Росбанк — «Рефинансирование кредитов», стандартные условия. Рефинансирование кредитов в Росбанке: необходимые документы, условия

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего кредитора, заёмщики могут улучшить условия по кредитным обязательствам в «Росбанке».

Рефинансирование кредита в «Росбанке» даёт следующие преимущества:

меньше платить ежемесячно;
вместо нескольких платежей с разными датами и реквизитами проводить один;
получить дополнительные деньги.

Технически всё происходит примерно так. Банк выдаёт новый кредит размером не меньше, чем основной долг и обязательные платежи. Эти средства идут на погашение прежних займов. Новая процентная ставка меньше, поэтому регулярные выплаты ниже. Можно поменять и срок кредитования, это тоже уменьшает платежи.

Если есть необходимость и позволяет доход, даётся дополнительная сумма. Её размер - до 200 тыс. руб. в зависимости от конкретных условий и заёмщика (учитывается и доход супруга). Эти деньги разрешается тратить без отчёта.

«Росбанк» рефинансирует:

ипотеку;
целевые кредиты (например, на автомобиль);
нецелевые потребительские;
кредитные карты;
овердрафты.

Но есть важное условие - по ним не должно быть просрочек.

Выданный заём разрешается выплачивать досрочно. Можно вернуть сразу всё или только часть долга.

Удобно, что можно выбрать дату, в которую будут вноситься деньги. Например, после получения зарплаты или аванса.

Важно понимать, что рефинансируются только кредиты, выданные в сторонних банках, то есть снизить ставку по займу в «Росбанке» по этой программе не получится.

Дополнительных комиссий для рефинансирования нет ни при выдаче средств на погашение займов, ни при досрочной оплате.

Стандартный размер ставки - 13,5–17%. В этих пределах он зависит от величины долга, доходов клиента и срока перекредитования. Точный размер сотрудники определяют при рассмотрении поданной заявки.

для сотрудников компаний из особого списка (с которыми сотрудничает «Росбанк») они будут от 13 до 16%;
для тех, кому начисляют зарплату на карточки «Росбанка», ставка ещё больше снижается. Если рефинансируется меньше 600 тыс. руб., она составит 14%. А если больше этой суммы - 12%.

Условия рефинансирования в «Росбанке»:

размер - от 50 тыс. до 3 млн руб.;
стандартный срок от 12 до 60 месяцев;
для льготных категорий клиентов - до 84 месяцев.

Для ипотечных кредитов условия несколько изменяются:

общий размер - не более половины стоимости жилья;
возможность перевести валютную ипотеку в рублёвую;
для оформивших страховку минимальная ставка - 10,75%.

Требования к заёмщику

Требования довольно стандарты:

российское гражданство;
прописка в одном из регионов, где открыто отделение банка;
постоянная работа, на последнем месте стаж от 3 месяцев;
возраст от 22 до 65 лет (причём минимальный возраст требуется на момент открытия займа, а максимальный - закрытия).

Вместе с заявкой нужно будет предоставить документы:

паспорт;
справку о доходах;
документы о размере кредитов;
свидетельство о заключении брака (если учитывается доход мужа или жены);
документ об отсрочке от срочной службы в армии (для мужчин призывного возраста).

Из документов о кредитах понадобятся:

справка о размере задолженности. Принимается оригинал, выдаваемый в офисе, или распечатка из личного кабинета (онлайн или мобильного банка);
сведения о реквизитах счёта для перевода средств (можно получить позднее, после одобрения).

Если заёмщик совмещает работу в нескольких организациях, документ о доходах нужно взять в каждой. Справка принимается в двух вариантах.

Первый - 2-НДФЛ, это стандартная форма, которую выдают в бухгалтерии. В ней указываются:

полное название компании;
её реквизиты;
ФИО сотрудника;
ежемесячный доход за определённый период;
общая сумма доходов за это время;
различные вычеты и удержанные налоги;
дата выдачи.

Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Второй вариант справки - так называемая по форме банка. Он используется в тех случаях, когда в компании нет отдельной бухгалтерии (в маленьких фирмах или у ИП).

Образец (чистый бланк) выдаётся в том отделении «Росбанка», в который обратились за рефинансированием. Он заполняется работодателем, ставятся подпись и печать.

Иногда встречаются объявления от фирм, выдающих поддельные справки. Обращаться в них не нужно. Служба безопасности банка проверяет все документы, поэтому сразу обнаружит подделку. В таком случае в кредите обязательно откажут.

С 2017 года условия получения рефинансирования упростились. При общей сумме до 500 тыс. руб. подтверждения дохода не требуется. Но для этого нужна хорошая кредитная история.

Подача заявки

Сперва нужно подать заявку:

на сайте;
позвонив по номеру контакт-центра;
лично в любом офисе.

Удобнее всего обращаться через сайт. Для этого не нужно даже выходить из дома. Можно предварительно рассчитать сумму платежа на кредитном калькуляторе, обозначив сумму, срок и другие условия.

Как открыть калькулятор?

Внизу главной страницы нажмите «Кредиты».
Выберите в правом столбце «Рефинансирование потребительских кредитов». Откроется страница с кредитным калькулятором.

Отметьте, к какой категории клиентов вы относитесь. Заполните информацию о кредите (остаток долга и размер платежа). Если кредитов несколько, укажите сведения о каждом. Для этого нажимайте на кнопку «+».

Условия рефинансирования подсчитываются автоматически. Справа появится такая информация:

размер платежа;
выгода (то есть насколько меньше вы будете платить);
общая сумма;
процентная ставка;
срок (его можно поменять).

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Заполнить заявку» в правом нижнему углу страницы. Откроется окно заявки на звонок, где нужно указать:

номер мобильного телефона;
регион (определяется автоматически, но если возникла ошибка, можно поменять).

Во время телефонного разговора сотрудник уточнит информацию, при необходимости подробнее расскажет о программе, а затем пригласит в ближайшее отделение «Росбанка».

Заключение договора

На встречу нужно принести с собой документы. На месте заполняется анкета. Заявка рассматривается в течение рабочего дня. Чаще всего это занимает от 15 минут до 2 часов.

Если решение положительное, заключается договор. Деньги, выданные по нему, идут на погашение долгов в других банках. Клиент переводит деньги в ближайшее время после того, как получил их, или этим занимается «Росбанк».

После этого нужно взять подтверждение, что кредит закрыт и обязательств перед кредитной организацией нет. Иногда такие справки готовят не сразу, а в течение месяца или дольше. Это зависит от внутренней политики банка.

С этого момента деньги вносятся на счёт «Росбанка». В день подписания договора выдаётся неименная карта, с которой деньги будут в дальнейшем списываться. Одновременно с договором выдаётся график выплат. Способ выбирает сам клиент:

в отделении «Росбанка» через оператора (или в организациях, которые с ним сотрудничают);
через банкомат;
онлайн, через интернет-банкинг;
перечислением с карты или счёт, открытом в другом банке;
в почтовом отделении;
в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
переводом «Золотая Корона»;
онлайн с помощью сервиса «Яндекс.Деньги».

Посредники берут комиссию за перевод. Её размер нужно учитывать при переводе, чтобы не осталось недоплат. Сам перевод иногда занимает некоторое время (например, банковский - до 3 дней). Поэтому платить лучше заранее.

Кредиты не всегда настолько выгодны, как это кажется изначально. Внимательно изучив договор с банком, клиент часто находит некоторые аспекты, которые его не устраивают. Начинаются сомнения по поводу того, что можно было взять ссуду в другом банке с более лояльными требованиями и низкой процентной ставкой. Для этого и существует процедура рефинансирования, то есть оформления кредита в другом финансовом учреждении с целью выплаты первого. Многие банковские организации предлагают оптимальные программы перекредитования для физических лиц. Росбанк не является исключением.

Основные условия и требования к заемщикам

Если вам потребовалось рефинансирование кредита в Росбанке, получится оформить его на следующих условиях:

Физическим лицам новый заем предоставляется на максимально длительный срок.
Рефинансирование осуществляется не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Долг кредитору нужно возвращать ежемесячно равными платежами.
Не ограничивается желание заемщика досрочно выполнить взятые на себя обязательства.

Росбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

Возраст от 22 до 65 лет.
Российское гражданство.
Постоянная прописка в том регионе, где располагается филиал учреждения.
Клиент должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не меньше трех месяцев.

В Росбанке рефинансирование кредитов других банков происходит при написании заявления клиентом и предоставления необходимой документации. От заемщика потребуются следующие документы:

Паспорт и ИНН.
Свидетельство о регистрации брака (если оно имеет место быть).
Военный билет (актуально для мужчин).
Трудовая книжка, в которой на момент рефинансирования имеется отметка о трудоустройстве.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Перед тем как обратиться к инвестору, необходимо сделать копии всех документов, чтобы представить их вместе с оригиналами.

Процесс оформления: как осуществляется?

Чтобы воспользоваться услугами Росбанка по перекредитованию, необходимо уведомить представителей организации о невозможности в дальнейшем оплачивать долг. Затем следует обратиться в указанное учреждение и подать заявку на проведение рефинансирования. После получения положительного ответа специалистам передаются все необходимые документы.

После составления и подписания договора будет погашен первый кредит клиента – самим заемщиком на выданные средства или банковской организацией. Потенциальный клиент может зайти на официальный сайт Росбанка и отправить заявку в режиме реального времени.

Многое зависит от правильно заполненного заявления в банк. Чтобы несколько раз не переделывать документ, сразу укажите в нем:

Адрес и контактные данные.
Необходимую сумму и дату рождения.

Какие варианты предлагает кредитор?

Среди программ рефинансирования потребительских и других кредитов в Росбанке можно воспользоваться следующими программами:

и стандартный потребительский заем можно взять с процентной ставкой от 18,8 до 20 процентов годовых. Первоначальный взнос составит не менее пятидесяти процентов от общей суммы кредита. Сроки перекредитования – от пяти до семи лет.
Второй вариант – стандартная ставка увеличивается на 3,5%. Сроки при этом не меняются. Особым условием является отказ заемщика от страхования жизни.
Следующая программа – повышение ставки на шесть с половиной процентов. Условие – отказ от страхования имущества. Сроки рефинансирования – от пяти до семи лет.
при автостраховании предполагает установление процентной ставки в размере от 16 до 18,5 процентов. Сроки финансирования – до пяти лет. Автомобиль должен иметь пробег менее двухсот тысяч километров. Если это иномарка, ее возраст не должен превышать 12 лет. Для авто отечественного производства – не больше пяти лет.

Возможная сумма рефинансирования в Росбанке составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Индивидуальную процентную ставку можно рассчитать с помощью калькулятора в режиме онлайн.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита в указанной финансовой организации имеет свои преимущества для заемщиков:

Отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий.
Возможность досрочного погашения.
Банк учитывает общий семейный доход при принятии решения о рефинансировании.
Улучшение условий кредитования.

Программы Росбанка по рефинансированию с обеспечением и без него оказываются востребованными среди россиян.

Все больше людей стремятся перекредитовать свои банковские задолженности. По условиям рефинансирования Росбанком кредитов других банков для физических лиц сделать это может каждый желающий любого из видов кредитования на российском финансовом рынке.

Рефинансированию в Росбанке подлежат автокредиты, ипотечные договора, кредитные карты, дебетовые карточки с овердрафтом или любые другие потребительские кредиты других банков. Но для ипотеки данное предложение не очень подходит, так как есть с более низкими процентными ставками. Сверх размера средств, необходимых для погашения задолженностей, условиями рефинансирования предусмотрена возможность получения физическим лицом дополнительной суммы наличных денег на любые цели.

Основным показателем выгодности рефинансирования или любого другого кредита является размер процентной ставки. В Росбанке предусмотрены более привлекательные условия для клиентов, получающих в кредитной организации заработную плату, и для сотрудников компаний партнеров. Но и для всех остальных физических лиц процент остается приемлемым. Процентные ставки также зависят от суммы рефинансирования кредитов других банков. С их значениями можно ознакомиться в таблице ниже.

Остальные условия Росбанка заключаются в:

Обязательным условием является своевременное и в полном объеме погашение кредитов в других банках. При оформлении рефинансирования физическое лицо может выбрать дату погашения кредита. Оформление доступно в любом регионе присутствия Росбанка, так же как и погашение.

Расчет на кредитном калькуляторе

Для определения выгодности и целесообразности принятого решения рекомендуем произвести расчет ежемесячного платежа по рефинансированию кредитов других банков на калькуляторе. Для этого внесите все значения в пустующие поля и нажмите кнопку «Рассчитать». Далее остается только ознакомиться с результатом.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Оформление, требования к заемщикам и необходимые документы

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями Росбанка к физическим лицам:

Обязательно гражданство РФ.
Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Список необходимых документов:

Росбанк оставляет за собой право запросить информацию о рефинансируемых кредитах в других банках. Это может выписка с указанием текущей задолженности, начисленные проценты и комиссии, а также дата открытия и своевременность погашения физическим лицом ежемесячных платежей.Дополнительно могут быть запрошены реквизиты, предназначенные для перевода денежных средств для закрытия кредита в банке кредиторе.

Условия рефинансирования в Росбанке кредитов находятся примерно на среднем уровне по сравнению с конкурентами. Возможно физическому лицу стоит обратиться в другой банк где процентные ставки ниже. Но там могут предъявить дополнительные требования, такие как страхования. Поэтому, перед принятием окончательного решения сравните несколько предложений и просчитайте выгоду на калькуляторе.

Кредит в банке часто становится единственным источником финансирования для открытия бизнеса, осуществления желаемой покупки или решения личных проблем. Но иногда, в силу жизненных обстоятельств, выплатить долг вовремя не получается, за просрочку начисляют проценты, нередко ситуация усугубляется, и сумма задолженности значительно увеличивается. Современные банки предлагают эффективный инструмент для создания оптимального графика выплат долга – рефинансирование или перекредитование кредита, взятого как в этом банке, так и в другом.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Рефинансирование – это получение нового займа на более выгодных условиях для частичного или полного погашения предыдущей задолженности. Росбанк предоставляет возможность быстро погасить потребительский кредит в одном или нескольких банках, а в некоторых случаях программа перекредитования помогает значительно уменьшить ежемесячные платежи в сравнении с другими финансовыми организациями. Среди базовых преимуществ сотрудничества с Росбанком следует отметить следующие:

Возможность рефинансирования разных видов целевых и нецелевых кредитов (автокредит, ипотека, займ на кредитной карте, овердрафт), но при условии динамики добросовестного погашения.
Часть кредита после погашения предыдущей задолженности можно использовать на личные цели.
Большой лимит кредитных средств.
Оформление и обслуживание, выдача рефинансированного займа не облагается комиссией.
Клиент может сам выбрать дату погашения долга, а если вернуть деньги досрочно, дополнительной комиссии или ограничения по сумме нет.
Снижение ежемесячного платежа.
Возможность объединения нескольких кредитов в один (даже если они взяты в разных банках).

Рефинансирование доступно каждому клиенту Росбанка или организации-партнера. Среди обязательных требований только одно - гражданство России и постоянная регистрация в регионе, где размещено подразделение банка.

В 2017 году запущена новая программа «Рефинансирование» для малого бизнеса. Благодаря этому предприниматели могут оформить займ на сумму от 2 до 100 млн. руб. на период до 5 лет под 13,34%-18,41% годовых. Размер процентной ставки устанавливают индивидуально, на это влияет сумма, срок взятия займа, вид залога. В качестве залога Росбанк принимает недвижимость, оборудование, транспорт.

Перед оформлением нужно самостоятельно все просчитать и оценить выгоды перекредитования, расходы на повторную подготовку бумаг. Условия повторного кредитования зависят от статуса клиента: зарплатные, сотрудники компаний-партнеров. По условиям рефинансирования для первой категории банк предлагает взять повторную ссуду в рублях на сумму от 50 тыс. до 1 млн. сроком на 6-60 месяцев под ставку 14% (если срок возврата – 6-12 месяцев) - 17% (13-60 мес.), а для клиентов сотрудников компаний-партнеров – 14,5-15%.

Процедура оформления рефинансирования в Росбанке несложная. Клиенту нужно заполнить предварительную заявку на выдачу займа, предоставить пакет документов (они разные для каждого региона). Чтобы уточнить список, можно обратиться в отделение финансового учреждения или позвонить в Контакт-центр (кстати,