Взять кредит на дачный участок. На видео о покупке дачи в ипотеку

Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем - возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход - оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
Высокие процентные ставки - это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки - максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Особенности объекта

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
объездные пути вокруг дачи;
высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
хорошее состояние дачи и земли;
фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
все коммуникации - от электричества до канализации.

Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.

Требования к заемщику

Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:

Иметь стабильный доход - для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении - он должен быть больше 12 месяцев.
Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.

Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие - невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения - главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные - кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки - высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Вывод

Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.

На сегодняшний день одним из самых интересных вопросов является ипотека на дачу. Отдыхать в пригороде предпочитают многие семьи, но при оформлении займа они сталкиваются с серьезными трудностями. Некоторые люди в этом случае предпочитают обращаться к традиционному потребительскому кредитованию, однако сильно ограничивают себя в возможностях. Соответственно, им приходится искать варианты, чтобы совершить покупку желанного домика. Возможна ли ипотека на дачу и какие препятствия вас ждут

Сначала стоит разобраться, а возможна ли такая ипотека? Действительно, сравнение кредитных программ нескольких финансовых организаций показывает, что практически никогда не удается свободно получить необходимые денежные средства. По этой причине у населения сложилось мнение о нереальности подписания подобного договора.

Правда, все равно встречаются случаи, когда семьям удается добиться желаемого результата и совершить покупку домика в пригороде. Для этого им приходится преодолеть несколько препятствий, которые появляются перед подписанием договора. Соответственно, именно о них будет вестись разговор, чтобы потом разобраться, как же поступать в той или иной ситуации.

Какие препятствия появляются в банке?

Для простоты следует перечислить основные препятствия при оформлении ипотеки, чтобы потом подробно рассмотреть каждое. Только не нужно думать, что представляется полный список, так как он напрямую зависит от требований финансовой организации. Из-за этого в нем могут легко появиться некоторые серьезные изменения. Хотя общие принципы удается выделить сразу.

Залоговая недвижимость;
Владение земельным участком;
Оценочная стоимость;
Условия кредитования;
Состояние дачи.

Вот неполный список проблем, которые заставят по-иному взглянуть на займ. В договоре появится масса пунктов, создающих трудности, но если понять суть каждого пункта, получится избавиться от них. Хотя ожидать стопроцентного согласия кредитной комиссии все равно не нужно.

Залоговая недвижимость

Когда хочется купить дачу в ипотеку, сначала необходимо уточнить, какая залоговая недвижимость для этого подойдет. Дело в том, что многие финансовые организации никогда не рассматривают загородный дом в качестве отличной гарантии возвращения заемных денежных средств. По этой причине они выдвигают жесткие требования по представлению залога.

Чаще всего банки предпочитают, чтобы клиент в качестве залога использовал собственную квартиру. Такое решение максимально снижает риск, но заставляет человека «поставить на карту» жилье. Пожалуй, почти все семьи согласятся с тем, что возможность отдыха в пригороде ни в коем случае не стоит этого шага. Все-таки тяжело на долгие годы вперед планировать стабильного дохода.

Владение земельным участком

Кроме того, многочисленные вопросы задаются службой безопасности при проверке владения земельным участком, на котором расположен дачный домик. Обычно дачные кооперативы сохраняются в исходном состоянии с советских времен, что влечет за собой отсутствие личного владения землей. Из-за этого никогда по решению суда не удастся изъять строение.

Оформлением свидетельства на земельный участок население обычно начинает заниматься слишком поздно. Банки же отлично понимают, что такой дачный домик никогда не превратится в хороший залог. По этой причине они выдвигают требование, касающееся наличия полного пакета документов собственности.

Оценочная стоимость

Еще одной проблемой потенциального заемщика является оценочная стоимость загородного жилья. Дело в том, что каждый эксперт пользуется собственными критериями, поэтому цена часто сильно разнится. Вследствие этого на покупку дачи требуются различные денежные средства. Естественно, успешно подписать договор с финансовой организацией не удается, так как данные должны точно совпадать.

Оценочная стоимость — плавающий фактор, который необходимо учитывать при составлении договора. Если отсутствует какой-то определенный параметр, никогда не удастся получить ипотеку. По этой причине даже кредитные брокеры советуют сначала проводить экспертную проверку, воспользовавшись услугами профессионалов. Только после этого можно спокойно предоставлять данные банку для начала оформления всех документов.

Условия кредитования

Еще одной серьезной проблемой являются условия кредитования. Конечно, семьи сразу задумываются о повышенных процентных ставках, которые в отдельных банках достигают 15% годовых. Однако это далеко не главный нюанс, требующий внимания населения.

На самом деле основной проблемой является страхования дачного домика, так как оно остается обязательным для договоров об ипотечном кредитовании. Размеры сумм получаются большими, поэтому даже первоначальный взнос сразу представляется незначительным. Пусть пользователи в интернете на форумах постоянно обсуждают вопросы откатов, получаемых банками за счет прямого сотрудничества с частными компаниями. Это действие нисколько не меняет требований финансовых организаций, поэтому приходится мириться с дополнительными выплатами.

Состояние дачи

На покупку дачи потребуются большие деньги. Причиной этого является не только ее расположение, но и состояние. При оформлении ипотеки обязательно будут проверены все инженерные коммуникации. Домик должен быть оборудован водопроводом, канализацией и газоснабжением. Только в этом случае он превращается в неплохое залоговое недвижимое имущество.

Сравнение подсказывает, что условия банков сравнимы с приобретением огромного загородного коттеджа. Следовательно, семье придется подготовиться к всесторонней проверке. Казалось бы, ничего сложного нет, но все-таки даже водо и газоснабжение на больших расстояниях от крупного населенного пункта остается серьезной проблемой. Цивилизованные условия до сих пор отсутствуют в дачных кооперативах, поэтому приобретение их объектов затруднено различными факторами.

Согласие все равно нереально

На первый взгляд, справиться с указанными трудностями реально, но все же небольшие дачные домики остаются доступными лишь ограниченному количеству клиентов банков. Причины этого таятся в том, что кредитная комиссия намного серьезнее относится к рискам. Единственным стопроцентным вариантом является предоставление иного залогового жилья большой стоимости.

Наверняка люди часто мечтают о загородном отдыхе, но им лучше задуматься о собственных накоплениях. Получить достаточную сумму в финансовой организации почти невозможно, а значит, придется отложить подписание договора на неизвестный срок. Пожалуй, этот фактор отлично известен населению, так что число заемщиков на подобные цели минимально.

Альтернативы ипотеке на дачу

Если приобретение дачного участка становится призрачной мечтой, лучше воспользоваться альтернативным решением. Им является покупка небольшого коттеджа напрямую от застройщика. Сделать это удается за счет пары различных вариантов, часто предлагаемых потенциальным клиентам.

Рассрочка оплаты стоимости дома;
Ипотека посредством банков-партнеров.

Нужно заметить, что финансовые организации постоянно сотрудничают с крупнейшими строительными компаниями. За счет этого у каждого человека в стране появляются неплохие возможности, касающиеся приобретения дачного домика. Для этого больше не придется страдать от длительной проверки экспертов каждого строения. Достаточно побывать в офисе застройщика, чтобы познакомиться с его предложениями. В результате этого удастся в кратчайшие сроки начать наслаждаться отдыхом, хотя при этом дается согласие на ужасные условия.

Практика показывает, что выезд за город не требует особых усилий и денежных средств. Сначала потребуется желание, которое заставит быстро собрать пакет необходимых документов. Дальнейшее действие коснется лишь сбора первоначального взноса и окончание всех формальностей. Конечно, каждый отпуск будет сопровождаться немалыми ежемесячными выплатами, но они редко пугают семьи, желающие проводить время в комфортных условиях.

Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте в ниже приведенной статье.

В настоящее время многие банковские организации готовы предложить своим клиентам под залог приобретаемого садового участка. И несмотря на довольно суровые условия для оформления займа (например, в залог банку пойдут все объекты, возведенные на приобретаемом земельном участке), желающих получить в ипотеку участок земли сегодня немало. Каждый определенный банк предлагает свои кредитные программы по ипотечным займам под земельные участки, дачу или загородные дома, и при выборе кредитного продукта потенциальный заемщик может уже сам ориентироваться, в зависимости от своих предпочтений и возможностей. Сроки кредитования, как правило, составляют - до 30 лет, а процентная ставка от 13% годовых. Основное условие выдачи ипотеки на дачу - ликвидность земельного участка (), поскольку приобретаемый в кредит объект недвижимости переходит в залог банку до момента полного погашения кредитного займа. Кроме того, повышает шансы на принятие положительного решения банком подведение к земельному участку коммуникаций (системы канализации и водоснабжения, электричество) и его отдаленность от города, где располагается филиал банка, который выдает ипотеку, допускается не более 120 км. Немаловажным условием для оформления ипотеки на дачу является расположение земельного участка и наличие хороших подъездных путей. Также стоит учесть тот факт, что для оформления дачи в кредит по ипотечной программе банковские организации требуют проведения оценочной экспертизы, расходы по которой чаще всего накладываются на заемщика.

Если ипотека на дачу берется под обеспечение, в качестве которого выступает имеющаяся недвижимость, приобретаемый земельный участок не будет являться предметом залога, соответственно, оценочная экспертиза не потребуется.

Для тех, кто решил купить дачу в ипотеку, стоит учесть, что особое внимание банки уделяют процедуре страхования залогового объекта кредитного займа. Это обязательное условие программы ипотечный кредит, и в случае отказа от страхования приобретаемой недвижимости банк вправе повысить процентную ставку или вовсе принять решение об отказе в выдаче кредита.

Дачная ипотека: основные требования к заемщику и к земельному участку

При подаче заявки на получение дачной ипотеки банки предъявляют стандартные требования к заемщику:

наличие гражданств РФ;
возраст - от 21 года до 75 лет;
официальное трудоустройство - в целом стаж работы должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
стабильная заработная плата;
отсутствие судимостей.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

ликвидность и обороноспособность земли, как объекта кредитования;
категория почвы;
расстояние места расположения от населенного пункта;
наличие подъездных путей;
наличие и развитость инфраструктуры;
категория земель (в частности, имеется ли разрешение на использование земли под ИЖС);
месторасположение участка относительно водоохранной или природной зон (земля не должна находиться внутри этих территорий);
постановка на кадастровый учет в БТИ;
наличие подтвержденного права собственности на земельный участок, являющийся предметом залога;
участок не должен являться предметом каких-либо судебных споров.

Важно! Нельзя купить в ипотеку землю, являющуюся собственностью государства или муниципалитета (п. 1,2 ст. 63 Федерального закона №102ФЗ от 16.07.1998 г.). Земли с неразграниченной государственной собственностью, приобретаемые с целью возведения объектов ИЖС, являются исключением из названного правила.

Ипотека на участок может быть предоставлена банковской организацией в двух вариантах: либо на пустой участок, либо со строениями на нем. Соответственно, в качестве залога в банк пойдут все объекта, расположенные на участке. Однако, стоит отметить, что если на земле построен дом, который будет также являться предметом залога, к нему будут предъявлены следующие требования:

жилое строение должно иметь капитальный фундамент (материалы - камень, кирпич, бетон);
к дому должны быть подведены все основные коммуникации;
в доме должны быть выделены отдельными помещениями санузел, кухня и ванная комната.

Старые, ветхие дома, не подлежащие реконструкции и ремонту, для банка являются неликвидными, а значит они не смогут быть предметом залога при оформлении ипотеки.

Берем в ипотеку дачу или участок: из чего складывается банковский процент

Размер процентной ставки на дачную ипотеку в банке зависит, в первую очередь, от суммы первоначального взноса - соответственно, чем она больше, тем процент за пользование кредитом будет ниже. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать заемщики, имеющие в данном банке зарплатный счет, а также не имеющие просроченных платежей при ранее оформленных кредитах. Клиенты, потенциальные участники программы ипотечного кредитования, имеющие непогашенную задолженность, скорее всего смогут получить займ только с высокой процентной ставкой. Некоторые банки (например, Сбербанк) предоставляют ипотеку на дачу неполным семьям на льготных условиях. Ипотеку на дачу также могут оформить и граждане, достигшие пенсионного возраста, при этом заемщик-пенсионер должен быть официально трудоустроен, а его возраст не должен превышать 75 лет. Пенсия не является источником дохода при получении кредита на дачу, а значит заработная плата пенсионера должна быть стабильной и иметь размер, позволяющий вносить своевременно необходимые платежи.

В каких банках можно дачу купить в ипотеку

Ипотеку на дачу можно оформить сегодня во многих банковских организациях, однако условия выдачи данного кредитного продукта в каждом банке существенно различаются. Специалисты рекомендуют будущим заемщикам обращаться в тот банк, где уже сформирована положительная кредитная история, что существенно повысит шансы на быстрое получение займа под небольшой процент. Рассмотрим примеры условий для выдачи ипотеки в Сбербанке России.

Ипотека на дачу в Сбербанке России

Садовый участок по ипотеке в Сбербанке можно получить для: покупки непосредственно земельного участка; строительства загородного дома или дачи. Основные условия для выдачи займа:

сумма варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 300 000 млн рублей;
срок кредитования составляет - до 30 лет;
сумма первоначального взноса - не менее 25%;
процентная ставка по кредиту от 9.5% годовых;
ипотечный займ предоставляется в рублях, погашается аннуитетным способом;
банк принимает в залог непосредственно земельный участок;
банк требует обязательного страхования приобретаемого объекта.

Оформить ипотечный займ на приобретение участка или дачи вполне возможно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но банки только начали вводить подобные продукты, поэтому нужно быть готовым к тому, что финансовая организация предъявит большое количество требований к заемщику.

Хотя залог в качестве дачи является не особо ликвидным, банки всё же дают ипотеку на приобретение дачи.

Программы кредитования

Специфика программы имеет свои особенности. Ипотека на приобретение дачи не самый популярный банковский продукт.

Требования к заемщику

Заемщик обязательно должен отвечать следующим требованиям банка:

возраст на момент окончания выплат не более 65 лет;
трудовой стаж на последнем месте работы от полугода;
общий стаж не менее года;
прописка в городе, где находится филиал банка;
стабильная заработная плата;
иногда банки требуют залог в виде жилого помещения или коммерческой недвижимости.

Требования по ипотеке на дачу схожи с обычным жилищным займом. Клиент должен работать, быть платежеспособным.

Требования к объекту

Если требования к заемщику простые и каждый, кто обращается в банк, им соответствует, то с объектом кредитования не всё так просто.

Тут финансовая организация предъявляет несколько условий, которым должен отвечать дачный участок:

домик должен иметь все коммуникации: водопровод, канализацию, электропроводку, если одно из условий нарушено, то банк не предоставит ипотеку;
обязательно должен быть кадастровый план;
расположение дачи должно быть в пределах 120 км от города, где находится филиал банка;
сам домик должен быть в отличном состоянии;
вокруг должны быть хорошие подъездные пути;
высокий уровень пожаробезопасности;
каменный, кирпичный, бетонный фундамент.

Требования к дачному домику больше напоминают условия предоставления займа на приобретение коттеджа.

Но банк хочет видеть ликвидное имущество, которое потом, в случае неисполнения обязательств по договору, будет легко реализовать.

Большинство стареньких домиков в дачных кооперативах не отвечают этим требованиям, но иногда можно найти в продаже отличный участок с сооружением, больше похожим на жилой коттедж. В таком случае банк одобрит займ.

Какие банки дают?

Следует отметить, что далеко не все банки кредитуют дачные участки. Слишком большой риск невыплаты ипотеки.

Люди больше бояться потерять жилую недвижимость, чем дачные домики с участками.

Самый крупный банк страны, являющийся лидером – Сбербанк, одобряет ипотечные займы такого вида. Другие финансовые организации также дают кредит на дачу в рамках программы «Ипотека на приобретение загородной недвижимости».

Основные условия предоставления ипотеки на дачу в банках представлены в таблице:

Предложение Сбербанка

Предлагает выгодные условия для покупки загородной недвижимости. На сайте указано, что банк одобряет ипотеку на дачу от 12,5 % годовых, но слишком много факторов, которые влияют на данные условия.

Обычно ставка на покупку дачного участка составляет не менее 15% в год.

Средства займа можно потратить на строительство дачи, приобретение домика или участка. Ипотеку Сбербанк предоставляет в рублях от 45 000. Первоначальный взнос не менее 20%.

Залоговая недвижимость

Будет являться дачный домик, участок и все строения, которые находятся на нем.

Если заемщик не будет выплачивать ипотечный займ, то банк имеет право забрать весь залог с целью последующей реализации:

если ипотека берется под залог имеющейся квартиры, то сумма займа будет около 70% рыночной стоимости от жилплощади;
в случае невыплат банк, после решения суда, заберет залоговое имущество, то есть квартиру, а дача останется.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку на дачу с участком необходимо собрать ряд документов:

Потребуются различные справки как на землю, так и на строение.
Нужно обратиться в отделение банка с заявлением о предоставлении ипотеки.
После того как кредитор даст согласие на предоставление займа, заключается договор купли-продажи.

Документы

Заемщик должен предоставить:

заполненную анкету;
паспорт, если есть созаемщик или поручитель, то его документы тоже необходимы (копии);
справки о зарплате с места работы;
копия трудовой книжки;
в случае одобрения: документы на домик с участком.

Возможные препятствия

На вопрос можно ли купить дачу в ипотеку, ответ очевиден – да.

Но могут возникнуть определенные трудности. Например, если в документации к участку есть ошибки (неверное рассечение границ), когда не подведены коммуникации, банк откажет в выдаче займа.

Но основная проблема – это . Она очень дорогая, поскольку дачные участки сильно подвержены пожарам, взломам и т. п.

Альтернативы

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача - понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

неаварийное состояние объекта;
подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
наличие системы отопления, в том числе автономного;
наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

индивидуальное жилищное строительство;
ведение личного подсобного хозяйства;
дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача - это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке . Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке . Кредит выдается на следующих условиях:

сумма не менее 300000 рублей;
процентная ставка от 12,5% годовых;
срок кредита до 30 лет;
первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
документы, подтверждающие право собственности на дачу;
отчет об оценке стоимости;
кадастровый паспорт;
документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

первоначальный взнос - от 20%;
срок кредита до 30 лет;
сумма кредита до 60 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк . Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

процентная ставка - от 15,5%;
максимальный срок кредитования - 25 лет;
сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие - срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

процентная ставка - от 12,75%;
сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
взнос за счет личных средств - от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. Главная проблема - найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора. Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики. Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.