Тинькофф банк 120 дней без процентов отзывы. Самые выгодные карты с максимальным льготным периодом

В 2019 году банк Тинькофф предлагает очень выгодные условия получения кредита на Карте Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней . По условиям данного предложения, при наличии кредита в другом банке можно перевести его в Тинькофф банк, получив при этом льготный период — до 4 месяцев без процентов. Но, для использования данной программы банк учитывает несколько условий и требований.

Для управления счётом и анализа расходов по карте, банк предоставляет . Кроме этого, можно заказать (с бонусами и кэшбэком) и использовать её для платёжного инструмента, переводя необходимое количество средств с кредитной карты.

Чтобы получить 4 месяца беспроцентного периода, банк предлагает кредитным клиентам других банков услугу «Перевод баланса». При наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6% . Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых .
В настоящий момент, услуга бесплатна;
Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.

Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум

Стандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней . При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%-29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%-49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30% . За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.

Подробности по тарифам (операциям приравненным к снятию наличных) на банка.

Ограничения кредитной карты Платинум:

Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
Долг рефинансируется только в рублях.
Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.

Закрытие долгового обязательства перед другим банком

Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)

Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:

или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
наличными в точках пополнения;
банковский перевод со счёта любого банка.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение» .

Как оформить кредитную карту?

Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.

Порядок оформления следующий:

Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).

Требования к заемщику

Гражданство РФ (прописка), возраст от 18 до 70 лет. Банк может не учитывать плохую кредитную историю и наличие кредитов в другом банке.

Проценты и ставки

При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.

Условия по карте следующие:

годовая ставка на безналичные платежи и покупки - 12-29,9%;
годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку — 30-49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате - 2,95% от суммы + 290 руб.;
перевыпуск карты - 590 руб.;
мобильный банкинг - 59 руб.;
обслуживание - 590 руб.

Штрафные санкции

Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:

первая просрочка - 590 руб.;
вторая - 590 руб. + 1% от общего объема долга;
третья - 590 руб. + 2%.

Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты — 19% годовых.

Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале - еще до окончания льготного периода.

В поисках подходящего варианта банковской карты с заемными средствами, обратите внимание на кредитную карту Тинькофф 120 дней без процентов, которая предлагает немало плюсов своему владельцу - от недорогого обслуживания до длительного льготного периода и кэшбэка. Оформить и получить платежный инструмент можно не выходя из дома, а количество обработанных заявок, по данным банка, позволило ему не только выйти в ТОП финансово-кредитных учреждений в своем сегменте, но и на протяжении долгого времени удерживать там лидирующие позиции. Эти показатели и отзывы пользователей свидетельствуют о высоком рейтинге и привлекательности банковского продукта.

Преимущества кредитной карты Тинькофф

Обладает полным функционалом банковской карты и небольшим бонусом - ей можно не только расплачиваться за покупки, но и погашать займы других банков с отсрочкой.

Выпускается в системе МастерКард, имеет чип для бесконтактной системы платежей и может быть привязана к мобильному телефону по технологии Эппл или Андроид Пэй.

Невысокая стоимость годового обслуживания

Кредитная карта Тинькофф Платинум обойдется всего в 590 рублей. По сравнению с аналогами и расчетными платежными инструментами конкурентов это очень невысокая годовая стоимость, а кэшбэк может компенсировать вам часть затрат.

По условиям, плата взимается в день формирования выписки после совершения первого платежа, в последующем – раз в год в дату активации.

Пользователь может оформить дополнительную карту аналогичного формата для совершеннолетнего родственника или близкого человека. Выпуск и обслуживание - бесплатные.

Владелец основного продукта устанавливает лимит для дополнительной в пределах собственного, и может осуществлять контроль за расходами.

Бесплатного обслуживания условиями основной кредитной Tinkoff Platinum не предусмотрено.

Удобно оформить и получить

Заказа карты происходит на официальном сайте банка через онлайн заявку. Заполните простые формы:

В первой вводите свои контактные данные и желаемый лимит. По большому счету эта цифра не принципиальна, т.к. банк назначает ее в индивидуальном порядке.

Далее ваши паспортные данные и адреса:

Дополнительный номер поможет вам увеличить шансы оформить и получить кредитную карту Тинькофф Платинум:

В заявке укажите, где вы работаете и в какой должности - достоверность информации оператор проверяет звонком:

Последний этап - данные о вашем финансовом состоянии, чем оно прочнее - тем больше вероятность оформить кредитную карту Тинькофф 120 дней без процентов и получить высокий лимит в рамках тарифа. Tinkoff, как и другие банки, проверяет эту информацию по вашим пенсионным отчислениям:

По условиям, рассмотрение заявки на кредитную карту занимает порядка 1-2 дней.

В ряде случаев решение принимается мгновенно, например, при запросе небольшой суммы или когда у заемщика кристально-чистая финансовая репутация.

Карта и документы доставляются курьером. Встреча предварительно согласовывается по времени и дате. Вы получите на руки сам договор, условия банковского обслуживания, индивидуальный тариф.

Льготный период - как это работает

Преимуществом любой кредитки выступает право распоряжаться заемными средствами без начисления платы за использование, если возвращать их установленный срок.

Привычный грейс период кредитной карты Тинькофф Платинум - 55 календарных дней.

Важные нюансы:

Условия снятия наличных. При желании вы можете получить сколь угодно денег в любом банкомате, но это автоматически обнулит все ваши привилегии по использованию карты без процентов, а долг будет рассчитываться по тарифу с повышенной ставкой.
Минимальный платеж - обязателен к взносу каждый месяц. Если пропустить выплату, получите неустойку дополнительно к повышенной процентной ставке, значение которых в совокупности может достигать от 50 до 70 процентов годовых. Возможна блокировка счета:

Банк вправе изменить дату выписки без предварительного уведомления, что не отменяет ответственности клиента, так же, как и несвоевременное оформление самого отчета по вине банка - не очень справедливо:

Если вы не можете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, но минимальный платеж внесен - начнет действовать стандартная процентная ставка, одобренная по тарифу.

120 дней без процентов на перекредитование

Тинькофф одним из первых запустил услугу, которая позволяет получить более долгую отсрочку по льготному периоду. Но распространяется она только на один вид операций - погашение с кредитной карты банка займов в других учреждениях.

По условиям провести такую процедуру можно один раз в год на сумму от 150 до 300 тыс. руб.

С одной стороны - эта функция выступает преимуществом платежного инструмента, а с другой - в ней имеется отрицательный момент. По истечение льготного срока на задолженность будет начисляться процент по базовой ставке, который может перекрыть вашу финансовую выгоду от подобных манипуляций.

Кэшбэк по программе Браво

Отдельно подключать и оформлять бонусную программу не требуется. Она активируется автоматически.

Условия предусматривают кэшбэк за проведенные расходы по карте Tinkoff Paltinum 120 дней без процентов:

1% - от стоимости любых покупок;
3-30% - при оплате у партнеров банка или по специальным акциям.

Высокая процентная ставка по тарифу

Всем известно, что по credit card в любом банке назначаются более высокие ставки, по сравнению с потребительскими займами.

Это объясняется повышенным риском не возврата долга - процедура проверки добросовестности клиента максимально упрощена, а обеспечение долга отсутствует.

В Тинькофф существует три вида процентных ставок, две из которых назначаются в рамках индивидуального тарифа:

Базовая ставка на покупки и оплату услуг (п. 1.2.) мало чем отличается от предложений конкурентов, а вот вторая (п. 1.3.) в совокупности с неустойками или штрафами может сделать ваше финансовое положение крайне плачевным, поэтому многие считают это минусом платиновой кредитной карты.

Однако банк в последнее время становится все более клиентоориентированным и в диалоге с пользователем может пойти ему на встречу не только в размере процентной ставки, но и в общем тарифе.

Как увеличить лимит Тинькофф Платинум

Поскольку банк выдает карты без подтверждения дохода, новому клиенту больших сумм не оформят. Нередко пользователи получают в пределах 10-30 тыс. рублей, а потому желают его увеличить.

Обращаться с просьбой изменить условия и повысить лимит - бесполезно. Решение принимается на основании определенных параметров автоматически. Сотрудники не имеют доступа к программе и не могут повлиять на правила:

Чтобы получить преимущества или изменить тариф кредитной карты Тинькофф Платинум, рекомендуется:

Активно использовать кредитные средства.
Своевременно оплачивать задолженность по карте. Добросовестность существенно влияет на доверие банка.
Сообщать об изменении финансового положения, чтобы не допускать просрочек.
Закрыть займы и долги в других учреждениях. Финансовая репутация и общее число текущих задолженностей - это важно. Наличие нескольких потребительских кредитов в разных банках окажет отрицательное воздействие при принятии решения.
Пользоваться продуктами банка (вклады, карты, инвестиции и т.п.) - это говорит о вашем уровне доходов, величине производимых операций, суммах накоплений и др.

Не забывайте, что автоматическое увеличение размера заемных средств проводится без предупреждения и может поставить вас в неудобную ситуацию. Уменьшение возможно только по заявлению клиента.

Спорные операции

Обратите внимание, по условиям договора кредитной карты Платинум, Тинькофф не возвращает проценты, начисленные по спорным транзакциям, вне зависимости от результата рассмотрения претензии:

Кроме того, банк может оштрафовать клиента, если он безосновательно обвиняет кредитора в ошибочных транзакциях:

Условия по снятию наличных

По общему правилу такая операция не только лишит вас льготного периода но и приведет к дополнительным расходам в виде процента за обналичку 2,9% (и дополнительно 290 руб.) и повышенной процентной ставки.

Как узнать баланс и минимальный платеж

Банк не оставит вас в информационном вакууме и всегда напомнит о том когда и сколько вы должны заплатить по своим обязательствам - письмом на электронную почту, в сообщении на телефон или отразит в меню личного кабинета.

Если вы хотите актуализировать данные, используйте один из способов:

Погашение задолженности

В этом пункте важное внимание следует уделить не только способам внесения денег на счет, но и очередности их списания. Особенно важным это становится, когда у вас имеются долги или вы получили 120 дней на перекредитование в другом банке.

В официальных документах по сей день не закреплены правила, которые устанавливают в каком порядке списываются долги карты - это важный подводный камень, зная о котором вы будете пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум правильно.

Часто по незнанию пользователи ошибаются с услугой рефинансирования - списывают крупную сумму в другой банк, не погасив какую-нибудь мелочь, которая попадает в выписку.

На нее каждый месяц будут начислять проценты вплоть до того момента, как вы не погасите полностью средства, отправленные на перекредитование - все из-за того, что в первую очередь будет гаситься именно этот долг. Согласитесь, не очень приятно.

Представьте, что вы получили письмо от вашего кредитора, которым он извещает, что освобождает вас от уплаты процентов по кредиту на 4 месяца. Вы наверняка подумаете, что это первоапрельская шутка.

А ведь именно это предлагает кредитная карта банка Тинькофф «120 дней без процентов». Совет директоров сошел с ума? Разумеется, нет.

Любой банк заботится о своей выгоде. Но закон цивилизованного бизнеса гласит, что предпринимателю хорошо тогда, когда хорошо его клиенту. Банк Тинькофф понял эту истину немного раньше других. Он развил простую истину «Банк должен быть ближе к клиенту» до уровня «Клиент не должен бегать за банком, банк должен бегать за клиентом».

Следствием этого стало появление интернет-банкинга и колл-центра Тинькофф, посредством которых любой возникший вопрос можно решить в самые короткие сроки, не выстаивая очереди у банковских окошек. Отсутствие разветвленной системы филиалов снизило расходы банка на администрирование и позволило учредить программы, выгодные для клиентов в любой точке РФ.

К числу таких программ относится кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов»

Чем и кому выгодна карта

Кредитная карта «120 дней без процентов» как раз и является уступкой части прибыли в пользу клиента. Как именно это происходит?

Следует уяснить, что в первую очередь это кредит, выдаваемый банком Тинькофф. Его особенность том, что Тинькофф, по вашей просьбе, выкупает ваш кредит у другого банка. С момента получения кредитной карты Платинум вы становитесь дебитором по кредитному договору с «Тинькофф», расторгая отношения с предыдущим банком. В банковском праве это называется «перевод баланса» или рефинансирование. При этом Тинькофф обязуется не начислять вам проценты по кредиту в течение 4 месяцев.

Если вас устраивает предложение от Тинькофф, то:

На сайте банка Тинькофф вы оставляете заявку о переводе баланса и выдаче вам кредитной карты «Платинум»
В течение 1-2 дней Тинькофф решает, выгодно ли ему выкупить ваш кредит.
С вами связывается оператор и сообщает о принятом решении.
Если ваше заявление одобрено, вам будет выслана на любой указанный вами адрес именная кредитная карта «120 дней без процентов».
После активации карты (посредством интернет-банкинга, звонка в колл-центр Тинькофф, или с помощью специального телефонного приложения) на карту будет начислена сумма, необходимая для полного закрытия кредита в предыдущем банке. Далее, в срок от 1 до 5 дней, деньги с «Платинум» будут переведены в ваш бывший банк-кредитор. Не поленитесь зайти туда и взять справку о закрытии кредита. Пусть она у вас будет.
С момента закрытия прошлого кредита вы будете связаны кредитными отношениями только с Тинькофф.
В течение 120 дней (4 платежных периодов) проценты по кредиту вам начисляться не будут. Скажем так – это благодарность Тинькофф за то, что вы стали его клиентом. В льготный период вам надлежит пополнять карту только в размере обязательного месячного платежа в размере 6 процентов от суммы кредита.
По истечении 120 дней процентная ставка станет начисляться в обычном размере, из расчета 12,9 процентов в год.
Штрафные санкции начисляются в результате просрочки платежа и составляют:

Сверхлимитные 19 процентов годовых.
Разовый штраф – 590 рублей.

Дополнительные условия

Воспользоваться услугой перевода баланса можно не более одного раза в год в отношении 1 кредитора.
Открытие карточки бесплатное.
За обслуживание карт «Платинум» банк взимает 590 рублей в год.
Если вы уже владелец карты любой карты Тинькофф и решили, что неплохо бы сделать рефинансирование убивающего вас кредита, просто позвоните к колл-центр или оставьте заявку на сайте Тинькофф.
Получить карту может любой совершеннолетний гражданин РФ в возрасте до 70 лет, имеющий стабильный источник дохода.

Немного арифметики

Решим 2 задачи со следующими условиями.

Некоему банку вы должны 50000 рублей. Каждый месяц вы выплачиваете 2500 рублей основного платежа и 1000 в виде процентов. Какую сумму вы выплатите за 4 месяца?

Решение: (2500+1000)х4=14000 рублей .

Банку «Тинькофф» вы должны 50000 рублей. Каждый месяц вы должны платить 2500 рублей обязательного платежа и 1000 рублей в виде процентов. Банк освободил вас от уплаты процентов на 4 месяца. Какую сумму вы выплатите за 4 льготных месяца?

Решение: 2500х4=10000 рублей.

Просто сравните полученные результаты.

Воздержитесь от использования карты в иных целях, кроме как для погашения кредита во избежание путаницы с последующим начислением процентов
Отключите платные услуги по карте до полного погашения кредита.

Как оформить карту «Тинькофф 120 дней без процентов»

Если у Вас нет кредитов, и рефинансировать ничего. То постоянный доступ к кредиту минимум в 100000 не помешает. А тем более первые 4 месяца нет процентов — по сути рассрочка. А стоит 590 рублей в год , а в день 1,6 рублей это не такая критическая сумма.

Заполнить персональные данные вы можете по ссылке — заполнить персональные данные на обработку банком

Что такое 120 дней без процентов?

Многие действующие и будущие потенциальные клиенты банка Тинькофф не знают об услуге банка, которая позволяет сэкономить на процентах по кредиту в других банках до 10-20 тысяч рублей. Услуга уже действует более 1 года, но рекламировать ее банк начал в 2017 году.

Перевод баланса в Тинькофф – это услуга, для новых и действующих клиентов, имеющих кредитную карту в банке Тинькофф, позволяющая перенести свой долг по кредиту или кредитной карте из другого банка в банк Тинькофф и получить целых 120 дней беспроцентного периода. Суть услуги, очень схожа с предложением по перекредитованию вашего кредита или кредитной карты в другом банке.

Условия акции «120 дней без процентов»

Беспроцентный период длится 120 календарных дней – при условии оформления кредитной карты Тинькофф и погашении кредита стороннего банка можно не платить проценты по карте в течение 4 месяцев. При переводе задолженности из другого финучреждения в Тинькофф Банк на эту сумму распространяется грейс-период. Таким образом, проценты за пользование кредитом не нужно платить 120 дней, необходимо будет только вносить ежемесячный платеж – до 8% от суммы задолженности. Этот платеж будет автоматически уменьшать тело кредита (размер основного долга).
Отсутствие комиссии за подключение услуги «Перевод баланса». Услуга бесплатная в любой момент, независимо от того, когда была оформлена кредитная карта Тинькофф Банка.
По окончании беспроцентного периода на оставшуюся сумму задолженности будут начисляться проценты в соответствии с действующими тарифами по кредитной карте Тинькофф Банка (размер процентной ставки индивидуальный для каждого клиента, его можно узнать у оператора при оформлении кредитки).
В рамках услуги «Перевод баланса» допускается совершить только один перевод . Так, если клиент имеет в другом банке 2 и более действующих кредита или кредитные карточки, то перевести на обслуживание в Тинькофф Банк можно только 1 из них. Стоит отметить, что погасить задолженность в стороннем финучреждении можно полностью или частично.
Совершить перевод баланса можно только на собственный счет в другом банке . Переводы на счета третьих лиц не выполняются.
Перевод можно осуществить только в пределах одобренного кредитного лимита . Если для физлица в Тинькофф Банке одобрена карта с лимитом кредитования 100000 рублей, то перевести кредит из другого банка можно только на сумму до 100000 рублей.
Перевод баланса можно выполнить только для погашения задолженности в стороннем банке . Перечислить средства на дебетовый (а не кредитный) счет нельзя.
Услугу «Перевод баланса» можно подключить через call-центр Тинькофф Банка (8800 555 7778) или через мобильное приложение.

Ограничения услуги «Перевод баланса»

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей .
Максимальная сумма кредита :

банковский перевод (по реквизитам счета) – 300000 рублей;

перевод баланса на карточный счет (по реквизитам карты) – 150000 рублей.

Размер перевода не должен превышать одобренный Тинькофф Банком кредитный лимит.
Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только раз в год . Оформив однажды кредитку в Тинькофф Банке, в дальнейшем можно ежегодно переводить из других финучреждений по 1 кредиту и пользоваться беспроцентным периодом.
Перевод можно осуществить исключительно на рублевый счет/рублевую карту.

Как экономить с помощью услуги

Например, заемщик имеет кредит в стороннем финучреждении на сумму 150000 рублей, ставка – 24% годовых. За 4 месяца на эту сумму банк начислит проценты в размере до 12000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, можно сэкономить:

12000 (сумма начисленных за четыре месяца процентов) – 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11410 рублей.

Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка "100 дней без процентов " -

Таким образом, экономия по обслуживанию данного кредита может превысить 11000 рублей.

Как воспользоваться

Новому клиенту, не имеющему в Банке Тинькофф кредитной карточки, необходимо выполнить несколько простых действий:

Узнать в банке, выдавшем кредит, сумму полного погашения (остаток задолженности на определенную дату). Узнать полные реквизиты счета для погашения задолженности/номер кредитной карты.
Подать онлайн-заявку на кредитную карту Platinum Тинькофф и узнать предварительное решение по заявке. Курьер доставит готовую кредитку по удобному адресу в оговоренное время.
Активировать кредитную карточку через колл-центр, мобильное приложение или Internet-банк.
В случае активации кредитки через оператора (8800 555 7778) можно сразу озвучить намерение подключить услугу «Перевод баланса» и продиктовать реквизиты, необходимые для погашения задолженности в другом финучреждении.

Перевод в счет погашения кредита совершается в течение недели. После выполнения платежа заемщик может получить в выдавшем кредит банке справку о погашении задолженности.

Действующим клиентам-владельцам кредитной карты Тинькофф Банка достаточно обратиться в call-центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о своем желании активировать услугу «Перевод баланса» и продиктовать/написать в чат реквизиты для перечисления денежных средств. В течение нескольких дней действующий кредит будет погашен, а клиенту нужно будет только вносить минимальный платеж – 6-8% от суммы задолженности.

Проценты и ставки

Условия по карте следующие:

годовая ставка на безналичные платежи и покупки - 15-29,9%;
годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку - 30-49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате - 2,95% от суммы + 290 руб.;
перевыпуск карты - 590 руб.;
мобильный банкинг - 59 руб.;
обслуживание - 590 руб.

Штрафные санкции

первая просрочка - 590 руб.;
вторая - 590 руб. + 1% от общего объема долга;
третья - 590 руб. + 2%.

Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты - 19% годовых.

Перед подключением услуги, желательно чтобы по карте был полностью восстановленный кредитный лимит. То есть, не должно быть долга по карте. Иначе будет небольшая путаница, так как при внесении ежемесячного платежа (6% от перенесенного дола) в первую очередь вся сумма внесения будет погашать долг по операциям покупки и снятии денег, а не по переводу баланса.
Отключите платные услуги смс-оповещения и страхования по карте Тинькофф, если они у вас подключены. Это нужно также для того, чтобы погашался в полной мере ежемесячный платеж, а не эти услуги.
Во время грейс-периода по переведенной задолженности, не совершайте никаких операций по карте, так как будет путаница в льготных периодах, а легко можно «нарваться» на проценты.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) -

Льготный период привлекает интерес многих клиентов к кредиткам. Банки активно развивают эти продукты, предлагая различные опции или расширяя возможности грейс-период. Не остался в стороне и Тинькофф Банк. Его популярный продукт – кредитная карта Тинькофф Платинум 120 дней без процентов позволяет теперь пользоваться деньгами при переводе задолженности из другого банка, а также по ней доступен грейс-период до 55 дней на все покупки и до 1 года – при приобретении товаров или услуг у партнеров. Даже, на первый взгляд, предложение кажется довольно интересным, но перед заказом пластика и заключением договора стоит внимательно изучить все условия по нему и другие нюансы.

Тинькофф Банк начиная с 2006 года был ориентирован на обслуживание частных клиентов. Он первым в России реализовал схему полностью дистанционного предоставления банковских услуг. Все вопросы решаются с банком по телефону и через интернет, а необходимые документы доставляются курьерами. Кредитная организация обслуживает клиентов из всех регионов страны.

При этом она по-прежнему особое внимание уделяет физическим лицам, хотя и стала со временем предлагать услуги для бизнеса. Банк уверенно входит в ТОП-30 по размеру капитала, активов и имеет довольно высокую надежность. По результатам проведенных оценок агентство АКРА присвоило ему рейтинг на уровне A(RU) со стабильным прогнозом.

Условия и тарифы

Перед оформлением любого банковского продукта клиенту нужно внимательно знакомиться со всеми условиями и тарифами. Кредитка Platinum – это карта MasterCard World с кредитным лимитом до 300 000 р. Она выпускается бесплатно. Но ежегодно за обслуживание карточного счета необходимо оплачивать комиссию в 590 р. Она взимается даже при полном отсутствии операций.

Перевыпуск карточки осуществляется без взимания комиссии, независимо от его причины (в т. ч. в случае утраты/кражи). Не придется клиенту платить и за дополнительный пластик для своих близких. По кредитке предусмотрен льготный период на все покупки. А также по ней предоставляются опция рассрочки в компаниях-партнерах на срок до года, и услуга по переводу долга из другого банка с возможностью оплатить его в течение 120 дней без переплаты.

Предоставление обеспечения в виде залога или поручительства для получения пластика не требуется. Банк за отдельную плату может предложить услуги по страхованию (жизни, здоровья и т. д.). Но клиент имеет право от них отказаться без каких-либо последствий. Стоимость страховой защиты – 0,89% от суммы долга в месяц. При отказе от страхования условия кредитования не изменяются.

Бесплатно все держатели данного пластика принимают в бонусной программе «Браво», позволяющей получать вознаграждение по каждой покупке. Для наглядности и удобства сравнения с другими предложениями в следующей таблице рассмотрим основные условия по кредитке Платинум.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

590 рублей

Кредитный лимит

Заявка каждого клиента внимательно анализируется, а также банк использует и другую доступную ему информацию при установке для клиента кредитного лимита. Максимум он может достигать 300 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на размер одобренного лимита:

Уровень дохода. Если клиент получает высокую зарплату, значит он сможет больше средств выделять на погашение задолженности.
Закредитованность. При наличии у заемщика большого числа активных кредитов или в ситуации, когда на выплату по действующим договорам уже тратится существенная часть дохода банк может снизить лимит или вовсе отказать в выдаче кредитки.
Качество кредитной истории. Кредитная организация заинтересована, чтобы заемщики своевременно погашали задолженность. Человеку с длительными просрочками и испорченной кредитной историей она предпочтет отказать по заявке.
История взаимодействия. Клиенты, регулярно размещающие вклады и пользующиеся его другими продуктами, имеют больше шансов на одобрение сразу большого лимита, чем новый заемщик.
Другие факторы. Полный перечень условий, влияющих на размер одобренного кредитного лимита, финансовое учреждение не раскрывает в целях борьбы с мошенничеством. На ее решение могут повлиять неоплаченные своевременно налоги, долги по штрафам или судебным решениям и т. д.

Как увеличить лимит

Часто в самом начале банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Если заемщик активно пользуется кредиткой для покупок в магазинах и всегда своевременно погашает долги, то ему могут увеличить доступный лимит. Происходит это автоматически. Увеличение лимита на основании клиентского запроса в настоящее время не предусмотрен.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого клиент может погасить задолженность и не платить банку процентов.

Его продолжительность зависит от типа совершенной операции:

при покупках у партнеров – до 365 дней
при переводе долга из другого банка (услуга «Перевод баланса») – 120 дней
при покупках в торговых точках и онлайн – до 55 дней
по операциям снятия наличных – 0 дней

Льготный период не освобождает клиента от обязанности ежемесячно вносить минимальный платеж. При его неоплате будут применены штрафные санкции в соответствии с договором и тарифным планом.

Проценты

Одним из основных источников доходов для банка являются проценты по предоставленным кредитам. По карте Платинум ставка будет зависеть от того типа совершенных операций. Если клиент снимает наличные, то она составит 30-49,9%, а при совершении покупок – 12-29,9%. Точное значение ставки зависит от множества факторов. Оно устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.

Штрафы

Штрафы по кредиткам традиционно большие во всех банках. Это связано с возникновением у кредитной организации дополнительных рисков и необходимости доначислять резервы. По возможности стоит вносить платежи за несколько дней до даты, указанной в счете-выписке и стараться не допускать даже кратковременных просрочек.

Если клиент не внесет своевременно хотя бы минимальный платеж по кредитке, то банк автоматически начислит штраф в 590 р. А также он начнет взимать неустойку в размере 19% годовых за каждый день просрочки. Неустойка будет взиматься дополнительно к стандартной ставке. Фактически повышенная ставка будет действовать минимум до конца расчетного периода, следующего за датой неоплаты минимального платежа.

Особенности

Каждый банковский продукт имеет определенные особенности, которые нужно обязательно уточнить до момента заключения договора. Не является исключением и карточка Тинькофф Платинум. В отношении нее нужно обратить внимание на нюансы, связанные со снятием наличных, пополнением, а также переводами. Зная их, клиент сможет избежать дополнительных расходов.

Снятие наличных

Кредитка ориентирована в основном на оплату с помощью нее различных товаров в торговых точках и на сайтах. Банку невыгодно, если владелец пластика снимает по нему наличные. Это существенно повышает риски невозврата долга, а также не позволяет кредитной организации заработать за счет комиссии с продавца.

Для компенсации своих рисков Тинькофф в тарифном плане Платинум предусмотрел комиссию за снятие наличных. Она составит 290 рублей плюс 2,9% от полученной суммы. А также по данным операциям не действует грейс-период и к ним будет применяться повышенная ставка по кредиту в размере 30-49,9%.

Пополнение

Тинькофф Банк имеет всего 1 офис в Москве и тот обслуживает клиентов в ограниченном режиме. Но это не значит, что у держателей карт кредитной организации возникнут трудности с их пополнением. Она позаботилась, чтобы вносить средства на счет было максимально удобно и предлагает это сделать 4 способами:

Наличными в банкоматах Тинькофф. Они уже установлены во многих крупных городах и их количество постепенно увеличивается. Денежные средства поступят на счет практически мгновенно.
Наличными у партнеров. Внести средства можно почти через 300000 различных партнерских точек пополнения. Комиссия за операцию не взимается. Обычно деньги приходят на счет при этом варианте зачисления почти моментально, но возможны задержки до 1-2 рабочих дней.
Переводом из другого банка. Со стороны Tinkoff никаких комиссий или ограничений на данный вид операций не установлено. Срок прохождения межбанковского перевода от нескольких часов до 3 рабочих дней.
Переводом с любой карты. Со стороны Тинькофф Банка комиссия за операцию отсутствует. При проведении ее в мобильном и онлайн-банке деньги зачисляются за несколько секунд.

Особенностью кредиток является, что они позволяют пользоваться заемными деньгами. Пополнять их необходимо только для погашения долга.

Переводы с карты на карту

Переводить на кредитку Платинум деньги по ее номеру можно без каких-либо ограничений или комиссий со стороны Тинькофф Банка. Но если перевод будет выполняться с нее, то такая операция будет приравнена к снятию наличных. Это приведет к увеличению процентной ставки по ней, необходимости платить комиссию, а также отсутствию грейс-периода.

Исключением является ситуация, когда клиент переводит деньги для погашения задолженности в другом банке в рамках услуги «Перевод баланса». В этом случае ему будет предоставлено 120 дней беспроцентного периода и перевод будет выполнен совершенно бесплатно.

На что обратить внимание

При заключении договора клиенту важно изучить информацию об одобренном кредитном лимите и ставке. Эти параметры устанавливаются банком индивидуально после обработки заявки, и они могут не соответствовать первоначальным ожиданиям заемщика. Еще один момент, который нужно обязательно уточнить в документах – подключение страхования. Это платная необязательная услуга. Наличие страховки приводит к увеличению переплаты и ее возникновению даже в льготном периоде.

Но перед отказом от услуги нужно взвесить все риски, которым подвергает в этом случае заемщик себя и своих родственников. Если клиент собирается использовать одобренный лимит или его часть для погашения долга по другой кредитке, то перед выполнением данной процедуры нужно позвонить в контактны центр и попросить подключить бесплатную услугу «Перевод баланса». Иначе будут начислены проценты и комиссии в соответствии с тарифами для снятия наличных.

Бонусы Браво

При активации карты ее владелец автоматически становится участником бонусной программы. За каждую покупку ему будет возвращаться 1% ее стоимости баллами «Браво», а в рамках маркетинговых предложений банка – от 3 до 30%. Накопленные бонусы можно использовать, чтобы компенсировать покупку железнодорожных билетов или оплату счетов в кафе.

Дополнительная карта для родных и близких

К пластику можно бесплатно выпускать дополнительные карты для родных и близких. Плата за их обслуживание отсутствует. Привязываются «допки» к общему счету, но на каждую из них можно выставить собственные лимиты расходов. Владельцу дополнительных карт предоставляется доступ в онлайн-банк, но с немного ограниченными возможностями. Например, он не сможет изменить лимиты, установленные держателем основного пластика. Семейный счет позволяет лучше контролировать и оптимизировать общий бюджет и быстрее копить бонусные баллы.

Преимущества

Кредитка Платинум оформляется довольно легко и без визита в отделение банка. А также у нее можно отметить целый ряд преимуществ:

Удобный льготный период. Причем он будет значительно больше при переводе долга из сторонних банков или при покупке у партнеров в рассрочку.
Разумные ставки при покупках. Она составит 12-29,9%.
Бесплатный выпуск дополнительных карт. Обслуживание их оплачивать также не придется.
Наличие бонусной программы. Фактически она позволяет получать кэшбэк за все в 1%.

Недостатки

Основной недостаток пластика в высоких ставка и комиссиях при снятии наличных, а также нераспространение на данный тип операций льготного операций. Дополнительно в качестве минусов продукта можно отметить:

отсутствие у банка офисов для работы с клиентами;
выплата кэшбэка не деньгами, а бонусами;
высокие штрафы при любой просрочке.

Как заказать

Тинькофф Банк фактически не имеет собственных офисов и заявку на кредитку он принимает только по телефону контактного центра и с помощью сайта. Последний вариант обычно удобней. Для оформления заявки на сайте потребуется заполнить небольшую анкету .

В ней надо указать:

Ф.И.О.
телефон
email
желаемый кредитный лимит
адрес регистрации и проживания
данные паспорта
сведения о работодателе и занимаемой должности
данные о доходах, регулярных расходах
кодовое слово
номер СНИЛС
сведения о собственности

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

590 рублей

Требования к клиенту

Tinkoff Банк довольно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Кредитку могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет, независимо от населенного пункта регистрации и проживания. Никаких других дополнительных требований к потенциальным заемщикам не устанавливается. Даже если клиент соответствует всем минимальным требованием, банк имеет право отказать в выдаче кредитки. Например, это может произойти из-за плохой кредитной истории или большого количества активных кредитов.

Документы

Единственный документ, который потребуется клиенту для оформления кредитки – паспорт. Справка о зарплате или другие, подтверждающие занятость и доход, документы для заключения договора не требуются. Дополнительно банк запрашивает разрешение на получение в электронном виде выписки из ПФР. Предоставлять ее необязательно, но наличие этого документа позволит рассчитывать на одобрение большего лимита и увеличит шансы на получение положительного решения.

Сколько ждать

Решение по заявке принимается в большинстве случаев автоматически в течение нескольких секунд. Даже если она будет передана на ручную обработку, то одобрение клиент получит максимум в течение 1 дня. Изготовление карты и ее доставка потребует дополнительного времени. Обычно доставят ее через 2-7 дней в зависимости от региона проживания заемщика.

Кредитная карта All Airlines Tinkoff

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 29,9 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 890 рублей

Кредитная карта Cash-back банка Восточный

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет