Вклады в японских иенах. Вклады в «вечно дорожающей» валюте - японской йене

Японская йена (JPY, ¥) сегодня относится к основным резервныммировым валютам. На протяжении своей истории, а йена была введена в оборот в 1871 году, курс японской йены был привязан к золоту, к британскому фунту, к доллару. Сегодня японская валюта свободна и стабильна. Йена считается «вечно дорожающей» валютой, что огорчает экономистов страны восходящего солнца, ориентированной на экспорт.Рост йены наблюдается даже в условиях отмечаемой экспертами стагнации экономического развития. Дорожала йена и в период катастрофических землетрясений, цунами и их последствий в 2011 году. Рост валюты не могут остановить даже время от времени проводимые Банком Японии мероприятия, направленные на удержание курса валюты.

Давайте посмотрим, как соотносятся макроэкономические показатели Японии со стабильностью йены.

Годовой ВВП Японии, США и России за последние четыре года:

Как видно из таблицы, колебания и нестабильность годового ВВП Японии значительны, прошедший кризисный и тяжелый для Японии год показал снижение объемов ВВП.

Средний уровень инфляции этих же стран за последние годы.

*по данным Международного Валютного Фонда

Вторая таблица показывает отрицательную инфляцию на протяжении последних лет, что указывает в том числе на рост японской валюты даже в условиях катаклизмов и кризисов.

Итак, на данный момент складывается парадоксальная ситуация. При нестабильной экономической ситуации и в кризисных условиях японская йена остается вечно дорожающей валютой и расценивается экспертами как одна из самых стабильных. Поэтому вклады в японских йенах, предлагаемые российскими банками, прекрасно справляются с главной возложенной на них задачей – сохранить деньги.

В каких же отечественных банках возможно открыть сегодня вклады в йенах? По версии портала Banki.ru, таковых банков шесть, которые предлагают в общей сложности 12 вкладов (из них 5 депозитов принадлежат , 3 вклада – ). Давайте рассмотрим условия депозитов в йенах всех банков. При наличии у банка нескольких вкладов в йенах мы брали для сравнения депозит с наибольшей процентной ставкой.

*Указан срок, определяющий максимальную ставку.

Примечательно, что депозиты в йенах от разных банков имеют порой полярные условия. Так, разброс минимальной суммы вложения просто огромен: от 1 йены в до 30 млн. йен в . Процентная ставка по депозитам в японской валюте невысока, как и в других вкладах в экзотичных валютах. Максимальную ставку предлагает АМБ Банк, правда, при условии вложения не менее 240 млн. JPY. Однако, если учесть, что йена относится к вечно дорожающим валютам, доходность по вкладу будет определяться еще и ростом валюты за время вклада.

Давайте посмотрим динамику курса японской йены за последние пять лет (график построен на сайте Центрального Банка России):

Динамика курса японскаой иены к рублю по данным ЦБ РФ с 22.04.2007 по 22.04.2012

За 5 лет валюта Японии по отношению к рублю выросла с 21,7692 руб. за 100 йен (на 24.04.2007) до 36,1582 руб. за 100 йен (на 21.04.2012). График показывает стабильность йены к рублю до августа 2008-го. Затем йена стала резко расти – до 40 и выше рублей за 100 йен в феврале 2009-го – в разгар кризиса. За полгода йена выросла почти на 20 единиц! Затем в течение 2009-2011 курс йены относительно стабилен и держится в диапазоне от 30 до 40 руб. за 100 йен. Японская валюта остается стабильной даже в 2011 году – сложном для Японии периоде, связанном с природными и техногенными катастрофами.

Может ли депозит в йенах быть инструментом не просто сохранения сбережений, но и их приумножения? И сколько можно было бы заработать на росте йены в кризис? Ответить на эти вопросы помогут расчеты.

Возьмем вклад «Классический» кредитной организации АМБ Банк и рассчитаем, сколько бы мы получили в разные периоды времени. Сравним год текущий, взяв отрезок с 22.04.2011 – 22.04.2012, и год кризисный, с 22.04.2008 – 22.04.2009.

22.04.2011 – 22.04.2012:

Предположим, что 22.04.2011 мы вложили 240 000 000 JPY на 360 дней под 5,25% годовых и к 22.04.2012 заработали на процентах порядка 12 400 000 JPY.

На 22.04.2011 по курсу ЦБ 100 японских йен были эквивалентны 34 руб., за год йена немного выросла, и на 21.04.2012100 йен эквивалентны 36 рублям.

При пересчете на рубли, мы вложили 22.04.2011 81 600 000 руб., а получили на конец срока, с учетом роста валюты, сумму, равную 90 864 000 руб, доходность составила 11,3% годовых. Таким образом, на сегодняшний день только за счет роста валюты, даже очень небольшого, мы получаем в 2 раза больший доход, чем имели бы только на процентах.

Что бы мы получили в кризис при вложении в йенах? Период с 22.04.2008 по 22.04.2009:

При всех прежних условиях мы получили бы такой же годовой доход около 12 400 000 JPY по вкладу с процентной ставкой 5,25%. А вот реальный доход, с учетом роста валюты, был бы другим.

На 22.04.2008 100 йен по курсу ЦБ РФ были равны 22,6 руб., а 22.04.2009 – 34,8 руб. за 100 японских единиц. Итак, вложив в начале кризиса 240 000 000 JPY, а в рублях это по курсу на 22.04.2008 54 240 000 руб., мы через год получаем, с учетом роста валюты, 87 835 200 руб. Наша изначальная сумма выросла в 1,6 раза, прежде всего, благодаря значительному росту японской валюты в кризис. В прошлых обзорах экзотичной валюты мы рассмотрели вложение в швейцарских франках в кризис, которое также дало значительный рост изначальной суммы за счет роста франка – в 1,4 раза, и вложение в китайских юанях, которое дало рост суммы за счет роста валюты в 1,56 раза. Депозит в йенах, как возможность приумножить сбережения за счет роста валюты в кризис, показал преимущество по сравнению с франками и юанями.

Тот же вклад «Классический» от АМБ Банка предполагает вложения в рублях. Давайте разместим средства, эквивалентные 240 000 000 JPY, в рублях, и посмотрим доходность.

22.04.2011 – 22.04.2012:

При вложении 81 600 000 руб. на год мы получаем процентную ставку 11% и доход почти 9 000 000 руб. и общую сумму – 90 500 000 руб. Напомним, что аналогичное вложение в йенах дало общую сумму с учетом роста валюты свыше 90 800 000 руб. Таким образом, доход в рублевом депозите, несмотря на ставку в 11%, получился даже меньше, чем в этом же вкладе, но в йенах, со ставкой в 5,25%.

Что бы мы получили в кризис при вложении в рублях?

22.04.2008 – 22.04.2009:

При вложении 54 240 000 руб. 22.04.2008 под 11% по условиям данного вклада через год мы бы получили доход почти6 000 000 руб. и общую сумму – свыше 60 200 000 рублей. Сравнив с цифрой 87 835 200 руб. (итоговая эквивалентная сумма при вложении в йенах в кризисный год), остается сделать вывод: в кризис йена очень хорошо помогла бы приумножить средства за счет сильного роста валюты.

Как показали расчеты, на депозиты в йенах стоило бы обратить особое внимание в кризис, но и в настоящее время депозит в японской валюте, несмотря на невысокую процентную ставку, показывает немногим больший доход, по сравнению с аналогичным рублевым вкладом, за счет роста йены.

При рассмотрении депозитов в экзотичных валютах в качестве инструмента приумножения средств следует учитывать спред по курсам купли-продажи конкретной валюты, который может достигать 10%. Так как приобретать валюту вы будете по одной цене, а продавать ее после закрытия депозита – по другой. Так, на 24 апреля в Банке Москвы вы сможете купить йены по цене 38,54 руб., а продать – по курсу 35,51 руб. за 100 йен, разница цены покупки и продажи составляет 8%. А в Альфа-Банке, к примеру, покупка японской валюты вам обойдется в 37,26 руб., а продажа – в 34,54 руб. за 100 единиц.

Сегодня банки позиционируют вклады в йенах прежде всего как возможность сохранения средств, а не приумножения, особенно в нестабильное время. Однако расчеты рисуют йену в новом свете: вечно дорожающая валюта способна, особенно в кризисный период, не только сберечь деньги, но и приумножить.

Видео дня

Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!

В России вклады в английских фунтах стерлингов пока еще не так популярны как традиционные валютные депозиты в долларах или евро. Тем не менее, в последнее время стабильный спрос на «британскую экзотику» отмечают сотрудники многих банков (особенно, в крупных российских городах).

Во-первых, хранение части своих накоплений в фунтах позволяет уменьшить возможные финансовые потери на фоне ожидающегося кризиса. Это отличный способ диверсифицировать свои сбережения – . Интересно, что даже с появлением на валютном рынке единого евро, позиции «англичанина» ничуть не пошатнулись.

Во-вторых, вклады в фунтах стерлингов дают инвестору возможность дополнительно зарабатывать на колебаниях курсов валют. Грамотный анализ ситуации позволяет воспользоваться «пиковым» периодом и получить прибыль, купив фунты по минимальной цене и продав их спустя какое-то время по максимальной.

В-третьих, хранить свои деньги в фунтах однозначно удобно, если Вы планируете часто посещать Великобританию. Перевести российские рубли в наличные фунты стерлингов на территории России гораздо проще и выгоднее, чем в самой Англии.

Кому стоит задуматься о депозитных вкладах в английских фунтах?

1) Вкладчикам с солидным инвестиционным портфелем, которые придерживаются правила «диверсификации рисков» (в том числе, и валютных).

2) Тем, кто предпочитает держать свои сбережения в иностранной валюте, но в свете нынешней экономической ситуации сомневается в надежности доллара и евро.

3) Путешественникам, часто выезжающим Великобританию.

4) Состоятельным вкладчикам, которые готовы размещать на депозитах крупные суммы денег на длительный срок с целью их сбережения (консервативный тип инвестирования).

Недостатки

К существенным минусам можно отнести лишь рекордно низкую доходность по сравнению с традиционными депозитами в рублях, долларах и евро. К тому же, далеко не все отечественные банки предлагают свои вкладчикам возможность разместить средства на депозитном счету в такой редкой для России валюте как английские фунты.

Давайте рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день банковские предложения.

Банк «Экспресс-кредит» вклад «Максимальный»

Можно открыть срочный вклад в английских фунтах на срок от одного месяца до трех лет на сумму от 2 000 фунтов. Годовая процентная ставка зависит лишь от срока депозита и варьируется в пределах от 0,5% до 4,5% годовых.

Частичное снятие (как и пополнение вклада) условиями данного вклада не предусмотрено. Депозит представляет собой классический срочный вклад – клиент размещает деньги на счету, чтобы в конце срока снять их вместе с начисленными процентами.

ГАЗСТРОЙБАНК вклад «Специальный валютный»

Разместить в этом банке свои средства в британских фунтах стерлингов можно либо на шесть месяцев (под 2,2% годовых), либо на год (под 3,5%). При этом минимальный размер депозита начинается с 500 фунтов. Пополнять счет можно в любой момент (за исключением трех последних месяцев) на сумму от 100 фунтов. Капитализация процентов не предусмотрена, доход выплачивается одним платежом в конце срока действия вклада.

МФБанк вклад «Сберегательный»

Депозит представляет собой мультивалютный вклад (пять валют) с возможностью пополнения. Установлена достаточно высокая планка «для входа»: 1000 английских фунтов (минимальная сумма для пополнения также равно 1000 фунтов).

Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада (от одного месяца до двух лет) и размера депозита. Минимально возможный доход вкладчика составляет 1,2% годовых, максимальная прибыль равна 4%.

Частичное снятие средств со счета запрещено, в противном случае возврат происходит с начислением процентной ставки «до востребования».

Банк «Центр-Инвест» срочный вклад

Банк предлагает разместить срочный вклад на сумму от 1000 фунтов стерлингов сроком на 1 месяц под 1% годовых с автоматической пролонгацией договора.

Банк Проектного Финансирования вклад «БПФ»

По условиям вклада БПФ разместить средства на счету можно в одной из валют: рубли, доллары, евро, британские фунты и швейцарские франки. Минимальная сумма депозита в «английской валюте» составляет 1000 фунтов. Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада и суммы на счету и варьируется в пределах от 2% до 3% годовых.

Счет можно пополнять, при этом начисляемые на депозит проценты выплачиваются каждый месяц. А вот частичное снятие средств запрещено. Кстати, депозит в британских фунтах рассчитан на долгосрочный период – минимум, 367 дней с автоматической пролонгацией договора.

Стоит заметить, что в течение 2012 года количество специальных предложений по вкладам в английской валюте значительно уменьшилось. Например, еще летом уходящего года тот же Банк Проектного Финансирования предлагал своим вкладчикам уникальный продукт под названием «Британия», где английские фунты можно было разместить на счету под рекордно высокие 8-8,75% годовых.

Сбербанк срочный вклад «Международный»

Все «экзотические» для нашей страны валюты (японские иены, швейцарские франки и английские фунты стерлингов) Сбербанк решил выделить в .

Оформить вклад можно на любой срок (в диапазоне от одного месяца до трех лет) с точностью до одного дня.

Банк предлагает выгодные условия досрочного расторжения договора. Если средства со счета досрочно снимаются по истечении шести месяцев с момента открытия вклада, процентная ставка рассчитывается как 2/3 от заявленной в договоре. В противном случае проценты начисляются по символической ставке «до востребования».

Проценты выплачиваются один раз – в конце срока вклада, а минимальная сумма депозита составляет 10 000 фунтов стерлингов.

Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены.

Вносить и получать средства с вклада разрешается в другой валюте (например, в рублях, долларах или евро). Но на счету будет храниться сумма именно в фунтах стерлингов (по курсу на день размещения депозита).

Размер годовой процентной ставки зависит от срока размещения вклада и суммы депозита (от 1,55% до 4,25% годовых).

ВТБ24 «Вклад до востребования»

Отдельно выделенной депозитной программы в английских фунтах стерлингов нет. Единственный вариант – это вклад до востребования с символической процентной ставкой в 0,01% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Счет можно пополнять в любой момент без ограничений и частично снимать с него средства с учетом неснижаемого остатка.

ЮниКредит Банк

Как ни странно, но именно ЮниКредит Банк предлагает сразу несколько вариантов депозитов в британских фунтах стерлингов. Правда, открыть вклад в «экзотике» можно только на территории Москвы и Московской области.

«Классический» . Срочный вклад с фиксированной процентной ставкой на срок от 31 дня до 10 лет с автоматической пролонгацией договора без возможности пополнения и частичного снятия. Разместить на таком счету можно сумму от 200 до 200 000 английских фунтов стерлингов.

Годовая процентная ставка зависит лишь от срока хранения средств на счету (от 0,3% до 2,80% годовых).

«Накопительный» . Практически те же условия по открытию и начислению процентов, что и по вкладу «Классический», но у вкладчика есть возможность пополнять депозит в любой момент на сумму от 100 фунтов.

Оформить такой депозит можно на срок от трех месяцев до одного года. Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада и колеблется в пределах от 0,35% до 0,95% годовых. Начисленные проценты можно снимать ежемесячно.

«Мультивалютный» . Дает возможность размесить на одном счету средства сразу в нескольких валютах (в том числе, и в британских фунтах стерлингов). Открыть депозит можно на срок от трех месяцев до одного года (процент варьируется от 0,85% до 1,25% годовых). В любой момент счет можно пополнять без ограничений и конвертировать средства из одной валюты в другую.

В заключение

На сегодняшний день очень ограниченное число российских банков предлагает своим вкладчикам открыть депозиты в британских фунтах стерлингов. Чаще всего сделать это можно лишь в рамках стандартных мультивалютных вкладов либо депозитов до востребования.

Большая часть предложений доступна лишь жителям крупных городов России при достаточно «высоком» пороге для входа и пополнения.

Годовая процентная ставка отличается своей «скромностью» — 2-3% годовых.

Рассматривать банковские вклады в английских фунтах на данный момент можно лишь с точки зрения сбережения средств и диверсификации рисков, но никак не с целью получения дополнительного дохода.

Несмотря на то, что аналитики рекомендуют сегодня хранить свои сбережения в рублях, некоторые вкладчики всё же предпочитают размещать деньги в иностранной валюте. Банки помимо привычных вкладов в долларах и евро предлагают ещё и депозиты в экзотической валюте.

Ещё несколько лет назад интерес к иностранной валюте был настолько велик, что некоторые россияне оформляли в йенах даже ипотеку. Правда после кризиса стало ясно, что брать долгосрочный займ в такой валюте опасно, ведь её курс по отношению к рублю нестабилен и предугадать, каким он будет через несколько лет невозможно.

Зато на рынке закрепились предложения по вкладам в редкой для России валюте. На сегодняшний день самыми популярными валютами среди вкладчиков остаются помимо евро и долларов, китайские юани, швейцарские франки, английские фунты стерлингов и японские йены. Ставки по валютным вкладам в 1,5-2 раза ниже, чем по рублёвым. Зато они обеспечивают вкладчику независимость от внутренней инфляции.

Warning on line 482

Warning : Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php on line 482

Warning : Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php on line 482

Ничего не найдено

Ничего не найдено

Ничего не найдено

Всего несколько лет назад среди клиентов банков был настолько велик спрос на иностранную валюту, что некоторые российские граждане даже ипотеку брали в швейцарских франках или японских йенах. Но кризис показал, что долгосрочные вклады в иностранной валюте делать рискованно и нет возможности предугадать ее отношение к рублю в дальнейшей перспективе.

Но предложения по редкой для страны валюте в банках закрепились и сегодня, помимо долларов и евро, популярны вклады в японских йенах, фунтах стерлингов , китайских юанях или швейцарских франках . При этом, вкладчиков не беспокоит, что ставки на вклады в валюте иностранных государств в полтора-два раза ниже, чем на такие же вклады, но в рублях. Потому что депозиты этого типа полностью защищены от внутренней инфляции.

Кому выгодно держать вклады в японских йенах?

Несмотря на то, что депозит в йенах не так доходен, как вклад в евро , долларах или даже рублях — в некоторых случаях иметь вклад в японской валюте выгодно. Например, если клиент банка работает в Японии или часто посещает страну по другим причинам.

Причем государственная система страхования полностью защищает депозиты вкладчиков российских банков, хранящих деньги в японских йенах. Если вдруг у банка отзывают лицензию, клиент получит не только все средства по своему депозиту, но и процент за все время хранения денег в банке. Единственное что, страховка будет выплачена в рублях, но по курсу Центрального банка на дату отзыва лицензии. Кроме того, важно знать, что выплата не может быть выше 1,4 миллиона рублей.

Прежде чем обратиться в банк и поместить там депозит в японской валюте, обязательно уточните все условия хранения. Дело в том, что комиссия при конвертации денежных средств или во время безналичных расчетов может значительно превысить все накопленные за срок депозита проценты и нивелировать всю выгоду от вклада.