек: искать надо основания, если есть шанс доказать, что страховка была навязана , либо анализ договора показал наличие взаимосвязи, обуславливающую выдачу кредита наличием страховки, нарушение, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Сразу после оформления

Это самый разумный способ отказаться от страховки. С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения — 14 дней.

В течение этого времени заемщик имеет полное право на расторжение договора добровольного страхования, заключенного при оформлении кредита.

Судебное решение №1

Истец обратилась с иском к МетЛайф с требованием расторгнуть договор страхования по кредиту с Юникредит Банк.

Она указала, что после оформления в первые две недели направила почтой заявление об отказе с уведомлением о вручении.

Однако, деньги ей возвращены не были, как не было и ответа от страховой компании.

Ответчик до даты судебного заседания исполнил требования истца частично, а именно вернул в полном объеме, уплаченную страховую премию. Но в оплате неустойки, штрафа и морального ущерба отказал.

При рассмотрении судом было установлено нарушение требований законодательства в части прав потребителя. Поэтому суд назначил:

1. Неустойку из расчета 3% за каждый день просрочки оплаты. А с момента подачи заявления до оплаты прошло 19 дней. Сумма неустойки составила 57% от страховой суммы.
2. Штраф — 50% от суммы иска. В штраф вошли и страховая суммы и неустойка и моральный ущерб. Половина этих сумм — это штраф.
3. Моральный ущерб — 100 руб, вместо заявленных 10 000 руб.
4. Оплата услуг представителя — 10 000 руб.

Судебное решение №2

Истец взял кредит в Юникредит Банке, оформил страховку по программе «Лайт» СК Эрго-Жизнь, на 14 день передал в банк отказ от страхования, о чем имеется отметка менеджера банка на копии заявления.

Был получен ответ, что заявление он подал по происшествию 14 дневного срока, следовательно, не имеет права на возврат в период охлаждения.

Однако, суд встал на сторону истца, и кроме страховой суммы ответчик понес наказание в виде:

1. Проценты за неправомерно удержанные средства.
2. Компенсацию морального вреда.
3. Штраф в размере 50% за отказ до судебного урегулирования.

В результате судебного разбирательства истец, кроме, непосредственно, права на получение обратно части уплаченной им страховой премии, из-за отсутствия добровольного разрешения вопроса в до судебном порядке со стороны ответчика, также получил:

1. Штраф в размере 50% суммы иска.
2. Компенсацию морального вреда.

Судебное решение доказывает, что при досрочном погашении можно вернуть часть уплаченной ранее страховой премии пропорционально оставшемуся сроку , если грамотно выбрать основания, являющиеся юридически важными для конкретного дела.

В каком случае погашение займа не является основанием к возврату?

Сразу оговоримся, что, если бы согласно договору, страховая сумма не была равной остатку задолженности по кредиту, а устанавливалась бы в твердой сумме, то положительного судебного решения не было бы.

Дело в том, что, если страховая премия установлена вне зависимости от остатка задолженности, то и страховая выплата не теряет смысл, после погашения кредита, она не становится равной нулю. Следовательно, и страховой риск для клиента не отпадает.

Пример

Например, гражданин застраховал жизнь при кредите. Страховая сумма равна 1 000 000 руб.

По условиям, при наступлении страхового события, сначала погашается кредит, остальная сумма перечисляется заемщику.

Гражданин погасил кредит досрочно, но в возврате страховой премии ему отказали.

Потому что при наступлении страхового события, он получит выплату 1 000 000 руб., вне зависимости от того, есть у него кредит или уже нет.

В любой момент, если доказать ущемление прав потребителя

Навязывание страхования жизни при кредите в Банке Юникредит доказать крайне сложно. Судебная практика на стороне банка. Суд ссылается на реализованное право выбора заемщика , когда ему при оформлении было предложено две процентные ставки по кредиту: со страховкой и без.

Так как заемщику предоставлено таким образом право выбора, то и навязывание страховки этот факт исключает.

Но, есть наглядные примеры судебной практики, когда договор был признан ущемляющим права потребителя, и на этом основании расторгнут с выплатой страховой премии.

Обратимся к практике.

Судебное решение №1

Истец обратился с иском о защите нарушенных прав потребителя к Юникредит Банк, указав, что его заявление на получение кредита в графе «Страхование» содержит машинописный текст: «включить в сумму кредита оплату страховой премии в ООО СК Кардиф». Но при этом отсутствует информация о стоимости этой услуги.

Поскольку условие о страховании жизни является частью кредитного договора, именно банк осуществлял прием и передачу страховщику страховой суммы, то иск обращен к нему, а не к страховой компании.

Также в деле имело место Постановление о привлечении к административной ответственности и наложении штрафа, вынесенное Управлением Роспотребнадзора. Постановление было вынесено на основании Решение № 2-5475/2018г.

Это значит, прежде, чем отправляться в суд, имеет смысл, обратиться с жалобой к Роспотребнадзору, они проведут анализ договоров и, может быть, найдут основания для признания прав заемщика нарушенными.

Судебное решение №2

Второе решение очень схоже по основаниям и сути процесса. Было такое же Постановление от РосПторебНадзора, на основании которого суд встал на сторону истца — заемщика.

Суд обязал Юникредит Банк выплатить страховку жизни со всеми полагающимися неустойками, штрафами и компенсациями.

Почему отказывают?

Рассмотрев заявление заемщика на расторжение страхового договора, Юникредит Банк в основном отказывает.

Основных причин, как правило, три:

• заемщик обратился после периода охлаждения (14 дней);
• банк — не надлежащий ответчик, предлагает направить заявление в страховую компанию;
• досрочное погашение не является основанием для отказа от страхования жизни, ссылается на пункт договора: «страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно».

Могут быть и другие причины отказа. Однако, как показал анализ судебной практики, каждый вышеуказанный довод может быть опровергнут судом.

С чего начать?

Первое правило — нужно успеть вернуть страховку в течении 14 дней , после оформления кредита. Закон на стороне заемщика.

Если срок периода охлаждения вышел, второе правило: обратитесь с жалобой в РосПотребНадзор . В заявлении укажите, на действия их коллег, встающих на сторону заемщика по подобным вопросам. Облегчите им задачу, принесете практику судебных дел, предоставленных выше в статье.

Правило третье: считайте возможную выгоду и затраты при провале дела в суде.

Нами в статье приведена лишь положительная практика, такова наша работа.

Однако, при поиске этих дел, было в десять раз больше проигрышных судебных решений.

«Закон, что дышло: куда дыхнешь — туда и вышло!» — это про разношерстность судебной практики.

Лучше всего отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита, поскольку после полного погашения займа это будет сделать крайне сложно.

Тем не менее, это не означает, что не стоит пытаться. Кроме того, всегда можно найти грамотного юриста, который сможет решить вопрос в вашу пользу.

Если вам помогла статья, и вы считаете ее полезной, помогите узнать эту информацию большему количеству людей — поделитесь ей в соцсети . Для этого нажмите на кнопку ниже.

Вконтакте

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Многие люди не доверяют всяким компаниям, которые предлагают услуги по возврату страховки. В этом есть смысл. Однако в данном случае ваше недоверие оборачивается потерянными деньгами. Пока вы пытаетесь собрать документы и тратите время на заявления, время уходит. Итог — деньги уже нельзя Лучше обратиться сразу и наверняка вернуть часть денег. Благодаря проверенным схемам работы вы возвращаете деньги в течение 1 недели после обращения.

Что такое страховка и зачем она нужна?

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

• Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
• Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
• Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
2. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении

Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

• КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
• Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

• Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
• Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
• Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
• Страхование имущества по потребительским кредитам

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Сейчас коллективную страховку можно также вернуть, на это есть решение суда, поддержанное Роспотребнадзором — см. http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

Успешный опыт возврата денег за страховку

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.