В зависимости от параметров и условий займа можно подобрать оптимальный вариант из трех доступных кредитных программ и получить деньги в кратчайшие сроки. Подробнее об особенностях и условиях оформления – читайте далее.
Большинство банков выделяет пенсионеров в отдельную категорию клиентов и предлагает им льготные условия по кредитам и остальным действующим продуктам.
Политика банка ВТБ 24 направлена на универсальность программ кредитования для всех заемщиков, независимо от их возраста, социально-экономического статуса или географического расположения.
Любой пенсионер может претендовать на получение займа в этом банке на общих основаниях, однако здесь существуют определенные нюансы и ограничения.
О банке
Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших банков на российском рынке и специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Предлагаемые новейшие технологии, грамотное консультирование специалистов и возможность пользоваться некоторыми услугами в круглосуточном режиме обеспечивают поддержание лидерских позиций банка по основным экономическим оценкам и многолетние доверие клиентов.
Перечень предоставляемых услуг в ВТБ 24 достаточно широк и охватывает все сегменты банковского рынка: потребительское кредитование и ипотека, выпуск дебетовых и кредитных карт, вклады и аренда сейфовых ячеек, автокредитование, вклады и денежные переводы.
Условия предоставления
Специальные пенсионные программы кредитования для пенсионеров в банке не предусмотрены. ВТБ 24 представляет потенциальным заемщикам три действующих потребительских кредита:
- Кредит «Удобный»;
- Кредит «Крупный»;
- Кредит «Быстрый».
В зависимости от требуемой суммы, срока кредитования и других параметров можно подобрать оптимальную программу по наиболее выгодным условиям.
Получить займ в рамках предлагаемых пакетов клиент пенсионного возраста может на следующих условиях:
Как и в большинстве российских банков, в ВТБ 24 действуют льготные условия предоставления кредитов для зарплатных клиентов. Сумма, процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Для этого на официальном сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором, который порекомендует подходящий кредит, рассчитает ежемесячный платеж и сумму переплаты.
Как оформить в ВТБ 24 кредит наличными пенсионерам
После того, как клиент определил необходимую сумму и срок займа, нужно подать кредитную заявку.
Сделать это можно несколькими способами:
- Обратиться в ближайший или удобный офис банка ВТБ 24;
- Заполнить и отправить онлайн-заявку на сайте банка;
- Позвонить менеджерам банка по сервисному номеру.
Банк принимает решение по отправленной заявке от 1 до 3 рабочих дней. Клиенты-участники зарплатных проектов могут рассчитывать на моментальное одобрение (при личном обращении и соответствии требованиям банка).
При подаче заявки через сайт клиент получает уведомление о решении в виде SMS-сообщения или звонка банковского специалиста. При положительном исходе заемщик должен будет обратиться в ближайший офис и предоставить необходимый пакет документов.
Если заявка была подана в отделении банка, то в случае принятия положительного решения банк перечислит сумму займа на счет в течение следующего рабочего дня.
Перед получением заемных средств необходимо будет подписать кредитный договор с обозначением всех условий по кредиту.
Видео: Как выкупить свой долг
Требованию к получателю займа
Чтобы оформить потребительский кредит пенсионер должен соответствовать следующим требованиям банка:
- Гражданство РФ
- Ограничение возраста: от 21 года до 70 лет
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Наличие стабильного источника дохода
- Стаж работы на текущем месте от 3-х месяцев.
Таким образом, можно сделать вывод, что получить займ в ВТБ 24 смогут только работающие пенсионеры и получающие официальную заработную плату.
Процентная ставка
Процентные ставки по действующим кредитам в банке ВТБ 24 определяются в индивидуальном порядке для каждого заемщика исходя из его финансового положения, кредитной истории и основных условий займа.
Ниже представлена следующая информация по ставкам для каждого кредитного пакета.
Таблица наглядно иллюстрирует, что ставки по кредитам держатся на уровне немного ниже среднерыночных в банковском секторе и стартуют от 17 % в год.
Пакет документов
Для оформления кредита пенсионер должен будет предоставить следующий комплект документов:
- Паспорт РФ;
- Справка о доходах за последние 6 месяцев с печатью организации;
- СНИЛС.
По заявкам на сумму свыше 500 тысяч руб. банк дополнительно требует предоставить заверенную копию трудовой книжки.
Так как для пенсионеров в банке не предлагаются специальные пенсионные продукты кредитования, то предоставление пенсионного удостоверения не является обязательным.
Погашение займа
Заключая кредитный договор, заемщик обязуется ежемесячно вносить платеж по кредиту в установленном размере и в срок. Банком определены аннуитетные платежи по займу (равными суммами), которые состоят из части основного долга и суммы процентов.
Внести очередной платеж можно следующими способами:
- Непосредственно в банке ВТБ 24: через банкомат, в удобном офисе или с помощью интернет-банка ВТБ 24-онлайн.
- В любом отделении «Почта России».
- С помощью сервиса «Золотая корона – погашение кредитов» в салонах Евросеть, Билайн, МТС и др.
- Денежным переводом из другого банка по реквизитам счета клиента.
В качестве дополнительных опций банком предлагается оформление услуг «Кредитные каникулы» и «Льготный платеж». Первая заключается в праве пропустить очередной платеж.
Вторая услуга предполагает уплату только процентов при первом платеже без части основного долга. Воспользоваться ими можно совершенно бесплатно в любом отделении ВТБ 24 или по сервисному номеру банка.
Плюсы и минусы
Основными преимущества оформления потребительского кредита наличными деньгами в ВТБ 24 для пенсионеров являются:
- Выгодные процентные ставки по займам;
- Возможность получить крупные суммы (до 3 миллионов рублей, для зарплатных клиентов – до 5 миллионов руб.);
- Отсутствие залога и поручительства в качестве обеспечения по кредиту;
- Возможность бесплатного использования опция «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы»;
- Лояльные требования к заемщикам и предоставляемому пакету документов.
Несмотря на существенные достоинства кредитных продуктов, можно отметить и некоторые недостатки:
- Отсутствие специальных программ кредитования для пенсионеров с предполагаемыми низкими процентными ставками;
- Невозможность оформить кредит неработающему пенсионеру, получающему только пенсию.
Работающие же лица пенсионного возраста, получающие стабильную заработную плату и официально трудоустроенные, могут получить займ на привлекательных условиях и с минимальными затратами времени.
Но даже тот факт, что банк не предлагает им специальных кредитных программ, свидетельствует о выгодных условиях, широком диапазоне сумм и сроков, а также невысоких процентных ставках.
Согласно российскому законодательству, банк не имеет право отказывать в выдаче кредита только по причине пенсионного возраста. Однако банк имеет право самостоятельно выбирать критерии кредитуемых и некредитуемых граждан. Так и получается, что пенсионеры даже не пытаются обратиться в банк, т.к. заранее знают, что им откажут по формальным причинам. Единственный способ привлечь эту аудиторию - разработка специальных кредитов для пенсионеров, продвигаемых разными банками, в т.ч. и банком «ВТБ».
Чтобы получить в ВТБ 24 потребительский кредит для пенсионеров, необходимо попасть под общие условия выдачи займа:
- Минимальная сумма, которую можно получить в качестве потребительского кредита, - 100 тыс. рублей. Максимальная сумма зависит от выбранной программы. Так, кредиты «Быстрый» и «Крупный» позволяют получить займ на сумму до 3 млн рублей;
- Минимальный срок погашения задолженности составляет 6 месяцев, максимальный - 5 лет;
- У заемщика в обязательном порядке должна быть положительная кредитная история. Так как выдача кредита пенсионеру - это риски для банка, руководство организации хочет быть уверенным в благонадежности и наличии постоянного дохода у клиента;
- Минимальный процент по кредитам составляет 17% в год, однако условия действительны лишь при соблюдении многих условий: оформлении комплексного страхования, участии в зарплатном проекте и т.п. Максимальная ставка высока - до 27% годовых.
Какие существуют программы кредитования в ВТБ 24?
Всего ВТБ предоставляет четыре основные программы. Условия каждого из этих кредитов подходят для пенсионеров. Более того, при наличии хорошего дохода, кредит одобрят даже тем заемщикам, чей возраст подбирается к 75-ти годам - редкая «щедрость» в нынешние кризисные времена.
Удобный
Название программы подходит данному виду займа идеально: получить ссуду здесь легче, чем по другим программам, процесс проверки проходит быстрее, а максимальная сумма займа значительно ограничена:
- Максимальный размер ссуды не может превышать 399 999 рублей;
- Процентная ставка колеблется от 19% до 22% годовых (зависит от степени выполнения банковских условий). Если возраст заемщика перешел через черту в 60 лет, процентная ставка будет ощутимо выше;
- Минимальный срок выплат составляет 13 месяцев, максимальный - 5 лет.
Деньги выдаются как в наличной, так и в безналичной форме - условия выдачи денег прописываются в кредитном договоре, если заявка на кредит была одобрена.
Кредитная программа идеально подходит для потребительских целей. При желании получить практически максимальную сумму - например, 350 тыс. рублей -, можно встретить сопротивление со стороны сотрудников банка, поэтому для получения действительно больших ссуд лучше обращаться к другим программам банка.
Быстрый
С первого взгляда может показаться, что он практически не отличается от предыдущей программы. На самом же деле ключевая особенность заключается в малом сроке выплат:
- Минимальный срок погашения долга составляет 6 месяцев, максимальная - всего лишь один календарный год;
- Минимальная сумма кредита - 100 тыс., максимальная - 3 млн. рублей;
- Процентная ставка - от 18% до 24% годовых.
Резюмируя, программа «Быстрый» подходит для частных предпринимателей в возрасте или иных категорий населения, у которых есть возможность взять большую сумму на короткий срок и погасить ее вместе с набежавшими процентами. Если же существенных доходов у пенсионера не имеется, а большая сумма необходима, больше подойдет кредит «Крупный».
Крупный
- Максимальный срок кредитования - 5 лет, минимальный - 13 месяцев;
- Минимальная сумма ссуды - 400 тыс., максимальная - до 3 млн. рублей;
- Процентная ставка от 17% до 21,5% годовых.
Можно сделать вывод, что данная программа подходит людям пенсионного возраста, у которых нет значительных доходов, однако ссудная сумма нужна достаточно большая.
Рефинансирование
Строго говоря, программой кредитования рефинансирование не является. Фактически, это закрытие всех ныне актуальных кредитов в других банковских организациях и объединение всех их в один займ.
Например, у пенсионера Игоря в Сбербанке и Альфа-Банке открыты два кредита, оба под 21% годовых на сумму 100 тыс. рублей. Так вот, при обращении к программе «Рефинансирование», оба кредита будут закрыты ВТБ, но у Игоря появится новый кредит на сумму 200 тыс. рублей под, например, 20% годовых.
Условия программы:
- До окончания всех кредитных договоров, объединяемых в один, должно быть не меньше трех месяцев;
- Новый ежемесячный платеж, полученный в результате рефинансирования, должен быть меньше суммы всех ежемесячных платежей в других банках. Например, в Сбербанк и Альфа-Банк в общей сложности выплачивается около 21 000 рублей. Новый ежемесячный платеж в ВТБ-24 должен быть не больше этой суммы;
- Процентная ставка назначается от 7,9% до 14% годовых в зависимости от условий кредитования в предыдущих банках;
- Максимальное количество рефинансируемых кредитов - 6. Все они обязательно должны быть получены в других банках, не являющимися дочерними компаниями ВТБ.
Так как процентная ставка часто ниже таковой в предыдущих банках, к рефинансированию стоит прибегать при желании сэкономить на переплате или при финансовых проблемах.
Требования к заемщику
- Возраст заемщика на момент полного погашения займа в соответствии с графиком платежей должен быть не больше 70-ти лет, возраст на момент обращения к банку - не менее 21-го года;
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Он должен быть прописан в любом из регионов, где находится территориальное отделение ВТБ. Причем обращаться желательно именно в то отделение, что находится по месту прописки;
- Положительная кредитная история у клиента;
- Общий рабочий стаж не менее 1-го года, на последнем рабочем месте - не менее 3 месяцев;
- У клиента должен быть стабильный и полностью легальный источник доходов. Суммарный ежемесячный доход должен быть не менее 30-ти тысяч рублей для жителей Московской Области и г. Москвы. Для прописанных в других областях, минимальный доход установлен в размере 20 тыс. рублей.
Внимание: если по какой-либо причине пенсионер является неработающим, ему скорее всего откажут. Причина заключается в том, что указанные в анкете-заявке доходы понадобится подтверждать документально, причем справка по форме банка априори не может быть принята сотрудниками ВТБ. Подходит только справка 2-НДФЛ, а получить ее можно лишь официально трудоустроившись.
Необходимые документы
Для получения в ВТБ кредита для пенсионеров, особенно в наличной форме, понадобится как можно основательнее убедить сотрудников банка в собственной платежеспособности:
- Копия трудовой книжки с отметками о рабочем стаже (см. «Требования к заемщику»). При этом копия должна быть заверена главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также иные документы, подтверждающие наличие дохода (выписка со счета, договор о сдаче квартиры в аренду, отчетные бумаги собственного бизнеса и т.д.). Справка по форме банка не принимается;
- Внутренний паспорт РФ с пропиской в области, где клиент желает получить займ;
- СНИЛС;
- Анкета-заявка на фирменном бланке ВТБ.
Внимание: если пенсионер участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может получить кредит без соблюдения условия о предоставлении трудовой книжки и справки о доходах. Это связано с тем, что банк и так имеет все нужные ему данные о доходах клиента и об их источнике.
Порядок оформления
- Чтобы получить займ, нужно для начала собрать все требуемые бумаги. Ознакомиться с их списком можно на сайте ВТБ или у нас в статье;
- Подать анкету-заявку, в которой указаны цели получения кредита, размер доходов и другие данные. Заполнить и отправить документ можно как лично в отделении банка, так и по Почте России или через интернет (на официальном сайте ВТБ - https://anketa.vtb.ru );
- Если документы оформлены правильно, сотрудник примет их к рассмотрению. Бумаги направятся в службу безопасности банка на проверку. Как правило, решение принимается в течение 2-4 рабочих дней;
- Если кредит одобрен, сотрудник банка свяжется с клиентом по контактным данным, указанным в заявлении. Если в кредите отказано, об этом так же поступит информация;
- В офисе ВТБ клиенту предложат прочесть и подписать кредитный договор. После подписания документа, в течение нескольких часов или суток, в зависимости от времени обращения в банк, деньги переводятся заемщику.
Нюансы страхования при оформлении кредита для пенсионера
Так как выдача ссуды столь возрастным категориям населения подразумевает риски, ВТБ в большинстве случаев практически обязывает оформить страховку для одобрения кредита. Страховка помогает в случае неожиданной смерти или инвалидности заемщика, а также при наступлении других страховых случаев.
Долговое обязательство снимается с клиента, а банк получает гарантию возврата всех средств, поэтому кажется, что оформление страховки очень выгодно всем сторонам сделки. Это особенно касается тех пенсионеров, кто хочет получить в ВТБ 24 кредит до 75 лет.
Если по субъективным ощущениям шанс надорвать здоровье высок, программа страхования «Лайф+» позволит обезопасить себя от потери трудоспособности или риска смерти. Если же дополнительно клиент подозревает, что у него имеется риск потерять свою работу, следует подключиться к программе «Профи». Данный полис защищает не только от риска смерти, но и от потери рабочего места.
Однако, следует помнить, что банк не имеет права навязывать страховку. От нее можно отказаться как до подписания кредитного договора, так и после.
Плюсы и минусы
Разумеется, кредит для пенсионеров выглядит заманчивым предложением, но и он имеет свои недостатки. Поэтому прежде, чем брать займ, следует разобраться, насколько он выгоден.
Плюсы
- Количество организаций, предоставляющих займы людям в пенсионном возрасте, очень мало. Сама возможность получить кредит на таких условиях - это уже плюс;
- Несмотря на опасность потерять ссудные средства, ВТБ не слишком увеличивает процентную ставку, хотя только это могло бы действительно гарантировать полную минимизацию рисков;
- Установленный минимальный размер ежемесячного дохода более чем учитывает российские реалии. Совмещая пенсию и работу, получать 30 тыс. рублей в Москве и 20 тыс. рублей в провинции вполне реально.
Минусы
- По сравнению с обычными займами, кредиты ВТБ для пенсионеров все же дороговаты. Процентная ставка выше, чем при обращении к другим, непенсионным программам;
- Страхование жизни является, по сути, обязательным. Отказ оформить полис практически на 100% приведет к неодобрению кредита;
- В связи с высокими рисками, банк может потребовать привлечение нескольких поручителей и/или созаемщиков.
Не все граждане пенсионного возраста могут взять кредит наличными в ВТБ 24. Главный вопрос, скорее, не в годах, а в том, сможет ли человек отдавать деньги банку. Список требований не дает никаких привилегий для этой категории заемщиков. Факторы, гарантирующие платежеспособность – основное, что повлияет на решение кредитора.
Можно ли взять кредит наличными в банке ВТБ 24 пенсионеру
Специальных пенсионных программ по выдаче потребительского кредита наличными банк не предусматривает (как и по ипотечному). Пожилые люди могут воспользоваться финансовой услугой только на общих основаниях. Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 предоставляются с тем условием, что до достижения 70-летнего возраста они успеют их полностью погасить. Каких-либо льгот, например, сниженной процентной ставки, тоже нет.
В целом отношение к данной категории граждан благожелательное, если те соответствуют всем требованиям. Особенно это касается работающих пенсионеров. Платежи можно вносить ежемесячно через многочисленные банкоматы. Это очень удобно, если человек получает зарплату на банковскую карту ВТБ.
Условия предоставления
Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 выдается при соблюдении ряда условий:
- Возраст на момент выплаты долга не более 70 лет.
- Срок погашения – от 6 мес. до 5 лет. Выбор делает сам заемщик.
- Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Максимальная – 3 млн р. (5 млн р. для держателей зарплатных карт).
- Минимальная ставка, от 14,5%, дается также участникам зарплатных проектов. Максимальная – 23%.
- Ежемесячный доход заемщика составляет от 30 тыс. р. и выше для жителей Москвы и Московской области и от 20 тыс. р. для остальных жителей России. Учитывается не только пенсия, но и другие источники прибыли. Требуется документальное подтверждение дохода. Это могут быть следующие справки:
- по форме 2-НДФЛ;
- по форме банка ВТБ 24;
- из ПФР, подтверждающая размер пенсии.
- Поручительство платежеспособных родственников более молодого возраста или залог в виде недвижимого имущества. Формально не является обязательным, но значительно увеличит вероятность одобрения заявки.
- Общий рабочий стаж от одного года.
- Страхование жизни и здоровья. Играет важную роль, поскольку люди пенсионного возраста находятся в группе риска. Они легко могут потерять работу, которая им необходима для выплаты средств, не говоря о возможности смертельного исхода. В случае отказа от страховки маловероятно, что банк одобрит выдачу кредита наличными.
- Гражданство РФ. Жилье заемщика должно быть зарегистрировано в том же районе, что и представительство банка.
Виды потребительского кредитования в ВТБ 24
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 можно оформить по нескольким общим программам. Отличаются они лишь процентом ставки и возможной суммой, что обговаривается персонально для каждого клиента на основании представленных документов. Остальные условия одинаковые.
