Пенсионный фонд или негосударственный. Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях - в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность - заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА - это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ — хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Сравнительный анализ

Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

Приведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 - 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:

1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

Что выгоднее - ПФР или НПФ Сбербанка?

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

И начнем с характеристик ПФР :

• по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг - 11,68%;
• чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
• на сумму 4,38 триллиона рублей;
• размер резервного фонда - 290 миллиардов;
• функционирует на рынке с 1987 года;
• осуществляет лицензированную деятельность;
• государственные власти являются учредителями банка;
• компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк :

• чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
• доходность - 13% годовых;
• капитал - 2,7 миллиарда рублей;
• активы - 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
• резервные средства - 695 миллионов;
• самый высокий рейтинг надежности;
• работают более 20 лет;
• лидер на рынке ОПС среди НПФ;
• доля на рынке среди НПФ - 16%;
• количество застрахованных лиц - 4,2 миллиона человек.

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов. В итоге средства лежат в Вэбе, что, как выяснилось, не очень выгодно. Поэтому в нашем материале мы проводим сравнительную характеристику, чтобы каждый гражданин мог бы без труда выбрать государственный или негосударственный фонд для сохранения пенсионных накоплений.

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк). НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан. Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

1. Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
2. Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
3. Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
4. Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
5. Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
6. Надежность — две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
7. Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
8. Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
9. Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

• Более высокий процент, нежели в ПФР.
• Возможность наследования конкретным лицам.
• Наличие документа (договор по ОПС).
• Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
• Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
• Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
• Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
• Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
• В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
• Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

• потеря процентов при банкротстве компании;
• отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
• используется только валюта РФ;
• при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
• нестабильная доходность.

1. Надежность.
2. Доверие со стороны клиентов.
3. Стабильность показателей доходности и работы в целом.
4. Ответственность государства перед клиентами.
5. Финансовые гарантии.
6. ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

• низкий уровень доходности;
• ограничения в сфере инвестирования;
• отсутствие договора ОПС;
• наследование производится в порядке очереди.

Какой НПФ лучше?

Чаще всего граждане отдают предпочтение НПФ, однако сразу же возникает вопрос – какому фонду доверить свои накопления. В первую очередь стоит проанализировать показатели НПФ по параметрам первой части данного материала. А только потом гражданин должен оценить рейтинг самых крупных и стабильных фондов, к которым относят:

В 2017 продолжается заморозка накопительной части. Но, несмотря на данный факт, многие граждане продолжают выбирать НПФ или ПФР для сохранности средств. Однако не все застрахованные лица понимают суть работы государственных и негосударственных фондов, поэтому задача данного материала – это рассказать о плюсах и минусах каждой из структур, чтобы гражданин смог сделать правильный и осознанный выбор.

О пенсии нужно задумываться еще задолго до наступления пенсионного возраста, потому что каждый гражданин стремится в течение жизни заработать себе достойную старость. Сегодня размер пенсии во многом определяет ее накопительная часть, то есть это те средства, которые отчислял работающий гражданин от своего дохода. В государственном пенсионном фонде также можно хранить накопительную часть пенсии, только вод доходность от инвестирования даже не достигает уровня инфляции. Поэтому актуально возникает вопрос, какой НПФ лучше выбрать.

Из чего формируется пенсия

О накопительной части трудовой пенсии

Для начала нужно отметить, что к выбору нужно подойти крайне ответственно, потому что в соответствии с законодательством с 2016 года перевести средства из одного НПФ в другой можно не чаще чем один раз в пять лет. Соответственно, организацию нужно выбирать стабильную, крупную и проверенную временем.

Накопительная часть пенсии – это 6% от официальной «белой» заработной платы работника, которые работодатель перечисляет в пенсионный фонд на формирование части накопительной пенсии своих сотрудников. Но вы вправе самостоятельно выбрать организацию, где будут храниться его накопления, а фонд будет начислять на него процент.

При наступлении пенсионного возраста все инвестированные средства фонд будут делиться на 19 лет, и выплачиваться получателю пенсии ежемесячно. Например, если на лицевом счету у вас накопилась сумма 2 млн рублей, то ежемесячная прибавка будет рассчитана следующим образом: 2000000/228=8771,93 рублей. Остается только определить, какой выбрать пенсионный фонд государственный или негосударственный.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, трудно определиться, где надежно хранить свои накопления, к тому же пенсионные реформы проводятся практически каждый год. С одной стороны, государственный фонд является более надежным и стабильным, но трудно ответить на вопрос, что будет с деньгами, если накопительная часть трудовой пенсии перестанет быть источником формирования социальной выплаты, средства, скорее всего, отойдут в бюджет. С другой стороны, НПФ могут лишить лицензии, но у граждан есть хоть какой-то шанс отсудить свои деньги или хотя бы их часть. Итак, подойдем к вопросу, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

Накопительная часть пенсии в НПФ

Критерии выбора

Для начала вам, конечно, нужно определиться ПФР или НПФ? Что выбрать решать, конечно, вам, только нужно внимательно рассмотреть все варианты, и принять верное решение, потому что поменять его в ближайшие пять лет вы не сможете. Теперь рассмотрим в деталях все критерии выбора.

Дата основания

Один из наиболее важных критериев – это возраст НПФ. Данные организации появились в нашей стране еще в 1993 году. Но не стоит искать организацию по дате основания, обращайте особое внимание на те, которые пережили кризис в 2003 и 2008 годах.

Доходность

Это самый основной критерий выбора НПФ, ведь именно от этого показателя полностью зависит насколько преумножатся ваши инвестиции по достижению пенсионного возраста. К сожалению, понятие доходности относительное, потому что рассчитывается за определенный период, то есть за год. Простыми словами, в разные года процент доходности может значительно меняться, поэтому для объективной оценки критерия разумнее посмотреть статистику за несколько лет.

Если говорить о том, какой процент доходности более выгодный, то стоит проанализировать уровень инфляции в стране за тот же период. Например, если инфляция за год составила 6,6%, то доходность НПФ – 2,2%, это слишком низкий показатель.

Учредитель НПФ

В основном данные организации принадлежат крупным финансовым компаниям или компаниям в отрасли нефтегазовой промышленности. Например, к крупным НПФ относятся дочерние предприятия таких компаний, как Сбербанк России, Лукойл, Газпром, группа банков ВТБ. Данную информацию вы можете проверить на сайте или отделении налоговой инспекции.

Собственно, в сети не трудно найти рейтинг НПФ за разные года. При выборе разумно проверит статистику за несколько последних лет. Кстати, те организации, которые занимают позиции ниже десятой, не стоят вашего внимания, выбирайте только лидирующие позиции.

Вывод

Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.

Есть смысл привести список НПФ, их год основания и уровень доходности на 2016 год:

• НПФ Сбербанк (1995) – 11,76%;
• Лукойл-Гарант (1994) – 10,58%;
• Газфонд (1994) – 11,62%;
• ВТБ пенсионный фонд (2007) – 13%;
• Кит Финанс (2002) – 12,16%.

Обратите внимание, что это показатели лишь за три квартала текущего года.

Где моя пенсия

Наверняка не все могут вспомнить, куда переводили свою накопительную часть трудовой пенсии. Раньше работающие граждане получали письма, в которых была указана сумма отчислений, там же было указано, где именно хранятся ваши инвестиции.

Если вы не помните, где ваши средства, можете проверить это несколькими способами:

• на портале Госуслуги;
• в Пенсионном фонде;
• в бухгалтерии по месту работы;

Подведем итог, государственный ПФ – это надежно, но экономически невыгодно, а НПФ – выгодно, но стабильность любой, даже самой крупной компании можно поставить под сомнение. Тем не менее, большинство граждан нашей страны перевели накопительную часть своей трудовой пенсии именно в НПФ, и в принципе – это правильное решение, только в том случае, если вы правильно проанализируете все предложения и сможете выбрать более стабильную организацию, для этого желательно просмотреть рейтинги за несколько прошедших лет.

• Все 16% - на формирование страховой пенсии;
• 10% - на формирование страховой, а 6% - накопительной пенсии.

Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в , а также за счет и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.

НПФ или ПФР - что выбрать?

После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.

При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.

Однако следует заметить, что гражданин имеет право распоряжаться только пенсионными накоплениями; и не подлежат передаче в НПФ, и останутся в ПФР.

Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство страховую пенсию гарантированно , а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку . Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ - уровень доходности зависит от успешности инвестирования.

В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут . Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта 6 статьи 13 , гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год , а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители . Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда . По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда . Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобный сервис . Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

Рейтинги доходности и надежности НПФ

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

• А++ - это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ - стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А - проверенные временем, надежные фонды;
• В++ - средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ - сомнительные фонды;
• В - низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ - большая вероятность отзыва лицензии;
• C - плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D - банкроты
• Е - отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию , а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет - 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» - А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ - автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть . Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.

Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет , в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.

Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда