На сегодняшний день услуги коллекторских агентств очень популярны у выдающих кредиты банков. Так, заёмщик, взявший в кредит большую сумму денег, должен знать о последствиях, которые влекут за собой не выплаты согласно обязательствам в течение полугода.
В данной статье рассматриваются как основные вопросы, касающиеся деятельности коллекторских служб, так и вопросы, связанные с конкретными случаями, а именно – о приходе коллектора на рабочее место заёмщика и о действиях сопротивления в этой ситуации.
Имеют ли право коллекторы распространять информацию о долге?
К сожалению, на данный момент в стране отсутствует определённый законный регламент, который мог бы регулировать работу коллекторских служб. Однако, это не так плохо, потому что обеспечивает задолжавших граждан возможностью защищать свои права при помощи всех доступных государственных механизмов.
На сегодня коллекторы имеют право осуществлять следующее действие по отношению к должникам: требовать возврата долга. Для этого они располагают парой методов, являющихся законными:
- Коллекторские организации имеют право писать письма и ;
С 1 января 2017 года в силу вступил закон, в котором говорится о том, что теперь, если вы одолжите знакомому/соседу/другу сумму свыше 50 000 рублей и сумма не будет возвращена, вы не сможете взыскать её самостоятельно. Таким образом, ни звонить, ни навещать должника нельзя, в противном случае полагается штраф от 50 000 до 500 000 рублей. В соответствии с этим законом всеми долгами от 50 000 рублей должны заниматься коллекторские службы.
- Устраивать (в том числе на работе заёмщика).
При этом любые звонки или встречи должны иметь убедительный характер, но никак не угрожающий.
Коллекторы могут рассказать о долге следующим лицам: должнику, созаёмщику, поручителю, потому что они также ответственны за кредит.
Иным лицам (коллегам, начальству, знакомым и другим) разглашать какую – либо информацию о долге коллекторы не имеют права.
Имеют ли право коллекторы приходить на работу?
Коллекторы часто распространяют угрозы о намерении посетить рабочее место заёмщика и рассказать о долге коллегам и начальству.
Как уже было упомянуто выше, сообщать о задолженности лицам, не имеющим никакого отношения к долгу, коллекторы не имеют право. А вот прийти к заёмщику на работу как и любой другой гражданин, коллекторы имеют право.
Однако, наличие у коллекторов этого права вовсе не означает, что заёмщик обязан его пустить, принять и разговаривать с ним.
Когда коллектор начинает осуществлять свои визиты?
Изначально из коллекторской службы поступают письма, звонки, смс, потому что в основном коллекторы работают, совершая телефонные переговоры. Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично.
Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения.
Что делать, если коллекторы пришли на работу?
Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд. Если у коллекторской службы не выйдет убедить должника выплатить долг, она может направить обращение в суд, который впоследствии и будет заниматься принудительным взысканием.
Специалисты коллекторских организаций прекрасно осознают ограниченность прав коллекторов, в связи с чем высказанное заёмщику намерение прийти на его рабочее место – не более чем психологическое воздействие на заёмщика.
Однако, если коллекторы действительно пришли на работу к должнику, следует сообщить им о вашем желании решить вопрос в суде и попросить их уйти с места работы. Также можно сделать запись разговора с представителем службы взыскания на диктофон.
В случае, если коллектор не собирается покидать место работы заёмщика и тем более начинает общение с коллегами, то нужно требовать прекращения разглашения секретной информации и предупредить о вызове полиции.
Если все эти действия не возымели никакого эффекта и представители коллекторского агентства так и продолжают настаивать на своём, следует вызвать полицию, обозначив ситуацию таким образом, что незнакомые вам лица незаконно пытаются взыскать с вас деньги, иными словами – занимаются вымогательством.
Возможно ли увольнение с работы из-за коллекторских служб?
Согласно законодательству, права коллекторов и банков не подразумевают влияния на увольнение заёмщика с работы. Однако случается, когда коллекторы угрожают переговорами с начальством заёмщика с целью потребовать его увольнения. Стоит иметь в виду, что это лишь один из методов воздействия, которые широко применяются коллекторскими службами.
Сегодня на счету многих людей числится по несколько займов, выплатить которые довольно тяжело. В соответствии с этим в закон О потребительском кредитовании были внесены некоторые дополнительные моменты.
Теперь, принимая на работу нового сотрудника, работодатель вправе сделать запрос в Бюро кредитных историй с целью уточнить информацию о имеющихся кредитах. Если заёмщик является недобросовестным неплательщиком, он может быть не принят на работу.
Как поступить, если коллекторы нарушили ваши права?
Далеко не все коллекторы действуют по закону – методом убеждений, не таящим в себе угроз. В случае, если ваша задолженность попала в руки недобросовестной коллекторской компании, вам нужно знать несколько способов защиты себя и своих прав.
Итак, каким образом вы можете обезопасить себя:
- Написать заявление в полицию. Это можно сделать в тех случаях, когда вам поступают угрозы или намёки на них, когда вас тревожат в неурочное время, когда грозятся лишить вас имущества. Все эти действия являются нарушением ваших прав, что преследуется по закону;
- Написать заявление в прокуратуру с целью проверки коллекторской конторы, преследующей вас, а также с целью защитить ваши права.
На какие заявления коллекторов можно не реагировать?
Очень часто, когда должник не реагирует на убеждения коллекторов, они стараются запугать его с целью получения долга. Как правило, заёмщик не осведомлён о своих правах в отношении общения с коллекторскими службами, в связи с чем разного рода запугивания воспринимаются им всерьёз.
Так на какие же угрозы коллекторских служб можно не реагировать?
- На угрозы выезда бригады на дом или на работу с целью арестовать имущество заёмщика;
- Угрозы о возбуждении уголовного дела;
- и прочее.
Вышеназванные угрозы не основываются на законодательной базе, а значит, верить им не стоит.
Была ситуация у знакого, когда в кризис потерял работу и не имел возможность выплачивать кредит. Коллекторы его задолбали конкретно, звонили по 20 раз на день, и как-то даже домой приходили, но знакомый мой не открыл. Чем закончилось, не знаю, так как потерял я связь со знакомым потом, пути разошлись. Хотелось бы знать, где заканчиваются права коллекторов, могут ли они приходить домой? И как им противостоять в такой ситуации?
Приходить домой могут только судебные приставы, с решением суда на руках и исполнительным листом на это судопроизводство. И то, только после того, как вы были вызваны повесткой к ним и проигнорировали их требования.
Коллекторские организации, зачастую, не то что никаких прав не имеют, а еще и являются полукриминальными структурами. Домой вы их можете не пускать по полному праву, вот только это не всегда помогает — они найдут еще десяток способов, как вам насолить: будут продолжать терроризировать вас по телефону, расскажут соседям и коллегам по работе о вашем долге и так далее, вплоть до суда (хотя судиться банк с вами будет только в самом крайнем случае).
Как бы то ни было, пускай ваш знакомый поскорее погашает задолженность и больше в них не влазит, если не уверен в своей платежеспособности.
Открою вам секрет, даже приставы не могут зайти к вам в квартиру, если нет ордера или исполнительного листа на это дело. Войти в квартиру могут только сотрудники полиции, и то если у них есть не опровержимые доказательства того, что в квартире находится преступник или совершается приступление.
Однозначно не могут, просто у них задача такая — выбить сумму. Ну и в соответствии с их задачами и методы они используют соответственные. Кстати, основной из всех применяемых приемов (в банке, где я работал) было именно оказание психологического давления, запугивание и т.д. Струдники банка либо встречались с должником либо ехали к нему в аппартаменты, где проводили разъяснительную беседу. Не смотря на всю абсурдность данного метода, он, видимо, работает. Иначе его бы не применяли столь широко.
А почему в самом крайнем случае? Банк же вроде как прав, если человек кредит не отдает. И банк же продает вашу задолженность коллекторским фирмам, а они уже разбираются всякими незаконными методами. Кстати, коллекторские фирмы подают в суд или нет?
Вроде как должны, хотя это не самый быстрый и эффективный способ взыскать долг. А зачастую, можно так вообще и не взыскать. В любом случае, способов защиты нарушенного права много, все не ограничивается лишь правом на обращение в суд и судебной защитой.
Почему?
А как ещё действуют коллекторы на законных основаниях?
Как и все говорю что по закону нет не могут они войти к вам домой. Но с этим бороться трудно. Вломятся к вам дяденьки под два метра роста, и вы не чего не сможете сделать. Суровая реальность, нужно думать прежде чем брать деньги в долг, как отдавать будете.
Потому что бывает очень проблематично доказать наличие долга или же реальной суммы задолженности или иных значимых обстоятельств в суде. Особенно горят сделки, основные на доверительных отношениях.
Чтобы сказать о том, как действуют коллекторы, нужно с ними столкнуться. Я не сильно опытен в вопросах методов их работы, но у самого был опыт выбивания долгов. Методы зависят от конкретного дела, количества имеющихся доказательств, свидетелей и прочих условий. Все сводится к тому, чтобы заставить должника выплатить сумму долга самому, пригрозив ему тем, что в случае невыполнения этого условия исход для, него может быть весьма печален. Здесь не имеется ввиду физическая расправа, повреждение его имущества или иные противозаконные наказания. Можно, к примеру, выйти на дополнительных свидетелей, показания которых могут стать для должника доказательством, на основании которого с большой долей вероятности он проведет пару тройку лет в местах не столь отдаленных. Ну и так далее.
Продавать долги противозаконно. Начислять огромные штрафы тоже сомнительно. По закону банк имеет право требовать только ту сумму, которую у него взяли. Плюс еще есть страховка, которая на тот случай и предназначена, если заемщик не сможет отдать долг.
Так а начисленные проценты? В договоре же они указаны, разве их можно оспорить? Не совсем поняла про страховку, можно по подробнее, для чего она предназначена? Я никогда не брала кредиты, не разбираюсь в этом.
Что делать, если коллекторы заявились на дом? Мм, посмотреть трилогию «Пила» и с распростертыми объятиями пригласить их к себе тобой (можно даже оставить дверь открытой с надписью «Welcome»). Вообще коллекторов нужно отправлять на три буквы — в суд(с). Я слышал, как один старый знакомый задолжал банку и к нему все время заявлялись коллекторы, так вот он пробил тел. одного боксера (проплатил ему, ибо достали коллекторы чисто психологически) и… дальше можете догадаться сами.
Забавно звучит. А если серьезно, то это не выход из проблемы. Мы живем не в лихих 90-х, чтобы надеяться на физическую силу, тем более против банка. Это же не один человек, а огромный аккумулятор капитала.
Штрафы тоже в договоре прописаны. Не в этом дело. Помимо договора существуют общие законы, защищающие права потребителя. Если договор противоречит каким-то законам, то он может быть оспорен или признан ничтожным. Долг это не отменяет, а вот проценты могут быть уменьшены.
За долг в тюрьму не сажают, единственное жилье не отнимут. Могут кое-что из имущества описать по решению суда. И присудить долго и нудно выплачивать долг. В любом случае, если человек неплатежеспособен — преступлением это не считается.
Страховка для того и нужна, чтобы покрыть расходы в случае невозврата денег при наступлении страхового случая. Смысл страховки как раз в том и заключается, что, грубо говоря, оценивается риск невозврата, допустим, 10%, и на этот случай с человека берется на 10%, чтобы за одного незаплатившего заплатити 10 других и в результате банк ничего не потерял.
Но от чего конкретно страхует страховка я точно не знаю. Однако банки жульничают и пытаются извлечь двойную выгоду.
Ну если должник, полный лох, извиняюсь за выражение, и поведется на то что его могут посадить за не уплату то да. А на деле посадить трудно, и почти не возможно. Разве что должник, как то схитрил, и является мошенником. Ну будет суд, присудят ему выплатить долг, а что дальше, будут вызывать его к себе приставы, а он будет приезжать и говорить, что у него нет денег, а на нет и суда нет.
Его посадят в конце-концов, если будет отказываться платить то, что присудили. Это еще зависит от суммы долга. Могут по суду отобрать квартиру и описать имущество в счет долга. А он, то есть должник, ничего не сможет с этим сделать. Так что лучше договариваться с банком. Растянуть уплату долга еще на какое-то время.
Helen, Вот имущество ты права, могут реально забрать, если по закону это единственное что они могут сделать, а посадить они не смогут, как не крути, по крайней мере в Украине так. По этому тут остается только не по закону, нанимают коллекторов, и выбивают денежку силой.
У меня следующая ситуация. Товарищ должен был банку денег, но не платил, в итоге это дело перешло коллекторам. У их откуда-то оказался мой номер и они начали звонить не ему, а мне, дошло до того, что вчера смс прислали, мол уплатите, чтобы дело до суда не дошло, как мне их красиво послать, чтобы обламать?
Siege, А вы при чем, поручителям что ли были? или откуда у них ваш номер? вы в общем не при делах, можно смело нагрубить, и послать в дальнею дорогу, сами знаете куда, хотя если вы поручитель, могут попробовать на вас долг друга перекинуть.
При невыплате долга банку заемщику грозит взыскание с привлечением коллекторского агентства. С этого момента его начинают активно атаковать взыскатели с требованием вернуть долг. Применяются разные методики взаимодействия, ко многим должникам коллекторы приходят домой и проводят беседу, настаивают на возврате долга. А как при этом вести себя должнику?
Коллекторы имеют право приходить домой к должнику или нет?
Не сегодня нет закона, который бы запрещал коллектору приходит домой к должнику, поэтому визита вполне можно ожидать. И совсем не обязательно это будут именно коллекторы, приходить к должнику может и сотрудник отдела взыскания задолженности банку.
А вот впускать визитера или нет - это уже личное дело каждого. По закону человек имеет полное право не впускать к себе домой коллектора, потому что это его частная собственность. Так что, вы можете впустить коллектора, разговаривать с ним через дверь или просто проигнорировать визит. Никакими санкциями это вам не грозит.
Если к вам приходили коллекторы, а вы не открыли им двери, то после ухода визитера загляните в подъезд. Вполне возможно, что вам не дверь наклеили какой-то документ, а может что-то положили в почтовый ящик. Если вы имеете дело с черными коллекторами, то они вполне могут оставить надписи на входной двери или около нее. В общем, наш вам совет - загляните в подъезд и посмотрите не оставил ли что-то коллектор после себя.
Когда ждать визита?
Для начала вы испытаете на себе телефонную атаку. Как правило, коллекторы в основном работают, сидя на телефоне. Они обзванивают должников, давят на них, способствуя возврату долга. Визиты к должникам - не частая методика работы, потому как она более затратная по времени. Но все равно, если телефонные переговоры долго ни к чему не приводят, то коллектор выезжает на адрес прописки или проживания должника.
Конечно, главная задача коллектора - подействовать на должника, поинтересоваться когда он начнет платить по счетам. Вполне возможно, что визитер готов пойти на конструктивный диалог и предложит определенную поддержку в погашении. Например, это может быть реструктуризация долга. Так что, если пришли коллекторы, то это не всегда плохо. Вполне возможно, что есть смысл провести с ним беседу.
Еще одна важная задача визита - документально подтвердить работу с должником. Есть такое понятие как исковая давность по кредиту. Если кредитор не контактирует с должником в течении трех лет, то последний может сослаться на истекший срок исковой давности и на законных основаниях не платить кредит.
При визите коллектора подписывается документ, что должник уведомлен о состоянии долга, это и будет доказательством контакта, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
Как вести себя при беседе с коллектором?
Приготовьтесь, что вас начнут спрашивать о вашем нынешнем материальном положении, о том, когда вы начнете совершать выплаты. Коллектор поинтересуется почему вы перестали платить по кредиту. Он будет вести себя очень уверенно, при этом должнику также рекомендуется вести диалог уверенно, а лучше всего юридически подковано.
Еще в самом начале беседу попросите визитера представиться, назвать свое полное ФИО и следующую информацию:
Какое коллекторское агентство или банк он представляет;
На основании какого документа именно он или его агентство проводят работу с должником.
Эта информация может вам пригодиться в дальнейшем. По закону коллектор обязан ответить вам на эти вопросы. Обязательно запишите все ответы, чтобы не забыть информацию.
Также желательно проводить диктофонную запись разговора. Многие телефоны поддерживают такую функцию, поэтому это не проблематично. Предупредите коллектора, что включили запись. Это поможет вам не упустить нужную информацию, да и коллектор будет вести себя более корректно, видя, что ведется запись.
Сделайте беседу выгодной для себя. Спросите как можно более безболезненно для вас урегулировать вопрос, поинтересуйтесь о возможности реструктуризации долга. Не стоит сразу негативно относиться к визиту, он может быть и продуктивным лично для вас.
В конце беседы обычно коллектор вручает должнику документ с указанием суммы долга и реквизитами для его погашения. О факте вручения гражданин должен поставить свою подпись. Но, в принципе, если он не захочет ничего подписывать, то коллектор ничего не сможет с этим поделать.
Если визитор угрожает
К сожалению, когда коллекторы пришли домой, то это не всегда ведет за собой конструктивный диалог. Если взысканием занимаются агентства, которые работают не по закону, то они могут применять угрозы и шантаж. Физическое воздействие на должников сейчас практически не встречается.
Если к вам применяются не законные методы, то следует незамедлительно звонить в полицию. Вполне возможно, что к моменту приезда полиции коллекторы уже покинут ваш дом, но следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий и написать заявление.
Ответ на вопрос приходят ли коллекторы домой дан. А как поступить при визите - это уже решать вам. Вы можете открыть дверь и побеседовать с взыскателем, а можете даже не вступать с ним в диалог и не открывать дверь.
Если коллекторы пришли к вам домой, главное, что вы должны понимать - у вас есть полное право не пускать их в свое жилье. А если они попытаются без вашего согласия проникнуть в дом или квартиру, их можно будет привлечь к уголовной ответственности за нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ).
Когда и при каких условиях визиты коллекторов на дом к должникам правомочны
Коллекторы не имеют никаких полномочий заходить на вашу жилую территорию. И только если вы сами пригласите их к себе или позволите войти к вам домой, они могут сделать это и провести с вами личную встречу.
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» не предусматривает такого способа взаимодействия с должником, как визиты к последнему домой. Однако такие действия коллекторов можно отнести к попытке личной встречи для информирования и проведения переговоров. Этот способ считается допустимым.
Закон не конкретизирует возможные места проведения личных встреч, устанавливая только их общие условия. Поэтому применительно к возможности общения с должником у него дома необходимо дополнительно использовать другие нормы. А здесь полностью действуют все юридические механизмы защиты гражданином неприкосновенности своего жилища. Причем, с точки зрения уголовного права, неважно - находится ли жилье в собственности или аренде (найме), предназначено ли оно для постоянного или временного проживания. Главное - чтобы человек проживал в нем на законных основаниях.
Анализ всех нормативно-правовых актов, касающихся вопросов взаимодействия с должниками и защиты их прав, позволяет сделать вывод о том, что визиты коллекторов домой к должнику считаются правомерными, если соблюдаются все следующие условия:
- Должник сам приглашает к себе домой коллекторов, дает согласие пройти в квартиру (дом) либо не препятствует этому в любой форме. В контексте уголовного права законными считаются только такие действия коллекторов, которые совершаются по воле жильцов, проживающих в квартире, доме или ином жилье. Важно: согласие проживающих лиц нужно получать в каждом случае, при каждом визите. Соответственно, должник и члены его семьи вправе в любой очередной раз просто не пустить коллекторов на порог.
- Проведение личных встреч соответствует установленному порядку их осуществления: не более 1 раза в неделю, в рабочие дни - только с 8 до 22 часов, в иные дни - с 9 до 20 часов по местному времени. Места проведения встреч не важны, в расчет берется их общее количество.
- Встречи допускаются только с должником и при условии, что не представлены документы, подтверждающие его недееспособность (ограниченную дееспособность), инвалидность первой группы или несовершеннолетний возраст, кроме случаев эмансипации. Если должник имеет указанный статус и представил соответствующие документы, встреча проводиться не может, а если уже началась - должна быть незамедлительно прекращена.
- При визите домой к должнику коллекторам запрещено встречаться и вести переговоры с третьими лицами, включая родственников и соседей. Иное возможно лишь при условии, что должник дал на такие визиты (встречи) письменное согласие и оно не отозвано. Еще одним обязательным условием, правда, независящим от должника, является отсутствие возражений на встречи и общение с коллекторами со стороны этих третьих лиц.
- Коллекторы обязаны вести себя корректно, без обмана, угроз, насилия, оскорблений и любых иных противоправных действий. При наличии угроз или насилия незаконное проникновение в жилье - более тяжкое преступление, квалифицируемое уже по ч.2 ст.139 УК РФ.
Коллекторы прекрасно осведомлены в том, что вправе делать, а что - нет. Есть в их арсенале и средства обхода законов. Могут использоваться разные ухищрения, обман, провокации и другие средства выманить должника из квартиры (дома) или зайти к нему под благовидным предлогом. К этому следует быть готовым. Все вопросы и подозрения нужно разрешать заранее - до того, как вы впустите человека к себе в дом. Сделать это можно в разговоре и через дверь, и через домофон, и по телефону. В любом случае лучше подстраховаться.
Есть опасения, подозрения - просто не впускайте никого постороннего. Помните: зайти к вам в жилище могут только сотрудники правоохранительных органов, в ряде случаев - судебные приставы и представители экстренных служб. И в подавляющем большинстве случаев необходимы очень серьезные основания и наличие судебного решения. Коллекторы никаким образом к таким сотрудникам и службам не относятся, и, конечно же, у них никогда не может быть на руках судебного решения, разрешающего доступ к вам в жилье.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Да, бывает и так: вы еще даже не знаете, что вопрос долга передан коллекторам, а они уже пришли к вам домой. Правда, это единичные случаи. По общему правилу, коллекторы начинают взаимодействие с должником с телефонных звонков, писем и СМС. И если не могут последнего найти, он игнорирует попытки общения, блокирует звонки и СМС, не идет на контакт, то принимают уже более активные меры, большинство из которых не всегда законны.
Если к вам домой пришли коллекторы, они обязаны, во-первых, представиться, во-вторых, пояснить цель визита. Такое общение можно вести, не впуская коллекторов к себе домой. Или вообще не вести - принудить к этому никто не может.
Проблемы возникают тогда, когда коллекторы ведут себя слишком настойчиво, а то и агрессивно. Начинают с завидной регулярностью надоедать звонками в домофон и дверь, ходят по соседям, пытаются обманом зайти в квартиру или дом должника - под видом сотрудников других служб. Крайняя степень агрессивности их поведения - повреждение имущества должника, соседей, общего имущества в подъезде, постоянные угрозы и оскорбления, расклеивание листовок, нанесение надписей с порочащей, оскорбительной информацией и другие подобные действия.
Как поступить в таких ситуациях:
- При попытках незаконно проникнуть в жилье (не важно, под каким предлогом и с применением каких средств) - звоните в полицию, а по приезду сотрудников - напишите заявление. Аналогичные действия должны быть и в случаях порчи имущества, высказывания угроз, появления оскорбительных надписей и т.п.
- Разговоры с коллекторами записывайте на диктофон, а повреждение имущества, надписи и т.п. - фотографируйте или фиксируйте видеозаписью.
- Если коллекторы надоедают не только вам, но и соседям, они также могут обратиться в полицию. Подготовьте коллективное заявление.
- Если полиция не реагирует или реагирует слабо - пишите заявление в прокуратуру. Этот орган не только вправе проверить сам факт нарушений и принять меры, но и уполномочен осуществлять надзор за деятельностью полиции.
Любые жалобы на действия коллекторов вы можете направить в свое местное подразделение Службы судебных приставов. ФССП контролирует работу коллекторов и вправе привлекать к административной ответственности. Не стесняйтесь жаловаться даже по мелочам. Лучше заранее пресечь мелкие нарушения, чем дожидаться агрессивных действий со стороны коллекторов.
Если заемщик банка не платит по кредиту 3 месяца или более, он может быть уверен: коллекторы точно скоро дадут о себе знать.
В обязанности коллекторов входит взыскание задолженности всевозможными способами, поэтому недобросовестному заемщику не стоит надеяться, будто смена номера телефона загонит их в тупик.
Если коллекторы не смогут дозвониться, рано или поздно они объявятся на пороге дома или на рабочем месте.
Цель коллекторов – вовсе не объяснить должнику, почему он должен заплатить, а выставить его в неприглядном свете: как может начальник на работе доверить ответственное задание сотруднику, который не способен даже заплатить по кредиту вовремя? Именно стыд после встречи с коллектором и заставляет должника платить, поэтому посещение работы или места жительства – самый эффективный метод воздействия в арсенале коллекторов.
Однако у многих заемщиков возникает вопрос: законен ли этот метод? В статье мы рассмотрим, позволяет ли коллекторам закон посещать квартиры должников.
Что говорит закон?
Что коллекторы могут делать, а что – нет, прописано в законе «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому акту, личные встречи коллектора с должником допустимы.
Притом, как именно должны проходить эти встречи, законодатели не упомянули.
Такую недоработку коллекторы трактуют в свою пользу, считая, что имеют право приезжать домой и на работу к должнику.
Однако полномочия самого коллектора сильно ограничены статьями Уголовного и Гражданского Кодексов.
Единственная функция, которую может выполнять коллекторское агентство – это оповещение заемщика о долге.
При этом согласно ст. 308 ГК, обязательство не создает обязанности для лица, которое в договоре не выступает в качестве стороны. Это значит, что соглашение между банком и коллекторами не обязует должника реагировать на действия последних. Можно просто не открывать им дверь.
Когда следует ожидать визита?
Несмотря на высокую эффективность, личное посещение коллекторами квартиры должника – не самый распространенный метод, потому что времени на выезд уходит слишком много. Коллекторам куда удобнее работать в теплом офисе, обзванивая недобросовестных заемщиков, да и нужно помнить, что сами коллекторы испытывают негативные эмоции от личных встреч с должниками.
Визит – это метод, используемый на этапе жесткого сбора; как правило, его предваряют 3-4 месяца бесплодных звонков.
Права и обязанности коллекторов при личном посещении
При посещении места проживания или работы должника коллектор обязан назвать ФИО, должность и компанию, на которую работает – об этом говорит ст. 15 закона «О потребительском кредите».
Кроме того, должник имеет право попросить у человека, говорящего о долге, удостоверение личности, документ-основание для предъявления претензий, бумаги, подтверждающие право вести коллекторскую деятельность.
Отказ может вылиться коллекторскому агентству в штраф от 5 до 10 тыс. рублей.
Коллектор не имеет права:
- Требовать, чтобы его пустили на порог квартиры. Действует закон неприкосновенности жилища – никто не может войти в квартиру без позволения собственника (и без судебного постановления).
- Приходить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
- Запугивать должника, шантажировать его и угрожать ему, например, группой, которая «уже готова выехать». Подобные действия подпадают под статью УК №139 «Угроза жизни и здоровью» – коллектору грозит до двух лет тюремного срока.
Никаких «выездных групп» коллекторские агентства не содержат – для них это были бы непосильные расходы.
- Требовать у заемщика наличность. Сотрудники коллекторских агентств не имеют дел с наличностью – они передают должникам квитанции, по реквизитам которых те должны погашать долг в банке.
- Разрисовывать подъезд. Этот метод пользуется популярностью среди «черных коллекторов»: после неудачного визита они оставляют плакат с нелицеприятным содержанием на двери заемщика, исписывают подъезд надписями в духе «должник проживает в _ квартире», словом, используют всевозможные методы, способные подмочить репутацию должника среди соседей и выставить его на смех.
Как правильно вести себя, если за дверью коллектор?
- Разговор нужно записывать на диктофон либо вести в присутствии свидетелей – в таких условиях коллектор будет более ответственно подходить к соблюдению законов.
- Разговор следует вести уверенно, опираясь на закон и статьи кодексов. Коллектор не всегда приходит с плохими намерениями – если должнику удастся повернуть беседу в нужное русло, она может оказаться для него полезной. Положительным итогом станет .
- Нельзя разглашать дополнительную информацию о семье, имуществе, работе – это будет использовано против заемщика.
- Не стоит пытаться разжалобить коллекторов слезливой историей про голодных детей – они слышат подобные каждый день и давно «выработали иммунитет» к состраданию.
- Ничего не нужно подписывать и обещать. По завершении беседы коллектор вручает документ с указанием суммы долга и даты расчета и предлагает расписаться за получение. Это важный момент, связанный с таким понятием, как : если кредитор не контактировал с заемщиком в течение 3-х лет, последний получает право совершенно законно не платить кредит, ссылаясь на то, что срок исковой давности истек. Подпись заемщика на документе коллектора обновляет этот срок.
Если коллектор угрожает
Увы, не все работники коллекторских агентств способны на конструктивный диалог – многие приступают к угрозам и шантажу с самого начала беседы. В этом случае рекомендуется сразу вызывать полицию.
Скорее всего, к моменту приезда полицейских коллекторы уже покинут дом, но, несмотря на это, следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий.
Кроме того, можно обратиться:
- В районную прокуратуру с заявлением.
- В интернет-приемную Центробанка с жалобой. Эту же жалобу нужно подать и в банк, выдавший кредит, через официальный сайт. К сожалению, действенность такого метода под сомнением: если за дело взялись коллекторы, то долг принадлежит уже коллекторскому агентству, а банк «не при делах».
- В Роспотребнадзор. Эта организация – самый активный борец с коллекторами. В жалобе в Роспотребнадзор следует указать название, а также юридический и фактический адреса коллекторской организации, выступившей нарушителем. Отправка жалобы происходит через официальный сайт www.rospotrebnadzor.ru : нужно найти пункт «Жалобы» и выбрать тему «Некачественное оказание услуг банком».
